信贷业务贷后管理办法(试行)（精选）

第一篇：信贷业务贷后管理办法(试行)（精选）

信贷业务贷后管理办法（试行）

第一章 总则

第一条 为规范XXX公司（以下简称公司）信贷业务 经营管理，有效控制贷后风险，确保信贷资金安全，根据《贷款 通则》、《商业银行授信工作尽职指引》等法规和公司相关制度，制订本办法。

第二条 本办法所称贷后管理是指从信贷业务发生后直到本 息收回或信用结束的全过程各项管理与服务活动。包括帐户监 管、贷后检查、风险预警、风险分类及不良贷款处理、贷款收回、档案管理、客户维护等。

第三条 贷后管理坚持职责明确、责任到人、检查到位、及时预警、快速处理、安全收回的原则。

第四条 贷后管理的最终目标是按期足额收回信贷业务本息，并与客户建立持续发展的业务合作关系。

第二章 贷后管理部门及职责

第五条 贷后管理由公司协同承担，日常管理由公司信贷前台部门负责。

第六条 业务发展部、营业部信贷前台部门是贷后管理的具体承担者，应设臵贷后管理岗位，承担贷款客户日常管理与维护工作。主要职责是：

（一）资金监管、贷后日常监测及客户维护。监管信贷资金 使用情况，限制性条件落实情况，监测客户偿债能力、盈利能力 及现金流变化情况，开展贷后跟踪检查，收集客户财务、非财务 信息，并定期联系客户，做好客户维护工作；

（二）对担保人近况及担保物情况进行定期监测；

（三）风险分类及日常管理。按规定复测客户信用等级，及 时进行信贷资产风险分类，建立贷款监测台账，整理、收集档案 资料，登录信贷管理系统，收回贷款本金及利息；

（四）提出不良贷款清收方案，并具体实施；

（五）风险预警。发现风险信号及时预警并提出有针对性的 处理意见；

（六）定期报告。定期向公司领导或信贷前台部门负责人汇 报辖内贷后管理情况；

（七）公司交办的其它贷后管理工作。

第七条 公司是辖内贷后管理的组织者与监控者，负责重大授信客户日常管理与维护工作。日常管理由信贷前台部门负责，相关部门各负其责。具体职责如下：

（一）公司信贷前台部门职责

1.组织、指导、督促部门或公司营业部实施贷后检查和客 户服务工作，对贷后管理涉及的具体问题及时提出处理意见，重大事项及时向公司领导及公司汇报，并抄送公司风险管理部；

2.按规定复测所辖客户信用等级，负责贷款本息回收及重点客户维护工作；

3.负责信贷资产风险分类的初分工作； 4.交办的其它贷后管理工作。

（二）风险管理部职责

1.对辖内贷款风险状况进行风险分析，发现异常情况应随时 上报，及时提示并督促部门或公司营业部限期处理，并告知公司信贷前台部门；

2.对辖内贷后管理情况实施现场检查，必要时可走访客户，深入了解客户风险状况；

3.对风险预警信号提出建议或处臵意见，并督促落实； 4.负责信贷资产风险分类的初审工作；

5.利用信贷管理系统、征信系统等监测辖内贷后管理开展情 况； 6.定期向公司领导汇报辖内信贷资产质量及风险状况； 7.交办的其它贷后管理工作。

（三）公司稽核部职责

1.负责对贷后管理执行情况和风险状况进行监督核查； 2.跟踪内外部检查提出的整改意见和要求，并督促落实； 3.提供公司贷后管理评价意见，配合保卫监察部门实施问责制度。

第八条 公司负责制定公司贷后管理政策，并落实相应部门 组织实施，风险管理部牵头日常管理工作，各职能部门具体职责 如下：

（一）公司信贷前台业务部门职责

1.负责制定本业务条线各单项业务品种相关贷后管理规定和操作规范，并督导执行；

2.负责营销重点客户，系统性客户维护工作;3.负责组织、指导、督促公司信贷业务贷后检查与客户维护 工作，对公司职能部门和公司在贷后管理中报告的问题及时提出 处理意见，重大事项及时向公司领导汇报，并抄送公司风险管理 部。

（二）公司资产保全部职责

1.负责制定问题资产经营管理的政策措施，制定和完善有关管理制度和操作规范，并督导落实；

2.负责组织、指导、督促公司问题资产日常管理与监测工作，对公司职能部门和公司在贷后管理中报告的问题及时提出处理意见，重大事项及时向公司领导汇报，并抄送公司风险管理部； 3.负责接收、处臵抵债资产的初审；信贷资产核销的初审；直接承办重大问题资产的催收、盘活和处臵工作。

（三）公司风险管理部职责

1.负责组织、指导、督促公司风险监测管理工作，对公司职 能部门和公司在贷后管理中报告的问题及时提出处理意见，重大 事项及时向公司领导汇报；

2.负责统筹授信业务发生后的监测管理，督促前台部门实施授信后的日常管理；

3.牵头制定不良资产价值认定制度和标准，负责公司信贷资产风险分类及检查工作；

4.负责信贷资产核销的复审，估算信贷资产减值损失。

（四）公司审计稽核部职责

1.牵头组织对公司、公司营业部贷后管理执行情况的常规检 查，负责对公司贷后管理的综合评价；

2.负责对公司经营管理层、公司部门负责人的贷后管理责任 尽职调查与评价，指导公司开展贷后管理责任审查与尽职调查； 3.提供贷后管理评价意见，配合保卫监察部实施问责制度。

第三章 贷后管理内容

第九条 建立台账。管户人（指信贷前台从事贷后管理的人员，下同）应在贷款发放后按照《XXX公司贷款监测台账》 格式及时建立健全辖内贷款监测台账，序时逐笔记录贷款情况。台账可为纸质或电子档案，由专人保管。

第十条 资金监管。贷款发放后，管户人应在十五日内进行首次跟踪检查，填写《XXX公司贷后首次跟踪检查表》，重点检查限制性条款是否落实、客户是否按照约定用途使用信贷 资金。

