保险要点词汇

第一篇：保险要点词汇

考试宝典技巧精华

一、选择题答题技巧

1、答案最长法 例从广义上讲风险是指 A、损失的不确定性B、盈利的不确定性 C、既包括损失的不确定性也包括盈利的不确定性D、损失的可能性

2、排除法 例风险由三个要素所构成 A、风险因素、风险事故、损失B、风险单位、风险事故、损失 C、风险因素、风险责任、损失D、风险因素、风险事故、责任

3、常识理解法 例是海上保险的雏形。A.船舶抵押借款制度B.黑瑞甫制度

C.基尔特制度D.公典制度

4、逻辑推理法 例某人投保了人身意外伤害保险在打猎时不慎严重摔伤因伤重无法行走只能倒卧在湿地上等待救护结果由于着凉而感冒发烧又并发肺炎最终因肺炎而死。则保险人保险金 A、赔付B、不赔付C、大部分赔付D、小部分

5、关键字眼法 例在分红保险中保险公司的精算等相关部门每年都要计算盈余中可作为红利分配的数额并由公司基于商业判断予以决定分配的数额此决定分配的数额称为。A、可分配利润B、可分配财产C、可分配盈余D、可分配权益

6、规律法合同变更90%为主体变更故意不赔不退费过失不赔但退费比较多是选择“等于、相符、相近、相同”答案 例根据我国保险法的规定投保人因过失未履行告知义务对保险事故的发生有严重影响的保险人对于保险合同解除前发生的保险事故正确的处理方式是。

A、全部承担赔偿或给付保险金责任 B、部分承担赔偿或给付保险金责任 C、不承担赔偿或给付保险金责任并不退还保险费 D、不承担赔偿或给付保险金责任但可退还保险费

二、看选项就知答案

1、道德风险因素

2、以最小的风险成本获得最大安全保障

3、直接损失和间接损失

4、巨灾风险事故频发

5、风险单位发生一次风险事故可能造成损失的范围

6、控制性和财务型

7、商业保险行为

8、法律合同 风险管理 经济财务

9、集合与分散同质风险

10、概率论与大数法则

11、合理性被保险人缴纳的保险费与其承担的风险状况一致

12、互助性一人为众众人为一

13、以现有剩余资金解决未来所需或者同为未雨绸缪之计

14、社会减震器

15、中国、仓储制度、镖局

16、海上保险船舶抵押借款制度

17、保险密度

18、附和性与射幸性

19、由投保人或被保险人通过合同

指定 20、法定条款与任意条款

21、格式合同

22、暂保单 30天

23、保险单的法律效力等同于保险凭证的法律效力

24、合同内容合法

25、保险人在订立保险合同时向投保人明确说明该条款

26、该责任免除条款不产生效力

27、为投保人或被保险人保密的义务

28、保险合同期限届满而终止

29、约定解除 30、协商

31、保险当事人双方信息的不对称

32、询问回答告知

33、告知不实即误告

34、亲密的血缘关系

35、期待利益

36、债权人对债务人的生命

37、财产保险的保险利益时效从合同订立时到损失发生全过程

38、人身保险的保险利益时效合同订立时必须存在发生保险事故不考虑

39、运输保险的保险利益时效合同时不考虑但是在索赔时必须存在 40、代位求偿权

41、保险标的物的所有权委付多应用于海上保险42、2.22万

43、赔付李四600万张三1400万

44、造成损失最直接、最有效、起主导性作用的原因

45、保险营销

46、以消费者为导向

47、准保户开拓

48、有缴费能力

49、高额损失优先原则 50、电话销售拨入电话销售与拨出电话销售

51、网络销售第四媒体

52、保险承保没“承保”保险核保有“承保”

53、投保人填写的投保单

54、缮制单证

55、保险标的物所处的环境

56、被保险人过去3-5年的纪录

57、按地段划分风险单位

58、死亡率

59、年龄、性别与职业 60、主动、迅速、准确、合理 61、接案包括报案与索赔申请 62、索赔时效人五年非人两年 63、《理赔授权委托书》64、缮制《理赔计算书》和《理赔案件处理呈批表》 65、损失发生是否在保险有效期内 66、损余处理及代位求偿 67、协助投保人填写投保单 68、特殊服务 69、保险关系转移 70、孤儿保单 71、金银珠宝及名贵花草企业财产不提高费率特约保家庭财产不可保 72、固定资产的保险价值出险时的重置价值 73、流动资产的保险价值出险时的账面余额 74、重复保险一般采用比例分摊方式 75、施救费用赔付万元 76、个人贷款抵押房屋保险最长期限20年 77、损失施救费总计赔付万 78、室内装潢采取比例赔偿方式室内财产采取第一危险赔偿方式 79、甲乙公司共赔付万元 80、最高不能超过新车购置价的80% 81、绝对免赔 82、无赔款优待 83、本年度应交保费优待比例10% 84、货物运输保险 85、仓至仓条款 86、最多延长至收货人接到通知后15天为限 87、侵权责任 88、承保基础 89、责任保险的直接赔偿对象是被保险人 90、雇员若干个月工资 91、绝对免赔 92、信用保险风险共担政治风险5%--10%商业风险5%--15% 93、进口国的政治风险和进口商的商业风险 94、短期出口信用保险不超过180天 95、农业保险的政策性 96、林木保险人工栽培的人工林与果木林火

灾 97、海水养殖保险 98、人的寿命和身体 99、风险事故生老病死残 100、人的生命无法用货币来衡量 101、两全保险储蓄性极强定期死亡保险与生存保险相结合 102、长期合同 103、规定等待期或者采用消减给付额度 104、团体本身特定的业务活动独立核算 105、保费双方承担参保75%雇主承担参保100% 106、消除逆选择 107、保险计划灵活 108、经验费率法参考上年度该团体的理赔记录 109、风险保额给付

