保险的社会管理功能范文

第一篇：保险的社会管理功能范文

试论保险的社会管理功能

吴飞

（西南财经大学 四川 成都 611130）

摘 要：保险是国家金融体系的重要组成部分，具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，保险的社会管理职能是商业保险发展到一定阶段的产物,是保险基本职能的升华,本文从分析保险的社会管理功能入手，并进一步阐述了如何发挥它应有的作用。

关键词：保险；社会管理；

保险是商品经济发展的必然产物，就其属性和功能看，其触角渗透到经济社会领域的各个方面，深入到人们生产生活的各个环节，是稳定的“晴雨表”、安全的“稳定器”、发展的“助推器”。保险的天然属性，决定了它的社会管理功能。首先，通过保险制度的安排，应用大数法则和概率原理，集合多数经济单位，建立雄厚的保险基金，对约定的灾害事故或意外损失给予经济补偿，从而起到稳定社会经济生活的积极作用，特别是近几年来普及的投连、分红型寿险产品，有很好的“积谷防饥”功效；其次，通过其资金融通功能，一方面为国家经济建设筹措大量可用资金，另一方面，通过资金运用手段，达到升值增值的目的，从而强化保险社会保障功能；第三，是应用其责无旁贷的社会管理功能，参与到社会安全管理、社会救助活动和社会公共事务的各个环节，为国家经济建设，为构建和谐社会，为全面建设小康服务。

根据中国保监会主席吴定富提出的理论，保险具有经济补偿、资金融通及社会管理等三项功能，其中保险的社会管理功能又包括社会保障管理、社会风险管理、社会关系管理及社会信用管理四个方面的功能。从本质上讲，保险的社会管理功能主要是通过促进社会资源的配置效率来推动经济发展的。保险业通过集聚风险补偿基金提高了社会的资本积累率，同时参与经济建设和社会生活的各个领域，通过特有的交换机制促进社会资源的合理分配，提高了整个社会的资本配置效率，客观上起到了“稳定器”和“助推器”的双重作用，为社会经济健康运行提供可靠的制度支持。保险不仅仅是简单的财务平衡表，还为经济活动和长期增长提供其他有力支持。美国保险学者小哈罗德·斯凯博在1998年就曾指出，保险可以为经济发展提供诸如替代政府安全保障、推动贸易和商务、鼓励减损、促进风险的有效管理等七种重要服务。现代企业理论的利益相关者学说也为保险业的社会管理功能提供了理论支持。现代企业理论认为，企业是由股东、债权人、职工、管理人员、关联企业和顾客等企业利益相关者组成的共同组织，是这些利益相关者之间缔结的一组契约的集合体。因此，现代企业在公司治理中必须考虑维护利益相关者的利益才能实施有效治理，这种理论强化了企业的社会管理责任。保险企业在构建公司治理结构和日常经营时应注重保护利益相关者的利益，履行相应的社会责任，不仅追求经济效益，还要追求社会效益，充分发挥社会管理功能，促进社会整体进步。反过来，社会经济的进步又会推动保险业的发展，二者存在相互促进的客观联系。随着经济发展和社会进步，保险的社会管理功能将得到不断加强，发达国家保险业的发展实践已经验证了这一点。具体来说，保险的社会管理职能体现于以下几点：

1．分担国家的社会保障负担。保险虽然是一种商业行为，但是，在客观上，它能够发挥社会保障的功能，从而减少政府在这方面的费用。保险业可以通过市场化的途径来聚集资金，并通过“今天为明天、多数人为少数人、健康人为病患

者”的资金使用机制来为投保者提供社会保障。

2．加强风险管理的有效性。风险管理是金融业最核心的一项任务，更广义地讲，我们整个社会管理的职责就是要发现风险并管理风险。对于社会稳定和社会管理来说，如果存在这样一类机构，它们不要国家拿钱，但却非常主动、自觉、仔细地去研究风险所在，它们对社会管理的贡献肯定是非常大的。保险业就是这样一类机构，它们的存在和发展，大大提高了我们认识和管理风险的能力。

3．提供处理社会应急事件的手段。任何社会都会产生一些意外事件，因而，都须掌握一系列处理意外事件的手段。而保险，正是一种强有力的应急手段。

4．作为稳定金融体系的真正的机构投资者。从根本上说，作为稳定市场中流砥柱的机构投资者，必须与散户有不同的资金来源，有不同的投资目标，对资产负债表有一套不同的管理理念。这样看，惟有保险公司及养老金之类的机构，才会有不同于散户的行为。像保险公司这样的机构，它可以而且必须考虑一个长时期的事情，必须在很长的时间跨度上考虑问题，可以不因市场的一时一事的变化而改变自己的投资行为，从而才能真正发挥稳定经济、稳定市场的作用。保险所以有这种功能，基本原因就在于它有相当稳定并可长期使用的资金来源。这也是它发挥稳定经济社会功能的重要原因。

发挥保险的社会管理功能，具体来说，可以从以下几个方面着手：

（一）保险理论界要加强研究保险的社会管理功能，为保险实践提供理论支持和指导。理论研究者必须用发展与开放的眼光来审视保险功能的内涵，深化对保险功能的认识，将保险业的发展与社会的进步紧密联系起来，并以此来指导和推动保险实践的创新活动。

（二）政府要积极协调，政策扶持，创造发挥保险社会管理功能的良好环境。应积极主动地为本地区保险业发展创造良好的外部环境，包括可能的政策法律支持与政府及有关部门密切合作、良好的社会氛围和丰富的保险资源等。

（三）保险经营主体在经营实践中，应开拓创新，推进公司建设，完善治理结构，理顺销售体系，延伸服务触角，探索高风险保险领域。

（四）保险监管机关应坚持市场化取向，树立发展观念。创新监管体制，完善监管方式，加强监管手段，为保险业发挥社会管理功能创造良好的市场环境。

参考文献：

[1] 何胜国.论保险的社会管理功能.广州: 广东财经职业学院学报,2004.3

[2] 谢生玮.保险的社会管理功能研究.太原：陕西财经大学学报，2007.2

[3] 袁玉梅.充分发挥保险的社会管理功能认真履行保险的社会责任.天津：华北研究，2003，12

作者简介：吴飞（1989年—），男，汉族。西南财经大学学生。研究方向：寿险公司经营与管理。

第二篇：谈保险的社会管理功能

谈保险的社会管理功能

一、引言

吴定富主席上任伊始就在全国保险工作会议上强调，现代保险业具有经济补偿、资金融通和社会管理三大功能。其中，保险的“社会管理”功能的提出是一个创新，这是从经济社会发展全局的高度诠释保险业的功能，赋予了保险业新的、更深的内涵。这是对保险业长期实践和服务社会的高度概括和理论总结，是对传统保险理论和监管思想的一次重大理论创新。保险业要加快发展，就要充分发挥其特有的社会管理功能，拓展新的发展空间，这样才能在全面建设小康社会中更好地担负起“促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民”的重要使命。强化保险的社会管理功能，突出保险的社会效益，不仅是保险业持续稳定发展的需要，也是社会不断进步的要求。随着保险市场的深入发展，保险业在社会经济生活的地位将越来越突出，发挥的作用也将越来越重要，因此关于保险的社会管理功能的研究具有极强的现实意义。

二、保险的社会管理功能的内涵

保险是保险人通过收取保险费的形式建立保险基金用于补偿因自然灾害和意外事故所造成的经济损失或在人身保险事故（包括因死亡、疾病、伤残、年老、失业等）发生时给付保险金的一种经济补偿制度。保险业属于第三产业，其服务具有自身的特性，它可为行政机关、企事业提供防灾防损、经济补偿及风险管控等方面的服务，还可为个人提供生命保障和生活福利服务。自改革开放以来，保险业实践的广度和深度得到不断的扩展，保险已渗透到社会生产、社会生活、社会管理的各个方面，与人民群众的利益密切相关。保险是“精巧的社会稳定器”，社会的发展离不开保险，越发展就越需要保险，保险的优越性更多地体现社会管理功能上，它不仅可以弥补其他社会服务的缺陷，也可以减少政府在社会保障、公共秩序管理和经济后备方面的不足，促进社会经济良性运转。保险的社会管理功能是多层次的，具有完整性和系统性，它主要包括社会稳定功能、经济调节功能、经济发展功能、公共管理功能和社会进步功能。

