业务员自曝证券咨询黑幕

第一篇：业务员自曝证券咨询黑幕

业务员自曝证券咨询黑幕

“这些证券咨询公司和客户签订的合同只对公司有利，客户按建议买卖股票后有亏损也抓不到他们的把柄，而公司在收钱前后的服务质量落差极大。我就是接到客户骂公司和‘股评家’骗人的电话后，受不了良心折磨而辞职的，现在我想把内幕讲出来，提醒大家小心。”9月11日，一位在××证券咨询公司任业务员大半年之久的陈先生向本报报料。又拉又打骗你入会

如果你在电视中看到股评家推荐的个股涨幅惊人，也许会在心动之余立刻拨打在字幕中出现的该股评家所属的××证券咨询公司的热线电话。“一期节目播出后，就会有很多电话打进公司，一个业务员一天要接几十个电话，经理教我们一套‘话术’，用又打又拉的手法留住客户，赚取对方的会员费。”陈先生说，他所在的××证券咨询公司，颇有几位在股民中有些影响的“股评家”，他们的节目一播出后，就有不少电话打进来。由于股评节目通过全国各地的电视台播放，因此打电话的人除了深圳的投资者，还有大量的外地投资者。经理要求业务员想尽一切办法留住客户，让对方成为付费会员，核心手段就是打和拉两种。打，就是打击对方自己炒股的信心。如果客户炒股亏钱了，业务员就会说：“钱都到庄家和基金的口袋里去了，你哪斗得过他们呢？我们是专家团队，你只有听我们的建议才会赚钱。”如果客户炒股是赚钱的，业务员又会说：“你才赚了多少？我们‘股评家’推荐的××股票一周就赚了40%。”“只有‘股评家’说的股票才是最好的，不管客户当时手上的股票是什么，我们都会建议对方卖掉，这样才算是把对方的自信心打到了最低点。”陈先生说。拉，就是拉拢对方入会，除了把“股评家”吹得天花乱坠以外，有时还会免费送几次手机短信。“我们会编几个以前的操作案例，同一个成功的操作案例，会被好几家证券咨询公司拿来说事，反正客户不会知道。”陈先生说，其实，“股评家”所提供的信息与建议，不少是道听途说来的，真假难辨。

据陈先生介绍，入会者多以中老年妇女为主，她们炒股亏钱后急于“扳本”，结果咨询公司不但没帮她们赚到钱，还雪上加霜要强索高额会员费。

利益驱动“话术”训练

陈先生介绍说，业务员在公司除了学习证券知识外，重点是接受“话术”训练，即怎么说话才能让对方上钩，怎么说话才能推脱责任。大盘不好时，客户的投资意愿往往不会很强烈，这时的应对“话术”是：“大盘放两边，个股放中间，任何时候都有人能赚到钱。”客户听了“股评家”的操作建议投资亏损时，应对的“话术”则是：“你要看该股的中长期投资价值，你就是太急了，不然你过去炒股怎么总亏钱呢，炒股炒的就是心理素质，你的心理素质一定要好。”

按照××公司的管理架构，总监下面是几位经理，每位经理带几个或十几个业务员，总监的收入非常高，经理一般每月也能拿几万块，遇到大市不好也能收入好几千。由于总监和经理是从一线业务员“成长”起来的，这种提升机制，以及经理们有房有车的生活，对业务员是一个巨大的刺激。“总监亲自培训业务员，业务员的招收门槛很低，只要口齿伶俐就行。有些业务员明知是欺骗，在利益的驱使下也干得很带劲。”陈先生感叹道。

在××公司，“优秀”的业务员每天出单。总监教导说，要想成为优秀的业务员，必须具备两点素质：一要讲话要有煽动性，二是对“股评家”和公司坚信不疑。合同在玩文字游戏

“外地客户一般是入会交费后才看到合同，也有谨慎的投资者要求先看合同。合同就是在玩文字游戏，虽然业务员口头上说的都是赚钱的例子，但合同里没有一个字说到收益的保障。”陈先生说，“客户交了会员费就等于上了贼船，一般是不会退钱的，就算深圳客户打上门来，最多也就是退回部分会员费或免费延长服务期。”

他介绍说，收费标准才是××公司合同的重点。根据客户的“含金量”，公司把他们划分为不同的等级，每个季度的会员费从2000多元至20000多元不等，交2000元的被称为“传真会员”，因为××公司提供的咨讯以传真方式告知；交20000多元的被视为一级会员或白金会员，对他们的服务形式较为多样，通过手机短信、电话、电邮等通讯手段，发送的内容包括“股评家”对大盘的分析、个股推荐、操作建议等。

陈先生进××公司前，做的也是服务行业的工作，但他感觉“很少遇到这样的骗局，合同很圆滑地就把××公司应负的责任绕过去了，公司的服务内容在合同里规定得很不清楚。”“拉你进来时说的话，在合同里都不会写，客户交钱后才有机会了解到××公司的服务真相，说的和做的完全是两回事。比如公司承诺说，一级会员可以和‘股评家’随时沟通，‘股评家’的手机号码也会告诉你，实际上‘股评家’的手机是他的助理接的，你不可能第一时间就盘中情况或个股和‘股评家’沟通，但是你投诉无门，因为合同里没有这一条，而你已经付出了至少每月1万块的会员费。”

××公司的业务部门和会员服务部门之间很少有沟通，陈先生属于业务部门，有一次他接到一位老客户的投诉电话，骂公司和“股评家”骗人，就跑去问经理：“

公司是怎么为客户服务的？”经理回答说：“不关你的事，看看××这个月又抓了一条大鱼了，你要加油了。”经理还教育他说，客户听了我们的投资建议只亏损了20%，自己炒可能要亏50%，所以你不用良心不安。

“我当场反驳说，你这是自欺欺人，客户是冲着获利的诱惑来的，不然他空仓岂不更好？何况每月还要交会费。”陈先生回忆说。他拒绝透露××公司的具体名称，“可悲的是，一些不明就里的媒体为这些咨询公司提供了播出渠道，一些投资者一遇亏损就见庙都拜，所以这些公司永远不愁客户。”

圈内人自曝黑幕 证券咨询联手广电频道暴洗股民

文章出处：财经时报2004-12-11 12:26

一度噤声的股市黑嘴改头换面，在广播和电视中以证券资深分析师的面目示人，诱惑股民交费入会，赚得盆满钵满，散户巨亏血本无归……

多年从事证券咨询的李先生近日向《财经时报》曝料：广东、福建延伸至内地的一些只有十几人的证券咨询机构，通过在电视、广播台做股评节目，私下以坐庄股票为诱饵拉客入会，一年赚取会费数千万元。入会者在这些机构“指导”下买卖股票损失惨重。

据李先生介绍，每个咨询机构会员少则三五百人，多则上千人。其会员按照入市资金量的不同交纳会费。一般“行情”是：资金量20、30万元到元百万元之间为普通会员，年费2、3万元，百万元以上为钻石会员，年费8、9万元。

曝料人士估计，目前这类入会者全国范围约有10万人左右。以每位会员年交纳2万元保守估计，总费用高达20亿元以上。

一批证券咨询机构正堂而皇之地利用电视广播手段展开一场轰轰烈烈的造富运动。《财经时报》据此展开调查。

前边坐台后边拉客

在李先生的提示下，根据电视证券节目公示的电话，《财经时报》对深圳一家证券咨询公司进行了暗访，并全程录音。

接电话的是一位姓费的男士，开篇即有煽动效应。自称以前供职某著名上市公司证券部，做过多年自营，因为选股精准业绩连年看涨，干脆离职给自己做了。先是操盘实战，后觉不过瘾，转做专业咨询分析师扩大“营业范围”，其优良业绩有对账单为证。

不过，费称自己现在的岗位是公司市场部，只负责客户接待建档。公司有更优秀的“海归”。股票推荐要由“海归”担纲的包括研发部在内的好几个部门完成。公司还设有客服、财务等部门。

据李先生事前讲，里面还应该有一个重要的部门叫“退费部”。其作用是，客户咨询过程中往往因亏损严重引起纠纷而找到他们追账，公司为此专配能言善道甚至法律工作者负责处理善后。记者就此询问，费称，没问题，我们有让客户满意的退费程序。至于是什么程序，费没有细说。

费姓男士为表示“互信”，特别介绍这家咨询公司成立于2002年。之前即在电视台包有证券节目，私下则以300万元为门槛，吸收珠三角地区资金，直接操盘。2002年，证监会加大对证券咨询机构监管力度，转而成立证券咨询公司。公司节目在15个电视台不同时间档播出。

费更自曝某省证管办副处长为该公司的副总——公司不仅拥有“护身金牌”，且有核心的庄股资源。并称目前坐庄的股票有3只，公司分析师均为过往某些著名庄股的操盘手等等。费压低声音透露，公司有运作资金27亿元，自有资金7个亿，去年营利2．5亿元。并称在今年4至9月，大盘跌掉500点的情况下，该公司收益率仍达到27%，并预测未来4个月收益可以达到70%。

最后，费现身说法，其工资发下来就打入某个账户，其本人已是当地白领中的上层，身家财富两年内已翻了三倍，云云。

当记者表示出兴趣时，费即告知，要想获得这样的高额回报，需要成为他们的会员。记者询问资金量在200万元左右的待遇时，费先生劝说可申请他们的钻石会员，每年度9万元会费，可享受比普通会员更尖端隐秘的资讯信息，更具有保障且有更大的赚钱机会。费称，“作为钻石会员，两个月后你会发现，我是你的福星”。

但提到合同上是否可标明盈利保障时，费以证监会不允许承诺收益保障为由，拒绝签订类似条款。但表示，他们都是和庄家一起做的，绝对不会亏。

当记者随机对电脑行情显示的中国武夷<行情资讯 论坛 点评><行情资讯 论坛 点评>表示“兴趣”，并请其评点时，该人士竟然不知该公司主营业务为土木工程建筑业，而告知记者“旅游资源不可复制”云云。

李先生告诉《财经时报》，费所在的市场部实际上是公司的“拉客部”，当股民根据电视或广播提示的电话打进来时，市场部就要想尽办法把客人留住。其工资收入视其拉客结果而定，一般年薪5万元-20万元之间。

分析师，李先生说，圈里戏称“坐台的”，也就是在电视广播里神侃股票的分析师，可谓公司的招牌。不过李先生说，但别看他在那儿说得欢，所言所点股票可不是他说了算，要由公司决定。公司只要求他在神侃的几分钟里必须要说完规定的某些话，而且必须发挥出高水平，独具说服力。分析师的工资要高出不少，年薪在10万元到50万元之间。

“拉客的”与“坐台的”，不是两个人，而是两组人，经常要全国各地换防，以免所推股票过多失算导致的“信用危机”。根据圈内经验，“换防”可以保证整个公司的运营活力。幕后投资人，也就是咨询公司老板乐得这两组人挣钱多，那意味老板挣得更多，毕竟大头在他手里掌握。

李先生并就此提供了一个数字：每100个电话访问量中一般都能产出7-8个会员。每天打进来的电话几十到几百不等。10万元以下居多，但他们多接受愿意花费2、3万元年费的2、30万元以上资金量的会员，几百万上千万元的“钻石会员”也时有碰到，在他们算是钓到了“大鱼”。

明做节目暗钓股民

李先生讲，这种通过电视做证券类节目私下拉会员的模式来自台湾。前些年曾风行一时，但由于入会者赔多赚少，名声越来越差，近年难以为继后被引进到大陆。据说，目前福建的几档节目，均由台湾人投资，内地人运作，年收入上千万元。

这些节目一般是由证券公司一年出资几百万元到电视台购买时段，自行制作所谓证券节目。李先生的另一个说法是，电视节目6分钟15000元，广播节目5分钟3000元，实质上就是一种广告。由于是以节目形式出现且有主持人和证券分析师共同出现，所以具有很大的隐蔽性。

