监管的业务流程

第一篇：监管的业务流程

监管的业务流程

一、仓库考察

对金属材料市场监管的目标仓库进行综合考察。为规范对目标仓库的考察工作，特做出如下规定：

1、考察机构：根据各目标仓库的具体情况，由公司决定成立考察小组。小组一般由二至三人组成，主要包括：总经理或主管副总经理、业务部门主管及其工作人员。

2、考察任务：小组应本着认真、负责、求实的态度，对目标仓库的实际情况进行详细、具体的了解，并对该仓库是否符合监管条件提出建议，为下一步的监管工作准备好相关数据和资料。

考察的具体内容包括：监管物资种类、目标仓库的库房条件、仓库设施和消防设施等硬件条件、仓管人员情况、仓库安全保卫条件、仓库管理组织情况、仓库交通情况、办公设施及生活条件等。

3、考察程序：小组到目标仓库进行现场考察，具体了解有关情况，在汇总考察内容和其他情况的基础上，提出评价意见和监管建议，并将考察材料和监管建议报公司总经理，以决定是否对目标仓库进行监管。

4、考察方法：向仓库方索取有关资料，具体包括：营业执照、法人代码证、库区布臵图等。

二、进驻仓库

正式进驻被监管仓库前，与企业方签订好相关的协议，包括：《三方合作协议书》、《质押物品仓储监管协议书》、《租赁仓库协议》等文件。

根据企业的情况（包括：作业时间，仓库面积、质物进出情况、企业的保卫安全情况、质物种类的多少、监管的难易程度等）安排监管人员的数量。进驻企业后，应详细了解企业物资的进出情况，仓库的面积、仓存、物资堆放情况，作业机械、上下班时间等基本情况，和企业的主要联系人取得联系，安排好人员的吃住，并将企业的联系人、联系电话、传真电话等一一记录。

三、监管质物的清点、验收

质物的清点、验收主要依据出质人、银行与公司签订的《合作协议书》的有关规定进行。

质物即为质押标的，是银行和出质人所签质押合同中约定的由出质人向银行提供质押担保并交由我司存储监管的货物。

质物设立质押时，银行、出质人向我司发出《查询及出质通知书》，将质 物及设立质押的事实通知我司，我司依据表面审查，外观检查和单据审查的方法核查出质人交付的货物及现有的库存，验收货物无误后会同出质人共同签发《质物清单》予以确认。质物在每次入库时、每次办理提货均须由出质人、我司共同签发《质物清单》。《质物清单》须传真至银行，原件应在三天内交存银行。

质物清点、检验完毕，建立台帐档案，对监管的质物应当在质物上明显标识甲方的标签或指示，以视区分。增加质物的，应将增加的质物与同一质押合同项下的原质物同存一处。

四、监管物资的在库管理

1、本次的质押总标的为人民币 万元，质押率为，该质物的品种和单价由银行向我司出具的《质物价格确定/调整通知书》确定。质押的价值始终不得低于银行最新发出的《库存质物最低价值通知书》要求的质物的最低价值。

2、按照合同法及相关法律规定妥善、谨慎处理监管的质物，原则上要独立存放，不得与其它物资混库。

3．建立完善的监管货物出入库台帐登记记录。监管期间，应当建立质物登记统计制度，定期对质物进行查验、核对种类、清点数目、检查包装和标识，对质物的出入库的时间、数量、去向以及质物的现状进行记录。因各种原因质物发生短少、损毁、变质、灭失等可能影响银行权益的情形，应当在24小时内通知银行，并采取适当的应急措施。

4、监管人员每天上午把仓库，（昨天数据在今天上午才能出来）入库、发货报表（含库存总表的电子数据）的数据统计出来。如果库存货物已经接近警戒线，要及时沟通；如果接近冻结线，立即停止发货，并及时与公司监管经理联系。

5、库存货物在警戒线以上时，依据入库、发货报表对现场仓库的监管物资进行检查，要求库存货物和报表的误差在 以内。发现异常情况及时报告领导。监管人员要检查进出库物资数量和报表是否相符；监管方根据实际情况有权查询出质方的有关出入库单据、资料是否完备。

6、现场检查工作原则上要求在上午结束，依据检查结果制作报表，将前日监管货物的进出库和库存报表的电子数据发送给银行。并可根据银行的要求提供其他资料。

7、监管经理每周至少对监管仓库检查1次，发现问题及时处理。

8、监管人员必须牢记被监管货物的最低控制价值和最低控制量、当日结存、库存总量以及所在仓库的电话号码和传真，熟悉所监管物资的品种、规格等，每月对监管物资进行一次盘点或者抽盘，做到帐物相符。

