于雷—保险公司业务经营浅析

第一篇：于雷—保险公司业务经营浅析

保险公司业务经营浅析

保险公司用人方面的代理人制度，决定了其独特的经营方式，现就保险公司的主要经营方式归纳如下，希望能对我们的业务发展提供帮助。

一、晨会经营：

一般保险公司的晨会流程如下：

1、一次晨会：早晨八点半开始，一般控制在40分钟以内，每周一、三、五举行。

1)问好：主持人，例如 “大众联合的同事们，大家早上好”，下面业务员齐声答“好”，击掌三声。

2)晨操：每次有人轮流上台带操（带动气氛的效果比较好）。

3)专题讲解：组训讲解近期的热点话题或某一专业知识（15-20分钟）。

4)业务联系：公司经理训话，多是一些激励和动员方面的内容（10-15分钟）。

2、二次晨会（又叫白板会）：一次晨会以后，各部门主管带领组员召开，就上一天的工作情况进行总结及今天的工作计划进行部署。（10分钟左右）

3、经策会：每周一晨会结束以后进行，全体部门主管参加，就上一周各业务团队的业绩排名情况进行总结。

二、业务竞赛：

1、常规业务竞赛：保险公司最常用的营销手段之一，主要以季度为单位，设立物质奖励为主，根据达成保费情况，设立各种不同级别，比如达成2万保费奖励IPAD之类。

2、精神荣誉奖：“花小钱，办大事”保险公司的另一营销“法宝”，通常是设立周销售冠军、月销售冠军、季度销售冠军、年度销售冠军，保单件数方面也分出冠亚季军，具体内容同上。一般月度以上的销售冠军都由老总亲自颁发奖状，个人或团队照片上宣传墙，对于业务人员激励作用非常好。

三、组训的作用：

组训这个岗位概念来源于台湾的保险公司，他的主要工作职责就是“上传下达”，在保险公司经营中扮演着非常重要的作用。一方面组训代表着公司，为公司的各种营销活动进行氛围上的营造，另一方面要深入业务团队，和业务团队内的每一位成员处理好关系，为业务推动工作做好准备。

组训的日常工作内容：

1、晨会的策划、主持、专题讲解；

2、产品说明会的组织、主持、主讲；

3、业务竞赛的推动；

4、日常追踪工作；

5、布置职场；

6、统计各部门业务数据。

以上三点是过去两年多时间在保险公司工作的工作体会，多是一家之言，如有表述不清、不详，我们随时沟通，“知无不言，言无不尽”。

第二篇：ALE ：第五章测试题 保险公司业务经营环节

第五章保险公司业务经营环节

姓名：

一、单选题

1、保险营销是以(B)作为营销中心

A.保险产品B.满足消费者的需求

C.将保险产品转移给消费者D.保险市场的调研

2、保险利益的载体是(A)

A.保险标的B.保险价值

C.保险金额D.被保险人

3、保险销售环节中最重要的一个环节是(A)。

A.准保户开拓B.调查并确认准保户的保险需求

C.设计并介绍保险方案D.疑问解答并促成签约

4、保险销售与保险营销的关系是(B)

A.销售等同于保险营销

B.保险销售是保险营销的一个环节

C.保险营销是保险销售的一部分

D.保险销售与保险营销是两个完全不同的概念

5、保险销售人员在为保户设计保险方案时应遵循的“高额损失优先原则”原则的具体含义是(A)

A.某一风险事故发生的频率不高，造成的损失严重，应优先投保

B.某一风险事故发生的频率高，造成的损失严重，应优先投保

C.某一风险事故发生的频率不高，造成的损失不严重，应优先投保

D.某一风险事故发生的频率高，造成的损失不严重，应优先投保

6、我国《保险法》规定，人身意外伤害保险的被保险人或受益人，对保险人请求赔偿或给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（D）不行使而消灭。