节目中，由电视台主持人主持，所谓资深证券分析师主讲，或专家分析评点股市大势，点评盘后个股，并反复提及某只被分析师“点中”的个股连续上涨等等。

广播电台里的分析师则在一番恣情肆意的自我拉抬后，往往会说，今天我依然要告诉你们两只同样看涨的热股，最先打进来的一百个电话可以获知具体股票名称，主持人在一旁不断重复号码并且“老师”“专家”一个劲地吆喝，当股民禁不住诱惑拨打免费电话咨询时，便也算是咬上了钩。

为什么这帮分析师总能点中个股?李先生告诉记者，实际上，他们在初期尽量多点评几只股票，这样，其中部分上涨时，就反复提及。而没有涨甚而下跌的股票则只字不提。这样就给观众留下了分析师总能“胜出”的假象。

至于分析师是否资深，李先生告诉记者。前几天他的一位朋友就去应聘电视证券咨询分析师。除了要求有证券从业资格外，还要求普通话要过关，五官端正，说话每分钟要达到122个字（话剧演员标准），讲话要自信，要有煽动力。李先生更直指电视上某些所谓的分析大师，几年前还是在某证券公司听他股评的“散户弟子”。

此类入会会费按照资金量不同划分不同等级。或按季度或按年度与证券咨询公司签约。但证券咨询机构会以证监会规定“咨询机构不得向客户承诺收益”为由拒绝签订盈利保障条款。但私下大包大揽承诺百分百赚钱，收益比大盘走势高几倍等等。

几位入会遭遇亏损的股民向《财经时报》说，入会后，咨询公司大多以短信方式告知股民，在何时、何价位、何仓位，购入或卖出哪只股票。

但“指导”的结果是赚少亏多。北京一位何姓股民，半年内连入两家咨询公司，均被套牢，10万元本金亏去五成。一位律师加入福建某咨询公司，一个月交纳1万元会费，结果亏损几十万元。

而由于合同上没有盈利保障条款，股民的利益没有任何法律保障。对于股民的投资损失，咨询公司不承担任何法律责任。

按照证监会有关规定，注册资本100万，有5名以上有证券从业资格的分析师，便可注册成立证券咨询公司。上文提到的这些咨询公司，多是如此模式。

有老板投资，招收5名分析师，租个办公室便可营业，更多的花销就是去电视台买时段。有些咨询公司甚至在注册时找齐5名有从业资格的分析师凑数，实际露脸的仅一两名分析师。

李先生透露，这类公司老板根本不去上班，分析师也不坐班，公司只有前台小姐或市场部在。股民投资亏损找上门来，前台就以老总出差等为由搪塞。再加上没有法律依据，问题往往难以得到解决。碰上死缠烂打的就交给公司善后部（或者叫退费部）处理。法律空白监管缺位

业内分析人士告诉记者，对于证券咨询公司的监管，目前还是空白。

虽然证监会《关于加强证券期货信息传播管理的若干规定》第九条规定，电视台不得向任何机构和个人出租节目时间开办证券期货节目。但却同时规定，可以聘请有从事证券期货投资咨询业务资格的个人做证券期货节目的主持人。二者区别细微，监管根本无从下手。同时，此类咨询机构只是对股民进行投资咨询，并未直接代替股民进行投资操作。因此，难以从法律上对其进行约束。

《财经时报》查阅相关法规发现，目前，只有《广告法》对该类行为有所限制。该法第十三条规定，广告应当具有可识别性，能够使消费者辨明其为广告。大众传播媒介不得以新闻报道形式发布广告。通过大众传播媒介发布的广告应当有广告标记，与其他非广告信息相区别，不得使消费者产生误解。

纵是如此，电视证券类节目是否受该法约束，相关监管部门尚难界定。

李先生认为，这几年虽然机构投资者大有增加，但散户投资者仍大量存在，他们获取和甄别信息的能力很有限。看电视、报纸、听讲座仍然是相当一批散户获得投资依据的主要渠道。因此，这类损害广大中小投资者利益的行为，应该引起监管部门的高度重视，并尽快出台相关规定加以规范限制。

证券咨询业最早是从券商的客户服务部门开始的。2002年之前，在股市均以散户投资者为主的市场中，股市黑嘴大行其道。以当年的赵笑云、唐能通等为代表的股评黑嘴，搅起中国股市阵阵浊水。

当时，较低层次的股评家靠写股评赚钱。据称，当年稍有知名度的撰稿人，办公室均配备数十台传真机。每周五下午收市后，一篇股评同时发向成百上千家证券媒体。当晚印刷次日见报。据此月收入高达四五万元。

中层次股评家，则开热线招会员讲课。再高一步的，则像赵笑云、唐能通等人，利用市场缺陷制造自身影响力，达到了招手一呼，股价暴涨的地步。大量散户资金则按其意图出入某只个股，最终更发展为私募基金，甚至与庄家勾结，公然成为庄托，大赚黑钱，无数股民深陷其中。

证券咨询业的混乱最终引起了监管层注意。随着1998年初《证券期货投资咨询管理暂行办法》等一系列规章的下发，及随后几年大规模整饬。2002年，以赵笑云东方趋势一类咨询公司被吊销执照、唐能通被证监会调查为标志，股市黑嘴彻底现形。证券咨询机构社会声誉丧失殆尽。

至此，证券咨询行业似乎进入了沉默期。

据《财经时报》了解，截至2003年国内具备证券咨询资格的机构有160多家，100家是独立的民营咨询公司，60多家是依附于证券公司的研究机构。有证券从业资格的分析师2000多名。全行业80%亏损，营业额最高的也才4000万元。证券公司5大业务中，咨询为公司小盘业务。而独立的咨询机构，主要靠“卖报告”生存。但由于内部消息盛行，研究报告的价值难以得到认可，“卖报告”举步维艰。

在此黯淡前途下，一批证券咨询公司开始另辟蹊径。依赖广播电视平台的影响力更大的证券咨询欺诈手段隐蔽而出。

第二篇：保险业务员自曝潜规则

保险业务员自曝潜规则-重疾险人死才赔偿

保险潜规则：“重大疾病险”保死不保生？”

编者按

“潜规则”，一个隐藏在日常消费领域的顽症。

当我们购买商品或享受服务时，我们期盼商家诚实守信，买卖公平公正。但是，由于消费者缺乏对商品或服务的深入了解，一些不良商家，依靠信息的不对称，通过各种所谓的“潜规则”，暗地里侵害着我们的利益。

这些所谓的“潜规则”为一小部分“业内人士”所熟知，却竭力把大众蒙在鼓里。市消协统计，去年1月至今年2月，全市共受理各类投诉2300余次。其中，各种各样的“潜规则”，正日益成为消协处理各类投诉的难点。

“潜规则”往往披着“合情、合理”的外衣，但潜伏的东西毕竟见不得阳光。为了更好地维护广大消费者的合法权益，本报联合市消费者协会对消费领域“潜规则”发起挑战。即日起，本报推出系列报道，通过案例剖析、业内人士自曝内幕、记者调查等手段，对多个行业的“潜规则”进行曝光，力图揭开业内“猫腻”，给您一双慧眼。

市民在保险公司买下一份重大疾病保险，原以为今后一旦生了大病，有了可靠的经济保障。殊不知，部分重大疾病保险合同设立了繁杂而令人迷惑的“门槛”，经常让投保人落入“投保易，获赔难”的陷阱。日前，曾当过4年保险业务员的王宇(化名)约见本报记者，透露重大疾病保险合同中部分条款的“潜规则”，提醒市民购买此类“保死不保生”的保险时擦亮眼睛。

自揭内幕：合同条款“门槛”重重

“我在市区某保险公司做了4年业务员，陆续接了一批重大疾病保险的单子。不少投保人来索赔时满怀希望，遭拒绝后满脸沮丧甚至绝望，每当此时，我的心里就充满内疚和不安。晚报倡导业内人士自揭行业‘潜规则’，以免更多的人上当受骗，我犹豫了好几天，终于还是给你们打了电话。我不是要砸保险同行的饭碗，但挣钱也不能昧着良心啊。”

这是王宇的开场白，已转行大半年的他，说起这些事时语气间还有些自责。

王宇说，他曾接了一个重大疾病保险的单子，投保人是位姓朱的中年男子。一年后，朱先生查出患有“严重慢性呼吸功能衰退”，于是要求保险公司给予赔偿，但遭到拒绝。原因很简单，因为在重大疾病保险合同条款上有这么一条：“严重慢性呼吸功能衰退”必须同时满足4项条件才能获赔：休息时出现呼吸困难；动脉血氧分压小于一定值；动脉血氧饱和度小于规定百分比；因缺氧必须接受持续的输氧治疗。虽然朱先生有缺氧症状，但没有接受“持续的输氧治疗”，因此不能获赔。

王宇说，他到医院看望过躺在病床上的朱先生。他家经济状况较差，原本打算靠保险赔偿

支付部分医疗费用，以减轻家庭经济负担，但却不能如愿。

“朱先生是我的客户，看着他无助的眼神，我的心里很难受。”王宇也努力帮朱先生想过补救办法，但保险公司的规定如“铁板一块”，赔偿事宜最终没能落实。朱先生的主治医生说，如果朱先生的病情满足了保险合同条款里规定的4项条件，也就是该对他下病危通知的时候了。

王宇说，两年前，他的一位朋友通过他为父亲买了份重大疾病保险。保险合同条款里有“语言能力丧失可以得到赔偿”的条款。后来，朋友的父亲中风，身体半瘫，无法讲话。保险公司拒绝理赔，理由是被保险人还听得懂人讲话，有时还伴有手语，没有完全丧失语言能力。保险合同条款是这么解释“语言能力丧失”的：因疾病或意外 伤害导致完全丧失语言能力。像朋友父亲这种情况，按保险公司的说法，他要先成为一个植物人，才可能得到赔偿。

“我仔细研读过重大疾病保险合同的有关条款，发现该合同是一种极不公平的格式合同。合同的文字条款是保险公司单方面约定的，文字游戏和文字陷阱随处可见，不少条款有多种意义上的解读，所以保险理赔很是麻烦。”

比如，合同里“心脏病(心肌梗塞)”这个说法，仅从字面上看来，心脏病后面加个带括号的心肌梗塞，很容易让人理解为“心脏病就是心肌梗塞”。事实上，稍有医学知识的人都知道，心脏病不能和心肌梗塞画等号，心肌梗塞只是心脏病的一种。再比如，“癌症”后面也有个括号，里面写着“胃癌、肝癌、骨癌、咽喉癌、鼻癌等”。一个“等”字，让人觉得所有癌症都会得到理赔。但如果被保险人得了肺癌，保险公司会说肺癌不在理赔之列，因为条款里规定索赔的“癌症”指的是“等”字前面的数种癌症。

王宇说，保险公司的业务员也知道重大疾病保险合同条款存在的一些问题，一般情况下，他们自己不会购买，也不大会动员至亲好友购买重大疾病保险。但被自身利益驱使，在推销保险时，他们往往夸大其词，将该保险说成了“包治百病”的“灵丹妙药”，把条款中对投保人不利，可能导致客户拒绝购买的条款，不作过多解释或秘而不宣。而大部分投保人缺乏合同意识，只听业务员介绍，很少有人细看合同条款。即使看，一般人也看不懂那些生硬拗口的专业术语。

记者调查：人死才能得到赔偿

近日，记者以欲投重大疾病保险为由，走访了市区数家保险公司，拿到了有关保险合同文本。随后，记者将合同文本送给一位有近10年临床经验的主任医师分析。医生细看了合同文本条款后，很是惊讶。

“按照部分条款约定的内容，被保险人生病期间根本得不到理赔，除非其得病死亡。”医生说，“合同里出现的很多医学上的专业名词，如果我们不查资料，也难以准确理解其含义，更不用说普通的投保人了。”

