金融仓储 开辟小企业融资新路)（共5篇）

第一篇：金融仓储 开辟小企业融资新路)

金融仓储 开辟小企业融资新路

http:// 2011-06-24

如果你是个小老板，房子是租的，流动资产不过几十万，产品也不符合高科技、创意产业概念，那么，你能想到的融资渠道有哪些？

也许你会不假思索地说，当然先从亲戚、朋友那儿借，如果太急的话只能找地下钱庄试试。银行？根本不敢考虑。

是的，全国如你一样从事传统行业的小企业超过600万户，他们如你一样面临着融资难题。

不过，现在有一种新的融资方式出现了，它可以解决你的燃眉之急。

它就是金融仓储。

6月15日至16日，由中国仓储协会主办的“第六届中国仓储业年会(2011CAWS年会)”在北京召开。

会上，无论是全国政协经济委员会副主任、中国商业联合会会长张志刚，还是中国仓储协会会长沈绍基，以及来自主管部门国家发改委经济运行局的王慧敏副局长，都不约而同地提到了“金融仓储”——当然，它并不在论坛的八个子议题之中。

张志刚的话很有代表性。他曾长期在商务部任领导职务，对我国商业发展有着深刻的理解。同时，他还十分关注中小企业的融资问题。

因此，在当天的论坛致辞中，他直言，融资难的问题一直困扰着我国中小企业的发展，现在，《物权法》的颁布实施，为动产质押融资提供了法律保障。国务院也发布了相关文件，鼓励开展存货质押贷款。仓储业应该积极拓展金融服务功能，为生产与流通企业动产质押融资提供监管服务。

两种模式

在许多业内人士看来，童天水是这个行业的先行者。

2008年春节刚过，当时还在恒丰银行杭州分行任职的童天水就把辞职信交到了领导手中。当时，他已经年近50岁。

他之所以敢此时下海，是因为他自认为已经找到了一条既能解决小企业融资难题、又能实现自己独立创业愿望的道路。

这条道路的通行证，就是大幅度降低动产质押的综合成本。

童天水说，小企业往往没有足够的不动产可以抵押给银行，但他们往往有大量的原材料、半成品、产品等动产。同时，银行出于风险控制考虑，一般又只认厂房等不动产，对于动产，一般不认可。原因很明了，不动产有权属登记、价值也稳定，既跑不了、担保价值变动也不大。而动产抵(质)押之后，银行根本没有能力去管理。

“动产的价格波动大，收来之后还要再找仓库看管，成本高。还有就是许多动产没有权属凭证，产权不清，银行更是不敢放贷。”童天水说，金融仓储恰恰可以有效解决这个问题。所谓金融仓储，就是通过银行、专业金融仓储公司、申请贷款人三方协议，由专业金融仓储公司提供第三方动产抵(质)押监管服务，从而降低商业银行风险，促成贷款发放。据山东汇通(金融)仓储服务有限公司总经理闫国介绍，这个模式的核心是专业公司通过流程控制，弥补信贷市场信用不足，分散银行放贷风险。

据了解，现在金融仓储在国内主要有两种运作模式，一是第三方监管，另一种是标准仓单。前者由专业金融仓储公司派员入驻申请贷款客户作业区，现场监管。后者则将质押物转移至专业金融仓储公司指定场所，并签发货物仓单，货主可以拿此单质押或转让，专业金融仓储公司见单放货，同时收取手续费。

“仓单引进了银行汇票的理念，把不同的动产变成规范的票据，实现了实物资产票据化。作为票据的标准仓单，除了可质押给银行贷款，也可以进行交易，只要在标准仓单上背书就可以了。”童天水说。

对于两种模式优劣，童天水认为，第三方动产监管的货物，企业是可以使用的，只要货物的价值始终保持在企业贷款时的价值底线以上就行了。但是，标准仓单一旦形成签发，货物就严格封存，不能补货，除了仓单之外，没有办法提货。

千亿商机

这是一笔大生意。

据专家测算，中小企业融资缺口在10万亿以上。如果仅以金融仓储业服务费标准定在1.5％，市场也在1000亿以上。

据中国仓储协会会长沈绍基介绍，金融仓储这种商业模式是从2008年金融危机后开始大量出现的，主要还是集中在中小企业发达的浙江，但发展很快，其分支机构已经辐射其它地区。

