湖南高速公路最新完整资料（推荐阅读）

第一篇：湖南高速公路最新完整资料

湖南高速公路最新完整资料（2014年2月版）

2013年，湖南建成通车高速公路13条、1116公里，从而使湖南建成通车高速公路总里程由2012年的3969公里增加到5084公里，连跨4000公里、5000公里两个千公里级台阶，一步跃入全国第一阵营——“5000公里方阵”。

建成通车高速公路：56条，5084公里，全国排名第4（河南5859公里、广东5705公里、河北5619公里）。

在建高速公路：19条，1654公里

建成通车+在建高速公路：75条，6739公里。

原规划和调整规划尚未开工高速公路：28条，2286公里。

建成通车+在建+原规划和调整规划尚未开工高速公路：约103条，9025公里。其中出省高速公路通道：规划32条，已建成通车22条，在建3条，尚未开工7条。

一、已通车高速公路——56条，5084公里

1、“十一五”末建成通车——23条，2386公里

长沙至永安

长沙至黄花机场

长沙绕城高速

临湘至长沙

长沙至湘潭

长沙至湘潭（西线）

湘潭至耒阳

耒阳至宜章

醴陵至湘潭

湘潭至邵阳

邵阳至怀化

怀化至新晃

长沙至益阳

益阳至常德

常德至张家界

常德至吉首

衡阳至枣木铺（湘桂界）

衡阳至大浦

湘潭至韶山

衡阳至炎陵

邵阳至永州

长沙至株洲

衡阳至邵阳

（其中：出省通道5条）

2、“十二五”已建成通车——33条，2699公里

（1）2011年建成通车项目—— 4条，263公里

宜章至凤头岭

随州至岳阳湖南段

道县至贺州

湘潭至衡阳（西线）

（其中：出省通道3条）

（2）2012年建成通车项目—— 16条，1320公里

吉首至茶洞

吉首至怀化

汝城至郴州

郴州至宁远

宁远至道县

京港澳复线长沙至湘潭

京港澳复线衡阳至桂阳

京港澳复线桂阳至临武

永州至蓝山

娄底至新化

通城至平江

浏阳至醴陵

炎陵分路口至炎陵县城

炎陵至睦村

大围山至浏阳

南岳至衡阳

（其中：出省通道8条）

（3）2013年建成通车项目—— 13条，1116公里

浏阳至长沙

凤凰至大兴

张家界至花垣

醴陵至茶陵

怀化至通道

洞口至新宁

界化垄至茶陵

长沙绕城高速东北、东南段

京港澳高速长沙连接线

石首至华容

炎陵至汝城

岳阳至常德

溆浦至怀化

（其中：出省通道6条）

二、在建高速公路——19条，1654公里

1、“十一五”跨“十二五”续建建成项目——16条，1365公里

澧县至常德129.8 公里2008年11月开工

常德至安化95.3公里2008年11月开工

安化至邵阳131.1公里2008年7月开工

京港澳复线岳阳至长沙101.171公里2008年12月开工

新化至溆浦92.7公里2009年7月开工

益阳绕城高速39.9公里2008年7月开工

娄底至衡阳116.704公里 2010年9月开工

益阳至娄底104.73公里2010年10月开工

龙山至永顺91.2公里2010年10月开工

永顺至吉首84.2公里2010年10月开工

益阳至马迹塘57.9公里2010年12月开工

怀化绕城高速23.6公里2010年12月开工

邵阳至坪上33.928公里 2010年12月开工

临湘（大界）至岳阳72.433公里2010年12月开工

南岳高速东延线12.53公里2010年12月开工

长沙至娄底138.253公里 2010年12月开工

（其中：出省通道3条）

2、“十二五”新开工项目——3条，288.9公里

（1）2011年新开工项目——0条，0公里

（2）2012年新开工项目——0条，0公里

（3）2013年新开工项目——3条，288.9公里

武冈至靖州（城步）79.2公里

张家界至桑植47公里（G5515张南高速）

桂东至新田162.70公里

三、进入湖南省“十二五”规划和湖南省高速公路网规划（修编调整）尚未开工项目——28条，2286公里

官庄至安化 30公里（G59呼北高速）

新化至武冈156公里（G59呼北高速）

张家界至新化 148公里（G59呼北高速）

芷江至铜仁 34公里

靖州至黎平58公里

南岳至双峰 89公里

平江（伍市）至益阳 87公里

龙门至平江（伍市）94公里

京港澳国家高速公路新开联络线 2.3公里

茶陵至常宁 144公里

白仓至新宁 83公里

（以上11条系湖南省交通运输厅规划办公室2014年1月21日 在湖南省招投标监管网发布预可研和可研招标公告的项目）

炉红山（湘鄂界）至慈利80公里（G59呼北高速）

龙山至桑植75公里（G5515张南高速）

城步至龙胜 49公里

贵州松桃至从江湖南段37公里

临武至毛吉岭（湘粤界）19.5公里

安乡至慈利 122公里

南县至益阳88公里

马迹塘至安化67公里

安化至溆浦85公里

长株潭南环线123公里

长株潭环线长沙（益阳）段48.75公里

祁东至道县 184公里

永州至新宁 90公里

邵阳至金石桥 65公里

沅陵至辰溪 45公里

溆浦至洞口 117公里

涟源市湄江至新化县琅瑭65公里

（其中：出省通道7条）

四、2014力争新开工建设项目——600公里左右

1、新增国高网项目

2、完善网络项目

3、地方经济社会发展必要的项目

第二篇：高速公路收费站资料管理制度

固安东收费站文件档案管理制度

固安东收费站为保证内业文件与资料的完整，便于查找利用，做好收集、立卷、保管、等工作，维护文件档案的完整和安全，特制定本制度。

一、固安东收费站设立文件档案管理专员，切实做好文件档案的收集、分类、整理、立卷、归档工作，保证文件档案资料的齐全完整，提高案卷质量，使文件档案管理工作达到标准化、制度化、规范化的要求。

二、凡是固安东收费站在工作中形成的文件和具有查考利用价值的各类资料、原始记录、出版物、各种图表薄册、照片以及与本站生产经营活动相关的上级来文等都要齐全完整地收集、整理、立卷、保管。

三、人事专员要做好固安东收费站职工人事档案的收集、整理、立卷、管理工作，确保资料完整。

四、档案管理员要对固安东收费站安全生产相关文件资料专门建档、专门进行管理。

五、立卷应根据其相互联系、保存价值分类整理立卷，保证档案的齐全、完整，能反映固安东收费站的主要情况，以便于保管和利用。

六、文件资料档案的保管、查阅。

1、所有档案必须入框上架，科学排列，便于查找，避免暴露或捆扎堆放。

2、文件柜、档案室要保持整洁卫生，认真做好文件档案“八防”工作，特别是档案室防火、防鼠、防湿、防盗工作要常抓不懈，要定期检查、经常核对文件档案资料，发现问题及时处理、报告并做好相关记录，确保文件档案资料的完整与安全。

七、固安东收费站内部职工因工作需要查阅档案资料，须报请固安东收费站办公室主任批准，外单位人员要查阅、复印固安东收费站档案，必须持单位介绍信并经本固安东收费站分管站长批准后，方可查阅；固安东收费站所有档案一律不允许外借。不论是谁查阅、复印档案，固安东收费站档案管理员都必须如实进行登记，注清查阅时间、查阅内容、查阅人姓名、批准领导、是否复印等相关内容。

八、对于固安东收费站机密文件及档案的管理，要有专柜存放并单独设锁，无关人员不准接触，工作人员要严守机密。

九、本制度从二〇零八年八月一日起执行。

固安东收费站 2008年8月1日

第三篇：湖南浏阳大浏高速公路修建调查报告

湖南浏阳大浏高速公路修建调查报告

摘要：随着中国经济的不断发展，人们对交通的依赖程度越来越高。湖南要更好的对外发展经济，良好的交通更是不可或缺的因素。因此，湖南为求更好的发展在与外界相接且交通不便的浏阳地区修筑一条通往外界的交通要道--大浏高速。

一、修筑大浏高速的目的大浏高速公路是一条国家拨款修筑的国道，其主要目的是为了改善我国交通，特别是中西部交通，以促进我国经济发展。随着我国经济的不断发展，我国东中西的差距不断扩大，东部经济发展过快，中西部经济发展滞后。俗话说得好：要致富先修路。为发展中西经济，国家花大量资金投入到我国的交通建设上，大浏高速就是其中一条。当然，大浏高速的修筑也可加强浏阳与外地的联系，从而改善浏阳地区经济发展特点，优化经济发展结构，利于浏阳地区的引进来走出去，以促进浏阳地区经济的发展，为浏阳地区的人们谋福利。

二、大浏高速的全程

1、大浏高速工程概况:大围山（湘赣界）至浏阳高速公路是《湖南省高速公路网规划》“五纵七横”中的第二横，项目东接江西省昌铜高速公路，西连长沙至浏阳高速公路，共同形成湘赣两省省会城市之间的高速公路通道，并与G319、G106、S309等共同构成了区域干线公路网。由三公司承建的第10合同段位于浏阳市境内，全长9.3公里、总投资1.779亿元、合同工期24个月。主要控制工程为煤田河大桥126米（3*40）、长溪大桥224.92米（10*20）和古港互通一座。主要工程量有:路基土方152万m，石方83.78万m；大桥350.92m/2座；主线上跨分离式立交129.68m/2座；主线下穿分离式7座（含人行天桥）；涵洞26道；通道28道。

2、大浏高速所经地形：“大浏”高速公路（指大围山至浏阳）是南昌、长沙两省会城市之间的快速通道。该公路起于浏阳市大围山东麓铁树坳，顺接拟建的江西南昌至铜鼓高速公路，往西经上洪、张坊、官渡、浏阳农业园、古港、溪江，从隧道穿越道吾山后经蕉溪，止于砰山，并与在建的长浏高速公路相接。大浏高速所经地区以山地为主,还经过不少的丘陵、平原，还占用了不少的农田、人们的住宅用地。境内以红壤为主，因地形不同而有非地带性土壤，如黄壤、黄棕壤及冲积土等。主要成土母质为板页岩、第四纪红色粘土，河流冲积物等，且各类土壤呈地域性分布。浏阳河、捞刀河、南川河谷地以冲积土为主。大围、连云、九岭山脉以松散的紫色土为主。丘陵地带以粘重的红壤、黄壤为主。其地形、地质给大浏高速的修筑增加了许多困难。

