农村金融支持三农经济面临的机遇、风险与策略

第一篇：农村金融支持三农经济面临的机遇、风险与策略

一、农村金融支持“三农”经济迎来新机遇

农业部审议并原则通过的《全国农业和农村经济发展第十二、五规划》，提出了未来五年扶持农业发展八个方面的举措：(一）要抓好旱涝保收高标准农田建设工程、规模化、专业化生产基地，平整、建设田间水利设施、提高耕地质量为重点，大规模推进中低产田改造，力争5年新建旱涝保收高标准农田4亿亩。

（二）要抓好新一轮“菜篮子”建设工程。要突出抓好大城市郊区和优势产区，重点建设标准化扶持批发市场、冷链系统、质量安全检测站点建设，促进“菜篮子”产品安全有效供应和质量提升。

（三）要抓好现代种业工程。要重点扶持建设大型种子繁育基地，完善重要农产品种质资源和品种选育基础设施，培育一批育繁推一体化种子龙头企业，提高国内种业整体竞争力。

（四）要抓好渔政渔港工程。要重点建设一批国家级大型渔港、大型渔政执法船和渔政码头，完善渔船管理信息系统，改善渔政执法条件，提高渔业防灾减灾能力和维权护渔能力。

（五）要抓好新型农民培养工程。要大力发展农民培训和职业教育，重点培养种养大户、农机手、农民专业合作社、农产品经纪人、农业产业化龙头企业等经营主体，建设适应现代农业发展需要的实用人才队伍。

（六）要抓好农业资源环境保护工程。要积极推进草原保护与建设，大力实施退牧还草，建设农村沼气和农村清洁工程，开展测土配方施肥和水生生物资源养护，保护生态环境，促进农业可持续发展。

（七）要抓好农业公共服务设施建设工程。要继续推进乡镇或区域性农技推广、动植物疫病防控、农产品质量监管体系建设，加大农机化、农产品市场、农业信息化建设力度，加强服务设施建设，提高装备水平，改善手段，创新机制，增强活力，提高服务保障能力.（八）要抓好现代农业示范区建设工程。在全国创建200个以上国家现代农业示范区，壮大主导产业，突出重要农产品，推进发展方式转变和农业经营制度创新，引领区域现代农业发展。

在加大农村发展措施的同时，进一步完善农村补贴机制：

（一）要继续增加农民补贴。加大“四补贴”实施力度，扩大补贴规模，增加补贴种类，提高补贴标准，完善补贴办法。推动实施农业防灾减灾和稳产增产关键技术与服务补助。

（二）要继续完善农业补偿机制。加大粮食主产区补贴规模，强化和完善大县奖励政策，建立与产量直接挂钩的奖励机制。

（三）全面实施和完善草原生态保护补助奖励政策。加大水生生物资源增殖放流和海洋牧场建设支持力度。

（四）要继续完善农产品调控政策。推动稳步提高粮食最低收购价，探索建立目标价格政策。完善农产品临时收储办法，健全重要农产品储备制度。完善“菜篮子”产品应急调控预案，制定鲜活农产品调控办法。

（五）要继续完善农村改革政策。稳定和完善农村基本经营制度，健全有利于农业农村发展的体制机制，促进城乡统筹，完善城乡平等的要素交换关系，进一步解决农民工问题，推进城乡基本公共服务均等化。

《全国农业和农村经济发展第十二.五规划》中描述的扶持农村发展八个方面举措，完善和增加农村补贴机制,体现了党中央、国务院高度重视和关心农村、农业和农民，把加固农业基础，增大农业投入，增加农民收入，减轻农民负担放在第一位，《农业和农村规划》的实施，必将在农村资金供应，农村融资渠道，农村资金投向，农村资金结算，都将发生根本性变化，这将会给农村金融部门带来新的发展机遇。

二、农村金融支持“三农”贷款风险涛声依旧

农村金融机构在支持农村经济、农业生产、为农提供信贷服务流程中，最直接、最前沿的是农业风险，而农业风险又连环导致着“三农”贷款营运风险，严重造成农村金融资金安全投放与回归,致使农村金融支持“三农”贷款风险涛声依旧，归纳起来，主要有以下几种风险：

（一）个人信用风险。指交易对方未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，又叫违约风险。个人信用风险，在农村金融“三农”贷款中有以下三种情况：

1、个人失约风险。由于市场的主体是由社会各个个体组成，个人信息便成为社会信用的基础，在借贷过程中，个人信用与金融机构息息相关，有着千丝万缕的联系，我国农村现行体制是多种经济形式、多种经济成份并存的农村体制结构，在农村生产、经营活动中，有个体农民，有自愿合股的农户，有农业生产销售公司，还有农业集团公司，而信用风险均集中反映在为首的经营者、经营经理、经营董事一个人身上，他们是个人信用的起点，又是个人信用的归缩，信用没有度，不可尺量，不可磅称。信用也不分南北和国界，是一个看不见，摸不着的影子，只要某个人行为失约，就会发生个人失信，农村金融“三农”贷款营运就孕育风险。

2、个人意识风险。有的借款人明知自己无能力借款，但为了个人、或小团体利益，或各种荣誉光环，甚至有的借款人为了达到借款的目的，不惜重金，请客送礼，贿赂金融机构人员，瞞着或勾搭金融机构工作人员伪造资料，以虚抵实，以小夸

大，以偏概全搞评估，达到谝取贷款的目的。造成有的万头猪场、千亩果园、百里栆带、成为摆摊子项目，豆腐滓工程。有的巧立名目，改变贷款用途，逃避金融机构监督，套取金融机构贷款。造成农村金融支持“三农”贷款至险至损。

3、违法风险。借贷人通过恶意欺诈，揑造事实，隐瞞真相等违法手段，有的还与金融工作人员相互勾结，或与金融工作人员合伙骗取金融机

构贷款，用于购买六合彩，放高利贷、打牌赌博、抢运抄车、盗窃金融库款、等违法行为，使金融资金遭受重大损失和风险。

（二）抵押物风险。抵押物是指债务人为担保某项义务的履行转给债权人的担保物。目前，抵押物贷款风险存在以下几种情况：

1、产权不明。由于有的房产归几个成员共同所有，而在办理产权证时，只办到一个成员身份上，造成有的成员瞞山过海，混水摸渔，瞞过其他几位共同享有产权的成员，瞞过金融机构工作人员，擅自以共同所有的产权向金融机构抵贷。当经营亏损时，事以暴露，抵押物大幅减少。还有的共同成员当发生了债务，为了逃废债务，搞假离婚，造成银行信贷资金风险。

2、重复抵押。由于土地和房屋属两个不同的类别，归属两个不同的部门管理，因而造成拿土地证到这家金融机构办理土地抵押贷款，持房产证到另一家金融机构办理房屋抵押贷款。钻产权政策的空洞，得到一证多贷。

3、空置抵押。有个别狡诈抵贷户，与金融工作人员拉关系，通过小恩小惠，请客送礼，拉拢和腐蚀金融工作人员，造成有的借款人持产权证到这家金融机构办理抵贷后，通过关系把产权证取出来，又持证到另一家机构办理抵押贷款。