A.五年B.四年C.三年D.二年

7、保险营销活动包括（A）

A.保险分销渠道的选择B.保险资金运用

C.保险核保D.保险理赔

8、保险公司核赔部门受理客户索赔申请，进行登记和编号，使案件进入正式的处理阶段的过程被称为（B）

A.报案B.立案C.初审D.核定

9、被称为“第四媒体”，并将成为21世纪无时区、无疆界的保险销售工具的是指（C）

A.电话B.报纸C.网络D.杂志

10、在寿险核保中，寿险公司指定的医疗机构对被保险人进行体检后，所出具的报告是（C）

第五章1

A.沟通后由代理人提供的风险分析报告

B.投保人填写的询问回答书

C.体检后由医生提供的体检报告

D.签约后由保险人提供的保单

11、保险客户包括保险产品的售前、售中和售后三个环节的服务。一般而言，保险人帮助寿险投保人填写投保单、对保险条款进行准确解释、免费体检、保单包装与送达、为客户办理自动缴费手续等活动属于（B）

A.售前服务B.售中服务C.附加服务D.保险理赔

12、在保险销售中，利用已有的关系，如亲朋关系，工作关系，商务关系等从熟人那里开始推销，是准保户开拓的一条捷径。这一方法被称为（C）

A.陌生拜访B.连锁介绍C.缘故开拓D.电话联络

13、在非寿险理赔中,保险事故发生后,被保险人或受益人将事故的时间、地点、原因及其他有关情况，以最快的方式通知保险人，并提出索赔请求的环节通常被称为（A）

A.损失通知B.核损通知C.报案受理D.损失调查

14、保险销售人员在准保户对于投保建议书基本认同的条件下，促成准保户达成购买承诺的过程被称为（A）

A.促成签约B.保险承保C.保险承诺D.签定保单

15、寿险公司“孤儿”保单服务的具体内容包括（A）等。

A.保全服务、保单收展服务和全面收展服务

B.合同权益行使和合同转移服务

C.生存给付、续期收费和保全服务

D.保单错误的更正、保险金和退保金给付服务

16、保险事故发生后，被保险人或受益人依据保险合同向保险人请求赔偿损失或给付保险金的行为被称为（B）。

A.报案B.索赔C.理赔D.出险通知

17、在保险承保环节，签单员缮制单证后，还要开具一种“通知书”与保单的正、副本一起送复核员复核。该“通知书”是（C）。

A.承保通知书 B.签单通知书C.交纳保费通知书D.复核通知书

18、下列信息源中，属于保险核保信息来源途径的是（D）。

A.保险人签发的保险凭证B.投保人执业证明

C.保险人签发的保险单D.投保人填写的投保单

19、对保险销售人员来说，合格的准保户的基本标准通常是（D）。

A.与销售人员相识、有交费能力、符合核保标准、容易接近

B.有固定职业、有交费能力、符合核保标准、容易接近

C.有投资欲望、有交费能力、符合核保标准、容易接近

D.有保险需求、有交费能力、符合核保标准、容易接近

20、在财产保险的核保中，保险人通常对投保人所投保的房屋，要检验其所处的环境是工业区、商业区还是居民区。在财产保险的核保要素中，保险人考虑的这一核保要素属于（C）。

