贷后风险管理措施

第一篇：贷后风险管理措施

1.不够重视贷后风险管理。由于短期利益驱使和考核机制不合理，银行信贷人员对贷后风险管理认识不深不透，仍然存在重视贷款营销和贷前审查，忽视贷后管理的现象。目前推行的贷款“五级分类”标准约束力不强，本来可以发现的贷款风险隐患，却由于“轻管”,而使其变成实际上的风险。

2.贷后管理经常流于形式。贷后信贷资产检查作为信贷业务风险控制的重点环节，需要相关人员深入企业监控其经济活动和资金流向、认真分析其贷款风险变化情况。可实际情况是信贷人员对不少贷款企业的后续管理放松，无法随时把握企业生产经营变化情况。贷后管理主要是为了应付日常制度检查的需要，失去了贷后检查的真正意义，这是造成贷款预警机制失灵的主要原因。

3.没有建立起直观科学的风险控制指标体系。目前银行对信贷业务贷后风险控制的内容多是定性分析，这些分析因素很难建立起直观科学的风险控制体系。虽然财务状况分析中涉及定量分析，但是对企业财务指标的风险预警、监控信息体系过于复杂，不易于操作。而且这些指标基本上是零散的而非系统的，而且缺少针对性，不易于实践操作。

三、金融危机下商业银行贷后管理的新对策

信用风险是商业银行日常运营过程中面对的最大风险之一，每家银行都很关注信贷资产是否安全，然而相对来说贷后管理是银行信用风险管理中的软肋，在金融危机来临的今天我们更应该重视信贷资产的贷后管理。

1.及时更新国家及地方政府对各个行业（特别是银行发放信贷的主要行业）的相关政策举措。明确宏观经济政策和相关法律法规，为全面完善的进行贷后管理建立一个良好的认知环境。

2.新建或完善客户信息系统，横向和纵向了解行业指标以及上下游企业的财务和运营状况，并及时更新，保持对企业客户的密切关注；并尝试了解企业的销售渠道和管理环境及管理模式，从而进一步了解企业客户的实际经营情况。

3.客户经理应对受危机影响的信贷客户予以高度关注。经常与客户保持联系，每季度及时完成贷后检查，定期了解贷款使用情况，若贷款投入再建项目，可以实地核查；并观察客户的主营业务波动情况以及现金流是否充足；是否有裁员或不完全用工等现象；以及在其他银行的贷款、授信是否有被压缩或解除的情况发生，并及时向分行反应相关情况。

4.调查发放信贷的主要行业在危机发生之后相关指标（行业的市场风险、企业的存活率、收益率等），再与往年比较，若指标大幅下降，应特别关注，可以考虑对该行业限额重新设定以及下调该行业的信用等级；关注客户的融资情况及其流动性风险。调查客户的相关财务指标（短期偿债能力、收益率等），再与往年比较，若指标大幅下降，应特别关注；若在其他银行还有大部分借款，可以考虑调整其授信额度以及下调信用等级。

5.关注信贷客户（特别是外资企业）的资金账户，防止资金抽逃和挪用，必要时实行封闭管理，审查资金用途。对抵（质）押物的价值进行调查确认，若在此次危机中损失减值，应通知客户尽快弥补该差额。担保人的情况也要跟踪了解，若其不再符合担保人条件，应告知客户再选择一位担保人。

在当前的宏观经济背景下，即是挑战也是机遇，对于风险要严格把控，对于优质企业要坚决扶持。在风险管理过程中注意及时对客户跟踪回访以及企业的上门调研，都有助于信贷资产贷后风险管理的进一步发展。