4、违法抵押。《担保法》规定，保证人必须具有一定的资格，国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益事业为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。但有些求功心急的政府官员、部门领导，不顾法律规定，以政府的名义，以政府的楼堂管所，为开发项目提供违法担保抵押。造成“三农”贷款风险。

（三）农产品市场价格风险。因为农产品在生产、储藏、购销过程中，由于市场价格的变化，市场供求的变化，经济政策的变化等因素，而引起农产品价格上下波动不一致的市场行为。我国属农业大国，还属于传统的农业，农业基础落后，农业生产的主体大多是农户，其居住分散，田土分散，规模小，其农业生产季节性强，农户种什么，什么时候种，种多少，都是靠农户自己决定，他们既是生产者，又是产品营销者，是集生产、供给、营销为一体的经济体，所以，当市场农产品价高时，大家群而哄起都去种那种产品，反之，就无人生产那种产品。他们靠盲目的市场无绪的调节自己的生产，无绪的调节自己的产品结构，无绪的调节自己的产品营销。农产品价格的不稳定，堆积了大量的农产品卖难，使总供给大与城乡居民总需求，加之，农产品加工规模小，技术落后，转化增值的速度受到制约，同时，由于农业季节性气候影响，在农产品储备、储藏、运输等环节发生变化，导致农产品滞销。这些因素，不仅使农户冒着颗粒无收，甚至倒贴本血的情况，农村金融部门信贷资金也冒着巨大风险。

（四）农村自然灾害风险。自然灾害是人类依懒的自然界中所发生的异常现象，自然灾害对人类社会造成的危害触目惊心。

1、突发性灾害。如地震、火山爆发、泥石流、海啸、台风、洪水等。四川省汶川大地震直接经济损失达8451亿元，遇难69227人，受伤37463人.8月9日的莫拉克台风，造成渐江省27个县、454个乡镇、34.29万人灾，倒塌房屋1844间，农作物受灾面积143.2千公顷，死亡牲畜3771头，直接经济损失达22.5亿元，其中农业直接经济损失9.2亿元。

2、环境灾害。人类在自然界生产、生活活动中造成的水体污染，水土流失等环境灾害。随着农村经济的持续发展，农村环境灾害事故也频频发生，湖南的湘南一个山村，由于地下开矿采煤，几分钟之内，全村1.5平方公里的稻田、道路、输电线路和160多栋房屋受损，800多人逃离家园。

3、病虫灾害。由于农业科技还不是什分先进，农村病虫害、畜禽瘟疫也很突出，威胁着农业生产和人民生活的提高。据了解，我国因猖獗的蝗虫、稻飞虱、稻瘟病、猪瘟、猪蓝耳病等病虫瘟疫的危害，全国每年因病虫害袭击损失粮食近500亿斤，各类经济作物1800万吨，畜禽疫病造成经济损失260至300亿元。这些人类难以控制和不可控制的灾害、灾难和瘟疫，使农村金融机构蒙受重大损失。

三、农村金融支持“三农”经济策略期待决策

由于“三农”经济的季节性、市场性、灾害性等风险特点，给农村金融支持三农经济带来很大的变数，针对这些情况，农村金融部门要从金融政策、政府连接、贷款投向、服务方式、农民负担等方面做文章，切实以支持农村、农业、农民发展为福址，真正想为农所想，急为农所急，为此，笔者提出以下策略：

（一）取消“三农”贷款抵押物过户登记。目前现状是：凡到金融机构办理抵押贷款的，在办理贷款前，首先需拿产权证到有关部门登记过户，如办理一笔房产抵押贷款，先要拿房屋产权证到房产部门过户登记，还要拿土地使用证到国土管理部门过户登记，如是共同财产就更麻烦，到国土、房产部门办理过户登记费用高，增加了借款人的成本，也延长了贷款时间，一笔小额贷款，通过这样折腾，就是低息贷款也变成高息贷款了。为此，对“三农”小额贷款，农村金融部门应取消到有关部门过户登记，只要金融机构认真核对好借款人产权证的真实性，实行专人、专柜保管，就可抵押放款。同时，对农村土地、林果园、山地、保险单、股票、企业债券均可做低押物贷款，以拓宽农村融资渠道，加快提高农村整体经济融资后劲，增强农村金融部门扎实为“三农”提供给力的坚强后盾。

（二）加快开办“三农”保险。目前现状是：农业生产季节性强，各种灾害较多，农村种地无保障，靠天吃饭仍然主导着农民的生产生活，由于农业生产不攒钱的效应，农村中青年男、女农民几乎进城外出打工，有的农村只有六十多岁的老人留家种田、种地，农村房屋空置，田土荒芜掘指可见，目前，虽有的农村对一些特殊开办了保险，但还只是杯水车薪。为此，对农村种植业、养殖业、加工业要实行全面保险，做到农民种什么就保什么险种，养什么就保什么险，加工什么就保什么险，使农民种地不赔本，只攒钱，以解除农民发展种、养、加工风险无保障的顾虑。在农村全面开办“三农”保险，不仅刺激农村经济的发展，而且会吸引趆来越多的在外地打工的农民，返回家乡，建设家乡，为建设社会主义新农村给力。从而也对农村金融机构贷款投放与收回提供了物质保证。

（三）扩宽“三农”小额贷款面。目前现状是：真正单户种田的农民在金融机构贷款少，据对某县百户农民调查，百户农民中，没有一户农民在金融机构得到贷款支持。据反映，单个农民到农村金融机构贷款还是很难的。小额贷款占比小面窄的原因，一是怕麻烦。放小额贷款户数多，收贷款难，工作量大。二是上级部门调控.把贷款集中于房地产、龙虎豹工程、面子工程、形象工程等，削弱了投放小额贷款实力。三是效率低。放一笔5万元的贷款和一笔100万元的贷款，效率效果不一样，一笔5万元的贷款成本和一笔500万元的贷款成本差不多，如放一笔5万元贷款，期限一年，月息6%，一年只收利息3600元，同样，投放100万元贷款，一年可收利息7元。为此，农村金融部门对“三农”小额贷款，要从思想上重视，形成共识，从金融政策上松动放宽增大小额贷款比重，从资金投向上向效益好的小额贷款倾斜，使真正种田农民很容易到农村金融机构借到贷款，充分发挥农村金融小额贷款在“三农”经济中的作用。

（四）实行贷款世袭制。目前现状是：建国以来，农村实行的是集体所有，队为基础的体制，一大二公的优越性扎根于农民的思想，国家银行长期来属于政策性银行，他们认为，银行的钱就是国家的钱，是不用还的，特别是经过几次割免核销，在部分农民中有抵触情绪，思想固执落后，个人信用差，借款不还，死牛任剥，座等国家割免，等银行核销。为此，对农村金融贷款要实行世袭制，继承父借子还的传统信用观念。实施对个人借款国家不再割免，金融机构不再核销的金融政策，以解决中国农民信用观念差的问题，又能充分体现个人贷款的公平、公正、公开的竟争原则。