“浙江涌金仓储股份有限公司，2010年授信额度已达到30亿，在全国已经设立5家分公司和3家子公司，客户数量与2009年相比增加了50％。”沈绍基说，这个行业发展速度

很快，2009年下半年才成立的浙江和金仓储有限公司，2010年的授信额度就已经达到10亿，客户已达到50家、涉及20多个行业。浙江银桥仓储有限公司，2010年授信额度也达到2亿。

商机无限，业内人士仍很冷静。

浙江和金仓储有限公司董事长赵建杨说，这个商业模式只是实业与金融融合创新中的一种，仓储抵(质)押物还是以生产型企业、贸易型企业在生产、贸易型库存或流动的原材料、半成品及产成品为主，大部分服务类企业明显不适合用这种模式融资。

即使如此，适用标准仓单的动产也有很多限制。童天水说，标准仓单是资产证券化的有益尝试，但它的适用范围，最好是质押物的价格在一定期限内能保持不变，如果具有升值潜力最好，比如棉花、棉布以及比较稀缺的原材料等等最好。

有些问题，不是企业能解决的。

据业内人士介绍，物流用地性质问题一直以来是困惑物流发展的主要问题。根据国家土地管理相关规定，工业用地包括仓储用地，但是，由于对物流性质的认识不同，有些地方将仓储用地归入综合用地，相当于商业用地，使用期限只有40年。而工业用地，一般使用期限是50年。

此外，沈绍基说，在政策层面，目前最突出的问题是仓储企业税负重与仓储用地价格偏高的问题。

“近几年，仓储业与金融业融合发展形成了多种服务模式，有很大的发展潜力，只是要加强规范化建设。”作为主管部门的代表，国家发改委经济运行局副局长王慧敏也提醒说。杨朝英

第二篇：小企业金融服务情况

**********关于***年***季度

小企业金融服务情况的报告

*************分局：

为进一步提高农村信用社对小微企业金融服务能力和工作有效性，支持我县域内小微企业的发展，根据银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》和《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》等有关文件精神，现将我县农村信用社*****年第一季度小微企业金融服务情况汇报如下：

一、基本情况

截止2012年一季度末，我社小企业授信户数***户，较年初增加***户，增长12.4%。小企业表内外授信总额*****万元，较年初增加****万元，增长9.3%。其中贷款余额*****万元,贴现余额***万元；表外授信余额***万元，其中票据承兑****万元，保函****万元。一季度末，小企业不良贷款余额****万元，较年初增减***万。

二、小企业授信业务主要特点及作法

（一）主要特点

1、贷款业务开展情况

结合我县域内经济发展情况和小微企业规模小、资金少、需求小、用款急的特点，我联社细化贷款手续，缩短贷款审批时

—１—

限，通过评级、授信、抵质押品评估和贷款审批“四合一”流程，随贷随评，严格执行限时办结制度，提高了贷款发放效率。同时全辖****余人的客户经理队伍积极深入有信贷需求的小微企业，帮助小微企业客户解决实际困难，同时为企业提供发展建议。截止1季度末，我社累计发放小微企业贷款****万元，扶持个体工商户****户，累计表内外授信*****万元，小微企业贷款余额*****万元，无不良贷款。

2、贴现及表外授信业务开展情况

根据我社目前各项业务开展情况，暂时对外未开办贴现及表外授信业务。随着各项业务的发展及经济环境的变化，我社会适时开办以上业务，为辖内小微企业提供更加全面的金融服务。

（二）主要作法

一是创新担保抵押方式，在大力推广土地使用权担保、商用门点房抵押等传统担保方式的同时，逐步探索宣传公务员担保、动产担保、小微企业联保、政府担保、担保公司担保等新型担保方式。从企业多元化的现实需求入手，为小微企业提供了更大的融资选择空间。

二是坚持“收益覆盖风险和成本”及“尽职免责、失职问责”的原则，适当放宽小微企业贷款风险容忍度，同时通过各类担保形式相结合的方式降低小微企业信贷业务的整体风险，强调全流

程的风险控制和管理，提高审批质量和效率。同时深入研究小微企业发展环境，加强主动风险管理。严格执行“三个办法一个指引”有关政策要求，把握信贷投向，使信贷资金真正用于实体经济发展，坚决杜绝信贷资金被挪用或流向民间借贷领域。

