业务流程0707（大全）

第一篇：业务流程0707（大全）

内蒙古农村信用社综合业务系统业务简介

常用热键

F2：授权 F3：退出 F4：异地授权

F5:交易码显示 F9：重复 F10：提交

F11：锁屏 F12 ：↓列表

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一、机构管理

机构管理的五个关系：机构核算关系；机构账务平衡关系；机构现金/凭证领用关系；机构间清算关系。

二、柜员管理子系统

1、柜员类别分为：前台柜员和后台柜员（有维护功能的柜员）。

2、柜员号码终身制的原则：每名柜员的柜员号码唯一，无论柜员在本系统内的各种方式的调动，柜员号码始终不变。每名柜员手中只能有一张柜员卡。

3、网点主管不允许办理日常业务,仅能承担在授权范围内对本网点柜员的授权。

4、柜员卡正常启用日开始，每30天必须修改密码一次，由系统自动控制，如未修改，则不能正常签到。柜员交易中密码连续累计输入错误七次，则柜员状态置为无效，需由综合管理员执行“重启柜员密码”进行初始化，才能正常签到。

5、网点尾箱维护

（1）尾箱的概念：尾箱即是虚拟钱箱，在系统内存有现金和凭证。只有给柜员分配了尾箱，才可以办理日常业务。需前台三级柜员授权（建议联社统一维护）。

网点尾箱维护交易可以为柜员增加尾箱，将网点内或柜员的尾箱转移给另一个柜员使用，可以将一个空尾箱收回等交易。

（2）注意事项：柜员不允许拥有多个尾箱；尾箱交接时，移交柜员必须为“未签到”或“已签退”状态，且接交柜员无尾箱并处于“未签到”或“已签退”状态。上缴尾箱时，尾箱必须为空。

6、柜员休假、销假流程：柜员支持→柜员交易→柜员休假销假。

休假时柜员尾箱必须为空，柜员状态必须为“未签到”或“已签退”状态，休假终止日自动撤销休假。

三、日常开工流程

1、开工业务流程：

柜员登录→主机日期下载→网点签到（双柜员签到）→柜员签到→打印批 量报表，输入前一日日期①打印通存通兑流水清单，分辖内和辖外业务，②打印清算凭证，③打印汇总记账凭证，④打印来往账清单，⑤打印营业日报表，核对来往账科目发生额，审查和装订凭证，按柜员流水号排列，最上面的是汇总记账凭证→办理全天业务。

2、一天业务结束后柜员操作流程

柜员试轧账→柜员轧账→柜员签退→全部柜员签退后，进行网点轧账→网点签退（由两个柜员分别执行，实行双签退制度）。

如遇季末、年末或特殊需要时，网点要做重签：网点重签（柜员A）→网点签到（柜员B）→柜员重签→办理业务。

四、现金管理

（一）现金管理：每笔现金入库均对应一笔现金出库（除从人行和从其他金融机构领款外），所以现金入库时，只需输入对应该笔出库交易的币种和凭证号码以及现金来源，系统自动调出其他相应信息。

1、现金入库具体操作：

第一屏：选择“现金管理”→“现金入库”→“现金来源”：“1—他行/人行”或“2—系统内机构”；

如选择“1—他行/人行”，则选择“凭证种类”；输入“凭证号码”；选择“币种”；输入“入库金额”、“贷方账号”（是指存放中央银行或存放其他同业款科目下的内部账账号）；打印“现金出入库单”，交易完成。

如选择“2—系统内机构”，进入第二屏：输入“对方机构”；选择“币种”；打印“现金出入库单”，交易完成。

2、现金出库具体操作

现金出库包括向人行/他行缴存现金出库；向上级机构上缴现金出库；接受下级机构请领现金出库；向同级机构现金出库。现金出库同入库一样，如对方机构为人行或他行时，需要先在内部账交易中作开户操作。

选择“现金管理”→“现金出库”→“现金去向”：“1—他行/人行”或“2—系统内机构”；

如选择“1—他行/人行”，选择“币种”→输入“出库金额”→借方账号（准备金存款或存放同业的账号），打印凭证。

如选择“2—系统内机构”，输入“对方机构”→选择“币种”→输入“出库金额”，打印凭证。

3、现金调剂：网点内部柜员之间的现金调剂处理；现金调剂时，调剂双方一方做调出或调入交易即可。

五、凭证管理 凭证的流转指重要单证购入、领入、使用、作废停用到上缴销毁的全过程。在处理业务时即自动修改重要空白凭证状态，自动登记重空凭证登记簿并记载表外科目账，自动检查重要空白凭证有效性。

凭证的流转同现有的手工操作相同，由联社本部从上级机构领入向下级机构出库，信用分社储蓄所从信用社领取。凭证使用坚持从最小号使用的原则。

（一）凭证入库

1、联社级：选择“凭证管理”→凭证入库→凭证来源（印刷厂或上级机构）→选择“凭证种类”→输入数量和起始号和终止号，打印凭证。

2、信用社：选择“凭证管理”→凭证入库→凭证来源：上级机构→输入凭证种类，系统自动回显“对方机构”、“机构名称”、“数量和起始、终止号码”，打印凭证。

（二）凭证出库 选择“凭证出库”，输入对方机构→凭证种类→数量→起始号和终止号，打印凭证。

六、存款业务

（一）基本规定

1、个人结算账户、储蓄账户、支票户在开户的同时，自动建立客户信息，不需要先建立客户信息。

2、个人结算账户、支票户可以实现“零”开户。

3、开户金额在二十万元以上（含二十万元），现金支取当日累计五万元和转帐支取五万元（含五万元）需业务主管（前台三级柜员）授权，并校验身份证。

4、定期存单不允许通兑，部分支取只能支取一次，必须在开户所办理。

（二）存款开户

选择“存款业务”→账务处理→存款开户→选择“产品组别”（个人活期存款、定期存款，单位活期存款、定期存款和其他共五项）→选择“产品代码”（个人包括活期、定期、支票户；单位包括活期、单位定期等），输入客户证件号码、姓名、住址、联系电话等内容，定期存款输入期限、是否预约转存等内容，打印凭证。