9、监管人员必须严格按照有关规定对质物进行监管，认真履行监管人员的职责。在正常情况下不能随意干扰仓库方的生产和经营。一旦发现被监管物资接近最低控制量或者最低控制价值、帐物不符或者所监管物资的所有权发生转移以及其他异常情况（如企业生产或经营发生异常等），要及时报告公司，情况紧急时可直接向总经理报告，并做好预防风险的准备工作，绝对禁止擅自对监管物资做出任何处理主张，更不允许有瞒报、漏报及任何侥幸心理存在，坚决杜绝一切隐患。

10、保守公司和客户的商业秘密，严禁向无关人员谈论有关监管质物的控制值、品种及监管操作流程等有关情况。

11、国家有权机关要求我司协助冻结、查封或处臵质物或除协议约定的三方外任何他人就质物主张任何权利时，我司应当及时通知银行。

12、接受公司或者银行派出的巡库人员对监管工作的指导和检查。接待银行监督人员要谦和有礼，耐心仔细地说明如何监管物资及监管物资的堆放地点、数量、件数等，做到让银行安心、放心。

五、监管物资的出库管理

1、在物资库存量大于警戒线时，出质方可直接出库。当监管物资库存量等于或小于最低控制总值（即冻结线）的情况下，出库必须凭银行签发的《解除部分质押监管通知书》办理出库手续。没有银行签发的《解除部分质押监管通知书》，不得给与出质人提货。

2、监管员在收到《解除质押监管通知书》传真件后，应核对有关印章、签字、传真机号码，并应与银行指定人员（电话：）进行电话核实，核实无误后，准予办理提货。在收到银行的《解除部分质押监管通知书》后，应立即对质押库存做出帐务处理，减少占有监管的质物的数量，增加非质押货物的数量。

3、按照银行《解除部分质押监管通知书》在给与出质人提货后应会同出质人共同向银行签发新的《质物清单》并送达银行。

4、鉴于双方良好的市场形象和彼此的信任，也便于双方开展工作，原则上，监管方不直接参与出质方货物的收货、发货工作，监管方只对在库货物总量的动态平衡进行有效监控。进出库货物的数量以下一个工作日双方共同核对库存，无异议后双方签字方可生效。任何一方的将货物强制出库的行为要承担相应的经济、法律责任。

