论我国居民保险意识落后的原因及对策建议

第一篇：论我国居民保险意识落后的原因及对策建议

论我国居民保险意识落后的原因及对策

一、我国居民保险意识现状

国民经济的发展带来了消费者现有财富的增长和风险总量的提高,使消费者对保险的需求不断增加。在从传统的计划经济转向市场经济的过程中,承担风险的主体逐渐从政府转移到企业和个人。实践证明,保险是应对风险的一种有效手段,但由于中国自1959年停办国内保险业务以后,在长达20年的时间里没有商业保险的实践,因此，现阶段我国居民的总体风险意识滞后,保险观念单薄。在面对各种可能遇到的人生风险上还没有形成良好的预防保障意识。以2005年北京市的一项对市民保险意识的调查为例，调查的部分结果如下图：

对于保险态度，调查结果显示，被调查的505人中258名被调查者认为保险“可有可无”，占比51%，126名被调查者认为“保险是骗人的”“很反感”，占比 24.95%，只有 121 名被调查者选择“保险是必须的，防范风险或者投资理财”，占比约 23.96%。由此可以看出，我国居民在保险意识和保险知识上比较缺乏，缺少利用保险规避和转嫁风险的知识能力，为此，我们应强化保险意识教育，提高其防范风险的能力。

二、我国居民保险意识落后的的原因

公众保险意识关系到整个保险业的发展和社会稳定，只有深刻认识影响保险意识的诸因素并努力改善保险意识的提高的社会存在，才能促进广大市民保险意识的提高，进而稳定人民生活和社会安定。关于我国居民保险意识落后的原因有以下几点：

（一）我国传统历史文化思想的影响

中国几千年的历史进程，文化积淀十分厚重，传承与延续的一些思想影响极深极广，其中很多思想造成了我国居民保险意识的淡薄。比如“天命”思想是中国几千年历史一直延续的一个重要思想，在当代社会仍然存在很大影响。许多国

民仍相信“死生有命，富贵在天”,认为人的一生祸福生死都是上天已经安排好的，不能为人力所改变，即使生活陷入困境仍默默去承受。从现代保险意识角度看，这是对风险无动于衷的一种漠然态度的表现。人们还产生了非理性的过度自信，认为灾难不会发生在自己身上，对自己的身体状况、财产安全状况、未来生活保障能力过于自信，从而导致对风险预备意识的极度缺乏。加上我国长达5000年的农耕文化使得传统的宗族观和家庭观根深蒂固，形成了以血缘关系、人情伦理为主的传统文化、家庭宗族的互助机制成为人们防范风险的主要手段。

另外，保险业在我国产生至今所经历的时间太短。现代商业保险在世界上已有600多年的历史，而我国保险业是在帝国主义列强涌入我国进行经济掠夺时产生的，直到1805年，由英国东印度公司在广州发起成立了谏当保安行，我国现代意义上的保险业才开始。建国后，在“大跃进”运动的背景下，国内保险业又被停办20年之久，从1980年恢复国内保险业务至今，还不足30年的时间。所以在短短30年时间内赶上发达国家几百年对于保险的接受和认识程度显然不太现实。

（二）居民侥幸与实惠心理因素的影响

人们在投保考虑时都会有一个普遍的心理，认为危险发生不一定会降临到本人头上,尤其在经济状况欠佳的时候, 保险费往往被列入能省则省的范围。以大数法则为理论基础的保险业务的经营中, 出险的是少数, 而大多数投保人则不会遇到风险, 因此居民可能会因此产生白花冤枉钱的想法。

另外还有一种实惠心理,这部分人对保险的作用有一定的了解, 但只是把保险需求和自己实际利益联系起来考虑取舍,有利可图的险种就积极参加,得利少的险种就不参加,或对风险采取选择性投保, 就是保险中所说的逆选择,将风险程度高的转嫁给保险公司, 风险程度低的尽量不投保, 或者参加保险后,一两年平安无事, 得不到经济补偿就回避风险而不续保。同时还存在着保险公司只是为了赚钱及保险也是一种乱收费的偏见和误解。

这其实也折射出我国居民对保险的认识不够。由于其缺乏对保险的基本知识，可能认为保险是骗人的，或者认为买了保险就万事大吉。同时，公众面对的保险产品的具体形式是一个涉及众多专业词汇的保险合同，其中的条款对于普通公众来说难以理解，进而影响到公众对于保险认识的兴趣和难度，以致影响到居民保险意识的提高。

（三）我国整体经济水平与国民收入还有待提高

保险是市场经济发展的产物。从世界范围来看，越是经济发达国家，越是市场体制健全国家，国民保险意识就越强，保险业也就发展得越好。我国全面实行社会主义市场经济体制也就二三十年时间，与发达资本主义国家几百年的市场经济发展历程相比，还是有很长的路要走。虽然我国的经济在快速稳步的增长，但是我国GDP的整体质量不高，同时经济发展还存在二元不均衡结构，城乡之间、地区之间、产业之间差距都较大。经济结构的不完善和市场体制的不健全从宏观上影响着居民保险意识的提高。同时，我国居民的收入水平总体来看仍然偏低，与中高收入国家水平相比，大部分居民处于低收入阶段，因此保险尤其是商业保险，在现阶段对我国许多居民来讲仍属于高档消费或奢侈消费。在这种情况下，很多居民宁可忍受各类风险发生的可能性，也不愿付费购买保险。

