典当行业监管规定

第一篇：典当行业监管规定

商务部关于印发《典当行业监管规定》的通知

文章来源：流通发展司

2012-12-06 07:

【发布单位】中华人民共和国商务部 【发布文号】商流通发[2012]423号

【发布日期】2012年12月5日

各省、自治区、直辖市、计划单列市及新疆生产建设兵团商务主管部门：

为进一步完善典当业监管制度，提升典当业监管水平，切实保证典当业规范经营，防范行业风险，促进典当业健康有序发展，根据《典当管理办法》（商务部、公安部令2005年第8号）及有关法律法规，我部制定了《典当行业监管规定》，现印发给你们，请认真贯彻实施。

中华人民共和国商务部

2012年12月5日

典当行业监管规定

（商流通发〔2012〕423号，根据2015年10月28日《商务部关于修改部分规章和规范性文件的决定》修正）

第一章 总 则

第一条 为进一步提高典当行业监管工作水平，规范典当企业经营行为，促进典当行业健康持续发展，充分发挥典当行业在社会经济发展中的作用，依据《典当管理办法》（商务部、公安部令2005年第8号）及有关法律法规，制定本规定。

第二条 典当作为特殊工商行业，各级商务主管部门要从促进经济社会发展和维护社会经济秩序大局出发，准确把握典当行业在社会经济发展中的定位，增强服务意识，不断完善监管体系，依法从严行使监管职责，切实做好典当行业监管工作。

第三条 各级商务主管部门应加大现场检查和不定期抽查监管力度，采用以下方式开展监管工作：

（一）定期审核分析典当企业财务报表等；

（二）利用典当行业监管信息系统进行监管与分析；

（三）现场检查；

（四）约谈典当企业主要负责人和高管人员；

（五）引入会计师事务所、律师事务所等中介机构参与核查；

（六）根据投诉、举报或上级机关要求进行核查；

（七）其他监管方式。

第四条 重视发挥行业协会作用。支持行业协会加强行业自律和依法维护行业权益，共同抵制行业内不正当竞争行为，配合相关部门加强监管，维护规范有序、公平竞争的市场环境。

第二章 监管责任

第五条 典当行业监管工作实行分级管理、分级负责的原则，进一步强化属地管理责任。

第六条 商务部负责推进全国典当行业的监管工作，推动典当行业法律体系建设，制定并组织实施典当行业发展规划和布局方案，研究制定典当行业监管政策、制度、典当企业经营规则，部署有关工作，并根据需要开展调查和检查，指导地方商务主管部门加强对典当行业的监管工作和行业协会等自律组织的工作。

第七条 省级商务主管部门（含计划单列市）对本地区典当行业监管负责，制订并组织实施本地区监管工作政策、制度和工作部署，对《典当经营许可证》和当票进行管理；建立典当行业重大事件信息通报机制、风险预警机制和突发事件应急处置预案；开展各种方式的监管、检查工作，每年抽选不少于20%的典当企业进行现场检查。

第八条 地市级（含直辖市区县、省管县）商务主管部门负责本地区典当行业的日常监管，建立现场检查和约谈制度，实行动态监管和全过程监督，及时预警和防范风险，重点监督典当企业经营合规性和业务、财务数据真实性，及时防范和纠正违规违法行为，开展各种方式的监管工作，每半年至少对本行政区域内典当企业进行一次现场检查。

第九条 县级（市、区）商务主管部门应加强对本行政区域内典当企业的监督检查，重点进行现场检查，配合省、地市级商务主管部门做好典当行业监管工作。

第十条 各地商务主管部门要按监管职责加强监管队伍建设，明确分管领导，配备监管人员，加强典当监管和业务培训，提高监管人员素质。

第十一条 各地商务主管部门要明确具体监管责任，在准入审批、日常监管、年审等环节建立谁审批谁负责、谁监管谁负责的责任制度，建立审批、检查、年审等环节的审批签字制度，以明确监管责任。

第十二条 建立监管工作奖励和责任追究机制。商务部及省级商务主管部门要对监管工作优秀单位和个人进行表彰；各地商务主管部门要对监管失职以及监管不到位造成重大负面影响的单位或个人，按照有关规定追究其责任。

第十三条 各级商务主管部门要提高服务意识，在开展监管、检查工作时要公正廉洁，严禁借检查之机吃、拿、卡、要，牟取不正当利益。

第三章 准入管理

第十四条 省级商务主管部门要按照《行政许可法》、《典当管理办法》等法律、规章的规定，根据科学发展、合理布局、严格把关、明确责任、公开透明、公正廉洁的原则把好典当企业市场准入关，加强廉政建设，完善审批制度。

第十五条 典当企业的准入要符合商务部的行业发展规划和布局方案。省级商务主管部门根据商务部行业发展规划和布局方案，结合当地实际情况制定地方典当行业发展规划，开展年度新增典当行及分支机构设立工作，将设立审批结果及时报商务部备案并用适当方式予以公告。

第十六条 各地商务主管部门应严格按照《典当管理办法》和商务部有关文件规定审核典当企业设立申请，把握以下监管要求：

（一）法人股应当相对控股，法人股东合计持股比例占全部股份1/2以上，或者第一大股东是法人股东且持股比例占全部股份1/3以上；单个自然人不能为控股股东。

（二）严格审核法人股东是否具备以货币出资形式履行出资承诺的能力。法人股东应在商务主管部门指定的若干家规模较大、信誉较好的会计师事务所中选择审计单位，出具审计报告；应有缴纳营业税和所得税记录。

（三）自然人股东应为居住在中华人民共和国境内年满18周岁以上有民事行为能力的中国公民，无犯罪记录，信用良好，具备相应的出资实力。

（四）出资人应出具承诺书，承诺自觉遵守典当行业相关法律法规，遵守公司章程，加强监督管理，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法，不以他人资金入股。

（五）优先发展经营规范、实力雄厚、资本充足、信用良好、具备持续盈利能力的法人企业设立典当企业。

（六）有对外投资的法人股东企业，应承诺如实申报长期股权投资。

第十七条 地市级（含直辖市区县、省管县）商务主管部门要把好申请设立典当企业的初审关，对申请者的实际情况和拟设典当企业的场所进行核实。

第十八条 各地商务主管部门要严格审核典当行出资人资金来源的合法性，严防以借贷资金入股、以他人资金入股等。对批准设立的新增典当行要持续跟踪半年以上并监督是否存在抽逃注册资金情况。

第四章 日常经营管理

第十九条 各级商务主管部门要重点对非法集资、超范围经营、吸收存款或者变相吸收存款、故意收当赃物、违规办理股票典当业务等违规违法行为加强监督检查，发现上述违规违法行为立即纠正、处理。

第二十条 在进行现场核查时，应检查典当企业是否在经营场所悬挂《典当经营许可证》、《特种行业经营许可证》、《工商营业执照》，公开经营范围和收费标准，自觉履行告知义务。

第二十一条 加强对典当企业资金来源和运用的监管。严格财务报表中应收及应付款项的核查。

典当企业的合法资金来源包括：

（一）经商务主管部门批准的注册资金；

（二）典当企业经营盈余；

（三）按照《典当管理办法》从商业银行获得的一定数量的贷款。

典当企业只能用上述资金开展质、抵押典当业务及鉴定评估、咨询服务业务。

第二十二条 加强对银行存款和现金的监督管理。地市级商务部门应监控本行政区域内典当企业的资金流向，对典当行银行开户账户进行备案登记，抽查典当企业的银行发生额对账单和现金，防止出现资金抽逃、违规融资。现金管理要符合《现金管理暂行条例》和《人民银行结算账户管理办法》等相关法规、规章，注重加强现金安全管理。

