第一篇：代理金融“强监管、控风险”知识竞赛 第二套题库
代理金融“强监管、控风险”知识竞赛 最新题库和答案
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第二篇：代理金融第二套试卷
第一题：单选题
1、客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，客户如果为武警，其填写的有效实名证件发证机关所在地统一为（）。A北京
B 天津C上海 D重庆
2、邮政储蓄单笔金额在人民币（）万元（含）以上的跨行汇款业务，客户需出示有效实名证件。A 1
B 5
C10
D 50
3、中国邮政储蓄银行电话银行客户每日汇款限额为（）万元。A 1
B 2 C 3
D 5
4、下列选项中，不可以办理挂失交易的邮政汇款业务是（）。A待兑的按址汇款 密码汇款
B入账汇款 C网汇
D汇款
5、邮政储蓄不固定定活两便的起存金额为人民币（）元。A 1
B 10 C 50
D 500
6、邮政储蓄高端华商联盟客户单笔最高转出限额为人民币（）万元（含）。A 5
B10
C20
D50
7、邮政储蓄客户在ATM取款每日每户累计取款限额为人民币（）万元（含）。A1
B2 C5
D10
8、邮政储蓄机构用急付款方式为客户办理异地取款，凭绿卡每户取款限额为人民币（）万元（含）。A 1
B 2 C 3
D 5
9、邮政储蓄个人账户余额在（）万元（含）人民币以上的正式挂失为大额挂失。A1
B 2 C3 D5
10、邮政储蓄机构办理个人外币理财业务的人员，每年的培训时数不得少于（）。A20小时
B15天
C30天
D60天
11、金额为人民币（）元（含）以上的中国邮政汇兑取款通知单应投交收款人本人亲收。A1000 B2000 C5000
D10000
12、绿卡通卡内储种为通知存款的子账户的单笔存款金额最高为人民币（）万元（含）。A100 B200 C500
D1000
13、邮政储蓄营业网点监控录像资料的保存期至少为（）天。A10 B20 C30
D60
14、邮政代理金融营业网点应将意见簿、“处理单”、客户投诉信函等资料归档保存，保管期限为（）年。A 1
B 2
C 5
D 10
15、下列选项中，属于《中国邮政储蓄银行员工守则》规定的人际关系内容的是（）。A文明礼貌，不亢不卑 B客户关系，公私分明 等交流
16、人民币由（）统一印制、发行。
A中国银行 B中国银监会 C中国人民银行 D国家发改委
17、占有人返还原物的请求权，自侵占发生之日起（）内未行使的，该请求权消灭。
A半年 B一年 C两年 D三年
18、草地的承包期为（）。A二十年到五十年 B二十年到四十年
C三十年到五十年
D二十年到六十年
C遵章守纪，令行禁止D 协作互助，平
19、商业银行设立分支机构时，拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。A10% B20% C50%
D60% 20、下列关于所有权有关规定的说法，错误的是（）。
A所有权人对自己的不动产或者动产，依法享有占有、使用、收益和处分的权利
B所有权人有权在自己的不动产或者动产上设立
C用益物权和担保物权 用益物权人、担保物权人行使权利，不得损害所有权人的权益
D法律规定专属于国家所有的不动产和动产，特定单位和个人可以取得所有权
21、下列选项中，属于邮储银行对邮储一类网点安全管理责任的是（）。A查营业场所安全防范规章制度执行情况
B对营业场所安全防范存在的隐患提出整改意见，并复查整改情况 C对营业场所安全防范存在的隐患提出整改意见，并复查整改情况 D网点过夜现金的安全保管
22、《邮政金融资金案件责任查究规定》明确规定，涉案金额达人民币100万元以上，300万元以下的贪污、挪用、诈骗案件；涉案金额达人民币30万元以上，50万元以下，或者伤
1人以上，3人以下的抢劫、盗窃案件为（）。A特别重大案件 B特大案件 C重大案件 D一般案件
23、办理现金到账户的转账交易时，军保卡作为转入方的手续费收取方式只能选择（）。
A账户收取 B现金收取 C免收 D其他
24、邮政储蓄客户办理中间业务交易账户卡换卡交易时，收取的手续费为人民币（）。A2元 B5元
C10元 D免费
25、国际银邮汇款非账户发汇单笔最高限额为等值（）美元（含）。" A2000 B5000 C10000 D50000
26、邮政储蓄账户超过（）天的未登折明细将压缩打印。A31 B60
C92
D180 27下列关于邮政储蓄止付的说法，正确的是（）。A止付交易只能因为柜员操作错误而办理 B账户止付交易只能在开户网点办理 C限额止付金额只能小于或等于账户余额 D账户止付不能自动解止付
28、金额为100万元的邮政储蓄个人存款证明，经邮储营业网点（）授权后，由（）签发。A综合柜员；普通柜员
支局长
29、目前，邮储银行个人网上银行柜面注册的“电子令牌类”客户的交易限额为（）元人民币。
A1 B10
C50 D100 30、下列选项中，属于邮储银行POS机具的管理部门是（）。户每日汇款限额为（）万元。
A个人业务部门 B公司业务部门 C会计结算部门 D渠道管理部门
二、多选题
1下列关于邮政代理金融营业机构“服务环境规范”的说法，正确的有（）。A 应配备供客户使用的饮水机、水杯
B综合柜员；综合柜员
C综合柜员；支局长
D支局长；
B应在醒目位置公示统一的客户服务电话
C可配置复印机、碎纸机、针线盒、小药箱等设施方便客户 D可摆放适量花卉树木
2、邮政代理金融营业网点可根据自身条件，决定是否配置（）等设施物品以方便客户。
A饮水机、水杯 B碎纸机、针线盒、小药箱 C雨伞架、雨具 D点（验）钞机
3、银行业金融机构的行为严重危及该机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，银行业监督管理机构可以对其采取的措施主要有（）。
A停止批准新办业务 B责令控股股东转让股权 C停止批准增设分支机构 D限制有关股东的权利
4、邮政储蓄支局（行）的重要空白凭证登记簿所登记重要凭证的内容主要包括（）。A种类
B数量
C号码 D面额
5、下列选项中，属于邮政企业金库安全管理责任的有（）。A 金库安全防范设施安装、维护和管理
B金库门锁具改造和维护 C守库人员的安全教育、培训、审查 D金库的守护和进出查验管理
6、《邮政金融资金案件责任查究规定》规定，对有下列（）等情形之一的行为，应当从重处理。
A对检举人员、检查人员、调查人员打击报复的B阻止他人揭发检举、提供证据材料的
C对发现的隐患，未制定或落实整改措施和要求的D同一县局或同一级支行一年内发生两起以上案件的
7、下列关于邮政储蓄个人定期存款的说法，正确的有（）。A邮政储蓄定额定期存单存期为1年，单张存单不能部分提前支取
B邮政储蓄零存整取存款中途如有漏存，应该在次月补齐，将本月应存和本月补存一次办理；未补存者，视同违约
C邮政储蓄存本取息的取息日必须大于或等于约定取息日 D邮政储蓄整存零取可以提前支取固定本金一次
8、下列选项中，属于担保物权消灭情形的有（）。A主债权消灭
他情形 B担保物权实现 C债权人放弃担保物权 D法律规定担保物权消灭的其
9、下列关于邮政代理金融营业网点员工服务礼仪规范中“服务纪律”的说法，正确的有（）。
A实行首问责任制
B必须按营业时间牌公告的时间营业，做到满点服务，不准拒办业务 C在营业时间内，不准擅自离岗、串岗、聊天，不准吸烟、吃零食
D对客户提出但不能回答和解决的问题，可以直接拒绝客户或让客户找上级机构
10、下列选项中，必须采用填单方式的邮政代理基金业务有（）。
A基金转托管
B基金客户资料修改 C基金分红方式变更
D中间业务交易账户挂失
11、无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的，受让人能够取得该不动产或者动产所有权的情形主要有（）。
A受让人受让该不动产或者动产时是善意的B以合理的价格转让
C转让的不动产或者动产依照法律规定应当登记的已经登记
D转让的不动产或者动产依照法律规定不需要登记的已经交付给受让人
12、下列选项中，属于保证担保范围的有（）。
A主债权及利息 B违约金
C实现债权的费用
D损害赔偿金
13、邮政储蓄账户的限额止付交易可在（）办理。
A账户开户网点
B开户方省中心 C交易受理网点 D交易方省中心
14、邮政储蓄行内转账业务可以通过（）渠道办理。
A柜台
B商易通
CATM D电子银行
15、邮政储蓄机构办理代理退税的网点主要分布在（）。
A北京 B上海
C广州
D深圳
16、当发生下列（）等情形时，发卡机构可以拒绝交易，但不得发送吞卡指令。A密码输错超过规定次数 B磁条损坏 C挂失卡
D磁条信息错误
17、信访监督是指纪检监察部门对信访举报中反映党政组织、党员和行政监察对象的轻微问题，采用一定的方式方法进行监督，以达到（）的目的。
A严格教育 B澄清问题 C防微杜渐 D促进发展
18、下列选项中，属于邮储银行个人电话银行指定转账业务中收款方账户类型的主要有（）。
A公司账户 B个人折C 个人卡 D公司折