三、提高居民保险意识的措施建议

提高居民商业保险意识,有利于居民风险意识的增加,并且可以促使其对于生活中的不确定因素进行客观的认识及分析,摒弃传统的落后的思想,对于一些潜在的风险,主动采取措施,有效的降低风险发生时自己的损失。居民商业保险的意识的增强,也能够推动我国的社会保障体系的丰富与完善。对于提高居民保险意识可以从个人、保险公司和政府三个方面着手。

(一)居民应主动接受保险知识,培养风险意识

风险处处存在,虽不可避免却可找到正确的方法进行风险的转移,从而降低自身的风险。而商业保险正是为大众提供了一个风险规避与转移的途径。为了能够充分的利用它的优势服务自身,居民应该变被迫的解除保险为主动接受一定的保险知识,充分认知到自己周围存在的风险有哪些,了解不同的保险产品的独特作，以此来为以后生活中出现的各种风险做好保障。

(二)保险公司提高服务质量，树立良好社会形象

人民群众对美好生活的期盼是保险业改革发展的动力源泉。保险业只有让发展的成果惠及更广大的人民群众，才能焕发出更大的生机和活力。为此，保险会司应增加舆论宣传的资金、人力投入。过新闻介绍、公关活动、调查问卷、社会咨询等方式进行保险宣传。保险公司进一步完善向保户提供良好的服务。对保险知识缺乏的广大投保人来讲,他们评价保险公司的重要指标之一就是服务质量的好

坏,所以保险公司可以通过向客户提供良好的服务,形成良好的口碑,利用现在保户去挖掘潜在保户,提高整个社会的保险意识。另一方面，应从我国相关的制度改革和社会发展需要出发,展开各种各样的增值服务以及附加值服务,如开展免费体检、健康咨询、向客户提供再就业培训、就业、信息及教育咨询，这样可最直接最有效地提高国民的保险意识。

（三）政府加强关于保险意识的教育

一方面，政府要加强保险知识教育，使保险知识深入人心,渗透社会，摒弃传统陈旧的封建迷信思想。公众自我保障意识的提高也是社会文明进步的有力体现、强化风险保障意识的宣传和教育非常必要。将风险意识和现代保险保障观念引入国民教育中,从转变国民思想认识着手, 促使其重视自我保障。

另一方面，政府可以在政策和法规上积极引导。政府可在财政税收政策上支持和鼓励公众参加保险。对于个人交纳保险费的收入可以免征所得税, 且人寿保险单的赔付免征个人收入调节税和财产继承税,从而激发社会公众参加投保的热情。通过思想教育和利益影响的有机结合,引导城乡居民的保险消费,以形成为未来做准备的良好社会风尚。

参考文献

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【13】杨泽云、刘箐川.《中国保险教育的发展》.网络财富，2008（06）

第二篇：浅谈居民住宅火灾原因及对策

浅谈居民住宅火灾原因及对策

刘良庆2012-04-23近年来，无论从火灾起数还是从伤亡人数和火灾损失来看，居民火灾在火灾总数中都占有较大的比例，而且时有重特大火灾发生，可见居民住宅防火是我们面临的一项重要工作。而居民住宅分布散、数量大，是消防部门日常监督管理的一块薄弱区域，虽然近年来随着农村、社区消防工作的深化和大力推进，居民住宅整体防火环境有所改善，但居民住宅的火灾隐患仍然普遍存在。

一、居民住宅火灾多发的原因

1、生活用火不慎。对于一个家庭，每天都避免不了用火。现在不少农村居民仍使用大锅大灶做饭，而灶口附近或房屋周围就近堆放柴草，殊不知，方便埋下了祸患。一旦用火不慎，极易酿成火灾。当前，乡镇和农村实行劳务输出，大多数青壮年劳动力外出打工，家中留守着老年人和儿童，一旦发生火灾，较易导致亡人伤人。还有的居民在使用炉灶时，周围也有大量可燃物，如长时间使用，又无人照看，就有可能起火。其次，液化石油气、管道煤气的使用在城市居民中已较为普及。液化气、煤气给人们的生活带来了很大的方便，但它们都是易燃易爆气体，若使用不当，同样会带来灾难。由于厨房内的油污较多，长期使用，灶具就可能出现故障，导气的橡胶管也容易老化。有些居民由于疏忽，在橡胶管与灶具或燃气管道连接处没有进行绑扎，造成密封不严且橡胶管有可能脱落，可燃气体泄漏遇火源或电火花就会迅速燃烧甚至爆炸。此外，冬春季节在家用炭火取暖，使用蜡烛、吸烟等，若距离可燃物过近或不注意安全，都可能引发火灾。

2、电气原因引起火灾。近些年来，居民住宅由于电气原因引发的火灾不断增加，其原因，主要有以下几个方面。首先，随着人们收入的普遍增加，电视机、洗衣机、电冰箱、空调等各种电器设备相继进入了家庭，用电量大幅度增加，而有些居民用电总容量及线路的线径并未相应增大，线路不堪重负，甚至出现铜丝代替保险丝现象，还有些年久失修的线路仍在坚持工作，造成线路长时间超负荷工作，加速绝缘老化，导致绝缘层破坏，从而短路引起火灾。其次，居室内电气线路敷设不规范，任意布线。现在很多居民追求时尚美和古典美，其住宅进行装修时，电线基本上都是暗敷，部分家庭还用可燃材料做吊顶，吊顶内有多个照明灯具及大量线路。相当一部分的线路敷设不规范，有的是直接敷设在可然物内，没有进行穿管保护；有的接头部位处理不好，连接处松动；还有的电线是伪劣产品。由于这些原因，一些刚刚装璜不久的住宅较易发生火灾。此外有些居民家中使用白炽灯、取暖器等离可燃物过近，长时间使用烤着可燃物，由此引发的火灾也时有发生。

