2011年助理理财规划师考前复习题(第1章现金规划)

第一篇：2011年助理理财规划师考前复习题(第1章现金规划)

2011年助理理财规划师考前复习题

第1章 现金规划（含答案及解析）

一、单项选择题 同步强化练习

1．下列选项中属于现金等价物的是()。

A．股票 B．期货 C．货币市场基金 D．期权 2．产生交易动机的原因是()。

A．分散风险 B．抓住有利投资机会 C．未来收入和支出的不确定性 D．收入和支出在时问上不同步

3．产生谨慎动机的原因是()。

A．分散风险 B．抓住有利投资机会 C．未来收入和支出的不确定性 D．收入和支出在时间上不同步

4．关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法中正确的是()。

A．二者呈反方向变化 B．二者呈同方向变化 C．二者不相关 D．以上说法都不对 5．流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标，流动性比率=()。

A．流动资产／流动负债 B．结余／每月支出 C．流动性资产／每月支 D．流动性资产／总资产

6．关于循环信用，下列说法中不正确的是()。A．是按日计息的小额、无担保贷款

B．当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额

C．持卡人如果选择使用了循环信用，那么在当期就不能享受免息还款期的优惠

D．计算方法是：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息3％。为计息利率

7．理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在()左右。A．4 B．3 C．2 D．1 8．下列各项中，不属于()典当融资的优点。

A．典当行对客户的信用要求几乎为零 B。典当行不可以动产为抵押物 C．到典当行典当物品的起点低 D．典当贷款手续十分简便 9．理财规划师在与客户进行会谈时，首先要做的是()。

A．向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容

B．收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息 C．引导客户编制月(年)度的收入支出表 D．确定现金及现金等价物的额度

10．在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于()。

A．第一层次(Mo)B．第二层次(M1)C．第三层次(M2)D．第四层次(M3)11．()是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高。

A．活期储蓄 B．定活两便储蓄 C．整存整取 D．零存整取 12．定活两便储蓄的起存金额为()。

A．人民币1元 B．人民币5 元 C．人民币IO 元 D．人民币50元 13．关于整存整取，下列说法中错误的是()。

A．人民币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年 B．外币的存期分别为1个月、3个月、6个月、1年、2年 C．到期凭存单支取本息

D．可部分提前支取一次，但提前支取部分将按定期存款利率计息 14．关于零存整取，下列说法中错误的是()。

A．需要事先约定金额，逐月按约定金额存入，到期支取本息 B．存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入 C．若储户中途漏存，可在到期支取前补齐 D．人民币5 元即可起存

15．整存零取的起存额度和存期分别为()。

A．人民币1000 元；存期分为1年、3年、5年 B．人民币：100元；存期分为1年、3年、5年 C．人民币1000元；存期分为1年、3年

D．人民币10000：~己；存期分为1年、3年、5年 16．自2005年9月21 13起，个人活期存款按()结息。A．月 B．季 C．半年 D．年

17．()是一种不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款。A．活期储蓄 B．定活两便储蓄 C．整存整取 D．个人通知存款

18．一些银行自动每月将储户活期账户的闲置资金转为定期存款。当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款。这种储蓄业务叫做()。A．定活通 B．定额定期双定存单 C．活期储蓄 D．定活两便储蓄 19．关于绿色存款，下列说法中错误的是()。

A．中国银行与中华环境保护基金会于2003年11月23日共同启动了“绿色心益通”储蓄捐款活动

B．客户可以是签约账户利息捐赠，也可以是现金直接捐赠 C．签约账户利息捐赠的币种不限

D．签约账户利息捐赠必须使用在中国银行开立的活期或定期整存整取(含一本通)储蓄账户 20．下列各项中，()属于货币市场基金应当投资的金融工具。A．股票 B．期限在1年以内(含1年)的中央银行票据 C．可转换债券 D．剩余期限超过397天的债券 21．货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于()。

A．收益高 B．风险大 C．分红免税 D．基金单位资产净值是固定不变的 22．申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为()元。A．1 B．100 C．1000 D．10000 23．下列关于货币市场基金的说法不正确的是()。