第二篇：贷后风险管理几点

近年来，随着国内商业银行完成股份制改造及在境内外上市，商业银行对风险管理的认识和重视度大幅提升，陆续建立起了系统性的风控体系和内控制度；尤其是在资产业务风险管理方面，通过制度设计和岗位分离，有效减少了信贷业务在贷前调查、贷中审批环节的信用风险以及道德风险。但在贷后管理环节，执行效果明显不如贷前和贷中环节，各类检查和审计报告中评价贷后管理薄弱、流于形式的描述屡见不鲜。就如何改进商业银行贷后管理工作，笔者结合实际工作的体验，从经营理念、制度流程等六方面进行了分析，并提出相应的改进建议。

商业银行贷后管理存在不足的原因剖析

1.过度依赖规模扩张的经营理念导致“重贷轻管”的思维模式长期存在

近十年是国内商业银行发展的黄金时期，为了保持较高的增速，各项业务考核指标逐年攀升、刚性增加。在强大的业绩指标压力下，商业银行的经营理念主要围绕扩大存贷规模来做文章。在这种背景下，银行信贷业务的工作重心仍是新业务推广、新客户拓展和新增贷款的投放上；相比之下，贷后管理以及风控管理相对弱化，形成了“重贷轻管”的思维模式。

2.岗位职责设置约束力不足

目前商业银行贷后管理职能大多由业务经营部门负责，在岗位职责上主要由客户经理承担，由于约束监督不到位，客户经理很容易出现不尽职甚至渎职情况。部分银行在大中型客户的贷后管理上实施了“管贷分离”的信贷经理制，但执行效果并不理想；加之信贷经理与客户经理同样归属业务条线，迫于业务考核，存在即使发现问题也无法充分披露或延缓暴露问题。

3.贷后管理制度体系化建设不足

传统的贷后管理制度基本上是围绕大中型客户建立的一套“大一通”的管理操作流程，缺乏差异化贷后管理指导。部分银行虽然在贷后管理制度中提出差异化贷后管理的思路和想法，但缺少规范化的操作流程和配套的操作系统，执行效果不佳。此外，优化创新的信贷产品散落在各项产品的管理操作规程中，没有与贷后管理制度体系有效衔接，导致部分产品维度的贷后管理形同虚设。

4.激励约束机制缺位

一是对经营机构的绩效考核激励以业务发展为主，激励约束的导向性导致贷后管理在基层单位成为一项被动工作。二是对客户经理以及贷后岗位人员缺乏约束激励机制。贷后过程管理绩效激励和负激励都很少，只有在贷款出现不良后，才启动问责处罚机制。同样，贷后岗位人员与所管理客户经营业绩不挂钩，存在贷后“干好干坏一个样”的问题。

5.贷后与贷前、贷中环节衔接不足

贷后检查“查而不纠、屡查屡犯”现象无法根除的原因，除了上述分析因素之外，没有实现贷后管理与贷前申报、贷中审批环节的有效衔接也是重要原因之一。由于缺乏与信贷投放环节衔接，对贷后检查和审计发现的问题，无法通过限制业务申报、控制贷款支用甚至压缩回收贷款等有效措施来督促整改，使贷后管理始终处于被动状态。

改进贷后管理工作的几点思考

1.转变思维模式，正确认识贷后管理的作用

在利率市场化、融资脱媒化大趋势下，各级经营者在经营理念上要转变观念，提高对存量客户的重视和精细化管理。贷后管理是存量客户管理最重要的部分。尽职的贷后管理可以发挥三个方面的作用：一是风险预警。通过有效的贷后管理及时发现风险隐患并快速化解，可以起到降低风险化解成本、减少经营损失的作用。二是存量客户深度挖潜。应该认识到贷后管理的过程是巩固客户关系和业务需求挖掘的契机。三是以管理创造价值。通过抓好贷后管理中的基础管理工作，可以有效杜绝客户信用评级中断、贷款临时性逾期等增加经济资本占用的事项发生，直接创造价值。