110、可分配盈余的70% 111、保单价格较高112、减少预定利率增大预定死亡率增大预定费用率 113、保单持有人 114、产品必须包含一项或多项保险责任 115、无需支付额外费用 116、死亡保险金额随投资账户价值波动而不断变化但净风险保额保持不变 117、经营透明度高 118、具有投资功能的人身保险产品 119、投保此类产品的投资风险 120、承担合同约定的贷款利息 121、保费增长队公司的重要性 122、销售方法 123、保护未来的一种收益 124、假设死亡发生在期末 125、寿险用生命表 126、保单年度 127、每段保额上限是下限的2-2.5倍 128、营业保费等价公式法只进行有效的计算 129、更换新的保险费率重新进行计算 130、元 131、职业、工种或所从事活动的性质 132、残疾保险金=保险金额*残疾程度百分比 133、各部位残疾程度之和但累计赔付金额不超过100% 134、保险金额损失率 135、采取非寿险责任准备金的计提原理 136、分别厘定保险费率 137、目的为了促使残疾的被保险人尽早重返工作岗位 138、推定全残 139、在保险合同中列举 140、原收入的75%-80% 141、医疗费用支出增加保险人承担的比例增大被保险人自负比例减少 142、必须一视同仁地对待同样风险情况下的所有被保险人 143、民事法律行为 144、保险法和民法 145、委托代理 146、中介行为 147、明示权力 148、银行代理、行业代理、单位代理 149、初中以上文化程度 150、认定个人具有从事保险营销活动的资格 151、不得同时与两家或两家以上代理机构签订委托代理协议 152、职业道德多样化和具体化 153、守法遵规是基础诚实信用是核心、灵魂 154、以保险法为行为准绳遵守有关法律和行政法规遵守社会公德 155、所属机构的经营理念 156、规范机构会员行为的规则与规范从业人员行为的规则 157、既要为客户保密也要为所属机构保密 158、公司许可证有效期2年个人资格证有效期3年 159、公司罚款3万元以下个人罚款1万元以下160、岗前培训80小时后续教育36小时法律知识诚信教育12小时 161、犹豫期10天宽限期60天复效期2年 162、法律宣告死亡一

般情况4年意外情况2年 163、第1时间报案案件确定10天内赔付案件复杂30天内书面通知核赔结果60天后赔付最低限额 164、知情权 165、民事权利能力从出生到死亡 166、0-10岁为完全无民事行为能能力人10岁-16周岁为限制民事16-18岁视为完全民事18岁以上完全民事行为能力人 167、保监会审批实效受理申请20日内上交报表时间1月31日 168、必须在北京设置分支机构 169、参与有关行政部门对商品和服务的监督、检查 170、与被代理公司签订委托代理合同 171、继承人的法定监护人 172、乙单位 173、受理离婚所在地法律 174、肖像权 175、不做引人误解的虚假宣传 176、检查证件 177、从行为开始起无效 178、李某承担损失但其父母可以垫付 179、李某所在地的居委会 180、要求经营者提供与不正当竞争行为有关的资料 181、商业秘密 182、如实入帐 183、甲的妹妹把钱还给甲 184、县级以上的监督检查部门 185、《商标法》《质量法》 186、中国保监会给予警告 187、损失原因免除 188、在商品上伪造名优标志

三、判断题 1.“×”的占比2/3 2.凡出现x倍赔付或酌情赔付赔付1x必错 3.出现“保监会”字眼的说其好话的就是“√”坏话就是“×” 4.凡题中出现“只是仅是不需要无须无权”等字眼必“×” 5.凡是犯罪必刑事责任未构成犯罪追究行政处罚 6.题目要错一般在第一句或者最后一句 7.题目中有数字99%考数字 80%题目是“×” 8.题目中######但#######一般考“但“后面的而且一般是错的 9.罚款5万-30万10万-50万2万-10万其中任何一种必“√” 10.语感句子通顺意思明确就是“√”句子拗口意思模糊的就是“×” 判断题系保险法内容作法律类题目平衡良心不能偏袒任何一方且错误的比例往往占比较大。

四、保代中的数字 36小时代理人后续培训不得少于36小时其中法律职业道德培训不得少于12小时 80小时新人岗前培训不得少于80小时其中法律。职业道德培训不得少于12小时 7天家财险保修财产无人看管超过7天发生保险事故保险公司不理赔 10天属于保险责任双方就赔偿金额达成协议保险公司需10日内赔付 保险代理机构分支机构自开业10天内需在中国保监会指定的报纸予以公告。15天货运险货物抵达目的地收货人未及时提货保险责任延长至收货人接到收货通知单后的15天为限对处罚不服者

可在15天内向上级机构申请上诉。20天保监会自接到保险代理机构设立申请应于20日做出决定保监会自接到补发、换发资格证申请应于20天内做出决定 30天暂保单有效期为30天财产保险部分损失投保人30天内可以终止合同保险人也可以终止合同需提前15天通知投保人 60天宽限期为60天属于保险责任双方未就赔偿金额达成协议保险公司需在60日按最低金额赔付 180天观察期责任期短期出口信用保险期限货物运输保险索赔时效 6个月保监会接到保险公司成立申请需在6个月内做出决定诉讼时效最后6个月可中止另行计算保险公司或代理公司连续6个月未开展业务许可证取消 1年一般财产保险、意外伤害保险公司的保险期限为1年 2年中长期出口信用保险期限2年以上不可抗辩条款2年年龄误告条款2年中止复效条款2年内可复效自杀条款2年交费满2年解除合同退现金价值不足2年扣除手续费退还保费自杀条款除外自杀退现金价值过2年按照正常死亡赔付民事诉讼时效为2年保监会接管经营不善的保险公司最长期限为2年保险代理业务经营许可证有效期为2年期满前30天申请换发人寿保险以外财险、意外险、健康险索赔时效为2年下落不明满2年宣告失踪因意外下落不明2年宣告死亡 3年代理人资格证有效期3年需在有效期满前30天 4年下落不明4年宣告死亡 5年人寿保险索赔时效为5年 10年保险合同终止保险公司需保存相应资料不得少于10年 5%交强险负事故次要责任免赔5% 10%保险公司需向保监会提供占其股份10%股东的相关资料保险公司承保同一保险对象同一保险事故的保额不得超过其实有资本金加公积金总和的10%交强险负事故同等责任免赔10%车险无赔款优待比例10%最高不超过30% 15%交强险负事故主要责任免赔15% 20%保险公司或保险代理公司需将其注册资本的20%缴存保证金交强险负事故全部责任免赔20% 40%、50%意外伤害险按非寿险责任准备金提取一般40%、50% 70%分红保险一般以当年该项产品可分配盈余的70%分配给客户 50万合伙制保险代理

