差别化信贷

第一篇：差别化信贷

差别化信贷

差别化信贷 对不同信贷采取差别对待的办法。这是国家对经济进行宏观调控的重要手段，通过差别化信贷促进经济结构调整和产业升级。最初的差别化信贷是基于目前房价飞涨中信贷宽松流动因素而提出的，主要体现在二套房贷，即首套房是按照政府的优惠政策向银行借钱买，如果想继续向银行借钱买房，房贷必须坚持“首付四成+利率1.1倍”的政策。如果没有这样的差别买房人就有可能拿银行的钱去炒房。因此，国家在满足人们基本住房要求的同时又要限制投机性购房。2010年政府工作报告中指出： “抑制投机性购房。加大差别化信贷、税收政策执行力度，完善商品房预售制度。” 差别化信贷的类别和目的：

1、地区差别：加大对欠发达地区的信贷投入，在信贷建设的差别化上向欠发达地区些倾斜，切实满足欠发达地区有效的信贷需求，促进区域经济发展从而实现全面可持续发展。

2、行业差别：适当放宽高新企业信贷条件，严格限制附加值低资源消耗量大行业的信贷。调整产业结构，促进经济可持续发展。

3、群体差别：适当支持弱势群体的信贷要求，遏制两级分化趋势，促进社会公平。

4、用途差别。2010年中央经济工作会议确定的差别化信贷政策具体体现：

1、加强对中小企业、“三农”、节能减排、医疗卫生和文化产业等方面的金融支持力度；

2、加大对直接消费的信贷支持，鼓励消费。

3、严格控制产能过剩以及高污染、高耗能产业的信贷。

第二篇：浅议民主测评“无差别化”现象

文章标题：浅议民主测评“无差别化”现象

笔者在几年的工作实践中发现，每逢进行民主测评，不论单位的大小，参加测评人数的多少，总会出现一些表格，有时甚至是相当一部分表格上对所有人的评价都完全相同、没有高低之分的现象，这种现象在一定程度上导致测评结果出现失真。民主测评作为干部考察中的重要环节，反映了被测评人的群众公认程度，它的信息

失真，一定程度上影响了干部选拔任用的准确性，因此必须对这一现象作全面深入的分析，并切实采取措施，以保证这一环节在选人用人中的客观公正性。

一、成因

分析这种现象的成因，既有参评人员自身的原因，也有测评组织工作考虑不周的因素。

1、从参评人员自身看，主要有以下几个方面的原因：一是不懂。有的参评人因为是第一次参加民主测评，或者是自身素质不高，水平有限，拿到测评表不知从何下手，干脆就从头到尾来个大家一样。二是不想。有的参评人思想认识不到位，不珍视自己行使民主权利的机会，对测评工作不重视，持应付态度，拿到测评表随手填写，马虎了事。三是不熟。一些单位在参评人员的选择上比较随意，导致部分对被测评人不熟悉的、不了解的群众参加了测评，而他们也要对每个被测评人都作出评价，想认真却无从下手，只好敷衍了事。四是不愿。有的参评人认为测评只是形式上的民主，最后还是要经领导“集中”确定结果，测评搞不搞都无所谓，自己填不填、怎么填都可以，不愿意认真填写测评表，敷衍应付。而事实上个别单位也确实出现过民主测评走过场，领导干部对测评结果不闻不问的问题，一定程度上影响了大家参加测评的积极性和主动性。

2、从测评工作组织环节看，主要有以下几个方面的原因：一是测评表内容单一。不管是正职还是副职，不管干部的年龄大小，不管干部的分管工作，全部一个模式，没有体现岗位特点，令参评人不好根据工作实际进行具体评价。二是测评之前有人打招呼。部分被测评人在测评之前找到平时关系不错的同志打招呼，参评人往往会碍于情面，不想得罪人，不好进行如实的评价。三是测评环境不利于保密。有些单位组织民主测评地点过于狭小，参评人坐的比较拥挤，互相传阅、参照测评结果，无法达到“背靠背”测评的要求；有些单位测评表不是投入专门的票箱，而是由单位的工作人员直接收取；这些做法都不利于为参评人保密，导致参评人心存顾虑，不敢进行如实的评价。四是被测评人述职“粗糙”。部分被测评人的述职内容空洞，通篇都是套话、大话，成绩多、缺点少，共性多、个性少，客观原因多、深刻剖析少，参评人没有感性认识，难以客观真实地进行评价。

