省小贷管理办法[精选5篇]

第一篇：省小贷管理办法

关于印发《河北省小额贷款公司试点工作审批及管

理暂行办法》的通知

来源：承德市工业和信息化局 时间：2012-3-7 16:41:27 返回

冀金办〔2008〕17号

各设区市人民政府，各县（市、区）人民政府，各有关部门：

《河北省小额贷款公司试点工作审批及管理暂行办法》已经省政府同意，现印发给你们，请贯彻执行。

省金融办 省工商行政管理局 人行石家庄中心支行 河北银监局 省公安厅 省中小企业局

二ΟΟ八年十二月二十五日

河北省小额贷款公司试点工作审批及

管理暂行办法

为了规范全省小额贷款公司试点工作，做好小额贷款公司设立审批和已设公司的重新审核，根据国家法规和《河北省人民政府关于小额贷款公司试点工作的实施意见》（冀政〔2008〕95号，以下简称《实施意见》），制定暂行办法如下。

一、试点审批及公司设立 第一条 县（市）政府、设区市政府开展小额贷款公司试点工作需要具备以下条件，并向省金融办提出申请。

（一）成立了小额贷款公司试点领导小组及其办公室，落实了监管机构，配备了足够的专职监管力量。

（二）建立了有效的监管体系，制度健全，责任明确，监管手段可靠。

（三）制定了小额贷款公司试点工作方案。

（四）承诺对小额贷款公司风险承担防范与处置责任。

第二条 申请筹建小额贷款公司，发起人（主投资人）应向当地县（市）小额贷款公司试点领导小组办公室（以下简称县（市）试点机关）提出书面申请，并在被列入申报试点对象后，完成准备工作，提交符合审批和备案机关要求的资料，主要包括：筹建申请书，可行性研究报告，公司章程草案，拟任董事、监事和高级管理人员的任职资格申请书，出资人承诺书，出资人协议书，小额贷款公司股东名册，验资报告，律师机构出具的法律意见书，住所使用证明，公司创立有关资料等。

申请材料一式5份，设区市、县（市）各留存1份，省金融办留存3份。省小额贷款公司联席会议办公室（以下简称省试点机关）制定《河北省小额贷款公司试点申报参考文本》作为审批备案指引。

第三条 小额贷款公司董事、监事、高级管理人员需要取得任职资格。任职资格需经县（市）试点机关初审、设区市小额贷款公司试点领导小组办公室（以下简称设区市试点机关）复审同意，报省试点机关核准。拟任人申请任职资格，除应符合《公司法》规定外，还应符合以下条件：

（一）总经理、风险管理负责人应具备从事银行业工作5年以上，或者从事相关经济工作8年以上，具备大专以上学历。

（二）董事、监事和其他高级管理人员应具备与其履行职责相适应的金融知识，具备大专以上学历，从事相关经济工作3年以上。

（三）审批机关的其他要求。

第四条 县（市）政府对筹建小额贷款公司的申请进行初审，同意上报申请试点的，要在当地主要媒体公示一周时间。初审符合条件的，由当地工商行政管理部门依法核准企业名称（应注明所在县（市）和行业）后，县（市）政府将申请材料报设区市政府审批。第五条 设区市政府批准设立小额贷款公司，应向省金融办备案。一般在30日内，省小额贷款联席会议成员单位分工进行审议并提供核实证明，省金融办进行备案审核。如无异议，省金融办出具无异议意见的文件。

第六条 小额贷款公司发起人（主投资人）应持设区市政府的同意设立审批文件、省金融办无异议意见的文件和工商行政管理机关要求的材料，向当地工商行政管理机关申请办理注册登记手续，并在5个工作日内向各级试点机关、公安机关、银监分局和人民银行分支机构书面反馈信息。

注册成立股份有限公司的，核准企业名称在当地县（市）工商局，申请办理注册登记手续在设区市工商局。

第七条 小额贷款公司在领取营业执照后方可经营。小额贷款公司的经营范围限定为：向农户、个体工商户、小企业发放小额贷款（法律法规和政策禁止的除外，限于本县域范围内经营）。

第八条 小额贷款公司变更登记，其审批、备案要求和程序同设立登记。

小额贷款公司依法或按照公司章程进行解散、破产、法人资格终止、注销登记的，应当提前3个月向设区市政府提出申请。经批准后，应当停止业务，并依法成立清算组进行清算。清算结束后，报设区市政府确认，再向工商行政管理机关申请注销登记。注销登记后，应在3个工作日内向各级试点机关书面反馈信息。

第九条 依法设立的小额贷款公司，应在领取营业执照后3个月内营业。由设区市试点机关组织开业验收，并向省试点机关书面反馈信息。验收不合格的或逾期没有营业又无正当理由的，由设区市政府取消其试点资格。

第十条 小额贷款公司持续经营一年以上，可按《公司法》的有关规定，向县（市）政府提出申请，报经设区市政府批准和省金融办备案，进行增资扩股。

第十一条 小额贷款公司的股份可依法转让、质押。但发起人（主投资人）自公司成立之日起3年内、其他股东在2年内、董事、监事和高级管理人员在任职期间原则上不得转让、质押。

二、对已注册成立公司的重新审核

第十二条 已经注册登记并经设区市政府认定为已营业、不存在风险的小额贷款公司，要在我省《实施意见》印发后的3个月内，依照新的规定进行重新规范、审核、备案、登记。其程序依照新设立公司，即公司提出重新审核申请，经县（市）政府初审同意，报经设区市政府批准和省金融办备案。申报材料按照备案机关的要求办理。