3、玩火及燃放烟花爆竹引常起火灾。在居民火灾中，小孩用打火机玩火及燃放烟花爆竹引起火灾是很见的，尤其是在喜庆节日里在住宅密集区燃放烟花爆竹极易引起火灾。

4、不正确使用或存放化学危险品。在有些居民家里，存放着汽油、柴油等化学危险物品，殊不知，给自己身边犹如安放了一颗炸弹。

5、除了上述原因以外，其他的一些意外因素，如静电、雷击、自燃、飞火、辐射热等也会造成火灾事故。人们对这类火灾的最初认识是“祸从天降”，总认为这是天灾人祸没有办法的，其实最主要的原因还是由于群众对一些自然现象和防火规范的认识不足造成的。

以上是居民住宅火灾多发的直接原因，在很大程度上与我们城镇和农村的消防基础设施薄弱、消防宣传教育和消防检查执法力度不够等方面有关。

二、居民住宅火灾预防的对策

1、加强消防基础设施建设。在居民住宅消防基础设施建设中，各级政府应该根据当地的实际在辖区的公共部分建立与实际相适应的防火灭火设施。在城市中居民住宅区的消防水源、消防通道和水系统都要落实到位；一些城市的老城区，电气线路老化，已经不适应现在用电量大的实际，政府应当及时地为居民更换老式电气线路；对于部分耐火等级比较低的农村居民住宅，要坚决地采取措施，推行农房改造；对于干旱缺水的地方，要修建合适的消防水池，以备不时之需；有条件的地方还可以为居民家庭配备小型家用灭火器，比如青岛市的部分社区就为每户家庭都配置了灭火器。在消防基础设施建设过程中，资金问题成了最大的困难。可以采取集体拿一部分，居民自筹一部分，政府补贴一部分的三方筹资方案。

2、加强消防教育和消防宣传。预防居民住宅火灾要大力加强消防安全宣传教育。目前我国国民消防安全素质还远远不能满足和适应社会快速发展的需要。用火不慎和违章操作，值班制度形同虚设，消防设施不能有效发挥作用等，是近年来居民住宅火灾频发的重要原因。因此，重视消防宣传教育和培训，增强社会消防安全意识，提高整体消防安全素质，就成为一项极为迫切的任务。从长远看，在加强对中小学生的消防安全教育的同时，劳动、新闻出版、广播电视等有关部门都应认真履行自己的法定职责，积极开展消防安全的宣传、培训工作。消防执法机构作为政府消防工作的职能部门，要督促落实《消防法》赋予居民委员和村民委员会消防宣传教育的责任，把消防宣传的责任落实到所辖区域居民的生活中。人类现己进入信息和知识时代，在宣传形式上应大力引进现代信息技术，加强消防宣传的数字化、网络化建设，教育内容与现实同步动态变化，努力实现宣传效能的几何级数或裂变式增长。

3、加强弱势群体看护。居民住宅中有相当一部分弱势人群（老弱病残等），他们日常接触用火用电机会较多，因社会阅历和科学知识上的欠缺，容易因故诱发火灾，如处置不当，小火亦能成灾。弱势人群临灾时行动犹疑迟缓，处于典型的逃生不利状态，极易成为火灾中的受害者。在消防宣传方面对这些弱势人群应当实行倾斜政策。考虑到影响和效果，针对弱势群体的消防安全教育应当重点从妇女和老弱病残等入手。妇女是家庭的主角，妇女消防安全素质对家庭和社会的重要性日益凸现，其消防安全意识技能，及其在消防安全宣传中的作用有着极大的可塑性和功放效果。老弱病残群体因行动不便，接触消防知识的机会本来就少，这就要求基层监督员和社区民警、村委干部等能够及时掌握辖区老弱病残的信息，经常性走村入户有针对性地开展消防宣传工作。常州支队防火处

第三篇：临湘市淘汰落后产能对策及建议

上半年经济形势分析会议材料之九

淘汰落后产能工作对策及建议

临湘市统计局（2012年7月5日）

2011年以来，临湘市按照国家、省、岳阳市产业政策要求，切实把加快淘汰落后产能作为调整产业结构、转变经济发展方式、促进节能减排的重要工作来抓，进一步加大工作力度，精心组织，狠抓落实，较好完成了上级下达的工作任务。把淘汰落后产能工作作为贯彻落实科学发展观，“加快转型升级”的重要举措，通过建立联席会议制度、加大宣传教育、采取积极措施，有效淘汰造纸、水泥等落后产能，取得较好工作成效。

一、淘汰落后产能现状

2011年，临湘市淘汰落后产能企业18家，共淘汰产能33.68万吨。其中造纸企业16家，淘汰产能10.43万吨；水泥企业2家，淘汰产能23.25万吨；淘汰小火电机组2台，功率0.4万千瓦。共节约能源7.561万吨，减少二氧化硫排放0.1179万吨，二氧化碳排放18.52万吨。截止2012年6月25日，申报淘汰落后产能企业2家，分别是产能15.1万吨，水泥14万吨（白云水泥厂），纸厂1.1万吨（东风纸厂）。