5、我司必须根据银行的《解除全部质押监管通知书》才可对全部质物解除质押监管，不得自行解除。

监管工作要求细则

一、总则

规范仓储监管业务，使监管人员在监管过程明确自己工作任务。制定监管工作要求细则。

二、监管业务要求细则

（一）核库

1.根据银行提供的质物种类核库。2.根据质物种类逐一清点。

3.清点过程要分区或按顺序清点。4.清点完毕，进行统计汇总。

5.对已完成核库的区域,在继续清点过程中也要实施监管，对进、出、存数据的变动要及时登记并更改已清点数据。

（二）建账

1.建账是以实物盘点数为依据。2.日常检查内容。

⑴当天的账务当天完成。⑵账实核对。

⑶登账是否漏记、重记或计算错误。⑷账簿、账页要整洁，保存要完整。

（三）报表

1.日报表必须按报表格式内容填报。

2.填报清晰、字体端正、计算准确、签名齐全、保存完整。

（四）盘点

1.盘点采用定期盘点和不间断盘点的方法，亦可根据不同类别的仓库作出灵活的盘点方法,务必做到账物相符。

2.盘点结果与实物出现误差，应按实物盘点的数据做出账目的相应调整。

3.盘点应填制盘点表，盘点表保存完整，作为备查资料。

（五）值班安排记录

1.编排值班人员记录表。

.值班内容包括值班人员名单、值班时段、请假情况。

（六）月度工作总结

1.监管企业的经营情况。2.监管工作及所遇到的困难。3.工作建议。

三、监督检查

（一）以上工作要求细则，由监管小组组长具体落实，由主任监督检查。

（二）主任检查不符合要求，应督促监管小组限期整改。

（三）整改不达标，及时提出书面报告并提出相应的处罚意见。

监管人员监管手册

监管员的工作方针 安全 优质 高效 精干

对监管员的要求

一、遵纪守法、廉洁自律；

二、安全第一、尽职尽责；

三、一丝不苟、精益求精；

四、帐目清晰、数据准确；

五、服从安排、听从指挥；

六、顾客至上、优质服务。

监管员任职条件

一、年龄在20岁至40岁；

二、具有一定专业文化水平；

三、具有一定的仓储管理工作经验；

四、身体健康、精力充沛；

五、工作责任心强、能吃苦耐劳。

监管员岗位职责

一、依照公司与质权人、出质人三方《合作协议》的约定，严格履行监管职责；

二、按照公司要求办理质物的进库和提货手续；

三、严格审查、核实出质人交付的质物；

四、建立完善的质物进、出库台帐及质物库存报表；

五、严格按照质权人确定的质物最低价值控制质物的进、出库及库存量；

六、按照公司的要求妥善、谨慎保管、处理质物；

七、质物出现异常情况，或出质人的行为危及质权人、公司利益时，及时向公司领导或质权人报告；

质 押 物 管 理 制 度

第一章 质押物入库、验收

一、新进驻监管点的首要工作步骤和事项：

1、要对质权人（银行）认可的，出质人用于质押的货物，根据品名、规格、型号、质量、数量等进行全面、细致的盘点、审核，边盘点边做好登记、记录。

2、对经审验合格的货物应制作详细的《质物库存明细表》，并与出质人共同确认。

二、每次质物新入库验收的工作步骤和事项：

要审核新入库的质物是否为质权人认可的商品，新入库质物的品名、规格、型号、质量等是否和质权人规定的相一致。

三、质物验收过程中的注意事项

1、监管员对出质人新交付的质押物或不熟悉的质物入库，要主动向出质人详细问清质物的性质、特点、保管方法和有关注意事项。

2、按重量为单位计算的质物，原则上以质物外包装上或质物表面标注的重量为准，但发现或有迹象表明实物与重量不相符时，应要求出质人将质物重新称重或将情况上报给公司处理。

3、对于比较难以从外包装判别重量的散货，应根据相关运输工具估测有关重量。具体的估测方法，应取得公司的认可，并与质权人和出质人妥善协商。

4、对于有外包装的质物，监管员难以确定包装内的质物的数据时，或怀疑外包装标签所注明的数据与实物不一致时，应要求出质人开箱拆包装进行查验或抽检。

5、在验收过程中，发现问题应及时向公司领导汇报。

第二章 质押物的保管、监管

一、在保管、监管过程中，如发现品种、规格不符，应及时报告公司和出质人处理；如发现质物件数或重量溢短、包装破损，质物受潮、发霉、污染、变质及其他问题应及时采取有效措施防止损失扩大，并及时通知出质人进行处理或换货，以保证质物库存量足够质权人确定的最低价值（或最低数量）。

二、应经常不定期和定期对库存质物进行盘点，具体有：

1、除公司不定期派人对质物进行盘点外，原则上监管员每周要盘点一次，对于盘点难度比较大、任务繁重的监管仓库，每月至少要盘点一次。

2、监管员发现质物与账目不相符时应及时进行盘点。

3、监管员每次换岗时首先要进行盘点，做好工作交接。

4、盘点过程中，发现问题应及时汇报及时处理。每次盘点时要详细核对帐、卡、物，并将盘点结果统计、造表后报回公司。

三、对“动态动产质押”的质物库存量接近质权人确定的最低价值（或最低数量）时，监管员应提前将质物现库存情况告知出质人，并提醒出质人：如不增加新质物入库，质物提货出库后的库存量严禁低于质权人确定的最低价值（或最低数量）。

第三章 质押物提货、出库

1、每次质物提货出库后，要及时按照质押物台帐管理制度的规定进行统计，将相关数据输入帐册。

2、出质人不按规定提货或将质物强行出库，监管员应采取合理、合法的方法予以制止，并及时向公司领导或质权人报告。

仓储监管人员管理制度

一、遵守国家法律法规，树立高度的工作责任感，忠于职守，热爱仓储工作，发扬敬业爱业精神，树立为客户服务思想，关心企业的经营和发展。

二、必须无条件地服从公司在工作上的安排，遵守纪律，按时上班，不迟到早退，不脱岗位。

三、基本要求：

1．服从领导，听从指挥，遵守纪律，积极主动配合组长搞好工作。2．了解监管物资的品种、规格、数量、价格、特性及基本管理要求；牢记最低控制价值和最低控制量、动态库存总量（值）、最大可出库量（值），每日至少两次跟组长核对动态库存总量（值）和最大可出库量（值）。