在审核备案之前，省试点机关组织对申请重新审核的小额贷款公司及其主投资人（发起人）等企业法人股东进行专项审计，摸清底数，揭示风险，严格把关。

第十三条 通过重新审核和备案的公司，应在5个工作日内凭设区市政府审核同意文件、省金融办备案无异议意见文件和工商行政管理机关要求的材料，到当地工商行政管理机关办理变更登记，并向各级试点机关书面反馈信息。

第十四条 对逾期没有提出重新审核申请的，或经审核不符合条件的，或在规定的时限内未营业的小额贷款公司，设区市政府取消其试点资格，出具责令关闭文件，工商行政管理机关依据该文件限期办理注销登记。必要时，省金融办可直接取消其试点资格。

县（市）政府要做好安置和监督工作，防范和处置风险，并在3个工作日内向省、市试点机关书面反馈信息。

第十五条 对设区市所辖区已成立的小额贷款公司，要依照对县（市）的上述办法进行重新审核。通过重新审核和变更登记的，限定在本市城建区范围内开展业务。

三、合规经营

第十六条 小额贷款公司从事发放贷款活动，应按照要求及时准确地向当地人民银行分支机构报备。

第十七条 在试点期间，注册并营业1年以上、经营规范、无不良贷款、贷款额累计超过资本金、贷款余额达到资本金70%以上的小额贷款公司，可以申请并逐级申报经省试点机关审核同意，向注册地人民银行分支机构申领贷款卡，从1-2家银行业金融机构融资。

向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送当地人民银行分支机构、银监分局和县（市）试点机关，并应配合上述机构跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

第十八条 小额贷款公司应加强内部控制和风险管理，建立健全公司治理结构、贷款管理制度、财务会计制度和信息披露制度，建立审慎规范的信贷资产5级分类制度、风险准备金制度、损失拨备制度，全面覆盖风险。

第十九条 设区市试点机关应优选2家服务质量高、抗风险能力强、自愿承担监测责任的当地商业银行，报省试点机关备案后，作为本地小额贷款公司开户行。小额贷款公司自主选择其中1家开立存款账户并委托代理支付结算业务。开户银行应承诺负责向各级试点机关、人民银行分支机构及银监分局提供小额贷款公司账户资金来往情况等信息。

第二十条 小额贷款公司应在每年的第一季度末，将符合备案机关要求的法定中介机构出具的年度审计报告，报各级试点机关。

成立省小额贷款公司行业协会作为行业自律组织，设计小额贷款公司的业务合同、账务设置、会计科目、报表和凭证格式等，由小额贷款公司统一使用。

第二十一条 小额贷款公司应建立经营信息报送制度。每个月初的5个工作日内向各级试点机关、人民银行分支机构及银监分局按要求报送业务经营情况、风险拨备情况、不良贷款催收与处置方案、财务报表等统计信息资料。

第二十二条 具备条件的小额贷款公司可以按规定单独申请加入人民银行企业和个人信用信息基础数据库，申请加入联网核查公民身份信息系统。根据“先建立制度、先报送数据、后办理查询用户”的原则，接入企业和个人信用信息基础数据库的小额贷款公司，应按照人民银行的有关规定制定相应的管理制度和操作规程，定期报送相关数据，合规使用查询结果，并接受当地人民银行分支机构的监督管理。

第二十三条 小额贷款公司合并，应当经过县（市）政府初审、设区市政府批准和省金融办备案。自合并批准之日起，小额贷款公司应在10日内通知债权人，并于30日内在报纸上公告。合并后，只能保留一家机构开展经营活动，严禁变相成立分支机构。合并各方的债权、债务应当由合并后机构承继。

不允许小额贷款公司跨县（市）合并。

四、监督管理

第二十四条 县（市）、设区市政府、省金融办和各级试点工作成员单位按照省政府《实施意见》的要求和职责分工，建立长效监管机制，加强社会监督，实行重奖举报，对小额贷款公司实施持续、动态、有效监管，严惩吸收存款、非法集资、放高利贷和暴力收贷等违法行为。

省金融办建立对设区市、县（市）政府小额贷款公司监管工作指导和考核通报制度。第二十五条 设区市试点机关制定对小额贷款公司的评级办法，并根据监管评级结果，实施差别监管。

第二十六条 省、市试点机关建立对小额贷款公司的考核办法，定期对小额贷款公司的业务经营和为农户、个体工商户、小企业服务情况进行考核评价，并可作为小额贷款公司申请贷款卡、转制为村镇银行及高管人员任职资格的依据。

第二十七条 各级试点机关对小额贷款公司应进行现场和非现场监管。对小额贷款公司违反《实施意见》及本办法的，情节较轻的，应依法采取警告、限期整改、责令停办业务等处罚措施，督促其整改。对情节严重的或整改不力的，特别是对吸收存款、非法集资、放高利贷和暴力收贷等行为，一经发现，应立即查处，取消其经营资格，依法吊销营业执照。构成犯罪的，依法移交司法机关处理。

第二十八条 开展定期和不定期审计监督。由符合备案机关要求的法定中介机构对小额贷款公司每年至少进行1次审计，必要时可随时进行审计。审计结果作为取消试点和经营资格的依据，审计费用由该小额贷款公司承担。对审计发现的问题嫌疑，有关设区市、县（市）试点机关应迅速组织现场检查，并按规定处置。