（一）保险对社会的稳定功能

保险具有经济补偿和防灾防损的功能，以其良好的恢复机制实现对社会资源的保护作用。保险可以帮助遭受自然灾害或意外事故的企业及时恢复生产，帮助个人及时恢复身体健康，促进劳动力的正常再生产，短时间内恢复社会资源，保证社会和个人机体的正常运转。在发生经济危机时，保险还可以通过降低失业、保证政府税收和分担政府负担实现金融的稳定。随着我国保险市场对外开放的逐步推进，国内保险市场与国际保险市场的联系日益密切，保险可以在一定程度上防范和化解国际风险的冲击，维护我国金融市场稳定和国家经济安全。

（二）保险对经济的调节功能

保险对经济的调节功能，一方面体现为对经济的宏观调控，另一方面体现为对市民的消费引导。

1、保险对经济的宏观调控功能。现代经济是建立在生产、分配、交换、消费环节的高度协作和保持连续性的基础之上，经济程度越发达，对此基础的要求就越高。保险可以保障社会经济的正常运转，协调发展社会经济各部门。如果没有保险对各个环节的损失进行补偿和保持经济运行的连续性，经济的发展将会受到阻碍。同时，保险将社会上闲散货币资金集中起来，形成雄厚的保险基金，然后通过银行存款、债券、股票以及发放贷款等方式进行“二次分流”，将资金转入投资领域，充分发挥资金的效用，大力支援社会经济建设。

2、保险对市民的消费引导功能。90年代中期以来，我国消费市场以买方市场为主，但消费者的消费行为尚不具备完全意义上的理性化，市场经济由原来的资源约束和供给约束逐步转变为需求约束和结构升级的障碍。引起市场有效需求不足的因素较多，但主要因素是保险功能未充分发挥，居民因对未来支出的预期不确定，消费信心不足，常通过储蓄金钱的方式以备不测。特别是近几年来，国家不断改革原有的医疗制度、住房制度、退休制度等职工福利制度，调整了原有的固定、可预见的福利，因此，职工必须加强自身资金筹划，调节自有资金在消费和储蓄之间的比例，压缩即期消费，增加储蓄存款，这样在一定程度上造成消费市场疲软，未能有效地实现稳定市场、稳定经济、促进社会生产正常发展的目的。在这种情形下，保险可以发挥其功能，开发消费保障型产品，在消费者消费能力损失时给予补偿，分解消费者过剩的消费能力并转至补充未来的消费能力，保证均衡的消费能力，促进生活质量的提高。

（三）保险对经济的发展功能

保障经济良性运行，促进经济进步，这是保险业存在和发展的要求，也是保险业发展后劲的根本所在。保险对经济的发展功能主要包括企业有效运行、资本市场联动及生产要素市场效应。

1、促进企业有效运行。企业投保保险产品，目的是通过保险直接减少和控制自然灾害、意外事故或赔偿责任带来的经济损失。保险可以帮助企业实现风险分散和风险转移，可以帮助企业降低经营成本，减少企业由于风险损失带来的财务波动，使企业更加有竞争力，其产品和服务由于稳定而价值更高。保险公司通过督促企业加强风险防范，向企业提出消除不安全因素的合理建议；通过费率的区别对待，对多年无赔款的企业采用优惠费率，对赔款记录较多的企业提高费率，以鼓励企业加强防灾防损工作。通过规定出险赔款免赔额，促进企业自觉加强风险管理，这样可以在一定程度上减少和控制企业的风险损失，进而减少整个社会的经济损失。

2、资本市场联动。保险资金的积累特性，使得它与资本市场的发展紧密联系在一起。保险资金在资本市场上的投资通常着眼于长期稳定的投资回报率，以长期性的机构投资者的身份参与资本市场，保险资金所具有的长期性、稳定性和规模性的特点，也使其成为促进资本市场繁荣的最稳健的力量，有利于实现资本市场的稳定运行和结构调整，进而推动金融创新和经济发展。

3、生产要素市场效应。市场经济实质上是一种资源配置方式，良好的市场机制将资源配置到效率最高的部门，实现资源的优化配置。生产要素市场是市场经济条件下经济正常运转不可缺少的一部分，保险对生产要素市场供需、生产要素流动等方面有着重要影响。以生产要素市场中的劳动者为例，大量失业保险、养老保险、医疗保险等制度的建立，可以免除劳动者的后顾之忧，极大调动劳动者的积极性和创造性，同时也可促进人力资源的合理配置，提高经济运行效率。

（四）保险的公共管理功能

政府履行社会公共管理职能时，存在不可避免的缺陷，如缺乏降低成本的激励机制、趋于专断、资源利用率低、服务水平低等。保险作为专门经营风险的行业，在风险处理上形成了专门化的优势，能以较低的成本实现对风险事故的管控，具有降低社会固定成本、替代政府部分公共管理职能的作用，对社会的稳定和发展起着重要的管理和引导作用。另外，保险作为一种商业行为，能够提供个性服务以满足个体需求，使每个社会成员在遵循公共秩序的前提下实现个人效用最大化。在非典疫情等公共卫生危机突发性事件中，保险的公共管理功能就十分明显，它可以以最快的速度引导市民，化解风险、稳定社会、安定人心，帮助政府排忧解难。又如，出口信用保险等政策性保险比政府财政行为更有优势，并且会使政府受益。在农业保险上，保险也可以分担政府的保障压力。

（五）保险促进社会进步

保险能够促进高风险行业的发展，由此对社会经济发展产生较大的推动作用。对社会经济发展影响较大的行业，特别是高科技行业，往往伴随着巨大的风险，一般的企业或其他经济单位无法独立承担其可能发生的巨大损失，但此类行业对社会贡献度大，需要得到良好的发展，这时就可以通过保险来分散、转移风险，以解决后顾之忧，推进社会进步。

三、保险社会管理功能的实现途径

我国幅员辽阔，自然灾害频繁且分布不平衡，加之经济发展水平在地区间也存在不平衡状况，风险隐患较多。我国正处于建设时期，国家大型基础设施建设需要大量的资金，如果发生社会性的重大灾害事故时，国家在财政补贴方面的能力受到很大的限制，社会救助的能力也十分有限，这时急需发挥保险的功能，特别是保险的社会管理功能。但从目前我国保险业的发展现状看，我国保险业发展仍处于发展的初级阶段，主要表现为规模小，经营粗放，服务质量不高，公众的保险意识不强，保险的功能及作用发挥不够充分，与人民群众生活密切相关的养老、医疗、教育、住房、责任等保险产品还不能满足广泛的社会需求，还没有渗透到各行各业、社会各个领域和生活的各个方面。因此，要充分挖掘保险的社会管理功能，推进保险业的产品创新和服务创新，使保险业在更深层次和更广领域上参与到国民经济和社会发展的全局工作中去，在全面建设小康社会中发挥更大的作用。

保险社会管理功能的实现途径：

（一）充分介入政府的宏观调控和社会公共管理

1、保险介入政府对经济和社会的宏观调控。各个行业，风险不同，特别是那些高风险行业，由于其不稳定性，资源流入受阻，社会总资源在各个行业的配置也因此呈现不合理的状况。借助保险，各行业的风险可以较少的代价转移给保险公司，从而有限的社会资源可以按照社会的需要作出合理的配置，从而创造更多的社会财富。

2、保险介入大型项目建设和基础设施建设中。政府在建设国家大型项目和基础设施项目中，要善于借助保险的力量分散和转移项目风险。同时庞大的保险资金充分介入国家大型项目建设和地方建设中，优化资金资源配置，为经济建设提供长期资本来源，提高保险资金的运用效率，增强保险资金的社会贡献度。