第十一条 日常监测。管户人应按照《商业银行授信工作尽 职指引》的要求，持续监测贷款风险状况，及时发现风险预警信 号。公司对单户余额 1000 万元（含）以上的贷款，应实行专 人专户适时跟踪监测。管户人在日常监测中发现风险预警信号，应填制《XXX公司风险预警处理表》（以下简称《风险 预警处理表》），及时报告公司领导和公司相关职能部门；风险防 范化解措施经公司相关职能部门审查报公司总经理或分管领导确 认同意后，由填表机构组织实施，《风险预警处理表》返回管户 人存档备查。风险预警信号处理原则是：

（一）对客户挪用信贷资金，擅自处理抵（质）押物，逃废 债务等预警信号，应及时报告公司，并及时采取限期纠正、补充 抵（质）押物或增加担保人、停止发放新贷款、收回已发放贷款等经济和法律措施控制风险；对风险预警信号未解除的，不得发放新贷款。

（二）对客户财务状况恶化，或发生其他可能影响客户还款 能力事项的，应及时报告公司，并及时查明原因，对临时性、季节性财务指标恶化或其他临时性风险因素，应列入重点观察名 单，同时采取补充担保物、增加担保人、停止发放新贷款等风险 防范措施。

第十二条 贷后检查。信贷业务发生后，管户人应采用非现 场和现场检查方式对借款人进行定期检查，并逐户序时编写贷后 管理日志。公司类贷款和单户余额 200 万元（含）以上的自然人 贷款应撰写《XXX公司类客户贷后检查报告》或《重 庆农村商业银行自然人客户贷后检查报告》（以下简称《贷后检 查报告》），单户余额 200 万元以下的自然人贷款应填制《重庆农 村商业银行自然人客户贷后检查表》（以下简称《贷后检查表》）。

（一）公司类客户贷后检查的主要内容 1.检查企业生产经营、现金流量是否正常，政策变动、经济 环境变化、市场波动、同业竞争等对企业的产品销售和经营效益 的影响；

2.检查市场定位、设备及技术状况、产品实际销售与库存变 化情况，核心产品与非核心产品对市场的应变能力；

3.掌握客户机构体制、高层管理人事变动及主要股东、负责 人信用记录变化等重大情况，分析这些变动是否影响客户生产经 营；

4.了解客户是否有违法经营行为，是否卷入经济纠纷，与其 他债权人的合作关系，客户对外担保等或有负债情况，客户母公司及主要子公司经营管理情况，关联交易情况等；

5.检查抵（质）押物的完整性和安全性，抵押物的价值是否 受到损失，抵押权是否受到侵害，质押物的保管是否符合规定，第二还款来源情况是否恶化；

6.客户在公司有项目贷款的，需检查项目建设进展情况。项目资金是否按时到位，贷款是否被挤占挪用，工程进展是否正常，总投资是否突破预算，累计完成工作量与财务支出是否匹配，费 用开支是否符合有关规定。地产项目预售情况及预售款使用情 况，是否能按期竣工，项目竣工投产能否达产等内容逐项进行检查；

7.对公司中长期贷款项目，在竣工投产并达到设计能力一年 后或竣工投产两年仍未达产的，应进行贷款项目后评价并撰写报 告；

8.根据检查掌握的信息，提出贷款风险防范和化解措施。

（二）单户余额 200 万元（含）以上的自然人贷款贷后检查 主要内容

1.了解客户职业、职务、工作单位、健康状况、婚姻状况、家庭住址、联系方式等基本信息是否发生变动；

2.其他事项参照法人客户贷款进行检查。

（三）单户余额 200 万元以下自然人贷款贷后检查，按《贷 后检查表》的要求完成。

（四）贷后检查应当做到实地查看，如实记录，及时报告，不得隐瞒或掩饰问题。检查内容应按要求及时录入信贷管理信息 系统。

第十三条 贷后检查频率

（一）管户人对公司类客户贷款原则上每季度检查不少于一次，以下情况可降低检查频率：

1.仅与公司发生低风险业务的客户，且未出现风险预警信 号，每年检查不少于一次；

2.损失类贷款每年检查不少于一次。

（二）管户人对自然人客户原则上每半年检查不少于一次，以下情况可调整检查频率：

1.单户余额 200 万元（含）以上（损失类除外）贷款每季检 查不少于一次；

2.损失类贷款客户每年检查不少于一次。

3.仅与公司发生低风险业务的客户，且未出现风险预警信号，每年检查不少于一次。

（三）公司前台部门对单户余额 10000 万元（含）以上贷款每年直接进行贷后检查不少于一次，并形成书面报告送授信审批 和风险部。

（四）客户出现风险预警信号时，管户人应根据贷款 风险状况及时进行贷后检查。

第十四条 贷后检查上报程序

（一）公司应结合实际制定辖内贷后检查上报程序，对支 行及辖内机构审批发放且未出现风险预警信号的贷款，管户人在 完成《贷后检查报告》或《贷后检查表》后存档备查；对公司审 批发放的贷款或已出现风险预警信号的贷款，管户人应在完成《贷后检查报告》或《贷后检查表》后两个工作日内逐户上报支 行相关职能部门。

（二）对单户余额 1000 万元（含）以上已出现风险预警信号 的贷款，公司应汇总辖内情况，撰写报告逐户说明已采取或拟采 取的相关处臵措施，于每季后二十日内报公司信贷前台业务部门 备案。

第十五条 公司每年应对辖内机构贷后管理落实情况进行检查，对法人客户贷款单户余额 500 万元（含）以上、自然人贷 款单户余额 200 万元（含）以上的大额贷款应逐户查管户人贷后管理执行情况。

第四章 贷款到期处理

第十六条 管户人应按照借款合同的约定，随时关注客户还款能力的变化，并做好到期信贷业务的催收工作。

（一）管户人应在贷款到期前一个月，向借款人及担保人发送《贷款到期提示书》，通知客户按期偿还贷款本息。对单户余额 1000 万元（含）以上贷款客户及其担保人，管户人应提前三个月发送《贷款到期提示书》，通知客户准备资金按时还贷。

（二）发生合同约定事项导致合同提前终止的，经公司同意后，由管户人向借款人和担保人发出书面《贷款提前到期通知书》，并办理相关还款手续。

（三）对到期尚未归还的信贷业务，管户人应及时报告经营 主责任人，列入逾期催收管理。管户人应及时将《逾期贷款催收 通知书》、《逾期贷款担保责任通知书》，分别发送借款人、担保人，并取得回执。