A.投保人的安全管理制度的制定和实施情况B.保险财产的占用性质

C.投保标的物所处的环境D.投保标的物的主要风险隐患

21、在人寿保险核保中，下列现象中，属于非影响死亡率要素的是（C）。

A.种族B.习惯C.保额D.职业

22、保险客户服务是保险经营的重要环节之一，保险客户服务的目标是（B）。

A.实现社会效益最大化B.实现客户满意最大化

C.实现效益增长快速化D.实现业务结构合理化

23、在寿险理赔中，理赔人员对索赔案件作出给付、拒付、豁免处理和对给付保险金额进行计算的过程被称为（D）。

A.评估B.理算C.调查D.核定

24、就准保户面临的风险而言，可以将风险分为（B）。

A.可保风险与不可保风险B.必保风险与非必保风险

C.可保风险与特约可保风险D.一般风险与特殊风险

25、就销售渠道而言，保险公司以印刷品形式通过邮政服务来分销保险产品或提供相关信息的邮寄销售方法属于（A）。

A.直接销售渠道B.宽销售渠道C.窄销售渠道D.间接销售渠道

26、当人身保险合同中没有指定受益人时，被保险人身故保险金的给付申请权归于（B）。

A.投保人指定的任何人B.被保险人的法定继承人

C.投保人的法定继承人D.保险人选定的继承人

27、在保险业务操作中，保险人对投保申请进行审核并决定是否同意接受和如何接受的过程被称为（C）。

A.保险决策B.保险开拓C.保险承保D.保险展业

28、在寿险契约保全中，保险人为客户提供的保费预交转实收、保费豁免、保费抵交、保险合同效力恢复等服务，所涉及的寿险契约保全的具体内容属于（C）。

A.续期收费B.保险关系转移C.合同权益行使D.合同内容变更

29、保险客户服务中，保险人为客户提供的契约保全、保险赔付等服务活动属于（B）。

A.附加服务B.售后服务C.售中服务D.售前服务

30、保险理赔是保险公司业务操作的重要环节，下列原则中属于理赔中应予遵循的原则是（B）。

A.主动、迅速、效应、效益B.主动、迅速、准确、合理

C.及时、准确、效用、利润D.积极、主动、便利、快捷

第三篇：保险公司合规经营从业务

保险公司合规经营从业务、财务、理赔三个方面考虑 我曾对合规经营经验进行过汇总，另外经验介绍类材料还要结合贵单位情况进行细节方面的说明，以下内容仅供您参考

（一）业务发展方面

（1）严格执行统一法人制度，严格授权管理；

（2）严格执行保险监管部门批准或备案的条款和费率，严格禁止以竞争为目的错套条款、变相降费的情况；按规定承担相应的保险责任；（3）坚持严格的报审程序，并按照批复意见操作；

（4）严格执行异地、统括、联保和共保业务的相关规定履行相应报批报备手续。（5）严格执行纯风险损失率，使用费率均按照纯风险费率规定测算；

（6）批退工作符合相关要求，杜绝违规批退或批减保费情况，并严格按照批复意见批退；

（7）严格保险相关法规的经营。

（二）财务管理方面：

（1）严格按照新会计准则及保费收入确认原则如实反映保费收入情况；不存在“小金库”、“帐外帐”等现象；

（2）没有通过非财务意义上的未达帐项或者通过未达帐项虚挂应收保费、虚列费用成本的现象；

（3）严格按照《资金管理办法》的有关规定管理资金；严格按照“收支两条线”的资金管理规定，一切资金收支全部纳入账内核算；杜绝超限额存放现金、超范围使用现金、“白条抵库”等现象;（4）严格按照财务管理规定，规范理赔费用的计提、使用和管理；不存在展业手续费和行政办公费用列支理赔费用现象；

（5）各项经营成本费用据实列支，财务数据确保真实准确；（6）各项责任准备金依法依规计提；准备金数据真实准确；

（7）不存在撕单埋单、阴阳保单、系统外出单、净保费入账等违规情况。

（三）理赔管理方面：

（1）按保单规定处理赔案，杜绝恶意拖赔、惜赔、无理拒赔等损害客户权益的行为；

（2）不存在故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，严禁故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额；杜绝将与赔案无关的费用纳进赔案进行列支现象；（3）不存在与其他单位合谋骗取赔款等违法违规行为；

（4）不断建立健全理赔服务标准；在确保理赔质量的前提下，认真落实简化理赔单证、优化理赔工作流程工作。

第四篇：保险公司早会经营

保险公司早会经营

■浅谈早会经营

早会经营是一种时间的经营，一种计划的经营，一种活动的经营。我们常说：寿险的经营，就是早会的经营。那如何使我们的早会能被充分利用，发挥其主观能动性，来进一步促使业绩发展呢？这是作为一个早会经营者的重点问题。

一、时间有续经营

就时间有续性而言，早会每日一次相对独立，但我们早会在一定的时间段内应贯穿某一主题，在主题之下安排早会内容并不断检查自我，反馈信息、总结经验而进一步提高。

A.时间经营：根据不同的时间、不同的环境安排不同的主题，例如：在年前安排“缘故，客户大回访”，年后安排“收心，新年计划”，在6月以前贯穿“高峰会议宣导”，在7、8月安排“送英雄”及“英雄座谈会”，10月份安排“服务月”，11、12月安排“冲刺”，及“来年计划”；而在这单个的主题当中又必不可少穿插有“心态调整，技巧培训，业务提升”这条主线。每一个经营主题的单独设立并不难，但我们要注意到：每周的小主题能否串成1个月的小段落；3个月的小段落能否连成一个季度的篇章；4个季度的篇章能否组成一篇有文有形、浑然一体的文章，这就谈到有续经营。