第二篇：服务三农支持县域经济的思考

服务三农支持县域经济的思考

作者: 宏图展 发表日期: 2008-04-12 22:41 点击数: 1144

一、端正经营和服务意识，根除对涉农业务的认识误区。思想是行动的先导。既然服务“三农”是农业银行服务经济大局的需要和国有资本意志的体现，就需要全行上下特别是各级领导干部从经营理念和思想本源上进一步“破茧”，把涉农业务作为全行业务经营的重要一环，重塑农业银行的“农”字品牌，真正发挥农业银行在农村金融体系的主渠道和骨干作用。尽管，农行在“服务三农”的历史过程中，有过沉痛的教训，主要是农户、乡镇企业、乡镇农业企业、村委会大量的信贷资产形成不良。这种教训在向国有商业银行转轨过程中，在实现业务重心向重点行业，重点企业转移并取得了巨大收益后，演化成了对涉农业务认识上的“抵触”甚至“鄙视”，并在行动上对农村低效益网点进行大规模的撤并，形成了目前对涉农业务的不想做、不想真做、想做也不敢做的格局。这种认识误区产生的根源无疑是涉农业务相对于其他业务的高风险、低收益和难管理。实质上，银行业本身就是高风险行业，其业务经营和管理的关键在于对经营风险、管理风险和操作风险的把握和可控，公司业务如此，涉农业务也同样。而历史上涉农业务出现的大量不良资产还有计划经济时期诸多的政策性因素、社会信用环境、银行管理水平以及人类控制自然环境的技术和能力等。经过了这十多年的商业化经营，全行的经营管理水平和风险控制能力有了质的飞跃，形成了较为科学的信贷新规则和全新的信贷经营理念，社会征信系统的推广应用也使信用环境得到不断改善。观念一变天地宽，全行只要摒弃对涉农业务的“抵触”和“鄙视”思想，按照现在的商业化经营思路运作涉农业务，是完全可以在服务“三农”上大有作为的。

二、搞好区域市场定位，积极推进双层经营。

1、坚定不移地发展重点行业，重点企业的资产业务，为服务“三农”提供强有力的财务支撑。近年来，农业银行通过加快向重点行业，重点企业信贷投放，极大地促进了全行盈利水平的提高和综合实力的提升。以我们营业部为例，通过近几年对郑东新区土地储备、省交通厅、郑煤集团等重点行业和重点企业的信贷投放，顺利实现扭亏为盈，并逐步成为全省先进行。也可以说，没有对重点行业、重点企业的营销成功，就没有营业部的今天。而从长远看，重点行业、重点企业的资产业务将一直是营业部改革和发展的基石，继续坚定不移地做精、做大、做强资产业务，大幅度地增加全行盈利能力，就可以为更好地服务“三农”提供强有力的财务支撑。

2、正确看待发展涉农业务中的问题，增强服务“三农”的责任感。目前，发展涉农业务确实存在诸多的障碍，如金融产品与服务不适应，信贷授权对县级行限制过于严格，对涉农、小企业、县域业务没有单独的核算、考评办法，不能准确地反映涉农小企业和县域业务的经营状况，县域支行普遍存在人员总量少、素质较低和年龄偏大、知识结构不合理等现象。这些障碍是目前的现实存在，但面向“三农”、服务“三农”是农行股份制改革的首要原则，是党和国家从优化国家金融战略布局作出的考虑，因此需要全行从讲政治的高度，认识对支持“三农”发展的重要性，进一步增强责任感和历史使命感，把全行的经营思想统一到面向“三农”、做大“三农”、做好“三农”上来，主动克服和消除服务“三农”业务中的障碍，使“三农”业务与城市业务成为农业银行改革和前进的“两驾马车”，两轮驱动农业银行的股份制改造。

3、坚持商业化运作，开拓和抢占农村大市场。近年来农村大规模的招商引资，带来了农村经济的空前繁荣，很多大产业、大项目从城市转移到农村，在农村形成了多种形式的区域经济圈，城乡差距在逐步缩小，城乡交融格局基本形成，农村大市场正被广泛开发和挖掘，这一过程中涌现出的各种经济体，将进一步衍生出种类更多、层次更高的金融需求。农业银行如果能够抓住机遇，主动承担起县域优质金融服务的提供者和新型农村金融产品的设计者、推广者，那么，立足“三农”、服务“三农”，将有可能成为农行的比较优势和先发优势，并成为实现可持续发展的新生动力。前些年，由于撤并网点，农行的农村营业网点覆盖率大大降低，业务发展半径被缩小，经营能力很有限，以目前的网点布局，要开拓和抢占农村市场，必须扬长避短，按商业性原则服务“三农”：在经营策略上，主要靠发挥自己的网络优势、资金优势、结算优势等，加强与其他金融机构的合作，延长拓宽服务领域。在拓展金融产品、发展业务上，要兼顾城乡一体化发展，实施城市农村联动，不能在产品服务上形成城乡剪刀差。同时要兼顾赢利，充分体现农行商业性这一本质，避免不讲效益的“大哥大”行为。

4、梳理内部机构设臵，试点“一行两策”双层经营模式。在组织建设上，要整合现有部门划分，统一在总行、一级分行、二级分行、县级行设立“公司业务部”和“三农业务部”，明确划分客户管理范围，将目前的公司业务部、机构业务部、房地产信贷部中与农业、农村经济关联不密切的客户统归“公司业务部”管理，凡与农业、农村经济相关联的客户（含自然人和法人）均归“三农业务部”管理，在以后的客户拓展上也以与“农”关联程度划分。两部门共享前后台管理资源，管理定位也相同。部门内部可以分别根据业务品种或目标对象进行业务范围细分。在业务统计核算考核上，要适当考虑三农业务的独特性和落后差距，政策上实行必要的优惠和倾斜，实行计划单独下达，考核办法分别制定，考核内容单独管理。特别是要按照经济资本管理和管理会计原则，准确计量和考核涉农业务的成本、风险和收益。要通过设定科学的考核指标体系，纠正短期经营行为，引导涉农业务规范、长效发展。

三、完善现有信贷管理制度，加快县域及涉农业务发展。

一是要健全完善授权授信体系，在风险可控和责任落实的前提下，适当扩大县级行“三农”业务转授权，特别是县域小企业贷款和个人生产经营贷款的转授权，提高“三农”业务办理的灵活性和时效性。

二是加快业务流程的再造。对县域大中型优质客户要提升营销层次、简化决策流程，实行“两级终审”。对县域零售类信贷业务，可采取“严格授信、灵活用信”的业务办理方式，提高服务效率。要充分利用信贷管理系统加快实施联机评审网上审批和在线监控等，实现县域业务的专业化高效决策和集约化全程监管。

三是要调整优化客户准入标准。除部分垄断和规范化要求高的行业，取消“鼓励大客户、限制小客户”的准入评价指标。

四是要积极创新担保机制。探索实行企业联保、动产抵押、仓单质押等多元化的担保方式。

五是要以个人生产经营贷款业务为突破口，加大对农村养殖、加工、冷藏、运输等个体工商户的支持力度，对融资额在50万元以下，在具备足额抵押或担保实力充足的情况下，可以简化流程，由支行自主审批，依此培育优质个人客户群，带动农村零售银行业务的快速增长。