机构最低注册资本且需为实缴货币 200万保险代理机构设立1年内可设3加分支机构此后每增设1家需增加注册资本10万若注册资本达200万除外 1000万股份制保险代理机构注册资本最低为1000万且需为实缴货币2亿保险公司注册资本2亿且需为实缴货

第二篇：保险英文词汇

保险英文词汇

中国人民保险公司PEOPLES’ INSURANCE COMPANY OF CHINA 中国人民财产保险股份有限公司PICC PROPERTY AND CASUALTY LIMITED 未决赔款准备金 outstanding loss reserve；outstanding claims reserve 保险公司为尚未结案的赔案提取的准备金，包括已发生已报案未决赔款准备金、已发生未报案未决赔款准备金和理赔费用准备金。

已发生已报案未决赔款准备金 incurred and reported claims reserve 保险公司为保险事故已经发生并已向保险公司提出索赔，但尚未结案的赔案所提取的准备金。

已发生未报案未决赔款准备金 incurred but not reported（IBNR）claims reserve 保险公司为保险事故已经发生，但尚未提出索赔的赔案所提取的准备金。

已发生未充分报告准备金 incurred but not enough reported（IBNER）claims reserve 保险公司为已经立案但尚未结案的赔案在未来可能的赔付而提取的准备金。已发生未立案未决赔款准备金 incurred but not recorded claims reserve 保险公司为已经发生保险事故但是尚未提出索赔或者已经提出索赔但是尚未立案的赔案而提取的准备金。

理赔费用准备金 claim expense reserve 保险公司为尚未完全结案的赔案未来可能发生的理赔费用而提取的准备金。

间接理赔费用准备金 unallocated loss expense reserve；indirect claim expense reserve 保险公司为尚未完全结案的赔案未来可能发生的，并且无法直接确认到每个赔案的理赔费用而提取的准备金。

直接理赔费用准备金 allocated loss expense reserve； direct claim expense reserve 保险公司为尚未完全结案的赔案未来可能发生的，并且可以直接确认到每个赔案的理赔费用而提取的准备金。

准备金 责任准备金 reserve 保险公司为保证如约履行未来的赔偿或给付责任，从保费收入或盈余中提取的与其所承担的保险责任相对应的资金准备。

法定责任准备金 statutory reserve 为确保保险公司偿付能力，由保险公司按照相关法律规定提存的准备金。评估利率 valuation interest rate 保险公司依法确定的用以计算责任准备金的利率。

通用会计准则准备金 generally accepted accounting principals（GAAP）reserve 在保险公司持续经营的前提下，为了在公正、一致的基础上反映经营状况、体现盈利水平，而采用合理而谨慎的假设计算的准备金。保费不足准备金 premium deficiency reserve（非寿险）未到期责任准备金和预期的投资收益不足以抵补预期的损失和相关费用时计提的准备金。

未到期责任准备金 unearned premium reserve 在准备金评估日为尚未终止的保险责任而提取的准备金，包括保险公司为保险期限在一年以内（含一年）的保险合同项下尚未到期的保险责任而提取的准备金，以及为保险期限在一年以上（不含一年）的保险合同项下尚未到期的保险责任而提取的长期责任准备金。

精算方法 actuarial method 运用数学、统计、法律和会计等知识进行风险评估或财务安排的方法。精算师 actuary 受过数学、统计、法律和会计等训练并具有专业资格证书的，对保险经营等领域未来可能发生的偶然事件预估其负债，并运用精算方法进行风险管理和财务安排的专业人员。

精算假设 actuarial assumption 对未来事故发生率、投资收益率、费用率和保单失效率等要素所设定的假设条件的总称。

大数法则 大数定律 law of large numbers 概率论中用来阐述大量随机现象结果趋于稳定的定律。修匀 graduation 利用初始估计，结合先验观点修正初始估计值的精算方法。演示利率 illustration interest rate 用于演示人身保险新型产品对应资产的未来年投资收益的假设利率。费率厘定 rating 在开发保险产品的过程中确定产品价格的过程。纯保费法 pure premium method 以已发生损失和危险单位数据为基础，计算每一危险单位费率水平的方法。损失率法loss ratio method 以现行费率水平为基础，通过测算实际损失率和期望损失率的偏差，估计未来费率应调整的幅度，计算未来应使用的费率水平的方法。

定价利率 预定利率pricing interest rate 厘定费率时使用的对预计保单现金流进行折现的利率。风险管理 risk management 人们对各种风险的识别、估测、评价、控制和处理的主动行为。风险管理目标 risk management goal 以最小的风险管理成本，使预期损失减少到最低限度或实际损失得到最大补偿。风险规避 risk avoidance 直接避免某项风险发生的一种风险处理方式。风险自留 risk retention 由个人或单位自行承担风险的一种风险处理方式。风险预防 risk prevention 在损失发生前为了消除或减少可能引发损失的各种因素而采取的一种风险处理方式。