3、保险介入各项改革。任何一项改革都是利益的重新调整和分配，都面临着风险，有的风险还十分巨大，这时需要借助保险的力量进行风险的转移和分散。保险充分介入改革过程，将有助于减少改革的压力，分散改革的风险，大力推进各项改革。在社会保障制度改革中，保险可以根据不同的需求设计不同的保险产品，进一步补充和完善社会保障制度，减轻政府财政压力，提高社会综合保障水平，建立起新型的包括老年人、残疾人、妇女、儿童、住房、教育福利、家庭津贴、职业福利与社区服务在内的社会化、多层次的福利体系。在住房制度改革中，大力推行抵押贷款住房综合保险，既方便市民购房，也促进了住房制度改革的顺利进行。同样，保险有无充分发挥其社会管理功能、充分介入医疗制度改革，这在一定程度上直接影响到医疗制度改革能否顺利进行并取得成功。

4、保险介入社会公共管理

合理有效的社会秩序是社会文明的表现，也是社会进步的要求。保险的目的是保障被保险人的利益，减少自然灾害和意外事故对其造成的损失。被保险人的防灾防损工作直接关系到保险公司的经营效益。由于保险公司在被保险人的保险标的上具有利害关系，保险公司就会监督被保险人加强防灾防损工作，避免由于被保险人自身的过失行为导致风险增加，从而约束了被保险人行为，在一定程度上减少了社会风险。保险介入社会公共管理，可以减少社会纠纷，维护合理有序的公共秩序。如在车辆保险中设置免赔率、无赔优待比例，可以鼓励行车人员遵守交通规则，形成良好的交通秩序，促进社会公共管理的实现。

（二）充分介入企业的经济运行

针对企业经营过程中存在的风险，积极开发、设计险种，增强企业防灾防损的能力，降低企业运营成本。通过提供责任保险等产品，保障商品的正常生产和销售，以减少因过失而造成的损害。通过提供信用保险等产品，提高企业信用度，增强企业竞争力，鼓励大胆开拓市场。

保险还可以营造公平的市场竞争空间。企业的经营会面临各种风险，而风险的存在会阻碍市场的自由竞争。这是因为经营者风险偏好有差异，风险偏好低者会规避风险高的行业，使某些风险高的行业被风险偏好高者所垄断。在同一行业中，也有类似情况。保险充分介入企业经济运行，可以消除许多不确定因素，使企业的竞争趋于合理和公平，突出保险的社会管理功能。

（三）充分介入个人的生产、生活

保险充分介入个人的生产、生活中，能够实现保险的社会管理功能，主要体现在生命保障和消费调节两个方面。个人通过购买保险产品，以较小的保费成本换取对未来的保障。保险产品充分保障了个人的生命和身体，使得个人的健康和劳动能力得以延续，体现了社会文明，这也是社会管理的直接目的。保险可以保障个人的消费能力，人们在免除了对未来的担忧之后，可以大大减少个人对未来不确定事件而作的资金储备，保证了个人的生活质量。当个人在资金出现紧张的情况下，可以通过宽期限条款、保单质押贷款条款等方式获得一定的资金融资，社会经济的稳定发展因之而得到了促进。

第三篇：现代保险社会管理八大功能

现代保险社会管理八大功能(1)

全面的社会管理功能是现代保险的重要特征。随着剩余生产和商品经济的出现，保险作为风险分散的特殊方式经历了一系列的制度变迁：由原始的“共同海损”分摊和初级的行会互助合作，到以概率论和大数法则为基础的近代商业保险，再到以社会经济安全运行为目标的商业保险、社会保险和财政救助多重社会保障体系。保险沿循着与国民经济关系不断深化的发展主线，在外延规模扩张和内部结构优化的基础上，不断向纵深拓展其职责和功能。在小商品经济时代，保险仅仅是一种简单的集合和分散风险的机制，经济补偿是其唯一的功能。到了市场经济时代，由于现代数理技术的引入，保险处理大量同质风险成为可能。以精算为基础的新险种，开始革命性地推动保险冲破技术瓶颈向各行各业渗透，从而使保险业掌握了大规模的保险基金。保险基金的给付和补偿是具有时差性的，内生的投资需求促使保险业在经济补偿功能之外又衍生了资金融通的功能。而到了后工业的知识经济时代，随着经济补偿和资金融通功能的进一步发展，保险所提供的已经不仅仅是一种产品服务，而是一种以更有效率地实现社会安全稳定为输出效能的制度安排，并且全面融人现代社会经济制度。虽然，在社会化大生产中，各行各业都是现代经济运行体制中的有机组成部分，在实现自我发展的同时，也都在客观上满足了社会生产生活的某些需要，从某种意义上来说，也履行着社会管理的某些功能。但是，随着社会分工的日益细化，一般行业都只是以某一具体职能为切入点，服务社会的部分需求，具有不可避免的狭隘性。而规避风险却是全社会所有经济单位的共同需求，现代保险作为各种风险的统筹管理者，在提供风险管理服务的同时，全面融人生产生活的每一个角落，影响社会经济的运行模式，是现代生活不可或缺的制度供给，具有其他行业无法比拟的全局性、系统性和深刻性等制度优势。因此，实现社会管理功能是现代保险在更高层次谋划新发展的历史起点，是保险业打造核心竞争力的内在要求，是实现与国民经济良性互动的重要保证。当前，研究现代保险社会管理功能的内容和实现途径，具有重大的理论价值和现实意义。

现代保险社会管理的八大功能

一、建立风险数据库，承担社会风险管理功能。

保险是经营风险的特殊行业，现代保险通过为各行各业和人们的日常生活提供风险管理服务，建立了较为完备的风险数据库。通过对数据库中大量损失统计资料的识别、分析和评估，提炼出各种风险发生的诱因、概率和时空分布等基础特征，从而为全社会识别和预防风险提供数据支持。利用风险数据库，厂商可以更加科学地把握安全生产的规律、优化生产流程：公众能够更加深入地了解健康生活的本质、改善生活质量，是改善经济运行效率，实现社会可持续发展的重要资源和宝贵财富。同时，保险公司可以利用风险数据库的资料，进一步提供防灾防损的服务，扮演全社会风险顾问的角色。积极地宣传保险知识，帮助被保险人强化风险管理意识，提供全面的风险管

理咨询、防灾防损监督和指导，提取防损基金，资助被保险人采取安全防范措施，事前化解风险隐患，从而分散非系统性风险，降低人为因素与风险发生之间的相关系数，发挥社会“稳定器”和“减震器”的作用。

二、融入社会生产过程，承担社会生产管理功能

社会生产可以从微观、宏观和产业政策三个层面来考察。首先，现代保险全面融人行业微观生产过程，在特定风险发生时，根据合同约定对所致的实际损失在价值上给予补偿，通过这种对已有社会财富的再分配，帮助受灾企业迅速恢复生产、减少利润损失。其次，现代保险还积极参与社会宏观再生产，在化解微观单位风险的同时，有效维持社会再生产各部门之间合理的比例关系，避免生产链中某一环节断裂而造成相关生产单位的连锁损失，确保和增强国民经济运行的连续性和稳定性。第三，现代保险还能够密切配合政府的产业政策，支持先进生产力的发展。对产业政策扶持的行业，有针对性地加大险种开发力度，扩大服务内容和领域，制定相对优惠的条款费率，利用优质的保险服务有效化解行业发展风险，提高行业安全运行效率，从而缩短国家调整产业结构的周期，降低产业结构优化重组的成本，实现保险业经济效益与社会效益的全面统一。

三、转变传统生活理念，承担社会生活管理功能

随着全面建设小康社会目标的提出，我国步入了大变革、大开放、大发展的时代，人们的思想观念。生产形式和生活方式都发生了深刻的变化，开始追求经济的高效益、工作的快节奏和生活的高质量。现代保险既有补偿给付，又有融资理财职能的综合性金融服务，正好满足了现代生活的多元化需求。