1、注意事项

（1）单位存款开户要先建立客户信息（包括法人和单位信息），应严格审查客户提交的开户资料，定期开户资金应从其存款账户转账转入，不能现金存入。

（2）现金存入要注意清点现金，避免造成长短款；大额现金和转账开户要经三级柜员授权。

2、借贷转账

用来完成账户之间的资金相互转账功能。包括活期存款、内部账、定期零存整取、教育储蓄、存本取息、保证金的转账存入和支取。如果账户已抵押、全部冻结或挂失，则不得办理转账；如果总分冻结，转账金额必须小于可用余额；借方和贷方的金额必须相等。

流程：存款业务→账务处理→借贷转账，输入借方和贷方账号以及金额，打印凭证。

3、特殊交易

包括对种类存款账户的挂失、冻结止付质押、司法扣划、存款证明、不动户激活等的处理。

（1）挂失/撤挂

流程：存款业务→特殊交易→挂失/撤挂。

口挂允许跨机构挂失，书挂和双挂（凭证和密码）必须在开户所挂失。凭证挂失可以代理，密码、双挂不允许代理。对公和个人账户必须在开户机构做挂失补发，结清必须在挂失机构办理。一卡（本）通挂失时，所有分账号全部挂失。口头挂失不收手续费，书面挂失和密码挂失均收取手续费。

（2）司法扣划：司法扣划必须先冻结后扣划，冻结最长为6个月，到期自动取消；司法扣划应以转账扣划，个人储蓄账户可以执行转账扣划。

（3）密码输错次数管理

当在ATM密码输错累计达到3次，柜台累计达到5次，则该账户不能继续使用，可通过本交易将密码输错次数初始化为0，允许继续使用。本交易需三级柜员授权。

七、代理业务

代理中间业务是指农村信用社接受客户委托，利用自己的资源优势为客户提供代理收付、代理销售、保管箱、理财及其他金融服务，并收取一定手续费的业务。包括收付固定话费、手机话费、代收社保、代发工资、红利、代扣税款等。

（一）批量代发类业务流程：

1.建立委托单位信息，并产生2622委托及代理负债业务过渡账号。2.批量业务数据录入（文件类别选“入账文件（含开户）”时，对没有开户的代发可以直接开立个人银行结算账户，并同时建立客户信息，其证件类型必须为身份证）。

3.借贷转账（代理账号转过渡账号）

借：2011（代理账号）贷：2622（过渡账号）4.批量数据上传.5.批量数据状态维护.6、批量凭证打印及领卡（对首次开户的打印存折）7.批量业务清单打印、代理记账凭证打印

（二）、批量代扣类业务流程(方法1)：

1.建立委托单位信息，并产生2622委托及代理负债业务过渡账号。2.建立个人委托关系（账号中输入个人结算帐号。）3.批量业务数据录入（文件类别选“01入账文件”）4.批量业务数据上传(文件类别选“01入账文件”）5.批量数据状态维护。查看是否上传成功。6.批量业务清单打印、代理记账凭证打印

7、借贷转账：

借：2622（过渡账号）

贷：2011

（二）、批量代扣类业务流程：（方法2）

1.建立委托单位信息，并产生2622委托及代理负债业务过渡账号。2.批量数据录入（文件类别选“03委托建立文件”，此操作可批量建立个人委托关系。）

3.批量数据上传（文件类别选“03委托建立文件”）4.查询批量数据状态维护，查看是否上传成功。5.批量业务数据录入（文件类别选“入账文件”）6.批量数据上传（文件类别选“入账文件”）7.批量数据状态维护

8.批量业务清单打印、代理记账凭证打印

9、借贷转账： 借：2622（过渡账号）贷：2011

八、股金业务

（一）基本规定

1、股金入股起点金额必须在100元以上，入股社员必须先入资格股再入投资股。

2、自然人股金开户的同时登记客户信息，法人入股必须先建立客户信息，且从单位账户中转账入股。

3、股金开户自动生成股金账号，并下设两个分账号，000001对应资格股，000002对应投资股。

4、股金退股规定：

（1）存在下列两个条件的不得退股：①信用社当年亏损；②资本充足率达不到要求或退股后达不到要求。

（2）退股要求：①社员提出申请；②不存在不得退股所列的条件；③资格股持满三年并转让所持所有投资股；④董（理）事会同意。

5、股金转让规定：①同一股金账户的资格股可以转为投资股，转股后资格股不得低于最低入股金额；②不同社员股金转让只能在同性质的股金之间转让，即资格股转资格股，投资股转投资股；③投资股只能转让、继承和赠予，不得退股；④投资股有余额时资格股不能转让、继承或赠予；⑤转让、退股后，如果资格股、投资股余额均为零时，自动做销户处理。

6、股金分红时，法人股分红账户必须是对公户。自然人可以将红利转入自己的个人结算账户，如没有个人结算账户，系统自动转入2661应付利润中，在联社本部执行“股金红利单户分配”。（在年终结算后）

九、贷款业务

（一）基本规定

1、任何借款户在借款前都必须预先建立客户信息资料，存储客户证件类型和号码，通过客户证件类型和号码把该客户所有的贷款关联起来，建立客户信息后要根据贷款的发放方式进行额度管理和担保品管理才能进行贷款发放，否则系统将不允许进行贷款发放操作。

2、每笔贷款对应一个唯一的贷款账号。

3、系统周期批量扣息规则：先表内后表外。同一贷款账号不存在表内和表外同时挂息。

4、柜台扣款遵循“先收息，后收本，先表内，后表外”的原则，允许零贷款余额有表外挂息。

5、借款人在贷款到期日（含到期日）之前未归还贷款，并且没有申请展期，则系统于到期日的日终自动将该笔贷款的形态转为逾期。贷款逾期90天（＞90天）后，系统自动将其转为呆滞。贷款转为呆账，系统不自动完成，通过手工 形态调整完成。