第二十九条 对设区市城建区内小额贷款公司的监督管理依照对县（市）的办法执行，也可以由设区市试点机关直接负责。

第三十条 本办法自印发之日起施行。本办法由省金融证券工作领导小组办公室负责解释。

第二篇：贵州省小贷管理办法

贵州省小额贷款公司试点暂行管理办法

第一章 总 则

第一条 为加强对小额贷款公司的监督管理，规范其组织和行为，维护社会经济秩序，根据《中华人民共和国公司法》、《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）以及《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137号）精神，特制定本暂行管理办法。

第二条 本办法所称小额贷款公司，是指由自然人、企业法人与其他社会组织在贵州省境内依法设立的不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享 1 有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条 贵州省人民政府授权贵州省中小企业局作为全省小额贷款公司的主管部门，负责对小额贷款公司的设立、变更和市场退出等重大事项进行审批，并实施监督管理。未经省中小企业局批准，各地不得擅自设立小额贷款公司。

第五条 县级人民政府负责本地小额贷款公司试点的具体实施工作，对本地小额贷款公司进行监督管理和风险处置。

第二章 小额贷款公司的设立

第六条 小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称或地名，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

第七条 设立小额贷款公司应具备下列条件：

（一）有符合《公司法》的公司章程。

（二）有符合规定条件的出资人。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2—200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。

（三）注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人在公司设立时一次性足额缴纳。小额贷款公司组织形式是有限责任公司的，其注册资本不得低于500万元；组织形式是股份有限公司的，其注册资本不得低于1000万元。

（四）有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。

（五）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。

（六）有健全的组织机构、业务操作规则和风险控制制度。

（七）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他必要设施。

（八）省中小企业局规定的其他审慎性条件。

第八条 企业法人作为小额贷款公司出资人，应具备以下条件：

（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格。

（二）企业法人代表应无犯罪记录。

（三）有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度。

（四）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，无不良信用记录。

（五）财务状况良好，入股前最近3个会计连续盈利。

（六）有较强的经营管理能力和资金实力。

（七）年终分配后，净资产不低于资产总额的30%（合并会计报表口径）。

（八）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。

（九）除国务院规定的投资公司和控股公司外，权益性投资余额原则上不超过本企业净资产的50%（合并会计报表口径）。

第九条 自然人作为小额贷款公司出资人，应具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力，有较强的抗风险能力和资金实力，具备一定的经济、金融知识，无犯罪记录和不良信用记录。

第十条 其他社会组织作为小额贷款公司出资人，应当符合国家有关法律、法规及省中小企业局规定的其它条件。

第十一条 单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。

第十二条 小额贷款公司可经营下列业务：

（一）办理各项小额贷款；

（二）办理票据贴现；

（三）其他经批准的业务。

小额贷款公司不得进行任何形式的非法集资、变相吸收公众存款。未经省中小企业局同意，小额贷款公司不得经营批复文件列明的经营范围以外的业务。

第十三条 试点期间小额贷款公司暂不允许跨县域经营和设立分公司。

第十四条 小额贷款公司设立须经筹建和开业两个阶段。

第十五条 筹建小额贷款公司，应由出资人各方共同作为申请人向所在地县级人民政府提交筹建申请，由所在地县级人民政府受理和审查是否列入试点申请对象。

第十六条 申请人列入试点申请对象后，在县级人民政府相关部门指导下，拟订小额贷款公司申请材料，主要包括以下内容：

（一）设立小额公司申请书。内容至少包括：当地经济金融发展情况和小额贷款需求分析，主发起人情况介绍，拟任董事长、总经理简历；

（二）出资人承诺书。出资人应承诺自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；

（三）出资人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议；

（四）小额贷款公司基本情况。内容包括拟定机构名称、营业场所、经营范围、注册资本等方面的情况。小额贷款公司股东名册，内容包括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、出资额、股份比例等，并附经过工商年检营业执照复印件；自然人股东的姓名、住所、身份证号码、出资额、股份比例等，并附自然人股东的简历和身份证复印件；

（五）出资人（自然人除外）经审计的上一财务会计报告；

（六）章程草案（应将本管理办法中合规经营和风险防范的相关内容写入章程）；

（七）法定验资机构出具的验资报告（开业申请时提供）；

（八）律师中介机构出具小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书；

（九）拟任职董事、高级管理人员的任职资格申请书；

（十）住所使用证明，营业场所所有权或使用权的证明材料（开业申请时提供）。

第十七条 试点申请对象申请小额贷款公司应先到工商行政管理机关申请名称预先核准。

第十八条 县级人民政府对小额贷款公司申请材料应进行认真初审把关，并拟定小额贷款公司试点申报方案，内容包括：

（一）县级人民政府小额贷款试点申请书；

（二）县级人民政府对小额贷款公司风险承担防范与处置责任的承诺书；

（三）小额贷款公司的申请材料（即第十六条要求的材料）。第十九条 省中小企业局自收到各市（州、地）人民政府转报县级人民政府有关试点申报方案的完整申请材料之日起45日内作出同意或不同意的书面决定。

第二十条 小额贷款公司的筹建期为省中小企业局批复同意筹建之日起3个月内。逾期未提交开业申请的，筹建批复文件失效，由省中小企业局负责注销，并函告工商行政管理部门。

第二十一条 小额贷款公司开业，应由其筹备组向省中小企业局提交开业申请。省中小企业局核发的开业批复文件是小额贷款公司办理工商注册登记的必备要件。

第二十二条 申请人应自省中小企业局批复同意开业之日起30日内向当地工商行政管理机关申请注册登记。逾期未申请注册登记的，申请人应当另行报批。小额贷款公司经批准、注册登记开业后5日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。