3．能够独立完成对监管物资进出库的登记、有关资料核对，并能熟练正确地做表、单、帐。

4．多请示报告。正常工作多跟组长商量、报告，出现或发现异常、可疑情况和突发事件及违反纪律的行为，报告组长并同时向公司报告。

四、监管人员必须严格按照有关规定对质物进行监管，认真履行监管人员的职责。在正常情况下不能随意干扰仓库方的生产和经营。一旦发现被监管物资接近最低控制量或者最低控制价值、帐物不符或者所监管物资的所有权发生转移以及其他异常情况（如企业生产或经营发生异常等），要及时报告公司，情况紧急时可直接向总经理报告，并做好预防风险的准备工作，绝对禁止擅自对监管物资做出任何处理主张，更不允许有瞒报、漏报及任何侥幸心理存在，坚决杜绝一切隐患。

五、监管人员需要离开工作岗位时，必须提前请假并说明理由，请假被批准并办理了有关交接手续后，才能离开工作岗位。

六、各监管小组合理安排工作和休息时间，建立并完善交接班制度，制定值班表并实行轮流值班。对质物进出库要现场进行核对并登记，每日对质物进出库数据要认真、准确、及时登记做帐并制表传真回公司。

七、注重品德修养，待人接物态度谦和，与客户搞好关系，严禁与仓库方发生不必要的冲突。

八、上班时间不准穿拖鞋，不准穿奇装异服，禁止粗口脏话、随意吐痰、乱扔垃圾等不文明行为，维护公司信誉，不做任何有损公司形象的事情。

九、保守公司和客户的商业秘密，严禁向无关人员谈论有关监管质物的控制值、品种及监管操作流程等有关情况。

十、接受公司或者银行派出的巡库人员对监管工作的指导和检查。接待银行监督人员要谦和有礼，耐心仔细地说明如何监管物资及监管物资的堆放地 点、数量、件数等，做到让银行安心、放心。

十一、员工之间要团结友爱，互相帮助，发扬团队精神，齐心协力做好监管工作。

十二、未经公司批准不准接受有关方的吃请和收受礼金、礼物等。不准向监管单位人员借款。

十三、监管人员在工作中要时刻注意安全问题，如在盘点库存、核对出入库时要注意人身安全，防止被货物、机器等砸伤碰伤。在车道上行走时要注意车辆，防止被货车或吊车撞伤擦伤。

十四、加强业务学习，熟能生巧地掌握计量方法，掌握管理物资的特性、质量标准、保管知识、作业要求，不断提高监管水平。

十五、原则上不允许监管人员到别的监管仓串库。

第二篇：边防监管类业务流程

边防监管类业务流程

货船入出境边防检查手续，可分为登轮办理和不登轮办理两类，不登轮的一般在边检站或边检站指定的地点办理。

（一）入境（分为预检和正式手续与未经预检直接办理正式手续）

1、办理预检和正式检查手续的程序

船舶抵港前，船方代理人应向边检站提出申请并提供《总申报单》和《船员名单》（有旅客的提供《旅客名单》），办理预检手续，船舶抵港后办理正式手续。不能提供上述单证的，不予办理预检手续。

已办理预检手续的船舶，到港后即可上下作业人员，装卸货物，但船舶抵港后，船方代理人必须立即携带《总申报单》、《船员名单》、《旅客名单》（无旅客的免交）、《船员物品申报单》、《船员登陆申请表》和船员证件到边检站或边检站指定地点办理正式手续。

2、未经预检直接办理正式手续方法

未经预检船舶，除检查检验单位人员和引航员外，未经边检站许可，其他人员不得上下船舶和作业。责令船方或其代理人必须在船舶抵达口岸24小时内携带《总申报单》、《船员名单》、《旅客名单》（无旅客的免交）、船员证件、《船员物品申报单》、《船员登陆申请表》到边检站或边检站指定地点办理正式检查手续。

（二）出境 要求船方或其代理人在船舶驶离口岸前4小时内（船舶在口岸停泊不足4小时的，可在抵达口岸时），到边检站或边检站指定地点办理船舶、船员出境手续。查验船方或其代理人提交的《总申报单》、《船员名单》、《旅客名单》（无旅客的免交）、船员证件，如船员、旅客无变动的免检名单和证件。

办 证 流 程

（一）登轮许可证的办理：

1、《登轮许可证》仅限用于登停泊在本港口的外国籍船舶。

2、经常登外轮作业的人员，应由所在单位人事或保卫部门政审，到边检站（码头作业工人登外轮的证件由港务公安局签发）申请，由站办公室（司令部）领导批准为其办理有效期三个月以上的《登轮许可证》。