6、企业贷款证件必须为营业执照。

（二）贷款发放

1、信用贷款：新建客户信息→额度管理→新增额度→贷款发放。

注意事项：①在新增额度时，注意选择一次性使用还是循环使用。一次性使用只能在核定的额度内使用一次；循环使用可以在核定的额度内重复使用，随用随贷。②贷款到期日要小于授信额度到期日；授信编号全区唯一，要在协议书前加所号再加顺序号，共20位。

2、保证贷款：新建客户信息→担保品业务→担保品登记→贷款发放。注意事项：①客户信息录入时要录入最高保证金额；②在担保品登记中要注意选择是一般保证还是连带保证（一般保证是信用社对借款人进行追偿后，借款人无力偿还时再要求保证人承担还款责任，最高贷款额为保证人保证金额之和；连带保证是信用社可以同时要求借款人和保证人承担还款责任，最高贷款额为保证人的最小保证金额）；③贷款到期日不能大于保证到期日；④保证人的身份证件必须为身份证。

3、抵押贷款：新建客户信息→担保品业务→担保品登记→贷款发放。注意事项：①贷款金额不能大于抵押的权利价值；②贷款到期日不能大于抵押到期日。

4、质押贷款：新建客户信息→存款特殊业务→冻结止付，存单止付→担保品登记→贷款发放。

注意事项：①贷款本息不能大于存单本利；②如果是单位定期存款质押，必须将存款证实书收回，再执行存款业务→公共交易→对公定期存单签发/撤销，打印定期存单；③贷款归还后，存单先注销后再解除质押止付。

5、贴息贷款（助学贷款、下岗再就业贷款）：新建客户信息→额度或担保品登记→贴息贷款。

根据贷款担保方式不同进行额度和担保品登记后再发放贷款。系统对贴息贷款只收取未贴息部分利息，财政补贴的利息待财政资金回来后在“财政批量贴息”中录入。

6、按揭贷款：流程同抵押贷款，可选择等额本息或等额本金还款，采用公式计息法计算利息。

注意事项：①按揭贷款必须转账发放，收款人账号为开发商指定账号；②按揭贷款的利率可以一年一调或立即调整；③按揭贷款不能办理展期。

7、贴现：贴现是指持票人持未到期的票据向信用社融通资金，信用社按票据金额扣除贴现利息后的余额支付给持票人。转贴现是指贴现信用社以未到期 的已贴现汇票，向其它信用社转贴现。

贷款业务→票据贴现→贴现→再贴现/转贴现→再贴现/转贴现收回。

（三）贷款账务处理

1、手工形态调整：本交易将符合呆账认定的贷款从正常、逾期、呆滞转为呆账，或将账务得到落实的不良贷款上调一个档次或者调整为正常、2、不良贷款处理：本交易办理呆账核销和票据置换两种操作。

3、已票据置换贷款处理：本交易用于办理已进行票据置换的贷款进行冲回或置换贷款本息的收回操作。

4、特殊贷款业务收息：本交易用于办理挤占挪用罚息和特殊贷款业务收息系统无法自动记账的业务。可以对系统计算的利息进行更改。

十、总账内部账

（一）基本规定

1、只有最末级科目能够直接记账，若某科目具有下一级科目，则它的账务应由下级科目汇总而来。

2、会计科目修改变更，在年度中间一律通过分录结转；年度终了时，采用新旧科目结转表方式结转。

3、总账汇总机构是一个虚拟的机构，它只有总账/报表而没有分户账，它的总账是由蛇下属的所有机构的总账汇兑而来，它的报表也是由它下属的所有机构的报表汇总而来。

4、内部账户分为一般内部账账户和标准内部账账户。一般户是必须通过前台户交易开户后才能记账的内部账账户，标准户由后台统一开户可直接记账的内部账账户。

5、季末、年终结账与信用社平时结账相同，各种提留和决算工作由联社本部进行。年终结转由系统自动进行结转不用手工结转。

（二）年终决算操作：

1、信用社所有业务办理完成后，执行轧账签退，正常下班。

2、①信用社全部签退后，联社本部业务办理完成，进行轧账和签退；②呼市清算中心结账完成后，做网点重签，执行总账内部账→总账当前余额查询中查询到所要提留的科目余额，进行手工提留，并在内部账记账中手工记账。再做轧账和签退。③呼市清算中心继续结账，系统对损益类科目进行自动结转和上划。联社本部再做网点重签，进行手工利润分配并记账，完成后轧账和签退，正常下班。年终决算完成。

十一、结算业务

（一）基本规定

1、银行坚持恪守信用、履约付款，谁的钱进谁的账，银行不垫款的结算原则。

2、结算业务根据结算渠道分为省辖结算、大额支付、小额支付、农信银资金清算和同城票据交换系统。

3、所有结算业务需要换人复核，20万元（含）需三级柜员授权。

（二）业务办理

1、省辖结算（1）、省辖汇兑：客户申请（填单、登记身份证号码、联系电话）→柜员审核→现金汇款（清点）→结算业务→省辖结算→辖内汇兑，录入各项要素，打印凭证，回单交客户。

（2）、银行汇票：是出票银行签发的，委托付款银行在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

流程：根据结算渠道分为辖内和大额支付。

①出票行：银行汇票、本票出票→换人复核→打印凭证。

②付款行：省辖结算→汇票、本票→银行汇票、本票结清→换人复核→打印凭证。如有剩余款项，需在出票行办理“银行汇票多余款结清”，可以从2431应解汇款中支取现金，也可以转账进结算账户。