第十七条 对不能按期收回的贷款，应根据具体情况采取展 期、贷款重组或转入逾期管理。第十八条 客户无法足额归还到期贷款本息，会计部门应从贷款到期的次日计收逾期利息，管户人应及时调整风险分类形态。

第五章 风险分类及不良贷款管理

第十九条 信贷资产风险分类遵循“分级认定、常规管理、超 限核准、归口负责”的原则，依据分类的标准、方法、程序，按 照《XXX公司信贷资产风险分类日常管理办法》的要求, 审慎分类、准确揭示风险。

第二十条 公司风险管理部应采用非现场监测和现场检查方式对辖内贷款风险状况进行持续监测，发现问题及时报告。

第二十一条 公司对不良贷款要逐笔、逐户落实管理责任和 清收措施，不良贷款管理应以损失最小化为目标，具体操作按《XXX公司不良贷款管理办法》执行。

第六章 贷后诉讼管理

第二十二条 贷后诉讼遵循专业归口、分级管理原则，具体案 件实行负责人委托制和具体受托人负责制相结合的制度，重大案 件报公司审批。

第二十三条 公司应加强诉讼时效管理，组织、指导、督促 管户人每季对辖内逾期贷款进行排查，分别发送《逾期贷款催收 通知书》、《逾期贷款担保责任通知书》至借款人、担保人，并取得回执，确保公司债权及担保权有效存续。

第二十四条 公司、公司诉讼案件管理部门应按照《重庆农村 商业银行诉讼案件管理办法》的要求，相互支持、协作、配合完 成诉讼案件调查取证、执行等工作，依法合规维护公司合法权益。

第七章 贷后档案管理

第二十五条 贷后档案管理应遵循真实性、完整性、及时性、保密性原则，实行统一领导、分级管理；信贷管理档案按类别分 类立卷，公司类信贷业务档案按客户立卷，个人信贷业务档案根 据资料的数量可以多户一卷，特别档案应按照管理意图、管理需 要专门建档立卷。公司应严格按照《XXX公司信贷档 案管理办法》的规定，规范信贷档案管理。

第二十六条 管户人应及时将贷后管理资料录入信贷管理系统，真实、全面、动态反映客户信息。

第八章 责任落实及追究

第二十七条 建立经营管理责任移交制度。原贷款经营主责 任人、贷后管理责任人工作变动时，应在有关部门或人员的主持 下，对移交的信贷业务风险状况进行评价（已离任审计的，以离 任审计为准），形成书面交接材料，由原责任人、接手责任人、监交人签字后登记存档。责任移交后，接手的责任人对接手后的信贷业务经营、管理事项负责，不得推诿责任。

第二十八条 贷后管理责任人包括贷款管户人、贷后管理督 查人员、公司信贷前后台部门负责人，公司分管信贷工作的副行 长、公司总经理。

第二十九条 贷后管理责任人有下列行为之一的，视情节轻重给予通报批评和相应的经济处罚。

（一）未按规定建立监测台账；

（二）未按规定跟踪贷款资金用途，检查贷款限制性条件的落实情况，但未造成损失的；

（三）未按规定进行贷后检查或检查流于形式，未按规定撰写贷后检查报告或填制贷后检查表，但未造成损失的；

（四）未及时催收贷款本息，但未造成损失的；

（五）对风险预警信号未及时处臵或处臵不力，但未造成损 失的；

（六）未按规定及时复测客户信用等级、进行信贷资产风险分类，但未造成损失的；

（七）未按规定及时进行贷后管理责任移交，但未造成损失的；

（八）未及时将贷后管理信息录入信贷管理系统；

（九）其他违规行为。

第三十条 贷后管理责任人有下列行为之一的，视情节轻重 给予相应的纪律处分，构成犯罪的，依法移送司法机关。

（一）违规办理贷款展期；

（二）违规办理贷款借新还旧；

（三）违规变更债务人或担保人；

（四）违规办理贷款转让；

（五）违规核销、臵换贷款；

（六）发现风险预警信号未及时处臵或处臵不当，造成损失的；

（七）未按规定跟踪贷款资金用途、检查贷款限制性条件落 实情况，造成损失的；

（八）未经允许披露贷后管理信息，造成严重后果的；

（九）未如实反映贷款风险分类形态，逆程序或越权认定的；分类数据失真的；

（十）在抵债资产接收、处臵或不良贷款处理过程中违规操作的；

（十一）未认真执行或不执行稽核部门处理决定及整改要求的；

（十二）对贷后管理发现疑点未深入检查或未进行必要的延伸检查，导致严重违规违纪问题未及时暴露的；

（十三）对贷后管理发现的重大违规违纪问题，未按规定及 时移送有关部门处理的；

（十四）发现相关部门或责任人存在严重问题，未对其问责的；

（十五）未妥善保管信贷档案，造成资料遗失、毁损，或发 现信贷档案遗失、毁损未及时报告并采取有效措施，造成贷款损 失的；

（十六）私自销毁、隐匿、篡改信贷档案资料，危害公司利益的；（十七）擅自对借款人实行贷款挂账停息，减收、缓收本息 或豁免本息的；

（十八）收贷、收息不入账、少入账或推迟入账的；

（十九）未按规定及时向借款人、担保人主张权利导致借款合同、担保合同超过诉讼时效的；

（二十）对破产、改制企业不主动主张债权，造成贷款损失的；（二十一）违规解除抵押登记或撤销质押物止付登记，形成抵押权、质押权无效的；

（二十二）保管不当造成抵（质）押物毁损，擅自出借抵（质）押物权证，或抽逃保证金的；

（二十三）帮助客户逃废公司债务，或其他人为因素导致本 行债务无法落实的；

（二十四）以谋取个人或少数人私利为目的，阻碍他人履行 贷后管理职责，或纵容、授意、指使、强迫他人歪曲、隐瞒贷后 管理中存在严重问题的；

（二十五）其他严重违规行为。

第九章 附则

第三十一条 公司各单项业务品种管理办法对贷后管理有具 体规定的，适用其规定。

第三十二条 本办法由XXX公司负责修改、解释。第三十三条 本办法自下发之日起实施。

附件：

1.XXX公司贷款监测台账 2.XXX公司贷后首次跟踪检查表 3.XXX公司类客户贷后检查报告 4.XXX公司自然人客户贷后检查报告 5.XXX公司自然人客户贷后检查表 6.贷款到期提示书（借款人适用）7.贷款到期提示书（担保人适用）8.贷款提前到期通知书 9.逾期贷款催收通知书 10.逾期贷款担保责任通知书 11.XXX公司风险预警处理表