3、对临时需登外轮的人员，应凭单位介绍信或证明材料，由检查队（科）值班领导批准为其办理有效期不超过一个月或本航次有效的《登轮许可证》。

4、《登轮许可证》有效期最长为一年，有效期三个月以上的，应贴有照片；有效期不超过三个月的，持证人登外轮时必须与本人身份证件同时使用。

5、边检站每年应对经常登外轮的单位和人员进行审核，对登轮单位的政审把关、人员的登轮纪律等进行督促、检查。

6、属于本港口临时登外轮的人员，可由其所在单位审查；属于其他地区临时来港的工作人员，由港口接待单位负责审查，出具证明信；属于外轮上服务的中国籍船员的家属登外轮，须由船方提出书面申请，居住在境内的，应持有本人有效身份证件；居住在境外的，应持有本人有效的出入境证件

（二）《搭靠外轮许可证》的办理：国内船舶需要搭靠外轮的，边检站应要求其提交船舶证书、船长身份证件和《搭靠外轮申请表》，审核后，收存船舶证书复印件、船长身份证件复印件和《搭靠外轮申请表》，签发《搭靠外轮许可证》。《搭靠外轮许可证》的使用范围、有效期和审批权限同《登轮许可证》。

第三篇：动产质押第三方监管贷款业务流程

动产质押第三方监管贷款业务流程

从动产质押监管业务来讲，流程为以下几个步骤：

1.获取有效信息，接受贷款企业申请获金融机构委托。深入了解企业生产经营情况、管理水平、产品购销渠道、市场等相关信息，初步评价企业的系统风险。

2.现场考察，收集资料，设计监管方案。由客户经理对企业现场生产经营状况、质押物是否满足易清点、易保管、易变现的要求，认定该动产是否可作为符合条件的质物；向企业收集包括财务报表在内的完整企业相关资料，提交公司风险评审小组开会讨论，设计适合企业经营管理、有效防控质物风险的监管方案，提交金融机构审核。

3.由金融机构认定质物价值后，金融机构、贷款企业、公司签订《动产质押三方监管协议》。

4.公司根据提交金融机构审批通过的监管方案执行，现场安排监管人员驻点监管，同时，在企业质物堆场和进出货通道多方位安装24小时远程监控设备。

5.在监管期间，公司对质物的数量、品质、市场价值进行动态跟踪，以及企业在贷款期间的经营状况，包括企业生产、销售、管理等环节，定期向金融机构以书面报告形式提交一份《企业监管报告》，在市场价值下浮超过5%时，进行风险提示。报告金融机构是否会对企业追加质物或回收相应贷款金额，以保证质物实际价值不低于质物保底值。

6.贷款到期，贷款企业还款，金融机构确认，公司移交质物。若贷款企业无力偿还贷款本息，根据金融机构要求，公司按照监管协议上对质物的规定和要求，将质物完整、足值移交给金融机构或金融机构委托公司或其他机构进行质物处置，收回银行贷款。

公司采取现场监管企业行业主要包括：粮食加工企业、调味品加工企业、珠宝首饰连锁店、矿产品贸易公司等。

从公司仓储监管业务来讲，流程为以下几个步骤：

1.租赁仓储监管仓库，安装红外对射、监控摄像头等安防设备，做好防偷防盗准备工作。

2.公司接受贷款企业申请，根据易清点、易保管、易变现原则，选择入库的货物，制定对货物的监管方案。

3.公司负责查验入库货物的数量、质量，办理入库手续，向存货人开具说明存货情况仓单，公司对入库的货物完整性、安全性负责。

4.公司与金融机构、贷款企业签订《仓储协议》，同时，公司与金融机构签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》，货主当场对专用仓单做质押背书。

5.金融机构对仓单质押查询无误后，金融机构放款。公司负责进行货物的管理，保证仓单与货物单一致，货物完好无损。

6.贷款到期，本息全额归还后，根据金融机构解除质押通知和企业偿还贷款的会计凭证，公司办理解除质押手续，金融机构向客户返还仓单。

公司的仓储监管企业行业主要特点为：贷款金额较大，经营周期较长、易清点、易保管、易运转的质物，如金属、矿石等。

第四篇：业务流程

中、小企业从创业到业务发展稳定，逐渐形成自身的业务管理流程。业务管理流程是指在组织内部“流转”的一系列相关的活动，它不仅仅限于一个单一的功能或者单一的部门，贯穿始终的反映企业经营情况。这也是我们通常所说的工作流（WorkFlow）。不同的企业对自身业务有不同的规则定义，即使是同一个企业在不同阶段、不同环境下其业务规则也可能会发生变化，这就决定了企业工作流的多样性与多变性。