2、大额支付（1）汇票：大额支付→汇票业务→信息录入→换人复核→汇票签发移存（资金转移至上海票据中心）→换人复核→打印凭证。付款行见票后做“兑付申请”，上海票据中心进行资金划拔。如果汇票逾期，出票行做“逾期兑付”，将资金从上票据中心划回。

（2）汇兑：大额支付→大额业务→汇兑/委托/托收/国库汇款→换人复核→打印凭证。

3、小额支付

（1）普通贷记业务：本行发起，要求本行付款的业务。如汇款、委托收款划回以及跨行代发工资等。

流程：小额支付→小额业务→普通贷记业务（录入信息）→换人复核→打印凭证。

（2）普通借记业务：本行发起，要求他行付款的业务。

流程：小额支付→小额业务→普通借记业务（录入信息）→换人复核→打印凭证。

借记业务没有金额限制，回执期限应小于等于5天。付款行收到来账后做“借记来账划款”，将款项划回发起行。（3）实时贷记业务：同普通贷记业务，汇款实时到账。

输入本行付款人账号→他行收款人账号→实收行行号→付款账户类型→换人复核→打印记账凭证。

（4）实时借记业务：同普通借业务，汇款实时到账。

输入本行收款账号→他行付款人账号→他行行号→换人复核→打印记账凭证。

4、冲正业务：本交易处理本行需退回的小额业务的申请。写退回申请→接收方行号→单笔或多笔退回→交易内容等→授权。如果对方行已入账，则申请退回应答中会标注拒绝申请。

5、大小额来账挂账业务如手工入错账，可以通过大小额公用公用交易→大小额撤销来进行撤销，恢复到挂账状态。

手工发送业务可以实时发送往账业务，类似于加急业务。

支票影像业务回执是本行支票流转到他行，我行收到他行通过同城票据交换或小额支付借记业务随同支票影像发来的信息，在我行通过支票影像系统鉴别支票真伪后，通过“支票影像业务回执”将款项划到他行（他行会收到小额来账）。如我行收到他行支票，处理流程与之相反。

十二、冲正业务

（一）当日抹账：用于冲销当日办理的所有业务，包括开户、销户、存取款、借贷记账等。经办、复核该笔业务的柜员不得授权。在账户冲正时，如果账户余额为负，则不能冲正。如果是贷款业务，必须要从该笔贷款的最后一个交易开始抹账。

流程：公用交易→记账维护交易→当日抹账，输入原交易流水号，三级柜员授权后，打印原凭证。

（二）隔日冲正：用于冲销往日办理的所有业务，包括开户、销户、存取款、借贷记账等。经办、复核该笔业务的柜员不得授权。

流程：公用交易→记账维护交易→隔日冲正，输入借贷方账号、红蓝字标志、借贷方向、错账发生额，经三级柜员授权后，打印凭证。

（三）内部账同方向记账（红蓝字同方向冲正）：可以对内部账记账错误、多收多付时，作退回、收回的账务处理。

流程：总账内部账→内部账交易→内部账同方向记账，选择记账方向、双方账号、红蓝字标志、交易金额、摘要等内容，三级柜员授权后打印凭证。

（四）跨年度反方向错账冲正：用于冲正上年内部账记账错误，多收多付时，作退回、收回的账务处理。涉及损益时，借记或贷记“以前年度损益调整”。

可以通过“内部账一借多贷记账”或“内部账一贷多借记账”进行跨年度反方向错账冲正。

第二篇：业务流程

中、小企业从创业到业务发展稳定，逐渐形成自身的业务管理流程。业务管理流程是指在组织内部“流转”的一系列相关的活动，它不仅仅限于一个单一的功能或者单一的部门，贯穿始终的反映企业经营情况。这也是我们通常所说的工作流（WorkFlow）。不同的企业对自身业务有不同的规则定义，即使是同一个企业在不同阶段、不同环境下其业务规则也可能会发生变化，这就决定了企业工作流的多样性与多变性。

举理论的产品销售流程：销售代表（支持流程：销售人员的招聘、培训）接触客户、推介产品，客户作出购买判断，双方商务谈判，确定产品价格、付款条件、售后服务、运输方法等，签署、执行合同。而在实际的企业经营管理过程中，不同的企业对业务流程有着不同的规定。还以销售为例，有些企业需要财务部门的介入对客户进行信用评估，以确定客户的支付能力(比如大型设备的分期付款)；而有些企业就不需要这一环节(比如日用消费品的现金销售)。

我国中、小企业主要由国有企业、集体企业、外商及港澳台投资企业、个体私营企业构成。其划分标准主要是企业从业人数、销售额、资产总额等数据并结合行业特点。中、小企业占了我国企业总量的十之九九，这也符合经济发展的大数定律。国家扶持企业其出发点就是考虑中小企业的就业贡献及创新特点。

二○○三年国家正式实施《中小企业促进法》，让我们对这一特殊群体格外关注。市场经济条件下中、小企业的出生率高，死亡率也不低。中、小企业的主要问题是对企业内部风险不能及时发现，待到发现时，往往来不及采取应变措施。对于中、小企业来说，“成长的关键不是经济环境，也不是市场条件，而是企业自身的管理条件”一位伦敦商学院的学者如是说。

中、小企业开业前三年的风险主要出现在资金上面。此后中、小企业问题集中在授权风险和领导风险方面，具体表现为：

企业发展到一定规模后，由企业一把手管理全部业务的局面难以为继，然而由于缺乏组织上的准备，没有系统地计划及在关键岗位上培养对象，管理团队薄弱，业务流程模糊，领导人长期事必躬亲，其他员工难以分担职责，严重影响企业发展后劲。