19、下列选项中，属于军保卡背面卡面要素的有（）。A银行名称 B持卡人照片
C银联标识 D银行卡号
20、下列关于邮政储蓄营业网点员工服务技能规范的说法，正确的有（）。
A应掌握各项金融业务知识及规章制度
B应熟练、操作本岗位的各种电子设备
C点钞应做到点准、墩齐、扎紧，盖章清楚端正
D汉字和数字录入每分钟不少于80字
21、商业银行贷款的担保形式主要包括（）。A保证 B抵押 C质押 D留置
22、银行从业人员在业务活动和与客户交往中，必须遵循的有关“礼物收、送”原则主要有（）。
A应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围
B不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感 C不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠 D可以是现金、贵金属、消费卡、有价证券
23、下列选项中，邮政储蓄工作人员需要对客户身份进行识别的交易有（）。A单位代理个人开立个人结算账户
B客户本人办理单笔交易金额人民币1万元的现金支取业务 C客户要求对活期存折重新写磁
D客户本人办理单笔转账金额在1万元以上（含）现金到账户转账
24、下列关于银行从业人员处理与监管者关系的说法，正确的有（）。
A对监管机构坦诚和诚实，接受银行业监管部门的监管
B应积极配合监管人员的现场检查工作，不得转移、隐匿有关证明材料
C按监管部门要求报送非现场监管需要的数据和非数据信息 D不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益
25、邮政金融资金案件案发后3日内，应将（）等情况上报集团公司、邮政储蓄银行总行。
A发案单位 B涉案岗位、涉案环节 C涉案业务种类和涉案总金额
D案发后采取的主要措施和追回的金额
26、下列选项中，属于邮政储蓄机构日常媒体应对基本原则的有（）。
A统一发布 B诚实守信 C友好合作 D警惕谨慎
27、商业银行同业拆借的资金中，拆入资金只能用于（）。
A发放固定资产贷款 B弥补票据结算、联行汇差头寸的不足 C临时性周转资金 D投资不动产
28、邮政储蓄机构协助有权机关办理扣划交易时可在（）进行。
A账户开户省内任一联网网点
B开户网点 C账户开户省中心 D开户县（市）内任一联网网点
29、邮政代理金融营业网点每日营业前，综合柜员负责对网点上一工作日的（）等手工登记簿信息进行检查。
A现金进出库登记簿 B交接班登记簿
C差错处理/长短款差错登记簿 D假币没收登记簿
30、邮政储蓄营业网点的常规审计程序包括（）。
D后续跟踪审计 A制定审计计划和审计方案 B组织审计实施
C对审计结果利用
三、判断题
1、邮政代理金融营业网点自助服务区严禁采用不干胶直接张贴纸质告示、在设备上直接加贴标签等方法,进行操作使用说明等信息公示。（）A正确 B错误
2、在确认客户已与邮政储蓄机构建立了业务关系、已保存客户有效实名证件的复印件或影印件的前提下，在给该客户办理多笔开户业务时，只需保存一份其证件的复印件或影印件。（）A正确 B错误
3、邮政储蓄网点的营业柜员办理所有业务必须在监控范围内完成。（）A正确 B错误
4、银行业监督管理机构进行现场检查时，必须经银行业监督管理机构负责人批准。（）A正确 B错误
5、邮政储蓄支局（行）备用金定额依据“确实保付、注重安全、讲求效益”的原则来确定。（）A正确 B错误
6、邮政金融资金安全管理，应坚持安全第一、预防为主、防控结合的方针。（）
A正确 B错误
7、根据国家财政政策需要，中国人民银行可以对政府财政进行透支。A正确 B错误
8、商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售。（）A正确 B错误
9、邮政储蓄机构ATM管理人员取出吞没卡时，应在ATM终端做清卡操作，打印吞没卡清单。（）
（）A正确 B错误
10、金融机构及其工作人员若发现交易金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。（）A正确 B错误
11、被冻结汇款的单位在汇款冻结期限内对冻结提出异议，各汇兑业务机构不得自行解冻。（）A正确 B错误
12、邮政储蓄整存整取保值储蓄是由邮政储蓄机构给予客户一定保值补贴的存款品种。（）A正确 B错误
13、商业银行工作人员违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。（）A正确 B错误
14、商业银行接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产，接管即为终止。（）A正确 B错误
15、在实行存取款免填单服务的邮政储蓄营业网点，普通柜员可以拒绝为客户办理自填单业务。（）A正确 B错误
16、邮政个人国际汇款的账户收汇无日累计最高限额。A正确 B错误
17、未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。（）
（）
A正确 B错误
18、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。（）A正确 B错误
19、邮政储蓄客户办理急付款时必须填写“急付款申请书”，并提供本人有效实名证件和存折或绿卡，如果是委托他人代办的，还应提交代理人的有效实名证件。（）A正确 B错误
20、邮政储蓄客户需通过电子银行、ATM等渠道办理自助转账时，必须事先在邮政储蓄网点柜台书面申请并确认开通账户自助转账功能。（）A正确 B错误
21、邮政绿卡换卡交易可在全国任一联网网点办理。（）A正确 B错误
22、邮政储蓄营业网点非营业期间，要开启防盗报警器。（）A正确 B错误
23、邮储银行ATM存款交易已开通跨省存款功能。（）A正确 B错误
24、目前，邮储银行个人网上银行柜面注册的“UK+短信类”客户的交易限额为10万元人民币。（）A正确 B错误
25、POS机具是指用于受理银行卡刷卡结算的终端设备。（）A正确 B错误
26、邮政储蓄机构个人外币理财业务人员应具备大专以上学历水平，两年以上理财业务从业经历。（）A正确 B错误
27、金融机构在履行反洗钱义务中发现涉嫌犯罪的，要及时以电话形式向当地人行报告。（）A正确 B错误
28、邮政储蓄机构接受代收代付业务批量数据时，可以单人处理代收代付批量业务。（）A正确 B错误
29、任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。（）A正确 B错误
30、金融机构及其工作人员若发现交易金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。（）A正确 B错误
31、邮政金融资金案件可分为特别重大案件、特大案件、重大案件、较大案件和一般案件。（）A正确 B错误
32、邮政储蓄小额质押贷款业务办理提前还贷时，按合同利率和实际借款天数计算利息。（）A正确 B错误
33、中国邮政储蓄银行电话银行注册客户可通过电话银行办理商务汇款业务。（）A正确 B错误
34、金融机构怀疑客户交易与恐怖主义相关的，无论涉及资金数额大小，应向当地人行和上级行报送涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。（）A正确 B错误
35、邮政无着汇款的兑付需要支局长授权。（）A正确 B错误
36、邮政储蓄绿卡账户可在全国任一联网网点办理密码解锁定手续。（）A正确 B错误
37、邮政储蓄人民币定期一本通子账户与存单间的移入、移出交易，必须由客户本人办理，不得代办。（）A正确 B错误
38、邮政储蓄绿卡账户纳入个人结算账户管理。（）A正确 B错误
39、中国人民银行根据履行职责需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他报表资料。（）A正确 B错误
40、邮政储蓄营业网点出现异常情况，柜员无法轧账时，必须向一级支行（县市机构）汇报，并将柜员的结存现金和网点的结存凭证如实上报一级支行（县市机构）。（）A正确 B错误
第三篇：金融知识竞赛题库
1.邮政代理金融营业网点每日营业前，由（综合柜员）负责检查监控设备运行是否正常，并进行运行情况登记。
2.每日营业前，押款员将现金押送至邮政储蓄支局（行）后，人员较多的邮政储蓄支局（行）营业柜台内应至少保留（2）名柜员，其他随支局长或综合柜员接款。
3.邮政储蓄支局（行）普通柜员之间的现金调剂要通过（普通柜员上缴综合柜员，再向综合柜员领用）方式进行。
4.邮政代理金融营业网点每日营业前，由（综合柜员）负责对网点上一工作日手工登记簿的记录信息是否属实和齐全进行检查。
5.邮政储蓄营业网点监控录像资料的保存期至少为（30）天。
6.下列关于邮政代理金融营业网点营业前设备准备的说法，正确的有：
每日营业开始，普通柜员和综合柜员共同检查上一工作日最后一笔交易时间和当天第一笔交易时间，检查是否属于在营业时间内的交易