风险抑制 risk restraint 在损失发生时或发生后，为缩小损失程度而采取的一种风险处理方式。风险中和 risk neutralization 将风险的损失机会与获利机会予以平均的一种风险处理方式。风险转移 risk transfer 通过合同或非合同的方式将风险转嫁给另一个人或单位的一种风险处理方式。风险集合 风险对冲risk pooling 集合同一性质的风险单位，使每一单位所承受的风险减少的方式。风险分散 风险分割risk diversification 疏散同一性质的风险单位，以减少一次事故所导致的最大损失的方式。风险识别 risk identification 用感知、判断或归类的方式对现实的和潜在的风险性质进行鉴别的过程。风险估测 risk estimation 在风险识别的基础上，通过对所收集的资料进行分析，运用定性与定量的方法，估计和预测风险发生的概率和损失程度的过程。

风险评价 risk evaluation 在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性极其危害程度，并于公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施的过程。

风险分级 risk classification 以风险估测和评价为基础，将风险划分成不同的级别。风险因素 hazard 促使某一特定风险事故发生、增加损失机会或加重损失程度的原因或条件。物质风险因素 实质风险因素 physical hazard 某一标的本身所具有的足以促使风险事故发生、增加损失机会或加重损失程度的客观原因或条件。

道德风险因素 moral hazard 因故意行为促使风险事故发生、增加损失机会或加重损失程度，以致引起财产损失和人身伤亡的原因或条件。

心里风险因素 morale hazard 因人们不注意、不关心、存在某些侥幸或依赖心理，促使风险事故发生、增加损失机会或加重损失程度，以致引起财产损失和人身伤亡的原因或条件。

风险事故 peril 造成损失的直接的或外在的事件。风险 risk 事件发生的不确定性。纯粹风险 pure risk 只有损失机会没有获利可能的风险。投机风险 speculative risk 既有损失机会又有获利可能的风险。财产风险 property risk 因发生自然灾害、意外事故而使个人或单位占有、控制或照看的财产遭受损毁、灭失或贬值的风险。

责任风险 liability risk 因个人或单位的行为造成他人的财产损失或人身伤害，依法律或合同应承担赔偿责任的风险。

人身风险 personal risk 因事故发生造成人的死亡、伤残或疾病的风险。信用风险 credit risk 在经济交往中，因义务人违约或违法致使权利人遭受经济损失的风险。环境风险 environmental risk 因职业、收入、居住环境、工作环境和生活习惯等因素导致人死亡、患病或伤残的风险。

职业风险 occupational risk 因工作环境导致人死亡、患病或伤残的风险。自然风险 natural risk 因自然力的不规则变化产生的现象所导致危害经济活动、物质生产或生命安全的风险。

巨灾风险 catastrophic risk；catastrope 因一次重大自然灾害、疾病传播、恐怖主义袭击或人为事故造成巨大损失的风险。社会风险 social risk 因个人或单位的行为，包括过失行为、不当行为及故意行为对社会生产及人们生活造成损失的风险。

政治风险 political risk 因种族、宗教、利益集团和国家之间的冲突，或因政策、制度的变革与权力的交替造成损失的风险。

经济风险 economic risk 在经营活动中，因受市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响或经营决策的失误等导致损失的风险。

税收风险 tax risk 因税收政策变动导致个人或单位利益受损的风险。法规风险 legal risk；regulatory risk 因国家法律法规变动导致个人或单位利益受损的风险。保险费率 premium rate 单位保险金额应该收取的保险费。纯费率 pure premium rate 单位保险金额应该收取的纯保费。费率浮动 premium rate adjustment 保险公司销售产品时，在费率表中的基准上对保险费率作的调整。纯保费 pure premium 净保费 net premium 用于支付保险赔款或保险金给付金额的期望值。附件费用 loading 在费率厘定中，在纯保费基础上附加的用于支付保险公司营业税支出、营业费用支出、保险保障基金、利润及风险附加等的费用。

总保费/毛保费/营业保费 gross premium 投保人支付的、由纯保费和附加费用组成的保险费。已赚保费 earned premium 在评估期内保险公司承保的保险责任已经结束部分对应的保费。未满期保费/未赚保费 unearned premium 在评估期内保险公司承保的保险责任尚未结束部分对应的保费。唛头 shipping mark

第三篇：保险知识要点[自理]

