一季度贷款检查

第一篇：一季度贷款检查

凤城支行2018年信贷专业合规排查及

一季度案件防控自查报告

为进一步加强信贷业务管理，规范信贷行为，增强合规经营意识，促进信贷业务持续健康发展，根据《辽宁东港农村商业银行股份有限公司关于印发2018年信贷专业合规排查及一季度案件防控检查方案的通知》要求，我行于2018年2月5日至2月10日期间，按照文件要求对应进行检查的贷款业务进行了检查，现将检查情况汇总报告如下：

一、检查基本情况

截止2018年1月31日我行贷款余额15033万元，其中企业贷款14笔，金额13085万元，个人贷款37笔，金额1948万元，本次按照信贷系统提示检查个人贷款17笔，从检查情况来看，贷款总体情况较好，风险基本可控，主要体现在以下几方面：

（一）贷款调查基本尽职。能够认真开展贷前调查，贷前调查报告内容较为翔实；借款人或贷款项目真实存在，借款人或贷款项目的实际情况与贷前调查报告描述基本一致；贷款投向符合国家规定。

（二）实贷实付执行情况较好。贷款发放前，客户经理基本能审核借款人的提款条件，能做到按借款人的实际交易资金需求发放贷款。

（三）支付管理比较到位。贷款资金基本能按规定要求采取自主支付或受托支付方式，采用贷款人受托支付的，在金额559万元，企业贷款12笔，金额12415万元。

贷款发放前能认真审核借款人购销合同等相关交易资料，并将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，贷款资金支付凭证基本能按时收妥；采用借款人自主支付的，借款人基本能按时报告贷款资金支付使用情况；柜面人员对贷款发放资料和支付条件基本能按规定进行独立审核。

（四）贷款资料较为齐全完整并有效，贷款程序合规，授信管理符合规定；抵质押物合法有效，抵质押物登记程序合规，未发现未办妥抵质押登记手续发放贷款的现象；抵质押权证与登记部门逐笔核实，权利证书真实、有效，未发现伪造、变造或克隆权证的现象；抵质押物估值和抵质押率基本符合规定；抵质押权证按规定入库保管；未发现借款人擅自改变借款用途、挪用贷款的现象；未发现信贷人员代客办理柜面信贷业务的情况。

（五）所有贷款均能按时结息，无一户拖欠贷款利息。

三、存在问题和不足

本次检查也发现了存在的一些问题，主要是信贷基础工作还不够扎实，具体表现在以下几方面：

1、在检查邱世元贷款发现审批表日期未填，借款合同要素填写不全；

2、回凤君借款申请婚姻状况未填，还款方式选择有误；

3、谢易辰贷款抵押合同行长未签字

四、整改及下步措施

（一）落实责任，严格问责。对检查中发现的问题，已经要求信贷员限期整改，截止2018年2月10日已全部整改

完毕。

（二）规范信贷管理，提高新规执行效果。一是要严格执行实贷实付和支付管理，做到按需发放贷款，按实支付资金，贷款资金支付要依据充足、真实合理。二是要合理测算企业营运资金需求量与流动资金贷款额度，避免贷款额度确定的随意性。三是加强对贷款资金流向的监控，做到资金用途清晰，支付方式明确，切实控制信贷风险。

（三）提高思想认识，加强培训辅导力度。从本次检查反映的情况来看，信贷人员对贷款新规实施细则、信贷管理等制度办法中的内容掌握不全面是导致目前贷款新规执行和贷款管理不规范的主要原因，因此要通过多种途径、多种形式，花大力气对信贷人员和相关经办人员就“贷款新规”、信贷管理办法进行充分的培训和辅导，使其明确贷款新规的合规要点及操作要点；并且要加强信贷人员的法律意识、法律知识培训，提高操作人员合规意识和综合业务素质。

东港农商银行凤城支行

2018年2月10日

第二篇：贷款检查

(一)关于新增贷款的检查

1、贷款手续合规性检查

(1)检查贷款手续是否完整、合规、有效；借据与借款合同中借款人名称和金额是否相符(最高授信额贷款、有部分还款等情况除外)；

(2)检查贷款“三查”制度执行情况。客户经理是否实地进行贷前调查、贷后检查，是否认真、准确填制农户经济档案、农户信息采集表、贷前调查表，是否对贷款发放提出明确、客观的意见；