2.完善贷后管理制度体系化建设

一是有机整合客户维度和产品维度的贷后管理规章制度和操作规程，形成完善的制度体系；二是贷后管理制度应明确制定差异化贷后检查流程和内容，并根据不同产品风险特征和审批要求，制定标准化的检查要点和模板。三是创新小微企业管理制度和模式。针对小微企业客户可以创新开展贷后管理外包模式：即将上门走访、资料收集等环节的工作外包给第三方服务公司，由外包人员将相关检查资料整理后提交给银行贷后岗人员，由贷后岗批量开展贷后检查和风险排查。“贷后外包”既解决了服务能力不足的问题，又能通过批量处理方式降低管理成本，还能发挥外包人员的独立监督作用。

3.整合岗位设置、明晰管理责任

一是设立单独的信贷管理部门，独立开展贷后管理和风险防控工作；二是在岗位职责上遵循“谁经营谁管理”的原则，明确客户经理为贷后管理第一责任人；同时，在信贷管理部门设置贷后管理岗，整合信贷经理、风险经理的贷后管理职能，主要职责是监督检查客户经理是否按照要求完成贷后管理各项规定动作，核查客户经理所做的贷后检查记录和结论是否恰当，以及对客户经理检查发现或内外部信息披露存在风险信号进行跟踪管理；并不定期深入贷款企业，对客户经理检查结论和客户风险进行实地核查，落实贷后管理“四眼”原则。

4.强化贷后激励约束考核

一是在经营机构绩效考核指标体系中增加贷后过程管理的量化评价考核指标，促进经营机构重视贷后管理，提升管理水平。二是增加客户经理风险薪酬考核比重，建议加大授信业务风险薪酬比重，并将大部分风险薪酬与客户经理在贷后管理的劳动付出和履职程度进行挂钩，并按照“尽职免责”的考核原则清算客户经理应得风险绩效，提高客户经理贷后工作的积极性。三是对贷后管理岗人员设置明确的量化考核指标，将贷后管理岗绩效适当与经营业绩挂钩，与客户经理共享绩效、共担风险，二位一体，提高贷后管理岗位人员的积极性和责任感。

5.加强贷后管理与贷款申报、授信审批环节的衔接

一是建立贷后管理与授信审批的联动机制。将贷后管理资料、检查报告纳入存量客户授信申报资料中，利用授信审批审查机制对贷后工作质量进行审核校验，以此有效提高贷后管理工作执行力和检查报告质量。二是建立贷后管理与信贷业务经营部门的联动机制。将贷后检查和内外部审计发现问题的客户提交信贷经营部门，通过控制贷款支用、限制业务准入等方式，督促客户完成风险事项整改，及时消除风险隐患 “正所谓„三分贷、七分管‟，贷后检查作为贷款„三查‟制度其中之一，不仅是信贷管理的基础，更是及时减少或化解风险，确保信贷资金安全有效运作行之有效的措施，大家在开展贷后检查时要重点抓贷款风险生长的预警和处置管理。”该部负责人对于贷后检查工作始终向大家传输这样的理念。

加强业务学习，确保思想认识到位。在每日晨会上和相关业务培训会时，都会不断强调贷后检查的必要性和重要性，让信贷员明白贷后管理工作是管户信贷员重要的工作职责，既要做到“放得出去”，也要做到“收得回来”，克服“重贷轻收，重贷轻管”的思想倾向，提高信贷员开展贷后检查的主动性和积极性。

建立考核机制，确保绩效考核到位。将贷后管理工作质量纳入信贷员的绩效考核，要求信贷员在每日的工作通报中必须通报贷后检查户数并与次日的系统数据对比，对未尽职履行信贷员将进行通报并在当月的绩效中予以扣罚，建立起常态化的贷后管理机制，督促客户经理严格履行贷后管理职责，切实落实贷后管理。