三、修筑大浏高速面临的问题

1、最大的问题---房屋拆迁问题

由于大浏高速是一条与国道相连的公路，因此沿直线修筑的它的路线经过许多住宅区，为保证公路尽量沿直线，许多房屋需要拆迁。由于中华民族人民历来讲究风水，且信奉神鬼之说，许多人不愿拆迁；也有许多人不愿自己新建的住宅被拆，而不愿拆迁。而且，房屋拆迁工程浩大，给人们生活带来许多不便，房屋拆迁遭到许多人的反对。

2、隧道的修通

由于大浏高速经过许多山地，如果一律采用推平山地的方法，会过度破坏植被，造成生态破坏。因此，在一些山地较高的地方，大浏高速公路大队采用修建隧道的方法。但由于，浏阳地区土壤以红壤为主，地基不是很牢固，因此隧道的修建工程量变大。

3、高架桥的修筑

为保证大浏高速的直，而减少公路的上下坡；也为了减少对农田的占用，修筑高架桥是解决这一问题的有效方法。但也因此，增加了很大的工程量，又因为许多高架桥修建在农田上，地基需要加牢。所以，一个高架桥的修筑就延长了许多时，这增加了公路修筑的工作量和成本。

4、修筑材料来源与运输

公路的修筑需要大量的钢筋水泥、沙石的原材料，但是由于浏阳市没有足够的原料供应，需外购，且与外交通通达度有限，因此，原料的运输也成为修筑公路的一大问题，大量原材料的运输不但会影响正常的交通状况，没日没夜的大量的运输易被风吹散的原材料，也会影响到当地居民的正常生活状况，这经常遭到当地居民的反对，影响到公路的修筑进程。

5、气候变化不利于公路修建

浏阳市为于亚热带地区，冬季较寒冷且干燥，夏季炎热多雨，这种气候很不利于公路的修筑。冬天寒冷，不利于工人施工，加上干燥不利于公路修筑时水泥的调合与凝固。而夏天炎热且多雨，可能会使工人生病，会令工人工作效率下降，且多雨天气无法施工。由此可见这天气非常不利于公路的修筑。

6、公路修筑给居民带来不便

第一，公路修筑占用居民大量的农田、用地，许多人面临房屋拆迁的必要；第二，公路夜以继日的修筑产生的噪音，严重影响了居民的休息和工作；第三，修筑公路有大量外来人，复杂的人群，给当地治安带来不便，可能危害到人们生命财产安全等。

四、政府为解决问题采取的措施

1、解决房屋拆迁所采取的措施：

（1）、启动了前期宣传工作，9个工作组挨户上门宣传，让老百姓家喻户晓这条路的重要意义；

（2）、9个工作组，每个组都负责一定数量的拆迁户，把各级政府所有的政策都详细介绍到位，包括这条路拆迁总共有多少钱，怎么算的，都清楚地给农民解释。同时，我们每周都要开一次碰头例会，掌握工作进展情况；

（3）、与拆迁户和平签订拆迁协议；

（4）、坚持以人为本的原则，依法依规推进拆迁户安置工作，积极维户拆迁户的正当权益，同时坚决保证拆迁户正常生活，努力消除他们的后顾之忧；

2、隧道建设采取的措施：

修路工人根据我市地质特征，采用了一 系列的高科技含量的建筑技术，运用高质量的材料进行隧道的修筑；

3、高架桥的修筑措施：

修筑工人在农田山地采取不同的方法进行修筑，由于农田地基不牢固，因此，工人采用特定的加固地基的方法以保证高架桥的质量；

4、原料来源与运输的解决方法：

承包公路修筑的公司，与较近的一些材料生产公司鉴定协议提供材料，也有一些采用就地取材的方法；材料的运输采用轮班运送的方法，并且聘用当地运输员，不但减少了外聘费用，给当地居民提供了工作，更由于当地居民熟悉路况，提高了运输效率，也减少了对居民带来的不便。

5、对居民带来的不便，承包公司与区政府进行了一系列的协商，在希望得到人们谅解的情况下，给予当地居民一定量的补偿。

四、大浏高速的修筑对我市居民的影响

1、有利方面：

（1）、首先，便利的交通，利于人们出行，为外出的人们节约了时间；

（2）、有利于人们对外招商引资，为浏阳市烟花的发展带来更好的商机；

（3）、有利于浏阳旅游业的发展，更可以推动张坊镇客家文化的发展与传承和客家旅游业的发展，从而带动经济的发展，提高浏阳的经济水平，推动小康社会的建设；

（4）、修筑公路为当地居民提供了许多不同的工作，让人们有了更多赚钱的机会；

（5）、房屋拆迁是一些住房老旧的居民换上了新的房屋，也使许多农村面貌焕然一新；

2、不利的方面：

（1）、公路的修建使许多农民失去了自己的农田山地和住处，面临到处找工作和住处的境界；

（2）、修筑公路时，工地产生的许多噪声给人们生活带来许多不良影响，使人们睡眠不足，影响工作又使人脾气变得暴躁不安；

（3）、外来人口多，使当地人们关系变得复杂，很可能影响治安；

第四篇：2009年湖南信用社考试资料

一、名词解释

1、商业银行

2、商业银行资本盈余

3、活期存款

4、定期存款

5、储蓄存款

6、利率风险

7、信贷风险

8、流动性风险

9、消费贷款

10、证券贷款

11、信用贷款

12、抵押贷款

13、担保贷款

14、活期贷款

15、定期贷款

16、透支

17、贷款承诺

18、信贷额度

19、循环周转限额信贷 20、票据发行

便利

22、贷款证券化

23、代理融通

24、货币市场存款账户（MMDA）

25、可转让支付命令账户（NOWs）

26、自动转账服务账户（ATS）

二、填空

1、商业银行的性质可以表述为以__________为经营目标，以__________为主要

业务的企业法人。

2、__________是商业银行最基本的职能。

3、现代商业银行主要通过以下两条途径产生：一是__________，二是__________。

4、商业银行的雏形是__________。

5、商业银行的信用创造职能是建立在__________职能和__________职能的基础

之上的。

6、商业银行的业务包括__________、__________和__________。

7、__________是商业银行最主要的资金来源。

1、追求最大限度的利润 经营货币资金

2、信用中介

3、资产阶级按股份制原则建立自己的银行 高利贷性质银行改变自己的经营方针

和组织形式

4、货币兑换业

5、信用中介 支付中介

6、资产 负债 中间业务

7、存款

8、借款性负债 结算性负债

9、再贴现 直接借款

10、现金资产 贷款 投资

11、现金资产

12、存贷利差 13、1年

14、表外

15、信用贷款 抵押贷款 担保贷款

16、安全性 流动性 盈利性

17、资产管理理论 负债管理理论 资产负债综合管理 全面的风险管理理论

18、商业贷款理论 可转换性理论 预期收入理论

19、资产结构 20、购买理论 销售理论

8、商业银行的负债包括__________和__________。

9、商业银行向中央银行借款的形式有__________和__________两种。

10、商业银行的资产是商业银行所拥有的各种__________、__________和

__________的总和。

11、__________是商业银行所有资产中流动性最强的部分。

12、__________是传统商业银行利润的主要来源。

13、商业银行的短期和中长期贷款是以__________年为限。

14、贷款承诺是商业银行的__________业务。

15、按照贷款的保障程度来划分，可以将贷款划分为__________、__________

和__________。

16、商业银行的经营原则是__________、__________和__________。

17、商业银行经营管理理论的演变大致经历了__________、__________、__________和__________四个阶段。

18、商业银行的资产管理理论经历了__________、__________和__________三个

主要阶段。

19、资产管理理论注重对__________的管理。

20、现代负债管理理论包括__________和__________。

三、辨析题 1、17世纪，随着资本主义经济的发展，近代商业银行已经生成，它们虽已具备了支付中介和信用中介职能，但并非现代意义上的商业银行。

2、商业银行是一种特殊的金融企业

3、银行的现金越多越好，表明较好的流动性。

4、托收未达款可以视同为现金。

5、中间业务收入已经成为现代商业银行利润的重要来源。

6、商业银行进行证券投资业务增加了商业银行的风险，但从另一个角度来看，又分散了商业银行的风险。

四、单选题

1、人们公认的近代商业银行起源于哪里（）

A、英国伦敦 B、意大利的威尼斯

C、荷兰阿姆斯特丹 D、法国巴黎

2、公认的第一家现代商业银行是（）

A、米兰银行 B、阿姆斯特丹银行 C、英格兰银行 D、汉堡银行

3、商业银行新发行普通股或增资扩股时，由于股票的市场价格高于票面价格而

产生的溢价部分必须计入（）

A、资本盈余 B、实收资本

C、未分配利润 D、公益金

4、商业银行的期限较短、有大小不同发行额度的银行借据是指（）

A、资本性债券 B、资本性票据

C、优先股 D、可转换债券

5、商业银行的期限较长、发行面额较大的债务凭证是指（）

A、资本性债券 B、资本性票据

C、优先股 D、可转换债券

6、为应付资本的减少（如普通股股东退股、优先股赎回或法院裁决清偿等）而

保持的储备被称为（）

A、资本准备金 B、贷款损失准备

C、证券损失准备 D、坏帐损失准备

7、为应付贷款呆账、坏账损失而保持的储备被称为（）

A、资本准备金 B、贷款损失准备

C、证券损失准备 D、坏帐损失准备

8、为应付证券价格下降而保持的储备被称为（）

A、资本准备金 B、贷款损失准备

C、证券损失准备 D、坏帐损失准备

9、可转让定期存单（Negotiable Certificate of Deposit，CDs）首创于哪个银行？

（）

A、英国英格兰银行 B、美国第一银行 C、汇丰银行 D、美国花旗银行、B 2、C 3、A 4、B 5、A 6、A 7、B 8、C 9、D 10、A 11、B 12、C 13、A 14、A 15、B、C 17、D 18、A

