论保险营销员职业道德的培养与提高

第一篇：论保险营销员职业道德的培养与提高

广西财经学院成人函授教育毕业论文

题目名称：论保险营销员职业道德的培养与提高

层 次 ： 专 科

专 业 ： 班 别 ：

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论文完成时间 2018年12月1日

论保险营销员职业道德的培养与提高

中文摘要

保险业作为关系国计民生的重要行业、风险管理的市场手段,自改革开放以来取得了令人瞩目的巨大成就,但其行业声誉不佳,社会形象也不乐观。探究企业失德的本源,很多时候是源于员工基于个人目的而对商业行为的扭曲。有些保险营销员为获得个人奖励做出不恰当承诺,为完成目标而采取不道德竞争手段,致使保险行业商业道德失范问题频频发生。而商业道德敏感性是员工对工作情境中蕴涵的道德元素的感知和领悟能力,是道德行为发生之前逻辑上的初始心理成分。只有避免保险营销员对工作中的道德问题视而不见、充耳不闻,提高其商业道德敏感性,才能有的放矢地促使其做出遵守道德规范的行为,进而改善企业的伦理行为,提升保险行业的社会形象。

关键词：商业道德;道德决策;道德强度;

引言

保险业是现代金融业的三大支柱之一，最大诚信原则是保险体制的核心原则，德建设尤其是诚信建设的问题对其更具有特殊意义。保险具有经济补偿、资金融通和社会管理等功能，担负着促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民的重要使命，与经济发展、社会进步和人民生活水平提高息息相关。但在保险实践中，也出现了保险理赔难、寿险新产品销售误导等问题，影响了保险业的诚信形象。这些问题如果解决不好，不仅会损害广大被保险人的利益，甚至会影响社会稳定。加强道德建设尤其是诚信建设，既是保险业持续快速健康发展、做强做大的迫切需要，更是保证保险业稳定运行的需要。希望从我国现在的保险实际出发，对保险职业道德的整个体系进行系统阐述和梳理，以引导和帮助保险从业人员和有志于保险事业的在校学生树立保险职业道德理念，指导和规范自己的职业行为。保险营销员概述

（一）保险营销员的概念

保险营销员即保险个人代理人，是指根据保险人委托、向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的个人。保险营销员只能够为一个保险人代理保险业务。

按照现行法律，保险营销员只能是受雇于保险公司和保险代理机构（包括保险代理公司、合伙保险代理企业和个人保险代理人）、专门从事保险产品推销的人员。个人保险代理人是具备《保险法》和《个人独资企业法》等法律法规规定条件，依法取得保险监管机构颁发的许可证、进行工商登记、领取营业执照、独立承担民事责任的经济实体。

（二）保险营销员的地位和作用

2008年，中国保险业共实现原保险保费收入9784.1亿元，同比增长39.1%，其中财产险保费收入2336.7亿元，同比增长17%；寿 险 保 费 收 入 6658.4亿 元，同 比 增 长49.2%；健康险保费收入585.5亿元，同比增长52.4%；意外险保费收入203.6亿元，同比增长7.1%。这充分的展示了中国保险业迅猛的发展势头。更值得人们注意的是，推动中国保险业如此迅猛发展，保险营销员的贡献是不可磨灭的。中国现有代理人200多万，其中绝大多数为寿险代理人，而寿险的保费收入有8成以上是靠寿险营销员们来完成的。有了保险营销员们，才有了中国保险业的现在，他们是中国保险业发展史上的绝对功臣。中国保险业的诚信缺失及其根源分析