强化贷后监测，确保还款资金到位。要求信贷员每天第一件事情就是对当日还款客户进行电话提醒，对当月需要还本客户提前1个月进行电话提醒，还款前7天进行还款资金落实检查，针对周末和节假日，统一安排值班信贷员对所有贷款还款变化情况进行查询和统计并电话提醒，同时关注重点客户及大金额贷款客户还款意愿与经营的变化情况，加大对贷款抵押物的现场检查次数，防止抵押物品贬值和毁损，全面把控抵质押物风险，确保贷款到期收回。

第三篇：风险管理措施

巴中市中心医院

重点环节、重点人群与高危因素风险管理计划与措施

为贯彻落实卫生部《三级综合医院评审标准实施细则（2011年版）》、《医院感染监测规范》、《医院隔离技术规范》、《医院感染管理办法》等有关技术规范和标准，健全规章制度、细化操作规程、落实各项感控措施，做好对重点环节、重点人群和高危因素的风险管理和防控工作，结合我院工作实际，特制定医院感染风险管理计划与措施。

一、释义

重点环节包括：感染源、传播途径、易感人群；

重点人群主要包括：接受侵入性操作患者、年龄≥75岁患者、婴幼儿、免疫力低下、大型复杂手术后患者、大面积烧伤患者、严重而复杂外伤患者、长期意识障碍和长期卧床患者、多重耐药菌感染患者、肿瘤癌症患者等；

高危因素：中心静脉置管、泌尿道留置导尿管、呼吸机辅助呼吸、气管插管、气管切开、长期应用激素类药物、放射治疗、抗肿瘤治疗、免疫抑制剂等；

针对医院感染的易感特点及医院感染预防与控制的各个环节，制定并完善相应的规章制度和工作规范，切实从管理及技术操作等方面采取有效措施，加强管理。

二、医院感染监测是医院感染控制的基础，院感科在持续开展医院感染综合性监测基础上，依据卫生部2009版《医院感染监测规范》，不断开展目标性监测，环境卫生学及消毒灭菌效果监测，现患率调查等。对监测中发现的问题及时反馈给科室，积极协助督促科室整改，必要时向院领导汇报。科室医院感染监测医生和监测护士要明确各自职责，加强对本科室易感因素的监控；医院感染控制科对临床科室定期进行督查和现场指导。

三、消毒、灭菌与隔离是预防和控制医院感染的重要环节。消毒供应中心、手术部、介入导管室、ICU及临床科室要按照《医院感染管理办法》、《医疗机构消毒技术规范（2012版）》、《医院隔离技术规范》等有关规定，切实做好手术器械、注射器具及其他侵入性医疗用品的消毒灭菌工作；认真落实传染病病人、多重耐药菌感染病人及特殊感染病人的隔离措施。

四、对可复用的医疗器械、器具和用品，首选压力蒸汽灭菌，低温等离子灭菌，尽量避免使用液体化学消毒剂进行浸泡灭菌。

五、使用的消毒药械、一次性医疗器械、器具和用品应当符合国家有关规定。一次性使用的医疗器械、器具和用品不得重复使用。

六、进入人体组织和无菌器官的相关医疗器械、器具及用品必须达到灭菌水平，接触皮肤、粘膜的相关医疗器械、器具及用品必须达到相应消毒水平。

七、医院感染控制科对消毒供应中心物品清洗效果和消毒灭菌效果定期进行抽查。

八、严格执行无菌技术操作规程。医务人员在实施手术、注射、插管及其他侵入性诊疗操作技术时，应当严格遵守无菌技术操作规程和手卫生规范，避免因医务人员行为不规范导致患者发生感染，降低因医疗用水、医疗器械器具、环境和物体表面污染导致的医院感染。

九、加强重点部门（重症医学科（ICU）、手术部、新生儿室、血液透析中心、内镜室、消毒供应中心等），重点部位（中央导管相关血流感染、外科手术部位切口感染、医院内肺炎、导尿管相关泌尿道感染、皮肤软组织感染等）以及关键环节（各种手术、注射、插管、内镜诊疗操作等侵入性操作）医院感染监测工作，及时发现问题、及时反馈、及时整改；早期诊断感染病例，采取必要的干预措施，有效降低医院感染的发生。