举理论的产品销售流程：销售代表（支持流程：销售人员的招聘、培训）接触客户、推介产品，客户作出购买判断，双方商务谈判，确定产品价格、付款条件、售后服务、运输方法等，签署、执行合同。而在实际的企业经营管理过程中，不同的企业对业务流程有着不同的规定。还以销售为例，有些企业需要财务部门的介入对客户进行信用评估，以确定客户的支付能力(比如大型设备的分期付款)；而有些企业就不需要这一环节(比如日用消费品的现金销售)。

我国中、小企业主要由国有企业、集体企业、外商及港澳台投资企业、个体私营企业构成。其划分标准主要是企业从业人数、销售额、资产总额等数据并结合行业特点。中、小企业占了我国企业总量的十之九九，这也符合经济发展的大数定律。国家扶持企业其出发点就是考虑中小企业的就业贡献及创新特点。

二○○三年国家正式实施《中小企业促进法》，让我们对这一特殊群体格外关注。市场经济条件下中、小企业的出生率高，死亡率也不低。中、小企业的主要问题是对企业内部风险不能及时发现，待到发现时，往往来不及采取应变措施。对于中、小企业来说，“成长的关键不是经济环境，也不是市场条件，而是企业自身的管理条件”一位伦敦商学院的学者如是说。

中、小企业开业前三年的风险主要出现在资金上面。此后中、小企业问题集中在授权风险和领导风险方面，具体表现为：

企业发展到一定规模后，由企业一把手管理全部业务的局面难以为继，然而由于缺乏组织上的准备，没有系统地计划及在关键岗位上培养对象，管理团队薄弱，业务流程模糊，领导人长期事必躬亲，其他员工难以分担职责，严重影响企业发展后劲。

从另一个角度来看。企业发展靠两条腿，一是经营，二是管理。不同阶段的企业，经营和管理的比重是不一样的。初创企业经营是第一位的，首先要做生意，管理可以先不重视。因为管理是一个打基础的工作，是怕丢失什么的一个命题。初创企业，本来什么都没有，也不怕丢什么，那么主要是生存问题。发展到一定阶段的中、小企业最重要的就是管理。因为已经是有产阶级了，有了一定的营业规模和资源，首先考虑的是，先把目前的经营业绩保住，因为一旦出问题，第一，谈不上发展，第二，出任何的小问题，企业可能就经受不起，尤其是成长中的企业。所以说，初创企业重经营，成长型企业重管理。

在讨论成长型中、小企业管理的问题之前，首先给成长型企业下一个定义，因为讨论的不是一般中、小型企业的管理问题。负增长的企业，不能叫成长企业，它叫衰退企业。还有一类企业，它是以常规速度发展的企业，每年递增30%，像IBM，或者是联想，每年以一个可控制的理想的增长速度在增长，是一个成熟企业，这是所有企业都期望达到的一个境界。所以说，成长型企业应该是以非常规的速度增长的企业，非常规的速度发展的企业。

成长型企业定义为超速发展的企业。超速发展是一把双刃剑，有好的一面，也有令人担忧的一面。

一方面，发展是硬道理，不发展就不能生存，这是毋庸置疑的。如果发展慢就难以生存，生存得就不那么舒服，所以要快发展。

另外一方面，也就是剑的另外一个刃是什么呢？超速发展往往是特定历史阶段、特定经济环境下的产物，这个特定阶段和环境不会持续存在。为什么成熟企业都追求一个稳定的发展呢，正常情况下，大多数企业家不愿意以百分之几百的速度增长，是因为快速增长的另一

面就是面临的风险和付出的代价比常规发展的企业要大。所以把发展速度与风险和代价这两者平衡好，既要快速发展又要减低风险，少付出代价，这是成长企业能否持续发展的重中之重，这就是管理。

管理有五个载体：

第一是理念。要想管理，必须有一个明确的管理理念。管理应该建立在严格的制度之上，没有制度，空谈管理，是不可能的。所以管理理念是管理的出发点。

第二是结构。采取什么样的管理结构、管理的架构，决定了管理的内容和管理的效果。第三是工作流。流程制度好比法律，可以起到强制性......好的管理在于好的流程

创业企业在摸索中发展，疏于流程管理，当成长型企业发展到一定阶段，经营积累下来的经验曲线就会固化为一定的业务管理规程。如批发性企业通常有简单的进销存流程，洗衣连锁店常有收货、干洗、交货规章，然而此时这些企业在内部管理方面同样存在诸多盲点：不充分的放权难以保障企业内部责权相配，管理流程模糊，人员培养断层等等。比如对于一个工业品销售型的企业，老板按照创业初期的分配方式考核新老员工，对于公司招聘的新员工，虽然该企业对其进行了业务培训，使之能了解所负责的销售流程，但事实上由于对业务的不熟悉，通常在一段时间销售能力有限。不在同一起点的竞争往往使新人处于劣势。从而造成企业一方面缺人，一方面新人流动率高。更糟糕的结果是，有可能该新员工在熟悉业务过程中逐渐形成一些不规范的做法，而又得不到及时发现和纠正，在以后的业务过程中形成潜在的危害。

