第一篇：个人贷款业务管理制度
个人贷款业务管理制度
第一章
总则
第一条
为规范公司个人贷款业务经营管理和防范风险，促进个人信贷业务的稳健运行，根据《贷款通则》等有关规定,结合公司的实际,制定本制度。
第二条 本制度所称的个人贷款业务指公司向自然人(含个体
工商户)发放的生产经营性、消费的个人贷款。
第三条
办理个人贷款业务应当遵循国家法律法规，执行国家产业政策，以“安全性、流动性、效益型”为经营原则。以“小额、流动、分散”为信贷原则。
第四条
个人贷款业务应当根据公司实际实行审贷岗位分离与“双签”制度。实行审贷分离的，应当将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不同部分或岗位承担，实现其相互制约和支持。目前暂不具备审贷分离条件的，必须实行信贷人员“双签”制度，必须明确“双签”信贷人员的职责以及相应的贷款责任（通过公司股东会、董事会发放的贷款除外）。
第五条
除农户小额贷款（指纯农业的农户贷款）外，个人贷款业务应当实行贷款管理责任人制度。公司发放的个人贷款由贷款责任人负责管理和收回。造成风险和损失的，根据贷款责任和有关规定追究责任。
第二章
贷款对象和基本条件
第六条
贷款对象：年龄在18---60周岁之间，具有中华人民共和国国籍、身体健康、具有完全民事行为能力的自然人或在工商管理部门依法登记的个体工商户。
第七条 申请个人贷款应当具备下列基本条件：
（一）从事的经营活动合法合规，符合国家产业政策和社会发展规划要求。
（二）有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还贷款本息。
（三）借款人住所或经营场所在申请贷款分支机构的服务辖区内。
（四）借款人自愿接受信贷监督和结算监督。
（五）公司要求的其他贷款条件。第八条 发放个人贷款的限制条款：(一)一户家庭不得有二个以上的借款人。
(二)不得向曾为他人担保而未履行担保责任的借款人发放个人贷款。
(三)不得向有过逃废金融债务行为的借款人发放贷款。(四)公司不得为股东个人提供担保。(五)不得以贷还贷、以贷还息。
第三章
授权授信管理
第九条
公司根据所辖机构的经营规模、业务管理水平等以书面形式授权公司董事长、总经理及其他信贷人员办理个人贷款业务的审批权限。信贷人员应当在授权范围内办理个人贷款业务，不得越权办理，超授权范围要上报审批。
第十条 公司建立信贷审批小组。对信贷审批小组工作规范的，可对信用良好的个人贷款户实行授信，并报公司董事会备案；不得超授权办理信贷业务。
第十一条
向个人借款户授信应当防止变相为法人企业融资。
第四章 贷款期限、利率、和用途
第十二条
个人贷款期限应当根据经济金融政策法规、借款人生产经营周期等情况合理规定。信贷人员应当在真实了解借款用途的前提下确定贷款期限。
第十三条
采取保证方式的，一般贷款期限在半年以内，最长不超得超过一年。个人贷款原则上不得展期，对确需要展期的贷款应当实行审批。个人汽车、住房等消费贷款期限应当执行人行有关文件规定。
第十四条
个人贷款利率确定应当遵守人民银行，银监会有关规定的前提下，本着与承担风险相匹配的原则制定各类个人贷款利率。要按照贷款期限、贷款用途应当符合国家产业政策，主要解决个人生产经营流动资金及其他合理资金的需求。
第五章 贷款方式
第十六条
个人贷款应当以抵质押贷款方式为主，控制保证贷款额度，原则上不得采用信用方式。
采用保证方式的，保证人应当为具有中国国籍和完全民事行为能力的自然人（年龄在18---60周岁）或企业法人，具有较强的代偿能力。对大额保证贷款，原则上要实行多人保证。
采用抵押方式的，抵押物应当限于产权明晰的个人住房、营业用房（商铺或写字楼）。变现能力差的房地产、权属不清的房地产不得抵押。公司应当对允许办理抵押贷款的房地产的地段、位置坐落、街道名称等做出规定。发放个人抵押贷款，应当审慎评估抵押物价值，抵押物的作价应当经有关评估机构或由借贷双方根据市场价格协议确定。抵押率应当根据当地房产市场风险评价情况合理确定，原则上最高不超过70%。
