俄罗斯转轨以来货币信贷政策及其启示

第一篇：俄罗斯转轨以来货币信贷政策及其启示

俄罗斯转轨以来货币信贷政策及其启示

刘旺霞

中国和俄罗斯同为转型经济大国。很多学者对这两国经济转型的诸多方面进行过比较,但很少有人对它们经济转型期的货币信贷政策进行比较研究,特别是对俄罗斯所执行的货币信贷政策还不够了解。因此,对俄罗斯转轨以来的货币信贷政策进行研究显得尤其迫切。最近20年,俄罗斯经济面临的最大问题是通货膨胀以及生产持续衰退。自转轨以来,俄罗斯中央银行实施的货币信贷政策基本上是以抑制通货膨胀、稳定卢布币值为目标。1995年以后,俄罗斯采取继续紧缩货币政策;1998年以后,俄罗斯货币信贷政策稍有调整,在控制通货膨胀的同时,促进经济增长;而自2000年普京执政以来,货币信贷政策又有所不同。俄罗斯转轨以来反周期货币信贷政策可划分为以下几个阶段: 1992 年至1994 年年底的适度紧缩货币信贷政策, 1995 年至1998 年8 月的继续紧缩货币政策与“外汇走廊”制;1998年8月至2000年的货币信贷政策调整;2000年普京执政以来的货币信贷政策。由此可得出俄中央银行缺乏制定与执行货币信贷政策的独立性、其货币信贷政策的执行缺乏连续性和一致性等启示。

一 俄罗斯转轨以来货币信贷政策

(一)1992年至1994年年底的适度紧缩货币信贷政策

1992～1994年是俄罗斯转轨的初期阶段。1992年年初,“休克疗法”式的激进改革导致通货膨胀恶性发展。为稳定卢布、控制通胀,从1992年1月开始,盖达尔政府选择紧缩的财政和货币政策,并采取提高贷款利率、严格控制贷款限额等措施。随即出现物价“一步到位”后稳定下来的趋势。然而,到1992年下半年,情况急剧恶化,物价再度暴涨,通货膨胀率扶摇直上。1993年1月,月通胀率达到50%以上的“恶性”程度。1993年,俄罗斯政府成立货币政策委员会,以解决或协

调货币信贷政策执行过程中出现的各种政策性问题。例如,确定中央银行提供的贷款数额等。可见,中央银行在控制贷款规模等方面只是扮演执行者的角色。1993年和1994年上半年,俄中央银行均多次提高再贷款利率。但1993 年8 月、12 月以及1994年8月的消费价格指数分别为26%、13%和4.5% , 1994年年底通胀率达到每月20%左右[1]。在这一阶段,俄中央银行货币信贷政策总体上属紧缩性质,但政策的执行时紧时松,而且还受到政府的干预,中央银行独立性较低。其紧缩性政策在平抑物价等方面虽取得一定成效,但却造成生产萎缩等后果。

(二)1995年至1998年8月的继续紧缩货币政策与“外汇走廊”制

为了抑制通货膨胀, 1995 年年初,切尔诺梅尔金政府同中央银行达成共识,决定停止向国家预算透支。这一点在1995 年颁布的《俄联邦中央银行法》中得到了确认。该法明确规定货币政策以后由中央银行制定。在此阶段,中央银行继续沿用原有工具执行紧缩的货币信贷政策。1995 年1 月,再贷款利率提高到200% ,年底时降至160%。存款准备金率也曾多次进行小幅调整。1995年年底,月通胀率降至3%。但由于受到政治的强烈影响,紧缩性政策在执行中存在反复。1995年年底到1996年上半年,为配合政治运作的需要,中央银行改变紧缩的做法,降低法定存款准备金率、给商业银行增发贷款等。1997年,最突出的特点是中央银行再贷款利率大幅下降。这一年1～10月,再贷款年利率从48%降至21%。利率下降刺激了银行对企业贷款的大幅度增加[2]。