第二十三条 小额贷款公司应当自领取营业执照之日起2个月内开业。未在规定期限内开业的，开业批复文件失效，由省中小企业局负责注销，函告工商行政管理部门并督促小额贷款公司到工商行政管理部门办理注销手续。

第三章 小额贷款公司组织机构与经营管理

第二十四条 小额贷款公司应按照《公司法》要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。

第二十五条 小额贷款公司应建立完善的信贷管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。

第二十六条 小额贷款公司应建立规范的财务制度。按照《会计法》、《金融企业会计制度》建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。

第二十七条 小额贷款公司应按有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确划分资产质量，充分计提呆账准备，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。第二十八条 小额贷款公司应将省中小企业局核发的列明经营业务范围的批复文件正本置于小额贷款公司营业场所的醒目位置。

第二十九条 小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相关银行业金融机构自主协商确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。

第三十条 小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。鼓励小额贷款公司面向农户和中小企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。

第三十一条 小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则。小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。

第三十二条 小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过中国人民银行公布的贷款基准利率的4倍，下限为贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。

第三十三条 小额贷款公司应建立信息披露制度。小额贷款公司应按月向省中小企业局、贵州银监局、人行贵阳中心支行提交财务报表和业务经营情况报告、从银行业金融机构融入资金情况等报表资料；按季向中国人民银行当地分支机构调查统计部门报送资产负债表和其他相关统计信息资料，并定期按中国人民银行当地分支机构要求，向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。小额贷款公司每年应于4月30日前向省中小企业局、贵州银监局、人行贵阳中心支行、财政部门、公司股东、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的上一财务报表和业务经营情况、融资情况、高管人员、股权变动等重大事项信息，必要时应向社会披露。

第三十四条 小额贷款公司股东的股份自成立之日起2年内不得转让。小额贷款公司董事、高级管理人员持有的股份，在任职期间内不得转让。

第三十五条 小额贷款公司股东股份转让比例超过5%的，应经所在县（市、区）人民政府同意后报省中小企业局审核。

第四章 小额贷款公司的变更和终止

第三十六条 试点期间小额贷款公司变更事项暂仅包括：变更名称、变更法定代表人和高级管理人员、变更股东或调整股权结构、变更注册资本、变更营业场所、修改公司章程。

以上变更事项，由省中小企业局负责受理、审查并决定。省中小企业局核发的批准文件是小额贷款公司办理工商变更登记的必备要件。

第三十七条 小额贷款公司申请变更法定代表人和高级管理人员的，拟任法定代表人和高级管理人员必须符合本办法的相关要求。

第三十八条 小额贷款公司申请变更注册资本，应当具备以下条件：

（一）变更注册资本后仍然符合本办法对该类公司最低注册资本和资本充足性的要求。

（二）变更注册资本涉及变更股东或调整股权结构的，应同时符合《公司法》及相关法律法规关于变更股东或调整股权结构的条件。

（三）省中小企业局规定的其他审慎性条件。

第三十九条 小额贷款公司变更营业场所仅限于同一县（市、区）行政区域范围的迁址，不得进行异地迁址。应当具备以下条件：

（一）能够合法使用拟迁入的新住所。

（二）拟迁入的新住所应具有符合规定的安全防范设施。

（三）省中小企业局规定的其他审慎性条件。

第四十条 小额贷款公司修改公司章程应符合《公司法》、《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》及其他相关法律、法规的规定。

第四十一条 小额贷款公司因变更名称、股东或股权结构、注册资本、营业场所等事项而引起修改公司章程的，可以在申请上述变更事项中一并提出修改公司章程的申请，省中小企业局可一并作出同意或不同意的决定。

第四十二条 获准变更的事项，小额贷款公司应自批准之日起3个月内完成有关法定变更手续，并向省中小企业局、当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报告。

未在规定期限内完成变更的，变更批复文件失效，省中小企业局负责注销并函告工商行政管理部门。

第四十三条 试点期间小额贷款公司解散，依照《公司法》进行清算和注销。小额贷款公司有以下情形之一的，应当解散：

（一）公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现。

（二）股东会或股东大会决议解散。

（三）因公司合并或者分立需要解散。

（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销。

（五）人民法院依法宣布公司解散。

第四十四条 小额贷款公司被依法宣告破产的，依照《破产法》的有关规定实施破产清算。

第五章 董事和高级管理人员任职资格

第四十五条 小额贷款公司高级管理人员任职资格规定适用于小额贷款公司董事长、副董事长、董事、独立董事和总经理、副总经理、财务负责人、信贷部门负责人、内审部门负责人以及其它高级管理人员。