采用质押方式的，可以质押的权利一般为存单、国债、增值保险单等，贷款额度不超过质押凭证面值的90%。办理动产质押的个人贷款业务应当按权限上报批准后方可办理。
第六章 业务操作基本规定
第十七条
贷款调查人员应当严格执行贷前调查有关程序和要求，并对调查的真实性负责。贷款调查人员应当对每一笔个人贷款申请做好内部信息的查询，了解借款人在金融系统的贷款、存款及信用情况，查询《银行信贷登记咨询系统》有关消息，并要做好书面记录。
第十八条
贷款审核、审批人员应当对贷款调查人员提供的资料进行审查，对借款人以及担保人提供有关资料的完整性、真实性、准确性及合法性进行复审、保证质量。必要时应当到实地核实有关资料情况的真实性。
第十九条
办理个人贷款业务应当与个人客户签订书面借款合同。合同签订的借款人、担保人、信贷员要实行“三见面”，依法合理办理相关手续。信贷调查岗和信贷审批岗应当有签署明确“同意”或“不同意”的贷款意见。
第二十条
对超过个人贷款审批权限的，应当按规定程序逐级上报审批，并由最终有权贷款审批人员确定贷款金额、利率、期限。由公司股东会、董事长集体研究决定的个人贷款应有完整的会议记录和明确的贷款意见。
第二十一条
每笔个人贷款到期前，有关经办信贷人员必须发送到期贷款书面通知书，并留一份借款人、担保人签收的存档。对个人不良贷款信贷经办人员应当加强催收并取得催收回执，确需要起诉的经公司董事长同意后实施，但必须注意确保诉讼时效。
第二十三条
余额3万元（含3万元）以内小额农户贷款由公司授权的信贷人员发放，具体由公司董事长掌握。
第七章
风险控制
第二十四条
个人贷款实行单户最高限额管理。公司应当根据自由资金、风险管理水平等确定最高贷款限额。对但个个人贷
款户（含保证人的担保额度）确定单户个人贷款最高限额。
第二十五条
制定明确的部门与岗位的监督职责。实行信贷分离要明确指定各部门监督的职责。实行“双签”的应当明确各岗位的职责。由于信贷人员短缺不能实行“双签”的，信贷经办人员在其权限内发放的个人贷款，应当由财务人员负责监督，并制定财务监督的具体内容和相关职责。
第二十六条
公司必须制定个人贷款申请受理、审核、审批、贷后管理等各环节的具体操作规程，保证个人贷款业务操作流程规划管理。
第二十七条
建立个人贷款检查制度。应当定期或不定期组织人员个人贷款的使用情况进行检查，发现问题及时解决，提高信贷管理水平。对构成“三违”贷款，应当按照相关规定进行认定、处罚。
第二十八条
制定风险处置方案。大额个人贷款出现风险问题，应当督促制定风险处置方案，并落实信贷部门予以监督。应定期上报风险处置进度，努力化解风险。
第二十九条
对新增不良贷款要规定比例控制，对于超过比例的信贷人员必须暂停办理个人贷款业务；对信贷经办人员不良贷款占比超过规定比例的，应当采取下岗清收或其他处罚措施。
第三十条
对违反有关规定办理个人贷款业务、玩忽职守的相关人员，暗战国家有关法律、行政法规等，给予相应的处理。
第八章 附则
第三十一条
本制度由公司董事会负责解释、修订。
第三十二条
发放个人汽车贷款、个人住房贷款等消费性贷款在执行本制度的同时，应当严格执行《汽车贷款管理制度》（人行、银监会令）、《商业银行房地产贷款管理指引》（银监会）的有关规定。
第三十三条
发放农户小额信用贷款、农户联保贷款等在执行本制度的同时，应当实行《农户小额 信用贷款管理制度》的有关规定。
第三十四条
公司可根据本制度并结合辖区内实际情况的、制定相关补充细则、并报公司董事会备案。
第三十五条
本制度自董事会审议通过之日起实施。
第二篇：个人贷款业务
个人贷款业务
发布时间：2011-03-1
1个人质押贷款
借款人以合法有效、符合我行规定条件的质物出质，向邢台银行申请取得的人民币贷款。
★服务特色：具有质物多样（如本人或第三人的银行存单、有价证券等）、手续简便、贷款额度高等特点。
★申请条件：
1、在中国境内居住，具有完全民事行为能力；
2、具有良好的信用记录和还款意愿；
3、具有偿还贷款本息的能力；
4、提供银行认可的有效权利凭证作质押担保；