A．为个人及企业提供了一种能够与银行中长期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式 B．就安全性而言，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零 C．就流动性而言，货币市场基金比银行7天通知存款的流动性还要好 D．就收益率而言，货币市场基金的收益率远高于7天通知存款

24．从狭义上说．信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的()，持卡人在信用额度内可先消费后还款的信用卡。

A．贷记卡 B．准借记卡 C．准贷记卡 D．借记卡 25．信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是()。A．可以在信用额度内免息透支

B．持卡人不必为刷卡消费付任何手续费 C．可以在国外透支外币消费 D．可支取现金而不付手续费

26．发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用

额度部分的()收取滞纳金和超限费。

A．1％ B．3％ C．5％ D．10％ 27．关于保单质押，下列说法中错误的是()。A．所有的保单都可以质押

B．医疗保险和意外伤害保险合同不能作为质押物 C．超过1年的年金保险合同可以质押

D．投保人必须缴纳保费满两年且保单生效满两年才能申请贷款 28．保单质押贷款的期限一般不超过()个月。A．3 B．6 C．12 D．24(一)根据材料回答29-35题

徐女士申请了某银行的信用卡，按发卡行规定，每月2日为账单日，22日为还款日。本月2日，徐女士刷卡购买了一件价值6500元的商品。若该银行为徐女士所提供的信用额度为6000元。29．该银行为徐女士在本月2日提供的免息优惠为()天。A．20 B．22 C．30 D．52 30．若银行为徐女士提供的浮动信用额度为信用额度的10％，则该银行收取的超限费用为()元。A．25 B．30 C．250 D．300 31．如果徐女士要购买的商品价值为8000元，她仍以信用卡支付，则需要提前进行电话申请调高临时信用额度，最高可达()万元的信用额度。A．1 B．5 C．10 D．15 32．调高的临时信用额度一般在()天内有效，到期后信用额度将自动恢复为原来的额度。A．10 B．20 C．30 D．60 33．2月5日，徐女士使用信用卡预借现金，则该卡当天取现的累计金额不超过()元。A．500 B．1000 C．2000 D．5000 34．若徐女士使用信用卡预借现金2000元，则她需要承担的手续费为()元。A．20 B．30 C．50 D．60 35．徐女士使用信用卡预借现金所享受的免息优惠为()天。A．0 B．5 C．27 D．49(二)根据材料回答36-37题

孙先生有一张建设银行的信用卡，他的账单日为6日，到期还款日与账单日之间相隔20天。2月25日，孙先生用信用卡进行了一笔2000元的消费。3月6日，孙先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币2000元，“最低还款额”为200元。

36．若孙先生3月26日前全额还款2000元，则4月6日对账单的循环利息为()元。、A．0 B．9 C．30 D．39 37．若孙先生3月26日前只偿还了最低还款额200元，则4月6日对账单的循环利息为()元。A 0 B．9 C．30 D。39 【二)根据材料回答38—41题。．毛女士拥有一张招商银行的信用卡，该发卡行规定的账单日为每月10日，到期还款日为28日。本月账单周期毛女士仅有一笔消费——5月30日，消费金额为人民币2000元，毛女士的本期账单列印‘‘本期应还金额”为人民币2000，“最低还款额”为100元。

38·若毛女士于6月28日前，只偿还最低还款额100元，则在7月10日的对账单中循环利息为()元。

A·29 B．11。4 C．30 D．40．4 39·若毛女士于6月28日前，全额还款2000元，则在7月10日的对账单中循环利息为（）元。A．11．4 B．0 C．12 D．29 40·若毛女士于6月18日消费2000元，免息还款期为（）天。A·48 B．30 C．40 D．18 4l·若毛女士于6月10日消费2000元，免息还款期为()天。A·48 B．30 C．40 D．18(四)根据材料回答42~43题