12.低风险业务、风险预警信号对照表

2009年10月

第二篇：信贷业务贷后管理责任书

信贷业务贷后管理责任书

根据《河南省农村信用社贷后管理办法（试行）》及省联社有关管理制度的规定和要求，为进一步落实贷后管理责任，现由信用社经营主责任人（社主任）与贷款第一责任人（信贷员）签订本责任书，内容如下：

一、本次所签订的《信贷业务贷后管理责任书》是指信贷员所经放的下列贷款业务：

借款单位（人），借款金额人民币：万元，借款用途：购钢材，借款时间： 2013 年 2 月 1 日，到期时间： 2014 年 1 月29 日，期限：12个月，贷款利率：，担保单位（人）：，担保方式：抵押。

二、信贷员必须从贷款发放或其他信贷业务发生后直到此笔贷款本息全部收回或信用结束的全过程的信贷管理行为负第一责任。

三、信贷员要认真做好贷后首次跟踪检查。贷款发放后15日内要如实填写首次《贷后跟踪检查表》。应对此笔贷款的贷款运行程序和合规性进行贷后首次跟踪检查，重点检查贷户是否按照合同约定的贷款用途使用，防止资金被挪用。

四、信贷员必须做好贷后日常控制工作。贷款发放后按规定对贷户进行日常跟踪检查，每月要如实填写《贷后跟踪检查表》，如有未尽事项可附专题报告说明。重点检查贷户是否按约定使用信贷资金以及风险状况的变化，实行动态管理。

五、信贷员在贷后管理中，如发现此笔贷款有风险或潜在风险，应及时以书面形式报告经营主责任人（社主任）。如大额贷款客户出现风险，应及时写出《风险预警专题报告》，并逐级报告本社、联社。

六、信贷员要在此笔贷款到期前20天，填制《贷款到期通知书》，及时通知贷户；承兑等信贷业务到期前10日，贷户账户资金不足以还款的，应及时通知贷户将足额资金存入本信用社。

七、信贷员要对此笔贷款的风险防范负第一责任，认真落实上级对此笔贷款的有关咨询及批复意见，并保证按期收回全部贷款本息。

八、信贷员必须严格执行省、市、区农村信用社有关现行信贷管理制度和业务操作规程，对违规放贷要负一切经济责任。

经营主责任人（社主任）

签章：

贷后管理责任人（信贷员）

签章：

签订时间：年月日

第三篇：信贷业务审贷分离管理办法

小额贷款有限责任公司

信贷业务审贷分离管理办法

第一章 总 则

第一条 根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行《贷款通则》的有关规定，为完善内部制约机制，健全信贷管理责任制，规范信贷业务运作，防范经营风险，提高信贷资产质量和信贷管理水平，特制定本办法。

第二条 根据小额贷款公司信贷管理体制的要求，审贷分离实行“部门（岗位）分设、职能分离、各负其责、相互制约”的原则。

第三条 本办法所称审贷分离是指对信贷业务的调查、审查、检查的职能通过分设客户部、信贷风险管理部二个部门（岗位）进行实施，并明确各个部门职责和考核内容的信贷管理责任制度。

第四条 本办法所称信贷业务审查包括对本公司经营的人民币贷款及担保等业务的审查。

第五条 本办法所称借款人是指本币借款的申请人、信用证的开证申请人、银行承兑汇票的承兑申请人、要求本公司提供担保的申请人等。

第六条 本办法所称风险贷款是指逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和拟进入诉讼程序的贷款。

第二章 机构设置

第七条 根据审贷分离制度的要求，公司设置客户部、信贷风险管理部二个部门。内设调查岗、审查岗和信贷风险资产管理岗，各岗位不能交叉。

第八条 公司应建立有总经理和有关部门负责人参加的贷款审查委员会。信贷风险管理部为贷款审查委员会的日常办事机构。

第三章 部门职责

第九条 信贷业务部门的主要职责：

一、积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请。

二、对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查。

1．调查核实借款人的基本情况，调查核实借款人的财务状况以及产、供、销、库存等情况，掌握资金的真实用途，调查核实借款人经营状况和偿债能力等；

2．调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等；

3．调查核实保证人的代偿能力和资信情况。

三、对客户进行信用等级评估，测算风险度，撰写调查报告，提出贷款及其他业务的期限、金额、利率（费率）和方式等明确意见。

四、办理核保、抵押登记及其他发放贷款的具体手续。

五、信贷业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理。

六、督促借款人按合同使用贷款，按时足额归还贷款本息，并负责催收风险贷款。

七、对呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定提出申请，交信贷风险管理部门初审。

八、经批准，按程序办理需要移交的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款，并继续协助做好清收和诉讼工作。

九、负责信贷档案管理，确保完整、有效。

第十条 信贷业务部门承担调查失误、评估失准和贷后管理不力的责任。第十一条 信贷风险管理部门的主要职责：

一、信贷业务审查

1．对信贷业务部门提交调查材料的可行性和完整性进行分析、评定，复测风险度；

2．审查保证人的资信、抵押登记的合法性及信贷业务部门意见的合理性；

3．审查信贷业务投向的正确性；

4．提出信贷业务审查意见，报有权审批人批准。

二、信贷业务管理

1．贯彻执行国家信贷政策和小额贷款公司的各项信贷管理规章制度，结合实际拟定实施细则，并组织实施；

2．研究拟定信贷工作规划，调查分析信贷业务投向，预测发展趋势，组织客户信用等级评估工作；

3．检查、考核信贷业务部门、信贷风险管理部门执行信贷规章制度的情况；

4．负责对信贷业务部门贷后检查工作情况的监督检查，撰写检查报告报领导审阅；

5．负责信贷管理信息系统的管理，汇总上报各种信贷业务报表；

6．负责信贷人员的业务培训、考核及评价工作。

第十二条 信贷管理部门承担审查失误、管理不力的责任。

第十三条 信贷风险管理部门的主要职责：

一、对信贷客户部门提出的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定申请进行初审，提出意见，送交本公司贷审会最终认定“两呆”贷款；对需要移交信贷风险管理部门的风险贷款，提出意见后，报总经理审定。