5、在邢台银行开立个人活期账户（折、卡），质押率不高于90%；
6、银行规定的其他条件。
★贷款期限：
贷款期限不超过存单等质押证券到期日。
★贷款利率：
贷款利率执行中国人民银行同期同档次期限利率；邢台银行存单质押可享受基准利率9折优惠。
★还款方式：采用按月还息、一次还本的还款方式。
房地产抵押消费贷款
是邢台银行向借款人发放的，用于借款人消费所需的房地产抵押贷款。
★服务特色
只要从事正常、合法的消费活动，均可办理房地产抵押消费贷款。
★申请条件
自然人申请房地产抵押消费贷款须满足如下基本条件：
（1）年龄在18—59周岁（含）以内，有固定住所，具有完全民事行为能力的中国公民；
（2）具有良好的信用记录和还款意愿，在人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录；
（3）具有稳定的职业；
（4）具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；
（5）能提供银行认可的合法、有效、可靠的房地产抵押担保；
（6）在邢台银行开立个人结算账户（折、卡）；
（7）银行规定的其他条件。
★贷款利率房地产抵押贷款利率执行中国人民银行同期同档次贷款利率并适当上浮。
★还款方式贷款期限可采用按月付息,一次还本的还款方式。
★申请贷款应提交的资料
借款人向银行提出申请，填写申请表，同时提交如下资料：
1、借款人及配偶身份证、婚姻状况证明；
2、个人职业证明；
3、收入证明或个人资产状况等还款能力证明；
4、贷款用途证明（如消费合同、凭证等）；
5、提交《房屋所有权证》、评估报告、房产共有人同意抵押的书面证明；以第三人房产作抵押的，还须提供房产所有人及配偶身份证件，房产所有人同意抵押的书面证明；
6、银行要求提供的其他资料。
个人住房按揭贷款
★业务简述
个人住房按揭贷款是指邢台银行向借款人发放的，用于购买房地产开发企业依法建造、销（预）售住房的贷款；或用于购买售房人已取得房屋所有权证、具有完全处置权利、能在二级市场上合法交易住房的贷款。
★适用对象
个人住房按揭贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）--65周岁（含）之间，并且借款人具有良好的信用记录和还款意愿。
★特色优势
1.贷款期限长--最长期限可达30年。
2.贷款额度高--最高贷款金额可达到所购房屋市场价值的70%。3.融资成本低--贷款办理过程中银行不收取费用，贷款利率可享受人民银行基准利率的打折优惠。
4.还款方式灵活--为您同时提供按月等额本息、按月等额本金等多种还款方式。
5.贷款发放及时--在您提供有效阶段性担保的情况下可在房产正式抵押登记前发放贷款。
★购买二手住房按揭贷款除具备上述特色服务外，还具备以下特点：
1.房龄不受限--您在我行申请二手房按揭贷款不受房龄限制，房龄超过20年的，也可在我行办理二手个人住房按揭贷款。
2.提供免费资金监管--对在我行办理二手房按揭贷款的买卖双方提供免费的资金监管业务，确保交易资金安全性。
3.放款灵活及时--在您提供有效阶段性担保或办理交易资金监管的前提下我行可在抵押登记前发放贷款。
★开办条件
获得我行个人住房按揭贷款需要具备以下条件：
1.具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其他有效身份证明）及婚姻状况证明；
2.具有良好的信用记录和还款意愿；
3.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；4.具有所购住房的商品房销（预）售合同或意向书；
5.具有支付所购房屋首期购房款能力；
6.在我行开立个人结算账户； 7.有贷款人认可的有效担保； 8.我行规定的其他条件。
★在我行申请二手个人住房按揭贷款的客户除满足上述条件的基本项外，还需满足以下
条件：
1.售房人对所购房屋具有合法处置权利，所购房屋具有房屋所有权证；2.房屋产权共有的，须经房屋产权共有人出具同意转让的证明。