10、商业银行把自己办理贴现业务时买进的未到期票据，如短期商业票据、国库券等转卖给中央银行，获取现款，这种借款形式称之为（）

A、再贴现 B、同业拆借

C、回购协议 D、直接借款

11、银行之间利用资金融通过程中的时间差、空间差和行际差调剂资金头寸的短

期借贷，这种借款形式称之为（）

A、再贴现 B、同业拆借

C、回购协议 D、直接借款

12、商业银行将其持有的有价证券，如国库券、政府债券等，暂时出售给其他金融机构、政府甚至企业，并在将来约定的日期以约定价格购回，这种借款形式称

之为（）

A、再贴现 B、同业拆借

C、回购协议 D、直接借款

13、商业银行经营管理的目标是什么？（）

A、在风险最小化的前提下，实现利润最大化 B、保持流动性

C、风险最小化 D、利润最大化

14、银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资的风险（不确定性），是指？

（）

A、流动性风险 B、利率风险

C、信贷风险 D、投资风险

15、由于市场利率变动的不确定性所导致的银行金融风险，是指？（）

A、流动性风险 B、利率风险

C、信贷风险 D、投资风险

16、指借款人不按约履行还本付息义务而使商业银行蒙受损失的不确定性，是

指？（）

A、流动性风险 B、利率风险

C、信贷风险 D、投资风险

17、由于未来的不可预测性而产生的投入本金和预期收益增减的不确定性，是

指？（）

A、流动性风险 B、利率风险

C、信贷风险 D、投资风险

18、商业银行的最基本职能是（）

A、信用中介职能 B、支付中介职能

C、信用创造职能 D、调节经济职能

五、多选题 1、17世纪，已经生成的近代商业银行，并非现代意义上的商业银行，原因在于：

（）

A、具有高利贷性质 B、没有信用中介职能

C、贷款对象不是工商业者 D、生存基础不是社会化生产

2、现代商业银行通过以下哪些条途径建立起来：（）

A、资产阶级按股份制原则组织 B、农民集资建立

C、高利贷银行改变自己的经营方针和组织形式 D、地主阶级设立

3、与早期银行相比现代商业银行具有的特点：（）

A、利息水平适当 B、信用功能扩大

C、具备信用创造功能 D、支付结算

4、商业银行的基本职能有哪些?（）

A、信用中介职能 B、支付中介职能

C、信用创造职能 D、调节经济职能

E、金融服务职能

5、商业银行全能化的途径有哪些？（）

A、金融创新 B、规避管制

C、收购兼并 D、直接经营

6、商业银行自有资金主要包括哪些（）

A、普通资本 B、长期负债

C、优先资本 D、其他资本、ACD 2、AC 3、ABC 4、ABCDE 5、ABCD 6、ACD 7、ABD 8、ACD 9、AD 10、ABCD 11、ABD 12、ABC 13、ABCD 14、ABD 15、ACE 16、ABC 17、AB 18、ACDE、BD 20、ABD 21、ACE 22、BD 23、AD 24、AB、ABCDE

7、普通资本是银行自有资金的基本形式，包括哪些内容？（）

A、普通股 B、资本盈余 C、优先股 D、未分配利润

8、一般而言，存款可以概括为哪几类（）

A、活期存款 B、教育存款 C、定期存款 D、储蓄存款

9、商业银行向中央银行借款可以采取的形式：（）

A、再贴现 B、同业拆借

C、回购协议 D、直接借款

10、商业银行的现金资产现金资产包括哪些？（）

A、库存现金 B、交存中央银行的存款准备金

C、存放同业 D、托收未达款

11、第一准备金是银行应付客户提取存款的第一道防线，即流动性最强的准备金，包括哪些内容？（）A、库存现金 B、存放中央银行 C、短期贴现 D、同业的存款以及托收未达款

12、第二准备金构成商业银行的第二道防线，包括哪些内容？（A、短期贴现 B、同业拆放

C、短期投资 D、同业的存款以及托收未达款

13、贷款按用途划分，可以分为？（）

A、工商贷款 B、不动产贷款 C、消费贷款 D、证券贷款

E、信用贷款

14、贷款按贷款的保障程度划分，可以分为：（）A、信用贷款 B、抵押贷款 C、消费贷款 D、担保贷款

E、活期贷款

15、贷款按贷款的期限划分，可以分为：（）

A、活期贷款 B、信用贷款 C、定期贷款 D、抵押贷款

E、透支

16、商业银行从事证券投资业务的目的主要有：（））

A、取得收益 B、补充流动性 C、降低风险 D、投机

17、商业银行证券投资的主要对象有：（）

A、债券 B、股票

C、黄金 D、外汇

18、商业银行结算类中间业务包括哪些？（）

A、汇兑业务 B、代收业务 C、信用证业务 D、承兑业务

E、信用卡业务

19、商业银行代理类中间业务包括哪些？（）

A、汇兑业务 B、代收业务 C、信用证业务 D、代理融通业务

E、信用卡业务

20、商业银行经营管理的一般原则（）

A、安全性 B、流动性 C、风险性 D、盈利性

21、资产管理理论经历了哪三个阶段？（）

A、商业贷款理论 B、购买理论 C、预期收入理论 D、销售理论

E、可转换性理论

22、现代的负债管理理论包括哪些？（）

A、商业贷款理论 B、购买理论 C、预期收入理论 D、销售理论

E、可转换性理论

23、商业银行资产负债管理的基本方法有：（）

A、利率敏感性差额管理法 B、购买管理 C、真实贷款管理 D、金融期货套做

24、商业银行经营管理的目标是什么？（）A、在风险最小化的前提下，实现利润最大化 B、在利润最大化的前提下，实现风险最小化

C、风险最小化

D、利润最大化

25、商业银行全面风险管理必须遵循的原则：（）

A、对称原则 B、分散原则 C、转移原则 D、择优原则

E、制约原则

六、简述题

1、简述早期商业银行的发展历程？

2、与早期银行业相比现代商业银行具备哪些特点？

3、简述商业银行的性质。

4、商业银行的基本职能有哪些?

5、商业银行的是信用中介职能指什么？

6、商业银行的支付中介职能是指什么？

7、商业银行的信用创造职能是指什么？

8、商业银行的调节经济职能是指什么？

9、商业银行的金融服务职能是指什么？

10、简述美国20世纪80年代就开始放松金融管制的历程：

11、请简要叙述商业银行的第一准备金和第二准备金的内容？

12、商业银行从事证券投资业务的目的主要有：

13、商业银行中间业务包括哪六类？

14、商业银行的中间业务具有哪几个特点？

15、资产管理理论盛行的背景是什么？

16、资产负债综合管理理论的基本思想是什么？

17、商业银行资产负债管理的基本方法有？

18、商业银行面临的风险根据性质不同，可以分为哪一些？

七、评述题

1、评述商业银行发展趋势。

2、论述我国银行业的混业与分业经营问题。

3、评述商业银行经营管理的一般原则。

4、评述商业贷款理论。

5、评述可转换性理论。

6、评述预期收入理论。

7、评述购买理论。

8、评述销售理论。

9、评述商业银行全面风险管理遵循的原则。

10、商业银行为什么会成为现代金融体系的主体？

11、什么是商业银行的中间业务？这类业务为什么越来越受到重视？

参考答案：

一、名词解释

1、商业银行：是各国金融体系中最重要的组成部分，是通过吸收单位存款和个人存款，从事贷款发放、投资等获取利润的企业。

2、商业银行资本盈余：是指商业银行新发行普通股或增资扩股时，由于股票的市场价格高于票面价格而产生的溢价部分。

3、活期存款：活期存款是指无需任何事先通知，存款户可以随时存取的一种银行存款，其形式有支票存款账户、保付支票、旅行支票、本票和信用证。

4、定期存款：定期存款是相对于活期存款而言的，指由存户与银行事先约定存

款期限，到期才能支取的存款。

5、储蓄存款：储蓄存款是指为居民个人积蓄货币资产和取得利息而设定的一项

存款业务。

6、利率风险：是由于市场利率变动的不确定性所导致的银行金融风险。

7、信贷风险：是指借款人不按约履行还本付息义务而使商业银行蒙受损失的不

确定性。

8、流动性风险：是指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资的风险（不

确定性）。

9、消费贷款：也称消费信贷，是银行对消费者个人发放的用于满足他们对耐用消费品的购买以及其他费用支付的贷款。

10、证券贷款：证券贷款是商业银行对证券自营商、经纪人、投资银行和证券公司等发放的短期贷款，满足他们在证券交易中出现的短期资金需求。

11、信用贷款：信用贷款是指完全根据借款人的资信度，即借款人的品德、财务状况、预期收益及过去的偿债记录等而发放的，无需任何担保品的贷款。

12、抵押贷款：抵押贷款是指以特定的担保品作为保证发放的贷款。

13、担保贷款：担保贷款是指银行以有经济实力的第三者作为借款人的担保人发

放的贷款。

14、活期贷款：又称通知放款，这种贷款未确定偿还期限，可以随时由银行通知收回。优点是灵活性强，流动性好，银行可根据资金头寸的松紧或放或收。

15、定期贷款：定期贷款是有固定偿还期限的贷款，又可分为三种，短期贷款，中期贷款，长期贷款。

16、透支：透支是指活期存款的存户依约可以提取超过其存款账户余额的款项，从性质上说这种透支款是商业银行发放的一种贷款。

17、贷款承诺：商业银行根据正式的、具有法律约束力的协议所作的一种贷款安

排。银行据此承诺在规定的期限和额度内向客户提供所需的贷款，借款人则要为银行的承诺提供费用，形成商业银行的承诺费收入。

18、信贷额度：类似于贷款承诺，而且产生得更早，是不太正式的贷款承诺。根据信贷额度，客户可以随时得到银行的贷款支持。

19、循环周转限额信贷：这也是一种类似于贷款承诺的贷款协议，而且较正式，有合同效力。根据该协议，客户可以在最高限额内随时取得贷款，随时归还贷款，直到协议中规定的最高限额用完为止。有些还允许在协议期终了时将未用完的贷