在重大疾病保险合同条款里，有“恶性肿瘤”这个保项，但合同又同时规定，“原位癌”不在保障范围之内。

“什么是恶性肿瘤？一般理解就是癌症。而‘原位癌’是指上皮恶性肿瘤局限在皮肤或黏膜内，还未通过皮肤或黏膜下面的基底膜侵犯到周围组织。‘原位癌’也是恶性肿瘤的一种，它是癌的最早期，故又称为‘0期癌’，手术切除即可治愈。”该医生说，保险合同约定“原位癌”不在保障范围之内，意味着被保险人必须等癌症发展到了中晚期，才能获得保险理赔。而癌症中晚期对大多数患者来说，顺利治愈和生存的概率已经很小。

“暴发性病毒性肝炎”也是重大疾病保险合同约定的保项之一，但合同条款对该保项也作出了条件限制，其诊断必须同时符合以下标准：

1、肝性脑病，出现意识障碍；

2、持续性黄疸，且肝功能急剧退化；

3、弥漫性肝小叶结构破坏，仅剩下倒塌的支架结构。

该医生说，如果符合第一项、第二项中的任何一项，被保险人基本上没什么活路了。如果两项都符合，医生就不可能给患者治疗了，会下病危通知书，让患者家属准备后事。至于第三项的诊断，只有尸检才能检查出来。也就是说，如果根据这个条款向保险公司理赔，被保险人不死是不可能得到赔偿的。就算死了，也未必能得到赔偿，因为尸检的结果不一定符合第三项的要求。

在重大疾病保险合同条款里，还有“良性脑肿瘤”这一保项，但不包括脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管性疾病、听神经瘤等。

该医生说，脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管性疾病、听神经瘤属于几种常见的“良性脑肿瘤”范畴。如果排除了这几项，那么被保险人患上的“良性脑肿瘤”，就应该属于患病几率很小的疑难杂症之类的了。

“这样来看，重大疾病保险有‘保死不保生’的嫌疑。”该医生说，如果从医学角度来分析重大疾病保险合同的有关条款，它们几乎将常见的一些重大疾病排除在理赔之外。如果被保险人想获得理赔，要么患上个不易碰到的“怪病异症”，要么就是生了重病，即将死亡。

专家提醒：投保前务必读懂合同

记者采访了市区大医院的多名资深医师，他们均提醒投保人：在选择重大疾病险时，应该摒弃“大而全”的做法，想以一张保单来保下所有重大疾病，几乎是不可能的。最好的方法是，投保人根据自己潜在的基础疾病，有针对性地购买单项疾病保险。

据了解，重大疾病险的保险费，是保险精算师按照该险所含各种疾病的发病比率等各种指标计算出来的，保障的病种越多，保费越高。医生说，有些疾病的发生率几乎为零，最好不要买。有些疾病虽然列入了保障范围，但条款对疾病的发生程度限制相当严格，符合条文中规定程度的患者，一般已是重症，即便得到保险金也没多大机会生还，这类保障没有实际意义。

医生认为，投保人购买重大疾病险容易吃亏的主要原因有二：一是对自己潜在的基础病不太了解，缺乏必要的认识和判断自身健康的能力；二是缺乏起码的医学常识，无法分辨常见病种及其特征。因此，在购买重大疾病险前，投保人最好先咨询一下医生，让医学界人士对合同条款进行解释和把关。

江苏胜泰律师事务所律师陈志学说，重大疾病险合同一旦签字，就产生了法律效力。即使

投保人未来遇到了理赔纠纷，法律最终还是认定合同约定的内容。因此，投保人在决定购买保险前，要对相关合同条款进行仔细研究，遇到不清楚或有疑义的地方，可以要求保险公司作出具体详细的解释。而保险公司在解释相关合同条款时，应本着诚信的原则，实事求是地告诉投保人合同条款约定的真实含义。

相关链接

常见险种投保注意点

车 险——保得多未必赔得多

一些车险代理商为了多赚取代理费，在推销车险业务时，要么不给车主解释清楚，要么抛出“保得多就会赔得多”的诱饵，误导车险投保人。一些没有经验的车主糊里糊涂买了不该买或可以不买的保险。

其实，“保得多就会赔得多”，只是代理商更多地赚取代理费的一个幌子。在发生出险情况时，保险公司赔付的标准，完全根据汽车 出险的实际情况而定。车主在投保时，要明白交强险是必须要保的，这属于强制险种。而其他的险种比如车辆损失险、盗抢险、不计免赔险等都可以自由选择。比如乘车人员险、玻璃单独破碎险、盗抢险、车辆划痕险对于新车来说还是很有必要的，而自燃险、私家车的货物险、营运停驶损失险对于新车来说则没有必要购买。

寿 险——莫要轻信产品组合为获取更多的利益，不少寿险代理人会一味向消费者推荐产品组合，认为组合产品好，保障程度高。实际上，消费者购买产品的多少，主要取决于自身面临的风险状况和收入多少，并不一定是产品组合或套餐就好。如果消费者面临的风险状况，需要他购买充足的多样化的保障，同时，他的收入足以支付产品组合，就可以去购买；相反，如果消费者的收入不足以支持他去购买产品组合，即使需要购买，也应该优先排序购买最急需的产品。所以，购买寿险产品时，应根据自身需求购买多样化产品，而不是一味听信他人的鼓吹，盲目购买产品组合，否则买回来的保险产品起不了多大作用。

财 险——要先看清“免责条款”

几乎所有的财产保险都有一个“免责条款”，即参加此保险必须在保险合同生效之日起的若干时间后，才能享受保险金赔付。但与客户签订合同时，不少保险公司不会主动告知免责期的内容，而大多数消费者根本不可能去查阅该条款内容。一旦投保财产在生效期之外受损索赔，保险公司即以“免责条款”加以拒绝。因此，投保前，投保人一定要仔细阅读保单所有内容，并索要保单中涉及的所有条款内容，要明确自己所投保险的保险责任以及除外责任，避免出现不必要的麻烦和纠纷。

第三篇：证券业务员基础知识

证券业务员必备的基础知识

中国A股历程：

 1984年11月18日，中国第一个公开发行的股票———飞乐音响向社会发行1万股(每股票面50元)，在海外引起比国内更大的反响，被誉为中国改革开放的一个信号。

 1986年9月26日，第一个证券柜台交易点———中国工商银行上海信托投资公司静安分公司。

 1987年9月27日，第一家证券公司———深圳经济特区证券公司成立。 1990年11月26日，上海证券交易所正式成立。

 1990年12月1日，深交所“试开业”，第一天成交安达股票8000股，采用的是最原始的口头唱报和白板竞价的手工方式。

 1990年12月19日，沪市的首个交易日以96.05点开盘，并以当日最高价99.98点报收，当日成交金额49万4千元人民币。

交易时间

A股（大陆）每周一至周五开盘，每天 上午9：30到11：30开盘，下午1：00到3：00开盘

H股(香港股市)周一到周五上午10：00到中午12：30,下午2：30到4：00 名词解释

K线：就是将各种股票每日、每周、每月的开盘价、收盘价、最高价、最低价等涨跌变化状况，用图形的方式表现出来。

短 线：持股时间短，通常在两周10个交易日内。散 户：指小额投资者或个人投资者。

缺 口：股票缺口又称为跳空，是指相邻的两根K线间没有发生任何交易，股价在走势图上出现空白区域，这就是所谓的跳空缺口

成交量：成交量是指一个时间单位内对某项交易成交的数量。一般情况下成交量大且价格上涨的股票趋势向好。成交量持续低迷时，一般出现在熊市或股票整理阶段，市场交投不活跃。成交量是判断股票走势的重要依据，对分析主力行为提供了重要的依据。

印花税：证券交易印花税, 是从普通印花税中发展而来的, 属于行为税类,根据一笔股票交易成交金额对买卖双方同时计征，基本税率为4‰,基金和债券不征收印花税。

佣 金：佣金是指委托者委托买卖成交后，按实际成交金额数的一定比例向承办委托的证券商交纳的费用。佣金也就是证券商代理委托买卖成交后的经营收入，或者说手续费收入。委托买卖股票的收费标准是3.5‰，最底起点为5元。

“T+1”交易制度：自１９９５年１月１日起，为了保证股票市场的稳定，防止过度投机，股市实行“Ｔ＋１”交易制度，当日买进的股票，要到下一个

交易日才能卖出。同时，对资金仍然实行“T＋0”，即当日回笼的资金马上可以使用。

跌停板：跌停板是交易所规定的股价在一天中相对前一日收盘价的最大跌幅，不能超过此限，否则自动停止交易。中国现规定跌停降幅（sT类股票除

外5%）为10%。

涨停板：跌停板反义词。

跳水：指股价迅速下滑幅度很大，超过前一交易日的最低价很多。洗盘：是主力操纵股市，故意压低股价的一种手段，做法是为了拉高股价获利出货，先有意制造卖压，迫使低价买进者卖股票，以减轻拉长压力，通过这种方法可以使股价容易拉高。

建仓：投资者开始买入看涨的股票。

满仓：已经用账户里全部资金买入股票，没有其它可用资金。

集合竞价：集合竞价（Call auction）是指在每个交易日上午9：15—9：25分，由投资者按照自己所能接受的心理价格自由地进行买卖申报，电脑交易主机系统对全部有效委托进行一次集中撮合处理过程。在集合竞价时间内的有效委托报单未成交，则自动有效进入9：30开始的连续竞价。

除 权：除权是由于公司股本增加，每股股票所代表的企业实际价值(每股净资产)有所减少，需要在发生该事实之后从股票市场价格中剔除这部分因素，而形成的剔除行为。

填 权：在除权除息后的一段时间里，如果多数人对该股看好，该只股票交易市价高于除权（除息）基准价，这种行情称为填权。坐 轿：目光锐利或事先得到信息的投资人，在大户暗中买进或卖出时，或在利多或利空消息公布前，先期买进或卖出股票，待散户大量跟进或跟出，造成股价大幅度上涨或下跌时，再卖出或买回，坐享厚利，这就叫坐轿。

吸 筹：是指在股市中庄家,或主力,大户介入某一个股,一段时间内不断买入的行为.一般所说的吸筹就是指主动买入股票.拉 升：一般指庄或大户大单拉升股价。促使股价飞速提升，想火箭发射似的。出 货：出货指庄家在高价时，不动声色地卖出股票，称为出货。盘 整：盘整是指股价在一段时间内波动幅度小，无明显的上涨或下降趋势，股价呈牛皮整理，该阶段的行情震幅小，方向不易把握，是投资者最迷惑的时候。

洗 盘：指庄家大户为降低拉升成本和阻力，先把股价大幅度杀低，回收散户恐慌抛售的股票，然后抬高股价乘机获取价差利益的行为。一般说，只要

能确定股价的波动为庄家洗盘，就应该持筹不动，静待股价上涨。解 套：股价回到成本价 套 牢：跌幅超过20%

割 肉：套牢后下决心卖出。

反 转：指股价由多头行情转为空头行情，或由空头行情转为多头行情。大势来讲，就是由牛市转变为熊市，或是由熊市转变为牛市，从个股来讲，从下跌趋势转向上升趋势，投资者应积极参与，股票的形态看好，从上升趋势转为下跌趋势，投资者应尽快出局或远离该股票。

反 弹：是指在下跌的行情中，股价有时由于下跌速度太快，受到买方支撑面暂时回升的现象。反弹幅度较下跌幅度小，反弹后恢复下跌趋势。

利 好：利好是指刺激股价上涨的信息，如股票上市公司经营业绩好转、银行利率降低、社会资金充足、银行信贷资金放宽、市场繁荣等，以及其他政治、经济、军事、外交等方面对股价上涨有利的信息。严格的说，利好是指能刺激股价上涨的信息披露。利 空：利好的反义。

庄 家：指能影响某一支股票的大户投资者。通常是占有50%以上的发行量，有时庄家控量不一定达到50%，看各品种而定，一般10%至30%即可控盘。

二级市场：指证券交易市场。是证券经过发行市场后，投资者不断对证券进行买卖交易，所产生的证券流通市场。

一级市场：指证券发行市场。是证券发行者为扩充经营，按照一定的法律规定和发行程序，向投资者出售新证券所形成的市场。

龙头股：龙头股指的是某一时期在股票市场的炒作中对同行业板块的其他股票具有影响和号召力的股票，它的涨跌往往对其他同行业板块股票的涨跌起引导和示范作用。往往龙头股比其它股多赚30%左右。ST 股：也就是说，如果一家上市公司连续两年亏损或每股净资产低于股票面值，就要予以特别处理。