二、对策

要进一步完善民主测评工作，为干部选拔任用提供真实可靠的信息，笔者认为应该做好“123”的文章：

（一）“1”即是做好一个“准备”的文章

要通过动员做好全体干部职工的思想工作，增强参评人员的责任意识和参与意识，让大家认识到，民主测评既是行使个人民主权利的过程，也是检验领导班子和领导干部工作的一种方式，因而要本着对单位、领导和自己负责的态度搞好测评。测评前将测评内容、测评方式和注意事项向大家讲解清楚，做到心中有数，把握有度，减少废票，提高准确率。同时还要注意上下的反映，避免有人提前进行非组织活动，人为干扰测评工作，一旦发现此类行为要及时制止，并严肃批评，必要时要公开处理。

（二）“2”即是做好两个“合理”的文章

1、合理确定参评人员。要用发展变化的观点合理确定参加测评的人员范围。要根据不同的考察任务和不同单位人员情况，来确定不同的人员参加测评。既要注重以被测人所在系统、单位的人员为主，又要兼顾与其工作有联系的相关单位人员参加；既要有被测评干部的上级、同级，还要有被测评干部的下级。避免因一些不了解被测评干部的群众参与测评，使测评结果的称职率上升，掩盖或降低了不称职率，导致干部的一些问题组织上没有及时发现和掌握。对人员较多的单位，可采取随机抽样的办法确定参加测评人员。避免出现由测评单位自行划定参评人员范围、甚至有意改变参评人员范围的问题，进而增强测评的可信度和真实性。

2、合理安排测评场所。要注意优化测评实施现场，应创造各种有利条件，拉大测评者相互间的空间距离，使测评者相互在可视范围之外，为参评者营造一个宽松的心理环境，从而消除测评者的心理疑虑，使参评者相互间不受任何影响，实现背对背测评，独立自主地评价。同时应加强对测评现场的管理，测评期间不准左顾右盼，窥视他人填表，严禁交头接耳、相互干扰。

（三）“3”即是做好三个“科学”的文章

1、科学设计测评程序。民主测评的具体操作过程中应针对不同类型的干部群众，分类划票，测评内容和角度也应有所不同，应更具实际操作性和知情性，以掌握不同类型的群众对被测评人的评价。在民主测评时，被测评人应就近年来的工作、生活、学习等情况向参与测评划票的干部群众做详细的述职报告，避免群众

第三篇：农村信用社应如何开展差别化服务

农村信用社应如何开展差别化服务

作者：郑月平吕…文章来源：大象金融网更新时间：2008-11-3 11:43:1

3农村信用社实施差别化服务的目的在于吸引和维持优质客户，那么什么是优质客户？对于亦属金融行业的农信社而言，诚实守信、能为农信社创造价值的客户就是优质客户。因此，农信社推行差别化服务必须与城乡信用体系建设紧密结合，建立健全守信奖励机制，通过更为优质的服务吸引和培育优质客户。

“差别化服务”，是指银行在细分客户资源的基础上，根据客户的不同需求提供不同的服务，通过提供精细化的优质服务为客户创造价值，从而达到提升自身市场竞争力的目的。“差别化服务”源于国际银行的前沿理念，早在几年前已为各大商业银行和城市中小银行广泛运用，目前，商业银行的贵宾卡、黄金客户、VIP专区等概念对于市民已经司空见惯，然而在农村信用社却还鲜见。一些客户到信用社办理大额取现业务，遇到高峰期不仅排长队，而且还要支付价格高于其它商业银行贵宾客户的手续费，从而引起客户不满致使部分优质客户流失。这仅仅是农信社长期以来施行“无差别”大众化服务中的一个例子。

市场经济在信息化发展中正进入客户经济时代，谁拥有最多的高端客户、优质客户谁就能占领市场的先机。根据国外银行及国内商业银行先进经验，差别化服务无疑是银行提高服务水平、占领高端客户市场的重要途径。由于农信社办社宗旨在于“立足社区、服务三农、城乡互动、富民强社”，因而其市场竞争力的提升将意味着城乡居民得到更为优质的服务，城乡经济将因农信社服务水平的提高而得到更为健康、快速的发展。

那么，农信社究竟该如何有效开展差别化服务？笔者以为应从以下四方面做起。

一、转变经营观念，树立差别化服务理念

银行业内的游戏规则之一是“80／20理论”，即20%的大客户为银行创造了80%的利润，80%的中小客户占用了银行20%的服务资源。对于服务对象主要面对“三农”的农信社来说，这种情况更甚。如果农信社仅仅满足于现有80%的中小客户，不加快步伐拓展20%高端客户市场，那么在日益紧张的农村金融市场竞争中则难有立足之地。