二、主要做法及举措

（一）加强组织领导，强化责任落实，努力营造淘汰落后产能工作良好氛围。2011年以来，在市委、市政府和淘汰落后产能工作领导小组的领导下，全市上下各负其责，齐抓共管，推动淘汰落后产能工作深入开展。按照上级政府下达的淘汰落后产能计划，层层分解落实到各相关部门和企业，明确责任，并与淘汰落后产能责任主体单位签订责任状，作为考核的依据。同时，对完成任务好的责任主体单位进行通报表扬，对拒不执行拆除任务的企业，积极协调有关部门，在充分宣讲政策的基础上，采取停水断电等强制手段予以关停。为顺利推进全市淘汰落后产能工作，临湘市政府及时组织长城水泥有限公司、宏源化工有限公司、正威纸品厂、三和纸业有限公司、桃林永丰纸厂、正兴矿业有限公司、羊楼司镇国新再生纸厂、骆坪再生纸厂等企业以及市招商局、工信局、环保局、发改局等部门召开会议，认真学习国家淘汰落后产能有关政策，分析当前产能过剩的严峻形势，专题研究产业结构调整的具体措施，充分认识淘汰落后产能工作的重要意义。

（二）调查摸清底数，制定工作计划，建立完善淘汰落后产能长期工作机制。按照国务院《关于进一步加强淘汰落后产能工作的通知》（国发[2010]7号）精神和岳阳市淘汰落后产能领导小组办公室的要求，临湘市对全市造纸和水泥企 业进行了深入调研，并组织行业专家现场审核鉴定，初步摸清了落后产能的底数。同时，根据《岳阳市淘汰落后产能工作实施方案》，结合基础调研工作，研究制定了《临湘市淘汰落后产能工作实施方案》，确定了“十二五”期间全市淘汰落后产能工作的基本原则、总体目标、工作重点及淘汰落后产能领导小组成员单位工作职责。

（三）加强监督检查，严格考核验收，确保全面完成淘汰落后产能任务。为切实加强淘汰落后产能工作的监督指导，临湘市多次组织相关部门和企业召开会议，研究部署淘汰落后产能工作。同时，不定期到各相关企业现场检查，确保列入计划的企业按期关停淘汰。另外，临湘对淘汰落后产能企业全部实行“一企一档案”制度，对每户企业的申报验收资料，包括验收报告书、设备拆除的影像资料、设备解体去向的证明材料，以及市淘汰落后办现场核查记录情况都进行整理归档，建立完善淘汰落后企业档案库，进一步做实做细淘汰落后产能基础工作，确保全面完成淘汰落后产能任务。

（四）完善退出机制，严格履行程序，确保淘汰落后补偿资金顺利发放。为确保补偿奖励资金及时发放到企业，临湘市坚持专款专用、程序合法、责任追究的原则，严格履行资金使用程序。市政府将补偿资金集中下拨到市淘汰落后办统一发放，相关乡镇、部门单位在资金到帐后五日内将资金 拨付到相关企业，企业也都出具了资金收据，圆满完成淘汰落后产能补偿奖励的资金发放任务。2011年，全市淘汰落后产能中央财政资金支持企业15家，争取中央财政资金1519.9万元；安置职工342.7万元，企业转产116万元，化解企业债务1065.8万元，安置职工1117人。

（五）抢抓机遇招商，发挥优势引资。紧密对接重大项目。充分发挥临湘市独特的“一园三区”平台优势，从园区的规划定位出发，主动出击寻找项目。如海螺型材、贵金属冶炼、华莹精化、汇博化工等重点意向项目都在举全市之力进行攻坚。充分依托临湘地下矿产资源丰富优势、发展特色矿产资源加工业，确定钨矿开发为临湘市重点招商项目。今年来，主要对接的钨矿开发商有江西钨矿集团、保利集团等。充分利用临湘楠竹产业示范项目优势，着眼于精深加工，在引进龙头企业上求突破，延伸产业链条，挖掘加工增值潜力。目前临湘市重点对接的楠竹开发项目主要有杭洲中艺公司竹藤等。积极承接产业转移。一是确定区域，重点攻坚。及时掌握国内外产业转移动态，如湘江流域企业外牵升级、“长三角”、“珠三角”等地区化工企业向园区集中迁移和岳阳规划建设“湖南岳阳绿色化学工业园区”等难得的发展机遇，认真分析与思考后确定长株潭、“长三角”、“珠三角”为临湘市招商引资重点攻坚区域，大力对接区域内产业转移项目。二是做好小分队，上门招商。小分队招商成本低、机动 灵活、针对性强。今年来，临湘市充分利用滨江产业园区的化工平台、交通、环境、资源、布局等特色优势，主动出击，广泛对接了长株潭、北京、广州、深圳、惠州、杭州等重点攻坚区域内的转移企业。三是找准企业，主动出击。今年来，临湘市确定目标，主动出击，密切跟踪重点转移企业。如中盐株化、海螺水泥、黄金集团、五凌电力、国电能源、泓威化工、西南合成制药等高投资和高回报的重点转移企业都对其进行了紧密对接和洽商。

三、存在的问题

（一）关停落后产能企业的补贴机制和善后问题有待进一步完善。在淘汰落后产能方面，政策性资金投入相对不足，对业主、职工的损失补偿问题考虑不多，使淘汰落后产能工作受到了来自基层利益相关者的阻力，难以有效带动企业和社会资金投入，对全社会的和谐和稳定发展造成了一定的不良影响。

（二）淘汰落后产能的意识有待进一步提高。相关部门、企业对淘汰落后产能工作认识还不到位，在研究制订相关配套措施，确保做到责任到位、措施到位、落实到位等方面还有待提高，部分企业管理较为粗放，对淘汰落后产能意识还比较淡漠，制度不完善，按时关停和淘汰落后产能还未变成企业的自觉行动。