以下为吴先生一家的每月平均支出表：

┏━━━━━━━━━━┳━━━━━━┳━━━━━━━━━━━┳━━━━━━┓ ┃家用固定电话费 ┃ 100元 ┃万先生手机费 ┃ 500元 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━╋━━━━━━┫ ┃万太太手机费 ┃ 130元 ┃上网费 ┃ 360元 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━╋━━━━━━┫ ┃水电费 ┃ 300元 ┃购买日常生活用品开支 ┃ 300元 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━╋━━━━━━┫ ┃交通开支 ┃ 2500元 ┃休闲娱乐等开支 ┃ 500元 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━╋━━━━━━┫ ┃每月寄给万先生父母 ┃ 1000元 ┃每月寄给万太太父母 ┃ 1000元 ┃ ┗━━━━━━━━━━┻━━━━━━┻━━━━━━━━━━━┻━━━━━━┛

42、理财规划师在为万先生制订现金规划方案时，建议吴先生准备的现金或现金等价物的额度为()元。

A_lOOOO B．15000 C．30000 D．50000

43、理财规划师在为吴先生制订现金规划方案时，建议万先生选择的现金规划工具中不包括()．。

A、定额定期储蓄 B．股票 C．现金D．货币市场基金(五)根据材料回答44~46题

杨女士就各种融资方式向理财规划师进行了咨询。

44·如果杨女士以保单质押贷款方式进行融资，则下列各项中()可以作为质押物。A．医疗保险 B．意外伤害保险合同

C．财产保险合同 D．缴纳保费超过1年的养老保险合同

45．如果杨女士以保单质押贷款方式进行融资，则她申请贷款的期限最长为()。A．6个月 B．1年 C．2年 D．3年

46．若杨女士进行典当融资，则最长不得超过()。A．6个月 B．1年 C．2年 D．3年

二、多项选择题

47．现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的()等金融资产。A．活期储蓄 B．各类银行存款 C．货币市场基金 D．股票 48．现金规划应遵循以下原则：()。A．短期需求可以用手头的现金来满足 B．将来的需求可以用现金来满足

C．预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足 D．短期需求可以用短期投、融资工具来满足

49．个人或家庭进行现金规划是出于()等动机。A．交易 B．预防 C．谨慎 D．投机

50．()是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。A．谨慎动机 B．预防动机 C．交易动机 D．投机动机 51．以下各项中，()为影响交易动机的因素。A．个人或家庭对意外事件 B．收入水平C．有利投资机会 D．生活习惯 52．下列说法中正确的是()。A．现金及现金等价物的流动性较强

B．金融资产的流动性与收益率呈反方向变化 C．高流动性意味着收益率较低

D．现金及现金等价物的收益率相对较低

53．下列各项中，()属于现金规划需要考虑的因素。

A．对金融资产流动性的要求 B．个人或家庭的投资偏好

C．个人或家庭的风险偏好程度 D．持有现金及现金等价物的机会成本 54．关于客户的个人收入支出表，下列说法中正确的是()。A．客户的个人收入支出表分为两栏：收入和支出

B．编制个人或家庭收入支出表的目的，是提供个人或家庭获取现金的能力和时间分布，以利于正确地进行消费和投资决策

C．编制家庭收人支出表需要遵循的主要原则有：真实可靠原则、充分反映原则和明晰性原则等 D．收入支出表一般以12个月为一个编制周期 55．以下说法中正确的是()。

A．对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素．因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益

B．对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率

C。对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较低的资产流动性比率

D．理财规划师应根据客户的具体情况，兼顾考虑资产流动性与收益性两个方面，进而提出有价值的理财建议

56．理财规划师在为客户确定现金及现金等价物的额度时，应该()。A．可以参考客户资金的流动性比率

B．只考虑持有现金及现金等价物的机会成本

C．可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的3～6倍

D．最终现金规划的具体额度一定要通过收入支出表中收入和支出构成的稳定性角度来确定 57．与其他的现金规划工具相比而言，现金有两个突出的特点：()。A．现金在所有金融工具中流动性最弱 B。现金在所有金融工具中流动性最强 C．持有现金的收益率低 D．持有现金的收益率高