第二十三条 重点加强典当企业与其股东的资金往来监控。禁止典当行向股东借款、典当行股东以典当行名义为自己招揽业务、股东利用典当行违法违规从事金融活动。

第二十四条 加强对股票等财产权利典当业务的监督管理。禁止和预防典当行违规融资参与上市股票炒作，或为客户提供股票交易资金。禁止以证券交易账户资产为质押的股票典当业务。

第二十五条 加强对《典当经营许可证》的管理。严禁私自分配、挪用经营许可证等行为。

第二十六条 加强对当票与当物（质、抵押品）的对照检查，做到账物相符，防止和查处企业违规不开具当票、以合同代替当票、有当票无质（抵）押等违规行为。

第二十七条 省级商务主管部门负责当票、续当凭证的监制和发放。省、地两级商务主管部门应对每户典当企业的当票购领、使用、核销情况建立台账，实施编号管理。

各级商务主管部门应对当票和续当凭证的使用管理进行定期检查，并由检查人签字负责。典当企业当票与续当凭证使用的张数应与典当业务笔数相符，当票与续当凭证开具的累计金额应与典当总额相符，尚未赎回的当票与续当凭证的金额应与典当余额相符。各级商务主管部门应定期核对上述情况，发现问题，需责令企业作出说明并进行核实。当票和续当凭证发生遗失的，典当企业应及时在媒体上公告声明作废，并以书面形式报知当地商务主管部门。

第二十八条 加强典当企业档案管理。地市级商务主管部门应到典当企业查验客户档案中有关证件、合同和当票等内容是否齐全、有效；开具的当票、续当凭证内容是否与证件和合同相一致，当票保管联是否存入档案，开具的当票、续当凭证是否与财务报表一致。

第二十九条 加强典当企业财务状况的监督管理。典当企业每月应通过全国典当行业监督管理信息系统，如实填报经营情况和财务报表。年度要填报经会计师事务所审计的年度财务报表。各级商务主管部门应对本行政区域内企业上报信息系统的数据进行审核。

第三十条 加强信息化监督管理。要求典当企业安装全国典当行业监督管理信息系统，并使用该系统实现机打当票、续当凭证，准确录入典当业务相关信息。各级商务主管部门应加强使用全国典当行业监督管理信息系统进行日常监管，定期核查企业上报信息。

第三十一条 严格当物的质、抵押登记制度。重点对财产权利质押典当业务和大额房地产抵押典当业务的当物登记情况进行现场核查。各级商务主管部门要积极与其他相关职能部门协调，支持典当企业依法办理当物的质、抵押登记。

第三十二条 各级商务主管部门要严格典当企业股权变更管理。

（一）典当行增加注册资本应当间隔1年以上。

（二）新增股东或者增资股东应与新设典当企业对股东的要求一致，防止不具备资格的企业和个人进入典当行业。对经营未满3年或最近2年未实现盈利的企业进入典当行业严格审核，谨慎许可。

（三）对于对外转让50%以上股份，控股股东转让全部出资额，同时变更名称、法定代表人、住所及股权结构等重大变更事项须严格审核，防止个别典当企业借机变相集资吸储或倒卖经营资格。

第三十三条 典当企业在经营过程中出现下列情形之一的，地市级以上商务部门应约谈典当企业法定代表人、董事或高级管理人员，下发整改通知书，责令其限期改正：

（一）营运期间抽逃注册资本金；

（二）擅自设立分支机构；

（三）未经核准擅自变更股权或经营场所；

（四）超范围经营，超比例发放当金，超标准收取息费；

（五）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查；

（六）不按照规定提供报表、报告等文件、资料，或提供虚假、隐瞒重要事实的报表、报告；

（七）不通过全国典当行业监督管理信息系统开具当票、续当凭证，或以合同代替当票、续当凭证；私自印制当票和续当凭证；

（八）其他违规违法情况。

第三十四条 各级商务主管部门应建立重大事项通报机制和风险处理机制。重大事项包括：

（一）引发群体事件；

（二）重大安全防范突发事件；

（三）非法集资吸储行为；

（四）主要资产被查封、冻结、扣押的；

（五）企业或主要法人股东被吊销工商营业执照的；

（六）企业或主要股东涉及重大诉讼案件的。

发生以上重大事项，应在24小时内报告商务部。

各地制定出台的有关典当业务政策文件、工作安排和措施应及时报告商务部。

第三十五条 指导典当企业根据《公司法》和《典当管理办法》，建立良好的公司治理、内部控制和风险管理机制，增加典当制度和业务规则的透明度，强化内部制约和监督，诚信经营，防止恶性竞争。

第三十六条 建立社会监督机制，畅通投诉举报渠道，纳入商务执法热线，加大对典当企业经营行为的约束、监督力度，提升监管实效。引导新闻媒体正确宣传典当企业的功能和作用。

第五章 年审管理

第三十七条 典当企业年审由省级商务主管部门组织实施，各地年审报告应于每年4月30日前报商务部。

第三十八条 年审内容应包括下列重要事项：

（一）典当企业注册资本实收情况。主要核查有无虚假出资、抽逃资金现象。

（二）典当企业资金来源情况。主要核查有无非法集资、吸收或者变相吸收存款、从商业银行以外的单位或个人借款等违规行为。

（三）典当企业法人股东存续情况，典当企业与股东的资金往来情况。主要核查典当行对其股东的典当金额是否超过该股东的入股金额，典当行与股东的资金往来是否符合相关规定。

（四）典当业务结构及放款情况。主要核查典当总额构成及其真实性，是否有超比例放款、超范围经营，尤其是有无发放信用贷款情况。

（五）典当企业对绝当物品处理情况。主要核查绝当物品处理程序是否符合规定，有无超范围经营。

（六）当票使用情况。主要核查典当企业的所有业务是否按规定开具了全国统一当票，是否存在以合同代替当票和“账外挂账”现象，是否存在自行印制当票行为，开具的当票、续当凭证与真实的质、抵押典当业务是否相对应。

（七）息费收取情况。主要核查典当企业是否存在当金利息预扣情况，利息及综合费率收取是否超过规定范围。

（八）典当企业及其分支机构变更情况。主要核查是否存在私自变更或违规变更情况。

（九）典当企业有分支机构的，审计报告应包括企业本部、分公司分别及合并的财务报表。分支机构所在地商务主管部门对分支机构具有监管责任。

第三十九条 地市级商务主管部门应在年审报告书上出具初审意见。对于年审结果，省级商务主管部门应予以公告。年审中没有违法违规行为的典当企业定为A类；年审中有违规行为，但情节较轻，经处罚或整改得以改正的典当企业定为B类；年审中有违法违规行为，情节较重，经整改仍不合格的典当企业不得通过年审。

第四十条 地方商务主管部门要对不同类别的企业采用分类管理，对A类企业给予扶持；对B类企业加大监管、检查力度，对其变更、年审、主要股东参与新增典当行或分支机构设立采取更严格的监管。

第六章 退出管理

第四十一条 对已不具备典当经营许可资格的典当企业，省级商务主管部门应按照有关规定终止该企业典当经营许可，并收回《典当经营许可证》。

第七章 附 则

第四十二条 各省级商务主管部门可根据当地情况，制定具体监管细则或规定有关事项，并报商务部备案。

第四十三条 本规定由商务部负责解释。

第四十四条 本规定自印发之日起执行。

第二篇：2012.12.6 商务部《典当行业监管规定》

商务部 典当行业监管规定

第一章 总 则

第一条 为进一步提高典当行业监管工作水平，规范典当企业经营行为，促进典当行业健康持续发展，充分发挥典当行业在社会经济发展中的作用，依据《典当管理办法》（商务部、公安部令2005年第8号）及有关法律法规，制定本规定。

第二条 典当作为特殊工商行业，各级商务主管部门要从促进经济社会发展和维护社会经济秩序大局出发，准确把握典当行业在社会经济发展中的定位，增强服务意识，不断完善监管体系，依法从严行使监管职责，切实做好典当行业监管工作。