(3)检查贷款流程。检查整个贷款流程是否符合规定；贷款发放时是否由借款人本人持有效证件到柜台领取。

(4)借款申请书内容是否填写完整，相关人员签字是否齐全，申请、调查、审查、审批、审核日期、时间是否正确；

(5)检查授信是否合理，是否超承债能力；贷款用途是否改变；是否定期收集和分析借款人家庭资产、负债变动情况、借款人及家庭成员生、老、病、死、娶等信息对贷款到期还本付息的影响；

(6)是否认真执行借款农户面谈面签制度；(7)非户主贷款，是否有户主授权书；

(8)贷款发放流程是否正确，是否按照先申请、调查、评级授信、审查、审批、面谈、签订合同，最后打印借据的程序办理。

(9)到逾期贷款是否及时进行催收并签发到逾期贷款催收通知书或还款计划。

2、一证通贷款发放是否符合规定

(1)一证通贷款是否认真执行等级评定、额度测算，是否严格按照测算限额发放贷款。

(2)一证通贷款证副本记载是否及时、准确，贷款授信额度调整是否合规，是否有超授信额度支取贷款现象，贷款约期是否有超《最高额联保借款合同》有效期现象；

(3)农户联保（一证通）贷款发放是否合规，有无逆程序发放贷款现象；借款人是否具备借款条件，是否存在父子（未分家）、夫妻同时联保贷款，即一户多人贷款等；

(5)农户联保（一证通）贷款，单户、单组平均额度是否超规定权限；

(6)联保小组成员是否由居住在信用社同一服务区域内的农户组成，是否不低于3户；

(7)农户贷款的发放是否严格按照风险排查间隔时间段发放；

3、保证贷款发放是否符合规定(1)保证人是否具备担保资格；

(2)保证人是否超担保限额，是否重复担保；(3)需要借款人、保证人提供的资料是否齐全；(4)调查人、审查人是否核实保证人工作单位、职务、工资等情况；

4、抵押贷款发放是否符合规定(1)抵押物是否符合抵押条件；

(2)抵押物评估价值是否合理，是否有超抵押率放款现象；

(3)抵押物是否办理评估、保险及他项产权证明；(4)是否认真核实抵押物权属，是否实地查看抵押物状态，并如实撰写调查报告、审查报告。

(二)信贷档案规范化管理检查

1、信贷档案是否按要求装订、专盒、专人保管，是否建立信贷档案调阅登记簿；

2、借款合同、担保合同、抵押合同使用是否正确，要素填写是否齐全、真实、准确，是否涂改、是否借贷双方本人签字等，财产共有人是否在借款合同上签署明确同意抵押、保证的意见，同时提供有效身份证明、结婚证书等相关证明复印件；

3、信贷档案是否使用新版合同用纸；

4、贷款发放需要的相关材料是否完备，信用社相关岗位人员签字是否齐全；

5、借款合同、借据、领款人是否为借款人同一人签字；

6、信贷档案是否由客户经理以外的专职(兼职)档案管理员负责管理；

7、贷款档案资料是否齐全，真实，有无丢失等问题。(三)大额贷款方面的检查

1、检查贷款投向。把对政府融资平台贷款、房地产行业贷款和向“两高一剩”及国家限控行业发放贷款问题作为检查重点。对已经投入上述行业和领域的贷款，要重点检查借款人贷款手续、办理抵押物评估登记、担保公司担保是否真实有效，第一还款来源是否充足等等，要求被查联社想方设法尽快收回贷款，并逐步退出。

2、检查贷款主体资格。检查是否存在没有对客户开展有效调查和审查，在不了解客户的信用状况、项目的可行性和盈利性，贷款用途的合法性和真实性等基本情况下，向不具备贷款条件的企业和个人发放贷款问题。

3、检查贷款权限。检查是否存在违反信贷审批、咨询制度，超权限、绕规模、采取化整为零等手段发放贷款问题。

4、检查贷款集中度。检查单一客户和集团客户贷款是否超过集中度要求或信用社风险承受能力。

5、检查贷款是否违规流入股票等资本市场。

6、检查本金压缩类贷款。检查贷款主体是否明确，手续是否完备，操作是否真实、有效，风险程度如何？是否在原有贷款的基础上又追加了新的贷款，如追加什么原因。

7、检查贷款抵押物。检查抵押物的真实性、合法性。是否足值并办理抵押登记；房产、土地抵押的是否办理他项权证；抵押率是否超过规定比例；抵押手续是否真实、有效；并判断抵押物的潜在风险(判断抵押物的风险可划分为较好、一般、较差三个等级。其中较好抵押物的特征是无争议、足值易变现；一般抵押物的特征为无争议、足值不易变现或变现能力一般；较差抵押物为不足值不易变现或变现能力较弱)。发现贷款存在风险或潜在风险时，要到借款人(企业)处现场检查其第一还款来源是否充足稳定；抵押物是否充足易变现；其往来账款、库存产品量(原料、半成品、成品)、还款意愿等情况，确定借款人是否有足额偿还贷款本息的能力。