次新股：次新股的内涵是伴随着时间的推移而相应变化的。一般来说一个上市公司在上市后的一年之内如果还没有分红送股，或者股价未被市场主力明显炒做的话，基本上就可以归纳为次新股板块。

红筹股：这一概念诞生于90年代初期的香港股票市场。中华人民共和国在国际上有时被称为红色中国，相应地，香港和国际投资者把在境外注册、在香港上市的那些带有中国大陆概念的股票称为红筹股。

蓝筹股：泛指资金雄厚、技术力量强大、经营管理有效、盈余记录稳定、能按期分配股利的公司所发行的、被公认为具有很高投资价值的普通股票。蓝筹股是绩优股中的佼佼者。蓝筹股适于进行中长线投资，稳健型投资者可参与。被公认为业绩优良的公司的普通股票，又称为“绩优股”。大盘股：目前市场流通盘在10亿以上的。小盘股：目前市场流通盘在5亿以下。（股市中对大盘小盘没有明确规定）黑马股：是指价格可能脱离过去的价位而在短期内大幅上涨的股票。黑马

股是可遇而不可求得，如果被大家都看好的股票就很难成为黑马了，投资者不用刻意的搜寻黑马，只要是好股票，就可以赚得到钱。

股 票：股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。股票代表着其持有人（股东）对股份公司的所有权，每一股同类型股票所代表的公司所有权是相等的，即“同股同权”。

H 股：H股也称国企股，指注册地在内地、上市地在香港的外资股。（因香港英文——HongKong首字母，而称得名H股。）H股为实物股票，实行“T+0”交割制度，无涨跌幅限制。中国地区机构投资者可以投资于H股，大陆地区个人目前尚不能直接投资于H股。在天津，个人投资者可以在中国银行各银行网点开办“港股直通车”业务而直接投资于H股。但是，国务院目前尚未对此项业务最后的开闸放水。个人直接投资于H股尚需时日。国际资本投资者可以投资H股。

B 股：B股的正式名称是人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内(上海、深圳)证券交易所上市交易的外资股。A 股：A股的正式名称是人民币普通股票。它是由我国境内的公司发行，供境内机构、组织或个人（不含台、港、澳投资者）以人民币认购和交易的普通股股票。A股不是实物股票，以无纸化电子记账，实行“T+1”交割制度，有涨跌幅（10%）限制，参与投资者为中国大陆机构或个人。

第四篇：证券业务员的年终总结

证券业务员的年终总结

证券业务员的年终总结1

回顾过去的20xx年，自2月起我在证券公司这个大集体接受熏陶，回顾这一年来的工作，我不断加强学习，迅速转变角色，积极融入公司环境，主动落实领导安排的各项工作，虽然在工作上和老同志比起来还有不小的差距，但是却对证券业的认识有了新的提高，业务操作水平有了新的增长，服务意识、风险意识有新的增强。现将近一年来的工作总结如下：

一、加强学习，提升素质

进入公司工作以来，我深深知道自己的知识水平和综合素质，还存在许多不足，特别是自己尚未通过证券从业人员考试，必须进一步加强学习，提高综合素质。一年来，我时时不忘抓紧学习。第一，加强政治理论学习。半年来会同全体公司员工坚持理论学习，了解国家的政策、法律法规、相关文件精神不断完善和提升自己的理论素养。第二，加强业务学习。除参加公司集中组织的培训外，我利用平时的业余时间，学习了证券业的相关业务知识书籍，及时给自己的知识充电，提升自己的知识应用能力。第三，加强修养学习。在平时的生活中我牢记“细节决定成败”这句化的深刻道理，时时、处处，向领导、向同事学习为人处事的方法，不断提高自身的道德修养水平，争取工作从细节学起，从小节抓起，从小事做起，一步一个脚印，在工作的点点滴滴中积累知识，提升素质，搞好自己的本职工作。

二、积极上进，踏实工作

自进入公司以来，我首先便开始积极的学习适应，后根据公司安排，7月至12月在柜台做业务和开户工作，由于之前忙碌于学习之类或者是学习不够之类到11月才取得证券从业资格证。基金任务完成情况不是很理想，几个月的开户任务资金也不是很到位，截止到现在，一共开户25个，客户总资产18万。在领导安排其他工作的同时，我还和大家一起整理公司档案，对每天办理的业务和新开户资料登上台账，存进档案。现在做柜台辅助工作，复印、扫描等等。

三、正视问题，继续努力

通过近一年的学习，我对证券业务的认识更加深刻，同时，在公司领导和同事们的帮助下自己的业务水平和综合素质也得到了一定提升。同时，我也认识到自身还存在许多不足和问题：

一是加强学习还不够。我参加证券从业资格考试到11月才通过，说明我在业务学习方面还不够，还需要加强。

二是业务水平还不够。由于自己进入公司不久，虽然业务水平有了提高，但基金任务和开户任务完成都不理想，还需要非常大的提高。

在今后工作中，我会继续加强学习，向书本学，向领导学，向同事学，全面提高自身综合素质，积极主动地参与公司工作，脚踏实地，真抓实干，争取早日成为一名优秀的证券从业者。

20xx年我主要从事证券交易系统技术支持、银证产品的调试上线及其它工程实施工作。

工作主要成绩如下：

1、20xx年由于一些客观原因，如人员离职、借调、工程任务比较紧张、人员比较紧张的情况下，沈阳金证的大部分技术支持工作都是我来负责的，其中包括柜台系统、外围系统、银证产品方面维护;银证产品调试安装、电话委托安装等。在五月份，公司推出剩余配售产品后，由于沈阳地区安装比较早，一方面需要尽快、尽早地把它吃透、学精，为开拓市场时提供好技术支持，另一方面在客户使用过程中遇到各种问题，我都把他详细归类，哪些是理解、使用上的错误，哪些是程序错误、哪些是程序有待完善的，必要时汇总形成文档发到总部。而具体使用过程中，不同客户有不同需求，也要进行相应地程序修改来满足需求。总之，在人员紧缺的情况下，尽量把服务做得细致到位，让客户感觉到我们的技术服务没有打折。

2、顺利完成北方友好街营业部柜台系统数据、金佣系统数据合并至热闹路营业部，同时从友好街系统内分离另外两营业部的数据，实现了三家营业部在同一日顺利过渡。

3、完成了哈尔滨联合证券三个营业部的同城集中交易项目实施。在时间紧张、问题较多的情况下，我们得到了各方面、各部门人员的协助，终于比较顺利地完成了任务。

4、完成了天同证券工行银证通的调试、上线工作。

5、完成了北方太原街光大银行银证转帐的调试、上线工作。

6、成了北方热闹路中信银行银证程序的调试、上线工作。

7、顺利完成了金川江营业部与太原街营业部的数据合并工作。

8、顺利完成了南五与南八中路营业部的数据集中工作。

9、抚顺交行电话银行中间件接口转换调试工作正在实施中。

从一年中的工作中我取得的成绩是在证券业务、技术水平、开发能力、工程项目经验上都有了提高，无论从问题的分析解决能力，项目实施经验上都有了进步，对一些新产品，如内嵌和通用版剩余配售有了深入了解;对其它xone、移动柜台、开放式基金代销系统等也有了一些基本了解。

成绩的取得究其原因，主要是因为：

1、在工作中不断积累总结，不放过任何一个小问题，深入找出问题出现原因。

2、银证项目的进展顺利原因是去年做过类似的产品调试工作，比较详细了解银证转帐及银证通业务流程和工作原理，前后台间关系，数据流向、资金流向等问题。

3、数据集中项目顺利完成是得益于在平时维护中对证券业务知识和柜台系统熟悉。

4、正在实施的电话银行中间件接口调试，由起初对业务的不了解，到现在对已经对流程有了清晰了解，增强了分析处理问题能力，并有信心把它完成好。

在工作中存在问题与不足：

1、技术业务还有待深入全面了解。

2、对网络方面知识和动手能力有待加强。

3、在维护或工程实施中，没注重对关键问题总结，并形成文档，这样便于大家来共享，减少不必要的重复劳动，提高部门的工作效率。

4、在以后的工作学习中要不断地学习新业务，新知识，做到知识的更新。

改进措施：

1、平时注重知识技能积累，刻苦钻研，在边学习边实践中成长。

2、加强网络方面的学习，有机会多参加相关方面培训。

3、在工作中善于总结，对典型、关键问题解决注意整理，形成文档，希望部门加强这方面的交流、监督。

4、主动争取新业务工程实施机会，在实践中学习。

5、对公司推出的新产品及时了解。

20xx年工作计划：

1、争取维护工作做得更加细致、更加有特色。

2、个人技术水平通过在具体的工作实践中有更大幅度的提高。

3、在工程实施过程中，争取保质保量完成同时，加强沟通、协调能力。

部门及公司下一步发展的建议

部门：

1、加强部门维护、工程方面的管理，加强管理监督，有始有终。

2、对工程、加班情况能形成制度，进行串休。

3、部门能有一个值班手机。

公司：

1、多提供一些培训机会给大家。

2、我觉得对公司应对员工要定期进行层层考核，形成竞争的机制，适当地采取奖惩的制度，这样才有利用发挥员工的积极性。

3、多组织一些集体活动，这样大家沟通交流机会多些，从而加强集体团队协作精神。

证券业务员的年终总结2

一年来，公司办公室在公司班子的正确领导下，按照年初制订的工作计划，着重在管理和服务两个方面开展工作，较好地完成了各项工作任务，回顾一年来的工作情况，有八个方面值得认真去总结。

一、转变观念，干部员工岗位竞聘上岗，人事管理合同化，建立适应新型经营机制需要的人事劳资制度。

今年公司完成脱钩转制的一项重要工作，就是用人制度改变，八月份按照辽证总公司的部署，本溪分公司在除班子成员和财务经理以外的全体职工中，进行了干部和一般员工竞聘上岗工作。确立了以中层干部和员工层层聘任，对全体员工进行合同管理的新型人事管理制度。为了理顺与总公司的劳资管理工作，本着尊重历史又着眼将来的态度，在办公室起草，领导班子研究，并征得广大职工意见的基础上，制定了辽证本溪分公司工资套改方案。通过竞聘和劳资改革，极大地转变了全体职工头脑中旧的用人观念，大家即感到了竞聘带来的压力，也看到了工作的目标和奋斗的希望。通过竞聘和劳资改革，点燃了优秀职工的工作热情，对一般职工和落后人员也起到了鞭策作用。通过竞聘和劳资改革，完成了人事管理向合同化的转变，为公司更进一步地实行现代企业制度奠定了基础。

二、减员增效，合理设置岗位和人员。

从年初开始，公司领导班子就确立了减员增效，合理设置岗位和人员的工作思路。公司领导较早地预见到了今年严峻的经济形势，在减员增效工作上，决心坚定，态度坚决，使这项工作得到顺利完成。公司陆续裁减了13名临时员工(北地5人：陈瑞权、高玉芝、王莉、栾丽琳、刘洁；永丰2人：高景荣、郑春艳；办公室1人：王冬丽；财务1人祝增光；顾问4人：唐有民、苗儒生、周方陵、高洪军。)，并按合同管理规定，辞退了两名试用不合格的职工：高润、xx。在岗位设置和人员安排上，公司领导不断根据工作任务的变化和要求，及时合理的调配人员，截止到年底部门间的人员调配达到了25人次，其中：北地交易部13人次(高平2次、刘玫1次、王俊民1次、于洪2次、蒋彦莉1次、李萌春1次洪平1次、刚希正2次、安俊1次、孟宪峰1次)，永丰交易部7人次(于洪1次、蒋彦莉1次、李萌春1次、兰天1次、徐洋1次、范军1次、孙旭涛1次)，电脑部5人次、业务部12人次(高平2次、洪平1次、刚希正2次、于洪2次、李宏2次、刘玫1次、王东1次、宋志红1次)，财务部7人次，办公室6人次(姚进1次、兰天1次、吴秋月1次、徐洋1次、黄宝军1次、李阳1次)。通过减员增效，合理设置岗位和人员，保证了公司各项任务的完成，并为利润计划的实现起到了添砖加瓦作用。