★服务渠道与时间
您可在我行合作的房地产开发公司售楼部提出贷款申请，也可选择我行各支行递交贷款申请。
个人自用车消费贷款
个人自用车消费贷款是邢台银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款，具有办理手续简便快捷、担保形式多样、贷款额度高等特点。助您实现购车梦想，全面提高生活品质。
★产品特色
“直客”“间客”任您选择――借款人可以在购车前，先向我行申请汽车贷款额度，先贷款，后买车。也可在购车时通过经销商向我行申请贷款；
★期限最长达3年；
★采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法及“随心还”还款法，负担轻松，灵活选择；
★申请条件
（一）具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）至60（含）周岁之间；
（二）具有合法有效的身份证明、户籍证明有效居留证明、婚姻状况证明未婚声明；
（三）具有良好的信用记录和还款意愿；
（四）具有稳定的合法收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，收入还贷比不超过50%，即借款人每月的还款额（含借款人名下全部贷款）最高不超过其月均收入的50％；
（五）借款人单户（含配偶）在我行的个人自用车贷款不超过3笔（已结清贷款除外）。
（六）能够支付不低于规定比例的所购车辆首付款；
（七）具有所购车辆的购车合同或购车协议；
（八）所购车辆为国产车的，须具有车辆保险合同、车辆合格证和购车发票；所购车辆为进口车的，须具有车辆保险合同、进口机动车随车检验单、货物进口证明书和购车发票；
（九）能提供我行认可的贷款担保方式；
（十）在我行开立个人结算账户；
（十一）我行规定的其他条件。
★贷款利率
汽车消费贷款按照我行资产负债管理委员会制定的贷款利率计算。在贷款期间如遇利率调整时，按合同利率计算。
个人商用车贷款
个人商用车贷款是指邢台银行向个人借款人发放的、借款人用于购买以营利为目的的汽车的贷款。
★特色优势
贷款可用于购买城市出租车、城市公交线路车、客运车、货运车及工程机械（推土机、挖掘机、搅拌机、泵机等）。
★贷款期限：最长不超过3年，不能展期。其中，货运车贷款期限最长不超过2年。★贷款金额：最高不超过抵（质）押物价值的70%，且不超过所购车辆价格的70%，其中货运车及工程机械贷款不超过所购车辆价格的60%。
★还款方式多样：可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法。
★申请条件
（一）具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）至55（含）周岁之间；
（二）具有合法有效的身份证明、婚姻状况证明（未婚声明）及户籍证明（有效居留证明）；
（三）具有良好的信用记录和还款意愿；
（四）具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，收入含所购车辆未来可能产生的收入还贷比不超过50%，即借款人每月的还款额（借款人名下全部贷款）最高不超过其月均收入的50％；
借款人所购车辆未来可能产生的月均营运收入可作为借款人收入来源之一，但该预期收入占借款人全部收入的比例不超过70%；
（五）已支付所购车辆首付款；
（六）借款人单户（含配偶）在我行的个人商用车贷款不超过3笔（已结清贷款除外）；
（七）具有所购车辆的购车合同、车辆保险合同（放款前提供）以及借款人经营运输资格证明材料。
借款人投保险种须包括但不限于以下险种：交通强制险、车辆盗抢险、车辆损失险、车上人员险（每人投保应在10万元以上）、第三者责任险（投保应在30万元以上）、不计免赔等相关险种；
（八）除城市出租车外，购买其他客运及货运汽车的借款人，须有符合条件的挂靠运输公司，并提供经运输公司全体股东或董事会签名盖章的承诺书，承诺书须包括但不限于以下内容：