8、检查担保公司担保贷款。检查担保公司资质、性质和账户内的保证金额度是否达到要求，其保证金总额度与发放总担保贷款额度是否原则控制在1：5(7)的比例以内，超过部分要尽快压缩。

9、对贷后管理的检查。检查是否定期收集和分析借款人资产、负债变化情况、经营状况等对按时还本付息的影响；是否按季进行检查，并有相关记录；贷款到期前，是否及时下发到期通知书；贷款到期后，是否及时下发到期催收通知，必要时采取法律诉讼、保全资产等措施；是否有人为因素导致超过诉讼时效问题等。

(四)检查“三个办法一个指引”贷款新规的执行情况 检查办理固定资产贷款、个人贷款、流动资金贷款和开

展的项目融资业务，是否符合规定，特别是贷款支付管理是否按照规定采取受托支付和自主支付方式，如个人贷款超过30万元的应采取受托支付方式；固定资产贷款单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元的，应采用受托支付的方式；流动资金贷款，贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准，办法规定的三种情况原则上应该采取受托支付方式。

(五)信贷系统操作方面

1、一般类贷款是否打印放款通知书，并存档管理；

2、操作员密码是否定期更换；

3、贷款五级分类是否及时录入工作底稿，进行分类和调整；

4、相关预警信息是否及时处理；(六)非接口企业征信数据录入工作

1、企业征信系统数据是否及时录入；

2、是否设置专(兼)职征信管理员。

第三篇：2018年一季度检查重点

2018年一季度检查重点

一、质量技术管理部

（一）、根据二、三月份的巡检情况，结合本部室“人力资源”管理年活动的精神，发现各单位存在的问题，分析原因、督促整改、予以解决。

（二）、检查方式

1、先检查后方科室：对基层单位工程科进行全面检查。重点检查工程科人员配备、岗位责任制情况。检查基层单位工程科对项目的二级管理情况，工程科的月检、巡检、不定期检查记录，工程科对施工组织设计、方案的审批情况，集团公司有关规范、标准做法及质量要求的传达落实情况，工程科对竣工工程资料收集归档情况，工程科对信息平台录入的检查督促情况。

2、对项目进行检查时，对照工程科月检、巡检、不定期检查下达的隐患及检查记录进行验证，反推基层单位工程科的二级管理情况和项目部的执行情况。

（三）、对工程项目施工现场的重点检查内容

1、项目部的质量保证体系、资料员的岗位责任制，人证相符、签字代签、内容代写等内容。

2、施工组织设计、方案审批情况，内容是否合理、有针对性，主体创优的工程有无创优方案，对后浇带、楼梯接茬、层间接茬有无明确说明，危险性较大专项方案（施工方案）是否通过专家论证。工程创优的有无后期具体创优方案。

3、样板引路情况，是否按集团规定开展样板引路，分公司有无检查资料，2万平方米以上项目样板是否报质量技术部验收。

4、商品混凝土资料收集、自检情况，混凝土的浇筑、养护情况。

5、对成型混凝土进行实体检查，轴线位置、平整垂直、截面尺寸、标高、开间尺寸实测实量。

6、对砌体工程重点检查组砌方法、防裂措施、构造柱位置、拉结筋数量。

7、对有防水要求的地下室、屋面、三小间重点检查做法和设计是否一致，现场施工质量是否规范。

8、对安装部分检查施工试验记录数据是否正确。

9、信息平台竣工模块录入情况。

第四篇：一季度设备安全检查情况

一季度设备安全与检查情况

一、检查情况

为保证春节期生产安全，机工部与安环部组织有关技术人员于1月18日至20日对矿山卷扬机进行了检查，为确保检查效果，制订了专用检查记录表，重点检查了康矿副井、铅锌矿七坑、铜矿二坑卷扬机，经检查这几台卷扬机总体情况较好，但也存在一些问题：1.康矿副井下天轮游动轮摆动大；2.闸瓦磨损开关位置不对；3..铅锌矿七坑卷扬机2号罐过卷装置位置稍高；4.铜矿二坑下过卷扬失灵；5.铜矿二坑自动减速装置没投入使用；其他卷扬机由各单位自行检查，检查结果上报机动工程部。参加检查人员：尹国生、唐春雨、全昌华、张新文、孔维中、王仕平和被检查单位机动科（生产科）科长、机修主任及相关专业技术人员。