每日营业开始前，检查自动柜员机结存现金是否充足
每日营业前要加强对ATM等自助设备的巡查，出现异常情况应及时处理
7.邮政储蓄机构每月应向110报警中心试警不少于二次。正确
8.邮政储蓄机构非营业人员不得进入现金业务区。正确
9.邮政储蓄营业网点非营业期间，要开启防盗报警器。正确
10.邮政代理金融营业网点每日营业前，综合柜员负责对网点上一工作日的（）等手工登记簿信息进行检查。
现金进出库登记簿
交接班登记簿
差错处理/长短款差错登记簿
假币没收登记簿
11.每日营业前，综合柜员负责对网点上一工作日的（）等手工登记簿信息进行检查。
冻结/扣划登记簿
储蓄支局管理日志
系统运行日志
12.邮政储蓄支局（行）普通柜员每日登陆系统领用尾箱后，应进行临时轧账，正确无误方可营业。正确
13.邮政储蓄支局（行）长应将营业轧账单与上日营业结束时打印的支局营业轧账单核对，发现不一致要及时查找原因。错误
14.邮政储蓄支局（行）综合柜员应将营业轧账单与上日营业结束时打印的支局营业轧账单核对，发现不一致应及时查找原因。正确
15.邮政代理金融营业网点午休后上班，首先应检查系统交易记录情况，防止休班时间发生异常。正确
16.下列关于邮政储蓄业务有关规定的说法，错误的是（邮政储蓄账户可以透支）。
17.邮政储蓄业务制度规定，预留密码的(活期存款)可在全国任一联网网点通存通取。
18.邮储营业网点给客户签发存折时，必须在规定位置加盖（储蓄专用章）。
19.邮政储蓄业务处理系统中最多可完整输入（）个汉字长度的户名。
20.邮政储蓄业务处理系统中最多可完整输入（40）位字符长的户名。
21.客户凭存折在（跨省异地）办理活期存取款业务时，邮储营业网点的普通柜员须在附页手工记录内容，加盖个人名章。
22.外籍居民申请享受利息税税收协定待遇时，填报的《申请表》自首次提交之日起（）年内有效。
23.客户持存折在窗口取款、转账、清户交易金额（5000）元（含）以上的，邮储营业网点的普通柜员必须使用长短波灯等专用仪器检验存折荧光丝防伪特征。
24.储蓄机构办理储蓄业务时必须遵循的原则有（）。
存款自愿
取款自由
存款有息
为存款人保密
25.下列选项中，属于存折办理必须强制刷磁的交易有（活期销户、有折卡申请、加办密印）。
26.下列选项中，属于存折办理必须强制刷磁的交易有（密印更改、信用卡账户还款、电话银行注册）。
27.邮政储蓄存款的基本种类包括（活期、定期、定活、通知）。
28.下列选项中，必须检验存折/单真伪的交易有: 持存折取款10000元 持存折转账8000元 重新写磁条 随机换折
29.下列选项中，必须检验存折/单真伪的交易有:
持存折转账6000元
重新写磁条
随机换折
30.下列关于邮政储蓄业务有关规定的说法，正确的有:
邮政储蓄存款按中国人民银行有关规定计付利息
普通柜员需要在存折手工填写事项时，必须使用钢笔或碳素笔，不得使用圆珠笔
存折打印不清时，营业柜员应手工补写，加盖名章
31.邮政代理金融营业网点的普通柜员在办理业务时，如客户户名汉字在业务系统字库中不存在的，应输入“*”号，然后在存折“*”号旁手工填写该字。
正确
32.邮政代理金融营业网点的普通柜员如果确认客户所持存单不符合防伪特征，则不得为其办理业务。正确
33.邮政代理金融营业网点的普通柜员在打印存折过程中，如果有移位，则应黑笔划销空行，加盖名章。
错误
34.邮政代理金融营业网点的普通柜员办完存、取、转账等交易后，必须打印交易凭单交给客户签名确认。
正确
35.邮政代理金融营业网点的普通柜员办理支票类存款交易时，应先办理支票预处理手续。正确
36.个人活期存款账户开户起存金额为人民币（）元。
37.邮政储蓄个人活期存款账户取款后，账户的留存金额可为零。
正确
38.人民币活期储蓄存款按月结息，每月的20日为结息日，按结息日中国人民银行挂牌活期利率计息。错误
39.人民币活期储蓄存款按季结息，每季度末月的20日为结息日，按结息日中国人民银行挂牌活期利率计息。
正确
40.人民币活期储蓄存款未到结息日清户时，按清户日中国人民银行挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止。正确
41.卡折合一户可以办理单项的卡清户或折清户，不必同时清户。
错误
42.签订中间业务协议的个人活期存款账户清户前必须撤销中间业务协议。正确
43.邮政代理金融营业网点的普通柜员在办理个人客户清户交易时，若客户有需要，存折内页加盖“作废”戳记后可交客户留存。
正确
44.邮政储蓄整存整取账户开户起存金额为人民币（50）元。
45.邮政储蓄零存整取账户开户起存金额为人民币（）元。
46.邮政储蓄整存零取账户开户起存金额为人民币（1000）元。
47.邮政储蓄存本取息账户开户起存金额为人民币（5000）元。
48.邮政储蓄整存整取账户最多可办理（
5）次部分提前支取交易。
49.中国邮政汇款取款通知单上的标识码由（
3）位数字组成，系统自动生成。
50.金额为人民币（10000）元（含）以上的中国邮政汇兑取款通知单应投交收款人本人亲收。
51.只有邮政联网网点才能办理批量收汇业务。正确
52.汇往邮政联网网点的按址汇款兑付可在全国联网网点通兑，客户取款时必须出示收款人有效实名证件。
正确
53.邮政按址汇款兑付时必须凭打印有效标识码的取款通知单办理取款业务。正确
54.邮政密码汇款是指汇款人需要将汇款信息中的（收款人姓名、汇票号码、汇款金额）等告知收款人。
55.邮政密码汇款是指汇款人需要将汇款信息中的（收款人姓名、汇票号码、汇款金额、预留存款密码）等告知收款人。
56.邮政密码汇款的收汇不需要收款人的邮编和地址信息。
正确
57.邮政密码汇款的兑付必须由收款人本人办理，不得代办。错误
58.当汇入账户处于（账户已清户、账户已没收）状态时，邮政汇款无法入账。
59.中国邮政入账汇款只能在汇兑联网网点办理。正确
60.中国邮政个人账户入账汇款的收款账户必须是邮政储蓄活期结算账户。正确
61.中国邮政单位账户入账汇款的收款账户必须是邮政储蓄开立的公司业务账户。正确
62.中国邮政入账汇款成功汇入收款人账户即为兑付状态。正确
63.邮政商务汇款收汇是将单位汇款人一次性交汇的资金集中汇往其指定的多个收款人。
正确
64.邮政商务汇款的收汇方式只有现金和账户两种方式。正确
65.邮政网上支付汇款产品主要有（网汇通充值、网汇通卡、网汇E、代收支付宝款项）。
66.下列关于邮政网汇通卡的说法，正确的有：
网汇通卡分为普通卡和礼仪卡
可在网汇通系统充值或消费
可在汇兑联网网点兑付现金
网汇通卡不记名不挂失
67.下列关于邮政网汇通卡的说法，正确的有：
网汇通卡分为普通卡和礼仪卡
可在网汇通系统充值或消费
可在汇兑联网网点兑付现金
68.邮政网汇通充值可以单笔办理，也可以通过商务汇款批量办理。正确
69.邮政网汇E汇款成功后，客户可在全国任一联网网点办理取款。正确
70.下列选项中，属于由收款人申请加办的邮政汇兑附加业务是（短信兑付通知）。
71.下列选项中，属于由汇款人申请加办的邮政汇兑附加业务有（投单回执、短信回音、短信寄出通知）。
72.下列选项中，可以办理附言的邮政汇款业务有（按址汇款、商务汇款、单位账户入账汇款、网汇通充值）。
73.下列关于中国邮政汇兑业务查询交易的说法，正确的是：
司法查询时有权机关可以抄录、复制、照相，但不得带走原件
74.下列选项中，可以办理改汇交易的邮政汇兑业务是（按址汇款）。
75.柜员受理改汇业务时（同时修改收款人姓名和地址）需要支局长授权。
76.客户凭汇款收据或汇票号码、本人实名证件，可在全国邮政汇兑联网网点查询汇款信息。正确
77.邮政代理金融营业网点协助有权机关查询的汇款资料，包括汇款单、取款通知单、汇款清单、投递交接清单等。正确
78.协助有权机关查询汇款资料时，有权机关要求带走原件的，网点必须协助。
错误
79.汇款人办理汇款后，如需改汇，必须在汇款正常待兑状态下办理。
正确
80.邮政联网网点收汇的汇款，客户可凭汇款收据和实名证件在全国任一联网网点办理改汇。
错误
81.邮政联网网点收汇的汇款，客户可凭汇款收据和实名证件在原收汇网点办理改汇。
正确
82.邮政特殊业务事项收据不能作为该笔汇款已经改汇成功的证明。
正确
83.个人申领绿卡时起存金额为人民币（10）元。
84.下列选项中，不属于邮政储蓄绿卡功能的是（透支消费）。
85.原则上，个人一次性代理办理绿卡不得超过（）张。
86.客户凭绿卡办理（存款、取款、转账、查询）等交易时，邮政储蓄网点的普通柜员必须通过磁条读写器刷卡读入卡号。
87.客户凭绿卡办理（消费、转账、取款、更改密码）等交易时，邮政储蓄网点的普通柜员必须通过磁条读写器刷卡读入卡号。
88.当绿卡账户处于（卡磁道出错、账户已清户）等状态时，邮政储蓄网点的普通柜员必须拒绝办理绿卡存款、转入转账等资金存入类交易。
89.当绿卡账户处于（卡挂失，账户冻结、卡磁道出错、账户已清户）等状态时，邮政储蓄网点的普通柜员必须拒绝办理绿卡取款、转出转账等资金转出类交易。
90.