（三）不良资产情况

截止一季度末，我社小微企业无不良贷款。主要由于我社在小微企业贷款投放之初，就制定了严格的风险防控制度，同时客户经理本着“尽职免责、失职问责”的原则，贷款发放前已对小微企业的发展情况及周边经济情况进行了深入细致的调查，前移贷款风险防范关口，有效防范信贷风险的发生。

三、小企业其它业务开展情况

截止目前我社为县域小微企业提供包括结算、账户管理、信息查询，同时为全辖***户个体工商户安装了POS终端，进一步拓展了结算渠道。随着省联社后续业务的进一步开展和完善，企业网银业务也将在7月1日后全面运行，届时将进一步提升我社对小微企业的金融服务能力。

四、小企业金融服务工作中存在的主要问题

小微企业做为我县域内企业主要构成部分，但是在信贷投放过程中还存在以下问题。一是虽然部分企业经营能力较成立之初有很大的提高，但是仍有大部分小微企业存在管理不规范、财

务不透明、信息不对称、经营风险较大、担保能力不足等因素，致使对小微企业的评级授信、贷款发放有一定的难度。二是部分小微企业投放贷款后，由于大的经济环境和市场影响，企业经营波动性大，发展不稳定，造成企业偿债能力不足，易造成信贷风险。

五、改进措施及建议

（1）科学合理把握信贷投放节奏。根据我社自身发展战略、风险防控能力制定季度小微企业投放计划，确保信贷投放平稳增长，防止大起大落。

（2）从严把握信贷政策界限。对不符合产业政策、环保政策要求的一律不得授信。重点支持对“三农”及小微企业贷款投放力度。

（3）切实提高风险管理的有效性。发挥审查、审批的风险管理作用，强化风险管理流程，提高工作人员的专业性、科学性、独立性素质。

（4）结合小微企业的实际需求,全面推进“三个办法、一个指引”的实施。

二0一二年四月九日

第三篇：仓储融资业务介绍

仓储融资业务操作流程简介

第一部分：定义

一、定义：

1、动产：指银行认可的生产或流通领域有较强变现能力、价格相对稳定的通用商品。

2、货权：指以仓单、提单等权利凭证形式表现的上述动产之所有权。

3、动产及货权质押授信业务：

是指企业以自有或第三人合法拥有的动产或货权为质押的授信业务。具体授信使用方式可包括短期流动资金贷款、银行承兑、商业承兑汇票保贴、国际贸易融资等多种。以下简称“货押业务”。