B.有续经营：散开的每一日经营是多种多样的，但他们就像一个个美丽的词组，汇成全年这一篇很美的行文。例如：“心态，技巧、道德”是我们不断向业务员宣导的工作，但我们不可能天天就这一个话题谈论不休。我们将他们分散到每一季、每一月、以乃每天那些单独的主题中去，使这条主线能时时回响在业务员的耳边，而又不被其厌倦，这就是一种持续有效的经营。那么如何具体实施这种持续有效的经营，就谈到“早会计划经营”。

二、“早会配当表”计划经营

“凡事预则立，不预则废”，指出万事都应有计划性。这里向大家谈的是“早会配当表”计划经营，具体如下：

每月月末由早会经营提交出下月早会经营的经营主线，每周主题，每日专题，而在这其中又穿插有“业绩、心态、技巧”这些全年工作主线，有时专题讲述，有时在相关的主题报道中侧面宣导，这需要周密、系统的计划。例如：今年高峰宣导是上半年工作重点，从1月份“新年定计划”开始就提出相关话题；2月份的“收心”、“3月计划”、“97期许”等主题侧面宣导“高峰会议”，那么3月份主要专题就是“高峰会议”这条主线，而从本质上讲这些宣导又是以“业绩、心态”这条总纲为基础，而所有这些系统的早会经营都在“早会配当表”中体现。对于每月的“配当表”就要制定出每日早会经营的主题及人员，而这些具体经营者必须事先写出本月他所负责主题经营的书面报告，做到有备而战，并且这些书面材料积少成多就会形成丰富多彩的专题内容以及话术大全。那么如何做好当日早会经营就要谈到活动经营。

三、灵活多样的活动经营 具体的早会经营就像一次活动经营，具体的经营者利用各种模式来调动大家的情绪。早会经营的格式多种多样。例如：专题演讲、辩论、游戏、话术演练、抢答、每周一歌等等。每日早会经营者就像一个策划师，把某种方法应用到早会经营中去，但无论使用何种方法，重要一点是调动大家的参与性。在我们接受“成长培训”当中有一课是让我们制定班歌，在短短的5分钟之内我们7人就编排一首独特的并带有舞蹈动作的班歌，只要与会者参与进来会场就会活跃，收效也就更佳。

就具体模式而言：专题演讲适用于较强的主题以及经营理念。如：“寿险是终身可为事业”、“高峰会议”、“为了明天更美好”等。辩论适用于大家比较有争议的话题。游戏有利于活跃气氛，但要注意“形散神不散”。每周一歌适用于每周三来经营，调动大家情绪。话术演练要注重实战性，组织业务员自己提高，自己解答。概而言之，就是利用丰富多彩的活动让大家参与，切勿经营者个人侃侃而方，过多的理性认识只会使听众毫无兴趣。

一个成功的早会经营必须有“经”——即有计划的主题来提纲挈领：有“纬”——众多的人员参与进来，形式多样。这样才会形成一张网，将业务员的心网进来，使早会经营收到更好的成效。

■早会经营五式

第一式：室外进行的早会

根据不同的目的，选择适合的室外场所，如公园、新村、广场等，某些进行早会的地点需要事先做好联络及确认。约好时间、地点，定下早会主题，如在公园里进行工作计划制定会；在新村社区举行目标市场开拓会；在广场街道招集陌生拜访现场会；在酒楼边吃早茶边开个特别沟通座谈会；在分公司进行认识泰康各内勤部门参观会。在开完早会后即进行工作。偶尔在室外进行的早会，会让业务同仁有新鲜感，并创造集体活动如主顾开拓及陌生拜访的机会。室外进行的早会可以是整个部门的，也可以是某个主管带领的小组。