第一章 风险、风险管理与保险

☆ 风险是指损失的不特定性（3点）：

1、风险是损失的可能性；

2、不确定的损失才是风

险；

3、风险既是客观现实，又是主观感受。

☆ 风险的组成要素（3点）：风险因素、风险事故、风险损失。

☆ 风险的特征（5点）：客观性、偶然性、普遍性、可变性、相关性。

☆ 风险单位：也称危险单位，是指发生一次风险事故可能涉及的最大损失范围，是保险人

设计保险责任的计算基础。

☆ 风险的分类：

一、按风险的性质划分——

1、纯粹风险：只有损失机会而没有获利可能的风险；

2、投机风险：既有损失机会又有获利的可能的风险。

二、按风险产生的原因分类——自然风险、社会风险、经济风险、技术风险。

三、按风险损害的对象划分——

1、财产风险；

2、人身风险；

3、责任风险：依法对他人所遭受的人身伤害或财产损失应负的民事法律赔偿责任，或未履行契约所致对方受损应负的合同赔偿责任；

4、信用风险：在经济交往中，因对方违约或不可抗力事件的发生，致使合同无法执行时所造成的经济损失的风险。

四、按风险的变化性划分——动态风险、静态风险。

☆ 风险管理的基本程序（4点）：风险识别、风险衡量（分为“风险估测”：概率和损失幅

度&“风险评价”）、风险控制、风险管理效果评价。

★ 可保风险的条件（5点）：

1、承保的风险是纯粹风险；

2、风险损失必须是意外的；

3、风险事故造成的损失要有重大性和分散性；

4、风险必须的大量的、同质的，风险损失是可测的；

5、风险损失是可以用货币衡量的。

☆ 风险管理与保险的关系（3点）：风险是保险和风险管理的共同对象；保险是风险管理的基础，风险管理又是保险经济效益的源泉；保险业是风险管理的一支主力军。

第二章 保险的性质、功能、地位及作用

☆ 保险的定义（2点）：从经济的角度说，保险主要是对灾害事故的损失进行分摊的一种

经济保障制度和手段；从法律角度说，保险是一种合同行为。

☆ 保险的构成要素（4点）：特定风险为对象、互助共济为基础、以对风险事故所致损失

进行补偿为目的、合理的保险分担金。

★ 保险的三大功能及其关系：

一、保障功能（3点）：

1、分散风险；

2、经济补偿或给付；

3、促进社会公众心理安定。

二、资金融通功能

三、社会管理功能（6点）：

1、促进经济发展；

2、保持金融稳定；

3、分担政府社会保障的功能；

4、保障商业贸易顺畅运行；

5、调节社会资金在消费和储蓄之间的比例；

6、促进社会风险管理的有效性，减少社会损失。

四、三大功能之间的关系：

1、本质与派生（基础与前提、主导地位，产生于、服务于、完善和扩大、从属地位）；

2、相互渗透，相辅相成。

第三章 保险的起源与发展

☆ 保险产生的条件（3点）：

1、自然灾害和意外事故的客观存在是保险产生的自然基础；

2、剩余产品的出现和增多是保险产生的经济前提；

3、商业性保险是商品经济发展到一定阶段的产物；

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第四章 保险的分类 责任保险：以被保险人的民事损害赔偿责任为标的物的保险；（法律责任和契约责任）信用保证保险：以信用行为为保险标的的保险；（保证保险：被保险人要求保险人提供信用担保；信用保险：权利人要求保险人对债务人提供信用担保）原保险：投保人和保险人直接订立保险合同，当保险标的发生该保险合同责任范围内的损失时，由保险人承担经济赔偿责任的保险。再保险：保险人为了减轻自身承担的保险风险和责任而将其不愿承担或者超过自身承保能力的保险风险和责任，部分转嫁给其他保险人而形成的保险关系。共同保险：投保人和两个或两个以上的保险人之间，就同一可保利益、同一风险共同缔结一份保险合同的一种保险。重复保险：投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。（分摊原则）农业保险：针对从事农业生产经营的单位和个人，在种植、养殖生产过程中因自然灾害或意外事故所造成的损失给予经济补偿的一种财产保险。产品责任保险：以产品生产者、销售者或修理者因其生产、销售或修理的产品的缺陷，致使消费者遭受人身伤害或财产损失时应承担的经济赔偿责任作为保险标的的责任保险。产品质量保证保险：由保险人承保产品生产者、销售者或修理者因其生产、销售或修理的产品质量有内在缺陷，而给使用者造成的产品本身的损失及引起的间接损失和费用损失的保险。投资连结保险：由中国平安保险公司子在1999年首推的一种新型人寿保险，带有投资功能的寿险险种。分红保险：既能风险保障，又能参与分红。

第五章 保险合同

☆ 保险合同：投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是由双方当事人在平等自愿、协商一致的基础上，依法建立危险损失补偿关系，确立双方权利、义务的协议。