从另一个角度来看。企业发展靠两条腿，一是经营，二是管理。不同阶段的企业，经营和管理的比重是不一样的。初创企业经营是第一位的，首先要做生意，管理可以先不重视。因为管理是一个打基础的工作，是怕丢失什么的一个命题。初创企业，本来什么都没有，也不怕丢什么，那么主要是生存问题。发展到一定阶段的中、小企业最重要的就是管理。因为已经是有产阶级了，有了一定的营业规模和资源，首先考虑的是，先把目前的经营业绩保住，因为一旦出问题，第一，谈不上发展，第二，出任何的小问题，企业可能就经受不起，尤其是成长中的企业。所以说，初创企业重经营，成长型企业重管理。

在讨论成长型中、小企业管理的问题之前，首先给成长型企业下一个定义，因为讨论的不是一般中、小型企业的管理问题。负增长的企业，不能叫成长企业，它叫衰退企业。还有一类企业，它是以常规速度发展的企业，每年递增30%，像IBM，或者是联想，每年以一个可控制的理想的增长速度在增长，是一个成熟企业，这是所有企业都期望达到的一个境界。所以说，成长型企业应该是以非常规的速度增长的企业，非常规的速度发展的企业。

成长型企业定义为超速发展的企业。超速发展是一把双刃剑，有好的一面，也有令人担忧的一面。

一方面，发展是硬道理，不发展就不能生存，这是毋庸置疑的。如果发展慢就难以生存，生存得就不那么舒服，所以要快发展。

另外一方面，也就是剑的另外一个刃是什么呢？超速发展往往是特定历史阶段、特定经济环境下的产物，这个特定阶段和环境不会持续存在。为什么成熟企业都追求一个稳定的发展呢，正常情况下，大多数企业家不愿意以百分之几百的速度增长，是因为快速增长的另一

面就是面临的风险和付出的代价比常规发展的企业要大。所以把发展速度与风险和代价这两者平衡好，既要快速发展又要减低风险，少付出代价，这是成长企业能否持续发展的重中之重，这就是管理。

管理有五个载体：

第一是理念。要想管理，必须有一个明确的管理理念。管理应该建立在严格的制度之上，没有制度，空谈管理，是不可能的。所以管理理念是管理的出发点。

第二是结构。采取什么样的管理结构、管理的架构，决定了管理的内容和管理的效果。第三是工作流。流程制度好比法律，可以起到强制性......好的管理在于好的流程

创业企业在摸索中发展，疏于流程管理，当成长型企业发展到一定阶段，经营积累下来的经验曲线就会固化为一定的业务管理规程。如批发性企业通常有简单的进销存流程，洗衣连锁店常有收货、干洗、交货规章，然而此时这些企业在内部管理方面同样存在诸多盲点：不充分的放权难以保障企业内部责权相配，管理流程模糊，人员培养断层等等。比如对于一个工业品销售型的企业，老板按照创业初期的分配方式考核新老员工，对于公司招聘的新员工，虽然该企业对其进行了业务培训，使之能了解所负责的销售流程，但事实上由于对业务的不熟悉，通常在一段时间销售能力有限。不在同一起点的竞争往往使新人处于劣势。从而造成企业一方面缺人，一方面新人流动率高。更糟糕的结果是，有可能该新员工在熟悉业务过程中逐渐形成一些不规范的做法，而又得不到及时发现和纠正，在以后的业务过程中形成潜在的危害。

从单纯的业务流程升级为管理流程是提升企业水平的重要一步。管理流程的制定水平成为影响成长型中、小企业生存的又一关键要素。

好的流程在于好的执行

在中、小企业传统的手工业务处理过程中，经过定义的工作流（通常是一些规章制度）是否能够按照预定的业务规则良好的执行取决于参与流程的人的自觉性以及领导管理的尺度，也就是说人是流程执行中最善变的因素，这就决定了在业务执行过程中由于人为因素造成业务流程与预先规定的不一样。领导人在其中起着重要的表率作用。当然对于执行流程过程中的一些客观因素（如参与流程的某一人员外出）造成业务流程在特定的环节脱节，也会影响企业的工作效率。

信息化革命给我们提供了更好执行......我们把计算机技术在企业工作流程管理中的应用称为工作流技术。目前典型的应用包括：产品数据管理(PDM)、办公自动化(OA)、企业资源计划(ERP)等领域。

产品数据管理中工作流管理是为了规范产品设计、工程变更等活动的流程，达到对产品数据有效管理的目的。

办公自动化的工作流管理领域目前主要涉及办公事务处理流程如费用管理、知识管理、会议管理、人事管理等等。

工作流在ERP中的应用主要是通过与ERP的业务功能进行有效地集成，使ERP的应用具有更强的灵活性。

应用工作流技术，可以为成长型中、小企业的经营管理提供以下支持：

提供方便灵活的流程定义工具；按照既定的业务规则管理和监督业务的运行；及时发现业务瓶颈，并进行有效疏导或改善业务流程；提高工作效率，有效缩短业务处理周期；避免传统处理方式中的随意性造成业务流程混乱；减少或避免人为因素造成的原则性错误及由此带来的损失；增强业务各环节的协作能力，使业务运做更加顺畅；有利于业务的评估和业绩考核；新员工可以迅速适应本职工作；高效率的业务处理有助于提高客户服务水平和企业竞争能力。

面对今天知识经济市场的挑战，企业信息化建设的重要性日益被大家认同，尤其是成长型中、小企业，如何在激烈的市场竞争中求得发展和壮大，仅靠产品价格、质量、服务已无法赢得优势，只有在企业管理方面多下功夫，通过逐步建立和完善企业的信息化，引入先进的工作流管理理念，向管理变革要效益，才能在......工作流是针对工作中具有固定程序的常规活动而提出的一个概念。通过将工作活动分解成定义良好的任务、角色、规则和过程来进行执行和监控，从而达到提高生产组织水平和工作效率的目的。相对于“工作流”，业务流程是一个更一般化的统称，而工作流这个词，则已经不能仅从字面含义或原理上去理解，它已经被赋予了更深一层的特定含义——专指基于信息技术规划、运作、管理的业务过程。