这一时期,公开市场业务和汇率政策调节开始具有重要地位。1995年当政府预算赤字不能再依靠中央银行直接贷款后,国债获得飞速发展,以国家有价证券为主的公开市场业务成为最重要的货币信贷调节工具。1995 年7月以后,俄罗斯实行“外汇走廊”制,将卢布与美元的汇率限制在4 300 ∶1～4 900 ∶1这样一个类似于走廊的相对狭小空间内浮动,而俄中央银行为了维护这一“走廊”,不定

期地对外汇 市场投入卢布或美元予以干预。该制度实际上是一种变相的固定汇率制。自该制度实行到1997年年底以前这段时间,中央银行人为地抑制卢布汇率上升,基本上是以投入卢布干预为主,这不利于紧缩政策的实施。此后,由于受国际国内环境的影响, 1998年所制定的货币信贷政策目标和方针在严重的金融危机和经济、政治危机中陷于流产,通货膨胀率回升,年通胀率达到84.3%。加之国内金融体系不稳定等因素的存在,到1998年8月中旬,俄罗斯政府不得不放弃实施了三年的“外汇走廊”制,被迫贬低卢布价值,同时政府停止偿还其债务,最终引发了全俄范围的金融危机[3]。

(三)1998年8月至2000年的货币信贷政策调整

1998年金融危机后,俄罗斯中央银行对货币政策目标及措施进行重大调整,放弃“外汇走廊”制。1998年8月～1999年2月,俄罗斯开始实行有管理的浮动汇率制。俄罗斯中央银行为制止卢布过度下跌而进行适时干预,并且重新规定中央银行可以向政府提供用于弥补财政收支不平衡的季度性贷款。可见,俄罗斯中央银行与政府之间的隶属关系没有完全摆脱,并未成为真正的中央银行。1999 年,俄罗斯中央银行货币政策的主要目标由关注汇率转移到关注物价,把货币信贷政策目标确定为将年通货膨胀率降到30%的水平,同时制止经济衰退。很显然,在1998年危机之后,中央银行的货币信贷政策逐步走出单一的控制通货膨胀的目标,着眼于为经济增长创造条件,但控制通胀仍是其主要目标。为了达到预期目标,中央银行从1999年开始通过降低实际利率并大幅度降低法定存款准备金率、增加货币供应量等措施促进经济增长。1999年以后,再贷款利率、法定存款准备金率、经济贷款利率以及存款利率均呈下降态势。流通中货币量M2的增速呈上升态势, 1999年为57.2% , 2000年达到62.4%。而且国内生产总值连年递增、通货膨胀率稳步下降[4]。

(四)2000 年普京执政以来的货币信贷政策

自2000年普京执政以来,俄罗斯经济进入快速增长期,经济形势逐渐好转。随着银行重组和金融改革的深化,俄中央银行的地位不断提高,并进一步明确了今后银行与政府是一种合作关系。为增强货币信贷政策的公开性和透明度,俄罗斯中央银行宣布,从2002年年初起,每月公布广义货币发行额和相关信息,包括现金、商业银行在中央银行准备金账户余额和在中央银行存款余额以及同业往来资金账户余额等。2000～2004年, GDP增长35.4%;通货膨胀率逐年下降,这五年的通胀率分别为20.2%、18.6%、15.1%、12%和11.7%;货币供应量M2逐步增加。同时,经济货币化程度(M2 /GDP)提高,而由于货币流通速度在降低,所以货币供应量增加并没有引发严重的通货膨胀。自普京执政以来,国内生产总值连续保持较快增长。2003年,俄罗斯的通胀率首次出现与既定目标相一致的局面。但在2004年之后,俄罗斯采取隐含干预的汇率政策。结果,卢布升值的幅度虽然有所控制,但通货膨胀率却始终居高不下。自2006年7月1日起,俄罗斯政府取消资本流动和货币兑换的所有限制,将卢布推上自由兑换之路。2007 年8 月13日,综合外电报道,俄罗斯中央银行宣布,将从当年8月14日起,将存款利率上调25个基点,活期存款和明日/次日存款利率将从2.5%升至2.75%[5]。近年来,俄罗斯物价上涨较快,2008年4月消费价格指数涨幅达14.3%。俄新网莫斯科2008年8月21日报道,俄罗斯政府通过了2009～2011年国家统一货币信贷政策主要方向草案。根据货币信贷政策主要方向,俄罗斯中央银行计划在三年内向以抑制通货膨胀为优先目标的通货膨胀目标制过渡。