十、加强对重点人群如特殊手术患者、合并慢性基础疾病的患者、老年人、婴幼儿、免疫力低下、严重营养不良患者、长期应用抗菌药物患者、大型复杂手术后患者等的监测，院感专职人员定期到科室进行在架病历查阅或查阅电子病历，了解科室的重点院感人群，督促临床科室医务人员在诊疗操作过程中，加强观察，合理治疗，及时发现、识别、诊断、治疗感染病例，保障患者安全。

十一、加强对全体医务人员医院感染预防与控制知识的培训；加强各职能部门与临床科室的协作与配合；加大消毒灭菌技术、无菌技术操作、手卫生规范、隔离技术与职业防护等重要环节的管理力度，提高医务人员有效预防和控制医院感染的工作能力和处置能力，切实保障医疗安全。

十二、院感科制定风险评估表格，每季度对重点部门存在的医院感染控制风险环节与因素进行评估，结合监测与考核，督促整改，对问题突出的部门，及时上报分管院领导、质控部、医务部、护理部等，齐抓共管，达到持续改进目的。

十三、临床科室院感管理小组每月组织院感知识的学习，做好实习生、进修生、新入科室人员院感知识与技能的培训和考核，并有记录备查。每季度组织学习“院感通报”、“多重耐药菌分析”等，将质量检查存在的问题，定期在科室晨会上分析、讲评并加强整改，做好持续质量改进。

第四篇：风险管理部贷后管理典型材料

***风险管理部贷后管理典型材料

几年来,**行风险管理部贷后管理工作坚持业务发展与风险管理并重，细化贷后操作规程，有效促进了信贷业务高效发展。截止2014年末，全行各项贷款余额**亿元，不良贷款**万元，不良贷款占比**%，不良贷款连续两年实现“双降”；到期贷款收回率始终保持在**%以上，评名列市分行前*名，贷后管理工作落实到位，各项工作成效显著。

一、重视信后管理工作，细化部门职责,强化职能 严格落实总省、市行有关信贷政策制度，强化风险管理部部门职能，做到人员明确，分工明确，职责明确。同时，发挥贷后管理领导小组作用，对法人客户制定贷后管理方案，做到了贷后管理工作有目标、有依据、有措施。

二、严格执行贷后管理流程，有效防范信贷风险

一是严格审查信贷资金去向，实时监测贷款资金去向，确保每一笔资金使用符合用信用途。二是严格贷后管理新规的执行，贷后检查不流于形式。对客户所处行业有关的市场前景进行全面分析，对其用途进行分析，确保用信用途符合规定。三是定期对借款人财务及偿债能力检查分析，确保第一还款来源有保障。并根据相关财务信息，对客户的各项财务指标进行认真的测算和分析，对其是否处于正常水平予以客观评价，确保其还款来源是否充分。

三、严格执行贷后例会、风险例会制度

风险管理部每次召开贷后管理例会，坚持个贷批量管理与法贷全面管理相结合，每次会议均对各专业部门管理中的信贷风险点及贷后管理疑难问题进行了讨论、审议，对可能暴露风险的法人客户和个人客户进行防控，对逾期贷款、欠息贷款研究措施、制定催收力度。确保信贷业务工作健康发展。2014年召开贷后管理例会**次，风险管理例会**次，资产处置例会**次，审议客户风险项目**个，议定风险控制或化解措施**个，**个风险控制或化解措施均已落实。

四、贷后管理层次化，方式多样化。

风险管理部每月1期出台《风险简讯》，定期向向信贷人员宣传贷后管理案例，提升贷后管理水平，做到有效的防范和化解当前和今后信贷管理中面临的各种风险。同时，风险管理部利用每月一次“**夜校”平台，定期向客户经理授课，讲解信贷规章制度，宣传信贷金融产品，化解贷后管理难题。