★ 保险合同的特征（5点）：射性合同、最大诚信合同、诺成性合同、双务有偿合同、附

合合同。

☆ 补偿性合同：保险合同约定的事故发生后，保险人根据保险标的因事故发生所造成的实

际损失额，对被保险人进行经济补偿的合同。（财产保险）

☆ 给付性合同：保险合同约定的特定事件出现或者保险期届满，保险人就必须按照保险双

方事先约定的保险金额支付保险金的合同。（大部分人身合同）

★ 保险利益：投保人或者被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利害关系，具有合法

性和客观存在性的特征。

★ 保险价值：保险人与被保险人相互约定或根据某种方式确定的保险标的的实际价值。（仅

限于财产保险）

★ 保险金额：由投保人和保险人约定并在合同中载明，在发生保险事故时保险人承担给付

保险金责任的最高限额。

★ 保险费：投保人或被保险人为获得保险保障而支付给保险人的代价。

☆ 被保险人：其财产或者人身接受保险合同保障，享有保险金请求权的人。在财产保险中，投保人与被保险人是同一人，受益人一般也是自己。

☆ 受益人：

1、投保人指定受益人时必须经被保险人同意；

2、在指定受益人的情况下，除受益人外，任何人无权享受人身保险的保险金，也不可将其列入死者的遗产或用于偿还生前债务；

3、受益顺序和受益份额；

4、受益人先于被保险人死亡，投保人和被保险人也没有另外指定其他受益人，则保险金作为被保险人的遗产，依照继承法的规定处理；

5、被保险人和受益同时死亡，则人身保险的保险金就视为被保险人的遗产，由法定继承人继承。

6、如果受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失收益权。

☆ 保险代理人：代理保险人。

☆ 保险经纪人：投保方的代理人。

☆ 保险合同的客体：保险标的所体现的保险利益。

★ 保险合同订立的原则（3点）：平等互利、协商一致、自愿订立原则；合法性原则；主

体合意原则（双方当事人意思表示一致）。

☆ 保险合同的中止：保险合同成立和生效后，因某种原因致使保险合同的法律效力暂时失

效或停止。原因包括：不缴纳保险费、违反某些保证条款、危险增加却没及时告知。☆ 保险合同的解释原则（5点）：文义解释原则、意图解释原则、有利于被保险人的解释

原则、明示条件优于默示条件的解释原则、合同变更优于合同正文的解释原则。

第六章 保险的基本原则

★ 保险的基本原则（4点）：保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、补偿原则。

★ 保险利益：投保人或者被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利害关系，具有合法

性和客观存在性的特征。

★ 保险利益的性质（3点）：保险经济关系成立的前提；保险合同的客体；人身保险合同

生效的依据。

★ 保险利益成立的条件（4点）：合法的、经济上的、确定的、具有利害关系的利益 ★ 保险利益原则的意义（3点）：防赌博、道德风险、限定赔偿额度。

☆ 保险利益是对投保人的要求。在财产保险中，要求在保险标的遭受保险事故而受损时被

保险人对保险标的具有保险利益。

☆ 最大诚信原则包括告知、保证、弃权和禁止反言。

★ 告知：保险合同订立之前、订立时及在合同有效期内，投保方对已知或应知的危险和标的有关的实质性重要事实向保险方作口头或书面的申报；保险方也应对投保方利害相关的实质性重要事实据实通告投保方。

保证：被保险人根据合同要求，在保险期限内对某种特定事项的作为与不作为。

弃权：保险人放弃他在保险合同中可以主张的权利。

禁止反言：保险人既已放弃的某种权利，将来不得再向对方主张。

★ 违反最大诚信原则的后果（两方面）：

一、违反告知（不告知、误告、隐瞒、欺骗）的法律后果（5点）：故意不履行——有权解除合同，不承担赔偿，不退还保险费；重大过失——有权解除，不承担赔偿，退还保险费现值；危险增加未告知——不承担赔偿，可选择增加保险费或者解除并退还保险费；欺诈形式——可解除、不承担、索赔；非故意且非重要事实——有效，不得解除。

二、违反保证（保证事实虚假、故意违反、无意地破坏、违反的保证未造成损失或有利保险人）的法律后果（3点）：就某次不赔偿、不完全解除合同；违反而使合同无效，可以解除并不退还保险费；在某些情况下不能视为违反保证。

☆近因原则

☆ 补偿原则（财产保险）：投保人通过与保险人签订财产保险合同，将特定危险事故造成的损失转嫁给保险人承担，当保险事故发生并导致被保险人经济损失时，保险人给予被保险人的经济赔偿数额，恰好弥补其因保险事故所造成的经济损失。

★ 代位原则：保险人依照法律或者保险合同约定，对被保险人所遭受的损失进行赔偿后，依法取得向对损失负有责任的第三者进行追偿的权利或取得被保险人对保险标的的所有权。包括代位追偿和物上代位。

★ 代位追偿：以被保险人的名义追偿。

要件：保险合同合法有效，造成损失的事故是属于保险责任范围内的。

(3点)保险人必须在履行了赔偿责任之后才能取得代位权。

必须有负有责任的第三者。

★ 物上代位：保险标的遭受保险范围内的损失后，在保险人对被保险人履行了保险赔偿义

务后就拥有对保险标的的全部或部分的所有权。

★ 委付（海上保险）：保险标的遭受的损失尚未达到全损，但有全损的可能或其施救修复

费用将超过本身价值时，被保险人向保险人表示愿意将保险标的的所有权转让给保险人，并要求保险人按全损赔偿的一种法律行为。

要件：推定全损；

(4点)委付人应就保险标的的全部提出请求；

委付人不能附带条件；

经承诺方为有效。

★ 委付与代位追偿权的区别（2点）：利益的大小；权利/物的转让。

☆ 分摊原则（重复保险）

第十章 再保险

★ 再保险：保险人在原保险合同的基础上，通过签订再保险合同，将其承担的风险和责任，部分或全部地转嫁给其他保险人的经营活动。

特点：

1、转移风险层次不同；

2、再保险是独立的保险业务，再保险合同因而是独立于原保险合同；

3、再保险双方当事人具有共同利害关系，因而具有合作性质；

4、再保险的标的仅仅是原保险人承担的责任，具有责任性，因而再保险合同都是补偿性合同。

☆ 再保险合同形式：临时再保险、合同再保险、预约再保险。

临时再保险（4点）：自由选择权；个别保单；条件清楚、分保费迅速；手续繁琐、时间性强。

合同再保险（3点）：约束力；不定期、分保条件优越；某种险别的全部业务。

预约再保险（4点）：合同再保险性质&临时在保险性质；手续简便、节省时间；质量不易掌握；稳定性较差。

第十一章 社会保险

☆ 社会保险与商业保险的区别（7点）与联系（3点）P315-317

第十三章 保险公司经营管理

☆ 保险公司经营的特征：产品的服务性、经营的负债性、成本的事后性、投资的重要性。☆ 保险公司经营的原则：保险标的大量原则、风险选择原则、风险分散原则。

☆ 保险公司的资金运用：保险公司将保险资金运用以形成保险资产、获得最大经济效益的经济活动。

☆ 保险资金运用的原则：安全性原则、收益性原则、流动性原则。

★ 保险公司投资组织模式的选择：

一、外部委托投资模式：

保险公司自己不进行投资和资产管理活动，而是将其投资的保险资金通过委托合同交给专业投资公司进行管理。保险公司根据合同规定向被委托的投资机构支付相应的管理费，并收取投资的受益。

优点：集中人、财、物于保险业务的开拓与发展上；

缺点：

1、承担操作风险；

2、支付管理费。

二、内设投资部投资模式：

保险公司内部设立专门的投资管理部门，由其专门负责整个保险公司的投资活动。优点：对投资活动有效控制；

缺点：

1、内部黑箱操作，风险大；

2、难以产生规模效益。

三、集中统一投资模式：

在一个集团或控股公司下设产险子公司、寿险子公司和投资子公司。产险子公司和寿险子公司将保险资金统一上划到集团或控股公司，再由集团或控股公司将保险资金下拨到专业投资子公司，专业投资子公司将产、寿子公司资金分别设立账户，独立进行投资。