农信社要想在农村金融市场中占有先机必须尽快转变过去的传统经营观念。首先，应树立以客户为中心的差别化服务理念，改变其惯有的“官商”作风和“坐等客户”上门的服务方式，彻底转变以农信社“自我”为中心的服务观念，树立“以市场为导向、以客户为中心”的差别化服务理念，多了解客户、多研究市场，根据客户不同需求合理配置金融服务资源，推出具有农信社特色的金融产品，真正建立起差别化的企业服务文化。其次，应树立以效益为中心的差别化服务理念。农信社所提供金融服务是一种预算成本的、有限的金融服务资源，因此，农信社在尽善企业社会责任的同时，更应从本利分析入手，以效益定取舍，以产出定投入，对于对农信社贡献大的客户给予更为便捷和优惠的金融服务，从而达到吸引和维持高端客户、拓展利润空间的目的。

二、结合城乡信用体系建设，建立多方共赢的和谐金融关系

农村信用社实施差别化服务的目的在于吸引和维持优质客户，那么什么是优质客户？对于亦属金

融行业的农信社而言，诚实守信、能为农信社创造价值的客户就是优质客户。因此，农信社推行差别化服务必须与城乡信用体系建设紧密结合，建立健全守信奖励机制，通过更为优质的服务吸引和培育优质客户。这方面，一些农信社已经在做并取得了一定成果，如福建省漳平市农信社自2004年始评定信用村（镇、户）及信用女能人，给予这些守信农民及妇女利率优惠、程序简化、提高授信额度等多种实惠，以点带面逐步推进信用村镇建设，几年下来，信用村镇不良率远远低于全市信用社平均水平，信用村镇及城市信用户生活水平也在逐年提高。

实践证明，差别化服务与城乡信用体系建设相结合的方式是农信社践行企业社会责任、建立多方共赢和谐金融关系的重要渠道，值得进一步推广和强化。笔者以为，农信社应进一步完善守信奖励机制，强化正向激励作用，根据客户信用记录及对农信社贡献度等指标评选出城乡“黄金客户”，在城市和农村同时发行贵宾卡，尤其应重视在农业种养殖大户中发行贵宾卡，先行先试，大力将农信社“贵宾卡”优质服务向农村地区推广，这对于农信社挖掘农村金融市场、占领有待开发的“蓝色海洋”有着至关重要的作用。

三、建立健全良好的服务网络，丰富差别化服务内涵

实施差别化服务战略，重点在于“差别”二字。高端优质客户到农信社办理业务一样排长队，低端客户存取100元或仅仅登折、修改密码一样排长队占用柜台服务资源，不同需求的客户得不到相应的服务，即无所谓差别化服务。

农信社的这种无差别服务与其自身服务网络滞后有关。现阶段，农信社服务网络主要还是以营业网点为主，银行自助服务终端不够完善，存折补登机、多功能服务终端设备等自助设备还处于空白，电话、网上等虚拟银行才刚刚起步，专职服务队伍未设专人专岗，总之，相较于商业银行，目前农信社的服务网络还相差甚远，服务网络的滞后使农信社实施差别化服务受限。

构建良好的服务网络，是丰富差别化服务内涵的基础性工作，没有完备的服务网络，优质的差别化服务则无从谈起。因此，农信社应从三个方面完善服务网络：首先，整合网点布局、柜台资源，同时加强队伍建设，使其与客户资源相匹配，如配备大堂经理开展咨询、营销，合理分流客户，设VIP专区集中资源为客户提供超值服务；其次，扩大自助网点数量和品种，使其与传统网点形成资源互补；第三，加快虚拟网点功能建设，使电话银行、手机银行、网上银行等更多地承担对外服务重任。

四、细分客户群，创新差别化服务方式

目前一些商业银行网点已经普遍采取大户室、贵宾卡、VIP专用柜台等做法，对差别化服务做了有益尝试，并取得了良好的效果。笔者以为，由于农信社自身经营目标和市场定位与商业银行有别，因此实施差别化服务不可照搬照抄商业银行的服务模式，而应根据自身特点和特定的客户群有所创新。