**支行风险管理部 **年**月**日

第五篇：基层银行贷后风险管理

对基层银行贷后操作风险管理的思考热

[ 作者：赵晓梅 | 转贴自：本站原创 | 点击数：96 | 更新时间：2010-12-13 | 文章录入：imste 2010年 第 13 期 ](中国建设银行 内蒙古分行 兴安分行，内蒙古 乌兰浩特 137400)摘 要：文章分析了基层银行贷后操作风险管理存在的问 题，提出了防范和加强贷后操作风险管理的措施与建议。关键词：贷后管理；风险防范；基层银行 中图分类号：F832.4 文献标识码：A 文章编号：1007—6921(2010)13—0016—01

贷后操作风险管理是识别、计量、监测和控制贷后操作风险的全过程。通过参与信贷检查，笔者感到目前银行的贷后管理规章制度比较完善，精细化程度不断提高，基层行对贷后管理 工作更加重视，贷后管理规章制度执行比较到位,由贷后管理所引发的操作风险也不断地减 少，但目前基层行一些信贷人员还或多或少地存在操作风险的问题,需要引起高度重视。 1 当前贷后操作风险管理工作中需要关注的主要问题 1.1 信贷检查不到位问题

1.1.1 信贷资产检查频率不到位。部分信贷人员对首次检查较为重视，而对后续的全面 检查重视不够，尤其是对表外业务大多不能按规定“按月进行跟踪检查”的检查频率进行检 查，有的银行信贷人员甚至在一笔承兑业务中只出具了首次检查报告，而无任何后续的全面 检查报告。 1.1.2 信贷资产检查内容不到位。①忽视担保检查。部分信贷人员能坚持定期或不定期 到借款企业进行贷后检查，却很少到担保单位实地对担保人基本情况的变化、抵质押物保管 及变化等定期检查，不能及时地掌握保证人所出现的信贷风险隐患；②不重视到期贷款前的 书面催收。部分信贷人员为图方便，在贷款到期前仅通过电话向客户提醒、催收，却未能按 规定在贷款到期前1个月内向客户发送《信贷业务到期通知书》，以及逾期后5日内发送《 逾期贷款(垫款)催收通知书》，不但不利于督促企业按期还款和结息，还可能给日后基层银 行进行法律诉讼，保全资产埋下风险隐患，给基层银行工作带来被动。 1.2 工作不尽职问题

主要表现在4个方面：①在贷后检查过程中缺少独立思索，实地核实查证，使贷后检查变成 了到客户财务部门坐一坐、聊聊天、吃顿饭完事。甚至打个电话，企业说什么情况就什么情 况；②忽视非财务报表因素的检查，获取信息的广度、深度不够。部分信贷人员只注重对客 户信息情况的搜集和掌握，不了解和掌握客户在税务部门的实际纳税情况；不及时跟踪和了 解客户关联方资金流向；不了解客户对外担保的真实风险状况。一旦客户出现重大风险事项，基层银行信贷资产安全就会受到影响；③贷后检查有存在支差应付现象，检查报告质量不 高。有的银行的信贷人员只将本期财务指标数据和上期替换了一下，未进行比较分析。对可 能危及贷款安全的财务指标变化和重大事项没有预见性，为不能及时和化解风险埋下了隐患 ；④责任心问题。少数信贷人员在业务经办过程中粗枝大叶，该调查的不调查、该把关的不 把关、该规范的不规范，满足于“差不多”、“过得去”，导致信贷操作中漏洞较多，留下 风险隐患。1.3 道德问题

有的客户经理为了维护与客户的良好合作关系,“屈服”而不敢坚持原则，如对觉察到的疑 点故意不闻不问，忽略可能对客户还款能力有不利影响的重要数据或情况；默许客户编造假 报表，帮助客户掩盖不利数据，站在客户立场说话、为客户“化缘”或对问题轻描淡写等，误导风险决策。