1、同意借款人挂靠本企业，并明确该挂靠车辆的所有权为借款人所有；
2、同意挂靠车辆办理抵押手续，抵押权利人为我行；
3、在贷款存续期内，借款人及运输公司应确保贷款车辆的保险充足有效并按时续保，且指定我行为第一顺序受益人；
（九）能提供我行认可的贷款担保方式；
（十）在我行开立个人结算账户；
（十一）我行规定的其他条件。
★贷款利率
个人商用车贷款按照我行资产负债管理委员会制定的贷款利率计算。在贷款期间如遇利率调整时，按合同利率计算。
易贷通贷款
“易贷通”业务是指邢台银行为体现方便、高效、快捷的个贷特点，根据借款人的职业前景、信誉状况、收入水平、保证能力等因素对借款人核定授信额度，由借款人在授信期限和额度内循环使用、分期偿还的个人贷款业务。
★特色优势
1、具有保证方式多样【如法人企业保证担保；自然人单人保证、多人联保等担保方式。】
2、手续简便、贷款额度高；最高可达30万元；
3、一次授信，循环使用；授信期最长可达3年。
4、还款方式多样；有按月等额本息还款，按月还息到期一次还本等还款方式供客户选择。★业务办理范围
借款人具有正当且有稳定经济收入的良好职业，已工作两年以上，具有按期偿还贷款本息的能力；主要包括：国家机关、事业单位、电力、电信、邮政、金融、烟草公司、广播电视、公办院校、三级甲等医院的单位正式在编员工；大型国有企业或国有控股企业的高层管理人员；邢台市商业银行优质法人客户的中高级管理人员及高级专业技术人员；与我行签订长期代发工资协议的我行优质法人客户的正式在编员工；在我行年日均储蓄存款达到30万元（含）以上的优质客户。
★贷款用途
“易贷通”贷款资金用于借款人消费所需，为借款人家庭住房装修、教育、旅游、购买汽车和大额度耐用消费品等消费行为提供资金支持。
★贷款利率
“易贷通”贷款利率采取差别利率定价，执行我行资产负债管理委员会制定的利率价格。我行优质法人客户的正式在编员工；在我行年日均储蓄存款达到30万元（含）以上的优质客户，可享受我行优惠利率待
人民币贷款利率表
发布时间：2010-10-20
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第三篇：个人业务综合贷款
个人业务小额抵押贷款开户
业务知识
1.客户凭本人身份证件、活期存折、借记卡或 VIP 账户办理个人贷款综合账户开户，填写 《个人贷款综合账户开户申请书》。2.审核客户身份证件有效性、《个人贷款综合账户开户申请书》的有关内容完整性。3.使用 “个人贷款综合账户开户”交易进行开户处理。4.打印《个人贷款综合账户开户申请书》，核对打印内容，在申请书上加盖银行公章，将 申请书(第二联)连同客户证件、活期存折、借记卡或 VIP 账户交客户，申请书(第一 联)由营业网点留存。相关规定
1.个人贷款业务的款项转移必须以转账形式处理，客户在申请不同的个人贷款业务时，须 向银行提供关联账户，用于个人贷款款项发放、归还的转账处理，其中个人存款账户必 须是个人银行结算账户。2.必须根据个人信贷管理系统的电子指令办理个人贷款的发放、展期和缩期等业务。3.办理个人贷款业务要坚持“双人办理，换人复核或授权”的原则。4.个人贷款综合账户下的所有贷款已发放、已发放的贷款已还清、贷款的欠息己还清，所 有贷款借据状态为结清时，根据客户要求方讯进行销户处理。5.个人贷款展期和缩期都只能办理一次，且不能对同一笔贷款既展期又缩期。6.抵质押品必须纳入会计表外科目核算，并对质押品实施有效冻结支付。
个人业务小额抵押贷款归还
业务知识 柜面还款： 1.客户凭借记卡或 VIP 帐户到网点办理贷款归还手续。2.填制“还款凭证”，一联作为回单，一联作个人贷款账户的贷方凭证，同时填制“存(贷)款计息凭证”，一联作“个人贷款利息收入”贷方凭证，一联作付息通知。3.使用“个人综合贷款正常归还”交易办理正常贷款的本息归还；使用“个人综合贷款逾期 归还”交易办理逾期贷款的本息归还。4.“还款凭证”加盖 “业务清讫章”，“还款凭证”回单联交借款人。贷款全部归还后抵押质押品账务处理： 1.对有关抵押质押品的出账资料审核无误后，经办柜员在“抵(质)押品凭证”第二、三联 上加盖私章，并经借款人签字确认。2.外科目借方凭证“，作”待处理抵押质押品“表外科目借销记表外科目账，”抵(质)押品凭