58．活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，它的起存额度为()。A．人民币1元起存

B．美元、日圆和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币 C．人民币5元起存

D．美元、日圆和欧元等起存金额为不低于5美元的等值外币 59。关于活期存款的利息，下列说法中正确的是()。A。全部支取时，按销户日挂牌公告的活期储蓄利率计息

B．自2005年9月21日起，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每季末月的20日为结息日

C．未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止 D．全部支取时，按开户日的活期储蓄利率计息

60．关于定活两便储蓄利息的计算，下列说法中正确的是()。A。存期低于整存整取最低档次(不满3个月)的，按活期利率计息 B．存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利率计息 C．存期超过半年以上不满1年的，按半年整存整取利率计息

D．存期超过1年(含1年)的，一律按1年期整存整取利率六折计息 61．整存整取的起存额度为()。

A。人民币50元起存 B．港币50元 C．日圆50元 D．其他币种为原币种10元起存 62．关于存本取息，下列说法中正确的是()。A．起存金额较高，一般为人民币5000元、B．在约定存期内如需提前支取本金，利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄的利率计息 C．存期分为1年、3年

D．一般每月、每季或每半年1次，可提前支取利息

63．个人通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为()两个品种。

A．1天通知存款 B．5天通知存款 C．7天通知存款 D．10天通知存款 64．个人通知存款的起存额度为()。A．人民币通知存款开户起存金额为1万元 B．人民币通知存款开户起存金额为5万元

C．外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币1万元(含l万元)D．外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币5万元(含5万元)65．下列关于个人通知存款的说法正确的是()。A．存款人可分次存人，分次支取 B．个人通知存款一般为5000元起存

C．存款人在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构

D．根据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次 66．下列说法中正确的是()。

A．个人通知存款适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户 B．整存零取适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户 C．零存整取比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户

D．个人通知存款比较适合那些有较大额度的结余，但在不久的将来需随时全额支取使用的客户 67．关于定额定期双定存单，下列说法中正确的是()。A．期限为一年 B．存款金额固定、存期固定

C．面额分为50元、100元、200元、500元四种 D．记名并且可挂失 68．礼仪存单有以下特点：()。

A．它是在传统人民币定期存单基础上，为满足客户送礼、收藏等需求推出特色定期储蓄产品 B．分为人民币整存零取和零存整取两种 C．采用不定额和实名制发行 D．不记名、不可以办理挂失

69．以下各项中，()属于反映货币市场基金收益率高低的指标。

A．每股收益率 B．7日年化收益率 C．每万份基金单位收益 D．到期收益率 70．货币市场基金应当投资于以下哪种金融工具?()A．现金 B．1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单 C．剩余期限在397天以内(含397天)的债券 D．期限在1年以内(含1年)的债券回购 71．货币市场基金具有以下特点：()。

A．本金安全 B．资金流动性强 C．收益率相对活期储蓄较低 D．分红免税 72．以下各项中，()属于影响货币市场基金收益率的主要因素。

A．利率 B．货币市场基金的规模 C．收益率趋同趋势 D．每万份基金单位收益 73．广义上的信用卡包括()等。

A．贷记卡 B．准借记卡 C．准贷记卡 D．借记卡

74．理财规划师在与客户进行会谈之前打电话与客户预约时，需要提醒客户携带()等相关资料。A．个人的记账记录、对账单 B．股票或债券相关凭证 C．保险单 D．重要的证件、单据的原件

75．下列各项中，()属于货币市场基金投资的金融工具。A．可转债

B．剩余期限为6个月的债券

C．期限在1年以内(含1年)的中央银行票据 D．1年以上的债券回购

76．关于典当融资，下列说法中正确的是()。A．当物的估价金额及当金数额应当由双方协商确定 B．当户可将其动产作为当物质押 C．当户可将其财产权利作为当物质押

D．当户可将其房地产作为当物抵押给典当行

77．关于信用卡的还款方式，下列说法中正确的是()。A．柜台还款，银行一般接受他人代还和无卡还款

B．约定自动还款，留意用于还款的活期账户的余额，以免由于余额不足导致自动还款失败 C．ATM机转账还款，转账划人的款项并非即时到账 D．柜台还款，银行一般不接受他人代还和无卡还款 78．下列关于典当融资的说法中错误的是()。A．当物的估价金额及当金数额应当由双方协商确定