第二式：击鼓传花式早会

锣、鼓或铃铛任选一个，红花一朵，写好问题的竞答纸条若干(内容包括客户拒绝问题、新商品知识、投保实务细则等)，小奖品几份。主持人(部经理)上台，背对着大家打鼓，规定好顺序在所有业务员中间传递红花，鼓声停时，持花者即上台抽取竞答纸一张，念出问题，然后回答，答案正确或能令众人满意者获奖品一份,否则认罚表演节目或背诵公司训导。击鼓传花，是传统的有奖竞答方式，它能活跃气氛，调动全场参与,并可结合不同需要对业务员的业务基本功进行考核。

第三式：头脑风暴式早会

将遇到的一些较棘手的问题，如为什么出勤率差？为什么拜访率低？为什么不愿意记工作日志？作为每次头脑风暴的题目。当然也可以研讨诸如售后服务的方法、目标市场的开拓等。主持人在白板（白报纸）上画一个大圆圈，将要讨论的主题写在里面，然后动员全体成员发表自己的看法和意见，越多越独特越好，每一个想法先不做评论全都写在白板上，最后做总结归纳，得出有益的结论。头脑风暴实在是值得经常使用的一种分析与解决问题的良策，它可以群策群力，在收集众人意见的基础上改善我们的工作。

第四式：PTT的早会

PTT是专门训练如何做有效的语言表达的一门经典课程。而学过PTT的人，都会对里面的一分钟、三分钟和五分钟即兴演讲留下深刻的印象，很多学员最害怕的就是这种临场发挥性讲话，但事实证明，它确实是训练语言表达及自我控制的有效手段。若把它用来训练业务员的语言表达能力及逻辑思维能力，同样是非常合适的。操作的方法是在每张卡片上写一个演讲题目，越怪异越无法理解越好，如“潘多拉的盒子”、“再作冯妇”或“智慧理财”等。请平时较沉默寡言或不善言辞的业务员上台做三分钟或五分钟的演讲。如果是跟保险无关的题目，要求绕到保险上来；如果是某个险种名，则要求做商品说明。主持人注意掌控时间。

第五式：发泄式早会

人吃五谷杂粮，总有喜怒哀乐各种情绪，尤其是做寿险推销的业务员，遭遇到的甜酸苦辣更多。从心理学的角度来讲，每隔一段时间，或有特殊需要的时候，不妨让业务同仁有个释放情绪的空间，倾吐一些心声，发泄一点怨气，寻求几许心理慰藉，然后放下包袱，轻装上阵，这是极有必要的。

组织这样的早会，主持者要善于做好引导，最后将大家的情绪调整到积极的方面来。先是由主持人慰劳部门同仁最近一段时间的辛勤工作，然后让大家畅所欲言，讲述自己在展业中的各种艰辛，倒苦水（经理可以准备一些小礼品发委屈奖），并让大家针对营业部门的工作提些不同看法和建议，最后主持人鼓舞士气，点燃热忱，边敲击桌子，边齐声共呼“我一定会努力，我一定会用功，我一定一定一定一定一定会成功！”

第五篇：保险公司业务管理制度

第一条 第二条 第三条 第四条 XXXX保险销售有限公司

业务管理制度

一 总 则

为规范公司保险销售业务开展，严格按照保监会批准的经营范围积极从事保险业务活动，特制定本制度。

本制度为公司保险销售业务管理的基本准则。总公司各部门、各分公司和营业部在从事保险销售业务活动中，必须严格执行公司合规、高效、创新、务实的核心经营理念，必须严格遵守本制度。

二 业务管理

各分公司和营业部销售团队和销售人员应按照总公司制定的销售政策和销售指引进行业务活动，严格执行保险监管部门有关管理规定，合规经营。

保险销售业务必须在保险公司的授权范围内开展，同时严格遵守下列原则：

1、可保利益原则。即投保人必须对保险标的具有可保利益，无可保利益的保险业务不得销售。

2、风险评估原则。业务人员必须对投保标的认真进行风险评估，对于风险系数超过规定，处于危险状态的财产第五条 第六条 第七条 及时上报并获得保险公司的验险评估批复。

3、如实告知原则。展业人员必须就保险条款所列明事项如实告知客户，客户也须尽如实告知义务，不得夸大保险责任，不得带病投保。投保人、被保险人及保险当事人必须亲笔签名（盖章）。