第三篇：业务流程

房产抵押流程

一、接待

客户都是我们主动约到公司的，所以可以确定客户的来访时间。接到客户电话说到公司来，客户进门我们给客户让座，倒水，询问贷款金额及抵押物。

只要是我们有工作人员在公司，不管是业务员还是其他什么职务的同事，不管是谁的客户来访，我们都要第一时间把问题弄清楚，需要我们联系本人还是我们可以帮助解决，一定不能让客户自己等。这是公司的整体形象，也体现我们公司的业务水平。

二、抵押流程

1、审件

从客户进入公司的一刻开始，我们就要严格把每个步骤分开，哪个业务员事先和客户沟通的那么就由这个业务员负责主要接待。（了解客户详细情况，看清是否是产权人本人，可以从意愿度和息费包括贷款用途等查看）另外有一个同事帮忙辅助审件，专门有同事负责倒水、复印(可以是新同事).签合同也是一样，主接待业务员负责主签，另有一个同事最后审查合同及所需证件。这样可以避免走冤枉路，工作现场还不乱，还可以避免客户感觉我们不熟悉业务。

五证（产权证、土地证、身份证、户口本、结婚证）

看产权证和土地证上的产权人姓名及房屋坐落位置是否一致，产权证上是否有抵押字样，如有抵押字样详细了解抵押时间、抵押权人、抵押状况及还款情况。比如抵押给某个银行，我们就要慎重看客户的征

信报告，查还款记录是否有不良。如果是短时间抵押，那就要注意到房产局查房子是否经常反复抵押，如果是这样就说明这个客户经常贷款，最好通过各种途径了解客户在哪家公司贷的款，还款情况，为什么又不在那里做了。都要特别仔细的了解清楚。

看户口本上的第一页是否有省章和当地派出所章（两个圆章）看产权人的婚姻状况一栏与实际是否相符。（已婚、未婚还是丧偶）

看身份证、户口本和结婚证上的产权人姓名，出生年月，身份证号是否一致，结婚证第一页是否有登记员签字。所有证件不能有任何涂改。到中国人民银行调取个人征信报告。（产权人双方复印身份证一张，反正面复印在一张纸上）

2、单身的产权人

如产权人单身未婚，需要产权人到户口所在地的民政局开具未婚证明，从法定婚龄开起（男22周岁，女20周岁）

如果产权人是离婚的要出示离婚的详细材料。法院判决的要法院判决书（民事调解书）和生效证明，民政局协议离婚的要原配偶到场签字。未再婚证明从离婚之日起开至办件当日，未再婚证明在公证处当日有效。户口有迁入或者迁出的一定补齐，时间上不能有空缺。

产权人离婚后购买的房产需要看离婚时间和购房时间。离婚时间看户口本和离婚材料，购房时间到房产局调取产权信息报告（产权人携带产权证和身份证，免费办理）。

房产单独所有的，如果以前抵押过，只要查出上次抵押时是一个人签字还是两个人签字即可。在办理抵押登记前查客户有没有签保证书，且要看保证书的内容是否是放弃所有权，如果是放弃所有权的，另一方直接可以办理抵押登记。

3、配偶死亡

如果配偶死亡，产权人需要开具配偶的死亡证明和产权人自配偶死亡后至今未再婚的证明

房产如果是在配偶死亡后购买的，需要开具自配偶死亡后至今未再婚的证明，户口本上要有丧偶或者死亡注销章。

产权人死亡的，配偶要将该房产过户到自己名下。(需要子女先做放弃继承的公证方可过户)

4、风险告知

要和客户沟通清楚我们办理抵押公证的费用和意义，房产抵押的费用是80元，公证的费用是360元，您的房产抵押给我们公司，到公证处办理委托出售房产的公证，如果你到期既不还款也不交利息，我们有权利在不通知您的情况下处理您的该处房产。我们每个月的交息日是借款的前三天，如果你的贷款想继续用，那么您在这三日内把利息送过来或者打到公司统一账户都可以，如果您准备还款，也一定要在借款到期日之前把借款还回来，超期我们会正常收息，一周之内算半个月，超过一周按一个月计算。

5、签合同

五证复印件复印3份，公司留档一份、建设大厦一份（不要产权证）、公证处一份。

签合同时一定注意一个人负责签，另有一个同事负责检查，主要是借

款人姓名要和身份证上的一致，要在姓名和借款金额的大小写上用右手母指录指纹。

合同一定要写清楚房屋坐落及有关产权人的详细信息和借款金额，合同里的备件一定要有一个详细的信息表，至少要留3个随时能联系上产权人的电话号码。

如果是再婚的产权人，尽管房产是单独所有的，如果已经再婚，在借据上借款人一栏里一定要让其现任配偶签字，一定要他承认借款，知道事实。材料一定要准备齐全包括公司要提供给大厦的材料，检查清楚再出门。带笔。