（一）保险中介者的诚信缺失

保险中介者包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人等。保险中介者的诚信缺失主要表现为以下行为：在其业务中期骗保险人、投保人、被保险人或受益人；隐瞒与保险合同有关的重要情况；阻碍或诱导投保人不履行如实告知义务等。由于目前我国从事保险代理业务的人数量众多、规模庞大，业务素质及道德水准参差不齐，保险中介者的诚信缺失较多地表现为保险代理人的诚信缺失。不少保险代理人在获得更多代理手续费的利益驱动下，片面夸大保险产品的增值功能，许诺虚假的高回报率，回避说明保险合同中的免责条款，甚至误导投保人，给投保人、被保险人造成经济损失，引起保险消费者的普遍不满。

（二）保险消费者的诚信缺失

保险消费者包括投保人、被保险人和受益人，其诚信缺失主要表现在投保时和索赔时：一些投保人在投保时，不履行如实告知义务，使保险公司难以根据投保标的的风险状况确定是否承保、应该以什么样的条件承保；有些被保险人和受益人，故意虚构保险标的或者未发生保险事故而谎称发生保险事故骗取保险金，伪造、变造与保险事故有关的证明、资料和其他证据，或者指使、唆使、收买他人提供虚假证明、资料和其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金；有的被保险人和受益人甚至人为制造保险事故，故意造成保险财产的损失及被保险人的人身伤亡事故，增大了保险标的及社会财富的损害，增加了保险人理赔的成本。

这样导致诚信的保障机制、惩罚机制和监督机制的缺乏。在一个具有良好信用的社会中，不守信用将付出代价；而在一个不守信用的社会中，守信用者却将付出代价。从诚信的保障机制来看，社会信用管理体系健全的国家，会从制度上保证诚实守信的合法权益，诚信的人会获得更多的交易和赢利机会。在目前中国的保险市场上，由于国家信用管理制度体系的不完善，信用的保证主要是基于人的伦理道德要求，当社会性与“经济人”人性的矛盾相冲突时，“经济人”的有

限理性使其在追求自身利益最大化的利益驱动下，出现利己主义动机，产生违反诚信原则的道德风险，这也是保险领域产生诚信缺失的重要根源。在惩罚机制上，信用管理制度严格的国家，对于违背诚信的行为从法律上进行惩罚，并让其承担经济上较为严重的损失，使其在经济利益驱动下的失信行为不仅无利可图，而且会丧失未来的交易机会，这就促使人们尽量维护自身的信誉度。而目前在中国，对违背诚信的行为惩罚机制不健全，法律上的惩罚规定尚不完善，经济上的惩罚力度不大，约束机制软化，主要依靠社会舆论从人格、伦理上进行谴责，这就难以抑制失信行为的出现。在监督机制上，中国保险业的诚信监督主要体现为道德的自律以及有限的舆论监督，法律的强制约束性监督还不完善，失信行为的屡禁屡犯也就在所难免。

三、只有做好保险欺诈的有效防范才能将诚信原则落到实处。以上的几个保险欺诈、保险骗保案产生的原因是多方面的，不仅有投保人，被保险人和受益人方面的原因，也有保险人及社会方面的原因。中国的民族保险业要想持续稳健的发展，就必须将诚信原则落实到每一笔保险业务中，并且需要全社会都要共同关注。因此，保险公司在发展业务的同时还要有效地防范保险欺诈，保险骗保。如果忽视了这种现象，将会给保险公司带来许多负面影响。提高保险营销员道德素质的途径

（一）保险营销员必须持证上岗，挂牌营业

为了更加有力得对保险营销员进行管理，规范保险营销市场，必须对保险营销员们实行持证上岗，挂牌营业。

中国保监会依次公布了《保险营销员管理办法》和《保险代理从业人员职业道德指引》，规定：今后，保险代理人不仅要持证（《代理人从业资格证书》）上岗，在销售保险时还必须“挂牌”。中国保监会主席吴定富将去年保险诚信问题归结为三种：一是保险公司在保险条款中使用一些模糊语言回避除外责任和犹豫期等重要风险提示；二是销售过程中的误导问题仍然比较集中；此外，理赔中的拖赔和无理拒赔的现象也较普遍，被保险人对理赔难和承保理赔“两张脸”的问题意见很大。