四、完善差别化的分类管理，提升县域营业网点功能。

对县级支行，要按照分类管理的要求，采取不同管理思路，其中对盈利型支行，应鼓励其实施全面发展战略，以建设全能型现代商业银行为目标，并在资源配臵、信贷政策、考核评价等方面适度倾斜，以提高其市场竞争能力，进一步增强其盈利能力。对微利型支行，应实施积极谨慎的发展战略，主要引导茯找准市场定位，积极寻找新的业务和效益增长点。对亏损型支行，应实施适度从紧的发展战略，重点是保障开门营业，保证基本薪酬，严格控制成本，提高自我发展能力。对支行以下的营业网点，要从压缩总量转变到优化结构上来，在县城和中心集镇建设一批功能完善、服务良好、软硬件设施齐全的骨干精品网点，达到一定标准的分理处可升格为二级支行。在新兴经济区和当地经济发展较快的重要区域，可以适当增设分支机构和自助银行设备，以更好的服务当地经济建设和百姓生活。

五、加快县域电子化建设，夯实服务三农的技术支撑。

在县域内，农行的电子化水平目前具有绝对优势，但也必须继续保持领先一步。硬件上要继续加大投入，并在显要位臵公示其操作规程。通过充分利用当地各种媒体宣传与上门营销相结合的办法，着力拓展“网上银行”、“电话银行”等电子银行业务。同时要进一步加大技术、产品研发力度，积极推广适合支农特点的金融产品，增强服务三农的针对性。要进一步强化员工队伍建设，鼓励参加社会计算机晋级考试，同时创造条件让全行员工参加各种业务培训，尽可能熟练掌握并严格执行业务操作规程和电算化条件下内控管理要求，防范操作风险。

六、搞好与国家扶持“三农”政策的衔接，找准服务“三农”的着力点。

随着社会主义新农村建设的逐步展开，国家财政支农力度会空前加大。因此，要做好服务“三农”工作，必须加强对新农村建设宏观形势、政策、行业发展趋势等方面的分析研究，提高对新农村建设信贷市场的把握能力。要按照“国家扶持的项目就是农行服务的重点”的原则，配合落实好国家扶持“三农”政策。一是借助各级政府加大农村基础设施建设投入的政策，重点支持农村城镇化建设中新建、扩建和旧城改造项目以及城镇新区建设，县域电网改造、农村省级公路建设等重点项目，农村新能源项目、旅游项目建设和农村城镇化建设中经营性环保绿化工程、污水处理工程、土地储备和房地产开发等项目。二是按照“放得出、收得回、有效益”的总体要求，继续保持对贫困地区的信贷支持力度，按时完成下达的扶贫贴息贷款计划，并重点投向能带动贫困人口脱贫致富的农业产业化龙头企业。三是要积极关注农村基本养老保险的社会化、农村医疗保险等政策的推广，及时协调相关单位，积极宣传我行在结算、汇兑、管理甚至理财等方面的优势，为他们提供高品质金融服务的同时，筹集资金，为服务“三农”提供坚实的资金基础。

第三篇：关于对农村金融支持“三农”发展的调查与思考——以承德市为例

关于对农村金融支持“三农”发展的调查与思考——以承德市为例.txt为什么我们在讲故事的时候总要加上从前？开了一夏的花，终落得粉身碎骨，却还笑着说意义。关键词：农村金融服务；调查：思考

摘要：农业、农村、农民问题关系党和国家事业发展全局。银行业金融机构特别是涉农金融构如何更好地为社会主义新农村建设提供完善的金融服务，是目前必须认真研究的课题。本文从辖内农村金融支持农村经济发展及金融服务状况的调查入手，分析了辖区农村金融在支持“三农”发展和服务中还存在哪些难题和障碍，并针对存在的问题提出对策建议。

一、承德市农村金融支持“三农”发展情况

(一)金融支农力度不断加大

据统计，到2009年6月末，承德市金融机构各项贷款余额560．4亿元，比年初增加129．6亿元，其中涉农金融机构贷款余额231．4亿元，比年初增加61．6亿元．占比为41_3％．比去年同期增长34．4％。县域金融机构各项贷款余额为208．6亿元，占全市金融机构各项贷款余额的37．2％．比年初增加46．6亿元，增长22．3％。县域金融机构贷款中，三家“农”字金融机构贷款占比达到78．1％，其中农业发展银行30．1亿元占14．4％，农业银行19．6亿元占9．4％，农村信用社l13．7亿元占54．5％。县域贷款中81％为涉农贷款。从贷款投向看，农户贷款106．3亿元，比年初增加27．9亿元，比去年同期增长44．7％，农村各类经济组织贷款25．1亿元，比年初增加7．5亿元。比去年同期增长70．2％；从贷款用途看，农林牧贷款49．2亿元，农村基础设施贷款38．1亿元。截至2009年6月末，辖区农业发展银行、农业银行、农村信用社农业产业化贷款余额为7．5亿元，其中，仅农业发展银行投放农业产业化贷款就达4．19亿元．农业银行2．7亿元。

(二)央行积极开展窗口指导

人民银行承德市中心支行继续鼓励和引导各金融机构拓宽信贷服务领域，创新信贷产品，完善担保机制．改进服务方式，采取多种有效措施支持有实力的农民工自主创业和返乡创业，有效加大对“三农”的信贷支持力度，鼓励金融机构出台加大对“三农”信贷投放的扶持政策，为金融机构积极拓展“三农”服务保驾护航。一是利用小额担保贷款等方式加大对农民212返乡创业就业的信贷支持，如丰宁县支行在组织农村信用联社深入企业和农户进行调研的基础上，提出了“以工哺农”、“以农促工”的窗口指导意见，并指导农村信用联社在工矿企业较多的乡镇开办了“农户借款、企业担保、农户到担保企业务工、企业用农户务工收入还款”业务，截至2009年6月末发放此项贷款余额5647万元．取得了良好的经济和社会效益：二是积极发展农村消费信贷，活跃农村消费市场；三是进一步加大对符合信贷条件的乡镇企业、县域经济劳动密集型小企业和农业产业化龙头企业的信贷支持．发挥其辐射拉动作用，扩大农民工就业市场容量，鼓励和支持农民工就地就近转移就业；四是加强外汇管理和政策宣传．为出国务工农民提供优质外汇服务；五是成立反假货币工作站。截至2009年6月末，全市已有215家反假货币工作站挂牌．约有400多名反假货币义务宣传员，县域反假宣传员184名，占全市的85％。

(三)涉农金融服务产品不断增加

农村信用社加大投放，实行信贷“增量、扩面、延伸”。截至2009年末6月末，全辖累放农户贷款77．39亿元，农户贷款面达59％；全辖建立农户信用档案40万户，评定信用户29．38万户、授信企业500余家．总授信额度达50亿元。创新和推出了农民工返乡创业贷款、劳动力转移培训贷款、财政贴息贷款、社团贷款和“个贷企还”等新型信贷产品。同时切实加强农村支付清算系统建设，近期推出了信通卡．全辖377家基层农村信用社开通了农民工银行卡特色服务，6月末，累计发放农民工银行卡4万余张。为农民存取款提供了方便：农业发展银行在支持农村基础设施建设和农业综合开发方面实现了突破，截至2009年6月末，共向以上两方面投入资金达14．3亿元，比年初增长101．5％。农业银行今年以来利用“三