第四篇：金融知识竞赛题库
金融知识竞赛（选择题）
四选一：
1.高校助学贷款到期还款日为（B）。A、贷款期限最后1年的1月1日 B、贷款期限最后1年的8月31日
C、以还款确认书上每笔贷款具体时间为准 D、贷款期限最后1年的12月31日
2.我国对存贷款利率的结息规则中规定，城乡居民活期存款的结息日为（C）。A、每月20日 B、每月末
C、每季末月20日 D、每季末
3.长期贷款展期期限累计不得超过（C）。A、1年 B、2年 C、3年 D、4年
4.根据《国务院关于农村金融体制改革的决定》规定，我国农村信用社与农业银行脱钩是哪一年？（C）A、1994年 B、1995年 C、1996年 D、1997年
5.按照有关部门规定，国家助学贷款的最高金额是每人每学年：(C)A 4000 元 B 5000 元 C6000 元 D7000 元
6.国家助学贷款每年固定的结息日是哪一天？（B）A.12月10日 B.12月20日 C.11月10日 D.11月20日
7.开发银行助学贷款系统学生在线系统不具有以下哪项功能（C）。A、提前还款申请
B、给县学生资助管理中心发送消息 C、贷款网上申请 D、修改个人信息
8.办理生源地信用助学贷款时生成的支付宝账户密码忘记怎么办？（C）A、登陆支付宝网站使用密码找回功能找回或电话咨询支付宝 B、询问县资助中心 C、询问国家开发银行 D、询问高校资助中心
9.个人作为信用报告主体的基本权利是（D）。A、向个人信用信息基础数据库提供信用信息 B、查询自己的信用报告 C、查询配偶的信用报告
D、向银行提供自己的信用报告
10.采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策，向经济困难的大学生发放的个人信用贷款，自（D）起，商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用信息基础数据库。
A、大学生还款之日 B、贷款发放之日 C、大学生毕业进入还款期日 D、申请贷款日
11.以下关于提前还款申请说法正确的是(B)A、提前还款申请分为一次性还清和部分还清 B、借款学生可在学生在线系统提交提前还款申请 C、学生需向县学生资助管理中心提交提前还款申请书
D、2010年之前发放的贷款如需提前还款，只能通过代理行模式进行，学生不能通过支付宝提前还款
12.通过什么途径可以知道自己的生源地信用助学贷款的详细情况(B)A、国家开发银行助学贷款学生在线系统 B、支付宝网站
C、咨询受理贷款的学生资助中心 D、A 或C
13.（B）是指个人对信用报告中的错误信息存在异议并经正常程序处理仍未得到满意解决可向法院提出起诉用法律手段维护自身的个人权益。A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权
14.采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策向经济困难的大学生发放的个人信用贷款自(B)起商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用信息基础数据库。A.大学生还款之日 B.贷款发放之日
C.大学生毕业进入还款期日 D申请贷款日
15.我校高校助学贷款学生毕业前一次性还清高校助学贷款可获得的奖励是 (C)删除此题 A.还款总金额的5% B.还款总金额的2% C.国家开发银行高校助学贷款还款总额的4% D.国家开发银行还款总额的4%
16.目前个人信用报告本人查询的限制次数为(B)A、1次 B、2次 C、3次 D、无限制
17.除(B)时无需取得被查询人的书面同意外商业银行查询个人信用报告必须取得被查询人的书面授权。A、办理审核个人贷款申请
B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请 C、审核个人作为担保人申请 D、进行贷后风险管理
18.在(D)均可以查询个人信用报告。A、本人户口所在地 B、个人收入证明 C、本省 D、全国各地
19.朋友用我的身份证向银行贷款却不还款有关的信息记在我的信用报告中可以提异议吗（B）A、可以 B、不可以
C、特殊情况可以 D、将来可以
20.如果信用报告漏记个人的信用交易信息怎么办（C）A、暂时无法修改 B、无法修改
C、可以通过当地人民银行征信管理部门申请异议处理人民银行征信管理部门或征信中心
要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上 D、可以向金融机构申请修改
21.生源地信用助学贷款到期还款日为（C） A.贷款期限最后1年的1月1日 B.贷款期限最后1年的8月31日 C.贷款期限最后1年的9月20日 D.贷款期限最后1年的12月31日
22.55生源地信用助学贷款期限最长和最短年限分别是（B) A.147 B.146 C.145 D.136
23.生源地信用助学贷款主要用于(C) A.学费 B.住宿费
C.学费和住宿费
D.学费、住宿费和生活费
24.张三现为贵阳医学院临床医学专业大二学生，本科五年制，将于2014年毕业，家庭贫困，符合申请开发银行生源地助学贷款条件，以下说法正确的是(C)A.贷款期限最长为13年 B.贷期限最短为7年
C.假如张三申请贷款12年他将于2014年9月1日开始自付利息2016年12月20日开 始还本
D.假如张三申请贷款12年他将于2014年9月1日开始自付利息2017年12月20日开 始还本
25.生源地信用助学贷款金额最高和最低表述准确的是(C) A.80001000 B.6000,500 C.6000,1000 D.8000,500
26.国家开发银行助学贷款(含高校助学贷款和生源地助学贷款)逾期贷款还款日为(C)
A.1月15日 B.7月15日 C.每年除11月外每月20日 D.1月-10月每月20日
27.以下关于开发银行生源地信用助学贷款表述正确的是(A) A.生源地信用助学贷款为信用贷款
B.孤儿申请生源地贷款可以不用提供共同借款人 C.贷款期限最长为14年最短为7年 D.贷款金额为0-6000元
28.开发银行助学贷款系统学生在线系统不具有以下哪项功能(B)
A.提前还款申请 B.给县学生资助管理中心发送消息 C.贷款网上申请 D.修改个人信息。
29.以下关于提前还款申请说法正确的是(B) A.提前还款申请分为一次性还清和部分还清 B.借款学生可在学生在线系统提交提前还款申请 C.学生需向县学生资助管理中心提交提前还款申请书
D.2010年之前发放的贷款如需提前还款只能通过代理行模式进行学生不能通过支付宝提前还款
30.若贷款学生未按时归还贷款本金开发银行将根据逾期本金金额和逾期天数计收罚息
罚息利率为本合同借款利息的(A)。
A.130% B.150% C.160% D.200%
31.通过什么途径可以知道自己的生源地信用助学贷款的详细情况(D) A国家开发银行助学贷款学生在线系统 B.支付宝网站 C咨询受理贷款的学生资助中心D.A或C
32.生源地信用助学贷款期限最长和最短年限分别是(B) A.147 B.146 C.145 D.136
金融知识竞赛（判断题）
1.非法集资是指法人、其他组织或者个人，未经有权机关批准，向社会公众募集资金的行为。（√）
2.银行与借款人之间的借款合同既可以采取书面形式，也可以采取口头形式。（×）
3.“借记卡和信用卡均可以透支”。（×）
4.贷款按方式分为信用贷款和担保贷款。（√）
5.借款人如出现违约情况，银行可以停止支付借款人尚未使用的贷款。（√）6.逾期达到一定次数和金额，银行就不给贷款了。（√）
7.银联规定的信用卡永久额度最高为3万。(X)
8.信用报告负面记录自不良行为终止后只保留五年，而不会跟随您一辈子。（√）
9.假币一般分为伪造币和变造币两大类。（√）
10.外汇管理机关依法进行监督检查或者调查的人员不利少于2人，并应出示证件。（√）
11.银行与借款人之间的借款合同既可以采取书面形式，也可以采取口头形式。（×）
12.目前国内有上海、深圳两家证券交易市场。(√)
13.理财方案通常不会是一个单一性规则，而是一个包括多个单项规划在内的综合性规划，其中有现金规划、投资规划、税收规划、退休规划、遗产规划等。(√)
14.蜀信卡持有人不要将银行卡转借他人，不要随意泄露银行卡卡号及密码。（√）
15.如果发现ATM机的密码防护罩和入卡防护槽有异常情况，不用担心账户安全，可以继续使用。（×）
16.担保贷款可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。（√）
17.开放式基金的分红方式只有现金分红方式。(X)
18.对于可赎回的开放式基金，如申购成功，T(申购当日为T日)+2个工作日(指交易所工作日)即可赎回。(√)
19.通常情况下，如果您的评分越高，说明按照评分模型，您借款违约的可能性就越小，您也就越有可能获得贷款。（√）
20.未按时还款的信息，即逾期记录，只要后来还清了借款，就不会在个人信用信息基础数据库中记录。（×）
21.通常情况下，如果您的评分越高，说明按照评分模型，您借款违约的可能性就越小，您也就越有可能获得贷款。（√）22.11、18周岁(含18周岁)以下的居民可凭户口簿，申办证券卡，但只能认购记帐式国债，不能购买基金。(√)
23.对以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的，最高可处死刑，并处罚金或没收财产。（√）
24.未满18周岁学生的监护人可以凭本人有效证件及户口簿为学生办理借记卡。（√）