（二）保险营销员个人执业信用信息应向全社会公开

保险营销员的个人执业信用信息应向全社会开放。2008年底，来自保险协会的消息称，《保险营销员行业管理规定》已正式出台，一个关乎保险营销员个人命运的“保险营销员管理信息系统”已开始构建，并已将上海市、重庆市等地作为试点进行尝试，而且这种信息系统必将逐渐在全国范围内进行推广。例如，在上海市，市民只要拨打62，输入保险营销员的职业证书号，就能获知该保险营销员的姓名、当前服务的保险公司及其从业保险以来的奖惩记录。

结论

长期以来，保险公司虽然一直强调维护企业信誉和提升行业形象是保险的根本，但这一问题可能被多年来保费高速增长的光环给掩盖住了，很多人并没有认识到它的严重性。实际上，国内的消费者对保险业产生的许多不应有的误解，造成中资保险公司的行业形象和信誉受到损毁。消费者感到最大的问题就是保险合同缺乏透明度令人费解，认为保险合同条款由保险公司单方面制定，代表着经营者利益，对消费者不公平；保险合同内容复杂语词难懂，部分条款叙述模棱两可，某些关键条款设置不透明甚至暗含陷阱，使人防不胜防；此外，售后服务跟不上，保险销售人员素质不高；保险公司之间的无序竞争使同样的险种均可以提供相应的优惠政策，等等。这些无疑会使保险人的信誉和形象受到影响。

参考文献

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第二篇：保险营销员素质培养

中国保险监督管理委员会于2010年下半年下发的《关于改革完善保险营销员管理体制的意见》中指出：目前“保险营销员管理的一些体制机制性矛盾和问题开始显现，管理粗放、大进大出、素质不高、关系不顺等问题比较突出。”

笔者认为，其中所讲的“素质不高”反映了当前营销员队伍的整体现状，这种状况的存在，除了广大客户不认可，增加了营销员自身的展业难度以外，在很大程度上制约着保险业的长期可持续发展。而培训对营销员的影响是极为重要和深远的，所以营销员素质培训亟待加强。

保险营销成功的黄金法则

2010-05-06 14:55:59 来源: 中国经济网 跟贴 0 条 手机看新闻同样从事行业经营发展的人，为什么有的人在较短时间内就沉没消失，有的人反而较快走向成功，创造出辉煌业绩，最根本的就是成功人士掌握了经营的重要法则。那么保险营销的成功法则是什么？

凡加入保险营销队伍的伙伴，都渴望学到保险营销知识，掌握营销技巧，把经营的产品顺利推销出去，创出辉煌业绩，成为保险营销顶级高手，实现自身价值，实现成功创富。但是许多伙伴由于没有掌握到工作的要领，在保险营销市场上历经坎坷，摸爬滚打一阵子，被波涛汹涌的市场大潮淹没，最终被淘汰出局。那么走向保险营销成功的道路该怎样走？笔者总结了一些保险营销的经验，总结出保险营销人员走向成功的五项基本法则，愿能为众多保险营销伙伴成为保险营销高手添薪助燃、起到推波助澜的作用。

黄金法则一：良好的心态

保险营销是一项集千家之福、解一家之难的事业。营销道路上，虽有风风雨雨、浪涛起伏，但是，由于它是一项用爱心播洒阳光的事业。因此，营销员不是单纯为生存而拼搏，而要用宽阔的胸怀、大爱无疆的心态，顺势而上、逆势而为。

据中国人寿山东菏泽分公司营销部组织的调查发现，成功人士必须积极、乐观地面对自己所从事的工作，冷静地面对工作中遇到的错综复杂的困难和问题，科学应对来自各方面的挑战，才能最终走向成功。尤其是当前保险经营主题增加、市场竞争加剧、营销压力加大、困难逐渐增多，一个客户往往被几个营销员盯住，营销触角搁浅也屡见不鲜。如果营销员不能正确调整心态，正确面对挑战和挫折，那将一事无成。营销员要勇于挑战自我、勇于增强 1