第三条 各级商务主管部门应加大现场检查和不定期抽查监管力度，采用以下方式开展监管工作：

（一）定期审核分析典当企业财务报表等；

（二）利用典当行业监管信息系统进行监管与分析；

（三）现场检查；

（四）约谈典当企业主要负责人和高管人员；

（五）引入会计师事务所、律师事务所等中介机构参与核查；

（六）根据投诉、举报或上级机关要求进行核查；

（七）其他监管方式。

第四条 重视发挥行业协会作用。支持行业协会加强行业自律和依法维护行业权益，共同抵制行业内不正当竞争行为，配合相关部门加强监管，维护规范有序、公平竞争的市场环境。

第二章 监管责任

第五条 典当行业监管工作实行分级管理、分级负责的原则，进一步强化属地管理责任。

第六条 商务部负责推进全国典当行业的监管工作，推动典当行业法律体系建设，制定并组织实施典当行业发展规划和布局方案，研究制定典当行业监管政策、制度、典当企业经营规则，部署有关工作，并根据需要开展调查和检查，指导地方商务主管部门加强对典当行业的监管工作和行业协会等自律组织的工作。

第七条 省级商务主管部门（含计划单列市）对本地区典当行业监管负责，制订并组织实施本地区监管工作政策、制度和工作部署，对《典当经营许可证》和当票进行管理；建立典当行业重大事件信息通报机制、风险预警机制和突发事件应急处置预案；开展各种方式的监管、检查工作，每年抽选不少于20%的典当企业进行现场检查。

第八条 地市级（含直辖市区县、省管县）商务主管部门负责本地区典当行业的日常监管，建立现场检查和约谈制度，实行动态监管和全过程监督，及时预警和防范风险，重点监督典当企业经营合规性和业务、财务数据真实性，及时防范和纠正违规违法行为，开展各种方式的监管工作，每半年至少对本行政区域内典当企业进行一次现场检查。

第九条 县级（市、区）商务主管部门应加强对本行政区域内典当企业的监督检查，重点进行现场检查，配合省、地市级商务主管部门做好典当行业监管工作。

第十条 各地商务主管部门要按监管职责加强监管队伍建设，明确分管领导，配备监管人员，加强典当监管和业务培训，提高监管人员素质。

第十一条 各地商务主管部门要明确具体监管责任，在准入审批、日常监管、年审等环节建立谁审批谁负责、谁监管谁负责的责任制度，建立审批、检查、年审等环节的审批签字制度，以明确监管责任。

第十二条 建立监管工作奖励和责任追究机制。商务部及省级商务主管部门要对监管工作优秀单位和个人进行表彰；各地商务主管部门要对监管失职以及监管不到位造成重大负面影响的单位或个人，按照有关规定追究其责任。

第十三条 各级商务主管部门要提高服务意识，在开展监管、检查工作时要公正廉洁，严禁借检查之机吃、拿、卡、要，牟取不正当利益。

第三章 准入管理

第十四条 省级商务主管部门要按照《行政许可法》、《典当管理办法》等法律、规章的规定，根据科学发展、合理布局、严格把关、明确责任、公开透明、公正廉洁的原则把好典当企业市场准入关，加强廉政建设，完善审批制度。

第十五条 典当企业的准入要符合商务部的行业发展规划和布局方案。省级商务主管部门根据商务部行业发展规划和布局方案，结合当地实际情况制定地方典当行业发展规划，开展新增典当行及分支机构设立工作，将设立审批结果及时报商务部备案并用适当方式予以公告。

第十六条 各地商务主管部门应严格按照《典当管理办法》和商务部有关文件规定审核典当企业设立申请，把握以下监管要求：

（一）法人股应当相对控股，法人股东合计持股比例占全部股份1/2以上，或者第一大股东是法人股东且持股比例占全部股份1/3以上；单个自然人不能为控股股东。

（二）严格审核法人股东是否具备以货币出资形式履行出资承诺的能力。法人股东应在商务主管部门指定的若干家规模较大、信誉较好的会计师事务所中选择审计单位，出具审计报告；应有缴纳营业税和所得税记录。

（三）自然人股东应为居住在中华人民共和国境内年满18周岁以上有民事行为能力的中国公民，无犯罪记录，信用良好，具备相应的出资实力。

（四）出资人应出具承诺书，承诺自觉遵守典当行业相关法律法规，遵守公司章程，加强监督管理，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法，不以他人资金入股。

（五）优先发展经营规范、实力雄厚、资本充足、信用良好、具备持续盈利能力的法人企业设立典当企业。

（六）有对外投资的法人股东企业，应承诺如实申报长期股权投资。

第十七条 地市级（含直辖市区县、省管县）商务主管部门要把好申请设立典当企业的初审关，对申请者的实际情况和拟设典当企业的场所进行核实。

第十八条 各地商务主管部门要严格审核典当行出资人资金来源的合法性，严防以借贷资金入股、以他人资金入股等。对批准设立的新增典当行要持续跟踪半年以上并监督是否存在抽逃注册资金情况。

第四章 日常经营管理

第十九条 各级商务主管部门要重点对非法集资、超范围经营、吸收存款或者变相吸收存款、故意收当赃物、违规办理股票典当业务等违规违法行为加强监督检查，发现上述违规违法行为立即纠正、处理。

第二十条 在进行现场核查时，应检查典当企业是否在经营场所悬挂《典当经营许可证》、《特种行业经营许可证》、《工商营业执照》，公开经营范围和收费标准，自觉履行告知义务。

第二十一条 加强对典当企业资金来源和运用的监管。严格财务报表中应收及应付款项的核查。

典当企业的合法资金来源包括：

（一）经商务主管部门批准的注册资金；

（二）典当企业经营盈余；

（三）按照《典当管理办法》从商业银行获得的一定数量的贷款。

典当企业只能用上述资金开展质、抵押典当业务及鉴定评估、咨询服务业务。

第二十二条 加强对银行存款和现金的监督管理。地市级商务部门应监控本行政区域内典当企业的资金流向，对典当行银行开户账户进行备案登记，抽查典当企业的银行发生额对账单和现金，防止出现资金抽逃、违规融资。现金管理要符合《现金管理暂行条例》和《人民银行结算账户管理办法》等相关法规、规章，注重加强现金安全管理。

第二十三条 重点加强典当企业与其股东的资金往来监控。禁止典当行向股东借款、典当行股东以典当行名义为自己招揽业务、股东利用典当行违法违规从事金融活动。

第二十四条 加强对股票等财产权利典当业务的监督管理。禁止和预防典当行违规融资参与上市股票炒作，或为客户提供股票交易资金。禁止以证券交易账户资产为质押的股票典当业务。

第二十五条 加强对《典当经营许可证》的管理。严禁私自分配、挪用经营许可证等行为。

第二十六条 加强对当票与当物（质、抵押品）的对照检查，做到账物相符，防止和查处企业违规不开具当票、以合同代替当票、有当票无质（抵）押等违规行为。

第二十七条 省级商务主管部门负责当票、续当凭证的监制和发放。省、地两级商务主管部门应对每户典当企业的当票购领、使用、核销情况建立台账，实施编号管理。

各级商务主管部门应对当票和续当凭证的使用管理进行定期检查，并由检查人签字负责。典当企业当票与续当凭证使用的张数应与典当业务笔数相符，当票与续当凭证开具的累计金额应与典当总额相符，尚未赎回的当票与续当凭证的金额应与典当余额相符。各级商务主管部门应定期核对上述情况，发现问题，需责令企业作出说明并进行核实。当票和续当凭证发生遗失的，典当企业应及时在媒体上公告声明作废，并以书面形式报知当地商务主管部门。

第二十八条 加强典当企业档案管理。地市级商务主管部门应到典当企业查验客户档案中有关证件、合同和当票等内容是否齐全、有效；开具的当票、续当凭证内容是否与证件和合同相一致，当票保管联是否存入档案，开具的当票、续当凭证是否与财务报表一致。