6、到大厦把材料交给受理窗口，客户签字，然后到3号窗口（指定窗口）

缴费，到4号窗口换发票，回来把绿色的交给受理人员，红色交给客户，抵押完毕，检查领证单上的房屋坐落、产权人姓名、还有抵押权人是否无误。

7、公证处

办理委托合同

受托人身份证原件及复印件。

委托内容领取抵押后的产权证和他项证，售房。代过产权和土地，代收售房款。

办理完公证后一定要详细核对公证书上的产权人姓名、身份证号、房屋坐落位置、产权证号、受托人姓名、身份证号和委托内容是否相符。

8、注意事项

看是否是产权人本人

查看个人信用

看收入，了解实际收入情况，掌握贷款用途。

看家庭，夫妻双方是否和睦，看意愿度。

9、出现场

家访拍照，看该房产是否在租赁过程中，如果租赁中，要和承租方说清楚如借款人不还款我们将处置房产，我们有优先权，能有书面的材料最好，一定要让承租方知道房产已抵押。

10、和上级领导汇报情况，准备放款。

第四篇：退管业务流程

第三讲退管业务工作

第一节 企业离退休（职）人员及遗属基本信息维护

一、企业离退休（职）人员死亡减员

（一）申报范围：纳入统筹的企业离退休（职）人员；

（二）申报条件：已死亡；

（三）办理依据：劳社厅发【2001】号；

（四）提交的材料：

1、死亡证明原件；

2、《离休、退休（职）人员及遗属减少表》；

3、直系亲属确定的领取人身份证原件及复印件；

4、《“丧葬费、一次性救济费”领取及“个人账户余额”继承资格证明》。

1996年1月后退休的，还应携带：

5、《退休（退职）人员增加表》复印件 ；

6、《济南市企业职工退休审批表》原件；

7、《职工养老保险手册》。

（五）办理流程：

1、企业离退休（职）人员管理单位（参保单位或社区）在死亡人员去世次月的1-19日（法定休息日除外）携带死亡减员材料到参保地保险经办机构办理减员手续。

2、保险经办机构及时进行减员，维护直系亲属信息，打印《企业离退休人员丧葬费、一次性救济费及个人账户继承额审批表 》。

3、企业离退休（职）人员养老待遇终止。

4、死亡离退休人员遗属（确定的领取人），在管理单位办妥死亡养老待遇审核手续次月的前10个工作日，携带本人身份证（原件及正反面复印件）、“企业离退休人员丧葬费、一次性救济费及个人账户继承额审批表” 到市社保办三楼大厅遗属待遇领取窗口领取银行卡。

二、遗属丧失领取待遇资格减员

（一）申报范围：纳入济南市社会统筹的遗属；

（二）申报条件：丧失领取资格；

（三）办理依据：《中华人民共和国劳动保险条例实施细则修订草案》；

（四）提交的材料：

1、死亡减员：

（1）死亡证明原件；

（2）《离休、退休（职）人员及遗属减少表》。

2、非死亡减员：

（1）单位证明材料；

（2）《离休、退休（职）人员及遗属减少表》

（3）艺术身份证原件及复印件。

（五）办理流程：

1、遗属管理单位（参保单位或社区）在遗属丧失领取资格次月的1-19日（法定休息日除外）携带减员材料到参保地保险经办机构办理减员手续；

2、保险经办机构及时进行减员；

3、遗属待遇终止。

第二节 企业离退休（职）人员及遗属养老待遇的发放

一、待遇发放的流程：

（一）养老待遇的确定:按照相关文件规定确定企业离退休

（职）人员及遗属的养老待遇水平。

（二）新增人员养老待遇发放存折或卡的开户：市办退管处每月20日从系统中提取新增人员的数据，并传输给养老代发机构，养老代发机构给每位新增的离退休（职）人员及遗属开立养老待遇发放存折或卡，新增的离退休（职）人员及遗属在本月24-25日携带身份证、养老金证到办理养老待遇的保险经办机构领取养老待遇发放存折或卡。

（三）发放数据的生成：市办退管处每月24-25日从系统中把本月需要发放的人员按照代发机构生成发放数据及发放报表，数据传输给待发机构，发放报表经主任签字后交市办财务处。

（四）待遇发放：市办财务处每月27日（节假日提前）根据发放报表向代发机构拨付资金，代发机构确保28日发放到位。

二、养老待遇发放的形式：

（一）按月发放：缴费满15年且达到法定退休年龄（特殊情况除外）。

（二）代发机构：截止目前，市直及六区企业离退休（职）人员及遗属养老待遇代发机构共10家银行，分别是：工商银行、农业银行、齐鲁银行、交通银行、兴业银行、中信银行、民生银行、光大银行、华夏银行、威海银行。

第三节 企业退休（职）人员社会化管理服务

一、退休人员社会化管理服务的概念

（一）企业退休人员社会化管理服务的概念： 参保缴费的人员办理退休手续后，其管理和服务工作与原企业相分离，养老金实行社会化发放，人员移交街道和社区实行属地管理，由社区服务组织提供相应的管理和服务。

（二）社会保险社会化管理服务概念：社会保险经办机构对参加社会保险的单位和个人，提供从社会保险登记、申报、缴费，到个人帐户的管理、查询、结算以及社会保险待遇的发放和对人员的管理等一系列管理和服务工作。

（三）社会保障社会化管理服务概念： 社会保障机构对各种社会保险、社会救助、社会福利、优抚安置等进行社会化管理服务。

二、退休人员社会化管理服务的意义

（一）退休人员社会化管理服务是进一步保障企业退休人员晚年生活和提高生活质量的重要举措。

（二）退休人员社会化管理服务是完善社会保障体系的重要内容。

（三）退休人员社会化管理服务是经济社会发展的客观要求。

（四）退休人员社会化管理服务是构建社会主义和谐社会的重要方面。

三、退休人员社会化管理服务的形式：

（一）基本形式：社区管理。

（二）过渡形式：一是委托企业管理；

二是社会保险经办机构直接管理；

三是其他形式。

（三）基本形式与过渡形式的关系。

四、相关单位的责任

（一）企业的责任

1、做好移交工作；

2、原有活动场地继续发挥作用，并逐步象社会开放；

3、继续支付有关福利待遇；

4、继续发放统外项目；

5、养老金和医疗费未纳入统筹的，企业继续负担；

6、退休人员居住房未参加房改的，继续承担管理和维修责任；

7、创造条件，实现完全意义上的社会化管理服务。

（二）劳动保障部门及社会保险经办机构的责任：、做好社会化管理服务工作的组织、推动和协调工作，加强对街道（乡镇）、社区劳动保障工作的的指导；

2、落实社会保险待遇。

（三）组织部门：指导街道和社区的党建工作，加强退休党员的教育。

（四）发展改革部门：把社区公共服务体系纳入当地经济和社会发展计划，加快发展社区服务业，加强社区公共服务设施建设。

（五）民政部门：加强社区建设，指导社区服务坚持产业化、社会化发展方向，加快社区老年服务设施和服务网络建设，将有特殊困难的退休人员纳入社会扶助范围，及时提供公益性养老服务，向符合享受低保条件的退休人员提供最底生活保障。