战胜困难的决心和信心，正确认识保险营销的大浪淘沙，认识到营销既是锻炼意志的战场，又是施展才华的舞台。每个营销员遇到困难和挫折时都要不断思考，是自己选择的销售方式不对、时间场合不合适、险种不对路，还是服务用语不恰当，要找出症结，然后对症下药，不断完善自己的工作方法，调整工作思路，以不达目的不罢休的决心去奋斗，最终一定能到达理想的彼岸。

黄金法则二：精湛的技巧

保险营销既是一项专业性很强的工作，具有广泛的社会性。因此，保险营销应具有较高的专业素质：一是对保险的含义、作用、各类保险险种条款有全面的了解、深刻的认识。只有这样，才能通过深入浅出，对客户讲解其保险内容，使客户怦然心动。否则，将会影响展业效果；二是要有丰富的展业知识。如果欲学诗，功夫在诗外。保险营销也是如此。因为保险营销牵涉到多门类、多学科，它与金融、保险、证劵、法律、医学、投资理财等有直接的联系、相互的影响。只有掌握了这些知识，才能和各个层次的客户广泛接触、真诚交流，达成共识；三是要找准切入点。保险营销人员到客户家中，一定要对客户的情况了如指掌，要用逻辑思维推断客户在想什么、需要解决哪些问题。然后，因人制宜，对症下药，定能取得事半功倍的效果。比如，农民属弱势群体，一般以推荐养老险、少儿险、婚嫁险为主；运输业、民营企业主属高风险行业，获取经营和人身风险的保障是必不可少的，营销伙伴推销险种应以理财型、意外型险种为主；机关事业单位的公务员以投资、分红、保障三位一体的险种推介为主 营销员可根据自己的客户群体，有针对性地选择险种营销。

黄金法则三：全身心的投入

付出总有回报，耕耘必有收获。保险营销员的经营业绩与辛勤付出的劳动是成正比的。因此，从事保险营销的人员在展业时，要把增加投入作为成功道路上十分必要的、必不缺少的重要手段。

第一是精力投入。既然选择了保险营销，就应该把精力和时间都倾注在这方面，决不能视主业为副业，三天打渔，两天晒网；第二是智力投入。营销员要不断地加强学习，努力丰富自己的知识，不但要在政治、经济、经营管理等方面下工夫，更要加强对保险营销知识的学习，多请教营销资深专家，多阅读杂志、报刊，多与同仁交谈。第三是体力的投入。俗话说，勤能补拙。营销员要坚持不懈地做到腿勤、口勤、手勤，每天至少拜访5位以上的客户才能有较好的客户积累，才能有良好的经营业绩，才能在保险营销的道路上成为出类拔萃的营销尖兵。日本推销之神原一平的拜访方法是，选择区域后，不限地点，每天拜访15户，然后回家。第二天，从16家开始，访问到30家，每天以此类推。第四天再回头拜访第一天所拜访的15位客户。就这样不厌其烦，循环往复，螺旋式推销，最终成为保险营销之神。

据调查显示，陌生拜访成功率一般是10：1，这也就是说，保险营销员必须以“勤”为先，每天像运动员那样不断地冲刺，你的营销技和业绩才能持续攀升。

黄金法则四：广泛的交友

美国著名的推销员巴罗说，最好的推销方法就是多认识一些人。当然，你要用热情与坦诚去与他们交往，要尽一切可能多结识人，广泛与社会各界往来交流，以打开社交局面。

营销员要想成功社交，必须熟练掌握礼貌用语等礼仪。要多参加亲朋好友组织的活动，从中结识更多的朋友，以获取有价值的信息。有条件的营销员可以参加单位组织的座谈会、联谊会、展览会、技术交流会、行业协会及参观、考察、旅游等活动。在社交活动中要以“至诚为道，至仁为德”，帮助周围的人解决工作、生活、学习等方面的难题，不断扩充朋友圈，发展新客户，攀登新高峰，实现新业绩。