第二部分：分类

（一）按法律性质分：

1、动产质押模式

(1)静态动产质押模式

(2)动态动产质押模式

2、货权质押模式

(1)标准仓单质押模式

(2)非标准仓单质押模式

(3)提单质押模式

（二）按质押与授信的先后顺序分

l、现货质押模式（即“先货后款”）

2、未来货权质押模式（即“先款后货”）

(1)货权封闭授信模式

(2)卖方担保项下买方信贷模式

(3)信用证项下货权质押模式

（三）按监管方式分类

(1)监管方在监管方自有仓库监管；

(2)监管方在第三方仓库监管；

第三部分：操作流程

一、非标准仓单质押授信

1、银行、客户、仓库三方签定仓储监管协议；

2、客户存入质押仓单项下的货物，仓库对货物进行监管，并开出仓单；

3、银行查询仓单，实地点货，仓库予以证实；

4、仓单经客户和仓库背书后交给银行；

5、银行按照确定的货物单价、数量估算出货值，然后依据约定的质押 率确定授信金额；

6、银行备齐授信出帐所需材料，呈风险部门办理出帐；

7、客户取得银行的授信后，将资金用于经营；

8、质押仓单项下货物用于出售，客户须先归还银行授信，申请办理赎 货手续；

9、领回仓单或取得提货通知书后，客户可直接到仓库办理提货手续。

二、静态动产质押授信

1、银行、客户、仓库三方签定仓储监管协议；

2、客户存入质押货物，仓库对货物进行监管，并出具质物清单；

3、银行查询质物清单，实地点货，仓库予以证实；

4、质物清单经客户和仓库背书后交给银行；

5、银行按照确定的货物单价、数量估算出货值，然后依据约定的质押 率确定授信金额；

6、银行备齐授信出帐所需材料，呈风险部门办理出帐；

7、客户取得银行的授信后，将资金用于经营；

8、质押货物用于出售，客户须先归还银行授信，申请办理赎货手续；

9、取得提货通知书后，客户可通过监管方办理提货手续。

三、动态动产质押授信

l、银行、客户、仓库三方签定仓储监管协议；

2、客户按首次授信金额存入必需的质押货物，仓库对货物进行监管，并出具质物清单；

3、银行查询质物清单，实地点货，仓库予以证实；

4、质物清单经客户和仓库背书后交给银行；

5、银行按照确定的货物单价、数量估算出货值，然后依据约定的质押 率确定授信金额；

6、银行备齐授信出帐所需材料，呈风险部门办理出帐；

7、客户取得银行的授信后，将资金用于经营；

8、在质物监管期间，客户可以在库存满足借款金额条件下以货换货，进行换货的质物标的必须为银行认可并经审批的货种和规格；

9、银行对各种质物分别进行核价，仓库对质物价值的认定，必须以银

行核定的质物单价及数量为标准；

10、仓库监管员对质物总值进行定额监控，并需每日将监管项下的质物 情况向仓库汇报，仓库需每月将库存情况向银行汇总通报；

11、客户准备增加授信金额时，必须增加质物交由仓库监管，仓库在出 帐当天向银行出具《质物清单》；

12、客户因还款而导致授信金额减少时，可向银行申请提货，银行出具 《提货通知书》，仓库凭《提货通知书》给与提货，办理提货手续，并 出具新的《质物清单》，直至全部结清银行授信。

第四部分：银行与监管仓库的合作

A类仓储机构的合作范围：

——自有仓库监管并出具仓单

——非自有仓库监管并出具仓单

——自有、非自有仓库动产静态、动态质押监管

B类仓储公司的合作范围

——自有仓库动产动态动产质押监管

——自有仓库静态动产质押监管

C类仓储机构的合作范围

——自有仓库静态动产质押监管

D类仓储机构的合作范围

——自有仓库或第三方仓库由我行认可的A类仓库监管

第四篇：2010年中小企业金融培育情况及

2010年中小企业金融培育情况及

2011年工作措施

为贯彻落实市委、市府关于开展中小企业金融培育的各项工作要求，2010年，射洪县各银行业金融机构在县委、县政府及县人行的正确领导下，深入扎实开展落实中小企业金融培育各项工作，加快信贷结构优化调整步伐，充分发挥中小企业融资平台优势，切实加大中小企业业务整体推进力度，将中小企业贷款的拓展作为工作重点，大力发展中小企业信贷业务，取得了显著成效。现将我县2010年中小企业金融培育情况汇报如下：

一、2010年工作开展情况

（一）充分把握政策资源，努力发挥政策效能

中小企业金融培育工作是一项政策性强、难度较大的一项重要工作。自开展中小企业金融培育工作以来，为支持中小企业进一步发展，县委、县政府相继出台了一系列支持中小企业发展的政策措施。县政府将中小企业金融培育纳入金融工作的重要内容，分年向各金融机构下达了培育任务。在金融工作目标考核中突出中小企业融资。县金融办、县人行创立了中小企业培育方案，加大工作协调力度，密切银企联系和项目对接，有力的推进了中小企业培育工作。县域各银行业金融机构注重统筹协调，全面掌握政策要点，做到心中有数，专门组织培训学习中小企业相关政策，积极创新金融产品和服务，推出了订单贷款、存贷质押、企业联保等一系列创新产品，在一定程度上缓解了中小企业融资难，促进了中小企业贷款的较快

（二）全面深入开展调查，因地制宜制订措施

为进一步摸清辖区内中小企业信贷市场资源情况，县域银行机构按照相关要求，对中小企业信贷市场开展了全面调查。通过实地走访，比较全面深入地掌握了辖区内中小企业信贷市场情况，各自确定了重点培育的中小企业名单。各银行机构结合县域实际，针对中小企业现状与特点，分别制订了适应其发展的相关措施。

（三）大力扶持企业发展，积极推进金融培育

各县域银行机构采取了一系列行之有效的措施，使我县中小企业培育工作稳步推进：

一是建立高效便捷的小企业贷款审批机制。根据相关授权授信制度、信贷管理办法，适当简化了部份审查审批流程，落实限时服务制度，加快审批进度，缩短了审批时间，提高了审批效率。

二是建立专业的信贷队伍。各银行机构专门成立了公司业务部，配备了4名专业的客户经理队伍，深入企业调查了解，为其提供优质的信贷服务，有效地解决了中小企业融资难的问题。