从单纯的业务流程升级为管理流程是提升企业水平的重要一步。管理流程的制定水平成为影响成长型中、小企业生存的又一关键要素。

好的流程在于好的执行

在中、小企业传统的手工业务处理过程中，经过定义的工作流（通常是一些规章制度）是否能够按照预定的业务规则良好的执行取决于参与流程的人的自觉性以及领导管理的尺度，也就是说人是流程执行中最善变的因素，这就决定了在业务执行过程中由于人为因素造成业务流程与预先规定的不一样。领导人在其中起着重要的表率作用。当然对于执行流程过程中的一些客观因素（如参与流程的某一人员外出）造成业务流程在特定的环节脱节，也会影响企业的工作效率。

信息化革命给我们提供了更好执行......我们把计算机技术在企业工作流程管理中的应用称为工作流技术。目前典型的应用包括：产品数据管理(PDM)、办公自动化(OA)、企业资源计划(ERP)等领域。

产品数据管理中工作流管理是为了规范产品设计、工程变更等活动的流程，达到对产品数据有效管理的目的。

办公自动化的工作流管理领域目前主要涉及办公事务处理流程如费用管理、知识管理、会议管理、人事管理等等。

工作流在ERP中的应用主要是通过与ERP的业务功能进行有效地集成，使ERP的应用具有更强的灵活性。

应用工作流技术，可以为成长型中、小企业的经营管理提供以下支持：

提供方便灵活的流程定义工具；按照既定的业务规则管理和监督业务的运行；及时发现业务瓶颈，并进行有效疏导或改善业务流程；提高工作效率，有效缩短业务处理周期；避免传统处理方式中的随意性造成业务流程混乱；减少或避免人为因素造成的原则性错误及由此带来的损失；增强业务各环节的协作能力，使业务运做更加顺畅；有利于业务的评估和业绩考核；新员工可以迅速适应本职工作；高效率的业务处理有助于提高客户服务水平和企业竞争能力。

面对今天知识经济市场的挑战，企业信息化建设的重要性日益被大家认同，尤其是成长型中、小企业，如何在激烈的市场竞争中求得发展和壮大，仅靠产品价格、质量、服务已无法赢得优势，只有在企业管理方面多下功夫，通过逐步建立和完善企业的信息化，引入先进的工作流管理理念，向管理变革要效益，才能在......工作流是针对工作中具有固定程序的常规活动而提出的一个概念。通过将工作活动分解成定义良好的任务、角色、规则和过程来进行执行和监控，从而达到提高生产组织水平和工作效率的目的。相对于“工作流”，业务流程是一个更一般化的统称，而工作流这个词，则已经不能仅从字面含义或原理上去理解，它已经被赋予了更深一层的特定含义——专指基于信息技术规划、运作、管理的业务过程。

第五篇：业务流程

房产抵押流程

一、接待

客户都是我们主动约到公司的，所以可以确定客户的来访时间。接到客户电话说到公司来，客户进门我们给客户让座，倒水，询问贷款金额及抵押物。

只要是我们有工作人员在公司，不管是业务员还是其他什么职务的同事，不管是谁的客户来访，我们都要第一时间把问题弄清楚，需要我们联系本人还是我们可以帮助解决，一定不能让客户自己等。这是公司的整体形象，也体现我们公司的业务水平。

二、抵押流程

1、审件

从客户进入公司的一刻开始，我们就要严格把每个步骤分开，哪个业务员事先和客户沟通的那么就由这个业务员负责主要接待。（了解客户详细情况，看清是否是产权人本人，可以从意愿度和息费包括贷款用途等查看）另外有一个同事帮忙辅助审件，专门有同事负责倒水、复印(可以是新同事).签合同也是一样，主接待业务员负责主签，另有一个同事最后审查合同及所需证件。这样可以避免走冤枉路，工作现场还不乱，还可以避免客户感觉我们不熟悉业务。

五证（产权证、土地证、身份证、户口本、结婚证）

看产权证和土地证上的产权人姓名及房屋坐落位置是否一致，产权证上是否有抵押字样，如有抵押字样详细了解抵押时间、抵押权人、抵押状况及还款情况。比如抵押给某个银行，我们就要慎重看客户的征