4、严格按照保险公司的承保要求和投保规则进行业务销售。

业务人员必须胜任本职工作，达到从事保险销售业务服务所要求的素质。对于新业务人员在上岗前必须进行严格的业务培训，经考核合格领取《代理人员资格证》、《展业证》后，方可单独上岗开展业务。

展业宣传

1、业务人员必须持有展业证、代理人资格证等证件进行宣传；

2、业务人员必须带有条款等有关业务资料，有理有据，实事求是的进行公关展业宣传，不得搞虚假、欺骗；

3、业务宣传必须围绕条款进行解释，不得偏离、曲解；

4、不得运用不正当方式、手段进行展业。

检验标的

业务对象有投保意向后，要按照下列规定进行标的查验；

1、标的坐落的具体位置及相关情况；

2、安全措施、安全保护和安全行驶等情况； 第八条 第九条 第十条

3、经营管理及近期损失情况；

4、进行风险评估；

5、遵照保险公司的核保要求进行标的核保；

6、投保人身保险必须查实年龄、疾病等情况，并根据公司要求决定是否体检。

业务洽谈

1、业务洽谈时必须先给投保人详细解释保险条款；

2、业务人员必须认真、准确的回答投保人提出的询问；

3、确定保险范围、保险责任、保险金额、费率保费、缴费方式、缴费期限和退保风险；

4、其他应该确定的和告知客户的有关事项。

收缴保费

1、财产险原则上要见费出单，一次性缴清保费，不得延期；

2、人寿险按照保险公司规定，对于需要体检的年龄段或大额保单的客户，要先经保险公司核保通过后或体检合格后收取保险费。

3、人寿险保险费严格按转账形式缴纳，严禁收取现金。

保单批改

1、批改保单必须有投保人或被保险人的书面申请，而且申请理由必须成立；

2、销售人员应积极协助客户到保险公司按规定办理保单批改。

第十一条 无赔款优待

1、无赔款优待仅限于车险；

2、无赔款优待按保险公司的统一规定执行，不得提前支付，更不得截留、挪用。

第十二条 可以协助保险公司进行理赔勘查、收集理赔资料。

三 单证管理

第十三条 为加强XXXX保险销售有限公司各分支机构及各机构网点的单证管理，规范经营，促进业务的健康发展，现根据保监局对专业代理公司的监管规定，依据保险公司对单证管理的要求，制定本管理细则。

第十四条 单证管理的基本要求

a)单证领用采取“领三返一”原则，即领用第三批新单证时必须把第一批领用的相关单证全部回销。b)单证的使用必须按批次从先到后，按序号从小到大，按正确的单证流水号对应使用。单证的使用期限最长不能超过一个月。

c)空白单证回销时必须连同保卡或标志配套回销。作废的标志和保卡应跟随单证同批次回销

d)单证回销前必须按各保险公司的要求规范整理。

第十五条 单证处罚管理办法

a)单证的错号使用会造成保险公司系统里单证实际使用情况与实物不一致，严重影响到客户出险理赔，对错号使用的出单员罚款人民币100元/份。

b)单证套打会造成保险公司系统里数据与实物不一致，严重时会出现假保单现象，对套打保单的出单员罚款人民币500元/份，并记大过处分。

c)在单证的抽检过程中发现机构网点的单证实物与单证岗所发放的单证不一致，如把单证分发给没有向公司报备的网点使用等情况，对相关责任人处罚人民币500元/次，并记大过处分。

d)空白单证遗失处罚。所有的单证遗失必须及时通知单证岗，并在五个工作日内在省级报刊上刊登遗失声明，登报挂失的费用由遗失责任人承担。对于遗失保单的负责人，当月内除了按保险公司的规定处罚外，我司还将对该负责人进行处罚，并记大过处分。e)遗失已使用单证处罚。对于遗失已使用的单证同样要在五个工作日内在省级报刊上刊登遗失声明，登报挂失的费用由遗失责任人承担，我司还将对该负责人进行处罚。