三、建章立制，强化内部管理。

根据年初公司领导提出的强化内部管理的要求，办公室起草制定了《辽证本溪分公司岗位责任制》、《辽证本溪分公司经营管理工作考核奖罚办法》，转发了《辽宁证券有限责任公司文明服务言行规范》、《辽宁证券有限责任公司员工请假管理暂行办法》、《辽宁证券有限责任公司人事管理条例》、《辽宁证券有限责任公司员工出勤打卡暂行办法》。通过这些制度在全体职工中的下发执行，使公司员工在各项工作都能有章可循，管理工作更加规范化、制度化。办公室制度考核小组对照制度逐条落实逐条检查，发现问题严肃处理，工作的落脚点主要放在落实考勤制度上，全年共进行了76次定期和不定期的检查，发现违反规定xx人次，罚款xxxx元。按章奖励xx人次，xxxx元，考勤工作的落实为各部门抓管理工作提供了一个良好的条件。

在强化内部管理工作中，办公室与财务部配合，进行了一次内部审计工作，对两个交易部和电脑部的内部帐务进行全面审计，发现问题9条，并进行了处理。审计结束后，为两个交易部统一规范了帐务和报表。

四、协调内外关系，保证办公室协调服务工作不出差错。

在办公室今年的工作中，对内对外的协调工作占了很大的比重，在对外方面，我们积极与总公司、证监会和两个交易所沟通情况，及时完成上级单位下达的各项任务，如向两交易所报送年检材料、向证监会上报送许可证申请材料、完成总公司下达的自检自查工作等等，保证了公司经营的正常运行；在对内工作方面，我们以及时服务为工作目标，在文件报刊收发、打字复印、印鉴管理、车辆保障、物品领用等方面都做到了及时周到，为其它部门工作的完成提供了保障。四月份的销毁转让券工作，是对公司各部门协调工作的一次大检验，由于领导得力，各部门积极配合，使得销毁工作圆满完成，办公室在其中起到了重要作用。五、办公规范化，工作程序化，圆满完成工作任务。

证券业务员的年终总结3

20xx年已经过去，回首过去，20xx是坚持的一年，所有的一切都已经过去，唯有坚持的心不曾动摇、没有改变，坚持行业、坚持营销、坚持团队……坚持一切需要坚持的。

一直以来，证券营销都是我所坚持在做的，记得年初所有人都已经搬到路营业部了，唯有我们团队还在青春坊奋斗，经过一个寒冷的冬天，那时的环境虽然非常刻苦，但是没有任何借口，我们都在一起努力，打陌生的电话收集潜在客户、跟踪客户到约见客户，我们有计划的做到我们该做的，虽然天气寒冷，但是我们的心很火热，新人进来也是和我们一样证券营销，确实在艰苦的条件下，坚持下来的都很了不起，注定能够得到自己想要的，实现心中的目标，随着3月份我们搬进路8楼，不会在冷了，环境也好很多，那时经历着证券营销部门的设立，我从此有了更多的时间，那时证券营销我放下了，新组建的证券营销部门经历着半年多的磨合，虽然成绩不尽如人意，但是确实规模大了，团队的两名成员成为证券营销部门的小组长，也得到了一定的锻炼。

自从证券营销团队管理抽出以来，也面临着自己的重新定位，那时对我来说，也是充满模糊，通过和领导的沟通，我开始筹划更多的事情：银行合作、社区合作、杭图活动、团队内部管理等等，当开始考虑团队的未来发展的时刻，银行一直是我们团队的弱项，因为这三年，银行渠道基本上都没有争取过，放弃的更多，在4月份我们团队近15人的团队仅仅有两个银行网点，说出去和其他营业部的区域经理分享的时候，他们怎么也不敢相信这样的团队会有什么成绩，从此我开始重视银行渠道，第一个开始重视的是农行秋涛路支行，这个网点合作时间最久，关系处理，但是过去的三年对他们的贡献基本上没有，第一次拜访钱行长的时候，我没有提任何要求，首先满足他们的三方任务要求，那一次合作以后，银行对我们才开始重视，关系更深一步。此后我们不断去开发新的渠道，最终开发出x行支行和x行支行的银行渠道，另外xx银行和xx银行也开始接触，沟通合作的事情，曾经给自己下了一个任务：平均两个人至少要有一个银行渠道，年终必须完成。离这个目标最后还是没有完成，但是在年末的基金销售过程中，银行一直以来都是我们的弱项，但是通过银行完成的任务确是不错的，通过这次资源的互换合作，让团队的大多数人重新认识了渠道合作的意义，更多的人选择了走出去，进行联合营销，和x行上泗支行在转塘地区的第一次合作举办交流会，达到了我们的期望目标，虽然结果并不是很好，但是打开了局面，对于后期的合作大家都充满希望和期待，无论是银行领导还是高尔夫的领导都看到了多方合作的前景，以后或许可以做更多的尝试，目前团队可以驻点关系也不错的银行总共有四家：x行路支行、x行支行、x行上行和起路支行。

从团队的内部管理来说，年初我们一直坚持的早早会持续了下来，并经过改革创新之后得到了所有人的认可，参与积极性大幅提高，早会内容包括消息解读、大盘分析、业绩速递、经验分享和口号，通过消息解读，新人能够更多、更快的掌握消息解读的技巧和能力，提高自我表达的能力，通过不断的强化，出去就能够和客户进行沟通，当天气冷下来了，经常有人迟到，通过一定的惩罚，主要是通过罚一本书的方式，告诉这是不对的，故意经常迟到的现象得到控制，一大批人能够做到准时到，养成了好的习惯；另外团队原来会议较多，经过改革以后，团队仅留下了周例会，平时小组不开会，一周碰头一次，让每个人了解团队所有成员的情况，并且了解自己在团队中扮演的角色，周例会结束后会安排一个人分享自己的经验，对新人的启发较大，对演讲者更是一种学习提升的机会，因为周例会都是安排在团队长会议结束后，经常一开就到晚上六七点钟，因为事先沟通过，周一的例会是没有时间限制的，所有的事情结束后就结束，周而复始的坚持，每个人都知道了周一要开会，甚至有时候我们开会到5点，看到大家都还在等，这种状态真的很好；除了周例会以外，每个月也会安排一次月度例会，对团队表现卓越的进行奖励，虽然这种奖励并没有多少钱，但是这份荣誉必须给到，这是团队的一种认可，种种规矩定下来后，自己也不会太累，乃至到今年8月份我们团队一下扩展到二十多人，都能够控制，通过每天、每周的接触，大家天天都能够碰到一起，关系也慢慢熟悉起来，感情也逐步变深，这也许就是团队的凝聚力。

在团队的活动方面，一个有战斗力的团队一定要经常的集体活动，这一点要感谢x总教给了我，团队每个月至少要有一次集体活动，像往常一样唱歌、吃饭、看电影和旅游等等，紧张的工作确实给我们很大的压力，再忙也要懂得适当的调整和休息，因为4月份我们取得了突出的成绩，在6月份我们安排了和营业部集体漂流，那是一次非常愉快的经历，虽然花了不少银子，这样的活动大家集体参加，感觉非常好，美好的东西总是让人怀念，以后每年也需要这样一两次的户外活动。

在人员引进方面，年初团队自身做了一次招聘，总共当时有8个人参加培训，最终签约的有5个，留存率还是比较高的，当时团队签约的有十多个，实习的有四五个，一起将近20人，从4月以后，团队基本上暂停了招聘，主要是学校的毕业生为主，一直持续到11月，行情一直低迷，团队出现人员流失，当然我一直坚信，离开都是有理由的，但是作为把大家带进来的，没有让大家赚到钱，我是有责任的，团队最多人数达到22人，在八月份，那是考验的时候，那时基本上停掉了新人的引进，从开始有人提出离职的时候，我想作为一个团队没有招聘长期的生存会成为问题，有进有出，这才是一个健康的营销团队，20xx年对团队的要求势必更加严格。

对于自身的发展来说，20xx年更多的偏向了团队管理，个人的业绩并不好，曾经记得20xx年初给自己定下了5000万的客户资产，最终在20xx年初达到了，在20xx年12月31日，看客户的资产损失将近1/3，到下半年基本上暂停了个人的开发，我也不知道是不是给自己找理由，但是每个月的业绩确实很不理想，虽然营业部对我没有考核，但是作为一名证券从业人员，谁都知道没用客户真的很难生存，不仅在客户开发方面放松了很多，同时客户服务也缺乏持续性，只是对部分关系较好的客户联络较多，大量的客户已经基本上忘记了联系，客户关系也没用以往那么用心，因为对客户没有以往那么关心，转介绍的数量大大减少，坚持该坚持的，这也许是今年的不足。

如果说20xx年还有什么遗憾，应该就是和我一样坚持在财通、在证券行业的兄弟姐妹们，辛辛苦苦的一整年，没有赚到钱，没有过上有品质的生活，年底了，回家甚至囊中羞涩，但是我坚信我们的付出会有回报，所有的遗憾，只要还在坚持，我们的20xx，不要像去年这样狼狈，一定要实现我们的`财务自由。

证券业务员的年终总结4

已经过去，回首过去，是坚持的一年，所有的一切都已经过去，唯有坚持的心不曾动摇、没有改变，坚持行业、坚持营销、坚持团队……坚持一切需要坚持的。

一直以来，证券营销都是我所坚持在做的，记得年初所有人都已经搬到营业部了，唯有我们团队还在青春坊奋斗，经过一个寒冷的冬天，那时的环境虽然非常刻苦，但是没有任何借口，我们都在一起努力，打陌生的电话收集潜在客户、跟踪客户到约见客户，我们有计划的做到我们该做的，虽然天气寒冷，但是我们的心很火热，新人进来也是和我们一样电话营销，确实在艰苦的条件下，坚持下来的都很了不起，注定能够得到自己想要的，实现心中的目标，随着3月份我们搬进庆春路8楼，不会在冷了，环境也好很多，那时经历着营销部门的设立，我从此有了更多的时间，那时电话营销我放下了，新组建的电话营销部门经历着半年多的磨合，虽然成绩不尽如人意，但是确实规模大了，团队的两名成员成为营销部门的小组长，也得到了一定的锻炼。

自从营销团队管理抽出以来，也面临着自己的重新定位，那时对我来说，也是充满模糊，通过和领导的沟通，我开始筹划更多的事情：银行合作、社区合作、杭图活动、团队内部管理等等，当开始考虑团队的未来发展的时刻，银行一直是我们团队最大的弱项，因为这三年，银行渠道基本上都没有争取过，放弃的更多，在4月份我们团队近15人的团队仅仅有两个银行网点，说出去和其他营业部的区域经理分享的时候，他们怎么也不敢相信这样的团队会有什么成绩，从此我开始重视银行渠道，第一个开始重视的是农行秋涛路支行，这个网点合作时间最久，关系处理最好，但是过去的三年对他们的贡献基本上没有，第一次拜访钱行长的时候，我没有提任何要求，首先满足他们的三方任务要求，那一次合作以后，银行对我们才开始重视，关系更深一步。此后我们不断去开发新的渠道，最终开发出农行上泗支行和农行浣沙支行的银行渠道，另外民生银行和深发展银行也开始接触，沟通合作的事情，曾经给自己下了一个任务：平均两个人至少要有一个银行渠道，年终必须完成。离这个目标最后还是没有完成，但是在年末的基金销售过程中，银行一直以来都是我们的弱项，但是通过银行完成的任务确是不错的，通过这次资源的互换合作，让团队的大多数人重新认识了渠道合作的意义，更多的人选择了走出去，进行联合营销，和农行上泗支行在转塘地区的第一次合作举办交流会，达到了我们的期望目标，虽然结果并不是很好，但是打开了局面，对于后期的合作大家都充满希望和期待，无论是银行领导还是高尔夫的领导都看到了多方合作的前景，以后或许可以做更多的尝试，目前团队可以驻点关系也不错的银行总共有四家：农行秋涛路支行、农行浣沙支行、农行上泗支行和工行凤起路支行。