1、满足规避风险的需求。

目前，劳动力市场的供给失衡、人口老龄化问题的凸现等，使得运用保险管理日常生活已经逐渐成为现代人追求有保障幸福的一种重要方式。

2、满足均衡收入的需求。

保险能够帮助人们合理控制即期收入，将其中一部分储蓄起来，转移至年老多病时支用，用以调节和平衡生活。

3、满足风险收益的需求。

随着生活质量的进一步提高，一部分人开始追求风险收入。投连、分红等新型人身保险比之传统产品更灵活的缴费机制、较高的利率弹性和专家理财所带来的预期收益，满足了这些风险偏好者的投资需要。

四、承接部分政府职责，承担社会改革管理功能。

我国目前正处于经济体制的转轨期，十六届三中全会又明确提出完善社会主义市场经济体制的目标，传统的计划经济政府对企业和职工大包大揽的做法将得到根本改变。首先，建立现代产权制度为商业保险的发展提供了前所未有的机遇。产权是商品交换的基础，明晰产权所引致的利益驱动，使所有者产生了运用保险实现自有财产安全的需要。目前，国有企业正在积极建立现代企业制度，完善法人治理结构，努力成为市场经济中自主经营、自负盈亏的市场主体，这就需要市场化运作的商业保险代替财政输血为之提供全面的风险保障。二是社会保障体制的改革使得养老、医疗等许多原先由企业和国家承担的风险转移给了个人。而社会保障体制“宽覆盖、低保障”的特征决定了其只能部分化解日益多样的生活风险。因此只有发展商业保险，建立商业保险与社会保险制度、城乡最低生活保障制度相衔的社会保障体系，完善以大病统筹为主的新型农村合作医疗制度、医疗救助制度，才能真正减轻财政压力，为公众构筑起立体保障网络，这对于完善市场经济体制、全面建设小康社会有着重要的战略意义。

五、运用保险资金，承担社会资源管理功能。

保险的快速发展积聚了巨额的保险基金，而保险基金的补偿和给付具有一定的时差性，这为保险资金的投资运用提供了可能。同时，日益激烈的市场竞争使得保险公司的承保利润趋于微薄，拓宽渠道运用资金获取投资收益，是保险公司稳定经营、增强偿付能力的内在要求。保险通过汇集闲散资金进行集中运用，首先是发挥超级机构投资者的作用，弱化游资对金融体系的冲击，增强资本市场的稳定，同时，因为规模优势发挥着优化资源配置的作用。保险资金进入外汇市场，可以帮助稳定国家汇率，进入期货市场，可以进一步发挥期货指数的价格发现功能，进入债券市场，可以支持国家重点工程项目的建设，进入股票市场，可以将资本引入代表先进生产力发展的各个行业。并且，随着进一步增强与资本市场的良性互动，保险在疏通现代经济的金融血脉的同时，稳定金融体系、优化资源配置的功能正在不断向纵深拓展。

六、支持技术进步，承担社会创新管理功能。

科技创新是促进经济发展的核心动力，是推动社会文明进步的不竭源泉。面向高新技术的风险投资是知识经济时代一项重要的经济活动，是鼓励技术革新和培育创新精神的重要资本支持形式。风险投资具有高收益和高风险并存的特点，除了专业的风险投资基金以外，银行等风险回避型资金都不愿意过深介入风险投资项目，以免承担创新失败的巨大风险。而保险可以通过分散风险的形式建立创新容错机制，利用大数定律筹措保险基金，对于投资技术创新失败的行为进行补偿，从而降低科技创新失败的损失预期，吸引更多的资金从事科技创新投资，全面推动社会革新进步。

七、秉承最大诚信原则，承担社会信用管理功能。

市场经济是法制经济也是信用经济，并且作为非正式制度的信用，某些时候对节约交易费用提高经济效率比法律更为有效。保险的文化基础就是最

大诚信原则，随着保险日渐融入人们的日常生活，如实告知、互不欺瞒、履行义务、恪守承诺的保险文化也将被带人社会的每个角落，从而潜移默化地增强公众的诚信意识，降低理性经济人的逆向选择和道德风险行为对经济效率的损害，改变信用缺失的社会状况，促进社会信用体系的建立。同时，保险在经营过程中会收集企业和个人的历史履约行为纪录，从而建立起庞大信用数据库。信用数据库的建立，除了可以在行业内部共享以对被保险人进行信用评级、建立失信被保险人黑名单以外，也能够成为社会企业信用管理体系和个人信用管理体系的建立提供重要的信息资料来源，从而和包括存款实名制在内的其它信用制度构成一个完整的征信体系，共同降低全社会的信用风险，提高违约失信的成本。

八、改变各方行为模式，承担社会关系管理功能。

现代保险介入灾害处理全过程，改变了政府、企业和个人的行为关系。在保险缺位的情况下，自然灾害发生后受灾企业和个人会直接向政府寻求财政援助，这时会出现两个问题；一是大量的转移支出必然会加重财政的负担，二是由于政府和受灾方信息的不对称，机会主义会驱使受灾方虚报或多报受灾损失，造成灾害纪录的失真和财政拨款的超支。而保险作为财政救助制度的前一道防线成为灾害处理主体之后，可以利用专业技术核定受灾损失情况，根据合同约定对受灾的被保险人进行科学补偿。其次，人为事故发生后，保险公司的及时介入可以减少当事方的纠纷和摩擦。随着现代生活中各种矛盾和利益的日趋复杂，事无巨细均由政府部门协调裁决导致了处理成本过高，并且为权力寻租埋下隐患。保险公司能因其专业的核赔技术和自身的利润目标，使灾害处理流程更科学、更高效。伴随着各种灾害的处理，保险彻底改变了各方当事人的行为模式，成为一种社会关系管理制度，全面融人社会生产生活。

充分发挥现代保险的社会管理功能，促进社会经济健康发展

一、树立发展意识，夯实现代保险社会管理的基础。

保险社会管理功能的发挥是以一定的数量规模为前提的，但是目前我国保险业仍然处于发展的初级阶段，主要矛盾就是保险业发展水平与国民经济和社会发展的需求不相适应。做大做强保险业、树立全面发展观是当前的首要任务。首先要千方百计做大保险业。发展要以速度为前提，规模为基础，只有做大保险市场，才能扩大保险服务领域，才能提高抗击风险能力，才能在拓展生存空间的博弈中拥有话语权，否则一切都将无从谈起。其次，要想方设法做强保险业，实现可持续发展。这就要做到四个统一：一是坚持速度与效益的统一，业务发展要从保费导向转向效益导向，从铺摊子的外延式增长转向集约的内涵式提高。二是坚持速度与结构的统一，实现主体结构的多元化，培育充分竞争的自由市场，实现产品结构的层次化，满足不同群体的消费偏好。三是坚持速度与质量的统一，一方面要实现扎扎实实、没有水分的增长，另一方面要提供优质服务，取信于民，提升公司信誉与晶牌，塑造保险业良好的社会形象。

二、树立创新意识，拓宽现代保险社会管理的领域。

创新是推动保险业结构优化升级、实现可持续发展、拓宽服务国民经济领域的重要手段。一是加强保险理论创新，紧密结合我国实际，跟踪和掌握国内外保险业新动态，不断推进保险理论创新，使各项工作体现时代性，把握规律性，富于创造性。二是推动产品创新，开发社会广泛需求的产品。关心弱势群体，建立多元基金支持的农业保险机制，发展员工福利计划，寻求保险公司经营企业年金的政策支持，服务民营经济发展，开发董事长责任险、中小企业信用保证险，加强个性化产品开发，满足不同消费群体多层次的保险需求，充分利用我国丰富的保险资源。三是实现服务创新。通过对保险公司的产品销售系统、业务管理系统、理赔服务系统进行的改革与调整，加强对产品的售前、售中、售后服务，扩大服务的深度和广度，提高保险在风险管理中的防灾防损功能，从而稳定社会、方便人民生活，逐步确立和稳固保险在国民经济重要地位。