证“第三联作表外科目借方凭证附件，将抵(质)押品退还借款人。3.”表外单笔付“交易销记”待处理抵押质押品“表外科目《待处理抵(质)押品登记簿》。如为质押担保还需使用”质押品档案信息交易“，经有权人授权后，对质押存单做解押处 理。将质押品退还借款人。相关规定
1.个人贷款业务的款项转移必须以转账形式处理，客户在申请不同的个人贷款业务时，须 向银
行提供关联账户，用于个人贷款款项发放、归还的转账处理，其中个人存款账户必 须是个人银行结算账户。2.必须根据个人信贷管理系统的电子指令办理个人贷款的发放、展期和缩期等业务。3.办理个人贷款业务要坚持”双人办理，换人复核或授权“的原则。4.个人贷款综合账户下的所有贷款已发放、已发放的贷款已还清、贷款的欠息己还清，所 有贷款借据状态为结清时，根据客户要求方讯进行销户处理。5.个人贷款展期和缩期都只能办理一次，且不能对同一笔贷款既展期又缩期。6.抵质押品必须纳入会计表外科目核算，并对质押品实施有效冻结支付。
个人业务小额抵押贷款展期
业务知识
1.借款人因故不能按约定贷款期限归还贷款，需要延期的，应在贷款到期前提①账中创建 贷款展期电子许可证，并发送到会计核算系统。2.会计核算部门根据电子许可证和信贷部门递交的贷款展期协议书，在该贷款②对有关借 据进行展期处理。相关规定
1.个人贷款业务的款项转移必须以转账形式处理，客户在申请不同的个人贷款业务时，须 向银行提供关联账户，用于个人贷款款项发放、归还的转账处理，其中个人存款账户必 须是个人银行结算账户。2.必须根据个人信贷管理系统的电子指令办理个人贷款的发放、展期和缩期等业务。3.办理个人贷款业务要坚持”双人办理，换人复核或授权“的原则。4.个人贷款综合账户下的所有贷款已发放、已发放的贷款已还清、贷款的欠息己还清，所 有贷款借据状态为结清时，根据客户要求方讯进行销户处理。5.个人贷款展期和缩期都只能办理一次，且不能对同一笔贷款既展期又缩期。6.抵质押品必须纳入会计表外科目核算，并对质押品实施有效冻结支付。
个人业务住房贷款发放
业务知识
借款人购买现房： 1.部门转来的”个人住房贷款凭证(借款借据)“，审查凭证内容填写是 否完整、准确，审 批签竟是否齐全。2.客户信息应用建立客户信息的借款人及售房单位应先使用”单位客户基本信息“交易、” 个人客户基本信息“交易分别建立售房单位和借款人的客户信息。3.个人客户地址信息”交易“地址类型”选项中选择“通讯地址”建立客户地址。对于售房单 位未在系统内开户的，还须先使用“往来户开户”交易为售房单位开设往来户。4.选择的还款方式及借款金额、还款期限等，使用“个人住房贷款发放记账”交易发放个人 住房贷款。5.房贷款凭证第二联打印背面交易信息，第二、三、四、六加盖业务清讫章，第二联作银 行借方凭证，第三联作银行贷方凭证，第四联作售房单位
位收账通知，第六联借款人留存，第一联(正本)会计部门专夹保管以备查阅，第五联退回信贷部门存查。6.查询、打印“人住房贷款还款计划表”交易打印贷款人还款计划表。7.部门转来“保管抵押物凭据”第一联填制表外科目收入凭证并记载表外科目张户，使用“ 表外单笔收”交易进行“待处理抵押品科目”表外账务处理。借款人购买期房： 1.借款人购买期房时，根据信贷部门转来的“保证函”副本,将借款人购房贷款全额转入该 保证金帐户.如售房单位未开立保证金帐户,还必须先为其开设保证金帐户.2.贷款发放的其他会计处理与购买现房相同使用“个人住房贷款发放记帐”交易进行账务 处理。3.待售房单位履行完“保证函”规定条款，将借款人“房屋产权证”送交信贷部门后，根据信 贷部门的通知办理转账，将已转入售房单位保证金账户的购房贷款全额使用 “同城网内 一借一贷”交易转人售房单位账户 相关规定