第四十六条 申请担任小额贷款公司董事和高级管理人员，拟任人应当具备以下基本条件：

（一）具有完全民事行为能力的自然人。

（二）具有良好的职业道德、操守、品行和声誉，熟悉并遵守法律、行政法规和规章，有良好的守法信用记录。

（三）具有履职所需的金融知识、经济专业水平、从业经验及专业技能，具备大专以上（含大专）学历，并有5年以上从事金融或相关经济工作的经验。

（四）具备履职所需的时间和精力，在行为及决策上能显示出良好的判断和管理能力，有良好的从业记录。

（五）具备履职所需的独立性。

第四十七条 拟任人有以下情形之一的，不得担任小额贷款公司董事和高级管理人员：

（一）有故意或重大过失犯罪记录的；

（二）担任破产清算的公司、企业的董事和高级管理人员，对该公司、企业的破产负有个人责任的；

（三）担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人和高级管理人员，并负有个人责任的；

（四）指使、参与所任职机构拒绝、阻挠监管机构进行监督检查或案件查处的；

（五）被金融监管机构取消董事或高级管理人员任职资格或禁止从事金融行业工作的期限未满的；

（六）明知有本办法规定的不具备任职资格条件的情形，采用欺骗、贿赂等不正当手段获得任职资格核准的；

（七）有违反职业道德、操守或工作严重失职情形，并造成重大损失或恶劣影响的；

（八）本人或其配偶负有数额较大的债务且到期未偿还的；

（九）法律、行政法规及省中小企业局规定的不得担任小额贷款公司董事和高级管理人员的其他情形。

第六章 监督管理和风险防范

第四十八条 各地小额贷款公司的日常监管由中小企业、工商、银监、人行、公安、税务等管理部门各司其责并密切配合实施。

中小企业管理部门负责小额贷款公司行业监管工作，应加强日常巡查，配合银监部门、人行分支机构强化贷款业务管理，配合工商部门进行年检工作。

工商部门要做好小额贷款公司的准入把关，加强信用监管，强化检查，确保小额贷款公司守信合规经营。

银监部门应协助中小企业管理部门加强对小额贷款公司的股东资格、高级管理人员资格的专业审查，加强对小额贷款公司从银行融入资金的情况及利率的监管，对小额贷款公司信贷业务进行监督，并跟踪监测其信贷风险情况，对涉嫌非法集资、变相非法吸收公众存款的小额贷款公司，银监部门应及时报告各级非法集资处置部门联席会议和中小企业管理部门。

人行分支机构应加强对小额贷款公司的贷款利率、支付清算、会计、金融统计、现金、征信等业务的监督和管理。

公安部门应配合中小企业、银监、人行、工商等管理部门严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违 法行为，维护金融环境和社会秩序的稳定。

财政部门应配合中小企业管理部门研究制定对小额贷款公司的扶持政策。

税务部门应做好对小额贷款公司的纳税服务工作，认真落实相关国家税收优惠政策，并加强调查研究，积极向上及有关部门争取有利于促进小额贷款公司发展的税收政策。

农业部门应加强对小额贷款公司“三农”贷款的研究和支持，收集统计“三农”贷款情况，协助中小企业管理部门制定促进“三农”贷款的办法。

发改部门应加强宏观经济政策研究，并积极配合中小企业管理部门做好相关工作。

第四十九条 省中小企业局建立小额贷款公司信息动态监测系统，进行必要的统计分析。

第五十条 小额贷款公司在经营过程中，若有非法集资、变相吸收公众存款等金融违法行为，由试点县(市、区)人民政府组织有关部门和执法单位及时依法严厉查处。

第五十一条 小额贷款公司应向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡，并按照人民银行相关规定办理支付清算业务。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送所在地中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构，并应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

第五十二条 省中小企业局牵头会同贵州银监局、人行贵阳中心支行建立非现场监管和现场检查相结合的监督检查制度，定期或不定期地对小额贷款公司实施检查。根据监管需要，省中小企业局可要求小额贷款公司聘请具有相应业务资格的中介机构，对小额贷款公司进行独立专项审计或稽核，审计结果作为取消试点资格的依据，有关费用由小额贷款公司支付。

第五十三条 小额贷款公司在经营过程中，若出现下列情形之一，由省中小企业局责令改正；情节特别严重的，由省中小企业局提请工商行政管理部门及其他相关部门对其依法进行罚款、责令停业整顿或者吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）未经核准擅自更换法定代表人和任命主要管理人员的；

（二）擅自设立分支机构的；

（三）未经核准变更、终止的；

（四）超出核准的经营范围，擅自从事须经法律、行政法规或者国务院批准的项目而未取得批准的经营活动的；

（五）违反利率政策的；

（六）拒绝或阻碍有关部门非现场监管或者现场检查的；

（七）不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，提供虚假的或隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；

（八）未按照规定进行信息披露的；

（九）法律、法规授权工商、人行、银监等部门处理的其他情形；

（十）省中小企业局根据审慎原则认定的其他违规行为。

第五十四条 建立社会监督机制，充分利用和发挥社会监督力量，加强对小额贷款公司经营行为的约束、监督，畅通投诉举报渠道，提高监督实效。

第五十五条省中小企业局会同贵州银监局、人行贵阳中心支行、省工商局等部门每年对小额贷款公司进行分类评价。

第七章 附 则

第五十六条 本办法由省中小企业局负责解释。

第五十七条 本办法自印发之日起施行。

第三篇：小贷公司管理办法

2012-03-22 10:34刘庆云 培训师 来自中旭商贸服务中心

第一章总则

第一条根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行《贷款通则》的有关规定，为完善内部制约机制，健全信贷管理责任制，规范信贷业务运作，防范经营风险，提高信贷资产质量和信贷管理水平，特制定本办法。

第二条根据小额贷款公司信贷管理体制的要求，审贷分离实行“部门(岗位)分设、职能分离、各负其责、相互制约”的原则。

第三条本办法所称审贷分离是指对信贷业务的调查、审查、检查的职能通过分设信贷业务、信贷管理、信贷风险资产管理三个部门(岗位)进行实施，并明确各个部门职责和考核内容的信贷管理责任制度。