三、树立诚伯意识，改善现代保险社会管理质量。

要积极推进保险信息化建设，并以此为依托全面建立保险业信用记录、保险信息披露和保险监管政务公开制度。建立保险营销人员信用记录，通过奖优罚劣，塑造诚信文化，一方面通过举行优秀营销员评比等活动，表彰先进，树立典型，另一方面指导建立业内制裁制度，由公司、协会和监管部门构筑起纵向到底，横向到边的立体督查网络，让违规失信行为无处容身，督促保险机构强化信息披露，在不涉及商业机密的前提下，降低公众了解保险公司经营信息的成本，尽可能避免信息不对称，把放心消费活动引向深入：及时公开监管政策法规、审批动态和重大措施，在积极创新的同时保持监管政策的延续性和稳定性，增强监管机关的公信力，从而全面树立保险业的讲信用、负责任的良好社会形象。

四、树立协作意识，提高现代保险社会管理的效率。

保险监管部门必须加强与其他职能部门的协作，才能提高现代保险社会管理的效率。首先，随着金融混业经营逐渐成为国际趋势，我国的保险也不断与银行、证券等其它金融业务相互渗透和融合，产品边界日益模糊，大型金融服务集团不断涌现。为了避免监管真空，保险监管部门要建立与银行、证券监管部门的联席会议制度，按照分业监管、职责明确、合作有序、规则透明、讲求实效的原则，实现监管信息共享，加强金融监管协调，防止金融风险交叉感染，保证金融业安全高效稳健运行。其次，要建立与农业、建设、交通等行业主管部门良好的沟通机制，共同研讨新形势下如何更好地加强合作，充分发挥政策效能，引导保险业通过加快险种创新、扩大服务领域，更好地服务各个行业发展，真正实现多赢的良好格局。第三，加强与工商、税务等监管部门的协调，避免多头监管，重复执法，乱收费乱摊派现象，拓宽保险行业的发展空间，为保险业加快发展，更好地服务十六大提出的“全面建设小康社会，提前基本实现现代化”的目标创造良好发展环境。

第四篇：出口信用保险简介功能

出口信用保险

背景：出口信用保险是承保出口商在经营出口业务的过程中因进口商的商业风险或进口国的政治风险而遭受的损失的一种信用保险，是国家为了推动本国的出口贸易，保障出口企业的收汇安全而制定的一项由国家财政提供保险准备金的非赢利性的政策性保险业务。出口信用保险承担的风险特别巨大，且难以使用统计方法测算损失概率，一般商业性保险公司不愿意经营这种保险，所以大多数是靠政府支持来经营的 简介：

出口信用保险是指信用机构对企业投保的出口货物、服务、技术和资本的出口应收账款提供安全保障机制。它以出口贸易中国外买方信用风险为保险标的，保险人承保国内出口商在经营出口业务中因进口商方面的商业风险或进口国方面的政治风险而遭受的损失。[2]

出口信用保险（Export Credit Insurance），也叫出口信贷保险，是各国政府为提高本国产品的国际竞争力，推动本国的出口贸易，保障出口商的收汇安全和银行的信贷安全，促进经济发展，以国家财政为后盾，为企业在出口贸易、对外投资和对外工程承包等经济活动中提供风险保障的一项政策性支持措施，属于非营利性的保险业务，是政府对市场经济的一种间接调控手段和补充。是世界贸易组织（WTO）补贴和反补贴协议原则上允许的支持出口的政策手段。全球贸易额的12%～15%是在出口信用保险的支持下实现的，有的国家的出口信用保险机构提供的各种出口信用保险保额甚至超过其本国当年出口总额的三分之一。

通过国家设立的出口信用保险机构（ECA，官方出口信用保险机构）承保企业的收汇风险、补偿企业的收汇损失，可以保障企业经营的稳定性，使企业可以运用更加灵活的贸易手段参与国际竞争，不断开拓新客户、占领新市场。

起源发展：出口信用保险诞生于19世纪末的欧洲，最早在英国和德国等地萌芽。1919年，英国建立了出口信用制度，成立了第一家官方支持的出口信贷担保机构——英国出口信用担保局（ECGD）。紧随其后，比利时于1921年成立出口信用保险局（ONDD），荷兰政府于1925年建立国家出口信用担保机制，挪威政府于1929年建立出口信用担保公司，西班牙、瑞典、美国、加拿大和法国分别于1929、1933、1934、1944和1946年相继建立了以政府为背景的出口信用保险和担保机构，专门从事对本国的出口和海外投资的政策支持。

为统一各国出口信用保险业务规范，交流业务经验，共享风险信息，研究风险控制技术，总结和研讨业务发展方向，促进出口信用保险的健康发展。世界出口信用保险机构于1934年成立了名为《国际出口信用保险和海外投资保险人联盟》的国际性组织，由于首次会议在瑞士的伯尔尼召开，故该机构的简称为“伯尔尼协会”。伯尔尼协会对促进和维护世界贸易和投资的发展起着重要的作用。中国出口信用保险公司是伯尔尼协会的正式会员。

二战后，世界各国政府普遍把扩大出口和资本输出作为本国经济发展的主要战略，而对作为支持出口和海外投资的出口信用保险也一直持官方支持的态度，将其作为国家政策性金融工具大力扶持。1950年，日本政府在通产省设立贸易保险课，经营出口信用保险业务。60年代以后，众多发展中国家纷纷建立自己的出口信用保险机构。

承保对象:出口信用保险承保的对象是出口企业的应收账款，承保的风险主要是人为原因造成的商业信用风险和政治风险。商业信用风险主要包括：买方因破产而无力支付债务、买方拖欠货款、买方因自身原因而拒绝收货及付款等。

承保风险: 政治风险主要包括因买方所在国禁止或限制汇兑、实施进口管制、撤销进口许可证、发生战争、**等卖

方、买方均无法控制的情况，导致买方无法支付货款。而以上这些风险，是无法预计、难以计算发生概率的，因此也是商业保险无法承受的。国际贸易中商业性保险承保的对象一般是出口商品，承保的风险主要是因自然原因在运输、装卸过程中造成的对商品数量、质量的损害。有的商业保险也承保人为原因造成的风险，但也仅限于对商品本身的损害。而这些风险可以计算发生概率，根据概率制定保费以确保盈利。作用：

出口企业为防范出口信用方面的风险，可向出口信用保险公司填写投保单、申请买方信用限额，并在出口信用保险公司批准后支付保费，保险责任即成立。企业按时申报适保范围内的全部出口，如发生保单所列的风险，企业可按规定向出口信用保险公司索赔。根据支付方式、信用期限和出口国别的不同，保费从 0.23%至2.81%不等，平均为0.9%。买家拒付、拒收的，赔付比例为实际损失的80%；其它的为90%。保险公司在赔付后向买家追讨的受益，按上述比例再分配给投保企业。

投保出口信用保险可确保收汇的安全性，扩大企业国际结算方式的选择面（如L/C外还可采用T/T、DP、DA等），从而增加出口成交机会。同时，投保后可提高出口企业信用等级，有利于获得银行打包贷款、托收押汇、保理等金融支持，加快资金周转。

出口信用保险公司还可为企业提供客户信用调查、帐款追讨等其它业务。--买方利用国际贸易进行欺诈，侵吞货款；

--买方因自身财务问题而拖欠货款，甚至破产倒闭而无力偿还债务；--买方因市场问题，以各种理由中止合同、拒收货物，或拒付货款、要求降价等；--因买方国家市场制度不健全，有关单证与货物。

同时，发生贸易纠纷时解决争议的成本也较高。一旦发生无法收汇的情况，会给企业带来较大损失。通过支付相对有限、固定的保险费，企业将不可预计的风险锁定为企业固定的税前财务成本支出，从而可以做到稳定经营。[3] 历史

中国于1988年创办信用保险制度，由中国人民保险公司设立出口信用保险部，专门负责出口信用保险的推广和管理。1994年，中国进出口银行成立，其业务中也包括了出口信用保险业务。运营原则: 最大诚信原则，即投保人必须如实提供项目情况，不得隐瞒和虚报； 风险共担原则，其赔偿比率一般为90%左右；