由于农村地区与城市经济发展程度的不一致，农信社应结合小范围区域经济（城、镇）特点制定出不同的评选“黄金客户”标准，给予不同的优质服务。在城市，对大型优质客户应采取主动上门、上下联动、协助理财等互动双赢的服务措施；在农村地区，对种养殖大户采取送贷上门、送金融知识、送农业信息上门的等方式给予更多的优质金融服务。同时，在节假日或优质客户生日时，还可通过一定形式给予情感关怀。总之，实施差别化服务应从城乡客户实际需要出发，以目标客户需求为导向创新服务方式，有目的地向目标客户营销金融产品，尽力帮助客户节约成本，通过帮助客户提升价值达农信社效益和社会效益最大化的目的。

第四篇：农村信用社应如何开展差别化服务

农村信用社应如何开展差别化服务

作者：郑月平吕… 文章来源：大象金融网 更新时间：2008-11-3 11:43:13

农村信用社实施差别化服务的目的在于吸引和维持优质客户，那么什么是优质客户？对于亦属金融行业的农信社而言，诚实守信、能为农信社创造价值的客户就是优质客户。因此，农信社推行差别化服务必须与城乡信用体系建设紧密结合，建立健全守信奖励机制，通过更为优质的服务吸引和培育优质客户。

“差别化服务”，是指银行在细分客户资源的基础上，根据客户的不同需求提供不同的服务，通过提供精细化的优质服务为客户创造价值，从而达到提升自身市场竞争力的目的。“差别化服务”源于国际银行的前沿理念，早在几年前已为各大商业银行和城市中小银行广泛运用，目前，商业银行的贵宾卡、黄金客户、VIP专区等概念对于市民已经司空见惯，然而在农村信用社却还鲜见。一些客户到信用社办理大额取现业务，遇到高峰期不仅排长队，而且还要支付价格高于其它商业银行贵宾客户的手续费，从而引起客户不满致使部分优质客户流失。这仅仅是农信社长期以来施行“无差别”大众化服务中的一个例子。

市场经济在信息化发展中正进入客户经济时代，谁拥有最多的高端客户、优质客户谁就能占领市场的先机。根据国外银行及国内商业银行先进经验，差别化服务无疑是银行提高服务水平、占领高端客户市场的重要途径。由于农信社办社宗旨在于“立足社区、服务三农、城乡互动、富民强社”，因而其市场竞争力的提升将意味着城乡居民得到更为优质的服务，城乡经济将因农信社服务水平的提高而得到更为健康、快速的发展。

那么，农信社究竟该如何有效开展差别化服务？笔者以为应从以下四方面做起。

一、转变经营观念，树立差别化服务理念

银行业内的游戏规则之一是“80／20理论”，即20%的大客户为银行创造了80%的利润，80%的中小客户占用了银行20%的服务资源。对于服务对象主要面对“三农”的农信社来说，这种情况更甚。如果农信社仅仅满足于现有80%的中小客户，不加快步伐拓展20%高端客户市场，那么在日益紧张的农村金融市场竞争中则难有立足之地。

农信社要想在农村金融市场中占有先机必须尽快转变过去的传统经营观念。首先，应树立以客户为中心的差别化服务理念，改变其惯有的“官商”作风和“坐等客户”上门的服务方式，彻底转变以农信社“自我”为中心的服务观念，树立“以市场为导向、以客户为中心”的差别化服务理念，多了解客户、多研究市场，根据客户不同需求合理配置金融服务资源，推出具有农信社特色的金融产品，真正建立起差别化的企业服务文化。其次，应树立以效益为中心的差别化服务理念。农信社所提供金融服务是一种预算成本的、有限的金融服务资源，因此，农信社在尽善企业社会责任的同时，更应从本利分析入手，以效益定取舍，以产出定投入，对于对农信社贡献大的客户给予更为便捷和优惠的金融服务，从而达到吸引和维持高端客户、拓展利润空间的目的。

二、结合城乡信用体系建设，建立多方共赢的和谐金融关系

农村信用社实施差别化服务的目的在于吸引和维持优质客户，那么什么是优质客户？对于亦属金融行业的农信社而言，诚实守信、能为农信社创造价值的客户就是优质客户。因此，农信社推行差别化服务必须与城乡信用体系建设紧密结合，建立健全守信奖励机制，通过更为优质的服务吸引和培育优质客户。这方面，一些农信社已经在做并取得了一定成果，如福建省漳平市农信社自2004年始评定信用村（镇、户）及信用女能人，给予这些守信农民及妇女利率优惠、程序简化、提高授信额度等多种实惠，以点带面逐步推进信用村镇建设，几年下来，信用村镇不良率远远低于全市信用社平均水平，信用村镇及城市信用户生活水平也在逐年提高。