优点：

1、双重风险监控体系防范投资风险；

2、规模效益；

缺点：对技能、人才和电脑资讯系统等要求高。

四、专业化控股投资模式：

在一个集团或控股公司下设产险子公司、寿险子公司和投资子公司。在集团或控股公司的协调下，产、寿险子公司的资金交由专业投资子公司实行专业化投资管理；集团或控股公司负责日常资金安全与正常运作的计划、协调和风险监控，代理股东管理控股资产，不经营具体业务。

优点：同上；对市场变化的反应快，资金进出速度快；

缺点：保险公司与投资公司关系相对松散。

第十五章 保险市场与监管

★ 保险公司偿付能力监管：

【我们当时考的就是这个，估计你们这届会考这章的其他内容】

定义：保险公司偿还债务的能力，具体表现为保险公司是否有足够的资产来匹配其负债，特别是履行其给付保险金或赔款的义务。

主要内容（6点）：

1、资本的充足性；

2、准备金的充足性；

3、保险资金运用要确保资产保值增值；

4、严格财务会计规定；

5、妥善安排再保险；

6、规定偿付能力的监管标准。

第四篇：保险理赔四大要点

保险理赔四大要点

出险后，保户通过索赔使损失得到赔偿也就达到了投保目的。因此，避免陷入索赔误区，依法依规办事，做个明白的投保人，才是正确的选择。

文/荣生

随着改革的深化、经济的发展和观念的更新，参加保险的家庭、个人日趋增加。但投保后，一旦遭遇了不以人的意志为转移的大大小小的灾祸事故，有的保户却因不清楚保险条款而陷入索赔的误区。

明确保险责任

保险单是契约，有法律约束力。保险单背面一般都清楚地印着哪些灾害、事故属于保险责任，哪些不属于保险责任。如果保户入保后，保险财产遭受灾害、事故的损失属于保险责任，可以向保险公司索赔，不属于保险责任的则不能赔偿。比如：一位保户为自己拥有产权的单元楼房投保了家庭财产保险，由于在装修中违背了城市房屋建筑的有关规定，房管部门依法要求其将已拆改的房屋结构复原，自然损失了经济费用。保户误认为上了保险就可以索赔，到保险公司报案并要求赔偿，保险员工耐心地将保险责任一项项讲清楚，这位保户方知，个人装修破坏房屋不属于保险责任，自酿的苦酒只有自己喝。

现在，保险险种较多，像机动车辆保险、家庭财产保险等，除了基本险种之外，还有附加险种。如机动车辆保险除车辆损失险、第三者责任险这些基本险外，还有单独破碎险、车上责任险、全车盗抢险、自燃损失险、无过失责任险、车载货物掉落责任险等附加险种;而家庭财产保险除基本险外，附加险包括家庭管道破裂及水渍险、家用电器用电安全险、现金首饰盗抢险、计算机硬件损失险、家用燃气器具责任险、自行车第三者责任险、家庭赔偿责任险、家庭治安险，涵盖了家庭生活的许多方面。

由于基本险、附加险有各自承担的保险责任，因而保户在出险索赔时，必须确认出险是否在你投保的范围内。再说得明确点，得什么病吃什么药，只有发生的灾害、事故在你投保的范围内，才能得到赔偿。所以，保户在投保时要选择好险种，日后才能得到可靠保障。弄清保险知识

保险单是一种契约，担负着保障财产的责任，保户应妥善保管保险单。作为一名入保的保户，对于相关的保险知识应该清楚，比如保险的期限、保险财产的内容、保险赔偿责任的范围、保险金额与实际赔偿额的关系、家财保险期限内如果搬家变更住址如何办理手续、赔偿后找回的保险财产权益属于谁等。只有“知其然，还要知其所以然”，才能更好地在出险时维护自己的正当权益，否则不但白白耗费人力、物力，还会闹出笑话。

曾发生过这样一件事，一户家庭几年前参加过一年期家财保险，一年后没有再续保，实际上等于终止了保险合同。没想到，又过了一年的春夏之交，其家中不慎失火，损失不小，忽然，这家主人想起加入过保险，就到保险公司登门“索赔”，声称“肯定”入了保险，但保险单已“丢失”。保险公司一听不敢怠慢，组织人力从电脑底档中查了个遍，才知他家早已终止保险合同，与保险没有任何关系，当然谈不上赔付。直到此时，这家主人才恍然大悟，1方知由于自己的侥幸心理没有续签保险合同，使今日的损失无处赔付，于是又重新投保，亡羊补牢。

明白赔偿手续

保险索赔是体现保险经济补偿职能的最明显特征，许多单位和个人都是看到别人出险后获得科学、及时、合理的赔偿才成为保户的。但保险索赔要经过必要的程序，按照有关规定履行必要的手续，还要提供必须的单证，缺一不可。像机动车保险，发生事故后，保户应立即向保险公司报案，如实反映事故的情况，填写出险报告，协助保险公司查勘事故现场。待公安交管部门结案后，保户办理索赔时还应提供保险单、事故责任认定书、事故调解书、判决书、损失清单和有关费用单据，保险公司才能按规定赔偿处理。

相反，有的人出了事故后，什么手续也不办，单证也不提供，一门心思到保险公司找熟人、托门路，希望能得到理想的赔偿，这更是一种误区。理赔过程有数道程序监督，每一笔费用支出有严格的界限，有数道审批关口，找不找熟人都一样，应该遵照索赔规定办理，提供应交予的一切手续、单证，才能加快赔付进程。

从另一个角度看，将财产悉数投保本身也是理财的一种方式。出险后，保户通过索赔使损失得到赔偿也就达到了投保目的。因此，避免陷入索赔误区，依法依规办事，做个明白的投保人，才是正确的选择。