四、对策及建议 淘汰落后产能涉及范围广、政策性强、协调难度大，各乡镇（办事处）、各部门要认真履行职责，协调配合，进一步抓好淘汰落后产能工作，促进临湘产业结构调整和经济发展方式的转变，推动工业经济健康发展。为此，我们建议：

一是分解落实淘汰落后产能工作任务。要按照国发„2010‟7号文件要求，对照各行业淘汰落后产能标准和《产业结构调整指导目录》规定的范围和时限，进一步开展调研摸底，拟定2012年至2015年淘汰落后产能工作计划，并分解到各有关单位，落实到具体企业，有序推进淘汰落后产能工作。

二是加大淘汰落后产能工作督查力度。要不定期到各有关单位、企业开展淘汰落后产能工作督察和考核，总结推广淘汰落后产能工作先进做法和经验。对未按要求完成淘汰落后产能任务的进行通报，限期整改，对瞒报、谎报淘汰落后产能进展情况或整改不到位的，要依法追究该单位有关人员的责任。按期关停淘汰列入2012淘汰落后产能计划的白云水泥厂和东风纸厂，同时积极督促湖南临湘宏源化工有限公司、临湘市正威纸品厂，尽快完成淘汰设备拆除任务，防止落后产能转移。

三是严格限制落后产能行业准入。依据国发„2010‟7号文件和水泥、电力、造纸等行业产业政策及焦炭、电石、铁合金等行业准入条件，综合运用经济、法律和行政的约束 作用，严把项目准入关口，提高项目准入门槛。继续实行差别电价，严把信贷、土地、环评审批及生产许可审查。

四是完善落后产能退出机制。相关单位要认真落实和完善企业职工安置政策，做好淘汰落后企业的职工社会保险等工作。政府也要进一步争取中央财政淘汰落后产能补偿奖励资金和技术改造专项资金，支持职工安置，妥善处理不良资产和呆坏账，支持企业改造升级，扶持企业淘汰落后产能和提高技术装备水平。对水泥、造纸等部分行业实行“上大压小”，鼓励企业淘汰落后产能。

五是加大对淘汰落后产能企业的扶持力度。对淘汰落后产能企业产品转换、产业转型、资产重组等符合国家产业政策和行业准入条件的，给予鼓励和扶持。在税收、土地、信货等方面帮助企业争取优惠减免政策，其项目建设优先纳入市重点建设项目，促使企业尽快投产。

第四篇：论我国行政管理支出的问题、原因及对策

论我国行政管理支出的问题、原因及对策

行政管理支出与其他政府支出相比具有其特殊性。首先，公共行政部门的行政管理，是面向全社会的一种管理，其数量与价值都不能通过市场竞争机制来确定，其管理对象和接受管理的主体不具有排他性。因而行政管理属于纯公共产品范畴。其支出也必须由政府财政予以提供，由政府向全体社会成员收取税收来提供经费的来源。其次．从直接生产与消费社会财富的角度看，行政管理支出属于非生产性的社会消费性支出。公共行政部门提供的经费一经使用，就会引起对社会物质产品的消耗。

政府职能是通过财政部等具体职能部门表现出来的。这些职能部门在财政支出的安排和投放等活动中，实际是在执行政府的行政管理职能，因此说政府的职能活动离不开政府的行政管理部门，也就离不开行政管理支出，这就决定了行政管理支出在财政支出中的基础性地位，其效率的高低不仅会影响政府的行政效率，而且会给其他的财政支出带来积极或者消极的影响。因此，与政府职能的转变相适应，政府机构的结构从而行政管理支出的结构也应相应进行调整。而从我国行政管理支出规模的现状来看，我国行政管理支出面临着诸多问题：总量上超越现实的财政收入和财政支出水平超速增长，结构上不合理，这些都已经严重影响到行政管理支出的支出效率，从多方面给社会发展带来负面影响。在这种情况下，必须及时采取措施将其控制在一个合理的规模内，以保证政府正常、高效行使职能的基础上，尽可能的减少其对其他财政支出的“挤出作用”，实现经济的均衡发展。政府职能在一定时期内相对稳定，行政机构的设置是根据政府履行其职能的实际需要确定的，并经过一定的法律或制度程序确立。它与各级政府之间或职能机构之间的职权划分相联系，体现了国家在既定时期之内管理社会经济工作的需要。

一、我国行政管理支出存在的问题。

1、行政管理支出总量规模逐年递增。我国行政管理支出增长趋势明显，总量上，从1978年的49．1亿元增加到2005年的4835．4亿元，增长了97．5倍；从相对比重看，行政管理支出占一般预算财政支出的比重从1978年的4．37％增加到2005年的14．25％，增加了

9．88个百分点；行政管理支出占GDP的比重从1978年的1．35％，增长到2005年的2．64％，增加了1．29个百分点。接当年价格计算，行政管理支出的年平均增长率约为18．53％。这一速度要高于经济建设、社会文教、国防等支出的年均增长速度。

2、行政管理支出增长迅速。行政管理支出是财政支出的主要组成部分之一，一般说来，随着财政支出的增长，行政管理支出也会相应地增长。不过，由于行政经费属于纯消耗性支出，因而其增长速度应小于财政支出的增长速度，这样才有利于政府把财政支出增长的大部分用于经济建设和发展社会公共事业，对我国这样的发展中国家来说更应如此。

3、财政支出结构不合理。行政管理的费用已经接近经济建设支出和社会文教支出。在现阶段情况下，政府应该拿出更多的钱来投入到经济建设和文化、教育等事业上来，而不是应该以行政建设费的形式支援政府公款购车、公款购房以及干部的所谓的出国考察学习。