二、对风险贷款进行逐笔检查，分析原因，与客户部门共同研究，提出转化风险的具体措施，报贷审会审定。

三、管理诉讼事宜，督导风险贷款的清收。

四、负责清收已移交的风险贷款（有条件的也可统一组织呆滞、呆账贷款的清收）。

五、负责呆账贷款的核销申报工作及核销后的贷款追索工作。

六、负责提出对用于风险贷款转化的新增贷款的建议，由信贷客户部门按正常业务操作程序办理有关事宜。

七、负责对正常贷款情况的检查，提出预警措施，帮助信贷客户部门做好风险防范工作。

八、及时掌握风险贷款的基本状况，定期撰写分析报告；总结经验教训，提出信贷工作改进意见。

第十四条 信贷风险资产管理部门承担检查失误、督导清收不力的责任。

第四章 贷审会与信贷稽核

第十五条 贷款审查委员会是信贷业务的审查机构，凡企业的首笔贷款、异地贷款、超过审批权限和情况复杂、风险较大的各种信贷业务均应通过贷款审查委员会讨论，提出审查意见后报有权审批人审批。

第十六条 监事及稽核部门是信贷业务的稽核检查部门，有权对信贷业务的全过程进行稽核检查。不良贷款由会计、信贷风险部门提供数据，由稽核部门负责审核并按规定权限认定。稽核部门负责检查信贷部门催收不良贷款的情况等。

第五章 职责考核

第十七条 股东会对各部门职责的执行情况定期进行检查和考核，各部门 对各部工作人员进行相应的检查和考核。对认真履行职责的部门和个人进行表彰

和奖励；反之通报批评，直至予以必要的处罚。未履行职责造成信贷资产损失的有关责任人，应当承担一定的赔偿责任，对情节、后果严重的应追究其法律责任。

第六章 附 则

第十八条 本办法由公司股东会负责解释。

第十九条 自本办法实施之日起。

第四篇：中国民生银行个人信贷业务贷后管理办法

中国民生银行个人信贷业务贷后管理办法

第一章 总 则

第一条 为进一步规范及加强个人信贷业务贷后管理，有效防范和控制业务风险，确保信贷资产安全，完善与个人信贷业务发展相适应的风险控制体系，根据监管部门及我行相关要求，特制订本管理办法。

第二条 本办法所指个人信贷业务是指由我行提供的以自然人为受信主体的各类信贷业务。

第三条 本办法所指贷后管理是指从贷款发放后至本息收回或信用结束的全过程信贷管理行为的总和。主要包括：贷款发放后的风险监测与预警、资产质量分析、贷款检查、信贷业务档案管理、权利凭证管理、贷款风险分类、贷款催清收、不良贷款核销及贷后服务等内容。

第四条 个人信贷业务的贷后管理工作实行集中管理的原则。集中贷后管理包括集中资产监测、集中权证管理、集中档案管理和集中贷款催清收管理。

第五条 总行零售银行部风险管理中心负责个人信贷业务贷后工作的全面管理及组织，各分行个贷管理部负责辖内贷后工作的管理 1 及具体实施。

第六条 个人信贷业务贷后管理是个人信贷资产安全和收益的重要保障，各级贷后管理人员须具备优良的职业素质及良好的职业操守，各执行机构应做到职责明确、检查到位、及时预警、快速处理、高效服务。

第七条 各级个人信贷业务贷后管理机构各司其职，同时应加强与客户服务中心、信息管理中心、科技部、资产监控部等相关部门的沟通与协作，不断优化贷后管理工作流程，提高贷后管理水平。

第二章 贷后管理工作职责

第八条 我行贷后管理工作由总、分行两级共同实施。第九条 总行个人信贷业务贷后管理工作职责

（一）建立健全个人信贷业务贷后管理各项规章制度。根据业务及市场发展需求，及时组织编写及修订贷后管理相关文件，优化贷后工作流程，不断完善个人信贷业务贷后管理体系；

（二）制订全行个人信贷业务资产质量管理考核指标；

（三）对全辖个人信贷业务实施非现场监测；

（四）根据监管部门的要求或业务管理需要，组织实施全辖内全面或专项贷后检查；

（五）对监测及检查中发现的重大风险事项及系统性风险进行揭示和分析，及时发布风险预警及风险提示，协助相关机构确定风险控制方案并跟踪实施进程；

（六）组织开展全辖贷款的催清收工作，梳理催清收工作流程，协助各机构催清收工作顺利开展，提高个人不良资产处臵效率，保障全行个人信贷业务资产管理目标的实现；

（七）汇集各机构风险监测、贷款检查、贷款催清收等信息，分析评估全辖个人信贷业务资产质量状况，并定期发布风险监测报告；

（八）组织实施全辖个人信贷业务资产风险分类工作；

（九）采集全辖个人信贷业务风险管理所需相关数据及信息，为贷后管理各项工作提供基础数据支持；

（十）根据业务发展及管理需要，提出个人信贷业务系统功能改造及提升建议；

（十一）组织实施全辖贷后管理人员业务培训工作，提高全行贷后管理人员业务水平。

第十条 分行个人信贷业务贷后管理工作职责

（一）完成总行下达的各项资产管理考核指标；

（二）根据本行业务及当地市场实际情况，在总行相关制度指引 3 下，制定各项贷后管理及操作实施细则，有序组织辖内各项贷后管理工作的实施；

（三）组织实施辖内个人信贷业务的风险监测，及时发现风险信号，发布风险预警预报，制订并实施风险化解预案，跟踪风险事项处理进程，采取有效措施控制及降低业务风险；

（四）组织开展辖内贷款催清收工作，梳理催清收工作流程，监督管理催清收合作机构、制订贷款催清收方案及不良贷款核销预案，提交不良贷款催清收报告；

（五）组织和实施辖内全面或专项贷款检查，对现场检查及非现场检查发现的问题进行跟踪落实并提交书面贷款检查报告；

（六）汇集风险监测、贷款检查、贷款催清收等信息，分析评估辖内个人信贷业务资产质量状况，并定期发布风险监测报告；

（七）收集整理相关个人信贷业务信息及数据，登记贷后管理工作台账，填制及报送各类统计报表；

（八）管理个人信贷业务权利凭证及信贷档案资料；

（九）按照个人信贷业务风险分类标准及操作规程，具体实施辖内个人信贷业务风险分类工作；

（十）组织实施辖内个人信贷业务客户的贷后服务工作；

（十一）对辖内贷后管理及服务人员进行业务培训、监督和指导。第十一条 各支行须积极配合进行个人信贷业务的贷款催清收及贷后服务工作。经办客户经理是个人信贷业务贷款催清收及贷后服务工作的主要配合者。