第四条本办法所称信贷业务审查包括对本公司经营的本外币贷款(含进出口押汇)、免保证金开立信用证、银行承兑汇票承兑及担保等业务的审查。第五条本办法所称借款人是指本外币借款的申请人、信用证的开证申请人、银行承兑汇票的承兑申请人、要求本公司提供担保的申请人等。

第六条本办法所称风险贷款是指逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和拟进入诉讼程序的贷款。第二章机构设置

第七条根据审贷分离制度的要求，小额贷款公司须设置信贷业务、信贷管理、信贷风险资产管理等三个部门。小额贷款公司原则上也应实行部门三分离;暂不具备条件的可先实行岗位分离，设置信贷业务调查岗、审查岗和信贷风险资产管理岗，各岗位不能交叉。第八条小额贷款公司应建立有主管经理和有关部门负责人参加的贷款审查委员会。信贷管理部门为贷款审查委员会的日常办事机构。第三章部门职责

第九条信贷业务部门的主要职责：

一、积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，组织存款，受理借款人申请。

二、对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查。

1.调查核实借款人的基本情况，调查核实借款人的财务状况以及产、供、销、库存等情况，掌握资金的真实用途，调查核实借款人经营状况和偿债能力等;2.调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等;3.调查核实保证人的代偿能力和资信情况。

三、对客户进行信用等级评估，测算风险度，撰写调查报告，提出贷款及其他业务的期限、金额、利率(费率)和方式等明确意见。

四、办理核保、抵押登记及其他发放贷款的具体手续。

五、信贷业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理。

六、督促借款人按合同使用贷款，按时足额归还贷款本息，并负责催收风险贷款。

七、对呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定提出申请，交信贷风险资产管理部门初审。

八、经批准，按程序办理需要移交的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款，并继续协助做好清收和诉讼工作。

九、负责信贷档案管理，确保完整、有效。

第十条信贷业务部门承担调查失误、评估失准和贷后管理不力的责任。第十一条信贷管理部门的主要职责：

一、信贷业务审查

1.对信贷业务部门提交调查材料的可行性和完整性进行分析、评定，复测风险度;2.审查保证人的资信、抵押登记的合法性及信贷业务部门意见的合理性;3.审查信贷业务投向的正确性;4.提出信贷业务审查意见，报有权审批人批准。

二、信贷业务管理

1.贯彻执行国家信贷政策和小额贷款公司的各项信贷管理规章制度，结合实际拟定实施细则，并组织实施;2.研究拟定信贷工作规划，调查分析信贷业务投向，预测发展趋势，组织客户信用等级评估工作;3.检查、考核信贷业务部门、信贷风险资产管理部门执行信贷规章制度的情况;4.负责对信贷业务部门贷后检查工作情况的监督检查，撰写检查报告报领导审阅;5.负责信贷管理信息系统的管理，汇总上报各种信贷业务报表;6.负责信贷人员的业务培训、考核及评价工作。

第十二条信贷管理部门承担审查失误、管理不力的责任。第十三条信贷风险资产管理部门的主要职责：

一、对信贷业务部门提出的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定申请进行初审，提出意见，送交本公司稽核部门最终认定“两呆”贷款;对需要移交信贷风险资产管理部门的风险贷款，提出意见后，报主管经理审定。

二、对风险贷款进行逐笔检查，分析原因，与信贷业务部门共同研究，提出转化风险的具体措施，报主管部门审定。

三、管理诉讼事宜，督导风险贷款的清收。

四、负责清收已移交的风险贷款(有条件的也可统一组织呆滞、呆账贷款的清收)。

五、负责呆账贷款的核销申报工作及核销后的贷款追索工作。

六、负责提出对用于风险贷款转化的新增贷款的建议，由信贷业务部门按正常业务操作程序办理有关事宜。

七、负责对正常贷款情况的检查，提出预警措施，帮助信贷业务部门做好风险防范工作。

八、及时掌握风险贷款的基本状况，定期撰写分析报告;总结经验教训，提出信贷工作改进意见。

第十四条信贷风险资产管理部门承担检查失误、督导清收不力的责任。第四章贷审会与信贷稽核

第十五条贷款审查委员会是信贷业务的审查机构，凡企业的首笔贷款、异地贷款、超过审批权限和情况复杂、风险较大的各种信贷业务均应通过贷款审查委员会讨论，提出审查意见后报有权审批人审批。

第十六条稽核部门是信贷业务的稽核检查部门，有权对信贷业务的全过程进行稽核检查。不良贷款由会计、信贷部门提供数据，由稽核部门负责审核并按规定权限认定。稽核部门负责检查信贷部门催收不良贷款的情况等。第五章职责考核

第十七条董事会对各部门职责的执行情况定期进行检查和考核，各部门对各部工作人员进行相应的检查和考核。对认真履行职责的部门和个人进行表彰和奖励;反之通报批评，直至予以必要的处罚。未履行职责造成信贷资产损失的有关责任人，应当承担一定的赔偿责任，对情节、后果严重的应追究其法律责任。第六章附则

第十八条本办法由公司董事会负责解释。第十九条自本办法实施之日起。

第四篇：小贷公司薪酬管理办法

万丰小额贷款公司业务部薪酬暂行管理办法

第一条 为建立与现代化企业制度相适应的收入分配制度，增强薪酬分配的激励和约束作用，充分调动员工的积极性、主动性和创造性,促进各项业务健康、快速发展，特制定本办法。