1.4 观念、认识问题

主要表现在3个方面：①风险经营认识和理念不到位。目前仍有部分信贷人员还没有树立正 确的风险经营理念，要么是拒绝风险，放弃市场。要么是忽视风险，反应迟钝；②对于管理 几经易手、转贷多次的贷款，普遍存在“谁最先发放贷款谁承担贷款风险责任”的错误观念 ；③规范操作意识不强。业务经办过程中有时仍存在随意性，“打擦边球”，没有充分认识 到规范经营才是大智慧。 1.5 整改不到位问题

主要指对于内外部检查所揭示的贷后管理问题不予重视，整改不力，或整而不改，以致于屡 查屡犯问题极为突出。 1.6 信贷档案管理不规范问题

信贷档案管理不规范的一个表现是报表、资料收集不齐全、不完整。笔者这里想说的是另一 个重要的表现，就是信贷人员之间移交没有文字交接的记录，信贷风险责任根本无法分清，无法落实和追究信贷风险责任，造成谁都不负责的现象。 2 防范和加强贷后操作风险管理的措施与建议 2.1 加强规章制度的执行力，防范信贷资产检查不到位

2.1.1 信贷人员要加强对贷后管理规章制度的学习。很多贷后管理制度执行不到位，与 信贷人员不了解和熟悉贷后操作规定有关，因此，信贷人员必须加强学习，了解和掌握制度、规定，才能做到少规章或不规章。

2.1.2 严格执行操作程序，狠抓细节管理。虽然贷后检查要求内容细，标准高，有的操 作程序看起来繁琐了些，但这些程序是经过长时间的业务实践总结和提炼出来的，是不容随 便简化和篡改的。信贷人员必须把严格执行操作程序形成自然和习惯，不能以经验代替制度。 2.2 加强工作责任心培养，防范工作不尽职

2.2.1 提高信贷人员对贷后管理工作的认识。基层信贷经营部门，在实际工作中，要切 实把贷后管理放到与贷款营销同等重要甚至更为重要的位置去经营，从思想上树立“重贷重 管、重贷重收”的经营观念。

2.2.2 加强贷后检查的细度、广度和深度，提高贷后检查质量。①要带着问题进行贷后 下户检查，使每次检查都不失盲目性；②要知道到企业如何进行贷后检查；③要与企业各个 级别、各个岗位的人员交流，要与税务等外围单位有关人员交流，多一些捕捉信息，从不同 角度充分了解企业的经营管理及信誉情况；④要定期到该企业的上游和下游企业去调查了解 和调研，从侧面掌握其经营管理变化情况。

2.2.3 信贷人员在信贷资产检查的过程中，要注意识别客户是否出现对信贷资产质量产 生较大的影响预警信号。发现情况后，应及时报告并及早采取相应措施，加大信贷资产检查 和催收的力度，消除各种可能造成信贷资产损失的风险隐患。 2.3 加强职业操守教育，培养爱岗敬业的职业道德

①培养守纪守法、爱岗敬业的职业道德，使员工自觉对违规违纪“不愿为”；②把好信贷人 员从业准入关，从严选人；③深入开展对信贷人员思想行为排查，排查信贷人员在思想道德、业务管理和操作、日常生活方面的行为,时时掌握员工的思想行为动态；④积极推行员工 职业操守积分制，建立个人职业操守积分档案，作为员工绩效考核的重要依据。

2.4 加强档案管理工作，保证档案资料的连续性和完整性，防范档案管理不规范

贷款发放后，要对还款凭证、贷后检查和不良贷款的催收回执要及时入档，并办好交接手续。建立健全拖欠贷款、不良贷款催收等各类台账。抵押质押权利凭证应按规 定入库保管，对档案资料、移交和借阅应办好交接和审批手续