黄金法则五：温馨的话术

人们常说，“好言一句三春暖，恶语伤人六月寒”。保险营销员的语言艺术相当重要。掌握了恰当的营销话术，必将起到事半功倍的效果。那么，作为现代保险营销员，应当掌握哪些营销话术？

据中国人寿山东定陶、曹县支公司组织的营销成功人士营销话术的分析总结，主要分为以下四个方面：一是情感话术。营销员同客户交谈时，要适当运用微笑，语气要平缓，对长者要按辈份用语，如，叔、伯、大爷、大娘称呼，让人感觉有亲近感；二是恭维话术。营销员到客户家中，要善于观察。在短时间内抓住客户的特点，适当地夸奖。但要把握住分寸，切不要不切实际地夸奖。要根据不同的行业特点，抓住某个人、某个事物的特征，采取机动、灵活的方式；三是迂回话术。当你与客户面谈陷入僵局时，不仿采取“曲径通幽”的办法，投其所好地调换话题，使场面由“冷”变“热”，以防客户下逐客令，造成下次难见面；四是强调话术。当你与客户的交谈到关键之处，但没有引起客户的重视时，可用重复语气强调。如这张保单签上后，您将有了财富积累，可以提高您的自身价值，保障您及家庭以后的幸福。这样就使客户感到不止是签了一份保单，更重要的是为以后的兴家立业提供了保障。至于营销话术，您可在今后的实践中，积极探索，大胆尝试，灵活运用，相信将给您的保险营销提供强有力的帮助。

素质培训的匮乏

下面是一份人力发展状况比较良好的某中心支公司人力状况的调查数据:

截止到2010年12月，该公司现有人力1897人，入司半年以内的有1071人，占总人力的56.5%，为现有总人力的一半以上；入司半年以上一年以内的有366人，占总人力的19.3%；而入司一年以上的只有460人，仅占总人力的24.2%。然而，该公司2009年同期的人力为1348人，也就是说与2009年同期相比，实际净增人力仅有 549人。也就是说，在一家寿险公司里，新人和半新人是营销主力军。

因此，新人岗前培训和衔接培训便成为保险公司的最主要培训，然而，目前的新人岗前培训一般是为期6天的短期性培训，在这6天的时间里，有公司和行业介绍、保险的意义与功用、销售流程、常用产品讲解、老营销员从业分享、基本法概述、展业礼仪和投保实务等诸多内容。培训结束以后，回到原招聘公司再经短暂的代理人资格考试辅导，考取代理人资格

开了工号，就可以走向市场开始展业了（已取得代理人资格的可以直接展业）。

营销员的必修课

提到素质，不同的营销员有不同的看法和解释。在寿险行业已经打拼了近10年之久的平安保险北京分公司高级客户经理陈玉明，不但拥有自己的“保险理财网”，还出版了一本如何卖保险的书——《保险就该这样卖》。他认为，你要想让客户选择你，跟你签单，你就得“给客户一个理由来选择你”。

而拥有团队人力近600人，先后育成15个营业部，培养出近百个优秀业务主管保险万商中心支公司业务督导、MDRT百万圆桌协会顶尖会员邱世勇则认为，一个有素质的优秀保险营销员“应当做自己的品牌，品牌给我和我的团队带来了市场竞争力，也树立了工作标准”。但在走访中，大部分营销员则对营销员的素质是什么说不出个一二来，他们大都认为，能够有能力多做业务，拥有更多的客户，那大概就是一个有素质的营销员了。