第二十九条 加强典当企业财务状况的监督管理。典当企业每月应通过全国典当行业监督管理信息系统，如实填报经营情况和财务报表。要填报经会计师事务所审计的财务报表。各级商务主管部门应对本行政区域内企业上报信息系统的数据进行审核。

第三十条 加强信息化监督管理。要求典当企业安装全国典当行业监督管理信息系统，并使用该系统实现机打当票、续当凭证，准确录入典当业务相关信息。各级商务主管部门应加强使用全国典当行业监督管理信息系统进行日常监管，定期核查企业上报信息。

第三十一条 严格当物的质、抵押登记制度。重点对财产权利质押典当业务和大额房地产抵押典当业务的当物登记情况进行现场核查。各级商务主管部门要积极与其他相关职能部门协调，支持典当企业依法办理当物的质、抵押登记。

第三十二条 各级商务主管部门要严格典当企业股权变更管理。

（一）典当行增加注册资本应当间隔1年以上。

（二）新增股东或者增资股东应与新设典当企业对股东的要求一致，防止不具备资格的企业和个人进入典当行业。对经营未满3年或最近2年未实现盈利的企业进入典当行业严格审核，谨慎许可。

（三）对于对外转让50%以上股份，控股股东转让全部出资额，同时变更名称、法定代表人、住所及股权结构等重大变更事项须严格审核，防止个别典当企业借机变相集资吸储或倒卖经营资格。

第三十三条 典当企业在经营过程中出现下列情形之一的，地市级以上商务部门应约谈典当企业法定代表人、董事或高级管理人员，下发整改通知书，责令其限期改正：

（一）营运期间抽逃注册资本金；

（二）擅自设立分支机构；

（三）未经核准擅自变更股权或经营场所；

（四）超范围经营，超比例发放当金，超标准收取息费；

（五）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查；

（六）不按照规定提供报表、报告等文件、资料，或提供虚假、隐瞒重要事实的报表、报告；

（七）不通过全国典当行业监督管理信息系统开具当票、续当凭证，或以合同代替当票、续当凭证；私自印制当票和续当凭证；

（八）其他违规违法情况。

第三十四条 各级商务主管部门应建立重大事项通报机制和风险处理机制。重大事项包括：

（一）引发群体事件；

（二）重大安全防范突发事件；

（三）非法集资吸储行为；

（四）主要资产被查封、冻结、扣押的；

（五）企业或主要法人股东被吊销工商营业执照的；

（六）企业或主要股东涉及重大诉讼案件的。

发生以上重大事项，应在24小时内报告商务部。

各地制定出台的有关典当业务政策文件、工作安排和措施应及时报告商务部。

第三十五条 指导典当企业根据《公司法》和《典当管理办法》，建立良好的公司治理、内部控制和风险管理机制，增加典当制度和业务规则的透明度，强化内部制约和监督，诚信经营，防止恶性竞争。

第三十六条 建立社会监督机制，畅通投诉举报渠道，纳入商务执法热线，加大对典当企业经营行为的约束、监督力度，提升监管实效。引导新闻媒体正确宣传典当企业的功能和作用。

第五章 年审管理

第三十七条 典当企业年审由省级商务主管部门组织实施，各地年审报告应于每年4月30日前报商务部。

第三十八条 年审内容应包括下列重要事项：

（一）典当企业注册资本实收情况。主要核查有无虚假出资、抽逃资金现象。

（二）典当企业资金来源情况。主要核查有无非法集资、吸收或者变相吸收存款、从商业银行以外的单位或个人借款等违规行为。

（三）典当企业法人股东存续情况，法人股东工商年检情况，典当企业与股东的资金往来情况。主要核查典当行对其股东的典当金额是否超过该股东的入股金额，典当行与股东的资金往来是否符合相关规定。

（四）典当业务结构及放款情况。主要核查典当总额构成及其真实性，是否有超比例放款、超范围经营，尤其是有无发放信用贷款情况。

（五）典当企业对绝当物品处理情况。主要核查绝当物品处理程序是否符合规定，有无超范围经营。

（六）当票使用情况。主要核查典当企业的所有业务是否按规定开具了全国统一当票，是否存在以合同代替当票和“账外挂账”现象，是否存在自行印制当票行为，开具的当票、续当凭证与真实的质、抵押典当业务是否相对应。

（七）息费收取情况。主要核查典当企业是否存在当金利息预扣情况，利息及综合费率收取是否超过规定范围。

（八）典当企业及其分支机构变更情况。主要核查是否存在私自变更或违规变更情况。

（九）典当企业有分支机构的，审计报告应包括企业本部、分公司分别及合并的财务报表。分支机构所在地商务主管部门对分支机构具有监管责任。

第三十九条 地市级商务主管部门应在年审报告书上出具初审意见。对于年审结果，省级商务主管部门应予以公告。年审中没有违法违规行为的典当企业定为A类；年审中有违规行为，但情节较轻，经处罚或整改得以改正的典当企业定为B类；年审中有违法违规行为，情节较重，经整改仍不合格的典当企业不得通过年审。

第四十条 地方商务主管部门要对不同类别的企业采用分类管理，对A类企业给予扶持；对B类企业加大监管、检查力度，对其变更、年审、主要股东参与新增典当行或分支机构设立采取更严格的监管。

第六章 退出管理

第四十一条 对已不具备典当经营许可资格的典当企业，省级商务主管部门应按照有关规定终止该企业典当经营许可，并收回《典当经营许可证》。

第七章 附则

第四十二条 各省级商务主管部门可根据当地情况，制定具体监管细则或规定有关事项，并报商务部备案。

第四十三条 本规定由商务部负责解释。

第四十四条 本规定自印发之日起执行。

第三篇：典当行业分析

典当行业风险分析

来源：上海典当协会 作者：佚名 日期：2010年01月19日 访问次数：134

所谓风险，通常指“损失发生的不确定性”。引起或增加风险事件发生的条件，以及影响损失的严重程度等风险因素，包括三种：实体风险因素（直接条件）、道德风险因素（恶意行为或不良企图）和过失风险因素（善意疏忽及过失）。

典当行业风险是与典当活动相伴而生的，只要从事典当活动，就存在着典当风险，它决定于典当活动所必有的时空差。典当活动是在某一个空间范围内与未来某一时期经济状况相联系而进行的，由于地域的局限性、信息的不完全性和经济主体判断能力的有限性，在这种时空差面前必然产生与预期结果偏离的不确定性，从而导致典当业风险。

典当行业的风险很多，从不同的角度看，既有外部风险，又有内部风险；既有法律政策风险，又有经营技术风险；既有人的风险，又有物的风险。在众多的风险类别中，本课题从宏观和微观两个层面分门别类进行阐述。

一、典当宏观风险

（一）政策性风险

政策性风险指政治微调与整合，引起的政策变动给典当行业带来收益损失的可能性。在国体政体不变（具有连续性）的情况下，因社会、经济原因而出现的国民经济宏观政策调控等政策性变动，如劳动工资制度、就业与失业的社会保障、财政税收政策、货币政策等变动，对典当行业产生的较大影响。

1、监管政策变动对典当行业的影响。

1993年8月，典当行作为非银行金融机构划归人民银行监管，人行对全国典当业进行了为期三年的清理整顿。清理整顿虽然扭转了各地盲目发展的势头，有效遏制了乱集资、高息吸收存款、私开分支机构、与银行恶性竞争等违规行为，但对服务对象、经营范围、典当企业申报等方面的限制却捆住了典当行的手脚，人行监管六年，不仅没有新增一家典当行，而且在原来3000家基础上取缔了60%，只剩下1000余家，注册资本金由150亿下降到80亿，减少40%，典当业务基本处于停滞状态。