25.只要借款人的抵押物足值有效，则其正常业务经营收入可以作为贷款的次要还款来源进行考虑。（×）
26.生源地贷款学生毕业时，可由高校老师做毕业确认，不需要自己到国家开发银行助学贷款学生在线系统申请。(√）
27.信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。(√）
28.忘记了获得贷款的支付宝密码，可以通过学生资助中心或国家开发银行重置密码。(X)
29.个人在征信活动中有知情权、异议权、纠错权、司法救济权，此外，任何人都有重新开始建立信用记录的机会。(√）
30.借款多、刷卡多，但不及时还款，形成的负面记录多，说明此人履约意识差，商业银行对其信用状况的判断可能就要大打折扣了。(√）
31.目前在互联网上可以直接查询个人信用报告。(X)
32.授信机构就是指提供信用服务的机构，包括给您贷款的商业银行、提供赊销服务的百货商店、提供先消费后付款服务的电信等公用事业单位。(√）33.已经开展生源地贷款省份的学生，还可以在学校申请高校助学贷款。(√）
34.国家助学贷款信息也属个人信用信息基础数据库的征集范围。(√）
35.高校助学贷款学生办理展期必须是毕业当年考入更高层次学历就读。(√）
金融知识竞赛（抢答题）
1.我国第一家私人资本银行是：信成银行 2.中国人民银行成立于哪一年：1948年
3.在经济思想史上第一次提出利息取决于利润并是利润一部分的经济学家是：约瑟夫马西
4.标志着政治经济学开始成为一门真正独立的科学的著作是：《国民财富的性质和原因的研究》
5.世界上最早创建信用合作社的是哪个国家：德国 6.中国第一家农村信用社成立于哪里：河北香河
7.国家开发银行成立时财政全额拨付的注册资本金为多少：500亿 8.合作制在决策过程中采取哪种制度：一人一票制
9.1716年，世界上最早的财务公司起源于哪个国家：法国 10.金融资产管理公司属于哪种机构：非银行金融机构 11.中国邮政储蓄机构的服务对象是什么：个人
12.目前我国唯一的一家黄金交易所是：上海黄金交易所
13.按照中国人民银行的规定，各银行每月日平均拆入资金余额，不得超过其上月末各项存款余额的多少：5% 14.长期以来，对货币具体的层次划分的主要依据是什么：金融资产的流动性 15.2005年，政府批准哪个银行股份制改革方案：中国工商银行 16.什么是国有商业银行的权力机构：股东大会
17.不符合《个人存款帐户实名制规定》的实名证件是：身份证复印件
18.《中华人民共和国刑法》规定了洗钱罪最高可判处：五年以上十年以下有期徒刑
19.世界上第一家真正意义上的中央银行是：英格兰银行
20.目前我国负责向国际货币基金组织和非洲开发银行借款的部门是：中国人民银行
21.商业银行的投资风险准备金属于：附属资本 22.1994年12月发生金融危机的国家是：墨西哥
23.1986年7月我国政府正式向哪个组织提出恢复我缔约方地位的申请：GATT 24.目前在国际储备中，占据比例最大的币种是哪种：美元
25.1980年以后，我国设立的第一家股份制保险企业是：深圳平安保险公司 26.在各类保险中最早的险种是哪种：海上保险
27.一国汇率体制的选择最重要的是要考虑其是否适应于：该国宏观经济政策 28.长期贷款展期期限累计不得超过多少年：3年
29.生源地信用助学贷款学生毕业后什么时候开始还本付息：第三年
30.当借款学生出现哪种情况，县区资助中心可以暂时不要求共同借款人办理提前还款：休学
31.为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照什么原则，建立国家助学贷款风险补偿机制：风险分担
32.每年的生源地信用助学贷款申请材料审核时间是：7-9月
33.可以在《国家开发银行生源地信用助学贷款申请表》“资格审查单位”盖章确认的单位是：村（居）委会
34.生源地信用助学贷款到期后逾期未还，必须尽快还清贷款，还款时需支付什么费用：罚息
35.生源地信用助学贷款学生在线服务系统密码忘记了怎么办：到县级学生资助管理中心重置密码
36.不在生源地信用助学贷款受理范围的是：留学生 37.生源地信用助学贷款不可以用于：外出考察费
38.生源地信用助学贷款正确的还款方式是什么：将款项存入贷款支付宝账户内等待扣款
39.办理国家助学贷款是否需要交手续费：不需要
40.高校学生资助管理的机构是什么：高校学生资助管理中心
41.生源地信用助学贷款符合贷款资格的高校以哪个部门确定的名单为准：教育部
42.因家庭遭遇重大疾病、重大自然灾害和事故等突发事件，导致学生本人及其家庭所能筹集到的资金，难以支付其在校学习期间的学习和生活基本费用的学生，属于：突发事件、特殊困难
43.生源地信用助学贷款的利息多长时间计收一次：每年
44.根据财政部、教育部下达的国家奖学金奖励名额和经费预算，每年8月几日前，自治区将国家奖学金奖励名额和经费预算下达各市和自治区直属高校民办高校：20 45.生源地信用助学贷款再次贷款学生，登陆贷款申请网站后应该：提交当年贷款申请
46.生源地信用助学贷款共同借款人除了借款学生父母还可以是：有行为能力的近亲属
47.生源地信用助学贷款申请表上的资格审查单位不可以是哪个部门：教育局 48.生源地信用助学贷款借款合同一旦生效，借款学生的个人信息和借款情况将直接进入人民银行个人征信系统，自动产生信用记录，成为借款学生的：第二身份证
金融知识竞赛（名词解释题）
1.金融工具：是金融市场上据以进行交易的合法凭证，是货币资金或金融资产借以转让的工具。
2.金融市场：金融市场是货币资金或金融商品交易的场所，即资金融通的场所。
3.银行信用：是银行及其他金融机构以货币形式，通过存款、贷款等业务 活动提供的信用。
4.国家信用：是以国家为债务人，筹措资金来解决财政需要的一种信用形式。
5.消费信用：是企业、银行和非银行金融机构对消费者个人提供的信用。6.银行卡：是由银行发行的供客户办理存取款和转账支付的新型服务工具的总称。
7.金融衍生工具：是指其价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品。
校园贷款知识竞赛（填空题）
1.除委托贷款以外，贷款人发放贷款，借贷款人应当提供担保 2.贷款资金支付方式可以分为受托支付、和借款人自主支付
3.银行卡，是指由银行业机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具
4.借款人每学年申请的贷款金额原则上不超过6000元 5.全国学生资助管理中心的主要职责任务是落实两免一补 6.对于弄虚作假的行为，将追究直接责任人的刑事责任
7.国家助学金贷款包括校园国家助学贷款和生源地信用助学贷款 8.国家助学贷款的性质属于商业性贷款
9.国家助学金贷款书面申请包括申请理由、家庭经济情况、个人学习及表现情况、对国家助学贷款的认识等内容
10.国家助学贷款审批表中，姓名、身份证号、金额、签字等关键要素不能涂改。
11.借款学生毕业高校前办理毕业生还款确认和高校要求的其它贷款相关手续
12.国家助学贷款的主要还款方式有提前还款和按期还款
13.借款学生违约后，贷款银行采取诉讼方式追偿贷款的全部费用由违约学生承担。
14.我省家庭经济困难学生资助政策主要包括国家助学贷款、国家励志奖学金、国家奖学金、国家助学金、勤工助学等。15.按照国家有关规定，高校每年应从事业收入中额提取4-6%经费用于资助家庭经济困难学生
16.家庭经济困难认定工作坚持的原则是民主评议和学校评定相结合。17.勤工助学活动的宗旨是立足校园、服务社会。
18.国家助学金的用途是资助家庭经济困难学生的生活费用开支
19.国家对应征入伍服义务兵役的高校毕业生的资助政策是补偿其间交的学费和代偿其获得的国家助学贷款本息
20.信用卡什么时间起源于粪国，主要功能包括支付结算和信用融资 21.国家开发银行的使命是增强国力、改善民生
22.发卡银行收到持卡人还款时，按照先本金、后应收利息的顺序对逾期91天以上的欠款进行冲还
23.未到期的定期储蓄存款，储蓄之前支取的存单或者存款人身份证明必须持和办理
24.我国信用卡的有效期一般为3年5年，过期作废 25.银行消费者可定义：为生活需要购买，使用银行产品或接受银行服务的自然人
26.定期储蓄可分为整存整取，零存整取，存本取息，整存零取，通知存款五种方式
27.银行卡是我们最常用的支付结算工具，包括借记卡和贷记卡
28.银行卡服务价格应严格实行明码标价制度，提高服务收费信息的透明度 29.CCB是中国建设银行银行的英文缩写 30.BOC是中国银行银行的英文缩写
31.中国招商银行的英文表述或缩写为CMB 32.ICBC是中国工商银行银行的英文缩写
33.贷款人在短期贷款到期一个星期之前，中长期贷款到期一个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单。
34.信用卡卡片发放时，应当向持卡人书面告知信用卡账单日期，信用卡章程、安全用卡须知、客户服务电话，服务和收费信息查询渠道
35.银行汇票、银行本票的持票人超过规定期限付款的，丧失对出票人以外的前手的追索权
第五篇：金融知识竞赛题库3
金融知识竞赛题库
（三）一、填空题
1、根据《中国银监会办公厅关于国有及国有控股银行业金融机构“小金库”问题处理处罚的意见》，认定是否属于“小金库”的唯一标准是（）。
答案：资金或资产是否列入符合规定的单位账簿。
来源：《中国银监会办公厅关于国有及国有控股银行业金融机构“小金库”问题处理处罚的意见》
2、银行业金融机构用经营性收入等各类收入设立“小金库”的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（）的罚款。