插排：

作为一名入保的保户，对于相关的保险知识应该清楚，比如保险的期限、保险财产的内容、保险赔偿责任的范围、保险金额与实际赔偿额的关系、家财保险期限内如果搬家变更住址如何办理手续、赔偿后找回的保险财产权益属于谁等。（报告来源：中国财富管理与私人银行门户 ——e财富管理网）

第五篇：保险代理人资格考试复习要点汇总

1、保险营销：以保险为商品，以市场为中心，以满足被保险人的需要为目的，实现保险公司目标的一系列活动。（单）

2、保险营销发展的四个阶段：以产品为导向、以销售为导向、以消费者为导向、以市场为导向（多）

3、对新险种进行市场分析，实际上就是要对这一险种的销售量和成本利润进行分析，看这些指标能否满足保险公司的目标。（多）

4、差异性市场策略：保险公司选择了目标市场后，针对每个目标市场分别设计了不同的险种和营销方案，去满足不同保险消费者的保险需求的策略。（单）

5、广告：通过大众媒介向人们传递保险商品和服务信息，并说明其购买的活动。（单）

6、直接营销渠道适合于新成立的、规模较小的保险公司。间接营销渠道适合规模较大、市场占有份额较高、营销控制能力较强的保险公司。（单）

7、保险法规定我国保险人的组织形式是:国有独资公司和股份有限公司(多)

8、由政府直接设立的保险公司是:国有独资保险公司.(单)

9、国有独资公司是:中国人寿.(单)第六章：保险市场

保险市场：保险商品交换关系的综合或保险商品供给与需求关系的总和。既可以指固定的交易场所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。（多）

第九章:财产保险

1、财产保险是以各种财产物质和有关利益为保险对象。（单）

2、财产保险中所指的财产包括：一切动产、不动产、固定的或流动的财产以及在制的有行财产外，还包括运费、预期利润、信用及责任等无形财产。（多）

3、海上保险是按照风险发生的区域命名的；汽车保险是按照保险标的命名的；火灾保险是按照风险事故命名的。（单）

4、我国习惯上将保险标的分为有行财产、相关经济利益和损失赔偿责任三大类，因此财产保险通常也划分为财产损失保险、责任保险和信用保证保险。（多）

5、企业财产保险适用于各种企业、社团、机关和事业单位。（多）

6、运输工具保险承保因遭受自然灾害和意外事故造成的运输工具的损失及第三者损害赔偿责任。（单）

7、特殊风险保险是为特殊行业设计的各种保险，如海洋石油开发保险、航天保险和核电站保险。（单）

8、责任保险除可以附加在各种财产保险上承保，还可以单独承保，如公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险。（多）

9、用会计科目来反映，可保财产有：固定资产、流动资产、帐外资产；

用企业财产项目类别来反映，可保财产有：房屋、建筑物、机器设备、材料、商品物资等；

不可保财产有：土地、矿藏、文件、技术资料、危险建筑、违章建筑；

10、特约可保财产中，不需加费的是：金银、珠宝、古玩、艺术品等；特约可保财产中，需加费的是：桥梁、码头、堤堰、铁路等。（多）

11、暴雨：指每小时降雨量达16毫米以上；台风：风速在32.6米/秒以上的热带气旋;暴风:保险公司承保的暴风责任是风速在17.2米/秒以上,即风力为8级以上的大风.(单)

12、企业财产保险综合险的附加责任是为了适用投保人的特殊需要,可在综合险的基础上,加保各种风险,例如矿下财产保险、露堆财产保险、盗窃险、橱窗玻璃破碎保险、机器损坏保险、营业中断保险等。（多）---皆非自然灾害

13、企业财产保险基本险的附加责任是为适用投保人的某种特殊需要，保险公司可在承保各种基本险后，特约附加承保各种附加风险，包括盗抢险及各种自然灾害保险。（多）

14、由于行政行为或执法行为所致的损失：这是指各级政府或各级执法机关下令破坏保险标的所致的损失，属于非常性的行政措施。（多）

15、固定资产的保险价值按出险时的重置价值确定；流动资产的保险价值按出险时的帐面余额确定；帐外财产和代保管财产的保险价值按出险时重置价值或帐面余额确定。（单）

16、固定资产的保险金额的确定方式为：（1）按帐面原值确定；（2）按帐面原值加成数确定；（3）按重置价值确定；（4）按其他方式确定（如估价）（多）

17、流动资产保险金额确定方式：被保险人按最近12个月任意月份底帐面余额确定；

帐外财产和代保管财产的保险金额：由被保险人自行估价或按重置价值确定（单）

18、若受损财产的保险金额等于或高于出险时帐面余额，其赔偿金额以不超过出险时帐面余额为限。（单）--全损时，哪个小以哪个为限。

19、室内财产的保险金额由被保险人根据当时的实际价值自行确定。（单）

20、家庭财产保险对室内财产的损失一般采用第一危险赔偿方式；对房屋采取比例赔偿方式。（单）

21、家庭财产两全保险的保险责任、保险金额确定方式与家庭财产综合保险相同，所不同的只是保险储金的交纳方式。（单）

22、家庭财产两全保险兼有经济补偿和到期还本双重性质。（多）

23、保险储金的计算公式：=1000*保险费率/A年期的年利率（单）-考试的时候以五年期为例子

24、在家庭财产两全保险中，保险标的遭受全部损失经过保险人赔偿后，保险责任终止，保险人到下一全额退还保险储金。（单）

25、盗抢险的保险责任指保险房屋及附属设备因遭受外来人员盗抢并有明显现场痕迹所致损失在3个月内未能破案的，保险人负赔偿责任。（单）

26、盗抢险规定有绝对免赔额。（单）

27、个人抵押贷款房屋保险的保险期限为自约定起保日零时起至被保险人按照《抵押贷款合同》规定清偿全部贷款本息日24时止，最长期限为20年。（单）

28、个人抵押贷款房屋保险的费率为年费率。（单）