1.必须根据个人信贷管理系统的电子指令办理个人贷款发放、展期、呆坏账等业务处理。2.个人住房贷款的特殊业务，必须经有权人审批和授权。3.还款方式的调整是在柜员输入错误的情况下进行的调整，需主管柜员授权，不能在客户 的要求下修改还款方式，也就是说客户一旦选择了还款方式后就不允许再作修改。
个人业务住房贷款提前归还
业务知识
1.客户凭存折或借记卡或 VIP 帐户或信用卡来还款时，可先使用“按还款账号查询个人住 房信息”交易，由客户的还款账号查询其贷款账号，贷款人姓名、身份证件号等信息。2.使用“查询个人住房贷款余额、欠息”交易，查询客户是否还有逾期本利存在，如果有应
先还清逾期本利后才能还贷款本金。3.使用“查询/打印个人住房贷款提前还款信息”交易，由客户贷款账号查询出应还本金、应还利息等信息。4.使用“个人住房贷款提前还款”交易还款;如选择现金还款，则应根据交易画面录入票面，清点现金核对无误后打印还款凭证，加盖业务清讫章，回单联交客户，如选择转账还款，则应先审核客户提交的支付凭证无误后，再使用该交易进行转账还款，交易成功后打印 还款凭证，支付凭证及还款凭证加盖业务清讫章，还款凭证回单联交客户。5.对于提前一次性还款，做完还款交易后还必须再使用“查询个人住房贷款户”交易查询分 户张的贷款状态是否为贷款结清状态。6.部分提前还款后可使用“查询/打印个人住房贷款还款计划表”重新打印还款计划表给客 户。相关规定
1.必须根据个人信贷管理系统的电子指令办理个人贷款发放、展期、呆坏账等业务处理。2.个人住房贷款的
特殊业务，必须经有权人审批和授权。3.还款方式的调整是在柜员输入错误的情况下进行的调整，需主管柜员授权，不能在客户 的要求下修改还款方式，也就是说客户一旦选择了还款方式后就不允许再作修改。
第四篇：个人贷款业务年终总结
一、加强政策业务学习，不断提高自身政治、业务素质。
过去的一年，自己利用中心每周一次的例会和学习时间加强政治学习，认真学习了中国共产党十七会议精神。以共产党员标准严格要求自己，在思想上与党中央保持高度一致，积极参加党组织的各项活动。
二、工作方面 1、2009年一月从xx大学毕业后于三月份调入市分行个人贷款中心，一年来的工作主要负责个贷中心的贷款业务受理。在工作中能认真搞好个人贷款资料受理的收集和初审工作，并及时传递贷款资料，并做好贷款受理的登记工作，能认真仔细的做好对客户的咨询解释。
2、服从组织的工作安排，为配合xx银行改革，从五月到七月底抽调进行了不良资产责任认定工作。在受理工作繁忙的情况下毫无怨言的兼职做好了八月份到十二月份的法律审查工作
三、认真做好廉洁自律
去年以来，我不断加强对法律、法规和农业银行各项规章制度以及信贷新规则的学习，并自觉履行和遵守，同时严格按照党员的标准来要求自己。在对待客户上没高低之分，做到一视同仁。不做有损党员形象、农行形象的事，能自觉接受群众的监督，没有任何违法违纪行为。
四、严格遵守劳动纪律
本人严格遵守农行制定各项劳动纪律，不迟到、早退，做到有事请假，积极参加各项集体活动，能团结同志，尊重领导和同志。
2009年已经过去，我在领导的指导下、在同志们的帮助下取得一些进步。认真地履行了自己的职责，做了应做的工作，为农业银行的发展和股改做了一定的努力，也取得了一定的成效。但与单位、领导的要求还有一定的差距。在新的一年里，我决心认真学习努力实践，提高自己的理论知识和操作能力，为xx的发展做出更大的努力。
第五篇：商业银行个人贷款业务
商业银行个人贷款业务
商业银行贷款条件：
不同的商业银行对借款人申请不同种类的贷款会提出不同的条件，主要条件有：
借款人必须是年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人；
在中国境内具有常住户口或有效居留身份；
具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
能够提供完备的，证明贷款用途的购房合同、购车合同、入学证明、投资计划书等文件；
具备一定的自有资金，能够按规定的比例交付首付款；
提供经商业银行认可的有效担保；
商业银行规定的其他条件。
提交商业银行所需的申请文件：