第三章 贷后管理岗位的主要职责

第十二条 根据上述贷后工作职责，相应设臵以下六类贷后管理岗位：风险监测岗、贷款检查岗、贷款催清收岗、权证管理岗、档案管理岗、贷后服务岗。各岗位人员应严格遵循相关业务的管理办法及规定，认真履行岗位职责。

第十三条 风险监测岗的主要职责

根据个人信贷业务的特点及管理要求，在总、分行分别设立风险监测岗。风险监测岗依据《中国民生银行个人信贷业务风险监测管理办法》实施辖内个人信贷业务风险监测及预警预报工作。

（一）总行风险监测岗主要职责

1、对全辖个人信贷业务实施非现场动态监测，并结合贷款检查、贷款催清收、放款监督等各方面获得的数据和信息进行综合分析和风险评估，及时对全行系统性风险及重大风险事项发布风险预警预报和风险提示；

2、分析评估全辖个人信贷业务资产质量状况，撰写风险监测报告；

3、收集全辖口径个人信贷业务信贷信息和数据，为风险监测及贷款催清收提供基础性数据支持；

4、制订全辖全面或专项贷款检查方案并组织实施；

5、组织、指导全行个人信贷业务风险分类工作；

6、收集银行业监管部门、行内稽核、外部审计、媒体负面报道等涉及我行个人信贷业务的相关信息，查明原因并发布风险预警或风险提示。

（二）分行风险监测岗主要职责

1、根据相关制度要求，收集辖内贷款检查、贷款催清收、权证管理、放款监督等各方面获得的数据和信息，对辖内个人信贷业务实施风险监测及预警；

2、提出具体风险控制预案，跟踪落实风险事项处理进程；

3、对辖内个人信贷业务风险程度进行全面评估，定期撰写风险监测报告；

4、按照个人信贷业务风险分类标准及操作规程，组织实施辖内风险分类工作；

5、对认为确需组织贷款专项检查的，制订专项检查方案，指导监督贷款检查岗具体实施；

6、收集辖内银行业监管部门、行内稽核、外部审计、媒体负面报道等涉及我行个人信贷业务的相关信息，查明问题并发布风险预警。

第十四条 贷款检查岗的主要职责

根据个人信贷业务的特点及管理要求，在各分行个贷管理部设臵贷款检查岗。贷款检查岗参照《中国民生银行个人信贷业务贷款检查指引》，采取现场检查及非现场检查多种方式，对我行个人信贷业务的风险信息进行收集、整理、记录、识别。

贷款检查岗主要职责：

（一）按照检查范围及检查频率等要求，实施本行的贷款日常检查工作，收集并记录异常情况，及时反馈风险监测岗；

（二）根据总分行及监管部门的统一布臵或风险监测岗的要求，具体实施辖内专项贷款检查工作，收集并记录异常情况，并提交贷款专项检查报告；

（三）协助风险监测岗进行贷款风险评价及风险预案的制订。第十五条 贷款催清收岗的主要职责

根据个人信贷业务的特点及管理要求，在总、分行分别设臵贷款 7 催清收岗。贷款催清收岗参照《中国民生银行个人信贷业务贷款催清收操作指引》实施贷款催缴及资产保全工作。

（一）总行贷款催清收岗主要职责

1、协调、指导、监督全辖贷款催清收工作的实施；

2、根据各分行实际情况，协助优化催清收流程，提高催清收效率；

3、协调与客户服务中心、资产管理部、法规部等各相关部门的合作关系，理顺贷款催清收及不良资产处臵通道；

4、对各行委外催清收机构进行认定，并组织指导委外催清收工作；

5、建立全辖贷款催清收管理台账，对各分行催清收效果进行评估，撰写催清收工作报告；

6、全行个人信贷业务不良资产核销的组织工作。

（二）分行贷款催清收岗主要职责

1、结合本行资产质量状况及当地实际情况，选择催清收模式，制订催清收流程；

2、协调分行客户服务中心、风险监控部、资产管理部、法规部等相关部门，共同实施催清收工作；

3、实施对即将到期贷款客户的预警提示；

4、对已经逾期或虽未逾期但已出现风险信号的贷款，认真分析风险成因，并组织实施贷款催清收工作；

5、监督协助委外机构开展催清收工作，收集委外机构催清收报告，建立催清收机构管理台账，并对委外机构的催清收效果进行评估；

6、建立贷款催清收管理台账，评估风险程度，并撰写催清收工作报告提交风险监测岗。

第十六条 权证管理岗的主要职责

根据个人信贷业务的特点及管理要求，在各分行个贷管理部设臵权证管理岗。权证管理岗依据《中国民生银行个人信贷业务权利凭证管理办法》实施个人信贷业务权利凭证的收押及管理工作。

权证管理岗主要职责：

（一）办理或敦促经办人员及时收取权利凭证，妥善办理交接手续；

（二）组织实施辖内个人信贷业务权利凭证的审核、收押、保管及出入库管理工作；

（三）对应办而未办入库的权利凭证须查明原因，并跟踪督办；

（四）配合会计部门做好抵（质）押品对账工作；

（五）建立权利凭证管理台账，及时记录权利凭证办理及收押情况。

第十七条 档案管理岗的主要职责

根据个人信贷业务的特点及管理要求，在各分行个贷管理部设臵档案管理岗。档案管理岗依据《中国民生银行个人信贷业务档案管理办法》实施个人信贷业务档案的收集、整理及管理工作。

档案管理岗主要职责：

（一）组织实施辖内个人信贷业务档案的接收、整理、保管、使用、移交、销毁等工作；

（二）对个人信贷业务信贷档案进行分类归档保管，建立档案管理台账，便于资料调阅及使用；

（三）健全档案借阅、出入库登记及交接制度，并进行定期核查。第十八条 贷后服务岗的主要职责

根据个人信贷业务的特点及管理要求，设立贷后服务岗，参照《中国民生银行个人信贷业务贷后服务操作指引》，为个人信贷业务客户提供业务咨询、对账、贷款要素变更申请受理、信息提醒等贷后服务工作。