三是建立中小企业贷款风险定价管理办法。根据不同行业、不同发展阶段和不同规模中小企业的风险特征和水平，结合资金成本、风险成本、营运成本、税赋成本、目标收益及市场竞争等各项因素，科学确定和调整中小企业贷款利率水平。

四是建立独立的中小企业贷款核算机制。目前，正进一步完善对中小企业贷款实行独立核算，准确统计分析中小企业各项业务的收益和成本，为科学风险定价和中小企业信贷人员考核提供依据。

五是建立专业化的中小企业贷款培训机制。根据相关信贷管理办法，每年对中小企业贷款管理人员进行专业化培训，并进行认定考核，对不合格者予以淘汰。

六是进一步完善中小企业贷款激励约束机制。建立和完善中小企业信贷人员绩效考核办法，以充分调动小企业信贷人员积极性，推动小企业贷款业务的可持续发展。

（四）注重企业动态监测，提高风险防控能力

在支持中小企业发展、为其提供良好金融服务的同时，加强对中小企业的信贷管理和风险关注。各银行机构建立了中小企业贷款信息查询机制。要求信贷人员在贷前调查环节必须对申贷中小企业通过企业信用信息数据库核查其信用情况，确认其是否有违约记录，并通过上级部门对小企业违约信息的通报情况，及时调整信贷决策，有效防范贷款风险。同时，还对中小企业抵押物定期核保、跟踪检查资金的使用和流向等，确保抵押物足值、有效，防止信贷资金挪用，有效防控信贷风险。加强金融服务体系建设，拓宽中小融资渠道。2009年4月，我县组织成立了首家小额贷款公司，注册资本5000万元，专门为中小企业提供贷款服务，县财政投入8000万元，先后组建了诚信和农发两家政策性担保公司，累计向中小企业提供贷款担保5.5亿元。

二、取得的成效

截至2010年末，我县已确定22户重点培育企业，县内各银行业金融机构充分运用县委、县政府、县人行及有关部门对中小企业金融培育的有关政策，在大力扶持重点中小企业的同时，不断拓展中小企业培育数量，对各中小企业给予信贷资金支持，范围覆盖各行各业。2010年，工行新增中小企业贷款10户，全年实际投放2910万元，较年初增加2260万元，资产质量保持较好水平。农行对11户金融培育企业给予信贷支持，贷款余额为5160万元，较年初净增1853万元，增幅为56％，支持户数占比为50％。中行培育客户6户，新增贷款6300万元。建行发放中小企业贷款8户，余额5550万元，实际新增客户5户，新增贷款3580万元。城商行为2户中小企业发放贷款共计500万元。射洪联社向中小企业发放贷款5笔，共计16521万元，累计支持中小企业57户，贷款余额31025万元。

三、存在的问题

通过对中小企业培育实施，发现对中小企业信贷投放存在以下问题：一是县域中小企业成立时间较短，自身实力不强，抗风险能力较弱，产业科技含量整体不高。二是企业财务制度普遍不够健全，缺乏专业财务人员和完善的财务管理机制，会计核算规范性和资金管理的有效性方面还有待加强。三是企业对银行贸易融资新产品认知度不高，对新型信贷产品不易接受，缺乏向银行寻求援助的主动性和积极性。四是多数企业存在抵押资产不足的问题，银行信贷投放风险较大。

四、2011年工作措施

（一）进一步建立健全中小企业金融业务发展长效机制。不断创新管理模式和营销模式，制定中小企业金融业务发展意见、营销方案，明确中小企业业务发展目标。

（二）狠抓市场调研，进一步了解企业需求。由组织营销部门，详细调查了解市场，深入各大工业园区调查走访中小企业，对中小企业客户进行逐一诊断、认真梳理和论证分析，确定目标客户，建立小企业客户信息名册，为拓展小企业市场奠定良好基础。

（三）加大金融知识宣传和金融产品推荐力度。积极开展园区小企业融资对接会，实现对各类产业链式营销，实现银企有效对接。同时，探索创新正向激励方式方法，按业务条线建立并实施综合绩效考核制度，调动营销人员工作积极性和主动性。针对县域中小企业发展状况和信贷推进计划，实施纵向联动营销。