答案：5万以上50万以下
《中国银监会办公厅关于国有及国有控股银行业金融机构“小金库”问题处理处罚的意见》
3、“小金库”资金来源与“小金库”资金用途处理处罚适用法律法规依据不一致时，以法律法规规定的（）为标准进行处罚。
答案：上限
来源：《中国银监会办公厅关于国有及国有控股银行业金融机构“小金库”问题处理处罚的意见》
4、银行业金融机构要加强对重要空白凭证和业务印章的管理，严格执行出入库、领用、登记、交接、作废和销毁制度，坚持（）、（）、（）分管原则。
答案：印；押；证
来源：中国银监会办公厅关于银行承兑汇票业务案件风险提示的通知
5、银行机构办理业务过程中，必须确保承兑保证金比例适当且及时足额到位，不得以（）缴存保证金。
答案：贷款或贴现资金
来源：中国银监会办公厅关于银行承兑汇票业务案件风险提示的通知
6、（）是银行业金融机构在经济活动中必须遵守的行为准则。答案：财务制度和财经纪律
来源：中国银监会办公厅关于银行业金融机构严格执行财务制度和财经纪律的通知
7、费用支出应与（）保持平衡配比，并实行归口管理和预算控制。答案：经济效益
来源：中国银监会办公厅关于银行业金融机构严格执行财务制度和财经纪律的通知
8、根据银监会《关于加强案件防控，落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》，各银行业金融机构必须建立重要岗位员工轮岗制度。坚决禁止采用（）、（）或（）等方式来代替轮岗制度的落实。
答案：离岗休假；代班检查；离岗审计
来源：中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知
9、为减少环境因素导致案件风险发生的可能性，基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过（），轮岗同时必须实施（）。
答案：3年；离任审计
来源：中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知
10、各机构应至少每年组织一次对总、分行对账制度执行情况的现场检查。（）不得参与本机构的对账工作检查；（）不得参与上级机构对本机构的对账工作检查。
答案：经办对账工作的人员；被查机构人员
来源：中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知
11、银行业金融机构要严格按照有关部门的要求，将地下钱庄非法活动排查工作纳入稽核检查的范围，结合（）、（）、（）等客户信息进行数据筛选。
答案：交易量；资金量；存款量
来源：中国银监会办公厅关于防范银行业金融机构员工参与地下钱庄非法活动的通知
12、一旦发现银行业金融机构参与地下钱庄非法活动，监管部门依法对其处以罚款；情节严重的，可以（）。
答案：责令停业整顿或吊销其经营许可证。
来源：中国银监会办公厅关于防范银行业金融机构员工参与地下钱庄非法活动的通知
13、银行业金融机构应重点关注银行业外部风险的五种主要来源：（）、（）、（）、（）、（）。
答案：小贷公司、典当行、担保机构、民间融资、非法集资 来源：中国银监会办公厅关于防范外部风险传染的通知
14、银行业金融机构应对小贷公司和融资性担保机构实行（）管理，由总行统一确定合作机构准入标准。
答案：名单制
来源：中国银监会办公厅关于防范外部风险传染的通知
15、银行业金融机构从事客户交易结算资金存管业务，要严格遵照有关规定对客户交易结算资金进行有效监督，严禁向证券公司和其他任何机构和个人发放（）的贷款。
答案：以客户交易结算资金为担保
来源：中国银行业监督管理委员会关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知
16、《商业银行操作风险管理指引》所指操作风险包括法律风险，但不包括（）和（）。答案：策略风险；声誉风险
来源：《商业银行操作风险管理指引》
17、商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。该部门主要职责包括：协助其他部门（）、（）、（）、（）及（）操作风险
答案：识别、评估、监测、控制、缓释 来源：《商业银行操作风险管理指引》
19、（）风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
答案：声誉
来源：商业银行声誉风险管理指引
20、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件，相关处置措施包括：重大声誉事件发生后（）小时内向银监会或其派出机构报告有关情况
答案：12 来源：商业银行声誉风险管理指引
21、银监会及其派出机构将商业银行声誉风险监管纳入持续监管框架，对商业银行声誉风险管理的有效性进行监督检查，将商业银行声誉风险管理状况作为（）的考虑因素。
答案：市场准入
来源：商业银行声誉风险管理指引
22、根据《中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知》规定，对大、中型银行业金融机构，按照（）提高最低资本充足率要求。
答案：上一案件风险金额占核心资本比例的两倍
来源：中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知
23、根据《中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知》规定，大型银行业金融机构1年内发生案件累计金额达到1亿元的，1年内不得（）。
答案：发行长期次级债务等监管资本工具补充附属资本
来源：中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知
24、根据《中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知》规定，中型银行业金融机构1年内发生1起亿元以上案件或累计金额达到1.5亿元的，1年内不得（）。
答案：新设境内分支机构
来源：中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知
25、银行业金融机构存款风险滚动式检查具体周期由银行业金融机构自行确定，但一年不得少于（）个周期，以实现全面覆盖的要求。答案：2 来源：中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》的通知
26、银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应遵循存款检查“三优先”原则，“三优先”是指（）、（）、（）。
答案：大额存款优先检查、存款异常变动优先检查、重点账户存款变动优先检查 来源：中国银行业监督管理委员会关于印发《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》的通知
27、《银行业金融机构案件处置工作规程》所称银行业金融机构案件处置工作包括（）。答案：案件信息报送及登记、案件调查、案件审结和后续处置
来源：中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知（银行业金融机构案件处置工作规程）
28、银行业金融机构案件处置坚持专案专档制度，发案银行业金融机构和银监局应当分别建立档案，做到（）。
答案：每案立卷，专人管理
来源：中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知（银行业金融机构案件处置工作规程）
29、商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取（）的方式，且延期支付期限一般不少于（）年
答案：延期支付；3 来源：中国银监会关于印发《商业银行稳健薪酬监管指引》的通知
30、商业银行绩效考核指标应包括（）、（）和（）。答案：经济效益指标、风险成本控制指标；社会责任指标 来源：中国银监会关于印发《商业银行稳健薪酬监管指引》的通知
31、从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，应（）。
答案：主动汇报和提请工作回避
来源：银行业金融机构从业人员职业操守指引
32、《中国银监会关于进一步推进银行业不规范经营专项治理的通知》中提到，要重点访查七类附加不合理贷款附加条件问题，具体是指（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）等问题。
答案：以贷转存；存贷挂钩；以贷收费；浮利分费；借贷搭售；一浮到顶；转嫁成本 来源：中国银监会关于进一步推进银行业不规范经营专项治理的通知
33、银行业金融机构绩效考评指标包括五大类：（）、（）、（）、（）、（）。答案：合规经营类指标；风险管理类指标；经营效益类指标；发展转型类指标；社会责任类指标
来源：银行业金融机构绩效考评监管指引
34、对于（）等不规范经营的考评对象，应当调低发展转型类指标的考评得分。答案： 以贷转存、以贷收费和转嫁成本 来源：银行业金融机构绩效考评监管指引
35、商业银行内部控制应当贯彻（）、（）、（）、（）的原则 答案：全面、审慎、有效、独立 来源：商业银行内部控制指引
36、商业银行应当明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级机构之间的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。涉及（）、（）、（）和（）等重要事项变动均不得由一个人独自决定。