农”课堂．对农户和农村中小企业进行培训．通过发放惠农卡．推广小额农户贷款业务，提高了办贷效率，有效地缓解了农民贷款难问题．在8个县支行分别组建了“三农”业务工作组，并选派业务骨干充实“三农”业务客户经理队伍，全行“三农”业务工作人员已达75人，占员工总数的8％。截至6月末，农行累计发行惠农卡65734张，发放小额农户贷款18000万元，分别比年初增长1．1l倍和6．53倍，农户小额贷款授信7500户23250万元；为1761个农户注册了个人网上银行，为1075个农户注册了个人电话银行．发展趋势迅猛．取得了良好的社会效益和经济效益；承德市商业银行不断延伸业务触角，截至2009年6月末，在县区设立分支机构4家，发放贷款13．22亿元，成为支持县域经济发展的又一有生力量。

二、农村金融支持“三农”发展中存在的主要问题

(一)资金供给不足难以满足农村资金需求

一是由于承德辖区县域经济依然相对落后，经济总量小、综合实力弱、主导产业不强、经济结构单一，以及基础设施条件落后，交通不发达．加之随着国际金融危机的不断蔓延和世界经济增长的放慢，全市钢铁冶金、建筑材料、房地产等主导产业面临着愈加增大的市场风险。另外县域信用环境建设与银行贷款投放要求仍然存在一定的差距，农业自然灾害等多种因素，难以吸引金融资金向农村的流动。从调查情况看，农村改革和农村经济建设需要大量的资金支持，但由于农村金融机构提供的信贷资金比较有限，很难满足农村资金需求。2008年县域生产总值较2000年年均增速为21．6％，而县域金融机构贷款2008年较2000年年均增速为8．6％．贷款增速大大低于县域经济增速．农村信贷资金不能很好的满足快速发展的农村经济需要。二是近年来全市农村资金外流问题呈日益加剧的趋势。2008年末，全市县域金融机构存贷比为43．5％，较2006年下降11．1％，县域金融机构上存资金达175．39亿元，较2006年增长了106．4％。三是农村金融机构资金余缺不能相互调剂，一些农村信用社支农资金不足，而农行有资金但无机构，两者不能有效结合，金融机构存量资金不能发挥作用。四是邮储银行资金有余，但因成立机构较晚，贷款种类较少，信贷资金投放受到限制．其所吸收的资金不能充分用于支持“三农”。如承德市邮政储蓄银行2009年6月末存款47．5亿元，贷款1．38亿元，只占存款的2．91％。

(二)农村金融机构覆盖率低难以提高金融服务质量

据调查，2009年6月末，全市县域银行业金融机构427家(其中县城以下机构313家)，金融从业人员3156人．与2000年相比机构减少176家．与1995年相比减少358家。银行业金融机构在农村地区的覆盖率较低．目前有l0个偏远行政乡没有金融机构，成为金融服务的空白区。如农业银行丰宁县支行最多时有11个营业网点，目前只保留县支行1个网点，县城以下无营业网点。农村金融机构单一，全辖县及县以下农村信用社就有323家，占全部机构的75．6％，邮政储蓄银行66家(其中代办机构57家)，占15．5％。由于缺乏有效的市场竞争，农村金融服务质量难以提高。

(三)金融产品短缺难以满足农村金融多样性的需求

一是农村既有企业、个体工商户、农户，也有新型合作经济组织，既有种植业、养殖业，也有个体工商业、运输业，既有内销企业，也有外贸出口企业．不同的客户对信贷产品的需求不同，对金融服务的要求不一。目前承德辖区农村信贷产品品种有限，仅有农户小额信用贷款、农户联保贷款、助学贷款、抵质押贷款等少数金融产品，很难适应农村经济发展需要。二是信贷资金供求结构不尽合理据调查，全市前7个月的信贷资金投入是历史上最高的，但是投入交通能源基础设施的多，投入“三农”及实体经济的少，金融机构对“三农”提供的信贷服务中，生产性贷款多，生活性贷款少。截至2008年末．承德市农村信用社发放个人消费贷款5．41亿元，仅占其贷款总额的5．04％。三是随着现代农业的发展，对周期长、额度大的资金需求日益增加，但目前农村信贷仍以短期化、小额周转性贷款为主．截至2008年末，承德市农村信用社短期贷款余额99．29亿元，是中长期贷款的12．6倍。有的信用社

因农业贷款风险较大，信贷投放有偏离农业的倾向．如某信用社2008年1—12月累计投放贷款954万元，而铁矿采选行业贷款就达790万元，占比高达83％，农业贷款所剩无几。农村信用社发放的小额贷款限额一般在1万元左右，只能满足简单的农业生产，对于规模经营的资金需求明显不足。同时，贷款期限设置不尽合理。

(四)结算和现金服务不到位难以满足新农村多元化经济结算的需要

截至2008年底，承德市辖区共开立各类结算账户1809505户，其中乡镇账户619007户。个人结算账户占总开户的99．2％，所有金融机构全部接人个人身份联网核查系统。但是辖区乡镇现代化支付系统覆盖率低，支付结算服务的基础设施建设相对落后，目前农村的支付结算仍以现金、支票和汇兑等传统结算方式为主。

(五)金融资金高利率难以体现对农村经济的支持

农业属于弱势产业，受自然条件影响非常明显，风险较大，并且农业利润较低．在贷款利率上应给予优惠，但事实并非如此。农村信用社在对“三农”贷款利率的执行上全部实行上浮，并且浮动幅度较大，一般都在50％一l30％之间．有的一浮到顶，达到基准利率的2_3倍，没有真正体现对“三农”贷款利率上的优惠，与国家大力支持农村经济发展的要求存在很大差距。同时，贷款难的问题依然突出，据调查，87％的农户认为目前贷款不能满足其生产和生活需求。农业贷款的高利率既增加了农民负担，又降低了农业利润，同时农村资金偏离农业问题的存在，不利于“三农”健康发展。

(六)严格的银行内部管理制度制约了金融机构支农作用的发挥

一是贷款审批权限的限制。目前，工农中建四家国有商业银行的县级支行除存单质押贷款外。基本上没有其他贷款发放的审批权，贷款审批权集中在省市分行，农业发展银行对小企业和产业龙头企业贷款审批权也集中在省市分行，因欠发达地区符合上级行规定贷款条件的企业较少，有的即使符合条件但由于金额较小，贷款审批往往受到限制。二是严格的责任追究，影响了基层行和信贷人员贷款投放的积极性。贷款责任追究制度的不科学、不合理问题影响了基层行和信贷人员贷款发放的积极性，造成信贷人员不敢放贷、不愿放贷。