事先投保原则，即保险必须在实际风险有可能发生之前办妥。追偿业务: 业务范围

1.按照中保财产保险有限公司（以下简称我公司）出口信用保险条款的规定，在被保险人就我公司已赔付的金额出具《赔款收据及权益转让书》后，我公司对该债务进行的追讨；

2.承保合同项下我公司未赔付的欠款、在被保险人签署《追讨委托书》后，我公司对该债务进行的追讨。

3.符合我公司有关规定的代理追讨。

债务文件

1.《贸易合同》、《提单》、《装箱单》、《发票》、《报关单》、《商品质量检验证书》、《可能损失通知书》、《索赔申请书》、《赔款计算书》等； 2.《权益转让书》、《追付委托书》（正本）；

3.买卖双方往来的重要函电及对案情的说明等。

保险分类:信用保险 简介

短期出口信用保险(简称短期险)。短期险承保放帐期在180天以内的收汇风险，根据实际情况，短期险还可扩展承保放帐期在180天以上、360天以内的出口，以及银行或其他金融机构开具的信用证项下的出口。短期出口信用保险主要适用于以下3项：

1.一般情况下保障信用期限在一年以内的出口收汇风险。

2.适用于出口企业从事以信用证（L/C）、付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）、赊销（OA）

3.结算方式自中国出口或转口的贸易。承保风险

1.商业风险——买方破产或无力偿付债务；买方拖欠货款；买方拒绝接受货物；开证行破产、停业或被接管；单证相符、单单相符时开证行拖欠或在远期信用项下拒绝承兑。

2.政治风险——买方或开证行所在国家、地区禁止或限制买方或开证行向被保险人支付货款或信用证款项；禁止买方购买的货物进口或撤销已颁布发给买方的进口许可证；发生战争、内战或者暴动，导致买方无法履行合同或开证行不能履行信用证项下的付款义务；买方支付货款须经过的第三国颁布延期付款令。损失赔偿比例

---由政治风险造成损失的最高赔偿比例为90%。

---由破产、无力偿付债务、拖欠等其它商业风险造成损失的最高赔偿比例为90%。

---由买方拒收货物所造成损失的最高赔偿比例为80%。短期出口信用保险的作用 1.保障您的收汇安全；

2.提高您在国际市场中的竞争地位和能力；

3.为您实施“出口多元化”战略、开拓新市场肋一臂之力； 4.为您提供买方资信调查服务；

5.可使您获得资金融通的便利，帮助您解决奖金周转困难、扩大经营能力； 6.帮助您追讨欠款，减少企业和国家的损失。延长期保险

延长期出口信用保险是承保180天到两年之间的出口贸易风险。适用于诸如汽车、机械工具、生产线等货物的出口，此险种也可视为短期出口信用保险的延续。

中长期保险 简介

中长期出口信用保险(简称中长期险)，可分为买方信贷保险、卖方信用保险和海外投资保险三大类。中长期险承保放帐期在一年以上、一般不超过10年的收汇风险，主要用于高科技、高附加值的大型机电产品和成套设备等资本性货物的出口，以及海外投资，如以BOT、BOO或合资等形式在境外兴办企业等。中长期出口信用保险旨在鼓励我国出口企业积极参与国际竞争，支持银行等金融机构为出口贸易提供信贷融资；中长期出口信用保险通过承担保单列明的商业风险和政治风险，使被保险人得以有效规避以下风险： 1）出口企业收回延期付款的风险；

2）融资机构收回贷款本金和利息的风险。中长期出口信用保险的特点

1、保本经营为原则，不以盈利为目的；

2、政策性业务，受国家财政支持。中长期出口信用保险的作用

1、转移收汇风险，避免巨额损失；

2、提升信用等级，为出口商或进口商提供融资便利；

3、灵活贸易支付方式，增加成交机会；

4、拓宽信用调查和风险鉴别渠道，增强抗风险能力。特定保险

特定的出口信用保险是在特定情况下，承保特定合同项下的风险。承保的对象一般是复杂的、大型的项目。如大型的转口贸易，军用设备，出口成套设备(包括土建工程等)及其它保险公司认为风险较大需单独出立保单承保的项目。

保证保险

与出口相关的履约保证保险简称保证保险，分为直接保证保险和间接保证保险。直接保证保险包括开立预付款保函、出具履约保证保险等;间接保证保险包括承保进口方不合理没收出口方银行保函。

作用

1.提高市场竞争能力，扩大贸易规模

投保出口信用保险使企业能够采纳灵活的结算方式，接受银行信用方式之外的商业信用方式（如D/P，D/A，OA等）。使企业给予其买家更低的交易成本，从而在竞争中最大程度抓住贸易机会，提高销售企业的竞争能力，扩大贸易规模。2.提升债权信用等级，获得融资便利

出口信用保险承保企业应收账款来自国外进口商的风险，从而变应收帐款为安全性和流动性都比较高的资产，成为出口企业融资时对银行的一项有价值的“抵押品”，因此银行可以在有效控制风险的基础上降低企业融资门槛。3.建立风险防范机制，规避应收帐款风险

借助专业的信用保险机构防范风险，可以获得单个企业无法实现的风险识别、判断能力，并获得改进内部风险管理流程的协助。另外，交易双方均无法控制的政治风险可以通过出口信用保险加以规避。4.通过损失补偿，确保经营安全 通过投保出口信用保险，信用保险机构将按合同规定在风险发生时对投保企业进行赔付，有效弥补企业财务损失，保障企业经营安全。同时，专业的信用保险机构能够通过其追偿能力实现企业无法实现的追偿效果。现状简介: 我国的出口信用保险是在20世纪80年代未发展起来的。1989年，国家责成中国人民保险公司负责办理出口信用保险业务，当时是以短期业务为主。1992年，人保公司开办了中长期业务。1994年，政策性银行成立，中国进出口银行也有了办理出口信用保险业务的权力。出口信用保险业务开始由中国人民保险公司和中国进出口银行两家机构共同办理。2001年，在中国加入WTO的大背景下，国务院批准成立专门的国家信用保险机构——中国出口信用保险公司（中国信保），由中国人民保险公司和中国进出口银行各自代办的信用保险业务合并而成。当前我国规定出口信用保险必须采用“统保”的方式。所谓统保，就是说承保出口商所有的出口业务。出口企业在一定时期或一定区域市场上所有业务都要一次性办理出口信用保险。从承保人的角度来看，这一规定使承保面扩大，有利于分散风险。但从出口商的角度来看，对于风险不大的出口业务，如老客户或信用证结算方式的贸易则没有必要进行投保。统保方式不被出口商认同，这是我国出口信用保险发展缓慢、没有和对外贸易同步发展的主要原因之一。

我国的出口信用保险有了近20年的发展，承保金额大为增多。1999年当年的承保金额比1989年增长了213倍，年增长速度达到46．9%。即便如此，我国的出口信用保险仍然处于较低的水平，与外贸的大幅增长不相符合。在我国出口总额中，大概只有1．1%左右投保了出口信用险，还有相当于我国出口总额98%左右的出口贸易并没有办理出口信用保险。我国投保出口信用保险的企业仅占我国出口企业的3%左右，有的企业甚至不知道出口信用保险的存在。

经过这20年的探索，出口信用保险有力地支持了大陆机电产品、成套设备等商品的出口，在保证企业安全收汇方面发挥了重要作用。据初步统计，到1998年11月，大陆出口信用保险金额约24亿美元，从2001年中国出口信用保险公司（中国信保）成立到2009年底，中国信保累计支持的国内外贸易和投资的规模约4880亿美元。中国大陆的出口信用保险由中国信保一家经营。保险按付款期限长短分为短期出口信用保险和中长期出口信用保险。短期险又分为综合保险、统保保险、信用证保险、特定买方保险、买方违约保险和特定合同保险六种。中长期险分为出口买方信贷保险、出口卖方信贷保险和再融资保险三种。2007年，办理出口信用保险的贸易额占一般贸易总额的7%。而全世界范围内受到出口信用保险支持的贸易占到全球贸易总额的12%。数据显示，2012年前三季度出口信用保险承保金额突破2000亿美元，达到2047.5亿美元，同比增长27.3%，是同期外贸出口增幅的3.7倍。[4] 未来思考: 出口信用保险是继续以政策性保险的方式来发展，还是考虑到国际上出口信用保险发展的新趋势，走私有化发展的道路，抑或是把二者相结合7在这个问题上，笔者认为，应该把出口信用保险作为政策性保险开办下去，只是要针对现存的问题作出一定的改进。