根据实际承担工作内容的不同，贷后服务岗可分为贷后服务支持 10 岗与贷后服务操作岗。贷后服务支持岗在分行个贷管理部设立，贷后服务操作岗人员可采用分行个贷管理部派驻支行或由支行人员兼任的形式，具体可由分行根据实际情况自行处理。

（一）贷后服务支持岗岗位职责

1、组织实施与个人信贷客户的集中对账工作；

2、组织实施对贷款基准利率调整等需批量处理事项的集中提示；

3、处理客服中心转发的业务咨询和客户投诉；

4、实施个人征信信息的异议协查工作；

5、对贷后服务操作岗提供业务指导和协助。

（二）贷后服务操作岗岗位职责

1、受理提前还款业务；

2、受理授信要素变更申请；

3、处理授信后客户资料返还；

4、受理客户征信信息查询及异议处理申请；

5、受理客户个人信贷业务咨询和投诉，并承担解答和转介职责。

第四章 附 则

第十九条 本办法由中国民生银行零售银行部负责修订和解释。第二十条 各分行可依据本办法及其它贷后管理文件，制订本分行的管理办法及操作细则，并报总行零售银行部备案。如有与总行规定不一致的须报总行批准后方可实施。

第二十一条 本办法自下发之日起实施。原《中国民生银行个人授信业务贷后管理办法（试行）》废止。

附图：个人信贷业务贷后管理架构及流程图

附图：

个人信贷业务贷后管理架构及流程图

风险监测监管部门贷后体系架构风险监测岗贷款催清收岗贷款催清收总行放款监督岗风险监测岗贷款检查岗权证管理岗档案管理岗贷后服务支持岗贷款催清收岗行内：客户服务中心资产管理部法律合规部资产监控部分行贷后服务操作岗客户经理支行借款人担保人（物）外部机构

第五篇：贷后管理办法

工人支行贷后管理办法

第一章 总则

第一条 为进一步规范和加强信贷业务发生后的经营管理(以下简称贷后管理),有效防范和控制贷后环节风险,促进信贷业务有效健康发展，根据国家有关法律法规以及南昌银行信贷管理基本制度的相关要求，特制定本办法。

第二条 贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括资金账户监管、现场检查与日常跟踪管理、担保物（人）监管、风险预警与处理、信贷资产风险分类、档案管理、不良信贷资产管理、信用收回和总结等。

第三条 为了使贷后管理工作不走过场，检查扎实有效，应遵循人“双线管理，相互制约，考核到位；实时监管，快速处理”的原则。

第四条 充分运用合同约定银行应享有的权利和借款人应承担的义务进行贷后管理。

第五条 贷后管理应按要求使用信贷管理系统。

第二章 组织与职责

第六条 公司部、个人部是贷后管理的具体执行部门，其主要职责是：

（一）资金账户监管。按照规定做好信贷资金的监督，定期检查客户账户资金的往来情况。

（二）现场检查。定期现场检查客户生产经营及财务状况、审批要求的落实情况，检查担保人和担保物的情况。

（三）日常跟踪监管。通过多种渠道搜集行业、市场、客户公开信息，走访客户，跟踪客户和担保人的情况。（）组织授信业务本金和利息的催收：

1、贷款到期前一个月必须发出到期贷款催收函，经贷款人和担保人确认后，存档保存。结算帐户上在授信日到期三天前有充足的偿还贷款资金。

2、银行承兑汇票在承兑到期前三日，承兑申请人结算帐户上有充足的偿还敞口资金（不含存单质押的100%保证金）

3、每季20日前，贷款客户结算帐户上要有偿还贷款利息的资金

4、保函业务到期后，必须收回我行签发原件

（四）风险预警与风险化解。发现风险信号及时提出处理建议并进行报告，实施风险化解措施。

（五）风险分类、减值准备及日常操作。及时收集、整理分类相关信息，并录入信贷系统，进行分类发起。收集、整理信贷客户档案有关资料，做好信贷系统数据录入。

（）定期分析。在资金账户监管、现场检查、日常跟踪管理、风险预警等工作的基础上，定期分析客户的贷后风险状况，在信贷系统中撰写贷后管理报告。

（）报告。向经营行行长、贷后管理例会、汇报客户贷后管理情况。（）其他

第七条 风险部是贷后管理的风险监控和检查监督部门，其主要职责是：

（）实时监测。通过信贷系统实时监测客户用信及风险情况。（）风险分析及预警。对信贷业务风险状况进行分析，发现异常风险情况及时预警，督促客户部门进行处理。

（三）在线检查。通过贷后管理系统实时监督客户部门的贷后管理工作。

（四）现场检查。对客户部门贷后管理情况定期进行现场检查，经所在部门负责人同意，也可延伸至客户进行现场检查。

（五）督促整改。对在线检查和现场检查发现的问题，要求客户部门及时整改。

（六）报告。向行长、贷后管理例会、信贷业务风险监控情况和对客户部门贷后管理工作的监督检查情况。

（七）其他。

第八条 把贷后管理的责任逐户落实到人。以上规定的各部门职责由部门负责人和具体经办人共同承担，其中，客户经理（组）承担贷后日常管理、发现和报告风险及授权处理风险的责任，风险经理承担信贷风险监管和对客户部门贷后管理工作执行情况监管的责任；客户经理和风险经理所在的部门负责人、分管行长和行长承担贷后管理的组织领导和风险处理及决策责任。

第三章 资金账户监管

第十六条 信贷资金发放时和发放后，客户部门、风险经理与会计人员应相互配合做好信贷资金的支付审核、用后监督和借款人在我行账户资金的定期监测。

第十七条 信贷资金的支付审核。

根据相关规定，贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

采用贷款人受托支付方式的，风险经理应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手，并应做好有关细节的认定记录。

采用借款人自主支付的固定资产贷款，在贷款入账后对外支付前，也要进行支付审核。主要通过相关交易资料审核支付对象是否符合合同约定的用途。

第十八条 实行信贷资金支付分级审核，由经营主责任人确定分级审核人，设置支付审核权限（权限待定），授权相关人员对借款人一定额度的信贷资金支付进行审核。

第十九条 采用借款人自主支付，需要进行支付审核的，客户经理在贷款发放后，由风险经理做好信贷资金的支付审核工作，对于未经审核的信贷资金划转应立即通知风险经理，不得擅自办理。