款额度转为中期贷款。

20、票据发行便利：这是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据该协议，借款者可以在一个中期承诺期限内（一般为5～7年），以自己的名义周转性发行短期票据，从而可以较低的成本（短期债券利率）取得中长期的资金融通效果。如果在承诺期限内短期票据发行不畅，银行就要依协议承购票据

或承担提供备用信用证的责任。

22、贷款证券化：贷款证券化是商业银行发展的一种新趋势，是为了解决贷款尤其是长期贷款流动性问题的一种创新。贷款证券化主要是指商业银行在发放贷款后，经过一定技术处理把这些贷款重新组合，并以这些贷款资产为担保发行银行

券。

23、代理融通：是由银行或专业代理融通公司代顾客收取应收账款并向顾客提供资金融通的一种业务方式，是应收账款的综合管理业务。包括收买或代收应收账款、对商品的买方进行信用调查、对债权的管理、催收以及对卖方的周转性融资

等。

24、货币市场存款账户（MMDA）：该账户的特点是没有利率上限，账面平均余额在2500美元以上的，由商业银行自行确定利率支付水平，同时存户可以开

出支票。

25、可转让支付命令账户（NOWs）：是一种不使用支票的支票账户，存款人可以开出可转让支付命令（相当于支票，但不使用“支票”字样）向第三者进行支付，或提现，或背书转让。同时，它属于储蓄存款账户，可以对平均存款余额支付利息，可转让支付命令账户兼有传统的活期支票存款的方便性和储蓄存款的获利

性，对存户的吸引力大。

26、自动转账服务账户（ATS）：是在电话转账制度基础上建立的一种更方便的转账服务业务，客户在银行开立两个账户：一是储蓄账户，一是活期存款账户，后者的余额永远保持1美元，其余款项全存入前一个账户，以取得利息收入。当客户开立支票后，银行自动将必要的金额从储蓄账户转账到活期账户进行支付。

二、填空题

1、追求最大限度的利润 经营货币资金

2、信用中介

3、资产阶级按股份制原则建立自己的银行 高利贷性质银行改变自己的经营方针

和组织形式

4、货币兑换业

5、信用中介 支付中介

6、资产 负债 中间业务

7、存款

8、借款性负债 结算性负债

9、再贴现 直接借款

10、现金资产 贷款 投资

11、现金资产

12、存贷利差13、1年

14、表外

15、信用贷款 抵押贷款 担保贷款

16、安全性 流动性 盈利性

17、资产管理理论 负债管理理论 资产负债综合管理 全面的风险管理理论

18、商业贷款理论 可转换性理论 预期收入理论

19、资产结构

20、购买理论 销售理论

三、辨析题、对，17 世纪，随着资本主义经济的发展，近代商业银行已经生成，它们虽已具备了支付中介和信用中介职能，但并非现代意义上的商业银行，主要原因有：第一，商业银行在产生之初，大都具有高利贷性质。例如 17 世纪英国的贷款利率在年率 20% ～ 30% 之间，高利贷吞蚀了资本主义企业的大部分利润，不利

于社会再生产，阻碍了资本主义经济和商业银行自身的发展。第二，贷款的对象主要是政府和封建贵族，而不是工商业者。第三，银行业的生存基础还不是社会

化大生产的生产方式。、对，① 商业银行是一种企业。它具有现代企业的基本特征。和—般的工商企业一样，商业银行也具有业务经营所需的自有资金，也须独立核算，自负盈亏，也要把追求最大限度的利润作为自己的经营目标。获取最大限度的利润是商业银行产生和发展的基本前提，也是商业银行经营的内在动力。就此而言，商业银行与工商企业没有区别。② 商业银行是一种特殊的企业。商业银行是经营货币资金的金融企业，不同于一般工商企业经营的对象，后者创造有使用价值的商品，商业银行创造的是能充当一般等价物的存款货币；后者活动于一般的商品生产和流通领域，商业银行活动于货币信用领域。③ 商业银行是一种特殊的金融企业。商业银行作为金融企业，也有其特殊性：其一，与中央银行相比较，商业银行面向工商企业、公众及政府机构，办理具体的存放款业务。中央银行是金融体系的核心，不以盈利为目的，不办理具体信用业务，其身份是超然的监管者、领导者与政策执行者。其二，与其他金融机构相比，商业银行的业务经营具有广泛性和综合性，不囿于其他专业银行或非银行金融机构特定的经营界限，并且随着金融自由化浪潮的推进，现代商业银行已经发展为金融百货公司、万能银行，业务触角伸至社会经济生活的各个角落。其三，信用创造是商业银行特有的职能。、错。由于库存现金是无息资产，且需要一定的保管费用，银行一般尽量压缩库存现金量，只保持必需数额，以减少不必要的费用和风险。

4、对，这部分款项收妥前不能抵用，但收到后或增加存放同业的存款余额，或增加本行在中央银行准备金账户上的存款余额，所以视同现金。、对，中间业务是存贷款业务的延伸，是从存、贷款业务中衍生出来的，但又有独特的市场空间，越来越成为商业银行有竞争力的主要业务。、对，商业银行投资的证券中有大部分是风险小、信用可

四、单选题、B 2、C 3、A 4、B 5、A 6、A 7、B 8、C 9、D 10、A 11、B 12、C 13、A 14、A 15、B、C 17、D 18、A

五、多选题、ACD 2、AC 3、ABC 4、ABCDE 5、ABCD 6、ACD 7、ABD 8、ACD 9、AD 10、ABCD 11、ABD 12、ABC 13、ABCD 14、ABD 15、ACE 16、ABC 17、AB 18、ACDE、BD 20、ABD 21、ACE 22、BD 23、AD 24、AB、ABCDE

六、简述题、在货币产生以后，随着商品交换的发展，出现了兑换、保管和借贷货币等经营货币的业务。货币兑换业者手中聚集了大量货币资财，他们就利用这些资财办

理贷款业务。这样，货币兑换业就发展成为既办理兑换，又经营货币存款、贷款、汇款等业务的早期银行了。精明的钱商们不仅兑换货币，还代人保管货币，免去商人们保存货币的风险，他们从中收取保管费用。在货币兑换业的基础上，出现了一种既从事货币兑换，又为整个货币周转服务的特殊行业——货币经营业，专门从事货币兑换、存储、保管、收付、结算、汇兑以及货币差额的平衡和往来款项登记的业务，相应地，汇兑银行发展成汇划银行。随着商品贸易的进一步发展，货币经营业者聚集的货币资财日益增多，他们注意到货币存款总保持一个相对稳定的余额，不必将所有的资财都用来备付提款的需要，这形成了货币经营业者开展放款业务的基础。他们将一部分存款货币贷放给社会上急需资金的人，到期收回并加收一定利息。当存放款业务逐渐成为货币经营业者的主要业务时，货币经营业就转化成了办理存款、放款、结算、汇兑等业务的银行业了。、一是利息水平适当。二是信用功能扩大。早期银行只是简单的信用中介，现代商业银行除了接受存款、发放贷款外，还发行银行券，代客户办理信托、汇兑、信用证、信托投资、购销有价证券等业务。三是具备信用创造功能。现代商业银行是信用媒介机构和信用创造机构的统一，其中“信用媒介”早期银行也已具备，而“信用创造”则是现代商业银行之最本质的特征。所谓“信用创造”功能，是指现代商业银行所具有的创造存款货币，并用以扩大放款和投资的能力。银行通过这一功能直接影响社会货币供应总量，影响贷款和投资的规模，从而影响币值的稳

定。、从商业银行起源和发展的历史看，商业银行是以追求利润为目标，以金融资

产和负债为经营对象，能为客户提供综合性、多功能服务的金融企业。、（1）信用中介职能。（2）支付中介职能。（3）信用创造职能。(4)

调节经济职能。(5)金融服务职能。、这是商业银行最基本的职能，这一职能的实质是通过负债业务，把社会上一切闲置货币动员、集中起来，再通过资产业务，贷放或投资到各个经济部门，“使资金从没有投资机会的人那里流向有这种机会的人那里”，充当贷出者和借入者之间的中介入。商业银行的信用中介职能克服了直接信用在授信规模、方向、时间上的局限性，有助于充分利用现有货币资本，优化资源配置，促进经济的发展。、这是商业银行作为货币经营业的传统职能。商业银行以活期存款账户为基础，接受客户的委托办理货币收付、结算、转移存款等业务，充当存户或委托人的“账房”和“出纳员”。商业银行为客户进行非现金结算，减少了现金使用，节约了流通费用，促进了再生产规模的扩大。长期以来，商业银行是唯一能吸收活期存款、开设支票账户的金融机构。近些年来放松管制以及金融创新，其他金融机构开办了类似于支票账户的其他账户，发挥支付中介职能，但仍比不上拥有悠久支付中介传统的商业银行，后者利用其电子网络、通讯技术方面的优势，发展成当今社

会最精巧的管理机构。、这是由商业银行信用中介职能派生出来的主要职能之一，实质是商业银行在支票流通和转账结算基础上，通过将发放的贷款转化为存款货币，创造出数倍于原始存款的派生存款，而活期存款又是构成货币供给量的主要部分，这使整个经济的货币供给扩张，信用膨胀。相反，商业银行通过收缩活期存款，可以起到消

灭货币的作用。、基于信用创造职能，商业银行成为国家调节经济的重要力量。通过对中央银行货币政策的理解与传递，商业银行成倍地创造或消灭存款货币，达到扩张或收缩社会信用量，从而刺激或控制经济增长速度。此外，商业银行作为金融体系的主体，可以通过放款或投资引导资金流向，调整经济产业结构，可以通过办理消