B．房地产的当金数额经协商不能达成一致的，由房地产价格评估机构进行确定 C．典当期限由双方约定，最长不得超过1年

D．典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为6个月

参考合案部分：

(一)单项选择题

1．C 2．D 3.C 4.A 5．C 6．D 7．B 8．D 9．B 10．A 11．B 12．D 13．D 14．C 15．A 16．B 17．D 18．A 19．C 20．B 21．D 22．C 23．A 24．A 25．B 26．C 27．A 28．B 29．D 30．A 31．B 32．C 33．C 34．B 35．A 36．A 37．D 38．D 39．B 40．C 41．A 42．C 43．B 44．D 45 A 46．A(二)多项选择题

47．ABC 48．AC 49．ABC 50．AB 51．BD 52．ABCD 53．AD 54．BCD 55．ABD 56．ACD 57．BC 58．AB 59．ABC 60．AD 61．ABD 62．AD 63．AC 64．BD 65．CD 66．BC 67．ABC 68．AC 69．BC 70．ABCD 71．ABD 72．ABC 73．ACD 74．ABC 75．BC 76．ABCD 77．ABC 78．BC 答案解析部分：

(一)单项选择题

1．C 解析：现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

2．D解析：由于收入和支出在时间上常常无法同步，因而个人或家庭必须有足够的现金及现金等价物来维持日常的生活开支需要。

3．C解析：如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出问缺乏同步性，那么现金及现金等价物的谨慎动机或预防动机则归因于未来收入和支出的不确定性。

4．A解析：通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性也意味着收益率较低。

5．C解析：流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。

6．D解析：循环信用的利息计算方法为：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息5‰为计息利率。7．B解析：通常情况下，流动性比率应保持在3左右。

8．D解析：理财规划师在会谈前应对会谈中可能涉及的问题做好充足准备，并在电话中提醒客户携带相关资料，做好必要的准备工作，以便于会谈顺利进行。

这些相关资料主要是和理财规划有关的财务资料，如个人的记账记录、对账单、股票或债券相关凭证、保险单、纳税凭证等。为防止丢失，理财规划师应提醒客户对于重要的证件、单据可以携带复印件，而不必带原件。

9．B解析：典当行对客户的信用要求几乎为零，而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产抵押两者兼为；到典当行典当物品的起点低，典当行更注重对个人客户和中小企业服务；典当贷款手续十分简便，大多立等可取。

10．A解析：在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于第一层次(Mo)。

11．B解析：定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存人，一次性支取的储蓄存款。这种储蓄存款方式比较适合那些有较大额度的结余，但在不久的将来需随时全额支取使用的客户。12．D解析：定活两便储蓄的起存金额低，人民币50元即可起存。

13．D解析：可部分提前支取一次，但提前支取部分将按支取当日挂牌活期存款利率计息。

14．C解析：存款金额由储户自定，每月需以固定金额存人：若中途漏存，应在次月补齐。未补齐者则视同违约，违约后将不再接受客户续存及补存，到期支取时按实存金额和实际存期计息。

15．A解析：整存零取一次存人本金，人民币1000元即可起存。存期分为1年、3年、5年，取款间隔可选择1个月、3个月、半年，可记名，预留印鉴或密码，可挂失。

16．B解析：自2005年9月21日起，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每季末月的20日为结息日。

17．D解析：个人通知存款不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款。18．A 19．C解析：“绿色心益通”签约账户利息捐赠的币别为人民币，暂不开办外币捐赠业务。20．B解析：货币市场基金不得投资于以下金融工具：(1)股票。

(2)可转换债券。

(3)剩余期限超过397天的债券。

(4)信用等级在AAA级以下的企业债券。

(5)中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。

21．D解析：货币市场基金的基金单位资产净值是固定不变的，一般一个基金单位是1元，这是与其他基金最主要的不同点。

22．C解析：申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为1000元，追加的投资也是1000元的整数倍。