第二条 本办法参照本地区金融部门和同行业的薪酬水平，确定公司员工的薪酬、绩效、激励和福利待遇等内容。

第三条 业务部员工的薪酬结合岗位、技术和管理等要素，与员工的贡献大小、管理成效好坏、岗位责任、业务能力紧密结合，在进行客观公正的考核评价基础上，分配向贡献大、管理成效高、岗位责任重、业务能力强的高管和员工倾斜，克服平均主义.第四条 建立“业务成长互助基金”,体现公司注重人文关怀，增强企业的凝聚力和执行力，努力创建团结和谐的企业氛围。

第五条 业务部员工薪酬实行基本工资+出差补助+业务提成的工资制+业务成长互助基金补助，具体说明如下：

基本工资满足员工最基本的生活花费，包括吃、穿、住、正常的医疗费用和教育费用等，基本工资作为缴纳社会医疗保险、养老金、住房公积金、公伤和失业保险金的基数。在缴纳五金和缴纳个人所得税后按基本工资的分配比例计发工资。

出差补助作为业务部员工在开展业务时所发生的费用，包括交通、问询、求助等费用，是用于帮助鼓励业务部员工更多更好的开发客户。

业务提成作为业务部员工在成功展业后，所获取的薪酬，是对业务部员工的肯定，同时激励业务部员工提高工作效率和工作质量。

成长互助基金补助作为更快，更好的开展业务，培养业务部员工的战斗力，同时兼顾公司员工以及其亲属因为遭受意外或困难需要帮助时提供援助，以及其他有必要的的需要。

第六条 业务部员工实行四级工资管理制度。具体分为：试用期客户经理、客户经理、高级客户经理、资深客户经理。

第七条 业务部员工在具体展业过程中，具体分为主办和协办，其中业务能力强，贡献大，岗位责任重的为主办，起到积极辅助作用的为协办。

第八条 基本工资：为合理确定公司等级基本工资水平，在参照本地区相关行业基本工资水平的基础上，确定各层级人员的基本工资如下：试用期客户经理2000--2500元、客户经理3000--3500元、高级客户经理5000--5500元、资深业务经理8000--8500元。

第九条 出差补助：暂定为市区范围内为500元，超出市区范围的实报实销。第十条 业务提成：为了促进业务部业务又快又好地发展，鼓

励员工在稳健经营的基础上为公司创造更大效益，特制订以下激励政策：在成功展业后，按业务额利息收入的3%作为业务提成，其中2.5%依照实际收息额按月计提，作为业务部员工的个人激励，按主办70%，协办30%的比例分成，剩余0.5%一次性提出进入成长互助基金。

第十一条成长互助基金补助：其具体使用由公司总经理办公室确定。

第十二条 由公司营销的业务，具体操作的业务人员依照利息收入的1%逐月计提，按主办70%，协办30%的比例分成。

第十三条 兼职业务人员营销业务其具体操作由自身独立完成，公司只负责审核，不承担任何费用，展业成功后，按利息收入的2%作为酬劳，具体为前期30%，中期30%，本金加利息完全回款后40%的提取办法。

第十四条 本办法经总经理，董事长，董事会通过后执行。

第十五条 本办法由小额贷款公司负责解释。

二 0 一 四年三月

第五篇：山西省小贷公司管理办法

山西省小额贷款公司管理办法(暂行)太原市小额贷款公司管理办法（试行）

为进一步改善农村金融服务，有效配置金融资源，规范引导民间融资，服务“三农”以及涉农型、科技型中小企业，推进社会主义新农村建设，根据国家有关法律法规和中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》，制定本办法。

第一条 小额贷款公司的性质

本办法所称小额贷款公司，是指在太原市行政区域范围内由自然人、企业法人或其他社会组织依法设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第二条 小额贷款公司的条件

（一）小额贷款公司必须符合《公司法》有关规定，有法定人数的股东，有健全的组织机构、业务操作规则和风险控制制度，有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他必要设施。

（二）出资设立小额贷款公司的自然人、企业法人和其他社会组织，拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员的自然人（符合任职资格），无犯罪记录和不良信用记录。

（三）小额贷款公司注册资金来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。注册资本金可根据当地经济状况适度放宽。原则上，有限责任公司注册资本不得低于5000万元；股份有限公司注册资本不得低于10000万元，单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。

（四）小额贷款公司资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金、不超过两个银行业金融机构的融入资金；小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金余额不得超过资本净额的50%。

第三条 小额贷款公司的筹建

设立小额贷款公司应当先申请筹建。申请人将下列筹建申请材料按属地报送所在县（市、区）、开发区小额贷款组织推广工作领导组办公室：

（一）筹建申请书。申请书应载明拟设立小额贷款公司名称、拟注册住所、注册资本、股权结构、业务范围、机构性质、组织形式、发起人或出资人基本情况及出资比例以及设立目的。

（二）可行性研究报告。包括对当地经济金融发展状况的分析，组建小额贷款公司的可行性和必要性，市场前景分析，未来业务发展计划，风险处置预案等。

（三）筹建工作方案。包括拟设公司筹建工作步骤和时间安排，主要管理制度起草计划，业务拓展计划，风险控制措施，资金来源，公司治理架构，部门设置和从业人员配置，内控体系，主要董事、监事及拟聘高级管理人员，信贷部门负责人和风险控制部门负责人基本情况，经授权的筹建组人员名单、履历、联系地址及电话，选址方案等。