费信贷来引导和调节消费。、这一职能是商业银行综合性多功能性质的体现，实质是商业银行凭借其联系面广、信息灵通，尤其是电子计算机的广泛运用等独特优势，为客户提供多种金融服务，如对企业的经营决策进行咨询服务，代理货币收付、工资发放等；对个人提供信托、财产保管等服务。金融服务职能大大拓宽了商业银行的业务领域，增加了业务收入，密切了与客户的联系，这在金融业务竞争日趋激烈的今天是相

当重要的职能。、（1）1982 年美国国会通过《高恩•圣杰曼存款机构法》，取消存款利率上限，允许商业银行同货币市场互助基金这样的储蓄机构开展平等竞争；（2）1984 年联邦存款保险公司裁定 9300 家注册的商业银行可以进入证券行业，包销股票、债券；（3）1987 年联邦储备体系允许银行控股公司包销地方债券、商业票据和抵押证券； 1989 年又批准了花旗银行等 5 家商业银行包销企业债券；（4）1991 年通过并生效们 991 联邦存款保险公司改进法》，允许商业银行以等于其资本 100% 的数量获得和持有普通股及优先股。这些法律逐步废除了对商业银行经营业务的限制。（5）1999 年 10 月 22 日 美国国会正式

废除了 66 年来一直捆绑着美国金融界手脚的《格拉斯一斯蒂格尔法》，取而代之的是宽松的、合乎时宜的《金融服务现代化法案》，允许银行、保险公司、证券公司可以相互渗透并参与彼此的市场竞争，商业银行全能化经营合法化，美国

金融界称为“划时代的突破”。

11、第一准备金是银行应付客户提取存款的第一道防线，即流动性最强的准备金，包括库存现金、存放中央银行和同业的存款以及托收未达款；第二准备金构成商业银行的第二道防线，包括短期贴现、同业拆放与短期投资，它们可以随时地或者短期内变现，在第一准备金不足时予以及时补充。

12、第一，取得收益。作为特殊的金融企业，利润最大化的动机不允许商业银行将资金闲置，而必须找到投资渠道以增加收入水平。第二，补充流动性。如前所述，短期有价证券构成了二级准备金的主体，商业银行将资金投资于政府债券等流动性强的有价证券，不仅可以获得利息收益，更可随时在二级市场抛售获得现金，比之库存现金或在央行的存款而言，更能保持较好的流动性。第三，降低风险。商业银行投资的证券中有大部分是风险小、信用可靠、流动性强的公债券、国库券等，可以降低整个投资业务的风险。同时通过资产组合多样化，商业银行可以避免将全部资金用于贷款，降低其经营风险。

13、商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。大致可以分为六类：（1）结算类中间业务，包括国内外结算，例如汇款、托收、资金清算业务等；（2）代理类中间业务，包括代理证券业务、代理保险业务、代理政府等机构委托、代收代付等；（3）担保类中

间业务，包括各种担保、备用信用证、承兑等；（4）承诺类中间业务，包括贷款承诺等；（5）交易类中间业务，例如远期外汇买卖、外汇期货、外汇期权、外汇掉期等；（6）其他中间业务，如投资基金托管业务、信息咨询、财

务顾问、保管箱业务等。、第一，中间业务是存贷款业务的延伸，是从存、贷款业务中衍生出来的，但又有独特的市场空间，越来越成为商业银行有竞争力的主要业务；第二，中间业务一般不需运用银行自有的资金，主要实现商业银行的金融服务职能和支付中介职能，并收取一定的手续费；第三，中间业务服务方式更灵活，服务效率更高，更大程度上要求现代化的设备和技术支撑；第四，中间业务的范围因国家不同而存在很大差异。如在美国、日本、加拿大等国，由于商业银行限制管理的程度较高，中间业务的活动范围不大，而在法国、荷兰等国，中间业务范围相当广。但随着各国管制的放松，这种差异日渐缩小。

15、20 世纪 60 年代以前，商业银行在金融体系中占有绝对优势，非银行金融机构尚未形成气候，加之金融市场不发达，金融投资渠道少，银行能够获取大量低成本的资金来源（客户存款）；同时，由于当时并不存在经常性、长期性的通货膨胀，利率等经济变量较稳定，银行可以获取稳定的资金来源。在这种情况下，商业银行对负债的管理是无能为力的，它更多地取决于客户的存取意愿，而且这

种资金来源相对充足和稳定。

16、商业银行应当时刻关注市场利率的变化，通过资产结构、负债结构的共同调整，实现安全性、流动性和盈利性之间的均衡，为股东谋取更大利润。资产负

债综合管理的核心实质上是利率风险管理，管理的重点是净利差。即：管理的具体目标是在股东、金融管制等条件约束下，使银行净利差最大化，波动幅度最大

化，即保持净利差高水平的稳定。、（1）利率敏感性差额管理法：该方法又叫资金缺口管理法，是指商业银行根据对利率变化的预测，积极调整利率敏感性资产和负债的结构，以便在利率周期全过程中达到最大的盈利能力。（2）金融期货套做。当银行的利率敏感性资产和利率敏感性负债不对应时，套做金融期货是防止利率风险的最后策略，这是差额管理法的补充。其做法是，商业银行同时在现货市场和期货市场各做一

笔金额相等而方向相反的交易。、流动性风险、利率风险、信贷风险、投资风险、汇率风险和资本风险等。其中，流动性风险、利率风险和信贷风险又是最基本的风险。

七、评述题、商业银行具有向全能化发展的趋势。严格的职能分工模式制约了商业银行的发展。20 世纪七八十年代以来，西方商业银行不断推出新业务，从分业经营走向混业经营，从专业化逐步走向综合化、全能化的发展道路，原因主要有：第一，20 世纪 70 年代以来，西方金融业竞争激烈，银行业的盈利水平普遍下降，而商业银行由于法规的限制，其经营成本更是节节上升，经营效益急剧滑坡。商业银行被迫利用金融创新绕过法律法规的限制，积极开拓新业务和新品种，向客户提供原来不能经营的业务。如：货币市场存款账户（Money Market Deposit Fund，MMDF）、可转让提款单、大面额可转让定期存单等。第二，近20 年

采，西方商业银行活期存款比重逐渐下降，而定期储蓄存款的比重相应上升，存款结构的这种变化意味着资金来源向稳定性倾斜，有助于商业银行开拓中长期信

贷业务和投资业务。

商业银行全能化发展的途径除了上述的金融创新、规避管制外，还有两条：一是通过收购、合并或成立附属机构的方式渗透到证券、保险、信托等业务领域。例如美国的花旗银行是世界著名的商业银行，其业务主要控制在零售领域，1998 年它与旅行者集团合并（后者主要经营投资银行业务），突破了美国的金融分业管理制度，业务广泛涉及银行、保险和证券等领域，成为世界上规模最大的多样化金融集团。二是直接开办其他金融机构所经营的业务。这一途径是在金融监管逐步松动的情况下产生的。西方商业银行通过种种途径使有关职能分工的法律条款形同虚设，金融当局顺应经济发展的要求，取消一些过时的法规，进一步为商

业银行开拓新业务创造了条件。、组织存贷是商业银行的基本职能、是本职的观念，在我们这里根深蒂固。因而就管理金融的指导思想来说，属分业管理类型。之所以出现类如混业经营的倾向，有些是客观有需要而是否应予鼓励或应予限制一时说不清；有些，就那时的规章制度衡量，也属违规操作。

然而，我国银行在这期间的“混业经营”，与发达市场经济国家中的银行所一直实施的混业经营有重大的、原则性的区别：典型的混业经营，在一个银行内的不同大类银行业务之间，在人事、资金等方面均实施独立的管理，彼此之间设有“防火墙”，特别是决策各有其严格的程序。而在我们的银行里，资金调度实质上是

一个锅里吃饭，决策则是领导说了算。严格地说，称之为混业经营，并不准确。但无论如何，这种情况不能不给金融业带来一定程度的混乱。尤其是从 1992 年下半年开始，社会上出现了房地产热和证券热，银行大量信贷资金和同业拆借资金流入证券市场和房地产市场。这不仅造成股市的剧烈波动和一系列违规事件的发生，而且使商业银行损失惨重，呆账、坏账激增，加大了金融领域的系统性风险。正是在这种背景下，在避免和防范金融风险以使金融业有一个健康发展环境的思路出发，于 1995 年颁布《商业银行法》，确立了中国现阶段严格的分业经

营的金融体制。

就国际潮流尤其是西方发达国家银行经营来看，银行的全能化趋势确在日益加强，分业向混业的转化日益加速。但这要求具备一些基本条件。比如，银行和其他金融中介机构自身的治理水平和自我约束能力不断提高，达到符合市场经济的要求；宏观调控水平及金融监管体系的提高与完善；相关经济、金融法规的健全；证券市场乃至各类市场运行机制的日臻成熟，等等。从这样的角度分析，这些条件我国现阶段仍在培育之中，尚未完全具备。因而，选择分业经营、分业管理制度，定位存款货币银行于职能分工型是有其原因的。

当然，分业经营对银行业发展所与生俱来的桎梏也显而易见。就我国的情况来说，它在很大程度上限制了商业银行的业务范围，使其利润来源渠道减少（主要限于存贷利差）；同时则难于以多元化资产结构分散风险。过分地强调分业经营，也使我国的保险业发展相当缓慢，信托业从发展到现在则呈现萎缩的态势，金融中介机构多样性的发展也得不到鼓励，等等。总之，分业经营不仅使我国的金融机

构缺乏规模经济效应和国际竞争力，而且降低了资金的配置与使用效率。

中国加入 WTO 后，商业银行将面临国外众多实力雄厚、可以综合经营银行业务、证券业务和保险业务的超级银行和金融百货公司的冲击，这就必将对我国实行分业经营的商业银行、证券公司等金融机构带来巨大的挑战。、商业银行经营管理必须遵循“三性”原则，即安全性、流动性和盈利性原则。

安全性原则要求商业银行在经营活动中必须保持足够的清偿能力，尽量避免各种不确定性因素的影响，保证银行的经营与发展。一般而言，商业银行面临流动性风险、信贷风险、利率风险等基本风险，它们的存在使商业银行的收益存在着不确定性，威胁着商业银行的经营安全。