您向商业银行申请个人贷款时，应向商业银行提交书面借款申请，填写有关申请表格，并按具体要求提交相关的证明文件和资料，这些资料包括但不限于：
借款申请书；
身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供其复印件；
贷款用途证明文件，如购房合同、购车合同、入学费用通知等；
担保所需的证明或文件，包括抵（质）押物清单和有处分权人（含财产共有人）同意抵、质押的证明；有权部门出具的抵押物所有权或使用权证明、书面估价证明、同意保险的文件；质押物须提供权利证明文件；保证人同意履行连带责任保证的文件、有关资信证明材料；
有固定职业和稳定的经济收入证明，以及家庭基本状况；
不低于规定比例的首付款付款证明、自有资金证明等；
贷款人要求提供的其他文件资料。
贷款的发放与偿还：
发放：您的贷款申请获得批准后，商业银行将于《借款合同》生效后约定时间内将贷款一次或分次划入指定账户，并由贷款人监管使用。
如果这笔贷款用于向特定的商品销售方付款，如购房合同中的开发商或售房单位、购车合同中的汽车销售商等，那么指定账户应该是这个销售方的专用账户。
如果这笔贷款没有特定的销售方，比如助学贷款、小额信用贷款等，那么可以指定您自己的某个银行账户作为专用账户接收和管理这笔贷款。
偿还：还款方式和还本付息计划应在借款合同中规定。
贷款期限在1年以内（含1年）的，可以分期偿还贷款本息，也可以到期一次偿清贷款本息。
贷款期限在1年以上的，您应该从使用贷款后第二个月开始按月或按季偿付贷款本息。两个基本的偿还贷款本息的方式有等额本息还款法或等额本金还款法，有些银行可以提供更灵活的还款方式，比如按月还息到期还本、等比累进还款、组合还款等。
一笔借款只能选择一种还款方式，合同签订后，改变还款方式需要经过贷款银行的批准。
提前还款。借款人在贷款合同生效后，若有足够的资金来源，可以提前部分或全部还款，贷款银行可能会视情况按提前还款金额收取一定比例的违约金（比如，有的银行规定贷款不满一年提前还款收取违约金，贷款满一年以上的提前还款不收违约金等）。
商业银行贷款的审批：
在您向商业银行提交了借款申请书和相关的证明文件后，银行的贷款审批部门会通过信用评分、征信调查、审贷会议等一系列规定的程序对您的贷款申请进行审核，直至最终否决或批准您的贷款申请。审批通过后，商业银行会和您签订《借款合同》，并通知您办理相关的抵（质）押手续。每家商业银行具体的审批程序和审批标准可能不同，审批需要的时间也可能不同。
贷款的费用：
您从银行获得贷款所涉及的公证费、抵押登记费、保险费、鉴证费、评估费、契税、印花税等有关税费都需由您（借款人）承担。
贷款的展期：
展期就是在向贷款银行申请并获得批准的情况下，延期偿还贷款的行为。如果在贷款期间发生不可抗力的事件，致使您不能在合同规定期限内按期偿还贷款本金，应按规定提前（一般是30个工作日）向贷款银行申请展期。展期申请经贷款银行审查批准后，银行会与您签订一个展期协议。展期协议需要经过抵（质）押人、保证人书面认可，并办理延长抵（质）押登记、保险手续。
关于贷款展期的具体要求请咨询贷款银行。
消费金融公司业务
1、与银行业务相比。银行个人贷款主要面对族群涉及单位及个人两大群体，而个人办理所需手续较多，且从及时性角度来讲也是因人而异。消费金融公司面对的群体主要是社会个人，受理申请流程简单，风险把控更为合理。
2、与小额贷款公司相比。消费金融公司所面对的人群主要是有稳定收入的中低端个人客户，而小额贷款公司的融资主要面向中小企业和涉农企业。小贷公司一般不受理普通老百姓的融资需求。小贷公司一般会向客户收取较高利息，且由于是非金融机构，所以客户的权益可能会得不到有效的保障。
3、与信用卡业务相比。信用卡业务目前由商业银行办理。小额消费可采用信用卡的结算方式，但受商家机具影响较大；消费金融公司的消费方式相比较更为灵活，更易被消费者及商家所接受，而大额计划性消费，客户可选择消费金融与信用卡搭配使用。
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