上述草案说:“未来三年里货币信贷政策的主要任务是最终将2011年通货膨胀降至5% ～6.8%。”[6]据媒体报道,俄罗斯中央银行行长谢尔盖·伊格纳季耶夫2009年6月22日表示,中央银行的目标是将货币政策重心向通货膨 胀目标制转移,并实现卢布的自由浮动,将在两年内接近实现这些目标,但需要俄政府减

少对货币政策的干预,卢布汇率的弹性也需要大幅增加。2009年6月,俄中央银行宣布将再融资利率从12%降至11.5%。俄罗斯自2009年4月开始放宽货币政策,以此鼓励商业银行发放更多贷款,将资金注入实体经济,以帮助国家走出十年来的首次衰退[7]。可以看出,俄中央银行根据发展需要在为向通货膨胀目标制过渡做出一系列努力。

二 俄罗斯反周期货币政策的主要经验与启示

第一,俄罗斯中央银行缺乏制定与执行货币信贷政策的独立性。这从俄中央银行和政 府之间的关系以及货币政策委员会的成立等方面可以看出。1993年俄政府成立的货币政策委员会说明中央银行在控制贷款规模等方面只是扮演着执行者的角色。曾被法律禁止的向政府进行预算透支的规定在1998年金融危机后又得以启用,俄中央银行未摆脱与政府间的隶属关系。

第二,俄罗斯货币信贷政策的执行缺乏连续性和一致性。俄罗斯转轨以来反周期货币政策总体效果不佳的主要原因之一是,其政策的执行缺乏连续性和一致性,时有反复,从而影响其政策效果。1992 ～1994 年政策执行中的时紧时松与1995～1996年紧缩性政策的反复都说明了这一点。此外,俄中央银行没有处理好汇率与物价之间的关系, 1998年的金融危机就与其坚持固定的汇率制度而未保证物价稳定分不开,而2004年后的干预汇率政策导致高通货膨胀。俄中央银行主要关注汇率而不够重视物价,未能保证物价稳定,阻碍货币政策作用的发挥。当然,普京时期对货币政策公开性与透明度的重视及以向通货膨胀目标制过渡为目标则有利于政策目标的实现。这些经验教训有利于我们总结和分析中国货币政策实践,具有一定的警示和借鉴作用。

(责任编辑:刘庚岑)

作者单位:湖北第二师范学院经济与管理学院。

注释：

[1]Yegor Gaidar, The IMF and Russia, Papers and Proceedings of the Hundred and Fourth AnnualMeeting of the American Economic Association, The American Economic Review, Vol.87, No.2,May 1997, pp.13216.[2]徐向梅:《俄罗斯银行制度转轨研究》,中国金融出版社2005年版,第110～116页。

[3]高晓慧、陈柳钦:《俄罗斯金融制度研究》,社会科学文献出版社2005年版,第366～367页。

[4]郭连成:《俄罗斯经济转轨与转轨时期经济论》,商务印书馆2005年版,第370页。

[5]《俄罗斯央行宣布上调存款利率》,http:///Ccaijing/news/2007819/***51.shtml

[6]《俄罗斯政府通过2009 ～2011年货币政策主要方向》,http://news.qingnet.cn/world/200808/21183903.htm

[7]《综合观察:近期世界主要经济体宏观经济形势盘点》,http://news.steelhome.cn/2009/06/30/n1723568.html

《俄罗斯中亚东欧市场》2010年第1期

第二篇：银行执行货币信贷政策调研报告

按照市人民银行的要求，我行对此次研讨会的主要问题进行了认真的调研和分析，现就六个方面的专项问题报告如下：

一、关于银行贷款投放力度有所减弱问题

今年以来，我行认真执行货币信贷政策及信贷管理制度，采取有效措施加大信贷市场营销，收到较好效果。截至月末，全行各项贷款余额为××万元，比年初增加××万元，增幅达××％，较上年同比多增贷款××万元，增幅提高××个百分点，全面完成了省行下达的信贷市场营销工作目标。在信贷市场营销工作中，我们主要抓好以下几个方面：