流动性原则要求商业银行能够随时应付客户提存，满足必要的贷款需求。流动性包括两个方面：资产流动性和负债流动性。商业银行资产的流动性是指资产在不受价值损失的条件下具有迅速变现的能力，这种能力是通过一级准备金和二级准备金实现的；商业银行负债的流动性则是指以较低的成本随时获取资金的能力，主要通过创造主动负债的方式进行，如同业拆入资金、向中央银行借款、发行可转让定期存单、从国际金融市场借入资金等。通常，我们讲流动性是指资产的流

动性。

盈利性原则要求商业银行在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化，这是商业银行经营活动的主要动力和最终目标，是由其性质决定的。商业银行的利润是收入与经营成本的差额，收入主要由两部分组成：一是利息收入，主要是存贷利差收入，还有证券投资股息红利收入等。二是非利息收入，即商业银行从事中间业

务和表外业务的服务费收入。经营成本则主要包括利息支出和费用支出、固定资产折旧等。商业银行提高利润率只能通过提高收入水平和降低成本来实现。

商业银行经营管理的“三性”原则既有统一的一面，又有矛盾的一面。商业银行的经营管理必须寻求收益性、流动性和安全性的最佳组合，但往往只能在牺牲其他两项的基础上来使另一项增加。如为获取较高收益，商业银行就必须忍受较大的风险，降低资产的流动性；而为了获取较大的流动性，保全银行资产，就必须牺牲某些收益。如何在收益性、流动性和安全性三者之间找到一个平衡点，在保障银行资产安全的条件下，将利润率提高到最大限度，这是商业银行经营管理的核

心内容。、在英国称其为真实票据论，起源于重 1776 年发表的英国经济学家亚当•斯密的《国民财富性质与原因的研究》一书。基本思想是：由于银行的存款大多数都是能随时提取的活期存款，在较高的流动性要求下，银行必须将资产业务集中于短期自偿性贷款，即基于商业行为能自动清偿的贷款，这种短期流动资金贷款能随商品产销、周转过程的完成，从销售收入中得到补偿。长期贷款或消费贷款缺乏安全性，则不宜发放。同时，该理论强调，办理短期贷款一定要以真实交易作基础，要用真实的商业票据作抵押，以保证资产的安全。、可转换理论又称资产转移理论，1918 年由美国的莫尔顿在《商业银行及资本形成》一文中提出。这也是一种保持资产流动性的理论，但它找到了商业银行保持流动性的新办法，比商业贷款论更胜一筹。基本思想是：为了应付提存所需保持的流动性，银行不必将放款限于短期自偿性贷款，而可以将资金的一部分投

放到可转换性强的短期证券上，它们信誉高、期限短、易出售，比短期贷款更灵

活。

但是，可转换性理论在实践中碰到了难题：商业银行最合适的短期证券持有量是多少？当所有的银行都因需要资金而出售短期证券时，谁来购买 ? 如果此时中央银行不以再贴现或放款的方式解决，商业银行就将面临流动性危机。、该理论于 1949 年由普鲁诺克在《定期放款与银行流动性理论》一书中提出，是关于资产选择的理论。第二次世界大战后，经济的发展带来了贷款需求的突增，资金需求多样化；再加上战后西方国家大力推行凯恩斯主义，刺激消费需求，举债消费十分普遍，而此时货币金融领域内的竞争也大大加剧，在这样的背景下，鼓励商业银行发放长期贷款的预期收入理论产生了。基本思想是：贷款的安全性和流动性取决于借款人的预期收入，所以应当以根据借款人预期收入或现金流量而制订的还款计划为基础来发放贷款。只要贷款的预期收入有保证，即使期限较

长，银行仍可接受。、这是在 20 世纪 60 年**始的金融创新中发展起来的管理理论。购买理论的核心思想是：变被动的存款观念为主动的借款观念，变消极的付息负债为积极的购买负债，商业银行应该以借 入 资金的方法来保持流动性，从而增加资产业务和银行收益。商业银行不仅可以储备流动性，也可借 入 流动性，只要借款领域广大，流动性就有保证，商业银行就无须经常保持大量高流动性资产，而应投放

到较高收益的资产上去。

购买理论盛行一时，商业银行通过可转让大额定期存单、欧洲美元存单等凭证的发行，购入大量资金。同时，还通过贴现窗口、联邦基金市场、再回购协议等渠道扩大了资金来源规模，这被称为“银行业的革命”。、这是在 20 世纪 80 年代金融工程和金融创新层出不穷、金融竞争和金融危机日益深化的背景下产生的。核心思想是：商业银行不应单纯地着眼于资金，而应立足于服务，应努力适应市场需求，创造、推销各种金融产品，提供各种金融服务，从中获取所需资金和应有报酬。

销售理论的兴起使商业银行朝全能化方向发展，增加了银行的收益，扩大了资产规模。但是，购买理论和销售理论均存在着三个明显的缺陷：（1）提高了银行的融资成本，借款必须支付高于存款的利息；（2）增加了经营风险，因为借款主要通过金融市场进行，而市场的不确定性大；（3）不利于银行稳健经营，在负债管理下，银行往往忽略自身资本金的补充而过于倚重外部融资。另外，对整个银行体系而言，如果大部分银行采取负债管理战略，必然引起资金市场吃紧，利率上升，加重筹资成本，引发系统性风险。

负债管理给银行带来了新的管理思想和方式，与资产管理相比，提高了银行的盈利水平，但同时也加大了风险：商业银行在进行负债管理时，一般严格遵守一些原则：主要以同业拆借、发行可转让定期存单、借入欧洲美元等工具寻求资金来源；用这些资金发放的贷款采用浮动利率：这些资金的来源规模要谨慎计划，期限搭配要合理；要对自己的信誉保持高度信心等，以控制主动负债的风险。、商业银行的性质决定了其经营方针必须以稳健性为主，尽可能减少风险。但这并不意味着不承担任何风险，因为风险与收益是正相关关系，没有积极的风险

承担精神，就意味着放弃盈利的机会，所以商业银行应根据自身情况和所处环境，妥善处理风险—收益之间的权衡置换，将风险控制在最低限度内。商业银行全面风险管理必须遵循对称、分散、转移、择优和制约五大基本原则。

对称原则，又称投资分配原则，指资产的分配应当与负债的偿还期保持一致，各种利率档次及币种保持一致。分散原则，商业银行进行证券投资和放款业务时，应当尽量将证券和放款的种类多样化，避免将资金集中于某一证券或某一种放款上，这就是分散原则，也就是“鸡蛋不要放在一个篮子里”法则。转移原则，指商业银行在经营过程中，将风险转嫁给对手从而控制自己的风险损失。择优原则，指商业银行在遵守国家宏观政策的前提下，根据市场趋向区分优劣，选择具体的资产对象，优化资金投向。制约原则，指商业银行在办理业务时必须采取严格的内部制约措施，加强对各项业务的监督和管理，提高业务质量，减少商业银行的风险。

目前，国际上的商业银行均从以上五原则出发，积极地认识风险、控制风险、减少风险和转嫁风险，运用各种科学的风险管理方法，对流动性风险、利率风险、信贷风险等进行全面的风险管理。从微观上看，全面风险管理有助于商业银行树立良好形象，提高商业银行的信誉和竞争力，进而改善其盈利状况。从宏观上看，由于商业银行是存款货币的创造者，是货币供应过程中最重要的组成部分，加强风险管理有助于确保货币供应的稳定性；商业银行通过限制其风险敞口头寸，可以减小银行倒闭的概率，防止金融恐慌的传染效应，避免金融体系的震荡，促进

社会经济体系平稳运行。、商业银行是各国金融体系中最重要的组成部分，是通过吸收单位存款和个人存款，从事贷款发放、投资等获取利润的企业。

商业银行在银行体系中占有重要地位，在信用活动中起着主导作用。这是因为商业银行在银行体系的存贷业务中占有最大比重，是企业贷款的主要供应者，它的业务活动影响着企业经营的方向和规模，业务范围非常广泛，并同其他金融机构发生密切联系；它们通过办理非现金结算实现着绝大部分的货币周转，起着创造存款货币的作用；它们为客户提供多种服务，给企业

第五篇：2010湖南农村信用社考试资料集锦.txt

1．《湖南省农村信用联合社不良贷款管理办法》中所说的不良贷款按风险程度划分分为哪几类？

答：次级类贷款，可疑类贷款、损失类贷款。

2．《湖南省农村信用联合社不良贷款管理办法》中所说的不良贷款按贷款管理期限划分分为哪几类？

答：逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款。

3．不良贷款管理应遵循的原则是什么？

答：依法合规原则、真实反映原则、处置减损原则、损失补偿原则。

4．不良贷款清收、管理、处置的责任主体是哪一级机构？

答：县级联社

5．不良贷款由哪个部门进行认定，由哪个部门进行管理与处置？ 答：信贷管理部门、风险管理部门。

6．风险管理部门负责管理的不良贷款，经过转化需上调至正常或关注类的，该如何处理？ 答：由风险管理部门移交信贷部门管理。

7．为加强对不良贷款的分类管理，对逾期贷款债权社应对借款人和保证人采取什么措施？ 答：发送催收通知书，并指派专人加强催收，依法收贷。

8．为加强对不良贷款的分类管理，对呆滞贷款债权社注重做好什么工作？ 答：应注重贷款合同、担保合同的诉讼时效，应积极对借款人第二还款来源进行清偿与保全，积极运用各种手段开展清收处置。

9．为加强对不良贷款的分类管理，对次级类贷款要重点做好哪些工作？ 答：要重点监控企业流动资产和现金流量，关注客户重大经营情况变化，防范关联企业风险，积极对借款人第二还款来源进行清偿和保全，加强贷款抵（质）押管理和对贷款保证人的监控，确保抵押物的足值和担保的有效。