二、处理安全隐患情况

2月25日八厂氧站3400KW风机振动值异常上升，经机动工程部和八厂相关专业人员检查、分析，制定了相应的处置措施，确保了风机稳定运行。

3月8日，康家湾矿检查发现副井井筒天轮响声异常，振动大，存在重大安全隐患。接到康矿通报后，机动工程部有关专业技术人员及时赶到现场勘察，确认系铜瓦严重磨损所所致，因无成套天轮组更换，经研究决定：一是采取降速、调整轴向间隙、每班加油等临时措施维持运行；二是要求机电总厂务必在7天之内完成铜瓦的制作加工。机电总厂接到任务后，加班加点制作，于3月15日顺利完成铜

瓦加工任务。康矿3月18日将副井下天轮铜瓦全部更换完毕，现天轮运行正常，消除了重大安全隐患。

3月12日康矿2号通风机响声异常，康矿连夜组织人员抢修，于第二天上午8：30抢修完毕保证矿井正常通风。三、二季度重点工作

1.抓好铅锌矿六坑、铜矿二坑卷扬机的安装调试工作； 2.抓好电器设备和特种设备的定期检验；

3.开展一次全公司设备检查；重点对三个矿山排水设备设施进行一次安全检查，以确保矿山洪水季节的安全。

四、建议

建议康矿副井提升机系统的减速器、联轴器、液压站等附属设施进行改造、更新并重新校正天轮。

机动工程部 2011年4月7日

第五篇：一季度食品安全检查总结

2012

年一季度食品安全检查工作总结 号文件精神，进一步加强辖为认真贯彻落实驼政发„2012‟39

区学校、幼儿园及其周边食品安全，净化儿童食品消费环境，保障少年儿童的身体健康和生命安全，我乡于3月10日-12日组织工商、卫生、学校等单位负责人对辖区内食品安全工作进行了一次专项检查，现将工作开张情况总结如下：

一、检查重点

本次专项检查的重点是：对辖区内学校幼儿园食堂及其周边是否建立主食品安全责任制；是否具有餐饮服务许可证；环境卫生是否整洁；布局流程程是否合理；加工制作、冷藏、消毒等设备是否完善从业人员健康证明是否有效；索证索票制度是否落实；清洗消毒是否到位；加工管理制度是否落实；是否落实有关原料来源、进货渠道、索证验收、台账记录等规定、是否存在违法使用食品添加剂行为。重点是三中食堂经营管理是否规范、食品原料是否定点集中采购、是否违规加工出售凉菜．是否制定有食物中毒事故应急处置预案。

二、主要做法及成效

1、对辖区内学校、幼儿园及周边商店查处无证照经营、超范围经营食品以及经销假冒伪劣、“三无”过期、腐烂变质食品的违法行为进行查处。

2、是对货台帐，索证索票，挂牌承诺等食品监管制度进行检查，本次共查食品经营店18户。责令限期整改两户，没收小麻辣食品15袋。

3、是对学校幼儿园食堂及周边小餐馆、小吃店原材料不符合餐饮业原材料采购和使用规定，对食堂、餐馆、小吃店以及食品经营者的卫生条件，废弃物处理等方面进行严格检查，发现问题及时要求整改。

三、存在问题

1、是学校、幼儿园及周边个别商店还存在过期或小麻辣食品，虽然没有造成重大事故，但存在安全隐患；

2、是个别小吃店的从业人员没有餐饮服务许可证，健康难以保证；

3、是校园周边的流动摊点卫生较差，食品安全难于保证。

四、下一步工作措施

1、是迅速切实可行的工作方案，集中人力、物力，对学校、幼儿园食堂及其周边的食品进行长期监督。

2、是继续搞好学校、幼儿园及周边食品安全工作。定期对学校、幼儿园及周边食品安全工作进行检查，对存在的问题使其进行限期或当场整改。

3是加强宣传，增强广大师生和从业人员的食品安全意识，正确引导，确保不出问题。

二0一二年四月二十五日