何为素质？《辞海》对素质一词的定义为“完成某种活动所必需的基本条件”。百度搜索答案为：素质又称“能力”、“资质”、“才干”等，是驱动员工产生优秀工作绩效的各种个性特征的集合，它反映的是可以通过不同方式表现出来员工的知识、技能、个性与驱动力等。素质是判断一个人能否胜任某项工作的起点，是决定并区别绩效差异的个人特征。也就是说，素质是多种优秀品质的综合体现，也是一个人内涵素养的自然流露，所谓“腹有诗书气自华”就是这个意思。

保险营销是要把保险卖给不同的客户，而客户在接受保险之前必然是首先接受了卖给他保险的那个营销员。这样一来，保险营销员就不单单是推销技能是否高超的问题了，他还应当是一个素质较高的人，只有这样才能更容易被客户接纳，从而使他的保险销售变得更加顺畅。因此，我们说提高自身的专业素质是一个保险营销员的必修课。

客户的殷切期待

“对于新单回访，保险公司一般会首选电话回访的方式。但在利益的驱使下，有的寿险公司的某些代理人会采取‘变更客户联系电话，冒充客户接受电话回访’的方式，绕开公司的正规回访，为销售误导圆谎。于是，当保险公司进行回访时，接电话者就成了代理人本人了。有的代理人还会在回访后再把联系电话变更回来，做到不留破绽。这样折腾的结果是：由于变更信息不会在保单上体现，客户毫不知情，而保险公司以为客户接受过电话回访，属于明白投保。”

在此，我们可以想象得到营销员不愿意公司对自己的客户进行回访的心态，无非就是这份保单的成交存在某种“玄机”，怕客户透露给公司，造成自己的“麻烦”。

在客户真实意思表示下所签的单，营销员是希望公司回访的，因为公司的回访等于支持了他的工作，巩固了他这份保单。而从客户角度来讲，无论是在何种情况下签的单，都是非常希望公司进行电话回访的。因为公司的回访可以令他们放下心来。

事实上，客户在签单以后，一般都会与签单前有一个很大转变，会由不愿意见营销员转变为希望与那个与他签单的营销员经常见面，聊天，这样会使他感觉心里踏实。但遗憾的是，我们大部分的营销员在与客户签单以后，也会有一个很大的转变，由原来的千方百计见到客户，转变为懒得见客户了。据说有些营销员甚至连客户的保单下来了都懒得及时去给客户送，自己模仿客户的笔迹在保单签收回执上签字。他们为什么会有这么大的变化呢？据了解，大部分营销员均把主要精力放在了开发新客户、做新单业务上了，在他们看来，只有快上新业务、多上新业务才能“产生经济效益”。如此一来，大量的问题就出现了：客户的不信任、顾虑和疑惑，进而引发双方纠纷、客户退保和投诉、负面宣传等等接踵而来。这一切所反映的依然是营销员素质问题，换句话说，广大客户十分期待营销员素质的提高。

素质培训的体系

培训是解决营销员素质问题，提高营销员整体素质的重要渠道。但是，营销员的素质培

训绝不仅仅是培训部门的事，也不可以是搞一两次专题培训就能够解决问题的，更不是一朝一夕、一劳永逸的事。素质培训应当是一个完整体系，是一个长期而系统的工程。笔者认为，它应当包括以下几个方面：

统一行动：营销员的素质培训应当自上而下统一来搞，形成一种气候，一种大的氛围；课件开发：应由省级以上公司统一开发出一套完整系统、通俗易懂、便于操作的课件；师资配备：此类课程应由比较专业的老师来讲，至少是经过专业素质培训的，或者某些重要的素质教育课程直接聘请有关专家来讲，以期达到良好的培训效果；