（四）鼓励金融产品创新，不断满足企业融资需求。根据客户需求努力推出国内贸易融资业务、网络循环贷款业务和企业联保贷款等业务，有效解决小企业融资难题。

（五）整合内部流程，提升审批时效。积极构建“一条龙、一揽子”服务格局，大大提高效企业服务工作效率。根据产业资源和客户分布，进一步明确业务人员组合方式和工作方式。

（六）加大政策支持力度。增加政策性担保公司注册资本，大力发展商业和会员制担保公司，建设中小企业转贷基金，探索建立中小企业贷款风险补偿机制，降低金融机构贷款风险。

县金融办 2011年3月

第五篇：商业信用融资 开辟合作共赢之路

商业信用融资 开辟合作共赢之路2012-05-25 广西融资在线

在销售商品、提供服务的经营过程中，向客户收取的“预付款”“预存款”“押金”“定金”，允许客户赊款，给客户开具商业汇票等，都属于商业信用融资的范畴。通俗的来说就是“提前把钱收进来”和“迟一些把钱付出去”。作为经济活动中最基本、最普遍的债权、债务关系，只要有商业活动产生，就存在商

业信用。

那么，商业信用融资能带给企业怎样的好处呢？在实际应用中都有哪些技巧，应该注意些什么问题呢？【融资商学院】就跟各企业们分享这条融资之道。商业信用对中小企业的作用

1.对于供应商来说，对用户进行商业授信，可以减少存货，促进销售，进一步扩大市场占有率，既有利于自身资产的充分利用，也能满足客户生产经营的需要。同时还能降低仓储保管的成本和存货风险、提前确认企业的销售收入。

2.站在零售商的角度，通过商业信用，可以从供应商处获得更多品种或是更大量的商品，从而锁定优质供应商，稳定产品供应；其次自身的产品结构得以丰富，更好的吸引客户，提高自身竞争力。

3.债权人可以通过预付商品或预付货款，并以此为条件压低对方价格或是提高销售产品的价格，获得比现款交易更高的毛利，提高收益。

4.债务人预收货款或商品，不但直接增加了可用资金、提高了竞争实力，更重要的是可以锁定客户，掌握交易主动权。而且预收供应商的货物或是客户的货款，可以对竞争对手产生制约作用，巩固自身的供销链。

商业信用最典型的例子就是通讯商常用的“充100送50”活动，通过这个活动，通讯商可以通过收取客户的话费预存，用于现金周转，其次，在客户将预付话费消费完之前，通讯商还能锁定客户，避免客户流失。客户则可以享受到比实际付费更多的服务。

商业信用融资的使用技巧

1.应付账款：

在交易的过程中，双方都会约定一个付款期限，在付款期限内付款可以享受一定的优惠措施，例如“折扣交易”；相反，逾期则需要付出一定的代价，例如“全价交易”，这个期限我们称之为信用期限。企业应该充分的利用这个期限，使资金能在这个期限中产生效益。

2.商业票据：

要求企业必须信誉卓著，与某大型银行长期有业务往来且无不良信用记录。因此，新开办的企业不能用此种方式进行资金筹集。商业票据能提高与银行的业务往来量，优化银企关系，让企业的商业信用有所提升；其次贴现时间灵活，持有未到期的承兑票据可以放弃时间价值，到银行办理贴现，所得资金即可以用于组织生产；第三，承兑汇票的利息往往低于银行借款利息，从而可以降低融资成本。

3.预收账款：

在了解到对方信用欠佳或是该项目资金相对紧缺的情况下，通过预收买方款帐，用于得到暂时的资金支持。一般要求销售方必须具有良好的信用记录；产品的广告必须实事求是；签订合同，明确双方的权利和义务。通过此种方式进行资金筹集，基本不存在成本，是最为低廉的融资方式。

商业信用融资在应用中注意的问题

1.双方都具有一定的商业信用基础：

信誉可以帮助企业融资，大企业的信誉也是通过一步一步的积累而树立起来的。在积累的过程中必须靠具体的事实让人信服，就好比而小户人家每次卖肉都付现钱，偶尔赊了帐，也要及时还上。如此这般，才能树立起自己的信誉。

2.双赢互利：

做生意一定得留利润空间给对方，生意才能长久持续下去。同理，在使用商业信用的时候，既要保证己方的利益，也得为对方保留收益，比如利息、折扣等。

3.谨慎使用：

在使用商业信用融资的时候，必须得考虑双方企业的信用状况，必须做到言出必行，言而有信。千万不要超出企业债务所能承受的能力，否则一旦到期不能兑现，不仅仅使对方遭受利益上的损失，还让自己名誉扫地，给自身带来信用支付危机，更严重的会触犯法律，酿成商业诈骗，麻烦更大。