实践证明，差别化服务与城乡信用体系建设相结合的方式是农信社践行企业社会责任、建立多方共赢和谐金融关系的重要渠道，值得进一步推广和强化。笔者以为，农信社应进一步完善守信奖励机制，强化正向激励作用，根据客户信用记录及对农信社贡献度等指标评选出城乡“黄金客户”，在城市和农村同时发行贵宾卡，尤其应重视在农业种养殖大户中发行贵宾卡，先行先试，大力将农信社“贵宾卡”优质服务向农村地区推广，这对于农信社挖掘农村金融市场、占领有待开发的“蓝色海洋”有着至关重要的作用。

三、建立健全良好的服务网络，丰富差别化服务内涵

实施差别化服务战略，重点在于“差别”二字。高端优质客户到农信社办理业务一样排长队，低端客户存取100元或仅仅登折、修改密码一样排长队占用柜台服务资源，不同需求的客户得不到相应的服务，即无所谓差别化服务。

农信社的这种无差别服务与其自身服务网络滞后有关。现阶段，农信社服务网络主要还是以营业网点为主，银行自助服务终端不够完善，存折补登机、多功能服务终端设备等自助设备还处于空白，电话、网上等虚拟银行才刚刚起步，专职服务队伍未设专人专岗，总之，相较于商业银行，目前农信社的服务网络还相差甚远，服务网络的滞后使农信社实施差别化服务受限。

构建良好的服务网络，是丰富差别化服务内涵的基础性工作，没有完备的服务网络，优质的差别化服务则无从谈起。因此，农信社应从三个方面完善服务网络：首先，整合网点布局、柜台资源，同时加强队伍建设，使其与客户资源相匹配，如配备大堂经理开展咨询、营销，合理分流客户，设VIP专区集中资源为客户提供超值服务；其次，扩大自助网点数量和品种，使其与传统网点形成资源互补；第三，加快虚拟网点功能建设，使电话银行、手机银行、网上银行等更多地承担对外服务重任。

四、细分客户群，创新差别化服务方式

目前一些商业银行网点已经普遍采取大户室、贵宾卡、VIP专用柜台等做法，对差别化服务做了有益尝试，并取得了良好的效果。笔者以为，由于农信社自身经营目标和市场定位与商业银行有别，因此实施差别化服务不可照搬照抄商业银行的服务模式，而应根据自身特点和特定的客户群有所创新。

由于农村地区与城市经济发展程度的不一致，农信社应结合小范围区域经济（城、镇）特点制定出不同的评选“黄金客户”标准，给予不同的优质服务。在城市，对大型优质客户应采取主动上门、上下联动、协助理财等互动双赢的服务措施；在农村地区，对种养殖大户采取送贷上门、送金融知识、送农业信息上门的等方式给予更多的优质金融服务。同时，在节假日或优质客户生日时，还可通过一定形式给予情感关怀。总之，实施差别化服务应从城乡客户实际需要出发，以目标客户需求为导向创新服务方式，有目的地向目标客户营销金融产品，尽力帮助客户节约成本，通过帮助客户提升价值达农信社效益和社会效益最大化的目的。

第五篇：信贷

处 置完毕，最长处置期不能超过（1）年。20、债务人的偿还能力，包括债务人的（）、（）、影响还款 能力的非财务因素等。答案：现金流量、财务状况

21、对信贷资产进行分类时，要以债务人正常的（正常营业收入）作为主要还款来源，以（担 保）作为第二偿还来源，判断债务人及时足额偿还债务的可能性。

22、抵债资产接收主要有（裁定和（协议）两种方式；抵债资产的接受、处置、实行（授权 审批、咨询）制度。

23、农户小额信用贷款采取()、()、()、()的管理办法。答案：一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用

24、票据贴现，是指以购买借款人（未到期商 业汇票）的方式，向持票人融通资金的一种行为。农村信用社票据贴现期限自

贴现之日期到票据到期日止，最长不得超过（6）个月。

25、借款合同由（信贷业务）合同和（担保）合同组成。（信贷业务）合同 是主合同，（担保）合同是从合同，两个合同必须相互衔接。

26、信贷档案不齐全，主要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响的贷款，一般划入（次级）类。