4、我国行政管理支出内部结构不够合理。

二、我国行政管理支出不合理的原因。

1、无主消费和炫耀消费。

行政支出之所以不好控制，主要是因为一些政府部门及其公务人员在公务消费中存在典型的“无主消费”和“炫耀消费”意识。所谓“无主消费”，就是“花公家的钱不心疼”，在日常消费中大手大脚。社会上流传的“宁伤身体不伤感情”、“屁股底下一栋楼”等民谣就是“无主消费”的形象写照。此外，地方财政实力的持续增长，也让一些政府部门有了讲排场、比阔气的物质基础，出现了“炫耀消费”的攀比心理。如办公楼越建越豪华，车越买越高级，公费出国学习、培训、考察之风更是愈演愈烈不胜枚举。另外，还有一个原因就是长

官意志对行政管理的干预。关于财政支出，有一个形象的说法是“会哭的孩子有奶吃”，只要常在领导面前哭穷，就会比别人多喝一碗粥。在一些地方，领导的条子比编制好的预算还要厉害，条子干预预算盘子的结果，不仅大大增加了行政支出的成本，也让一些部门热衷于和领导拉关系，花起钱来更加有恃无恐。

2、对行政成本攀高的漠视。

在我国，行政成本过高是一个长期未能根治的痼疾。尤其是医疗、教育、社会保障等民生问题万众瞩目，然而，资金投入不足却常被用来“遮羞”。众所周知，不少地方财政支出主要用于承担财政供养人口的工资，以及向各类行政事业单位提供运转开支。一方面，由于许多地方的财政供养人口过于庞大，“官民之比”居高不下，使一些地方财政不堪重负，甚至捉襟见肘；另一方面，文山会海、“餐桌腐败”、“车轮腐败”、公款旅游等，也在大规模地侵吞有限的财政资金。此外，一些地方财政供养人口中，还混有不少“吃空饷”的“蛀虫”。最近，仅四川省就清理出3.7万多“吃空饷”人员，每年冒领经费达6400多万元。河南也清理出2万多“吃空饷”人员，涉及资金1.53亿元。这无疑暴露出一些地方财政支出中的漏洞。可见，行政成本居高不下甚至管理失控，很可能诱发官员腐败等一系列相关问题。对此，不可不察。行政成本居高不下，解决民生问题的资金就可能受到影响，有时甚至很难得到保障。

3、没有讨价还价必有昂贵政府。

每年两会，“中国行政成本居高不下”问题都会以不同的“议程形式”被代表议案直观地“设置”出来。正如市场上不能讨价还价的商品必然会昂贵一样，“公务成本”如不能讨价还价，也必然会昂贵无比。中国许多事务的改革走的是一条“政府主导”之路，即由政府来组织和控制资源的配置。但有一项改革是万万不能由政府主导的，那就是针对政府自身的改革，必须由“公众主导”和“市场主导”。这一点最典型地表现在政府运行成本的改革上，如果由政府自己主导，让官员自己决定花多少钱，成本必然会趋向无穷大。政府主导事关公众福利事务的改革，公众主导事关官员福利和政府运行成本的改革，只有这样的改革事务安排，才能形成一种讨价还价的改革博弈机制。当下的问题正在于，一些地方政府垄断了对所有改革事务的“主导权”，公众根本不能讨价还价：公车改革如何对官员进行补偿，政府说了算；本地财政收入增加了如何对官员进行奖励，政府说了算；公务员工资涨不涨如何涨，公众也只能当看客。一些地方弄出些老百姓根本看不懂的“天书预算”，毫无接受公众监督的诚意。政府本质上是一揽子公共产品的集合物，公众纳税供养政府的目的正是为了获得廉价的公共产品。因此，财政必须是民主的，民主财政下才会有廉价政府，而民主财政的本质就是“讨价还价”，必须让公众主导事关官员福利和政府运行成本的改革。如果公众失去讨价还价的权利，政府必然趋向于“量入为出”，行政成本必然会趋于无穷大，“行政成本25年增长87倍”也就一点不奇怪了。

4、不合理财政支出结构亟须纠正。

我们目前的问题在于，行政管理费的比重和增速都太高，而社会性支出比重偏低。应当承认，中央财政在社会福利和社会保障等方面的支出，从1997年至今，已有十几倍的增长。但是，按《教育蓝皮书》里的数据，从1995年至2003年的8年中，文教事业经费在财政支出结构中的比重仅增加了不到1%，与此同时，行政管理费增加了4.4%。

三、怎样完善行政管理。

1、严格依法行政，将行政行为契合在法律和理性的框架之内依法行政就要做到既严格地合法行政，又充分地合理行政。实施行政管理，应当依照法律、法规、规章的规定进行；没有法律、法规、规章的规定，行政机关不得作出影响公民、法人和其他组织合法权益或者增加公民、法人和其他组织义务的决定。行政机关实施行政管理，必须遵循公平、公正的原则。平等对待行政管理相对人，不偏私、不歧视。自由裁量权的行使应当符合正当的法律目 的，排除不相关因素的干扰； 所采取的措施和手段应当必要、适当； 行政机关实施行政