10．实施以物抵债应优先选择什么样的资产，尽快实现处置回收入帐。答：应选择易保值、易变现的资产。

11．不良贷款考核重点是什么？具体考核哪几个指标？

答：整体不良贷款水平的控制和不良贷款的回收情况。具体考核的指标是不良贷款率、不良贷款清收率、不良贷款迁徙律、贷款拨备覆盖率。

12．抵债资产管理工作主要包括哪些内容？

答：预期实现抵债资产的现值评估与保全；抵债资产的风险测定与管理；已实现抵债资产的处置和变现。

13．对债务人、担保人或第三人的股权类资产，应采取直接拍卖、变卖或转让的方式。确需接收的，应在接受后多长时间内处理完毕。答：3个月

14．抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，本金和利息的偿还顺序必须坚持什么原则？ 答：先收贷款本金，后收贷款利息的原则。

15．请给基层信用社处置抵债资产变现收入的分配排序。A、偿还借款人所欠贷款利息 B、偿还借款人所欠贷款本金

C、支付处理抵债资产所需的税金及处置费用

D、变现收入偿还借款人所欠信贷款本金及利息后仍有剩余的，可按借贷双方事前签订的有关协议处理，作为基层信用社的当期收入或退还借款人。

答案：CBAD

16．请问取得抵债资产过程中发生的费用该如何处理？ 答：应从抵债资产的价值中优先扣除，并以扣除有关费用后的净值作为计价价值计入待处理抵债资产。

17．在《湖南省农村信用社不良资产管理责任认定及处罚办法》中所说的对责任人的处理方式包括哪两类？

答案：经济处罚、纪律处分

18．在《湖南省农村信用社不良资产管理责任认定及处罚办法》中个人责任主体按其岗位不同、承担职责不同划分为哪四类？

答案：经办责任人、审查责任人、审批责任人、领导责任人。

19．基层信用社风险管理人员由哪一级联社统一管理？ 答案：县级联社

20．交通工具、低值易耗品、机器设备等杂项资产原则上不得接收。属于基层信用社抵(质)押物的，应通过直接拍卖或变卖的方式收回现金。确需接收的，应在接收后多长时间内处置完毕。

答案：3个月

21．请简单陈述不良贷款管理中处置减损原则的含义。

答案：不良贷款形成后，应通过调查和完善手续等手段，防止不良贷款价值贬损，并及时清收、转化和处置，实现不良贷款价值回收最大化。

22．请简单陈述不良贷款管理中损失补偿原则的含义。

答案：基层信用社应根据自身贷款风险的大小，有计划地逐步提高风险拨备水平，并及时处理与消化处置损失。

23．湖南省农村信用联合社对不良贷款实行四级管理，请具体说出是哪四级？ 答案：省联社、市联社（办事处）、县级联社、基层信用社。

24．县联社风险管理部门对不良贷款管理工作的职责是怎样的？

答案：负责辖内不良贷款管理、指导和处置，负责对基层信用社不良贷款的监测、分析和考评。

25．按贷款风险五级分类划分，哪三类属于不良贷款？ 答案：次级类、可疑类、损失类。

26．在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍无法收回的或只能收回极少部分的贷款应属于五级分类中的哪一种不良贷款？ 答案：损失类

27．借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失的贷款应属于五级分类中的哪一种不良贷款？ 答案：可疑类

28．借款人的还款能力出现问题，完全依靠其正常的经营收入已无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能造成一定损失，这样的借款属于五级分类中的哪一种不良贷款？ 答案：次级类

29．正常贷款被认定为不良贷款后，信贷部门应在多少个工作日内将其移交到风险管理部门？

答案：10个工作日

30．信贷管理部门将不良贷款移交到风险管理部门时，要同时提交哪些手续？ 答案：不良贷款移交清单、不良贷款成因分析及处置建议报告。

31．信贷管理部门将不良贷款移交给风险管理部门之后，风险管理部的员工应做哪些工作？ 答案：对照清单对不良贷款的诉讼时效、保证合同诉讼时效、抵押（质押）时效等进行审查，对有瑕疵的，应立即采取补救措施；对不良贷款客户的经营情况、资产负债情况和抵押（质押）品以及保全的资产进行实地调查和现场勘查。

32．对不良贷款原则上应多长时间内进行一次全面调查。答案：每半年一次

33．对新转入的不良贷款应于移交后多长时间内完成调查工作？ 答案：10个工作日

34．对有还款能力但是缺乏还款意愿、故意赖帐和恶意逃废债务的借款人应该采取什么样的措施？

答案：必要时应依法进行起诉。

35．不符合核销条件的呆账贷款该如何处理？ 答案：应尽量清收，最大限度减少损失。

36．对已核销的贷款该如何处理？

答案：要严格账销案存进出管理手续，加强已核销贷款的追索、考核和核算管理。

37．不良贷款保全的涵义是什么？

答案：是指在债权或第二还款来源已部分或全部丧失的情况下，重新落实债权或第二还款来源。

38．简要回答不良贷款处置方式中重组转化的含义？

答案：即对重组价值大于清算价值的不良贷款，以债务人资产重组为基础，采取兼并、收购、分立、合并、股份制等方式，由债权人通过与重组后承债人签订还款承债协议，重新办理贷款手续，实现不良贷款由高风险向低风险或正常贷款转化。

39．对不良贷款处置时要制作处置策略设计，简述怎样制作处置策略设计？

答案：在对不良贷款所处的区域、市场与信用环境进行全面评估的基础上，制定全盘的清收处置规划；根据不良贷款的分布、归属、性质等特征，制定分类、分区、分属的清收处置策略；合理配置各项资源，有步骤、有重点的实施不良处置计划。

40．各级信用社的资产质量用哪项指标来考核？ 答案： 不良贷款率

41．各级信用社的不良贷款回收水平用哪项指标考核？ 答案：不良贷款清收率

42．各级信用社的风险结构状况用哪项指标考核？ 答案：不良贷款迁徙率

43．各级信用社的风险抵补能力用哪项指标考核？ 答案：贷款拨备覆盖率。

44．哪一个部门负责对不良贷款管理与处置的日常监督检查？ 答案：风险管理部门

45．哪一个部门负责对不良贷款管理与处置进行合规性审计？ 答案：稽核监督部

46．哪一个部门负责对不良贷款形成及处置过程中的相关责任人进行处分和处理。

答案：纪检监察部门

47．对票据融资业务的不良资产管理应比照省联社的哪一个制度、办法执行？ 答案：《湖南省农村信用社不良贷款管理办法》

48．《湖南省农村信用社抵债资产管理办法》中所说的抵债资产的含义是什么？ 答案：是指基层信用社依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产或财产权利。

49．抵债资产的评估、接收、保管、处置变现等工作及有关契约、合同、证书等要件的保管工作应由哪个部门负责？ 答案：风险管理部

50．抵债资产管理过程的审计监督工作应由哪个部门负责？ 答案：稽核监督部门

51．抵债资产的账务核算及有价单证的保管工作应由哪个部门负责？ 答案：计财部门

52．抵债资产工作的责任主体是哪一级联社的哪一个部门？ 答案：县级联社的风险管理部门

53．接收的抵债资产应在接收后多长时间内处置完毕？ 答案：3个月

54．某企业面临改制，可能严重损害基层信用社贷款债权，在这种情况下，基层信用社可否将该企业作为抵债资产接收？ 答案：可以

55．确实无法落实到户的原集体农业贷款，其村里现有可以抵债的资产是否可以作为抵债资产清收？ 答案：可以

56．借款人死亡或依法宣告死亡，无继承人承担其债务的，其资产可以抵还贷款吗？ 答案：可以

57．接收抵债资产必须同时具备的四个条件是什么？ 答案：

（一）借款人和担保人均无法以货币资金清偿贷款本息，不实施以资抵债，将使基层信用社债权遭受更大损失；

（二）借款人、担保人提供的抵押物、质物暂时无法变现；

（三）取得的抵债资产必须具有一定的价值和使用价值，能够在未来的一段时间内变现或转让；

（四）抵债资产接收价格的确定原则上须经有权部门评估、必须坚持公平合理、市场公允、价值相符的原则。

58．实施以物抵债前，应做好哪些工作？ 答案：

（一）全面分析企业财务状况及债权形成风险的原因，并进行相关责任认定。

（二）对企业资产的现状进行详细分析，在此基础上，对债权市场现值进行测算。

（三）整理债权的权属资料，确保资料的真实性、完整性和有效性，如有关权属资料缺失，应及时进行补救，同时说明缺失原因并进行责任认定。

（四）对抵债资产进行实地调查，并到有关主管部门核实，了解资产的产权及实物状况，包括资产是否存在产权上的瑕疵，是否设定了抵押、质押等他项权利，是

否拖欠工程款、税款、土地出让金及其他费用，是否涉及其他法律纠纷，是否被司法机关查封、冻结，是否属限制、禁止流通物等情况。

59．以物抵债的方式有哪两种？

答案：协议抵债和法院、仲裁机构裁决抵债

60．请简述协议抵债的含义。

答案：经基层信用社与债务人、担保人或第三人协商同意，债务人、担保人或第三人以其拥有所有权或处置权的资产作价，偿还基层信用社债权。

61．抵债资产的接收价格低于全部贷款本息（含表外利息）的差额，这种情况该如何处理？ 答案：差额要继续追索，符合呆账条件地按规定程序核销。

62．抵债资产能当即转让他人的，应该怎样处理？

答案：必须经过产权交易部门或有关机构进行认定，基层信用社要随即办理相关手续并直接收回货币资金。不能收回货币资金的，但需转移贷款债权关系的，必须符合相关贷款发放规定程序和审批手续。