从团队的内部管理来说，年初我们一直坚持的早早会持续了下来，并经过改革创新之后得到了所有人的认可，参与积极性大幅提高，早会内容包括消息解读、大盘分析、业绩速递、经验分享和口号，通过消息解读，新人能够更多、更快的掌握消息解读的技巧和能力，提高自我表达的能力，通过不断的强化，出去就能够和客户进行沟通，当天气冷下来了，经常有人迟到，通过一定的惩罚，主要是通过罚一本书的方式，告诉这是不对的，故意经常迟到的现象得到控制，一大批人能够做到准时到，养成了好的习惯；另外团队原来会议较多，经过改革以后，团队仅留下了周例会，平时小组不开会，一周碰头一次，让每个人了解团队所有成员的情况，并且了解自己在团队中扮演的角色，周例会结束后会安排一个人分享自己的经验，对新人的启发较大，对演讲者更是一种学习提升的机会，因为周例会都是安排在团队长会议结束后，经常一开就到晚上六七点钟，因为事先沟通过，周一的例会是没有时间限制的，所有的事情结束后就结束，周而复始的坚持，每个人都知道了周一要开会，甚至有时候我们开会到5点，看到大家都还在等，这种状态真的很好；除了周例会以外，每个月也会安排一次月度例会，对团队表现卓越的进行奖励，虽然这种奖励并没有多少钱，但是这份荣誉必须给到，这是团队的一种认可，种种规矩定下来后，自己也不会太累，乃至到今年8月份我们团队一下扩展到二十多人，都能够控制，。通过每天、每周的接触，大家天天都能够碰到一起，关系也慢慢熟悉起来，感情也逐步变深，这也许就是团队的凝聚力。

在团队的活动方面，一个有战斗力的团队一定要经常的集体活动，这一点要感谢罗总教给了我，团队每个月至少要有一次集体活动，像往常一样唱歌、吃饭、看电影和旅游等等，紧张的工作确实给我们很大的压力，再忙也要懂得适当的调整和休息，因为4月份我们取得了突出的成绩，在6月份我们安排了和安吉营业部集体漂流，那是一次非常愉快的经历，虽然花了不少银子，这样的活动大家集体参加，感觉非常好，美好的东西总是让人怀念，以后每年也需要这样一两次的户外活动。

在人员引进方面，年初团队自身做了一次招聘，总共当时有8个人参加培训，最终签约的有5个，留存率还是比较高的，当时团队签约的有十多个，实习的有四五个，一起将近20人，从4月以后，团队基本上暂停了招聘，主要是学校的毕业生为主，一直持续到11月，行情一直低迷，团队出现人员流失，当然我一直坚信，离开都是有理由的，但是作为把大家带进来的，没有让大家赚到钱，我是有责任的，团队最多人数达到22人，在八月份，那是考验最大的时候，那时基本上停掉了新人的引进，从开始有人提出离职的时候，我想作为一个团队没有招聘长期的生存会成为问题，有进有出，这才是一个健康的营销团队，对团队的要求势必更加严格。

对于自身的发展来说，更多的偏向了团队管理，个人的业绩并不好，曾经记得年初给自己定下了5000万的客户资产，最终在年末达到了，在12月1日，看客户的资产损失将近1/3，到下半年基本上暂停了个人的开发，我也不知道是不是给自己找理由，但是每个月的业绩确实很不理想，虽然营业部对我没有考核，但是作为一名证券从业人员，谁都知道没用客户真的很难生存，不仅在客户开发方面放松了很多，同时客户服务也缺乏持续性，只是对部分关系较好的客户联络较多，大量的客户已经基本上忘记了联系，客户关系也没用以往那么用心，因为对客户没有以往那么关心，转介绍的数量大大减少，坚持该坚持的，这也许是今年最大的不足。

如果说还有什么遗憾，应该就是和我一样坚持在财通、在证券行业的兄弟姐妹们，辛辛苦苦的一整年，没有赚到钱，没有过上有品质的生活，年底了，回家甚至囊中羞涩，但是我坚信我们的付出会有回报，所有的遗憾，只要还在坚持，我们的，不要像去年这样狼狈，一定要实现我们的财务自由。

证券业务员的年终总结5

证券市场是我国资本市场的重要组成部分,它的发展状况如何不仅决定着我国国企改革能否顺利进行,而且决定着我国国民经济能否健康发展。

20xx年已经过去，回首过去，20xx是坚持的一年，所有的一切都已经过去，唯有坚持的心不曾动摇、没有改变，坚持行业、坚持营销、坚持团队……坚持一切需要坚持的。

一直以来，电话营销都是我所坚持在做的，记得年初所有人都已经搬到xx路营业部了，唯有我们团队还在青春坊奋斗，经过一个寒冷的冬天，那时的环境虽然非常刻苦，但是没有任何借口，我们都在一起努力，打陌生的电话收集潜在客户、跟踪客户到约见客户，我们有计划的做到我们该做的，虽然天气寒冷，但是我们的心很火热，新人进来也是和我们一样电话营销，确实在艰苦的条件下，坚持下来的都很了不起，注定能够得到自己想要的，实现心中的目标。

随着3月份我们搬进庆春路8楼，不会在冷了，环境也好很多，那时经历着电话营销部门的设立，我从此有了更多的时间，那时电话营销我放下了，新组建的电话营销部门经历着半年多的磨合，虽然成绩不尽如人意，但是确实规模大了，团队的两名成员成为电话营销部门的小组长，也得到了一定的锻炼。

自从电话营销团队管理抽出以来，也面临着自己的重新定位，那时对我来说，也是充满模糊，通过和领导的沟通，我开始筹划更多的事情：银行合作、社区合作、杭图活动、团队内部管理等等，当开始考虑团队的未来发展的时刻，银行一直是我们团队最大的弱项，因为这三年，银行渠道基本上都没有争取过，放弃的更多。

在4月份我们团队近15人的团队仅仅有两个银行网点，说出去和其他营业部的区域经理分享的时候，他们怎么也不敢相信这样的团队会有什么成绩，从此我开始重视银行渠道，第一个开始重视的是农行秋涛路支行，这个网点合作时间最久，关系处理最好，但是过去的三年对他们的贡献基本上没有，第一次拜访钱行长的时候，我没有提任何要求，首先满足他们的三方任务要求，那一次合作以后，银行对我们才开始重视，关系更深一步。此后我们不断去开发新的渠道，最终开发出农行上泗支行和农行浣沙支行的银行渠道。

另外民生银行和深发展银行也开始接触，沟通合作的事情，曾经给自己下了一个任务：平均两个人至少要有一个银行渠道，年终必须完成。离这个目标最后还是没有完成，但是在年末的基金销售过程中，银行一直以来都是我们的弱项，但是通过银行完成的任务确是不错的，通过这次资源的互换合作，让团队的大多数人重新认识了渠道合作的意义，更多的人选择了走出去，进行联合营销，和农行上泗支行在转塘地区的第一次合作举办交流会，达到了我们的期望目标。

虽然结果并不是很好，但是打开了局面，对于后期的合作大家都充满希望和期待，无论是银行领导还是高尔夫的领导都看到了多方合作的前景，以后或许可以做更多的尝试，目前团队可以驻点关系也不错的银行总共有四家：农行秋涛路支行、农行浣沙支行、农行上泗支行和工行凤起路支行。

从团队的内部管理来说，年初我们一直坚持的早早会持续了下来，并经过改革创新之后得到了所有人的认可，参与积极性大幅提高，早会内容包括消息解读、大盘分析、业绩速递、经验分享和口号，通过消息解读，新人能够更多、更快的掌握消息解读的技巧和能力，提高自我表达的能力。

通过不断的强化，出去就能够和客户进行沟通，当天气冷下来了，经常有人迟到，通过一定的惩罚，主要是通过罚一本书的方式，告诉这是不对的，故意经常迟到的现象得到控制，一大批人能够做到准时到，养成了好的习惯;另外团队原来会议较多，经过改革以后，团队仅留下了周例会，平时小组不开会，一周碰头一次，让每个人了解团队所有成员的情况，并且了解自己在团队中扮演的角色。

周例会结束后会安排一个人分享自己的经验，对新人的启发较大，对演讲者更是一种学习提升的机会，因为周例会都是安排在团队长会议结束后，经常一开就到晚上六七点钟，因为事先沟通过，周一的例会是没有时间限制的，所有的事情结束后就结束，周而复始的坚持，每个人都知道了周一要开会，甚至有时候我们开会到5点。

看到大家都还在等，这种状态真的很好;除了周例会以外，每个月也会安排一次月度例会，对团队表现卓越的进行奖励，虽然这种奖励并没有多少钱，但是这份荣誉必须给到，这是团队的一种认可，种种规矩定下来后，自己也不会太累，乃至到今年8月份我们团队一下扩展到二十多人，都能够控制,。通过每天、每周的接触，大家天天都能够碰到一起，关系也慢慢熟悉起来，感情也逐步变深，这也许就是团队的凝聚力。

在团队的活动方面，一个有战斗力的团队一定要经常的集体活动，这一点要感谢罗总教给了我，团队每个月至少要有一次集体活动，像往常一样唱歌、吃饭、看电影和旅游等等，紧张的工作确实给我们很大的压力，再忙也要懂得适当的调整和休息，因为4月份我们取得了突出的成绩，在6月份我们安排了和安吉营业部集体漂流，那是一次非常愉快的经历，虽然花了不少银子，这样的活动大家集体参加，感觉非常好，美好的东西总是让人怀念，以后每年也需要这样一两次的户外活动。

在人员引进方面，年初团队自身做了一次招聘，总共当时有8个人参加培训，最终签约的有5个，留存率还是比较高的，当时团队签约的有十多个，实习的有四五个，一起将近20人，从4月以后，团队基本上暂停了招聘，主要是学校的毕业生为主，一直持续到11月，行情一直低迷，团队出现人员流失，当然我一直坚信，离开都是有理由的，但是作为把大家带进来的，没有让大家赚到钱，我是有责任的，团队最多人数达到22人，在八月份，那是考验最大的时候，那时基本上停掉了新人的引进，从开始有人提出离职的时候，我想作为一个团队没有招聘长期的生存会成为问题，有进有出，这才是一个健康的营销团队，20xx年对团队的要求势必更加严格。

对于自身的发展来说，20xx年更多的偏向了团队管理，个人的业绩并不好，曾经记得20xx年初给自己定下了5000万的客户资产，最终在20xx年初达到了，在20xx年12月31日，看客户的资产损失将近1/3，到下半年基本上暂停了个人的开发，我也不知道是不是给自己找理由。

但是每个月的业绩确实很不理想，虽然营业部对我没有考核，但是作为一名证券从业人员，谁都知道没用客户真的很难生存，不仅在客户开发方面放松了很多，同时客户服务也缺乏持续性，只是对部分关系较好的客户联络较多，大量的客户已经基本上忘记了联系，客户关系也没用以往那么用心，因为对客户没有以往那么关心，转介绍的数量大大减少，坚持该坚持的，这也许是今年最大的不足。

如果说20xx年还有什么遗憾，应该就是和我一样坚持在财通、在证券行业的兄弟姐妹们，辛辛苦苦的一整年，没有赚到钱，没有过上有品质的生活，年底了，回家甚至囊中羞涩，但是我坚信我们的付出会有回报，所有的遗憾，只要还在坚持，我们的20xx，不要像去年这样狼狈，一定要实现我们的财务自由。