23．A 24．A 25．B解析：信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是，持卡人不必为刷卡消费付任何手续费。信用卡可以在信用额度内免息透支，准贷记卡透支要付利息，借记卡不能透支；信用卡可以在国外透支外币消费，回国后用人民币结算。准贷记卡和借记卡本质上都是储蓄卡，因此均可支取现金而不付手续费，而银行却严格限制用信用卡支取现金．国内和国外支取现金的手续费率分别为1％和3％。26．C 27．A解析：并不是所有的保单都可以质押，质押保单本身必须具有现金价值。28．B解析：保单质押贷款的期限较短，一般不超过6个月。29．D 30．A解析：持卡人只能在规定的信用额度内透支消费，但有些银行在核准的信用额度外，不用客户申请，还会给予客户一定比例的上浮信用额度，持卡人在浮动信用额度内可继续刷卡，银行也不会给予提醒。对于超出信用额度的消费金额，银行会按一定比例收取超限费用，通常为超额部分的5％。因此，对于徐女士的透支行为，该银行收取的超限费用为：(6500—6000)×5％：25(元)。31．B 32．C 33．C解析：根据中国人民银行的相关规定，每卡每日取现金额累计不超过人民币2000元。34．B解析：一般发卡行规定，持卡人以信用卡办理预借现金时，须承担按每笔预借现金金额的3％计算手续费。最低收费额为每笔30元人民币或3美元。

35．A解析：预借现金交易不享受免息还款期待遇，白银行记账日起按日利率5％。计收利息至清偿日止。

36．A 37．D解析：循环信用的利息计算方法为：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息5％o为计息利率。

2000元×0．05％×30天(2月25日至3月26日)+(2000元一200元)×0．05％×10 天(3月26日至4月6日)=39(元)38．D解析：若毛女士于6月28日前，只偿还最低还款额100元，则在7月10日的对账 单中循环利息为40．4元，具体计算如下：

2000元×0．05％×29天(5月30日至6月28日)+(2000元一100元)×0．05％×12天(6月28日至7月10日)=40．4．(元)39．B 40．C解析：一般免息还款期由三个因素决定：客户刷卡消费日期、银行对账单日期和银行指定还款日期。

41．A解析：消费时一定要注意两点：一个是持卡人的消费日期；另一个是银行对单日与还款日之间的天数。

42．C解析：在确定现金及现金等价物的额度时，可以将现金或现金等价物的额度确定为个人或家庭每月支出的3～6倍。由题意可知，吴先生一家每月支出为7690元，即吴先生一家现金及现金等价物的额度应确定在23070—46140元之间。因此，根据现金规划的基本原则，吴先生一家可以准备的现金或现金等价物的额度为30000元。43．B ’

44．D解析：并不是所有的保单都可以质押，质押保单本身必须具有现金价值。人身保险合同可分为两类：一类是医疗保险和意外伤害保险合同。此类合同属于损失补偿性合同，与财产保险合同一样，不能作为质押物；另一类是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同，此类合同只要投保人缴纳保费超过1年，保单就具有了一定的现金价值，保单持有人可以随时要求保险公司返还部分现金价值。

45．A解析：保单质押贷款的期限和贷款额度有限制。保单质押贷款的期限较短。一般不超过6个月。

46．A解析：典当期限由双方约定，最长不得超过6个月。(二)多项选择题

47．ABC解析：现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

48．．AC解析：现金规划应遵循一个原则，即短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。

49．ABC解析：个人或家庭之所以进行现金规划是出于交易动机以及谨慎动机或预防动机。个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量取决于收入水平、生活习惯等因素。而谨慎动机或预防动机是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机，如个人为应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。

50．AB解析：谨慎动机或预防动机是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机，如个人为应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。

51．BD解析：个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量取决于收入水平、生活习惯等因素。52．ABCD解析：金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性也意味着收益率较低。现金及现金等价物的流动性较强，则其收益率也相对较低。

53．AD解析：现金规划需要考虑的因素：一是对金融资产流动性的要求；二是持有现金及现金等价物的机会成本。

54．BCD解析：客户的个人收入支出表分为三栏：收入、支出和结余(或超支)。收入支出表一般以12个月为一个编制周期，但是，为了更好地和现金规划过程衔接起来，收入支出表可以以一个月为周期进行编制。