管理可以采用多种方式实现行政目的的，应当避免采用损害当事人权益的方式。

2、转变政府职能，深化行政管理体制改革。要依法界定和规范经济调节、市场监管、社会管理和公共服务的职能；推进政企分开、政事分开，实行政府公共管理职能与政府履行出资人职能分开，充分发挥市场在资源配置中的基础性作用。行政机关应当根据经济发展的需要，主要运用经济和法律手段管理经济，依法履行市场监管职能，保证市场监管的公正性和有效性，打破部门保护、地区封锁和行业垄断，建设统一、开放、竞争、有序的现代市场体系。

3、加快行政程序建设，保证行政相对人的程序权利。行政机关实施行政管理，应当严格按照法定程序行使权力、履行职责。在行政管理过程中，要公平、公正、公开，听取行政管理相对人的意见，要依法保障行政管理相对人、利害关系人的知情权、参与权和救济权，并严格实行回避的制度。要切实保证行政管理相对人、利害关系人行政管理相对人、利害关系人，事前陈述和申辩，事后申请行政复议或者提起行政诉讼，以及对重大事项，要求听证的权利。

4、完善行政管理监督制度和机制，强化对行政行为的监督。要完善人大监督，对行政规章和规范性文件，应当严格实行依法报送备案的制度，对报送备案的规章和规范性文件，权力机关必须依法严格审查，要完善司法审查制度，人民法院依照行政诉讼法的规定对行政管理活动依法实施监督，对行政行为的合法性予以审查。同时，还必须加强行政机关的内部监督。包括强化上级行政机关对下级行政机关的监督和专门监督。上级行政机关要建立健全经常性的监督制度，通过层级监督，加强对下级行政机关具体行政行为的监督。

班级：N09国贸-4F

学号：24090100923

姓名：张梦龙

第五篇：论我国中小企业融资难的原因及对策分析

［论文摘要］我国中小企业数目约占企业总数的99%，在促进经济增长、扩大就业、推动技术创新和调整优化经济结构等领域发挥越来越重要的作用，是经济发展和社会稳定的重要支柱。但是在中小企业的成长过程中融资难的问题却一直是制约中小企业发展的瓶颈，这既有中小企业的自身原因，又和中小企业目前所处的外部环境密切相关，因此需要内外结合采取对策。

无论在发达国家还是发展中国家，中小企业都是经济发展和社会稳定的重要支柱。在我国中小企业数目约占企业总数的99%，在促进经济增长、扩大就业、推动技术创新和调整优化经济结构等领域发挥越来越重要的作用。但是在中小企业的成长过程中融资难的问题却一直是制约中小企业发展的瓶颈。

一、我国中小企业融资难的内部原因

（一）缺乏现代经营管理理念

随着企业的发展，创业初期使用的传统经营管理方式已经跟不上企业的发展步伐，目前部分中小企业仍存在法人治理结构不完善、经营管理能力不强、产品技术含量低、企业抗风险能力弱等问题，缺乏可持续发展能力，一定程度抑制了金融机构的放贷意愿。

（二）财务信息透明度不高

许多中小企业缺乏有效的财务管理制度和财务信息公开制度，财务制度不健全，企业信息透明度差，相关机构进行审查时的困难非常大；再加上中小企业的贷款额度又非常小，商业银行所能得到的贷款利差相应很少，就更不愿意耗费大量人力物力财力去调查中小企业的财务和信用状况，这直接导致中小企业很难得到信用贷款。

（三）缺少可供担保抵押的财产

从银行对抵押物的偏好来看，一般要求企业用固定资产抵押，往往不愿接受中小企业的流动资产抵押。而中小企业的资产结构中固定资产比例小，特别是高科技企业，无形资产占比较高的比例，缺乏可以作为抵押的不动产，风险大，难以满足金融机构的放贷要求。

（四）过分依赖银行贷款

企业的不同发展阶段需要的资金支持是不一样的：在初始阶段筹措的资金一般来自个人投资者和风险资金；当企业发展到一定规模时外部融资成为关键，但是目前受资本市场发展滞后的限制，中小企业无法从资本市场直接筹措急需的资金实现技术更新和产品开发，只能将筹集资金的主要来源锁定于银行贷款，从而提高银行信贷风险集中度，制约金融机构对中小企业的信贷支持力度。

二、我国中小企业融资难的外部原因

（一）资本市场对中小企业尤其是小企业的资金支持作用非常有限

中小企业融资来源主要分为内部融资渠道和外部融资渠道。在美英等资本市场发达国

家，中小企业外部资金很大一部分来自于资本市场直接融资，而在我国中小企业板刚刚发展起来，资本市场对中小企业的资金支持作用非常有限。截至2007年1月30日，共有111家企业在深圳证券交易所中小企业板上市。但经过分析发现，如果根据资产规模判断企业类型，这111家在中小企业板上市的均为大中型企业，说明中小企业板上市资格存在严重的规模歧视，未对小型企业起到融资支持。今年3月24日中国证监会向社会公开征求对《首次公开发行股票并在创业板上市管理办法》的意见。考虑到创业企业规模小的特点，创业板的标准对创业企业首次公开发行并上市的标准在主板市场基础上作了较大幅度的降低。但是考虑到我国资本市场现状和投资者的成熟程度，企业申请在创业板公开发行并上市，仍需达到规定的条件，比如家族制企业向股份制企业的转变、在内部管理与规范动作、财务制度等方面进行整改与完善。同时必须认真考虑企业的主营业务及产品的高新技术含量，并不断地进行技术改造与创新等等。此外考虑到在征求意见基础上还需要对该办法进行修改和一系列配套规则有待发布，创业板也难以在短期内迅速推出。