在保险市场上，我国的保险公司数目不多，起步晚，还不具备办理像出口信用保险这样风险大、要求高的保险险种。即便允许有条件的保险公司开办出口信用保险，从保险人的角度来看，该险种的风险复杂、要求保险人对国际局势下环境变化反应敏锐，在拥有巨大的国内市场的情况下，保险人对涉足国际市场热情不高。另外，国外的私营保险商往往拥有强大的开发能力，能够在出口信用保险方面开发新险种、不断创新，这一点我们的保险公司就很难做到。政府在出口信用保险中的地位不容动摇、也不会动摇。而且，国外的私人保险商在保险市场上，尤其是出口信用保险方面还没有壮大到足够取代政府角色的地步，确切地说，它是通过补充政府信用保险业务而发展起来的。在我国当前需促进国际贸易、加大出口信用保险作用的背景下，出口信用保险需要政府的扶持，这一点不容怀疑。发展策略：出口信用保险项下贸易融资申请流程

1、企业外贸部门应充分重视出口信用保险。每一个外贸出口企业，从经营者到业务员都必须增强风险意识，充分认识出口信用保险对化解风险、扩大出口的重要作用。企业内部应制定一套投保出口信用保险的制度，对信用等级较低、出口规模较大或新发展的客户，规定必须投保出口信用保险，避免只出口而不顾收汇，从而在制度上给予保证。

2、注意自身对出口信用风险的管理。

外贸行业的出口信用风险管理可以由经理和财务共同负责，大的企业要成立专门的信用管理部门。日本的许多大公司每年都要通过各种途径调查其国外客户的资信，他们的指导思想是，无论合作伙伴是大公司还是小企业，老客户还是新客户，都有可能存在信用风险。尤其世界经济正处于世界性的企业重组的大转变时期，既加强自身的出口信用风险管理，又投保出口信用保险，是外贸出口企业规避出口信用风险的较好选择。

3．保持对外贸易的稳定性，增强企业抗风险能力，改进中国出口信用保险现状。加强立法，规范出口信用保险。

中国缺乏出口信用保险方面的专门立法，使具有政策性的出口信用保险只能等同于其他一般商业保险行为，仅适用于《中华人民共和国保险法》，难以满足出口信用保险发展的现实需要。

拓展承保方式，改变单一统保局面。中国出口信用保险承保方式单一，保险费相对较高，使得外贸企业很难接受这样的承保方式；保险额较低，那些高风险的外贸企业又处于无处投保的状况，难以发挥出口信用保险的积极作用。因此，人们应充分借鉴保险业发达国家的出口信用保险经验，改变传统的承保方式，扩大承保范围，调整费率标准。对外贸易主体资格局限性较大，制约了出口信用保险业务发展。

1999年以前，中国企业外贸经营权限制较死，造成投保主体缺位，出口信用保险也因此发展极为缓慢。随着中国对外贸易经营主体资格的逐步放宽，多元化的外贸经营主体结构为出口信用保险的发展创造了更为有利的市场环境。发展趋势：私有化

出口信用保险可分为短期和中长期业务两种。短期业务的私有化特征越来越明显。仅仅在十几年前，政府还是所有出口信用保险的承保者，约有25%的短期业务是由私营保险商在经营。仅1996年，私营保险商的保费收人就超过4亿美元，保险金额超过400亿美元。估计再过十年左右，这些短期业务大部分会由私营保险商掌握。

在经营机构私有化的浪潮中，私营保险商提供了更多的新产品，受到了出口商的欢迎。不但如此，出口商还能更容易得到贸易融资，得到更多的风险保障，如装船前风险、出口前融资风险、易货贸易风险等特殊风险。对于不适用于伯尔尼协议指导条例中的交易，私营保险商也能提供保险。经营机构私有化不仅受到了出口商的欢迎，也受到了长期以来承办出口信用保险的政府的欢迎。英国的出口信用担保局(ECDG)是在1991年就把其短期信贷部门卖给了荷兰的一个私营保险商，并且该局实行短期信贷部分私有化的前提条件之一就是购买者必须要开展政治风险业务。而欧洲在这方面的进程已经是比较缓慢的了。在美国，以海外私人投资公司(OPIC)为例，它向在全球近40个发展中国家进行投资的美国公司提供保险服务，仅1996年就提供了112亿美元的政治风险保险，比1995年增长30%。这些私营保险商认为政治风险业务不仅是可以接受的，而且是吸引人的。再定位：

传统上，政府出口信用保险机构偏重于对出口商提供保险从而推动本国贸易发展，积累外汇，忽视了对出口信用保险中的风险进行管理与分散。许多政府建立或授权建立的出口信用保险机构发生连年亏损，面临倒闭，原因就在于此。在这种压力之下，政府对自己在出口信用保险中的角色进行了重新定位，实施了一系列提高效率的方案和措施。例如：把发展贸易的角色与融资角色相分离，增强内部信息网络系统以加强对海外客户的了解，提高风险资产管理能力，等等。政府角色的再定位还表现在政府与私人保险商的关系变化上。在私营保险商出现初期，政府出口信用保险机构与其的关系是一种纯竞争的关系。随着私营保险商的发展，政府逐步认识到他们存在的合理性与必要性，开始尽力避免竞争，进行合作。这种合作关系通常是按风险性制裁来划分的。一般而言，政治风险与中长期风险由政府机构承担，短期商业风险则由政府授权给私营保险商承担。在涉及到多个国家的出口而需要相互给予融资时，政府与私营保险商也常常成为合作者。政府与私营保险商之间的合作范围越来越广，已经发展到由组织良好的机构来为其进行统一安排的格局了。国际化：

在贸易全球化与金融全球化的大趋势下，出口信用保险服务也在实现着国际化。欧盟的出口信用保险业务在20世纪80年代以前几乎完全限制在本国市场，在认识到出口信用保险的特殊性后，欧盟委员会单独颁布了一条法令，并把它作为1992年单一市场改革的一部分。该法令允许成员国内注册的信用保险商在欧盟范围内经营业务。欧盟信用保险市场已经成为运作良好的区域保险市场。

相关特征

第一、具有特殊性

出口信用保险一般承保商业风险，但政府支持开办的信用保险，比如中国出口信用保险公司除了承保商业风险外，还承保政治风险。还有一些特殊的出口信用保险会承保战争风险。

第二、强调损失共担

出口信用保险与其他保险不太相同的地方就是强调损失共担。一般来说，即使保险公司进行了赔付，但是投保人还是要承担一部分的损失，这个承担的部分在5%-15%不等。

第三、风险调查困难[5] 与一般保险产品不同，出口信用保险的保险标的是没有实际存在的一个人或者一个企业的信用，而无论企业还是人，它的信用水平都不是非常好调查。一般，保险公司只能通过过去的信用记录来判断将来其信用风险的大小，但其实这种方法误差还是比较大的。

第五篇：浅谈流行音乐的社会功能

浅谈流行音乐的社会功能

摘要：在瞬息万变今天，社会高度发展，流行音乐也跟随着社会的脚步不断向前发展。流行音乐越来越成为大众喜爱的艺术形式，因而它的社会作用也越来越凸显。本文通过流行音乐的概述、主要风格与特性的研究分析，探讨流行音乐的社会功能。

关键词：流行音乐特性社会功能利用发展

一、流行音乐概述

流行音乐指的是19世纪末20世纪初以美国黑人的Blues音乐为基础，最初以商业为目的，发展至今有着众多风格及多方面融合的调性音乐体系。

流行音乐源于西方，它是19世纪的产物，在20世纪的前几十年得到迅速发展。西方尤其是欧美发达国家的流行音乐在世界上占有重要地位。美国是世界上流行音乐最发达的国家，也是流行音乐的主要发源地。如今，世界各国的流行音乐形态基本上都是在美国流行音乐的基础上发展而来。