55．ABD解析：理财规划师应根据客户的具体情况，兼顾考虑资产流动性与收益性两个方面．进而提出有价值的理财建议。对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素，因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益。而对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此，理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率。

56．ACD解析：合理确定现金及现金等价物额度实际上就是在现金及现金等价物的流动性和持有现金及现金等价物的机会成本之间进行权衡。

57．BC解析：现金是现金规划的重要工具。与其他的现金规划工具相比而言，现金有两个突出的特点：一是现金在所有金融工具中流动性最强。现金的另一个特点就是持有现金的收益率低。在通常情况下，由于通货膨胀现象的存在，持有现金不仅没有收益率，反而会贬值。

58．AB解析：活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币l元起存，港币、美元、日圆和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币。

59．ABC解析：活期存款在全部支取时，按销户日挂牌公告的活期储蓄利率计息。

60．AD解析：计算定活两便储蓄利息时，存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利率六折计息；存期超过半年以上不满1年的，按半年整存整取利率六折计息。

61．ABD解析：整存整取的起存金额低，多存不限，一般来说，人民币50元起存。港币50元、日圆1000元、其他币种为原币种10元起存。

62．AD解析：存本取息的存期分为1年、3年、5年。可记名挂失。开户时，由储蓄机构发给储户存折，储户凭存折分期支取利息，一般每月、每季或每半年1次，不得提前支取利息，如到取息日而未取息，以后可随时取息，但不计算复息。

63．AC解析：个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为l天通知存款和7天通知存款两个品种。

64．BD解析：人民币通知存款开户起存金额为5万元；最低支取金额为5万元。外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币5万元(含5万元)，外币通知存款提前通知的期限为7天。

65．CD解析：个人通知存款本金一次存入，可一次或分次支取。人民币通知存款开户起存金额为5万元；最低支取金额为5万元。

66．BC解析：个人通知存款适用于拥有大额款项，在短期内需支取该款项的客户，或需分期多次支取的客户，或短期内不确定取款日期的客户。

67.ABC解析：定额定期双定存单期限一年，存单上不记名，不预留印鉴，也不受理挂失，到期凭存单支取本息，可以在同一市、县辖区内各邮政储蓄网点通存通兑，可以过期支取，也可以提前支取，一次取清，不能部分提前支取。

68．AC解析：礼仪存单目前分为人民币整存整取和定活两便两种。客户在持有期内可以办理挂失、提前支取、自动转存。

69．BC 70．ABCD解析：货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。

71．ABD解析：货币市场基金收益率相对活期储蓄较高。货币市场基金除了可以投资一般机构投资的交易所回购等投资工具外，还可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资，其年净收益率一般可达2％一3％，高于同期银行活期储蓄的收益水平。

72．ABC解析：每万份基金单位收益为反映货币市场基金收益率高低的指标。73．ACD解析：广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等。

74．ABC解析：理财规划师在会谈前应对会谈中可能涉及的问题做好充足准备，并在电话中提醒客户携带相关资料，做好必要的准备工作，以便于会谈顺利进行。

这些相关资料主要是和理财规划有关的财务资料，如个人的记账记录、对账单、股票或债券相关凭证、保险单、纳税凭证等。为防止丢失，理财规划师应提醒客户对于重要的证件、单据可以携带复印件，而不必带原件。

75．BC解析：货币市场基金应当投资于以下金融工具：(1)现金。

(2)1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单。(3)剩余期限在397天以内(含397天)的债券。(4)期限在1年以内(含1年)的债券回购。

(5)期限在1年以内(含1年)的中央银行票据。、(6)中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。76．ABCD解析：典当是指：“当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。”

77．ABC解析：参照教材表l_4“信用卡的多种还款方式”。

78．BC解析：当物的估价金额及当金数额应当由双方协商确定。房地产的当金数额经协商不能达成一致的，双方可以委托有资质的房地产价格评估机构进行评估，估价金额可以作为确定当金数额的参考。典当期限由双方约定，最长不得超过6个月。