答案：资产、负债、财务、人员 来源：商业银行内部控制指引
37、商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行（）和（）制度，按规定对大额款项收付进行登记和报备，确保存款等交易信息的真实、完整。
答案：分级授权；双签 来源：商业银行内部控制指引
38、商业银行办理结汇、售汇和付汇业务，应当对业务的（）、（）和（）实行恰当的职责分离，并严格执行内部管理和检查制度，确保结汇、售汇和收付汇业务的合规性。答案：审批；操作；会计记录 来源：商业银行内部控制指引
39、商业银行应当确保（）相分离，对不同基金独立设账，分户管理，独立核算，确保不同基金资产的相互独立。
答案： 托管基金资产与自营资产 来源：商业银行内部控制指引
40、商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到（）、（）、（）、（）、（）和（）的六相符。
答案：账账、账据、账款、账实、账表、内外账 来源：商业银行内部控制指引
41、各银行业金融机构要在本行网点和网站全面、准确地提供公众金融服务信息。对住房、汽车、装修等社会公众关注度较多的消费贷款，要在各办理网点实现（）、（）、（）、（）、（）“五公开”
答案：信贷政策、办理流程、办事资料、格式文本、办结时限
来源：苏州银监分局关于印发《苏州银监分局关于进一步加强和改善公众金融服务的指导意见》的通知
42、按事件产生或可能产生的危害程度、波及范围、涉及人数、可控性及影响程度、范围等，服务突发事件可划分为（）、（）、（）三个级别。
答案：特大服务突发事件、重大服务突发事件、较大服务突发事件 来源：中国银行业营业网点服务突发事件应急处理工作指引
43、特大服务突发事件包括（）等。
答案： 营业网点挤兑、多个营业网点受自然灾害破坏、多个营业网点业务系统故障 来源：中国银行业营业网点服务突发事件应急处理工作指引
44、贷款分类应遵循（）、（）、（）、（）原则。答案：真实性、及时性、重要性、审慎性 来源：贷款风险分类指引
45、商业银行应按照贷款风险分类指引，至少将贷款划分为（）、（）、（）、（）和（）、五类，后（）类合称为不良贷款。
答案：正常、关注、次级、可疑、损失；三 来源：贷款风险分类指引
46、对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的（）作为贷款的主要还款来源，（）作为次要还款来源。
答案：正常营业收入；贷款的担保 来源：贷款风险分类指引
47、同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良的贷款应至少归为（）类。答案：关注
来源：贷款风险分类指引
48、重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类。
答案：可疑
来源：贷款风险分类指引
49、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”属于贷款分类的（）原则。
答案：审慎性
来源：贷款风险分类指引
50、对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取脱期法，依据（）直接划分风险类别。答案：贷款逾期时间长短 来源：贷款风险分类指引
51、流动性风险监管指标包括（）。答案： 流动性覆盖率、存贷比和流动性比例 来源：《商业银行流动性风险管理办法》
52、商业银行应当制定流动性风险限额管理的政策和程序，流动性风险限额包括但不限于（）。
答案：现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额 来源：《商业银行流动性风险管理办法》
二、简答题
1．案件信息台账应当包括哪些内容？ 答案：
(一)案件信息：发案银行业金融机构名称、案发时间、涉及金额、基本情况、案件登记的时间、承办部门和主办人员等。
(二)案件调查情况：案件性质、涉案金额、风险金额、案件调查报告及公安、司法机关的侦查情况等。
(三)案件审结情况：银行业金融机构整改方案、责任人追究意见及审核意见，采取的监管措施，案件审结报告等。
(四)后续整改情况：后续整改报告、责任追究及后续评价情况等。
来源：中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知（银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法）
2．商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理，具体的方法包括哪些？ 答案：（1）评估操作风险和内部控制（2）损失事件的报告和数据收集（3）关键风险指标的监测（4）新产品和新业务的风险评估（5）内部控制的测试和审查以及操作风险的报告。来源：《商业银行操作风险管理指引》
3．《中国银监会关于进一步推进银行业不规范经营专项治理的通知》中提到，要重点访查六类不合理收费问题，具体指哪些？ 答案：
（一）没有公示而收费的；
（二）超出公示范围，实际收费与名录不相符的；
（三）实际收费与公示价格不一致的；
（四）没有提供实质性服务而收费的；
（五）分支机构未经总行授权擅自制定服务收费项目和标准的；
（六）银行对政府指导价（或政府定价）的服务收费不符合国家有关规定的
来源：中国银监会关于进一步推进银行业不规范经营专项治理的通知
4．商业银行授信内部控制的重点有哪些？ 答案：
（一）实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系。
（二）完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中。
（三）防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。来源：商业银行内部控制指引
5．从业人员与所在单位签订有竞业限制协议的，如何处理？ 答案：
（一）在协议规定的竞业限制期限和地域范围内，从业人员不得在行业间流动。
（二）从业人员单方面违反竞业限制约定的，应向所在单位支付违约金。
（三）在劳动合同终止或者解除时，会员单位应向其从业人员支付竞业限制补偿金。来源：中国银行业从业人员流动公约
6．根据《中国银行业反不正当竞争公约》，中国银行业协会会员单位在办理信贷业务中，应严格遵守国家有关法律法规，不得有哪些行为？ 答案：
（一）违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺；
（二）对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例；
（三）超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务；
（四）在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用；
（五）协助客户逃避其他银行信贷监管。来源：中国银行业反不正当竞争公约
7．商业银行对贷款进行分类，应主要考虑哪些因素？ 答案：
（一）借款人的还款能力；
（二）借款人的还款记录；
（三）借款人的还款意愿；
（四）贷款项目的盈利能力；
（五）贷款的担保；
（六）贷款偿还的法律责任；
（七）银行的信贷管理状况。来源：贷款风险分类指引
8．在贷款风险分类中，哪些贷款应至少归为关注类？ 答案：
（一）本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑；
（二）借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还；
（三）改变贷款用途；
（四）本金或者利息逾期；
（五）同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良；
（六）违反国家有关法律和法规发放的贷款。
来源：来源：贷款风险分类指引
9．在贷款风险分类中，哪些贷款应至少归为次级类？ 答案：
（一）逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款；
（二）借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期的贷款；
（三）需要重组的贷款 来源：贷款风险分类指引
10．流动性风险管理政策和程序包括哪些内容？ 答案：
（一）流动性风险识别、计量和监测，包括现金流测算和分析。
（二）流动性风险限额管理。
（三）融资管理。
（四）日间流动性风险管理。
（五）压力测试。
（六）应急计划。
（七）优质流动性资产管理。
（八）跨机构、跨境以及重要币种的流动性风险管理。
（九）对影响流动性风险的潜在因素以及其他类别风险对流动性风险的影响进行持续监测和分析。
11．《商业银行流动性风险管理办法（试行）》自2014年3月1日起实施，实施该办法的目的和基本思路是什么？ 答案：
目的是进一步完善我国银行业流动性风险监管框架，促进商业银行提高流动性风险管理的精细化程度和专业化水平，合理匹配资产负债结构，增强商业银行和整个银行体系应对流动性冲击的能力。
基本思路是针对我国商业银行流动性风险管理存在的问题，构建定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架。