（四）股东协议。出资人关于出资设立小额贷款公司的协议，共同签署的指定代表或共同委托代理人证明。

（五）承诺书。出资人关于自觉遵守国家及本市相关规定、小额贷款公司章程，接受监管并承担风险，不吸收公众存款，不参与非法集资活动的承诺书。

（六）申报材料。包括法人股东名称、注册地址、法定代表人、经工商年检的营业执照复印件、经营情况、诚信状况、未偿还金融机构贷款本息情况及所在行业状况、纳税记录等事项；拟投资入股的自有资金来源真实承诺书；董事会或股东会议关于同意出资设立小额贷款公司的决议；自然人股东身份证明、入股资金来源及个人收入来源合法真实的承诺书；律师对拟申报材料合法性出具的法律意见书等。

第四条 小额贷款公司的申报与批准

（一）组建小额贷款公司实行县（市、区）、开发区属地申报原则。、区)政府、开发区管委会提出申请。

（二）自然人、企业法人或其他社会组织拟组建小额贷款公司，应向县(市

（三）各县(市、区)政府、开发区管委会按照本办法规定进行初审，向市领导组办公室申报；经市领导组办公室联合审核后，报市政府批准。第五条 小额贷款公司的设立与开业

（一）拟组建的小额贷款公司凭市政府批复文件，到工商管理等部门办理相关手续，并于批复文件下达3个月内完成筹建工作；因故未按期筹建的，可延长1个月；在延长期内仍未完成筹建工作的，视为自动放弃公司设立资格。

（二）在规定期限内完成小额贷款公司筹建工作的，应于10个工作日内向所在县（市、区）政府、开发区管委会报送开业申请书、筹建工作报告（包括筹建过程、筹建工作落实情况以及是否符合开业要求等）、经股东会议通过的公司章程、法定验资机构出具的验资证明、其他发生变更的材料；经认定确实具备设立条件后，方可正式开业。

第六条 小额贷款公司的经营管理

（一）小额贷款公司只能在批准的所地在行政区域范围内经营，不得跨区域经营，不得进行任何形式的非法集资活动。

（二）小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率不得超过司法部门规定的上限，下限为中国人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。

（三）小额贷款公司发放贷款应坚持“小额、分散”原则，鼓励小额贷款公司面向辖区内农户、微型企业、中小企业提供信贷服务；同一借款人贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。

（四）小额贷款公司应按照有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。资产分类和计提呆账准备金方法参照中国人民银行、银监会、财政部对商业银行的相关规定执行。

（五）小额贷款公司应建立资料报送制度。按月向所在县(市、区)、开发区小额贷款组织推广工作领导组办公室、山西银监局和人民银行太原中心支行报送每月业务状况表，按季报送资产负债表、业务情况分析报告，并向按季向人民银行太原中心支行信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息资料；按季、半年、全年向所在县(市、区)、开发区财政局报送金融企业财务报表。

（六）小额贷款公司应建立信息披露制度，接受公司股东、管理部门和社会监督。

（七）小额贷款公司依法经营、没有不良记录的，可在股东自愿基础上，按照《村镇银行组建审批指引》和《村镇银行管理暂行规定》改制为村镇银行。第七条 小额贷款公司的终止。

第八条 小额贷款公司的组织管理职责 机构。

（二）市领导组办公室（设在市财政局），负责协调推进全市小额贷款公司具体工作事项，检查指导各县（市、区）、开发区开展工作，对县（市、区）、开发区拟组建小额贷款公司的申报材料进行审核。

（三）各县(市、区)政府、开发区管委会负责承担本县（市、区）、开发区所申报设立的小额贷款公司风险处置和监管责任，并按本办法制定本辖区小额贷款公司监管等有关实施细则；负责小额贷款公司日常监督管理，定期向市领导组办公室报送小额贷款公司管理运营工作总结及风险监测情况报告。

（四）财政部门除受政府委托牵头组织召开市领导组办公室联席会议、承担市领导组办公室职责外，还应指导监督小额贷款公司执行《金融企业财务规则》以及其它财务管理规定，建立健全内部财务管理制度，规范财务行为；加强财务信息管理，开展对小额贷款公司的财务评价；监督小额贷款公司接受社会审计和资产评估；依法处罚违规财务行为。

（五）工商行政管理部门应按照国家有关规定和本办法，对小额贷款公司名称、筹建、设立等登记材料进行审查；对小额贷款公司进行注册登记、变更事项、年检审查；依法实施合同行政监督和动产抵押物登记、拍卖行为监管，查处合（一）太原市小额贷款组织推广工作领导组为全市小额贷款公司的组织领导

小额贷款公司法人资格的终止（解散和破产）按照《公司法》有关规定执行

同欺诈等违法行为。为。

（六）银监部门应及时认定小额贷款公司非法集资、吸收公众存款等违规行

（七）人民银行应做好自然人股东和法人股东信用信息收集，进行有关技术指导，帮助小额贷款公司建立财务报表和风险监测报表，开展对业务人员的技术培训，加强对小额贷款公司的内控制度、资产质量、风险准备、贷款投向、利率、融入资金等业务监测。依法处罚涉税违规行为。

（九）公安部门应对拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员有无犯罪记录进行认定，依法打击非法金融行为。

（十）中小企业局应积极组织优秀中小企业项目与小额贷款公司对接。

（八）税务部门应对拟出资设立小额贷款公司法人股东纳税情况进行评价，