领导重视：领导层的重视对于素质培训的兴起、推进、坚持、普及和深入发展至关重要，但同时要避免搞形式、走过场；

日常管理：为了达到使素质培训深入人心，潜移默化，形成气候，营造氛围的效果，各个险企在日常管理中就应当融入素质培训教育的元素。

培训档案：为全部参训营销员建立培训档案，便于跟进和查询；

督导体系：讲师、组训、主管和分管领导四位一体，协同配合，信息共享，共同促进；其他部门：拾遗补缺。

中国保险监督管理委员会有关部门负责人就《关于改革完善保险营销员管理体制的意见》答记者问时指出，保险营销员管理体制改革的总体目标是造就一支职业品行良好、专业素质较高、可持续发展的保险营销队伍。在这一进程中，营销员的素质培训是达成这一总体目标的重要一环，纵观目前营销员队伍现状，保险公司特别是公司培训部门应予高度重视.

第三篇：保险营销员如何提高竞争力

保险营销员如何提高竞争力

作为保险的营销精英，如何才能在实际行动中把诚信打造成自身事业成功的第一竞争力呢？方法一：找准客户群。我们知道，不同客户群体、不同层次的客户，对人或事的看法是有差异的。尽管不少人声称客户市场潜力是无限的，但笔者认为，销售人员应该根据自身素质、职业习惯、爱好、形象、交往的社会层次等，找到与自己容易产生共鸣、有共同价值观的群体交往，在相同的环境中更容易产生好感、认同、信任感，才有好的营销基础。

方法二：精通业务，以自己的专业赢得客户的信任。如今专业化分工越来越细，客户需要更多的时间来做好自己的事业，就需要其他领域的专业人士为自己做好相关服务。比如医生的专业医疗服务、律师的法律顾问服务等。倘自身专业不足，不能以自己的专业为客户节约时间，何谈信任、交往？别忘了接触过形形色色的代理人后，有些客户比我们都专业了方法三：让客户了解保险的“不足”。这世上没有一种万有灵药包治百病，也不可能有一种保险排除所有的风险。越是理性、专业的人士，越明白这一点。在与客户交流时应让客户了解保险的不足，如免责条款、专业特点等，让客户明白保险不可能排除所有风险，但能补偿风险带来的损失。在风险无处不在的时代，保险不是万能的，但没有保险则是万万不能的。

方法四：以身作则，成为行业诚信号召人。保险业无论诚信危机的报道多少，我们身边的客户常是时时拿来与身边人做比较的。他们会从身边代理人的素质与自己的信任度出发，客观评价他该不该从你这里办保险。他们往往不怎么关心整个行业会往何处去，却会真正关心为自己办保险的这个人是否讲诚信、是否在公司有良好的声誉。而作为代理人的我们，行业的使命需要我们以身作则，成为诚信的先锋使者、实践者、维护者。

方法五：全过程服务，像医生那样负责到底。客户一旦有理赔服务，理赔所需的材料、要跑的部门等等，代理人应该替客户义不容辞地先做

第四篇：保险营销员工作总结

一、努力提高政治素养和思想道德水平

积极参加上级公司和支公司、本部门组织的各种政治学习、主题教育、职业教育活动以及各项组织活动和文娱活动，没有无故缺席现象;能够坚持正确的政治方向，认真学习邓小平理论和“三个代表”重要思想等，从各方面主动努力提高自身政治素养和思想道德水平，在思想上政治上都有所进步。

二、努力提高业务素质和服务水平

积极参加上级公司和支公司、本部门组织的各种业务学习培训和考试考核，勤于学习，善于创造，不断加强自身业务素质的训练，不断提高业务操作技能和为客户服务的基本功，掌握了应有的专业业务技能和服务技巧，能够熟练办理各种业务，知晓本公司经营的各项业务产品并能有针对性地开展宣传和促销。

三、严格执行各项规章制度

一年来，无论在办理业务还是其它的工作中，都能严格执行上级公司和支公司的各项规章制度、内控规定和服务规定，坚持使用文明用语，不越权办事，不以权谋私，没有出现被客户投诉的行为以及其它违规违章行为。业余生活检点，不参与赌博、购买六合彩等不良行为。