27、按照我省有关规定，单户金额（100 万元）以上的自然人贷款、（2000 万元）以上的企事业法人贷款，如果记入损失类，由省联社最终认定。

28、农村信用社的信贷资产风险分类工作按照（按季认定），（适时调整）的 原则，每（季度）对所有信贷资产进行一次分类。二.判断：（正确的在括号内打“√”,错误的在括号内打“╳”15 分）1．企业 客户在信用社申请信贷业务不需开立基本帐户或者一般帐户。（╳）2．为便 于结算，借款利息可以预先在本金中扣除。（╳）3．贷款质押和贷款抵押的 共同之处是二者都属于物权担保，从属于主债权。（√）4.质押贷款额度必须 控制在权利质押凭证面值的 90%以内，贷款抵押额不得超过抵押物评估变现值的 75％。（╳）5.贷款展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从贷款之 日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。（╳）6.贷款本息未还清前，任何 人不得更换、转借，提前支用质押权利凭证。（√）7.贷款人应将贷款发放给 联保小组的借款者本人，或由联保小组组长统一办理借款手续。.（╳）8．具 有直系亲属关系的借款人可以组成同一联保小组。（╳）9．按照省联社有关规 定，2005 年 1 月 1 日以后新发放贷款不良率应控制在 5％以内，信用社超过此比 例的，由县联社对信用社主任、主管副主任集体问责。（╳）10.借款人资产负 债率指资产总额与负债总额的比率，该比率越高越好，企业偿债有保障

一些可能对偿还产生不利影 响的因素。次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还 贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。2．简述借新还旧贷款的条件以及如何对其风险进行分类。答：条件：1 借款人活动经营正常，能够按时支付利息； 2 重新办理了贷款手续； 3 贷款担保有效； 4 属于周转性贷款。符合上述条件的借新还旧贷款，一般至少划分为关注类。对于不符合借新还旧条 件办理了借新还旧的贷款，应按照违规贷款进行分类，下调一级。五.论述题（30 分）1.从加强农村信用社贷款管理和提升农村信用社社会形象出发，谈谈开展“阳光 信贷、承诺服务”活动的必要性。

农村信用社信贷员持证上岗资格考试试题 单位： 县（市、区）信用社 姓名： 一．填空题(25 分)

1、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循（）、（）、（）和诚实信用的原则。答案：平等、自愿、公平

2、按照信贷资产五级分类划分，农村信用社不良贷款包括（）、（）、（）。答案：次 级贷款、可疑贷款、损失贷款

3、中华人民共和国担保法规定的担保方式为()、()、()留置和定金。答案：保证、抵押、质押

4、质押担保中债务人或者第 三人为出质人，债权人为（），移交的动产为（）。答案：质 权人、质物

5、农村信用社要逐步规范客户信用等级制度，对应授信客户必须遵 循（先授信，后用信）的原则，做到授信主体统一，标准统一，内容统一，对 象统一。

6、债权人转让权利的，应当通知（）。答案：债务人

7、财产所有权 是指所有人依法对自己的财产享有（）、（）、（）和处 分的权利。答案：占有、使用、收益

8、商业银行经营范围由商业银行章程 规定，报（）批准。答案：银监机构

9、借款合同的内容包括借款种 类、币种、用途、（）、（）、期限、还款方式和违约责任等条款。答案：金额、利率

10、企业法人抽逃资金、隐匿财产逃避债务的、解散、被撤 销、被宣告破产后，擅自处理财产的，除法人承担责任外，对法定代表人可以 给予()、()，构成犯罪的，依法追究刑事责任。答案：行政处分、罚款

11、现行的《中华人民共和国商业银行法》（修改后）自(1995 年 7 月 1 日)起执行。

12、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起()内行使。自债务人的 行为发生之日起()内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。答案：一年、五年

13、商业银行应当保障存款人的(合法权益)不受任何单位和个人的侵犯。

14、商业银行开展业务，应当()、()的有关规定，不得损害国家利益、社会公 共利益。答案：遵守法律、行政法规

15、设立农村商业银行的注册资本最低限 额为()元人民币,注册资本应当是实缴资本。答案：五千万

16、商业银行分支 机构不具有()资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。答案：法人

17、农村信用社办理个人储蓄存款业务，应当遵循()、()、()、()的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。答案：存款自愿、取款自由、存款有息、为存 款人

18、农村信用社贷款发放，应当实行()、()的制度。审贷分离、分级审 批

19、按照省联社规定，接收的抵债资产原则上应当在接收后（8）个月内