（二）正规金融特别是银行对中小企业的资金支持力度有限

由于直接融资市场的狭窄，尽管从银行获得贷款困难较大，但是银行借贷融资仍然是中小企业融资的主要渠道。据中国人民银行的一份调查显示，我国中小企业融资共有98.7 %来自银行贷款。近年来，各级政府部门以及金融系统为解决中小企业融资问题已经做了不少努力，各商业银行尤其是中小型商业银行,均在尝试开发中小企业授信业务，但真正形成特色产生规模效益的并不多。制度创新、产品创新、审批效率方面均难以满足中小企业的经营特点。尤其是中央经济会议明确提出了2008年执行货币从紧的信贷政策，包括继续上调存款准备金率、加息、扩大国债、提高贷款门槛、加大发行央行票据、扩张股市直接融资等，都给银行资金带来很大压力，银行在2008年信贷规模大幅萎缩，向企业发放贷款更加谨慎，中小企业要想从银行得到贷款扶持更加困难。

（三）支持中小企业发展的政策和法律体系不够完善

《中小企业促进法》的颁布，“非公经济36条”的出台，《公司法》、《证券法》、《企业所得税法》等法律的修订，《物权法》等法律的颁布，今年1月1日起新《企业所得税法》的正式施行，全国10多个省市《中小企业促进法》实施条例的出台，20多个省市“非公经济36条”实施意见的出台，这一系列举措标志着支持中小企业发展的政策和法律体系正逐步完善，但是仍存在一些不完善的地方，有些已出台的政策措施落实不到位。如，创业门坎高、市场准入和退出机制不健全、服务体系不健全、社会化服务滞后等等。

（四）中小企业信用担保机制不够健全

目前, 国家发展和改革委员会会同有关部门选择部分省市进行试点，积极推进中小企业信用制度建设，加快构建多层次中小企业信用担保体系。各地也都出台了《关于中小企业贷款信用担保管理的若干规定》，并安排了中小企业贷款信用担保资金。截至2006年底，全国已设立各类中小企业信用担保机构3366家，累计担保总额8051亿元。这对便利中小企业的融资起到了一定的作用, 但是依然存在很多问题。一是担保机构的注册资本质量不高。二是担保体系不健全。三是具体运作管理方式缺陷。担保公司对申请担保企业的审查苛刻。由于担保人资产抵押及企业自身信用担保的苛刻条件，使较多的中小企业难以享受到政

策的优惠，许多无法获得银行贷款的中小企业同样无法获得担保公司的担保。按中小企业贷款信用担保现行的规定办理贷款的户数与金额，与中小企业贷款的实际需求差距甚远。

三、我国中小企业融资难的对策

（一）中小企业自身要建立健全融资管理

真实、全面、准确的会计资料是银行评价企业还贷能力的主要依据，健全的财务制度也向银行展示了企业健康发展、诚实守信的良好印象，有助于企业获得银行贷款。此外，企业要加强对融资的认识和管理，强化信用观念，在融资前根据实际情况综合考虑融资的必要性，认真分析测算融资成本和收益；融资成功后应专款专用，制定明确的还贷计划，根据项目的收益情况，可适时对还贷计划进行修正，争取贷款到期按时偿还。这不仅是企业守信的表现，从长远来看，对构筑良好的银企关系、提高自身的信用等级都有很大帮助。

（二）完善健全金融体系，加快金融产品和服务模式的创新

目前我国中小企业外源融资的主要渠道是银行的间接融资，但是银行的贷款品种难以满足中小企业融资需求的多样化。《中华人民共和国中小企业促进法》第15条规定：“各金融机构应当对中小企业提供金融支持，努力改进金融服务，转变服务作风，增强服务意识，提高服务质量。各商业银行和信用社应当改善信贷管理，扩展服务领域，开发适应中小企业发展的金融产品，调整信贷结构，为中小企业提供信贷、结算、财务咨询、投资管理等方面的服务。国家政策性金融机构应当在其业务经营范围内，采取多种形式，为中小企业提供金融服务。”因此，金融机构应根据中小企业的融资特点不断开发和探索创造适合我国中小企业的金融产品和服务模式。

（三）完善中小企业融资信用担保体系和机制

我国中小企业信用担保机制刚刚开始成立，业务管理和经营模式都处于探索阶段，有许多问题需要进一步研究和解决。一方面要在不断摸索适应我国国情的中小企业担保机制的基础上，加强对担保基金的管理、监督，加快信用担保体系市场化、规范化的步伐。强化中小企业的信用观念，建立起中小企业信用评级和信用登记制度；谨慎选择担保对象，建立起信用担保的风险控制与防范体系；加强对担保项目的跟踪检测，以便及时发现和处理问题，建立起担保风险预警系统；深化担保机构的内部管理；强化担保机构的外部约束，加强担保业务全过程的质量控制，建立起科学严格的担保操作管理责任制；根据实际情况建立不同模式的信用担保机构，推动担保产业化发展。

（四）建立和运用资本市场,拓宽中小企业融资渠道

欧美许多国家都在主板市场之外设立了第二板市场，其上市条件较主板市场低，设立的目的是为了解决中小企业尤其是高科技企业的融资问题。在国内第二板市场设立之前，我国的中小企业可借助国外的第二板市场为自身的发展融资。还可考虑设立中小企业产权交易柜台，提供中小企业直接融资和产权转让的场所。同时逐步放宽中小企业特别是高新技术企业发行债券的条件。目前我国企业发行债券的条件对中小企业来说较为苛刻，政府管制也比较严厉。政府要开启中小企业债券融资渠道，需逐步放宽中小企业发行债券的条件，尤其是对于发行企业规模的限制。