四、较好地完成支公司和本部门下达的各项工作任务

一年来，能一直做到兢兢业业、勤勤恳恳地努力工作，上班早来晚走，立足岗位，默默奉献，积极完成支公司和本部门下达的各项工作任务。能够积极主支动关心本部门的各项营销工作和任务，积极营销电子银行业务和各种银行卡等及其它中介业务等。凭着对保险事业的热爱，竭尽全力来履行自己的工作和岗位职责，努力按上级领导的要求做好各方面工作，取得了一定的成绩，也取得领导和同志们的好评。回首一年过来，在对取得成绩欣慰的同时，也发现自己与最优秀的员工比还存在一定的差距和不足。但我有信心和决心在今后的工作中努力查找差距，勇敢地克服缺点和不足，进一步提高自身综合素质，把该做的工作做实、做好。

第五篇：保险营销员年终总结

保险营销员年终总结

在XX年9月，我带着忐忑的心情来到了大地财产保险公司，转眼间，XX年即将结束，回顾这短暂而又漫长的三个月，心里感慨万千，因为在这短短的三个月里虽然有过失落，有过沮丧，但在公司领导，同事的关心、支持和帮助下，三个月的保险工作经历确实也让我受益匪浅。若要以言语来总结我这三个月来的工作，我觉得应该是学习与收获。

首先，就以学习方面而言，因为我是一个新员工，所以学习应该是我接手这份工作的重中之重。当我一开始进入大地保险公司时，脑子里一片懵懂，不了保险行业究竟如何，不了解公司的状况，不了解如何与同事相处，不了解要如何融入我的团队，更不了解我即将面临怎样的工作。但是，慢慢地，在各位领导，前辈的带领帮助下我开始加深了对保险行业的了解，认识到楚雄大地财产保险公司是一个充满活力的团体，同时也认识到如何与同事相处，如何融入我所在的团队中，更重要的是在前辈们的带领下我明确了自己的岗位职责，并能独立处理一些简单的问题。我作为一个新人，不仅缺乏社会经验，而且对保险业务更是生疏，所以，这三个月的工作历程给我最大的感受就是学习，在各位前辈带领下不断学习保险相关业务，同时也学到了许多为人处事之道。俗话说，活到老，学到老，学习是无止境的，所以，再接下来的工作中也要不断努力学习，虚心地向他人请教，同时也不断地在实践中吸取教训，积累经验，为做好一名合格的保险营销员打下坚实基础。

其次，来到楚雄大地保险公司三个月的时间给了我许多收获。我所谓的收获并不是说我做了很好的业绩，而是我在这么短短的时间内获得了一些重要的保险业务专业知识以及许多在学校或其它地方所学不到的宝贵经验。就保险专业知识而言，我从一开始的保险知识空白到现在知道了车险相关条款，办理车险的一些基本程序，及作为一名合格保险营销员应具备的素质等。比如，通过向各位前辈请教及学习一些相关教程，对保险营销完全没有概念的我现在已认识到作为一名保险营销员应充满自信，拥有强烈的责任感和使命感，拥有良好的沟通技巧，时刻保持激情，具备很好的团队协作能力等等。此外，在与公司同事相处及与客户沟通交流过程中我学会了许多在书本及课堂中无法学到的社会人际交往经验，这些都将会是我人生中的宝贵财富，不仅会对我今后的工作有积极的影响，而且会引领我不断向前发展。当然，这点收获仅仅是我成为一名合格的保险营销员的一部分，要想成为一名优秀的销售员应不断努力，取长补短，不不断完善自我。

最后，虽然在今年的工作中我已竭尽全力学习并做好自己的本职工作，但由于各方面的欠缺，在工作中有许多做的不够好的，所以在接下来的一年中我将再接再厉，以更加昂扬的精神风貌，暂新地姿态去迎接新一年的工作。