63．基层信用社风险管理部门要多长时间对抵债资产进行现场查看一次？ 答案：每月查看一次

64．抵债资产在保管过程中，因保管不善或人为的原因造成毁损、丢失的，应该如何处理？ 答案：应对责任人进行责任追究

65．抵债资产在保管过程中，非因责任事故造成毁损、丢失的，应该如何处理？ 答案：按核销的有关规定申报处理

66．抵债资产原则上可不可以出租？ 答案：原则上不得可出租

67．交通工具、低值易耗品类抵债资产可不可以出租？ 答案：不可以出租

68．系统内信用社之间可不可以互相租用抵债资产？

答案：不可以

69．抵债资产收取后应尽快处置变现。不动产应自取得多长时间内予以处置？ 答案：2年内

70．抵债资产收取后应尽快处置变现。动产应自取得多长时间内予以处置？ 答案：1年内

71．抵债资产处置应坚持什么原则？ 答案：公开透明的原则

72．抵债资产应坚持什么方式处置？ 答案：公开拍卖方式

73．全省的拍卖机构应由哪一级组织确定？ 答案：省联社

74．抵债资产原则上不准自用，抵债资产确需自用的，需要按照什么原则使用？ 答案：先报批、后使用的原则

75．抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，必须坚持什么原则变现？ 答案：先收贷款本金、后收贷款利息的原则

76．“抵债资产接收、出租、处置、变现损失列支，均由省联社（办事处）管理。”这句话对还是不对？为什么？

答案：不对

《湖南省农村信用社抵债资产管理办法》第53条规定：抵债资产接收、出租、处置、变现损失列支，均实行权限管理。

77．与本系统有业务合作关系的中介机构的资质审定由哪级机构来进行？ 答案：省联社

78．基层信用社取得抵债资产变现后收入不足以偿还借款人所欠贷款本金的部分，又无法继续追偿的，其差额部分该怎样处理？

答案：其差额损失部分按财务制度的有关规定处理。

79．处置抵债资产时，对于不适于拍卖的资产该怎样处理？

答案：可在充分引入竞争机制的基础上通过协议转让、招标处置、委托销售、打包出售等方式一次或分次处置。

80．处理抵债资产时，基层信用社应做好哪些工作？

答案：基层信用社应按要求上报抵债资产处置方案、处置方案要件、《湖南省农村信用社抵债资产处置申报审批、核准表》，并对要件的真实性负责。

81．对于抵债资产的处置，审查（审批）、核准社要重点审查（审批）、核准的主要项目是什么？

答案：要重点审查资产处置是否及时，处置过程是否公开、公正、合法、合规，处置价格、付款方式是否合理等。

82．抵债资产当即变现的，其变现所取得的净收入该如何处理？ 答案：要按会计制度规定处理。对高于抵债资产计价价值部分可按借贷双方事前签订的贷款合同或协议中的有关规定，作为基层信用社的当期收入或退还借款人。

83．取得抵债资产过程中发生的有关费用该如何处理？ 答案：应从抵债资产的价值中优先扣除，并以扣除有关费用后的净值作为计价价值计入待处理抵债资产。

84．抵债资产在变现前所发生的与之相关的收入或支出，该如何处理？ 答案：分别计入营业外收支

85．按照《湖南省农村信用社不良资产管理责任认定及处罚办法》的规定：对不良资产管理的责任认定应怎样分工进行认定？

答案：应采取逐级负责的工作方式进行认定

86．基层信用社未向借款人和担保人追偿的债权，可不可以作为呆账核销？ 答案：不可以

87．不良贷款处置方式包括哪些？ A、现金清收

C、重组转化

E、保全

F、呆账核销

G、以资抵债 答案：ACEFG

88．对不良贷款现金清收的主要方式有哪些？

A、帐户扣收

B、正常催收

D、协议清收

E、诉讼清收

F、破产清算

答案：ABDEF

89．借款人和担保人依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款应属于哪类不良贷款？ A、逾期贷款

B、呆滞贷款

C、呆账贷款 答案：C 90．借款人遭受重大自然灾害或意外事故，有保险公司或有关政府部门出具的重大事故和灾害鉴定证明、保险赔偿金证明的，确实无力偿还部分或全部贷款应属于哪类不良贷款？ A、逾期贷款

B、呆滞贷款

C、呆账贷款 答案：C

91．借款人无法足额偿还贷款本息，即使实行担保，也肯定造成较大损失的贷款应属于哪类不良贷款？

A、次级类贷款

B、可疑类贷款

C、损失类贷款 答案：B

92．不良贷款档案管理的重点是哪两类档案？ A、权证类

C、要件类

答案：AC

93．下列哪些财产一般不得用于抵偿债务？

A、权属不明或有争议的资产

B、不易储存保管的资产

C、无形资产

D、公益性质的生活设施、教育设施、医疗设施 E、资产已抵押或质押给第三人，且抵押或质押价值没有剩余的 答案：ABCDE

94．按照《湖南省农村信用社呆账核销管理办法》的规定，以下哪几项债权可以作为呆账处理？

A、基层信用社经批准采取打包出售、公开拍卖、转让等市场手段处置债权或股权后，其出售转让价格与帐面价值的差额；

D、借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，基层信用社经追偿后，确实无法收回的债权。答：AD

95．以下哪几项为不良资产管理

经办

责任人职责？ A、对因自身原因导致 基层信用社丧失优先受偿权负责； C、对不良贷款的调查估值、细分管理和处置管理负责； D、对擅自更换抵（质）押物、保证人而增加贷款风险负责。答案：ACD

96．以下哪几项为不良资产管理

审查

责任人职责？

A、对未及时、完整和准确向报审部门或机构反馈审查结果负责；

B、对未进行合规性审查或虽进行合规性审查、但未发现报审材料存在严重缺陷负责； D、对未及时完整和准确地向不良资产管理审批人移交不良资产管理经办负责人、咨询专家等提供的最新消息和补充意见负责。答案：ABD

97．不良贷款管理中应遵循以下哪些原则？

A、依法合规原则

B、真实反映原则 C、处置减损原则

D、损失补偿原则

答案：ABCD

98．基层信用社对本社内不良贷款的管理职责是：

B、管理、监测、清收与转化 答案：B

99．借款合同规定期限（含展期后到期）到期未归还的贷款（不含呆滞贷款和呆帐贷款）是哪种不良贷款？

C、逾期贷款 答案：C

100．超过借款合同期限（含展期后到期）1年（含）以上仍未归还的贷款是哪种不良贷款？ B、呆滞贷款

答案：B

题2008年农村信用社招聘考试资料及答案

一、填空题（共22分，每空0.5分）

1、银行业监督管理法规定的审慎经营规则包括（风险管理）、（内部控制）、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

2、商业银行法规定，商业银行与客户的业务往来，应当遵循（平等、自愿、公平）和诚实信用原则。

3、单位、个人和银行办理支付结算必须遵循的原则是（恪守信用，履约付款）；（谁的钱进谁的账，由谁支配）；（银行不予垫款）。

4、深化农村信用社改革，中央银行资金扶持有中央银行（专项借款）和中央银行（专项票据）两种形式可供选择。

5、根据《担保法》的规定，具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或公民，可作为（保证人）。

6、签订借款合同应具备的要素有贷款种类、借款用途、(金额)、(利率)、还款期限、还款方式、(违约责任)和双方认为需要约定的其他事项。

7、根据《贷款通则》第八条的规定，农村信用社贷款按期限可划分为（短期贷款）、（中期贷款）和（长期贷款）。

8、存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户。单位银行结算账户按用途分为（基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户）和（专用存款账户）。

9、农户小额信用贷款采取（一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用）的管理办法。

10、农村信用社贷款应遵循（安全性、效益性、流动性）的原则。

11、“三防一保”的“三防”是指（防盗窃、防诈

骗、防抢劫）；“一保”是指（保证资金和人身安全）。

12、按照《储蓄管理条例》的规则，储蓄网点工作人员不得少于（4）人。

13、信用社会计核算质量要求的“五无”是指（账务无积压、结算无事故、记息无差错、记账无串户、存款无透支）。

14、出纳错款是指在办理现金（收付、整点、保管）和调拨工作中发生的长、短款和现金丢失等事故的总称。

15、我国对储蓄存款实行（保护和鼓励）的政策。

2007湖南农村信用社考试真题

五、作文题。根据下面一段话，自拟题目，自选角度进行论述，写一篇1000字左右的议论文。（40分）关于合作的问题。

合作的真谛

关于合作，该说些什么呢？

字典上说：“合作是为了共同的目的，互相配合着做某事或共同完成某事。”

力学上说：“几种分力作用于同一个物体，它们的效果等于同一个合力。”

化学上说：“几种物质在一定的条件下，可以生成一种新的物质。”

哲学上说：“合作就是1十1>2。”

小朋友说：“合作就是你我一起玩老鹰捉小鸡的游戏。”

“合作就只有这些吗？”你的眼睛仿佛正在问我。

真的，关于合作，究竟该怎么描述呢？合作，没有质量，它却载着一份沉甸甸的承诺。为了那一份诺言，你不辞风雨兼程，劳苦奔波。合作，没有体积，它却占据着两个人的心，彼此守护着那一份真诚的热土。

合作，没有色彩，它却可以让你快乐如风，享受人间的真情和美好。

你的眼睛眨巴眨巴的，充满了疑惑。

合作是一块块方砖，你挨我，我依你，搭成的亭台楼阁。

合作是一朵朵浪花，追赶着，嬉戏着，掀起的狂风巨浪。

合作是一条条溪流，牵着手，并着肩，追寻海的风情。

你的眼里充满了恐惧与渴望。关于合作，请允许我给你讲个故事吧！

一个科学家将两只猴子分别放在两座孤岛上。弱小的那只过着群居生活，共劳共得，渐渐地长得又高又大。强壮的那只则让它离开群体，一切靠自己。一个月后，科学家发现原本强壮的猴子死了。科学家重新做了一次实验，结果依然如此。

合作，创造了意想不到的奇迹。

你的眼里充满了光彩，兴奋地说到：“真诚的合作，可以丰富彼此的心智，挑战极限；可以壮大势力，昂首阔步地前行；可以相惜相依，风雨同舟；可以多一双有力的手，力挽波澜；可以多一个宽大的翅膀，结实可靠；„„”

是啊，懂得合作的人，是智者；力争合作的人，是能人；放弃合作的人，是傻瓜。

合作可以充实你的人生，可以使你的人生之旅更轻松。

抓住机遇，善待每一次合作吧！