（六）财政部门：编制预算时，要统筹考虑企业退休人员社会化管理服务工作需要的经费。

（七）卫生部门：加快社区卫生服务网络建设，为退休人员就近医疗提供方便。

（八）文化、体育部门：加快社区文体设施建设，组织退休人员开展丰富多彩的文化体育健身活动。

（九）其他部门：工会、共青团、妇联、老龄委等组织和机构要充分利用各自的管理服务网络，发挥自身优势，积极组织和指导社会志愿者队伍和其他社会公益组织，为退休人员提供义务服务。

第五篇：汽车业务流程

新疆田丰汽车销售服务有限公司

商用车贷款经销商业务流程：

一、总则：

东风汽车财务有限公司（以下简称：财务公司）为全面配合东风汽车有限公司商用车经销商在各试点地区开展汽车贷款业务，特制定本作业办法。

二、定义：

1，客户：汽车贷款申请人。

2，保证人：与汽车贷款申请人一起对债务承担连带担保的责任人，包括客户配偶。3，对保：依财务公司规定与客户及抱着呢个人签订汽车贷款相关文本。

4，业务代表：经销商负责与财务公司业务人员合作承办汽车贷款事宜的工作人员。5，业务人员：财务公司汽车信贷部业务室派驻在各试点地区负责与经销商联络，受理

客户汽车贷款业务的工作人员。

三，商用车贷款经销商作业流程：

1，当有客户需办理汽车贷款购车时，经销业务代表（销售部门人员）应对客户的基本

情况进行咨询，并提供一份财务公司印制的《东风汽车财务有限公司汽车贷款客户须知》和若干份数的空白《身份、房产及收入证明》给客户。

2，客户按照《贷款须知》备齐客户及保证人应准备的文件资料的原件。

3，业务代表在收到客户提交的贷款申请资料的原件后，应亲自对要求保留复印件的原

件进行复印（统一用A4纸复印），并协助客户详实填写《汽车贷款申请书》，并要求客户在其提交的贷款申请资料（原件或复印件）上签字。

4，业务代表将收到的客户贷款申请资料进行整理，并在《汽车贷款客户资料简表》上

勾选和补充，然后业务代表在《汽车贷款客户资料简表》和所提交的客户申请资料上签名，及时通知财务公司所派驻当地的业务人员受理。

5，业务代表将受到的客户汽车贷款资料连同《汽车贷款客户资料简表》送交给财务公

司业务人员，业务人员按照《汽车贷款客户资料简表》上的内容，对收到的客户贷款资料进行核对，核对无误后，业务人员在《汽车贷款客户资料简表》上签收。6，财务公司业务人员在接到客户贷款资料后，对客户的信用进行初次评分。业务人员

以电话方式将初次评分结果告知业务代表，若评分通过，业务代表应及时于业务人员和客户约定家访时间（包括保证人）；若评分不通过，业务代表应及时通知客户补件或退件。

7，经销商征信人员和财务公司人员一同对客户及保证人进行资信调查（家访）。在进

行资信调查时，业务代表应与财务公司业务人员一起先对客户提交的《汽车贷款申请书》上的内容进行确认和补充，再依《信用调查表》所列内容，对客户进行咨询，确实了解客户工作状况，家庭生活状况、收入支出、房产状况，并详细填写。业务代表在资信调查（家访）过程中，应对重要的文件及资产用数码相机拍照。

8，财务公司业务人员会不定时以电话通知汽车贷款缺项资料的补件情形，并希望业务

代表送件时请注明客户名称并列表登记，以便追踪核对。（请在保证人资料及补件上注明客户名称，以避免工作失误影响审件）

9，财务公司业务人员会及时将客户资料报送至财务公司总部审批。总部将审批结果

《汽车贷款申请回复书》传真给经销商业务代表，业务代表请财务公司业务人员在回复的传真件上签字确认。

10，若属附条件进件，经销商业务代表依附条件内容向客户说明，请其补件；待补

足后再重新依前述作业程序处理。若婉拒，则经销商业务代表告知客户退件。经销商如认为财务公司汽车贷款回复不妥，可由有关主管填写意见传真回财务公司，财

务公司主管收到传真后会尽快回复。

11，财务公司业务人员会不定期将《汽车贷款进件明细表》传真给经销商，报告汽

车贷款案件的进度。如需经销商配合事项，会注明于该备注栏内容。

12，对于核准的汽车贷款申请案件，业务代表应立即联络客户及保证人确定签定对

保文件的时间和地点，并通知业务人员和客户完成有关对保手续。

A、经销商与客户签订购车合同；

B、经销商收取首付款及其他相关费用；

C、协助客户开立扣款存折，办理委托扣款手续。将客户的身份证（或户籍证明）

复印件和客户已签字并按手印的《汽车贷款个人银行结算账户委托授权书》及时寄回财务公司办理开户手续；

D、经销商应出具机动车辆销售发票及相应收据。

13，业务代表应积极协助业务人员和客户投保机动车保险（东风汽车财务有限公司

为该保险的第一受益人）。保险有效到期日前一个月，财务公司将提醒经销商通知客户办理续保手续，并将续保后的机动车保险单送交财务公司业务人员签收。14，经销商业务代表负责办理缴纳车辆购置税加税、车辆上牌，并协助办理抵押登

记手续（相关费用有客户承担）。在办理完车辆上牌和抵押登记后，将机动车销售发票原件、机动车登记、机动车辆保险单正本送交财务公司业务人员签收。业务人员会及时将所有资料寄送财务公司本部，以便拨款作业。财务公司会在该车贷款案件全部资料和文件收齐后，及时受理拨款。