第二十条 信贷资金的用后监督。

采用借款人自主支付，且不需要支付审核的，客户经理应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

无论采取何种支付方式，在借款人使用我行信贷资金后，客户经理应及时跟踪监督信贷资金用途，填写《信贷资金用后跟踪表》（附件1），逐笔记录信贷资金使用情况。

第二十一条 我行账户资金的定期监测。

客户经理至少按月对借款人在我行账户进行资金监测，掌握账户资金流入、流出情况，填写《账户资金定期监测台账》（附件2），结合企业采购、销售模式判断企业资金往来是否正常，并督促借款人按不低于我行信用占比办理相应份额的存款和结算业务，银团贷款按有关规定执行。

第二十二条 客户部门应加强对大额资金往来的监测，关注资金异动，防止贷款挪用。针对集团客户关联交易隐蔽、融资主体多元、资金集中管理等特征，强化集团客户资金监控工作，防止信贷资金在集团内部不同项目、不同成员之间随意流动。

第二十三条 客户经理发现借款人有挤占挪用信贷资金、未按合同约定使用贷款的情况，应及时向经营主责任人报告，并按合同约定采取暂停借款人用款等相应措施督促借款人限期纠正。

第二十四条 对于使用信贷资金需进行支付审核的借款人，在借款合同或补充协议中约定，借款人使用信贷资金必须经过我行审核同意。为实现支付审核，应与客户约定，我行信贷资金的支付不可以通过票据交换他行托收的被动划款方式来进行。

第二十六条 逐步完善网上银行等支付工具的功能，实现信贷资金的支付审核和用后监督。借款人使用我行企业网上银行支付需要进行支付审核和用后监督的，相关信贷部门应及时通知借款人开户行，由开户行在企业网上银行柜面注册系统中将需监管的账户标识为网上银行受控账户，并协助相关信贷部门利用企业网上银行功能实现网上银行渠道贷后资金监管（在系统功能未实现前，暂用手工完成）

第四章 现场检查、日常跟踪和定期分析

第二十七条 现场检查的频率。经营行客户经理应对客户进行定期的现场检查。对法人客户，正常、关注类贷款客户至少每季进行一次现场检查，次级类贷款客户至少每月进行一次现场检查，可疑、损失类贷款客户。对个人客户，现场检查按相关规定执行。

第二十八条 客户出现以下情况时应立即进行现场检查：贷款风险分类形态向下迁徙；贷款发生欠息、展期、逾期及或有资产到期垫付；客户出现停产、半停产状况；客户发生可能影响信贷资产安全的投资活动、体制改革、债权债务纠纷、事故与赔偿等重大事项。

第二十九条 现场检查的内容。客户经理进行现场检查前要进行充分准备，结合资金账户监管、日常跟踪、风险监控掌握的信息，确定检查重点。客户经理现场检查内容主要为：

（一）检查批复中的信贷管理要求落实情况。

（二）客户生产经营情况。包括但不限于：企业开工情况，设备运转情况，员工数量的增减情况，企业库存情况，事业单位的经营管理指标等。

（三）客户财务情况。通过账实核对、账账核对、账表核对，对主要财务指标进行检查分析。

（四）担保情况。现场核查抵（质）押物的合法性和完整性，确认抵押权是否受到侵害，核查质押物的保管是否符合规定，按照押品管理办法规定的频次对抵（质）押物贷后价值进行评估和确认。现场核查担保人的生产经营是否正常。

（五）与管理人员面谈。详细了解原材料和主要产品市场，生产技术和组织管理，经营计划和体制人员变动，经济纠纷，与其他债权人的合作，对外担保，关联企业及关联交易等情况。

（六）对于固定资产建设项目贷款。现场重点检查项目进展情况与固定资产贷款评估报告以及工程规划是否存在较大差异，投资、建设是否按项目计划进行，项目累计完成工作量与投资支出是否相当，费用开支是否符合有关规定，总投资是否突破，施工方垫资情况，项目主要技术、工艺、设备是否出现较大变化，固定资产贷款是否被挤占挪用，项目能否按期竣工和达产情况，预计效益和市场情况等。第三十条 客户经理现场检查结束后填制《信贷业务现场检查表》（附件3），签字后提交客户部门负责人和经营主责任人阅签，第三十二条 日常跟踪。客户经理平时工作中除对客户进行资金账户监管外，还应随时收集和掌握借款人和担保人的财务报表、公开信息、其他融资情况、上下游企业、所处行业及国家宏观经济政策、风险经理提供的风险预警信息等与贷后管理相关的情况。

第三十三条 定期分析，撰写贷后分析报告。客户经理需综合资金账户监管、现场检查、日常跟踪、风险预警的情况，在每一频次检查后，撰写《贷后管理定期分析报告》（模板见附件7），报告中至少包括客户目前的基本情况、生产经营情况（或项目进展情况）、财务状况分析、资金账户监管情况、融资和对外担保情况、担保人（物）当前分析、还款能力分析、贷后管理方案及审批要求落实情况、风险因素分析、结论及工作措施建议。

《贷后管理定期分析报告》由客户经理签字后提交客户部门负责人和经营主责任人阅签。

第 条 风险经理作为监督、制约条线人员，根据总行设定的贷后检查频次实施贷后管理检查工作，通过贷后管理系统、在线检查、现场检查、财务分析等方式监测客户用信及风险情况，对信贷业务风险状况进行分析，发现异常风险情况及时预警。定期填制《贷后管理工作检查表》（见模板附件5）

第五章 贷后管理例会制度

第 条 执行贷后管理例会制度，每季召开一次，分析全行信贷资产质量，充分揭示隐患和风险。

第 条 参加人员：行长，公司部负责人，个人部负责人，所有管户客户经理，风险部经理，风险经理。第 条 会议内容：

1、审议公司部、个人部，风险部联合出具的全行近期信贷资产质量整体报告。

2、管户客户经理对分管的具体客户情况作出汇报。

3、风险经理对贷后检查执行过程中发现的问题，提出风险预警和整改意见。

4、行长总结

第 条 例会要求的落实：公司部，个人部负责人统一协调，客户经理在规定时间内具体执行。风险部负责检查、监督执行结果，并向行长作出情况汇报。