信报告，查还款记录是否有不良。如果是短时间抵押，那就要注意到房产局查房子是否经常反复抵押，如果是这样就说明这个客户经常贷款，最好通过各种途径了解客户在哪家公司贷的款，还款情况，为什么又不在那里做了。都要特别仔细的了解清楚。

看户口本上的第一页是否有省章和当地派出所章（两个圆章）看产权人的婚姻状况一栏与实际是否相符。（已婚、未婚还是丧偶）

看身份证、户口本和结婚证上的产权人姓名，出生年月，身份证号是否一致，结婚证第一页是否有登记员签字。所有证件不能有任何涂改。到中国人民银行调取个人征信报告。（产权人双方复印身份证一张，反正面复印在一张纸上）

2、单身的产权人

如产权人单身未婚，需要产权人到户口所在地的民政局开具未婚证明，从法定婚龄开起（男22周岁，女20周岁）

如果产权人是离婚的要出示离婚的详细材料。法院判决的要法院判决书（民事调解书）和生效证明，民政局协议离婚的要原配偶到场签字。未再婚证明从离婚之日起开至办件当日，未再婚证明在公证处当日有效。户口有迁入或者迁出的一定补齐，时间上不能有空缺。

产权人离婚后购买的房产需要看离婚时间和购房时间。离婚时间看户口本和离婚材料，购房时间到房产局调取产权信息报告（产权人携带产权证和身份证，免费办理）。

房产单独所有的，如果以前抵押过，只要查出上次抵押时是一个人签字还是两个人签字即可。在办理抵押登记前查客户有没有签保证书，且要看保证书的内容是否是放弃所有权，如果是放弃所有权的，另一方直接可以办理抵押登记。

3、配偶死亡

如果配偶死亡，产权人需要开具配偶的死亡证明和产权人自配偶死亡后至今未再婚的证明

房产如果是在配偶死亡后购买的，需要开具自配偶死亡后至今未再婚的证明，户口本上要有丧偶或者死亡注销章。

产权人死亡的，配偶要将该房产过户到自己名下。(需要子女先做放弃继承的公证方可过户)

4、风险告知

要和客户沟通清楚我们办理抵押公证的费用和意义，房产抵押的费用是80元，公证的费用是360元，您的房产抵押给我们公司，到公证处办理委托出售房产的公证，如果你到期既不还款也不交利息，我们有权利在不通知您的情况下处理您的该处房产。我们每个月的交息日是借款的前三天，如果你的贷款想继续用，那么您在这三日内把利息送过来或者打到公司统一账户都可以，如果您准备还款，也一定要在借款到期日之前把借款还回来，超期我们会正常收息，一周之内算半个月，超过一周按一个月计算。

5、签合同

五证复印件复印3份，公司留档一份、建设大厦一份（不要产权证）、公证处一份。

签合同时一定注意一个人负责签，另有一个同事负责检查，主要是借

款人姓名要和身份证上的一致，要在姓名和借款金额的大小写上用右手母指录指纹。

合同一定要写清楚房屋坐落及有关产权人的详细信息和借款金额，合同里的备件一定要有一个详细的信息表，至少要留3个随时能联系上产权人的电话号码。

如果是再婚的产权人，尽管房产是单独所有的，如果已经再婚，在借据上借款人一栏里一定要让其现任配偶签字，一定要他承认借款，知道事实。材料一定要准备齐全包括公司要提供给大厦的材料，检查清楚再出门。带笔。

6、到大厦把材料交给受理窗口，客户签字，然后到3号窗口（指定窗口）

缴费，到4号窗口换发票，回来把绿色的交给受理人员，红色交给客户，抵押完毕，检查领证单上的房屋坐落、产权人姓名、还有抵押权人是否无误。

7、公证处

办理委托合同

受托人身份证原件及复印件。

委托内容领取抵押后的产权证和他项证，售房。代过产权和土地，代收售房款。

办理完公证后一定要详细核对公证书上的产权人姓名、身份证号、房屋坐落位置、产权证号、受托人姓名、身份证号和委托内容是否相符。

8、注意事项

看是否是产权人本人

查看个人信用

看收入，了解实际收入情况，掌握贷款用途。

看家庭，夫妻双方是否和睦，看意愿度。

9、出现场

家访拍照，看该房产是否在租赁过程中，如果租赁中，要和承租方说清楚如借款人不还款我们将处置房产，我们有优先权，能有书面的材料最好，一定要让承租方知道房产已抵押。

10、和上级领导汇报情况，准备放款。