三、对策及建议

(一)加快农村金融体制改革，构建竞争有序的金融体系

一个分工有序、竞争充分的金融市场上．金融组织的结构应当是既有大型、中型金融组织．又有小型甚至超小型的金融组织。因此，要加快县域国有商业银行综合改革步伐；引导农业银行、农发行县支行加大农田水利、农业开发、农产品加工及其生态环境建设的支持力度；发挥农村信用社多年在县域经营经验等优势，在服务“三农”中继续发挥金融主力军作用；加快邮政储蓄银行建设，督促邮政储蓄资金“取之于县，用之于县”；放宽农村金融准入政策。让不同类型、多种资本本着市场的原则进入农村，扩大村镇银行、小额贷款公司等新型金融机构的试点范围，提高农村银行机构网点覆盖率，形成种类多样、自由竞争、覆盖全面、互补互助、分区高效的银行服务体系。放宽农村金融机构之间的资金使用限制，搞好区域内金融机构之间资金余缺的调剂，按规定在农村吸收的资金70％投放到农村使用，支持农村经济发展。

(二)人民银行不断完善对农村金融的信贷支持政策

鼓励所有金融机构履行其社会责任，促进城乡协调发展．提高对“三农”的资金供给能力。一是充分利用再贷款、再贴现等货币政策工具，引导增加农业投入，并根据农业生产特点适当延长贷款期限。实行弹性利率政策，适当向农产品加工企业和与“三农”经济密切相关的二、三产业倾斜。二是适当限制支农资金利率上浮幅度，正确处理农村信用社自身效益与社会效益、短期效益与长期效益的关系。三是规定国有商业银行投入支农资金的比例，财政按比例给予贴息，保障农村基础设施建设、农业综合开发和提高农业生产技术所需要的支农资金。四是人民银行适当降低县域机构存款准备金率．对县域和城市存款实行差别准备金

管理。五是限定国有商业银行资金上存比例，同时制定优惠政策鼓励商业银行将盈余资金调剂到当地农村金融机构，为当地农村金融开辟更为广阔的资金来源渠道。

(三)积极推进金融创新，提供适合于农业经济的金融产品和服务

金融部门在贷款投放上要积极配合农业产业结构调整，把贷款投放到农村最需要的地方，促进“三农”又好又快发展。可以针对农村经济的需求，积极进行信贷产品创新。一是贷款流程创新。充分考虑农业经济的实际，重构适合县域农业经济的信贷流程，打造在无需担保抵押的“少、短、快”资金需求渠道。二是信贷产品创新。在成本可算、风险可控的前提下，要量体裁衣，设计符合农业经济需求的创业贷款、商铺租赁贷款、整贷零还贷款等多样化的金融产品和服务。三是服务领域创新。在服务县域地区传统项目贷款的基础上，不断拓展金融服务农业经济的领域，开拓在家庭作坊、劳务输出、专利创业项目等领域的信贷，根据不同的贷款对象，适当扩大担保抵押品范围，解决小企业和农户贷款难问题满足欠发达地区农业多元化的金融需求。

(四)适当下放贷款审批权限，完善贷款责任追究办法

各级金融部门要结合信贷规模，积极调整贷款投放结构，简化信贷审批程序，应根据不同地区农村资金需求情况和小企业、农户生产经营和诚信状况，适当下放流动资金贷款审批权限，实行“综合授信”，使其能够在确定的融资额度内随时获得贷款，为农村居民提供快速、便捷的金融服务。制定科学的贷款奖惩管理办法，对支农工作突出的基层机构和信贷人员给予奖励。对贷款出现的风险，应分清主客观原因，有区别的实行贷款责任追究，切忌实行“一刀切”，达到责权利相统一，保护信贷人员贷款支农的积极性。

(五)引导农村金融合理利率定价

目前，几乎所有亚洲国家都已经放开了对小额贷款的利率限制，由金融机构自主决定利率水平。国际经验证明，农村金融能否成功与利率政策关系极大，哪里分开了小额贷款的利率，哪里的正规金融活动就能够顺利的开展起来。农民就能得益。因此，利率定价不能“一视同仁”，要分类客户，制定差别化利率，同时考虑不同经济收入农户的承受水平，在担保方式、贷款期限、还款方式方面因人而异，满足农民多元化的金融需求

(六)优化金融环境，为县域银行业发展保驾护航

一是要大力培育和发展县域担保、评估、公证等中介机构，切实解决县域担保难问题。完善农户和中小企业的抵押、质押机制，建立农村担保组织，分散农业经营中的风险。二是强化县域金融生态环境建设。有关部门应加大对农村小企业的监督管理，督促小企业建立健全财务会计制度，全面反映zJ,-&业的经营情况，并强化小企业信息公开．规范经营管理。为金融机构贷款决策提供可靠的信息来源，要大力开展建立农户信用档案工作，使农村信用社及时掌握农户的信用信息。公检法等执法部门要提高金融案件的执结率．保护银行的合法权益。三是优化农村致富结算环境。加速开发和使用适应农村结算需要的支付结算工具。合理配置现代化支付机具．乡镇营业网点尽快开通支付系统和同城清算系统，加快建立城乡一体化的支付结算网络，临柜人员要加强支付结算工具的宣-f#力度。四是加快农业保险事业发展。如发展洪水、干旱等面积广、影响大、灾害频繁的专项巨灾保险；采取财政补贴、税收优惠等有利措施，鼓励各类商业性保险公司到农村地区设立机构、开展业务、开发适合农村需求的各类保险产品；健全再保险市场体系，为农业保险提供再保险支持；探索建立农村信贷与农业保险相结合的银保互动机制等，分散支农信贷风险。

第四篇：论我国“三农”问题与经济发展趋势

论我国“三农”问题与经济发展趋势 2011级市场开发与营销1班Bocker20号

摘要：

三农问题近年来越来越成为影响我国经济发展的主要因素，其现状不容乐观。实际上，三农问题关系到国民素质、经济发展，关系到社会稳定、国家富强。而且，农村市场发展潜力巨大。为此，解决好三农问题是实现中国经济长期持续发展的一个关键。

关键词：三农问题；农村市场；农民增收城市化

一、我国“三农”问题长期存在我国“三农”问题长期存在，引起社会的重视却是最近几年，因为人们越来越认识到我国的三农问题会严重影响社会的稳定和经济发展，好不夸张地说,“三农”问题解决不了，就一定会发生社会的大动荡。可以说除腐败问题以外，我国目前存在的几个重大问题，如贫富悬殊、就业、贫困、人口、生态环境等均与“三农”问题有密切的联系。2008年的全球金融危机使得我国沿海地区的加工制造企业遭受严重损失，让我们不得不重新审视我国的经济发展模式。在拉动我国经济发展的三驾马车中，出口占据了很大比重，而消费则显得相对不足。近年来，我国的外贸依存度偏高，2007年甚至达到了72%，可见我国的经济发展模式很不合理。

中国作为一个农业大国，“三农”问题关系到国民素质、经济发展，关系到社会稳定、国家富强。中国的国民经济发展潜力巨大，且不论质的提升，仅从量上考察，中国的重大经济问题，都依赖于农村、农业、农民问题的突破。