2000年6月，因金融体制改革需要，典当行取消金融机构性质，作为特殊工商企业移交给原国家经贸委监管，原国家经贸委于2001年8月，颁发新的《典当行管理办法》，鼓励典当行业适应市场经济发展需要，服务中小企业，允许开办房地产抵押业务，允许向银行贷款，允许开办省内分支机构。由于新的典当管理办法在拓宽经营范围，扩大经营规模方面提供了可靠的政策依据，典当业务领域不断扩大，社会服务功能不断增强，企业经营业绩稳步上升，典当业受到社会投资的追捧。截止2005年12月，全国典当行数量已达到1791家，典当分支机构达到61个，注册资本金总计146亿元，从业人员达到1.5万人。和2000年相比，五年来典当行数量增长101.2％，注册资本金总额增长175.5%,从业人员增长150%。全国典当企业年发放典当贷款超过500亿规模，单个典当行年发放典当贷款最高达到20亿元，单个典当行年利税超过千万元。

2、货币政策调整对典当行业的影响。

2004年3月，中央针对经济过热状况开始实施宏观调控，3月25日实行再贷款浮息制度，4月25日提高存款准备金率0.5个百分点，10月29日央行九年来首次实施加息政策，一年期贷款基准利率提高0.27个百分点，并取消贷款利率上限规定。2005年3月，央行开始对房地产进行宏观调控，调整自营性个人住房贷款政策，取消优惠利率，并提高对商业房贷的逾期罚息利率水平，可加息30%－50%。央行适度控制货币信贷增长的紧缩政策，必然波及到中小企业资金链问题，从某种程度刺激了典当业务。

以无锡典当业为例，2004年底，全市典当业资产总额24621万元，比上年增长32.7%；当户数10103个，比上年增长4.3%；贷款余款22379万元，比上年增长42.7%。其中黄金饰品、车辆、股票业务均下降2%－4%，而房地产业务却占到59.4%，比上年上升17.1%[7]。

以上海为例，央行上海总部发布的2006年2月上海货币信贷运行情况显示，上海的中资金融机构个人消费贷款余额达2748.13亿元，比上月减少40.24亿元。其中，个人住房贷款减少36亿元。表明宏观调控对银行住房贷款的影响，而上海典当行全行业累放典当金额2002年为8.7亿元；2003年为29.8亿元；2004为56亿元；2005年为63亿元，2006年一季度为26亿元，其中房地产典当已占到总典当业务的50%-70%[8]。

但是随着国家宏观调控措施的逐步到位，如紧缩银根、地根、提高房地产交易营业税、开征房产交易所得税等等，抑制投机炒房，二手房交易量会大幅减少，这在某种程度上也会带来房地产典当业务的下降。

（二）法律性风险

法律性风险包括两方面一是指现有典当法规的不完善甚至与国家大法的互相冲突对典当行业缺乏有效保护造成合法利益损失的可能性；二是典当实践中对相关法律法规缺乏认识带来的典当风险。

因现有《典当管理办法》属于商务部和公安部联合颁布的部门规章，不仅法律位阶较低，而且很多条款与我国《担保法》、《公司法》、《合同法》等法律有关规定不一致，“硬伤”明显，典当企业在实际经营中不可避免地要遭遇到经济纠纷，很多合法权益无法得到有效保护。

1、房地产典当纠纷中综合费用得不到法律保护。

2004年5月，山东省某公司以自有的房产作抵押向一家典当行借款300万元，到期后故意拖欠不还，并主动提出要典当行起诉，典当行经多次协商无效，已经拖欠半年，只得将这家公司告上法庭，法庭审理后认为借贷事实清楚，抵押手续合法有效，但典当行所收的综合费用因法律依据不足而不受保护，只能按同期人民银行规定的贷款基准利率计收，典当行因此损失近50万的收益。甘肃省某典当行2006年8月遇到同样问题，其发放给当户的80万元房产抵押贷款在法院判决中，其应收的利息和费用剔除了全部综合费用。

2、善意典当涉案物品的处理问题。

辽宁省沈阳市某典当行收当一批机动车，发放贷款80万元，典当时仔细审查了机动车的来源证明，质押手续合法合规，但公安部门以当户涉嫌犯罪为由，查封了典当的机动车，但4年过去了，作为当户的犯罪嫌疑人至今没有抓到，而4年前就已经绝当的机动车，典当行至今却不能处理。该案中善意的典当行合法利益无从保护，事实上象这种制度设计根本不符合物尽其用的原则，既浪费了社会资源，又损害了社会效率。

典当实践中的司法风险还表现在许多典当行对国家现有法律法规的认识和理解存在较大差异，造成典当法律纠纷。如当物所有权的瑕疵问题，典当财产中的继承人权利问题，夫妻共有财产典当时单方处置权问题等等，这些问题现有法律都作出了明确规定，而典当行在开展典当业务时因对这些规定缺乏统一认识和未引起足够重视，导致绝当后处理典当物时纠纷四起，典当行不可避免的要遭受损失。

（三）市场性风险 市场风险包含两方面：一是外部市场环境对典当利益造成的损害。如非法从事典当业务的寄售店泛滥，不仅抢占了小额典当业务市场，而且打着当铺名义收赃销赃，严重损害典当行社会形象；另外，典当行业内部的不正当市场竞争，低价揽客，导致行业资金价格整体水平的下滑，这均为不良市场环境给典当行带来的损失。二是指典当企业的市场定位错误而造成经营管理决策失误给企业带来的损失。由于不同的典当经营者对典当行业的社会地位、性质、功能及作用认识不完全相同，因而在制定企业战略发展目标和实施具体战术上会采取不同的策略。其中最为关键的是对企业自身的市场定位，企业选择的主要经营品种和目标客户群，是否符合法律法规要求，是否符合市场发展规律，是否符合企业自身条件，这都与经营者的素质和水平密切相关。一旦定位错误极有可能造成整个企业的经营失败。

如湖北某典当行，注册资本金为500万元，成立之初，由于既不熟悉房地产市场，又缺乏专业人员，为了急功近利，该行把市场目标定位在房地产业务上。因为没有经验，他们先后抵押了几笔手续不全、瑕疵明显的房地产，到期后当户无法偿还贷款，在处理房地产时出现产权纠纷，最后官司缠身，几年下来，共形成300多万的“绝当房地产”无法收回，企业损失惨重。最后，不得不转向开发门市业务，只得以小额民品典当业务维持生计。

（四）公司治理结构风险

所谓公司治理指董事会、经理层、股东、雇员及其他利益相关者围绕公司运营过程中的权利配置所发生的互动机制。我国大多数典当行属于私有性质，少数属于国有企业，由于典当行是按照有限责任公司组建，其所设立的股东会、董事会、监事会等机构是为应付申报需要，大多形同虚设，没有真正发挥职能，关键是实践中要么是家族制管理，要么是行政任命，典当职业经理市场远未形成，公司的财产所有权和经营权无法实行分离，从而难以对经营决策形成约束，更不用说科学治理。这种缺乏行为约束和利益制衡的经营管理机制，一是不利于典当企业长远发展；二是因其决策失误有时会给企业带来灾难性风险。

（五）信用风险

信用风险，又叫违约风险，它是指债务人即当户不能履约偿还或延期偿还当金本息,使典当行收益受损的可能性。信用风险的根源在于债务人，无论何时，典当行每增加一笔典当盈利性资产，都必须承担当户即债务人可能违约的风险，且不同的典当资产具有不同的信用风险，尽管当户出具了当物作保证，即办理了动产质押、权利质押或不动产抵押，但一旦债务人违约，要处置当物即各种质押物、抵押物，典当行都面临较大风险，要耗费大量人力、物力，增加不必要劳动消耗和成本支出，而且结果难以保证本息的足额偿付。