四 出单管理

第十六条 出单操作流程

a)出单员接收承保资料，其中包括：填写规范、标准的投保单、行驶证复印件、身份证复印件、组织代码证复印件等。

b)根据投保单上的内容准确录入承保系统。由于录入错误产生的经济纠纷由出单员承保，并扣除本月KPI考核分2分/次，罚款50元/次。

c)打印对单资料：将已录入系统的承保资料打印对单通知业务员核对，并要求其在已核对的对单资料上签名确认。

d)修改投保资料：应业务员要求或录入错误需要在承保系统中进行修改的，根据实际情况据实修改后提交核保。

e)核保通过后打印缴费通知单通知业务员刷卡缴费。由于操作不当产生的经济纠纷由操作人员承担并罚款50元/次，扣除当月KPI考核分3分/次。

f)打印正式保单：缴费成功后打印正式保单、发票、保卡、标志，出单员应正确的操作打单系统不可错打、漏打。

g)出单员要严格按照保险公司要求在保单后面装订相应的条款、并加盖骑缝章，检查所有资料齐全后方可交给客户。如不按照要求装订条款等资料，罚款10元/次。

h)接收承保资料到打印正式保单的完成时间最多为一个小时（特殊情况除外），即录入承保系统到核保通过0.5小时；打印正式保单到录入核心业务系统0.5小时。

第十七条 特殊业务处理

a)投保资料不齐全，按照我公司《关于投保资料不齐全的管理办法》，每份投保资料收取100元保证金后接收投保资料录入承保系统并要求业务员在单证回销前、7天内补回资料后退还保证金。

b)按照公司各项规定的非正常业务，将该业务的具体情况上报业管员进行把控，如确实不可操作直接回绝。若业管岗掌握不了上报部门主管或经理得到指示后进行操作。

c)团单报批：与团单报批人联系了解报批所需资料传达业务员，并逐步跟踪此单业务的进度。

d)客户上门业务、特殊车型业务、非正常流程业务上报业管人员，由业管人员处理，若不在业管人员的能力范围上报主管处理。

第十八条 责任划分

1、投保单信息填写正确，出单员录入错误，由出单员承保全部责任；

2、出单资料齐全的情况下，投保单信息填写错误，出单员录入错误，由出单员和投保单填写人承担对等责任；

3、后补出单资料的情况下，投保单信息填写错误，出单员录入错误，由投保单填写人付全部责任；

4、每位业管岗人员对各自网点的出单员正确操作进行监督、协助，若网点出单员操作错误产生经济纠纷，该网点业管岗人员承担1/4责任。

第十九条 保单财务联、业务联的整理与存放

1、按照我公司《单证管理办法》整理各保险公司单证。

2、所有我公司单证不可随意外发，如经发现罚款

200元/次。

3、所有单证应合理存放在安全的位置，不可丢失。若造成单证丢失，根据《单证管理办法》进行处罚。

第二十条

六、批改业务的处理

1、按照各保险公司批改资料要求接收批改资料。

2、有批改权限的承保系统，进行正确的批改操作提交核保，通过后打印批单。

3、没有批改权限的承保系统，与各保险公司批改经办人员联系传真或快递批改资料，并逐步跟踪。

4、批单的打印与存在同保单相同。

五 其它事项

第二十一条 销售业务专用章由业务内勤专人保管使用，不得委托他人代管、代用。

第二十二条 销售人员要遵守职业道德，严守公司的秘密，不能虚假欺骗宣传，不能有吃、拿、卡、要和勒索保户行为，更第二十三条 第二十四条 第二十五条 第二十六条 第二十七条 不能擅自篡改和伪造单证。

六 例 会

本制度所称例会是指定期为销售人员举行各种交流、研讨、促销、激励等会议。

例会工作由市场拓展部人员负责，做到有计划、有准备。每次例会如有需要交流情况和经验的销售人员，必须在市场拓展部人员指导下积极认真的提前做好准备。

市场拓展部人员要在例会结束后，对每次例会进行总结，评估例会成效。

本制度自公布之日起执行。