工作一年了，说实在的，这一年的工作中，迷茫和失落几乎成了主旋律。这一年，生活得并不像20xx年那么快乐，工作得远不如20xx年那么轻松。

刚到公司时，我是做小区渠道开发的，虽然这是一个需要跑腿求人的苦差事，但比起客户开发来，还是相对容易些，算起来我一共开发了三个社区网点，遗憾的是这些网点没能给公司带来预期效益，说句心里话，我个人认为这些网点本身不错，地利人和都有，只是天时不好。

随着公司发展的调整，下半年我在公司领导的建议下到梅园做社区客户开发，作为一个小小的负责人，一开始我还兴致勃勃，带着20xx年的思维，认为和以前在银行一样，凭我的“专业素质和口才”几乎是马到成功。可小区第一周股评会的筹办就给了我蒙头一棒，我们在小区菜市场门口摆摊发宣传材料，居然无人问津，傍晚下班人多我们守在小区入口发材料，路人一听是证券的，大部分都摇头摆手。那时我才开始明白——如今已经不再是20xx。

随着大盘的一路下跌，工作越来越困难，信心一天天丧失，情绪一天天低落下去，有段时间在外面发材料，发现人们只要一听是证券，就像躲瘟疫一样，老股民们告诉我，现在他们谁也不信了，死套就死套了，干脆不动了，更不想了解了，免得闹心伤神。

个别新股民们直接惊讶“你们还在卖股票啊?听说都赔死了，你们还想再让别人赔啊?”简直其气死人。对于股市，大家心底第一念头就是排斥和否定。客户要么不给交流的机会，要么你说什么他都反对。

还记得20xx年，我逢人就告诉他我是某某证券的，人家一听都很尊敬我，主动和我套近乎，聊过之后，都是别人主动给我联系方式，主动索要名片。那时的自己谈股论金，意气风发，俨然一副专家模样。对于自己的证券工作，有说不完的自信和自豪感，客户们都叫我为老师。

当如今，面对大盘，面对危机，面对大小非。作为一个需要开发客户的业务员，我不能直接告诉客户“大盘不行了，你赶紧空仓吧，等危机过后，大小非解决了再参与。”这样说只能吓跑客户。每次，我都只能说“现在是熊市，但也有机会，大盘跌幅很深了，估计快要反弹了吧，应该不会像以前那样跌了吧?”后来大盘的一路暴跌让我正是因为这样一句话失信于好多准客户。但我又能说什么呢?不说话人家认为你什么都不懂，说实话吓跑人，说瞎话失信于人，老是说糊涂话人家说你忽悠人。

证券业务员的年终总结6

20xx年已经过去，回首过去，20xx是坚持的一年，所有的一切都已经过去，唯有坚持的心不曾动摇、没有改变，坚持行业、坚持营销、坚持团队……坚持一切需要坚持的。

一直以来，证券营销都是我所坚持在做的，记得年初所有人都已经搬到XX路营业部了，唯有我们团队还在青春坊奋斗，经过一个寒冷的冬天，那时的环境虽然非常刻苦，但是没有任何借口，我们都在一起努力，打陌生的电话收集潜在客户、跟踪客户到约见客户，我们有计划的做到我们该做的，虽然天气寒冷，但是我们的心很火热，新人进来也是和我们一样证券营销，确实在艰苦的条件下，坚持下来的都很了不起，注定能够得到自己想要的，实现心中的目标，随着3月份我们搬进庆春路8楼，不会在冷了，环境也好很多，那时经历着证券营销部门的设立，我从此有了更多的时间，那时证券营销我放下了，新组建的证券营销部门经历着半年多的磨合，虽然成绩不尽如人意，但是确实规模大了，团队的两名成员成为证券营销部门的小组长，也得到了一定的锻炼。

自从证券营销团队管理抽出以来，也面临着自己的重新定位，那时对我来说，也是充满模糊，通过和领导的沟通，我开始筹划更多的事情：银行合作、社区合作、杭图活动、团队内部管理等等，当开始考虑团队的未来发展的时刻，银行一直是我们团队的弱项，因为这三年，银行渠道基本上都没有争取过，放弃的更多，在4月份我们团队近15人的团队仅仅有两个银行网点，说出去和其他营业部的区域经理分享的时候，他们怎么也不敢相信这样的团队会有什么成绩，从此我开始重视银行渠道，第一个开始重视的是农行秋涛路支行，这个网点合作时间最久，关系处理，但是过去的三年对他们的贡献基本上没有，第一次拜访钱行长的时候，我没有提任何要求，首先满足他们的三方任务要求，那一次合作以后，银行对我们才开始重视，关系更深一步。此后我们不断去开发新的渠道，最终开发出农行上泗支行和农行浣沙支行的银行渠道，另外民生银行和深发展银行也开始接触，沟通合作的事情，曾经给自己下了一个任务：平均两个人至少要有一个银行渠道，年终必须完成。离这个目标最后还是没有完成，但是在年末的基金销售过程中，银行一直以来都是我们的弱项，但是通过银行完成的任务确是不错的，通过这次资源的互换合作，让团队的大多数人重新认识了渠道合作的意义，更多的人选择了走出去，进行联合营销，和农行上泗支行在转塘地区的第一次合作举办交流会，达到了我们的期望目标，虽然结果并不是很好，但是打开了局面，对于后期的合作大家都充满希望和期待，无论是银行领导还是高尔夫的领导都看到了多方合作的前景，以后或许可以做更多的尝试，目前团队可以驻点关系也不错的银行总共有四家：农行秋涛路支行、农行浣沙支行、农行上泗支行和工行凤起路支行。

从团队的内部管理来说，年初我们一直坚持的早早会持续了下来，并经过改革创新之后得到了所有人的认可，参与积极性大幅提高，早会内容包括消息解读、大盘分析、业绩速递、经验分享和口号，通过消息解读，新人能够更多、更快的掌握消息解读的技巧和能力，提高自我表达的能力，通过不断的强化，出去就能够和客户进行沟通，当天气冷下来了，经常有人迟到，通过一定的惩罚，主要是通过罚一本书的方式，告诉这是不对的，故意经常迟到的现象得到控制，一大批人能够做到准时到，养成了好的习惯;另外团队原来会议较多，经过改革以后，团队仅留下了周例会，平时小组不开会，一周碰头一次，让每个人了解团队所有成员的情况，并且了解自己在团队中扮演的角色，周例会结束后会安排一个人分享自己的经验，对新人的启发较大，对演讲者更是一种学习提升的机会，因为周例会都是安排在团队长会议结束后，经常一开就到晚上六七点钟，因为事先沟通过，周一的例会是没有时间限制的，所有的事情结束后就结束，周而复始的坚持，每个人都知道了周一要开会，甚至有时候我们开会到5点，看到大家都还在等，这种状态真的很好;除了周例会以外，每个月也会安排一次月度例会，对团队表现卓越的进行奖励，虽然这种奖励并没有多少钱，但是这份荣誉必须给到，这是团队的一种认可，种种规矩定下来后，自己也不会太累，乃至到今年8月份我们团队一下扩展到二十多人，都能够控制,。通过每天、每周的接触，大家天天都能够碰到一起，关系也慢慢熟悉起来，感情也逐步变深，这也许就是团队的凝聚力。

在团队的活动方面，一个有战斗力的团队一定要经常的集体活动，这一点要感谢罗总教给了我，团队每个月至少要有一次集体活动，像往常一样唱歌、吃饭、看电影和旅游等等，紧张的工作确实给我们很大的压力，再忙也要懂得适当的调整和休息，因为4月份我们取得了突出的成绩，在6月份我们安排了和安吉营业部集体漂流，那是一次非常愉快的经历，虽然花了不少银子，这样的活动大家集体参加，感觉非常好，美好的东西总是让人怀念，以后每年也需要这样一两次的户外活动。

在人员引进方面，年初团队自身做了一次招聘，总共当时有8个人参加培训，最终签约的有5个，留存率还是比较高的，当时团队签约的有十多个，实习的有四五个，一起将近20人，从4月以后，团队基本上暂停了招聘，主要是学校的毕业生为主，一直持续到11月，行情一直低迷，团队出现人员流失，当然我一直坚信，离开都是有理由的，但是作为把大家带进来的，没有让大家赚到钱，我是有责任的，团队最多人数达到22人，在XX月份，那是考验的时候，那时基本上停掉了新人的引进，从开始有人提出离职的时候，我想作为一个团队没有招聘长期的生存会成为问题，有进有出，这才是一个健康的营销团队，20xx年对团队的要求势必更加严格。

对于自身的发展来说，20xx年更多的偏向了团队管理，个人的业绩并不好，曾经记得20xx年年初给自己定下了5000万的客户资产，最终在20xx年初达到了，在20xx年12月31日，看客户的资产损失将近1/3，到下半年基本上暂停了个人的开发，我也不知道是不是给自己找理由，但是每个月的业绩确实很不理想，虽然营业部对我没有考核，但是作为一名证券从业人员，谁都知道没用客户真的很难生存，不仅在客户开发方面放松了很多，同时客户服务也缺乏持续性，只是对部分关系较好的客户联络较多，大量的客户已经基本上忘记了联系，客户关系也没用以往那么用心，因为对客户没有以往那么关心，转介绍的数量大大减少，坚持该坚持的，这也许是今年的不足。

如果说20xx年还有什么遗憾，应该就是和我一样坚持在财通、在证券行业的兄弟姐妹们，辛辛苦苦的一整年，没有赚到钱，没有过上有品质的生活，年底了，回家甚至囊中羞涩，但是我坚信我们的付出会有回报，所有的遗憾，只要还在坚持，我们的20xx，不要像去年这样狼狈，一定要实现我们的财务自由。

证券业务员的年终总结7

20xx年是一个不平凡的一年。地震、金融海啸，毫不留情的吞食着我们的一切。很多人还没从地震的废墟中爬出，又一轮新的金融海啸更是压得让人透不过气来。在公司领导和全体员工的共同努力下，我们艰难地走过来了。冬天即将过去，我们都已准备好，迎接明天的希望!

今年是我在证券公司信息技术部工作的第四个年头，而我所在的部门又是证券公司的核心部门，我的一言一行和一举一动都代表着公司的形象。我的工作中更不能有一丝的马虎和放松，稍一出小差错可铸成重大灾难性后果。众所周知，证券公司的信息技术部门是最忙的部门之一，而我所在的岗位更是不能有一丝的空闲，每一次新系统的投产和建设让我每次都有新的发现，新的进步!在信息技术部工作的时间里，使我感觉到了自己每天都在进步!而除了日常维护外，还有一些其他的工作需要处理，因此，在这样的工作环境中，就迫使我不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真，严格按照公司的各项规章制度来进行实际操作。一年中始终如一的要求自己，在我和部门全体员工的共同努力下，20xx年我个人没有发生一次责任事故。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会，不懂的弄懂，争取做到新时期证券行业的一名合格技术工作者。

下面我对20xx这一年来所做的工作作一个简单的总结：

1、xxxx内控平台和数据中心系统建设

根据中国证券监督管理委员会和上海证券交易所的要求，证券公司必需建立净资本报送系统、异常交易监控和大小非减持监控系统。由于我公司原有独立存管系统为福建新意公司所开发，数据库平台是基于xxxx，而新意公司的净资本报送系统、异常交易监控和大小非减持监控系统是基于数据库xxxx，因此，对数据库的投入将会增加很大一笔费用，软硬件费用算下来一共需要投入一百多万，而在系统的稳定性和易操作性方面不是太想。后又咨询到金仕达公司的该系统，费用也在一百多万以上，相对于我公司原有新意独立存管系统而言，增加了重复投入费用。而结合公司的实际业务情况，所以在选择开发商和价格方面作了更深入的探讨和考虑。xxxx公司愿意无条件移植我公司原有独立存管系统和反洗钱系统，给的报价也是在充分保护原有系统的基础上给出的价格，而且还有一个专门的维护团队，有很强的实力。从公司实际业务情况出发，最终选择了价格适当的xxxx公司内控平台和数据中心系统。