（六）流动性风险

流动性风险是指典当行没有足够的资金清偿债务或满足客户正常典当需求而给典当行带来损失的可能性。典当行在经营过程中无法准确地判断当户什么时候申请多少当款，不能确定新的典当业务什么时候来临，它们对典当资金不断提出新需求，典当行又必须随时满足这些客户的要求，这就要求典当行的贷款资产要保持足够的流动性；另外，负债经营的典当行时刻面临到期资金的清偿问题，如典当资金流动变现能力较差，则会使典当行的信誉、收益和筹资能力均遭受损失。

（七）资本金风险

资本金风险是指典当行的净资产或股东权益出现负数而导致典当行出现没有清偿能力的可能性。资本金反映的是典当行的最终清偿能力，如果典当行的资本金（资本净值或股东权益）的市场价值越高，表明典当行的最终清偿能力越强，承受风险能力也就越大；如果典当行资本金的市场价值越低，甚至为负数，表明典当行的最终清偿能力越弱，就会出现资本金风险。资本金风险越高，即使典当行承受数额较低的负债，都有可能无法偿还，严重的甚至关门倒闭。

此外，还有由于市场利率变化使典当行的负债成本增加，或者贷款利率降低而造成典当行损失的利率风险，以及由于相关产业或相关市场发生严重问题而使典当行贷款对象出现系统性风险的关联风险等。

二、典当微观风险

典当微观风险主要是典当经营中的操作风险。所谓操作风险指在经营过程中因内部治理机制、各种主观失误、遭遇欺诈及意外事故等引发典当行收益、本金损失的可能性。引发典当经营风险的因素是多方面的。如典当经营决策因缺乏科学性、民主性导致决策失误；典当设备性能和服务效果的不稳定性；典当行员工业务操作程序错误或鉴定评估失败；典当行员工或顾客的不法行为（如贪污、诈骗等），所有这些因素都可能对典当行造成损失。

（一）违规经营风险

违规经营风险是指典当行的经营行为缺乏规范，违法违规经营，遭受法律、法规惩罚的风险。典当行从事的是货币借贷经营，其业务性质属金融性质。极少数典当企业为扩大资金规模，打着金融业务的招牌，面向社会公众高利息集资，变相吸收存款，一旦资金链断裂，就会引发群体事件，破坏金融秩序。此外，典当行超范围经营、乱拆借资金、发放信用贷款、恶意收赃销赃等等，所有这些违法违规的经营行为都会引发法律法规的惩戒风险。轻者遭受经济处罚，重者吊销典当经营许可证，触犯刑律者将被追究刑事责任。

如浙江省泰顺县三魁利民典当商行，打着典当招牌，自1990年到2004年10年间非法吸收存款1.217亿元，涉及存款人3000余户，共6000余笔。泰顺县人民检查院依法以“非法吸收公众存款罪”对涉嫌此案的5名犯罪嫌疑人提起公诉。至今仍有部分存款无法兑现[9]。

如湖南省株洲市原商业银行副行长黄石山伙同他人开办担保公司和典当行，非法吸储7.76亿元，2004年8月案发后潜逃国外被抓回，其非法吸收公众存款，至今仍有1.5亿不能兑付，严重破坏当地金融秩序，影响地方社会稳定[10]。

（二）鉴定评估风险

指典当行因鉴定评估失误造成当物收假、收错、收偏而形成的当金损失风险。典当行从业人员因缺乏专业技能培训，业务素质不高，鉴定评估水平较低，在收当环节把关不严，病从口入，直接给企业造成经济损失，带来经营上的操作风险。

例如：1999年，南京市典当行业内曾发生一起集体被骗当的故事。福建省莆田人林生俊、林永华、林永俊三人于1999年1月18日—2月6日，分别以外地旅游急用钱为由，先后以19条黄金手链、13条黄金项链、8只黄金手镯共计40件金饰品，重量2041克，在南京6家典当行共典当现金14万4千2百元，当期10天、15天、30天不等，所当黄金含量只有54.8％，属于12k-13k，其表皮为金，中间为银，由于这种包金较隐蔽，且单件少、金额小，典当工作人员仅通过肉眼，凭经验判断，故疏忽大意，遂演出一场连环骗当[11]。

（三）绝当物变现风险

指典当行在绝当物品处理过程中，由于市场行情变化，出现再次流通困难，导致当金出现呆账损失的风险。绝当物品变现的难易程度取决于当金的高低和二手市场供需状况两个因素。如二手市场对该当物供大于求，价格下跌或者当物估价本身过高，当物变现不足以清偿贷款本息费用，有的甚至无法变现，形成呆帐损失。

例如：武汉某典当行1999年对某公司典当一批无缝焊管，共500吨，当时市场每吨销价约3000元，按八折发放贷款120万元。典当期满后，该公司又续当三个月，半年后无力还款，焊管死当。此时市场价每吨已下跌500元，典当行想处理，觉得只能勉强收回本金，续当期的利息和费用约15万元没有收回，于是想等市场价回升后再卖。谁知第二年市场上焊管无人问津，价格一跌再跌，每吨跌至2000元左右，最后典当行因资金困难，只得忍痛变现，损失本金20多万元。

（四）贷款比例管理风险

指典当行的贷款结构不合理，比例管理失调，带来的当金使用效率低、贷款资金出现逾期、呆滞，资产负债率过高等运营方面的风险。典当贷款中的质押贷款和抵押贷款比例、银行借款和自有资本金比例、单个客户贷款占整个典当贷款余额的比例等等，如果控制不合理，都会给企业带来经营风险。

（五）职业道德风险

指典当行工作人员违反规章制度，甚至违法违规,以牺牲企业利益为代价牟取个人私利，给企业带来的各种损失风险。主要表现为：钻内部管理的空子，贪污或挪用公款；泄露商业机密，谋取个人私利；内外串通，恶意高估当价，超额放款，套取典当资金；免除抵押、质押条件，发放人情信用贷款；在业务中搞地下交易，暗拿回扣佣金造成典当行利润流失等等。例如：安徽省某典当行在开展股票质押贷款业务中，由于某业务人员长期与证券营业部的客户经理打交道，在与客户经理相当熟悉后，两人竟然相互勾结，从证券营业部典当行用于质押的个人账户上卷走数百万资金，并携款外逃。

第四篇：典当行业发展史

郝凤琴：典当在我们业内人对外宣传有一句话，典当是既古老又新兴的行业。为什么说它的古老？典当的历史在我国具有二千多年的历史，据考证是在南北朝时期典当就开始了，来源于当时的司库，南北朝的时候印度佛教传到国内，国内非常火，司库非常地发达，他那儿有很多的资金。寺庙是出于救济，向老百姓需要用钱的地方，用这个换取钱。从业内人员的考证来说，典当最初的本意是济困救贫的。从南北朝一直延续到解放前，典当在我们国家的历史当中发展了相对来说都是比较迅猛，而且典当的发展是跟时局的变化紧密相关，时局好的时候，典当也发生改变，比如唐朝，清朝的时期，典当行在全国数量都比较多。后来到了清朝末期，到了国民党的末期，时局动荡，物价飞涨，今天我给你放在这里一个物品，今天还值一百块，明天可能就值二十块，所以当时的当铺就不行了，逐渐衰败。典当的行业是跟时局的发展有关。典当的物品也是与时俱进，时代有什么样的产品，在典当行就有什么样的产品。过去在影视里都是所谓的破衣乱袄，现在的典当行都是汽车、古玩字画，包括数码产品。这个时代有什么新产品的时候，我们典当行就有了，典当行是折射历史发展进程的行业。