12．什么是系统性风险和非系统性风险？
答案：系统性风险是指由那些能够影响整个金融市场的风险因素引起的，这些因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变动等。这种风险不能通过分散投资相互抵消或者削弱。因此又称为不可分散风险。
非系统性风险是一种与特定公司或者行业相关的风险，它与经济、政治和其他影响所有金融变量的因素无关。通过分散投资，非系统性风险可以被降低，而且如果分散是充分有效的，这种风险还可以被消除。因此又被称为可分散风险。
13．什么是票据贴现，如何计算贴现额？
答案：票据贴现是指银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据，并向客户收取一定的利息的业务。具体程序是银行根据票面金额以及既定贴现率，计算出从贴现日到票据到期日这段时间的贴现利息，并从票面金额中扣除，余额部分支付给客户。票据到期时，银行持票据向票据载明的支付人索取票面金额的款项。贴现额的计算公式为：贴现付款额＝票据面额×（1－年贴现率×未到期天数÷360天）。贴现业务形式上是票据的买卖，但实际上是信用业务，即银行通过贴现间接贷款给票据金额的支付人。
14．什么是票据的背书？
答案：票据的背书是指票据持有人将票据转让他人时，在票据背面或者粘单上记载有关事项并且签章的票据行为。签章的人称为背书人。接受票据转让的人称为被背书人或者转让人。背书可以分为记名背书和不记名背书两种。经过票据的背书，如果出票人或者付款人到期拒绝支付，票据不能兑现时，背书人负有连带的付款责任。因此，票据的背书是背书人的一种或有负债。
15．什么是同业拆借市场？该市场的交易主要有哪些？
答案：同业拆借市场，是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。同业拆借的资金主要用于弥补银行短期资金的不足，票据清算的差额以及解决临时性资金短缺需要。同业拆借市场的主要交易有：(1)头寸拆借，一般为日拆。（2）同业借贷，它的期限比较长，从数天到一年不等。同业拆借市场的利率确定方式有两种：其一为融资双方根据资金供求关系以及其他影响因素自主决定；其二为融资双方借助中介人经纪商，通过市场公开竞标确定。
16．何谓“洗钱”？
答案：“洗钱”是指犯罪分子将贪污、贩毒、走私、黑社会性质的有组织犯罪、恐怖活动及其他犯罪的违法所得及其产生的收益，利用金融系统掩盖、隐瞒这些违法所得的来源、性质和所有权，使其在形式上合法化的行为。
17．什么是金融衍生产品？
答案：金融衍生产品也称金融衍生工具,是一种通过预测股价、利率、汇率等未来市场行情走势，以支付少量保证金签订远期合同或互换不同金融商品的派生交易合约。期货、期权、远期合约、掉期合约等均属此列。通过这些基本形式的组合，就形成了复杂的金融衍生工具。
18．什么是派生存款？
答案：派生存款指商业银行通过发放贷款、购买有价证券等方式创造的存款。商业银行吸收到原始存款后，只按规定将一部分现金作为应付提款的准备，其余部分可以用于发放贷款和投资。在广泛使用非现金结算的条件下，取得银行贷款或投资款项的客户并不（或不全部）支取现金，而将其转入自己的银行账户，这就在原始存款的基础上，形成一笔新存款，接受这笔存款的银行除保留一部分作为准备金外，其余部分又用于发放贷款或投资，从而又形成了派生存款。以此类推，便使原始存款得到数倍的扩张。
19．什么是货币乘数？
答案：货币乘数是基础货币与货币供应量扩张关系的数量表现，即中央银行创造或缩减一单位的基础货币，能使货币供应量增加或减少的倍数。货币供应量是由基础货币与货币乘数共同决定的。令M表示货币供给量，B表示基础货币，k表示货币乘数，则货币供给的基本模型为：M=B×k
20．什么是LIBOR ? 答案：LIBOR（London Interbank Offered Rate），即伦敦同业拆借利率，是指伦敦的第一流银行之间短期资金借贷的利率，是国际金融市场中大多数浮动利率的基础利率。作为银行从市场上筹集资金进行转贷的融资成本，贷款协议中议定的LIBOR通常是由几家指定的参考银行，在规定的时间（一般是伦敦时间上午11：00）报价的平均利率。最经常使用的是3个月和6个月的LIBOR。我国对外筹资成本即是在LIBOR利率的基础上加一定百分点从LIBOR变化出来。
21．如何理解流动性比率？
答案：流动性比率是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。流动性比率＝流动资产/流动负债，其计算数据来自于资产负债表。一般说来，流动性比率越高，企业偿还短期债务的能力越强。一般情况下，营业周期、流动资产中应收账款数额和存货的周转速度是影响流动性比率的主要因素。计算出来的流动性比率，只有和同行业平均流动性比率、本企业历史的流动性比率进行比较，才能知道这个比率是高还是低。一般认为，生产企业合理的最低流动比率是2。这是因为流动资产中变现能力最差的存货金额约占流动资产总额的一半，剩下的流动性较强的流动资产至少要等于流动负债，企业的短期偿债能力。
22．什么是存款准备金率和备付金率？
答案：存款准备金率是中央银行重要的货币政策工具。根据法律规定，商业银行需将其存款的一定百分比缴存中央银行。通过调整商业银行的存款准备金率，中央银行达到控制基础货币，从而调控货币供应量的目的。中国人民银行已经取消了对商业银行备付金比率的要求，将原来的存款准备金率和备付金率合二为一。目前，备付金是指商业银行存在中央银行的超过存款准备金率的那部分存款，一般称为超额准备金。
23．什么叫货币供应量？
答案：货币供应量，是指一个经济体中，在某一个时点流通中的货币总量。由于许多金融工具具有货币的职能，因此，对于货币的定义也有狭义和广义之分。如果货币仅指流通中的现金，则称之为M0；狭义的货币M1，是指流通中的现金加银行的活期存款。这里的活期存款仅指企业的活期存款；而广义货币M2，则是指M1再加上居民储蓄存款和企业定期存款。货币供应量是中央银行重要的货币政策操作目标。24．什么是FDI？
答案：流动性风险指金融机构没有足够的流动性资金来及时支付流动性负债，乃至引发挤兑风潮的危险。其原因可以是金融机构的资产和负债的期限搭配不当，把大量短期资金来源进行长期资金运用，又没有足够的支付准备，造成资金周转不灵；也可以是因出现资产损失又无力弥补，失去了支付流动性负债的能力。流动性风险的危害性极大，严重时甚至会置金融机构于死地。
25．什么是金融创新？
答案：金融创新是指政府或金融当局和金融组织为适应不断变化的外部环境和在融资过程中的内部矛盾运动，防止或转移经营风险和降低成本，为更好的实现流动性、安全性和盈利性目标而逐步改变金融中介功能，创造或组合一个新的高效率的资金营运体系的创造性过程。主要类型有：风险转移创新；流动性增强创新；信用创造创新；股权创造创新。
26．什么是金融衍生产品？
答案：金融衍生产品是指从原生资产派生出来的金融工具。由于许多金融衍生产品交易在资产负债表上没有相应科目，因而也被称为“资产负债表外交易（简称表外交易）”。金融衍生产品的共同特征是保证金交易，即只要支付一定比例的保证金就可进行全额交易，不需实际上的本金转移，合约的了结一般也采用现金差价结算的方式进行，只有在满期日以实物交割方式履约的合约才需要买方交足货款。因此，金融衍生产品交易具有杠杆效应。保证金越低，杠杆效应越大，风险也就越大。国际上金融衍生产品种类繁多，活跃的金融创新活动接连不断的推出新的衍生产品。
27．什么是巴塞尔协议？
答案：巴塞尔协议是指国际清算银行所属银行监督管理委员会（简称巴塞尔委员会），根据美、英、法、德、日、比利时、加拿大、荷兰、瑞典、意大利、瑞士、卢森堡12个工业发达国家中央银行行长会议的建议，于1988年7月在瑞士巴塞尔通过的关于同意国际银行的资本衡量和资本标准的协议。协议的主要宗旨是通过对银行规定资本与风险资产的最低比率来加强国际银行的稳定性。协议内容主要包括，对商业银行的资本比率、资本结构、各类资产的风险权数等都作了统一的规定。
28．什么是骆驼评级制度？
答案：骆驼评级制度全称“银行统一评级制度”，是美国金融管理当局现今使用的对商业银行的全面状况进行检查、评级的一种经营管理制度。由于它主要从五个方面对商业银行进行检查评价，即：资本充足性、资产质量、经营管理能力、盈利水平和流动性，这五个方面的英文字首字母拼在一起，恰好是英文“骆驼[CAMEL]”一词，因此通常称之为“骆驼评级制度”。
29．什么是声誉风险？
答案：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件。银行从业人员应当遵循公平竞争、客户自愿原则，不得从事违规揽存、低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为。
30．商业银行内部控制的目标是什么？内部控制应该包括哪些要素？ 答案：
商业银行内部控制的目标：
（一）确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行。
（二）确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。
（三）确保风险管理体系的有效性。
（四）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
内部控制应当包括以下要素：
（一）内部控制环境。
（二）风险识别与评估。
（三）内部控制措施。
（四）信息交流与反馈。
（五）监督评价与纠正。
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