流行音乐在一百多年的发展中，已逐渐发展成了有别于传统音乐与现代音乐的音乐体系，具有很高的学术性，以爵士和声、拉丁音乐节奏、非洲音乐节奏、现代编曲技术为理论依据，其特点为风格多样、节奏相对比较复杂、音色多样。包括所有的民间音乐种类，发展风格也不受局限性。

二、流行音乐主要风格与特性

流行音乐风格包括通俗音乐、叮砰巷歌曲、爵士乐、乡村音乐、说唱乐、摇滚乐、拉丁音乐等。通俗音乐是一种非固定音乐风格流派，它的特点是通俗易懂，与大量风格进行融合。叮砰巷歌曲一般都由白人专业作曲家所创作，内容以爱情为主，充满浪漫情调，或略带怀旧、伤感，或比较欢快、风趣，主要表现生活中阳光的一面，表现形式大都采用“节歌-叠歌”形式，歌唱性的旋律、不复杂的节奏、自然音体系的和声。爵士乐以多种形式呈现出繁荣景象，其乐曲风格极其耀眼，节奏一般以鲜明，强烈为主，从根源布鲁斯、拉格泰姆，经过新奥尔良爵士乐到爵士乐、摇摆乐、主流爵士、比波普、现代爵士到自由爵士及电子爵士。乡村音乐融合了传统民谣音乐、凯尔特音乐、福音音乐及古时音乐。乡村音乐的曲调，一般都很流畅、动听，曲式结构也比较简单。多为歌谣体、二部曲式或三部曲式。说唱乐主要特点是以机械的节奏为背景，快速地念诵一连串押韵的词句。从音乐上看，它的音乐比较简单，有很多重复，多半没有旋律，只有低音线条和有力的节奏。拉丁音乐是从美国与墨西哥交界的格兰德河到最南端的合恩角之间的拉丁美洲地区的流行音乐，是以多种音乐的融合而形成的一种多元化的混合型音乐。

流行音乐具有大众性、时尚性、新奇性、娱乐性、商品性、参与性、即兴性等特性。可以说“大众性”是流行音乐与生俱来最为关键的特点之一，也是流行音乐的社会基础所在。既然流行音乐能适应时代发展的步伐，与最时尚、最流行的物质紧密相连，那么“时尚性”也就可以说是流行音乐具有的一个独特的美学特色。流行音乐作为一种主要以满足消费为目的的商业化的娱乐音乐，新奇性是流行音乐的基础。流行音乐中的通俗音乐注重和强调自身的娱乐消遣性，“娱乐性”是通俗音乐的重要特征与功能。流行音乐的“商品性”体现在流行音乐的传播载体是以作为大众文化消费品的各类录音磁带唱片为主的，在市场经济下，由于生产者面对的是一个巨大的商品市场，他们必然会以赚取利润作为他的最终目标。流行音乐部分风格，有其是通俗音乐，旋律易记易唱，演唱时可以满足自我的情感宣泄，产生自我陶醉感，从而获得一种创造性的满足感。这就使得流行音乐的可参与性大大增强。即兴性是指在流行音乐的表演过程中，经常会根据现场的情况，即兴地进行一些创意性的东西，无论是语言、动作、旋律中的变奏等等。即兴是一次性不可再现的时间光点，是流行音乐中最值得期待和最富创造力的东西。

三、流行音乐的社会功能分析

流行音乐具有认识功能。大众们接触的更多是流行音乐中比较通俗化的声乐曲，也就通俗歌曲。其歌词表达通俗易懂，感情体验单纯直接，可以最大程度的将音乐艺术具体化，使听众得到生动而相当准确的印象。这也是流行音乐之所以接受群体庞大的一个主要原因。流行音乐的传播可以让听众接受歌曲表达的信息，带领听众认识一种新的文化。例如周杰伦的《青花瓷》，旋律向听众传播了中国风的音乐文化，歌词向听众传播了青花瓷的文化，能够使大众通过歌曲得到对文化得到深刻的认识。

流行音乐具有教育功能。教育功能主要体现在流行音乐作品中所反映的创作者对现实生活作出的政治、道德、伦理等方面的评价，这些评价和认识被听众所认识和接受，就能教育和影响听众。具有教育意义的流行歌曲比较多，例如李宇春的《和你一样》，这首公益性质的流行歌曲能够教育人们坚强与善良；beyond的《真的爱你》和容祖儿的《世上只有》能够使听众感受到母爱的伟大，教育听众亲情无价，要珍惜母爱，“寸草心”要报答“三春晖”；范玮琪的《最初的梦想》和张雨生的《我的未来不是梦》传播的是一种坚持和相信的信念，能够教育和激励听众不断前进，永不放弃；Sister Act的《I will follow him》这首索尔音乐，教育听众要有一颗虔诚的心，坚持永远的梦想。

流行音乐具有审美功能。审美功能主要表现为它可以使欣赏者感到身心愉悦，并达到陶冶情操、提高审美能力和审美趣味的目的。流行音乐中艺术性较强、并受到群众喜爱的流行音乐作品，以及一大批流行音乐创作者在尝试与古典严肃音乐、传统的民族音乐结合来创作的作品，都必将大大提升流行音乐作品的审美品质，增强流行音乐的审美功能。流行音乐作为一种艺术形式，可以陶冶人的情操，在轻松享受音乐的同时提高人们的音乐审美水平。庾澄庆的音乐就能带给听众美的欣赏，他多样的曲风，例如爵士风格的《老实情歌》、拉丁风格的《我最摇摆》、蓝调风格的《似水年华》、乡村风格《情非得已》等，带给听众美的享受。庾澄庆是个全能性的歌手，他的歌曲能够带给听众美的享受。流行音乐一直向着高品质的方向发展，做得越来越精致，品位越来越高。受到这样的音乐的熏陶，人的审美水平自然而言也就能够得到提高。

流行音乐具有消遣娱乐功能。流行音乐以其通俗易懂而传播广泛，容易接受，因而也能让广大群众用以作为娱乐消遣。卡拉OK的出现，人们由原来被动的文化欣赏者成为文化的参与者、甚至是文化的创作者，流行音乐也恰恰就是借助自己的消遣娱乐功能成为缓解大众紧张心理压力的一种有效途径，并通过休闲娱乐的方式丰富和充实了大众的闲暇时间，使大众在消费的同时得到快乐和惬意。在社会压力日益增大的今天，流行音乐的消遣娱乐功能更加凸显。人们乐意花费更多资金在音响设备上，人们愿意花费更多时间去精选自己喜爱的流行音乐，人们愿意在休息时间到卡拉ok厅去消遣，这些现象都能够说明，流行音乐的消遣娱乐作用相当强。

流行音乐具有交际功能。现代社会是一个信息交流十分发达的社会，这种信息交流的渠道是多种多样的，但是人际之间的交流无疑是其中重要的一个方面。除了信息交流，人们还有情感交流的需要，而流行音乐因其自身所具有的通俗性、娱乐性、参与性强等文化特征成为人际交往中的一个重要方式。尤其是KTV 等娱乐产业的兴起，更是将流行音乐的交际功能大大加强。人们以流行音乐为中介，交流了感情，拉近了心理距离，在得到审美、娱乐的同时，也获得了改善和增进人际关系的益处。随着全球化的进程，流行音乐多风格多元素的融合，使得人与人的交流更加的密切。著名的歌手或者乐队的世界巡回演唱会，以及音乐作品通过互联网的广泛传播，使得世界各地的人能够因为共同的音乐爱好而得到很好的交流。不少不同地域的人因为共同的音乐喜欢成了好朋友，甚至有不同地域的青年因为共同的音乐爱好成为了恋人。事实表明，流行音乐具有强大的交际功能。

流行音乐具有丰富的社会功能，在社会高度发展的今天，应该紧跟社会步伐，加以好好利用。要把流行音乐的艺术性与社会的发展结合起来，发展更加精致，更加高品质的流行音乐，提高大众的艺术情操以及文化品味。