为什么典当行在沉寂了50年以后，又重新复出，而且发展这么迅速呢？

郝凤琴：概括来说，典当行业不能被其他行业所替代的行业。北京市的典当行业是在1992年第一家复出的是北京市金保典当行。全国第一家典当行是在成都成立注册的。北京市也想开一家典当行，那个时候是市政府批的，当时觉得试试办，谁也没有觉得它到底能不能持续发展下去，到底它能有什么效果。结果从1992年到现在北京市典当行已经发展到了55家独立法人，还有6家分支机构。为什么说它是不能被其他行业替代的呢？我用三个数据给大家讲一下。第一个数据在国外，金融品非常发达的美国、英国、日本，它的典当行的数量也非常地多，在美国有两万多家，在英国有将近一千多家，在日本有五千多家典当行。他们的金融品非常发达，它的典当行很多。第二组数据，我们这次参展一共是10家单位，在我们集体设展的11号馆是9家企业，9家企业给我提供了三组数据，第一组数据是我们的老字号，就是金保典当行、阜昌典当行、华夏典当行，这是三家老字号，还包括12号，这是四家北京的老字号，都是90年代初成立的。前面三家典当行从1992年成立到现在已经被43万人提供了47亿元的贷款。第二组数据是2002年以后注册成功的典当行，这次参展的有华隆典当行、华盛典当行、瑞源亨典当行，他们从2002年注册成立到现在，一共为9千多名顾客 提供了3.2亿元的贷款。第三组数据，是我们去年注册成立的典当行，他们是金寿典当行、天鸿典当行、宝鼎典当行，这三家典当行在一年时间内为600名客户提供了将近1300万的典当贷款。这些数据只是北京市目前典当行业的四分之一。从这些数据来说明我们的市场范围是什么，客户需求是什么。第二，在我们提供的贷款里，客户主要用于，一是用于个人的投资发展，中小企业主，他需要资金，但是短期内在银行贷款比较复杂。

典当行手续是比较简单的。

郝凤琴：第二，用于看病，比如副厂典当行座落在北京医院和儿童医院附近，住院的病人需要交押金的或者在结帐的时候突然费用很大，没带那么多钱，或者家里根本没有钱的时候就把自己身上的首饰拿到阜昌典当行典当，解决跟医院交易的问题。还有上学，在阜昌典当行有一面锦旗，这是一位中年妇女给阜昌典当行送的，用她自己一套首饰在四年当中不断地典，不断地赎，供养两个孩子完成了大学的学业。在我们典当行里这样的故事非常地多，老百姓需要这个渠道，因为目前的金融体系不发达，除了大企业在银行贷款比较容易，中小企业贷款审限时间比较长，个人贷款非常难，信用卡也只是刚刚开始。这两个行业不断能够复出还能够发展。另外一个更关键的是政府对典当行业实施了恢复、扶持和发展的政策，所以也促进了典当行业的发展。

典当行和我们老百姓最紧密的行业，目前北京市典当行业的发展状况以及它在本次参展的情况？

郝凤琴：这也是我特别想说的。北京市典当行业从1992年复出以来，一直是持续稳步地发展，到今年截止到现在，北京市典当行业共有55家独立的企业法人，还有6家分支机构，目前我们北京市典当行业已吸纳了43家典当企业为我们的会员。这次参加展览的一共是10家，有4家老字号，就是金保、阜昌、华夏和宝瑞通，宝瑞通在12号馆独立设展，其他9家都是在11号馆。还有典当行业后起之秀就是华隆、华盛、瑞源亨，这是2002年以后注册成立的。还有成立刚刚一年的金寿、天鸿和宝鼎典当行。这次参展有一个非常可喜的现象就是我们形成了一个梯队，老字号、中坚力量和新的力量，通过这十家典当行展现了北京市典当行业整体的情况。目前全市典当行业总的注册资金是10.3亿元人民币。这比目前银行系统实验小额贷款公司的注册资本金大得多了。

典当行收费标准是什么样的，什么东西可以拿出去典当呢？

郝凤琴：这肯定是老百姓最关心的。根据2005年商务部和公安部颁布的典当管理办法的规定，典当行业有三项大的业务范围，第一项就是动产典当。所谓的动产典当包括金银首饰、古玩字画，包括了机动车，这都属于动产的。它的收费标准是月利率的4.2%，另加半年期的0.5%的银行利息。第二种就是房地产典当业务，它的收费标准是月利率3.2%，加上0.5%的银行利息。第三种就是财产权利质押，包括股票、股权、舱单，包括知识产权、专利产权这些。收费标准是月利率是1.5%，再加上0.5%的银行利息。可能大家会觉得去典当行怎么说它黑呢？收费真高。但是我要说我们前面不算银行利息，我们的这个费用叫综合费率，它包括了我们的服务费、鉴定费、评估费、保管费等等，根据典当行的企业运营特点，需要付出的成本计算出来的，由国家限定的，不能超过它，你可以低，但是不能超出它。这块过去大家都是由于影视作品的宣传，对典当行都是有那种落井投石、趁人之危、高的收入，低价给人钱，去挣差价。其实古今中外，典当行始终是受到国家严格管理的企业，它的收费标准都是由国家来严格规定的。在我们综合费率收取费用的时候，新的典当行业还有一个特别的规定，就是绝当品，所谓的绝当品就是你把东西搁在典当行里，借出钱了，最后无力赎回去，就归典当行，典当行可以自行销售了。这就是过去大家认为典当行又高价卖出去了。我要向大家澄清的一个，我们典当行并不希望绝行，我们的利润点就是在综合费率上，但是一旦你绝当的时候，我们小件动产的东西可以自己销售，但是一旦超过三万元以上，国家是有规定的，规定是超过三万元以上的绝当品首先要经过拍卖，拍卖以后，典当行把自己应得的本金、综合费率以及为拍卖付出的成本，扣除以后，高出的那部分，要还给客户。不是说你挣了多少钱就都给你自己。为什么说现在典当行跟过去是不一样的，这是一个特别本质的区别。通过您的介绍，我们真是了解了很多，对这个行业越来越了解。您再给我们说一下，现在典当行业是由哪个政府管理的，老百姓到您那儿典当，可以让他们放心。

郝凤琴：典当行在典当管理办法规定当中，是一个特殊的工商企业法人，为什么说特殊？首先需要前制审批的，在申办典当行的时候，首先向政府的商务局，典当行现在划归为商务业、服务业行业，是经过商务部批准的。怎么到商务部？你想办典当行的时候，首先找到典当行的注册地址，在注册地址的管辖区域的商务局向他报申请材料，由当地区商务局向市商务局保送材料，由市商务局审核以后向市报材料，最后商务部根据全国的经济形势，业态发展情况，平衡下达指标去核实规定每个地区可以设立多少典当行，每年是批一到两次。这是前制审批。第二还要经过公安部，具体到各省市的公安局，要经过特种行业的许可，向你颁发特种行业许可证，如果没有商务局的批准，没有公安局的批准，是没法到工商局注册的。所以老百姓进典当行的时候，您可以有没有商务局的经营许可证，公安局的各种行业许可证，还有工商局的营业执照，另外凡是我们会员的，都有北京典当行业集体会员的标志。

提醒去典当行的时候，也要看清楚这些标准。目前市场上有非法典当行吗？

郝凤琴：有，现在有一些中介组织、经纪公司，打着典当行业的旗号在做典当的业务，包括今年年初2月份，春节之后，中央人民广播电台、焦点访谈曾经报道了一个“欠条进当铺”这条新闻，这是一个专题调查，实际上这个在当地政府的欠条被当到了典当行，他说典当行专门收这些欠条，趁人之危，他把这个欠条收到以后，给一个相对低的价格，典当行再去向政府要实价。实际上这条的主体是错误了，根本不是典当行在收钱，最后被当地典当行业协会核实澄清了，他不是我们典当行干的事，就是一些在外地寄卖行干的事。大家去典当的时候，你一定要看清楚他是不是一个合法的典当企业，因为进到合法典当企业去做抵押，去做质押的时候是完全有保证的。我们典当企业现在是现代企业管理理念，我们的店面，大部分都是按照公安局的要求，装饰的跟银行差不多，我们的工作人员、业务员也是有严格的着装，各个企业都有严格的着装，还有行为举止的规范。您的心爱之物放在典当行，车有专门的车库，小件的金银饰品都要当面封好，让您放心，放在我们的库房内。你像有些客户把自己的机动车质押在我们典当行，如果时间长的时候，我们都要定期给他启动，因为机动车放时间长了，电瓶会受损的，我们会保证您的爱物不会损失。