第二篇：助理理财规划师

助理理财规划师

考试简介：

助理理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。报考条件：

（1）连续从事本职业工作满6年。

（2）具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业学院本专业或相关专业毕业证书。

（3）具有本专业或相关专业的大学专科及以上学历证书。

（4）具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。

（5）具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

考试时间：

每年5月与11月份各一次，其中理论知识为上午8点30分－10点，技能考核为上午10点30分－12点30分，综合评审为下午2点－3点30分。考试内容：

基础知识、专业技能、综合评审

参考资料：

《理财规划师：基础知识》和《理财规划师：专业能力》，中国财政经济出版社出版的。《助理理财规划师专业能力习题集》和《理财规划师基础知识习题集》

合格标准：

基础知识和专业能力都是100分满分，60分及格,道德考试满分25分，不计入总成绩，只做考评使用。如果是靠二级的话,还有一门综合考评，3道题目，满分100，及格60。以上均要及格，方可通过。

考试费用：

大约3980元。

第三篇：理财规划-现金规划

现金规划：

为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

现金规划应遵循的一个原则：

短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。

现金规划的基本程序：

首先分析客户现金需求，接着制定规划方案。下面分两节来详细讲解

第一节

一、现金规划需要考虑的因素 1.对金融资产流动性的需求  交易动机

 谨慎动机（或称为预防动机）2.持有现金及现金等价物的机会成本  什么是机会成本  资产的流动性与收益性

二、流动性比率  资产的流动性

是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力。流动性强的资产能够迅速地变现而价值不受损失，现金和现金等价物就是流动性最强的资产。

 流动性比率

指的是个人或家庭的流动资产与月支出的比值，能够反映客户支出能力的强弱。流动性比率 = 流动性资产 ÷ 每月支出  流动性资产

一般专指银行的流动资产，主要包括：现金、黄金、超额准备金存款、一个月内

分析客户现金需求 到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期的可变现资产（剔除其中的不良资产）。

在个人理财中，个人的“流动性资产”主要指个人或者家庭当前的现金、活期存款等可随

时变现的资金，是评估一个人或者家庭流动性比率的重要指标之一。

第四篇：《助理理财规划师专业能力》目录

《助理理财规划师专业能力》目录

第一章 现金规划

第一节 分析客户现金需求

第二节 制定现金规划方案

第二章 消费支出规划

第一节 制定住房消费方案

第二节 制定汽车消费方案

第三节 制定消费信贷方案

第三章 教育规划

第一节 客户教育需求分析

第二节 制定客户教育规划方案

第四章 风险管理与保险规划

第一节 收集客户信息

第二节 提供咨询服务

第一单元保险基础知识

第二单元保险的基本原则

第三单元保险合同

第四单元人身保险产品介绍

第五单元财产保险产品介绍

第五章 投资规划

第一节 投资规划概述

第二节 收集客户信息

第三节 提供咨询服务

第一单元金融产品定价的一般原理第二单元股票投资

第三单元固定收益证券

第四单元基金

第五单元信托

第六单元外汇

第七单元银行理财产品

第六章 退休养老规划

第一节 收集客户信息

第二节 提供咨询服务

第七章 财产分配与传承规划

第一节 收集客户信息

第二节 提供咨询服务

第一单元界定客户财产权属

第二单元分析财产分配规划中的财产属性第三单元财产传承中财产属性分析

第五篇：理财规划师

理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性 的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国人力资源和社会保障部（原劳动和社会保障部）制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

2007年12月31日，国务院办公厅颁布了《关于清理规范各类职业资格相关活动的通知》（国办发〔2007〕73号），通知指出，“凡经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门批准设置的非行政许可类职业资格，要在清理规范的基础上确定保留的项目并向社会公布。其他各类非行政许可类职业资格都要分类进行清理：国务院其他部门、各直属机构、各直属事业单位及下属单位自行设置的要及时清理，确有必要的，经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门审批后纳入国家统一管理，并向社会公布，其他的一律停止。”

理财规划师国家职业资格认证（ChFP）是由中华人民共和国人力资源和社会保障部颁发的职业资格证书，是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书。证书采用全国统一编号，可登录国家和地方人力资源和社会保障部官方网站查询真伪。