二、我国“三农”问题与社会经济的发展关系

我国经济发展的一大出路是刺激国内需求，即拉动内需。而在国内需求的组成中，农村市场占据了相当大的比重。可以这样说，农村市场一旦崛起，我国经济发展将进入一个新纪元。90年代中期以来，中国出现了以“农村经济发展缓慢，农民增收困难，农民负担沉重”为核心的“三农”问题。三农问题已成为制约中国经济发展的一个瓶颈，给中国社会产生了巨大而深远的影响。

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农”问题是确保社会稳定、国家长治久安的迫切需要。在中国，如果没有2/3以上的农村人口的稳定，就没有整个国家的长治久安。只有加快农业和农村经济发展，增加农民收入，加强农村民主政治建设和精神文明建设，保证广大农民安居乐业，农村社会稳定才能有坚实的基础，国家的长治久安才能有可靠的保障。

五、解决我国“三农”问题的重要措施 中国经济要想获得长足稳定的发展，就必须解决好“三农”问题。“三农”问题已经成为我国经济发展的重大影响因素，对中国社会产生了深远影响。客观现实已经要求我们必须拿出切实有效的、能从根本上解决问题的措施来解决“三农”问题。

(一)要切实保障粮食等主要农产品的供给。

粮食始终是经济发展、社会稳定和国家安全的基础，任何时候都不能出现闪失。在指导思想上，必须始终坚持立足国内，实现粮食基本供给。

(二)促进农民持续增收。

解决农民收入问题，最重要的是扩大农民就业。要内外结合、多措并举，既要挖掘农业内部的增收潜力，做足种植业结构调整、耕地精耕细作的文章，积极发展特色农业、生态农业和旅游观光农业；又要拓展农村二三产业的就业增收空间，还要广辟外出务工经商的转移渠道。把壮大县城经济作为一项大战略，积极发展农村二三产业，加快乡镇企业发展和小城镇建设，为农民创造更多的就业和增收机会。(三)要加快城市化进程。

城市化是促进农村经济持续发展的根本措施。在中国现实情况下，城市化的含义不仅限于让农民进城这一层面上，它的内涵应当是让农民享有城市居民所享有的基本国民待遇，改变目前的城乡两种政策体制安排的局面。至少应包括两个方面内容：取消包括户籍限制在内的农民进城的各种限制和收费，给进城的农民以平等的国民待遇；改革现有的农村政策，给留在农村的农民以公平的国民待遇。

中国最大的问题在农村。农民富则天下富，农村稳则天下稳，农业强则天下强。一旦解决好“三农”问题，我国的经济发展将进入一个新的阶段。

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第五篇：山东省人民政府办公厅关于进一步加强农村金融服务支持“三农”发展的通知

关于进一步加强农村金融服务支持“三农”发展的通知

各市人民政府、省政府有关部门：

为贯彻落实党中央、国务院和省委、省政府关于‚三农‛工作的决策部署，充分发挥金融在推动‚三农‛发展中的支撑和保障作用，推动全省社会主义新农村建设，经省政府同意，现就做好农村金融服务工作通知如下：

一、进一步提高对做好新形势下农村金融服务工作重要性的认识。农村金融是支持服务‚三农‛的重要力量，对于落实国家支农惠农政策和保持农村经济社会稳定发展发挥着重要作用。中央和省委、省政府对农村工作始终高度重视，对农村金融工作作出了一系列决策部署。各市政府、各有关部门和金融机构要认真抓好贯彻落实，进一步提高对农村金融服务工作重要性的认识，切实增强大局意识、责任意识和创新意识，把金融支持‚三农‛发展作为工作重点，加大工作力度，完善工作措施，促进全省农业生产、农民增收和农村经济发展。

二、实施差别化货币信贷政策。认真贯彻落实中央稳健的货币政策，结合我省实际，加强涉农信贷政策指导、效果评估和信贷资金投向监管，积极运用支农再贷款引导县域法人金融机构加大涉农贷款投放，对农村中小金融机构及涉农贷款投放力度较大的农业银行县域分支机构实施优惠存款准备金率增加涉农资金供应，鼓励县域金融机构将新增存款一定比例用于当地贷款，在信贷规模控制形势下积极争取涉农贷款规模，在收益覆盖风险前提下尽量降低涉农贷款利率，促进全省涉农贷款持续较快增长。

三、推动银行机构加大涉农信贷投放。通过调整银行机构考评指标涉农贷款权重、推动银企对接等方式，引导银行机构拓宽信贷支农领域，加大涉农贷款投放，确保金融支农力度不削弱、涉农信贷投放不减少。2011年，全省涉农贷款占全部贷款比重高于‚十一五‛时期平均占比，增幅高于全部贷款平均增幅。当前，各金融机构应把水利基础设施建设作为支持重点，集中资金支持防洪工程、水网建设、城乡供水工程、农田水利建设、水生态保护和水污染防治、水利信息化工程等项目建设。对公益性水利设施建设，鼓励符合条件的地方水利投融资平台公司作为承贷主体，吸引社会资金投入。进一步扩大对农民专业合作社、家庭农场和种养大户等规模经营主体的信贷投放，加大对农民工返乡创业、大学生返乡创业、农村二三产业以及城市企业下乡、设立分厂和加工点的信贷支持力度，进一步提高对农村产权制度改革的金融服务水平，支持农村社区股份合作社、集体资产股份公司盘活农村各类资源和经营性资产。

四、充分发挥政策性、合作性和商业性金融协同支农优势。国家开发银行应发挥中长期信贷业务优势，加大对农村基础设施、农村教育和医疗基础设施、农村危旧房改造、农民安置房的信贷支持；农业发展银行应认真贯彻总行出台的新政策新措施，加大对农村基础设施、农业综合开发、农业小企业、县域城镇建设以及农村土地整理复垦开发、农村村庄整治、土地收储整理开发等领域的信贷投放，重点支持农村路网、水网、电网、信息网建设以及农田水利设施建设、农业生态环境建设、农业技术服务体系建设、县域城镇基础设施建设、文化教育卫生和环境设施建设、农民集中住房建设以及农村流通体系建设等8个领域；农业银行应围绕全省农业产业化、农村工业化和城镇化，不断深化‚三农‛金融事业部改革，努力加大对涉农领域的信贷投放；农村信用社应按照‚面向‘三农’、面向社区、面向中小企业、面向县域经济‛的市场定位，将更多的资金投向‚三农‛，确保2011年新增涉农贷款占新增贷款比重高于60％，进一步巩固支农主力军地位；邮政储蓄银行应充分利用遍布农村的网络优势，扩大涉农业务范围，大力发展小额贷款业务，积极探索支农新方式新领域；城商行应积极开展适合‚三农‛特点的贷款业务，重点支持涉农中小企业发展；其他商业银行应根据自身市场定位，充分发挥资金、技术、信息等优势，提高‚三农‛金融服务水平。

五、推动表外融资业务支持‚三农‛发展。鼓励银行机构在防范风险的前提下，积极推出适合‚三农‛特点的表外融资业务，推动农业龙头企业利用银行承兑汇票、信用证、保函等表外融资业务，保障企业流动资金供应，降低融资成本。

六、积极利用银行间市场融资。鼓励产品有发展前景、经营效益好、资质优良的涉农中小企业，采取‚分别负债、统一担保、集合发行‛的方式，在银行间市场发行涉农中小企业集合票据。各金融机构要积极提供承销服务，为涉农企业在银行间市场融资创造良好的条件。