2、xxxx内控平台和数据中心系统建设的后期维护

在三个多月的紧张建设和测试中，我公司的证券公司反洗钱监控报送系统、内控平台、净资本监控系统、异常交易和大小非减持监控系统顺利建设完成，并正常接管以前新意独立存管系统的运行。从系统的需求探讨到筹建和正式上线运行，得到了公司领导和各项目组成员的大力支持，因此，在建设和测试过程中都很顺利。在后期的维护中主要是针对一些新需求的解决和证监会的新报表报送需求，目前xxxx公司工程师正在我公司现场解决中，估计月底可全部解决完成。

3、三方存管系统建设和后期维护

“券商托管证券，银行监管资金”这是三方存管总的思想，目的是充分保护投资者，也让资金更安全，投资者更放心。

从三方存管的提出到建设以及正式上线，我们部门都是走在了最前面。从联系通讯线路，联系银行到测试和正式上线，我部门的所有员工都在默默的为这一新业务的学习和开展而努力。在公司全体员工的共同努力下，今年新增上线中国银行、兴业银行。目前招商银行准生产测试已完成，现正进行到实盘测试阶段，估计明年年初可正式上线运行。

3、公司净资本监控系统新报表报送规则

根据证监会要求，证券公司需要执行新报表报送规则，并于xxxx年xx月xx日正式报送。由于我公司已上线运行的净资本监控系统还是老的报表，需要联系xxxx公司对原有净资本系统进行升级，满足证监会的新报表报送要求。在了解公司的需求后，和xxxx公司联系升级事宜且进展顺利，目前xxxx公司工程师正在现场解决中，本月即可正式报送新报表。

4、制作公司三方存管系统常见问题及处理方法汇总，对原有经纪人营销系统的移植工程，配合中心机房新增网上交易as、ar四台。

5、对中心机房b股外币转帐、清算机器、行情分发系统机器、咨询接收和转发机器的更换工作。

6、对各营业部及服务部新意开户证书的升级，联系升级三方存管许可证和相关系统的授权事宜，给财务部解决资金存管不能重复导出凭证的问题。

7、制作关于网上交易系统登陆不上行情和委托的常见问题及处理方法汇总，制作公司风控系统评级表。由于公司各分支机构需要上传图像扫描资料和清算中心的统一刻录光盘，开通ftp用户和网络连接配置事宜。制作中心机房系统应急计划和设备标签并张贴事宜。

8、配合公司机房改造工程，库房卫生打扫和机器卫生整理等工作。

9、配合xxxx工程师对中心机房报盘系统升级，以减轻报盘风险和压力问题，配合xxxx工程师对三方存管系统版本和接口的升级，配合xx工程师对公司oiw报盘库结构的升级，配合xxxx公司对我公司信息系统的评估工作。

10、配合公司合规管理部和人民银行对我公司反洗钱数据报送核查工作，配合公司合规管理部反洗钱数据报送工作。配合贵州证监局对中心机房的检查，一些文档的准备工作。

11、安装开放式基金系统，测试及清算，发邮件数据等事宜，配合中北营业部切换novell系统和网络隔离。

12、合并原xxxx和xxxx席位后，报盘统一测试。配合xxxx，新华路营业部及各服务部工行三方存管批量上线工作。

13、配合xxxx灾备中心系统建设及制作应急切换方案。

14、配合公司帐户规范工作。

15、机房日常维护和巡视，日志填写、数据备份、值班等工作。

我有渴望学习新知识和不断探索的热忱，在每一次公司发展新业务和组织活动的时候。我都会第一个站出来，不论加班到几点，我都从来没有任何怨言。因为我知道，我需要学习和提高的地方还有很多。我也会积极的利用好每一次学习新业务的机会，做好各项新业务的测试工作，不给整个部门的工作拖后腿。在这种想法下，我很好的完成了部门领导交给的每一项任务。

同时也存在一些不足：

1、证券业务还有待深入全面了解。

2、对网络方面知识和动手能力有待加强。

3、在维护或工程实施中，对要害问题总结，并形成文档的努力不够。只有这样，才更便于大家来共享，减少不必要的重复劳动，提高部门的工作效率。

4、在以后的工作和学习中要不断地学习新业务，新知识，做到知识的不断更新。

改进措施：

1、平时注重知识技能积累，刻苦钻研，在边学习边实践中成长。

2、加强网络方面和数据库方面的学习，有机会多参加相关方面的培训。

3、在工作中善于总结，对典型、要害问题解决注重整理，形成文档，希望部门加强这方面的交流、监督。

4、主动争取新业务工程测试和实施机会，在实践中学习。

5、加强和各营业部以及服务部的沟通。

20xx年工作安排：

1、配合公司开放式基金系统建设，测试及上线。

2、配合公司招商银行实盘测试及正式上线工作。

3、反洗钱监控系统、净资本监控系统、异常交易和大小非减持监控系统、内控系统的维护和相关升级事宜。

4、服务部升级为营业部后，对财务系统的相关备份工作，新增财务登陆站点后的相关维护工作。

5、柜台系统和三方存管系统维护及相关升级事宜。

6、配合公司中心机房网络改造工程及网络管理工作。

7、加强对xxxx交易柜台相关系统的学习和oracle数据库的学习。

新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战。明年会有更多的机会和竞争在等着我，我心里在暗暗的为自己鼓劲。要在竞争中站稳脚步。踏踏实实，目光不能只限于自身周围的小圈子，要着眼于大局，着眼于今后的发展。我也会向其他优秀同事学习，取长补短，相互交流好的工作经验，共同进步。争取更好的工作成绩。

证券业务员的年终总结8

以创造一流的服务质量、一流的管理水平、一流的人才团队、一流的工作绩效为总体目标，以树金融服务文明形象，展示金融服务专业风格为创造主题xx创建市级青年文明活动。具体工作总结如下:

1.打造服务品牌，提供一流的服务

我营业部以金翼至尊金融服务终端、金翼投资堂版手机证、金翼求金等一系列金翼品牌服务产品为工具，有效建立了中信金通证券服务品牌，以大型投资报告会、投资学校、理财沙龙等形式提升投资者对公司的认可度、认可度和忠诚度。

2.提高经营意识，实现一流管理

有效的组织结构是创造活动的载体，健全的系统设计是创造成功的重要保证。为明确创造活动的目的和工作职责，成立了营业部创建的青年文明活动领导小组《xx路营业部争创青年文明号管理办法。

以创建活动为契机，继续完善团支部工作机制，有效巩固团支部工作基础，提高团组织的凝聚力和战斗力。

3.注重素质教育，培养一流人才

我们应该倾听员工的愿望，了解员工的思想趋势，以培训和沟通的形式，结合有意义的日子，加强员工的思想政治教育，加强年轻员工的思想风格建设。例如，我们在3月开展了以照顾妇女和儿童为主体的3月8日妇女节扩张活动，4月加强爱国主义教育，继承革命传统，组织了清明节扫墓活动。

xx，业务部门继续坚持以人为本的原则，重视人才培训，营造学习氛围。坚持和健康发展每天的晨会、每周例会、每周培训等形式的学习和培训活动。以提高员工专业水平为重点的青年职业专家竞赛活动也取得了良好的成绩。一批业务骨干和专业人才涌现条业务线上，更好地推动了业务部专业知识的全面开花。

4.加强企业文化建设，创造一流文化

企业文化建设是xx营业部工作的重点。营业部通过丰富的文化活动、各种形式的拓展活动和公益灵活的服务活动，有效提高员工对公司价值观的认同感，塑造公司的文化力量。

首先，通过组织参加专业知识、合规知识竞赛、岗位培训、读好书、写经验阅读月、积极思考、超越自我演讲比赛等丰富多彩的文化活动，教育青年员工继承和发扬党的优良传统和作风，激活青年员工的文化生活，营造强烈的文化氛围。

积极开展各种形式的素质拓展活动。xx，业务部安排员工到横店梦谷、舟山、奉化等地参加拓展活动，取得良好效果。员工普遍感受到业务部门的集体温暖，有效提高了员工之间的亲密关系、团队之间的信任和对业务部门的忠诚度。

强身健体的理念和行动在营业部得到了很好的结合。每天早上，营业部定期组织早操活动，举办广播练习比赛。每周三下午，在营业部活动日，员工们在西县峰、羽毛球馆、篮球场驰骋。xx我们的员工也在社区气排球比赛和职工运动会上。

三是开展公益性强、灵活性强的服务活动。xx2000年是灾难和困难的一年。西南旱灾和玉树地震影响着中国人民和营业部员工的心。我们以水城无水、大爱无边、关爱社会福利院儿童为主题，开展了青年员工捐赠爱心和实物活动，筹集了数万元。员工的爱受到了各方的高度赞扬。

5.注重建设三个阵地(学习阵地、交流阵地、宣传阵地)

学习岗位建设：员工从周一的晨会、周五的例会和周四的培训中受益匪浅。在阅读月活动的基础上，我们举办了青年阅读经验交流会和演讲比赛，初步提高了员工的综合素质。

第五篇：南开校长龚克自曝（范文模版）

南开校长龚克自曝“家丑”

为什么要上大学？“在今年应届3077名本科毕业生中，有118人没能如期获得学位，其中不乏高考成绩佼佼者，甚至还有极少数人因为作弊而受到校纪处分，因此，不要以为过了高考关，就万事大吉了，尤其要知道学风是学生的生命线，千万不可掉以轻心！”开学典礼上，当着全校刚刚入学的3308名本科生、3146名硕士生、843名博士生和来自世界各地的551名留学生，南开大学校长龚克自曝“家丑”，希望借此警告新生珍惜大学生活，守住学风底线，做具有“公能”素质的南开人。学习不应只为分数学位工作

在开学典礼上，龚克校长提出了“为什么要上大学”的问题，进而告诉所有同学，大学不是中学的简单延续，大学生应是成年的学习者。“成年”意味着自觉、自主和自立。古人讲“大学”，谈的是以“天下”为志，从格物致知做起，到正心诚意，再到修身齐家治国平天下的道理，强调的是“修身为本”。这种自觉意识应是毕生的追求。有这样的自觉，才能止于“至善”，真正做到致力于学术的研究创新，自觉追求德智体美的全面发展，而不仅仅是为了追求分数、论文、学位或工作而学习。大学生活怎么过？

学一行爱一行是核心竞争力

至于应该怎样度过大学生活，龚克校长从南开校训“允公允能，日新月异”讲起。所谓“公”，就是爱国爱群之公德，“能”就是服务社会之能力。他鼓励同学们树立“公”之志向，“公”之操守和“公”之襟怀，克己奉公、诚实守信、维护公益、做事公允。

而想真正实现“立公”就必须努力“增能”。他叮嘱所有同学，在大学中要特别注重学习研究之能、团结合作之能和吃苦耐劳之能。“有些同学没能进入喜好的专业，感到很困惑。其实，在现实的人生中，往往不能做到喜欢什么学什么、喜欢什么干什么。但成功的人却能够做到让‘兴趣’成为学习的结果，又反过来成为学习的动力，做到‘学一行爱一行’‘干一行爱一行’，这将是人生发展的一种核心竞争力。”龚克校长和同学们交心说，除了学习还要“团结合作”，就是能尊重和理解他人，包容和欣赏文化、习俗、性情、爱好等方方面面的差异。同时，培养吃苦耐劳之能，“只有能承受和克服各种困难，能耐得住寂寞、禁得起失败，才能真正享受到大学生活的美好和愉悦，历练出南开人的优容雅量和健全人格。” 怎样当个好老师？

恪守师德以立德树人为职责

不仅勉励新生，龚克校长还代表全体教职员工向同学们作出师德承诺：“我要恪守师德，把立德树人作为自己的神圣职责，诚信为人，严谨为学，关爱学生，严格要求，做同学们的良师益友，为同学们德智体美全面发展助力；要扎实工作，努力改进教学、科研和管理服务，为同学们开展探究式、实践性、创新型和国际化学习、研究提供更好的条件，为同学们自主发展搭台；要以身作则，和同学们一起光大南开的‘公能’品格，弘扬南开的青春精神，坚持南开的爱国道路，践行南开人的社会责任，为同学们实现人生价值引路。”（记者刘晓艳通讯员马超）