典当行业的特点？

郝凤琴：典当行的特点就是快捷、方便。所谓的快捷就是一般的小件动产，我们当时就能给您现金，您就能贷出款了。如果是国家规定必须要经过登记的，比方说机动车、房产，我们一般在两到三天，除非这个房地局登记的时间特长，除非这种情况，您只要把他权证拿下来以后，两到三天就能放款，非常地快捷。方便的就是只要拿来的物品是您自己的合法财产，是有价值的。我们当时就变现。不像银行，甚至把您的祖宗三代都要审查完了，可能半年还是一年也不清楚。由于这两个特点，目前我们的主要客户，典当贷款的80%的额度是放给了一些中小企业主，他们用于自己的企业建设、发展。比如说他马上有一个项目，这个时候就需要一笔起动资金，怎么办？银行根本来不及，就把车、房子压在我们这里，马上贷出几十万，几十万买完以后，这个项目运作完了，一个多月、两个多月把钱还回来，不然的话，时过境迁，这笔买卖没有你赚的了。所以我们典当行目前来说，在服务客户当中，非常地人性化，为大家着想。我们建议当您急需资金而且用款时间相对短，在半年以内的时候，您只要有自己的合法财产，到典当行来，如果用款时间比较长，超过一年以上，还是建议您到银行去，因为毕竟成本比典当行要低。我们典当行在给您设定的时候，当您需要五万块钱的时候，但是您的东西值十万，我们绝对不为了我们能够多收取综合费率建议您十万，我们绝对建议五万。这也是现代的典当企业实现的人性化，诚信经营。

第五篇：商务部办公厅关于加强典当行业监管工作的通知

商务部办公厅关于加强典当行业监管工作的通知

各省、自治区、直辖市、计划单列市及新疆生产建设兵团商务主管部门：

为落实国务院领导有关加强典当行业监管工作的批示精神，进一步完善典当业监管制度，提升典当业监管水平，切实保证典当业规范运营，防范行业风险，现就加强典当行业监管工作通知如下：

一、完善监管制度建设

在典当行业管理相关行政法规出台之前，监管工作继续以《典当管理办法》和《商务部办公厅关于进一步完善典当业监管及风险防范制度的通知》（商建字[2008]119号）为依据，以典当行业信息采集为基础，以数据分析和现场检查为手段，以规范典当业经营行为为出发点，坚持属地监管，加强现场核查，关注防范和化解风险，实现典当业平稳协调可持续发展。

（一）落实监管责任制。省级商务主管部门要细化本地区典当业监督核查工作方案，建立健全本地典当监管机制和组织网络，落实监管责任制，各级商务主管部门要按监管职责落实分管领导和岗位人员，定期对辖区内典当监管人员进培训和交流，确保监管不缺位；同时，要建立典当企业执业责任制和违规违约信息通报制，加大对经营者诚信守法和职业道德教育和培训力度，强化企业内部制约和监督。

（二）重视信息网络建设。继续推进典当业信息系统建设，做好信息报送和审核工作，及时跟踪行业发展情况，按季度形成分析核查报告。组织好企业熟悉和规范应用新会计制度，确保企业经营数据真实完整，建立和完善本地区典当业重大问题、敏感问题的定性、定量预警监测指标体系，加强监测，及时发布风险提示信息。

（三）机构改革省份做好工作衔接。尚未完成任务机构改革的地区，在职能转换和工作交接未完成之前，要按照现行职能，切实履行好监管职责，确保各项工作不松、不乱、不断。已完成机构改革并明确典当业监管职责的部门，要按照当地政府的部署及时做好职责交接和工作衔接，并抓紧熟悉典当业相关业务和制度，理清工作思路，建立健全相关工作机制，切实履行好对本地典当业的管理职责。

二、强化非现场监管和现场检查

（一）加大现场检查力度。现场监管工作以地市级商务主管部门为主，每月选择本辖区不少于30%的典当企业进行现场检查。围绕典当企业的业务、财务数据真实性，重点核查当票使用、现金往来、财务状况、组织机构及内部管理、遵守法律法规和管理办法等内容进行系统深入检查，促进典当企业规范经营。调取法人股东营业执照原件，了解法人股东单位的股权变动情况，严防资金“借壳”控制典当企业。必要时可会同公安、工商等部门实行联合检

查。

（二）强化非现场监管工作。非现场监管由省级商务主管部门负责，重点加强典当行业管理信息系统数据的核实、分析工作，对可疑数据要及时责成地市商务部门现场检查，注意发现潜在问题。对于超范围经营、超比例发放当金等行为，省级商务部门应依照有关规定从严处罚并公示违规企业，同时采取停止分支机构设立审批、停止变更事项审批、不予通过年审等措施。

（三）创新监管方式。有条件的地区，商务部门可会同银监、公安等部门建立季度监管例会制度，及时通报行业发展情况，实现信息和资源共享。地市级商务部门要建立与典当公司主要股东、法定代表人及高管人员的约谈制度。加大对典当公司大额业务及现金流转的日常监管。严格执行单一客户当金余额不得超过注册资本25%的规定，重点关注单一客户当金余额超过1000万元的业务。

（四）完善年审制度。严格按照商建字[2008]119号文件规定，明确年审范围、审核重点，鼓励地市交叉检查。从2008典当业年审工作情况看，绝大多数省市能够按时完成并上报报告。上海、黑龙江、湖南、山东等省市年审工作严谨，制度规范，报告全面，问题分析清晰，整改措施明确。浙江、广东等地能够组织行业协会及时跟踪本地区行业发展，形成季度分析报告。但年审中也存在工作部署不细致，报告上报不及时，年审报告流于形式，没有按照119号文规定逐条核查，没有企业核查情况、整体情况分析和整改措施等情况。

三、引导典当企业规范发展

（一）规范股东变更行为。一是对新进入和法人股东及增资的法人股东应依法严格审核其投资能力与投资资格，对经营未满三年或最近两年未实现盈利的新公司进入典当业实行审慎审核和许可。二是要加强对拟参股典当行的法人股东的情况了解，避免不熟悉典当业发展情况和典当公司的特点及经营方式的企业，盲目进入典当业；三是要引导企业保持稳定的股东结构，对进入典当业未满三年的法人公司，以及在任职期内的董事、高管人员持有的股份，从严控制其转让行为。

（二）严格当物抵押、质押登记制度。重点对财产权利质押典当业务的当物登记情况进行现场核查。特别要加强对当户以持有的上市证券作为当物，所取得的当金以买卖股票为目的的典当业务进核查。对于未按照证券登记结算机构相关业务规则办理质押登记的，以及典当行与证券公司或第三方经营机构合作，采用以当户交纳保证金的方式提供资金，供当户买卖股票的经营行为，应当予以风险警示。

（三）鼓励企业合理配置业务结构。支持行业协会，做好动产典当业务的培训工作，帮助

企业加大对专业评估人员的培养，提高动产典当的经营水平，降低对房产典当的过度依赖。同时做好风险教育工作，防止典当资金流入房地产开发市场。

（四）充分发挥行业协会作用。加强对典当企业在媒体发布的广告、宣传等经济活动信息的监测、跟踪和分析，根据需要及时通报新闻单位进行正确舆论引导；支持行业协会收集变相典当业务线索，配合商务、公安、工商等部门开展对变相从事典当业务的机构进行打击和取缔。

中华人民共和国商务部

二OO九年八月十八日