七、支持农业龙头企业利用资本市场加快发展。推动更多的涉农企业列入上市资源后备库，优先选择涉农后备资源企业进行重点培育；大力支持主业突出、资产规模较大、盈利水平较高的农业龙头企业在主板上市，积极推动涉农细分行业龙头企业在中小板上市，鼓励自主创新能力强、成长性高的农业龙头企业到创业板上市，加快推进农业龙头企业在香港、新加坡等境外市场上市步伐；支持运作规范、业绩突出的农业上市公司采取增发、配股等方式扩大融资规模，推动农业龙头企业发行公司债和企业债；鼓励农业龙头企业利用资本市场开展兼并重组，打造一批辐射面广、竞争力强的农业龙头企业；支持非上市农业龙头企业到齐鲁股权托管交易中心挂牌交易，进一步拓宽融资渠道；协调推动涉农企业主动对接各类股权投资类企业，拓宽直接融资渠道。各级政府有条件的可从现有或新设专项资金中安排一定比例用于支持农业龙头企业上市，进一步调动利用资本市场发展的积极性。

八、积极利用期货市场促进农业实体经济发展。认真研究探索利用农产品期货市场的新方法、新模式，推动农业龙头企业、各类农村经济合作组织利用期货市场分散、转移价格风险，不断提高市场竞争力；发挥期货市场套期保值功能，有效降低农产品价格波动风险；分类指导、有序推进我省涉及小麦、棉花、玉米、大豆、豆粕等期货品种的各类购销企业和生产加工企业利用期货市场发展问题。

九、进一步扩大农业保险覆盖面。总结我省农业保险试点经验，逐步扩大小麦、玉米、棉花等政策性农业保险覆盖区域，努力提高能繁母猪保险和奶牛保险的承保率。积极推动市、县（市、区）扩大农业保险试点范围和险种，提高农业风险管理水平。

十、大力开展新型涉农保险试点。各保险公司应认真研究涉农企业和农户风险保障需求，按照‚保障适度、保费低廉、保单通俗、理赔便捷‛的原则，开发适合‚三农‛特点的保险产品，探索开展农机保险、农产品出口信用保险、涉农水利工程险等险种，为‚三农‛提供更多更好的保险服务。

十一、充分发挥农业保险参与社会管理功能。鼓励支持开展农村小额人身保险、农村外出务工人员意外伤害保险等业务，支持商业保险机构参与新型农村合作医疗、新型农村养老保险的经办管理，为农民提供更好的医疗和养老服务；总结推广计划生育保险试点经验，逐步扩大试点区域，建立健全农村计划生育家庭的养老、医疗保险制度。

十二、大力开展农村金融产品和服务创新。根据农村经济特点和农户实际需求，积极推动信贷服务创新，鼓励涉农金融机构、融资性担保机构加强与保险公司的合作，探索开发‚信贷+担保+保险‛等金融产品，研究完善‚龙头企业+农户+信贷‛、‚龙头企业+基地+农户+信贷‛、‚龙头企业+农民专业合作社+农户+信贷‛等多元化的订单农业贷款模式，逐步扩大小额贷款支持订单农业的范围。积极创新抵押担保方式，探索推广集体林权、农村土地使用权、海域使用权、水利项目收益权、大型农用生产设备、渔船、荒山、塘坝、农房等抵押方式，进一步扩大抵押物范围；鼓励农村微小企业、农户开展自然人保证或联保等多种担保方式，推广农业龙头企业为关联农户担保、‚担保公司担保‛等担保方式。

十三、改善涉农信贷管理。各银行机构应建立科学合理、灵活高效、符合涉农企业特点的授信管理体制，实行差异化授信标准；进一步简化涉农贷款审贷程序, 精简审批环节，优化业务流程，提高审批效率。有条件的银行要对涉农贷款单列规模、单独考核，提供高效便捷的信贷服务。

十四、进一步提升农村信用社支农实力。推动县（市、区）农村信用社（农村合作银行）通过增资扩股、资产置换等方式组建农村商业银行，争取2011年全省组建15家农村商业银行，进一步增强资本实力、扩大资金规模，提升服务‚三农‛服务水平。

十五、推动城商行加快向县域延伸机构。鼓励支持城商行加快县域支行设立步伐，在经济发达镇设立分支机构，争取2011年县域覆盖率达到80％以上，更好地服务‚三农‛和小企业发展。

十六、加快发展新型农村金融机构。推动省内外有实力的金融机构发起设立村镇银行和贷款公司，争取2011年全省组建新型农村金融机构30家左右，县域覆盖面达到50％以上，进一步完善农村金融服务体系。

十七、稳妥推进小额贷款公司试点。按照‚控制总量、突出重点、注重监管、创新发展、加强服务‛的要求，推动全省小额贷款公司试点工作向纵深发展，优先支持农业龙头企业作为主发起人设立主要为农业产业链上下游企业服务的小额贷款公司；完善小额贷款公司服务网络，探索在乡镇设立服务网点；推动小额贷款公司加大贷款投放进度，提高资金周转速度，支持更多的涉农企业和农户，确保‚三农‛和小企业贷款占比达到90％以上。

十八、提高融资担保机构为‚三农‛融资服务水平。鼓励支持融资性担保机构针对‚三农‛融资需求，积极开发和提供服务‚三农‛的融资性担保业务，通过再担保、联合担保以及担保与保险相结合等多种方式，拓宽为‚三农‛融资服务的新渠道。推动省再担保集团公司优先为‚三农‛贷款担保提供再担保，进一步增强‚三农‛融资能力。有条件的市、县（市、区）要探索设立主要为辖区内‚三农‛提供融资担保服务的融资性担保公司，建立合理的资本金补充和扩充机制，不断增强资本实力和担保能力。

十九、发挥财政资金对涉农贷款投放的杠杆作用。加强财政与金融的协调配合，建立财政促进金融支农长效机制，综合运用风险补偿、贷款贴息、奖励补助等财政手段，发挥财政资金对涉农信贷投放的杠杆作用。对贷款质量符合条件的县域金融机构，涉农贷款平均余额增长超过15％的部分，按贷款平均余额增量2%的比例给予奖励，省财政承担50％。支持各级设立政策性农业投资公司，为整合支农资金、拓展投融资渠道搭建平台。

二十、加大对融资性担保机构的财政扶持。认真落实对符合条件的融资性担保机构免征营业税、准备金提取和代偿损失税前扣除等财税优惠政策，综合运用资本注入、风险补偿和奖励补助等方式，逐步加大投入力度，进一步提高融资性担保机构的服务能力。

二十一、加强对农村金融工作的组织协调。各市要进一步加大对农村金融工作的政策扶持引导，制定政策措施，完善体制机制，营造良好的市场环境。省有关部门要加强协作配合，及时向金融机构通报推介‚三农‛项目，共同研究中央出台的金融支农新政策新措施，协调解决农村金融服务工作面临的新情况新问题，扎实做好农村金融服务工作，促进全省社会主义新农村建设。