一解决新增贷款权限上收影响信贷审批效率问题。年初，省行根据总行“不良贷款比率超过××％的二级分行不得转授新增贷款审批权”的规定，将我行法人客户新增贷款（含银行承兑汇票）权全部上收，导致我行对客户服务效率下降。对此，我行认真分析存量客户现状，发现潜在需求，以《关于申请××户客户信贷业务特别授权的请示》，将情况向省行反映，并多次与省行相关部室沟通，最后争取到××户优质客户单笔新增贷款特别授权××万元及××等××户企业合计签发银行承兑汇票××万元两项特别授权，为加大信贷市场营销创造了条件。

二强化对优质信贷客户的信贷市场营销。在抓具体信贷市场营销中，我们将××以上客户列为优质客户，以其所在行业上限指标确定其最高综合授信定量计算，对新建立信贷关系客户坚持按注册资本倍数确定授信，努力增加其未来可用融资空间。同时，我们还在分支两级行分别确定贷款重点支持优质客户群体，变坐门等客为上门营销，努力发现其潜在信贷需求，并通过本外币信贷业务联动，贷款、承兑、打包、押汇、开立信用证、保函等多种融资方式，扩大市场营销份额。对低风险信贷业务实行“绿色通道”，延缓其客户评级和授信工作，实行贷款在先制度，前个月我行实现对××公司、××厂等××户优质客户净增贷款××亿元，也确保了新增贷款高质量。

三建立激励制约机制，加强队伍建设。按市人民银行提出的十条指导意见，我行制定的具体措施是：

一对本行辖区内的中小企业进行一次摸底调查，依调查结果分类排队，确定重点支持中小企业和退出的中小企业名单，做到有的放矢。

二立足金融创新，通过服务创新，为中小企业提供更多更好更便捷的金融品种、金融工具及服务方式。

三对于市人民银行提出的完善中小企业评级和授信制度、适当下放中小企业流动资金贷款审批权限、改变担保方式等意见，我们将在做出详细调查后，积极向上级行进行反映。

（三）建议政府部门解决的问题

我行建议由政府或人民银行牵头，每年从中小企业税收收入中拿出一定的比例，建立中小企业发展基金，成立基金担保机构，在各级财政预算中专项列支，用于扶持中小企业，并制定基金担保管理办法，对好的中小企业进行投资支持。同时吸收社会大企业、大集团、大公司参股，便于银行办理基金担保贷款，对那些为大型企业提供配套产品或服务、有大型企业定单或有效委托合同的中小企业提供担保。对资信良好、产供销状况稳定的中小企业，可提供变现库存抵押、应收账款质押。对新技术产品和专利产品，可提供知识权利质押，用于新产品开发、新技术应用。建议政府对办理抵押登记的工商、房产、土地部门降低手续费用，减轻企业融资负担，为中小企业融资创造宽松的融资环境。

三、关于消费信贷增幅趋缓问题

（一）如何进一步推动消费信贷业务开展，特别是完成市委、市政府今年个人住房贷款增量计划的措施。

⒈我行自××年开办个人住房贷款以来，严格执行人民银行和××总行制定的个人住房贷款管理办法及有关规定，在调查借款人收入情况和偿还能力的基础上，要求借款人办理房屋抵押、合同公证、房屋保险。房屋保险的险种为财产险，即在抵押物灭失的情况下，由保险公司承担偿还责任。随着外部经济环境的变化及借款人自身的一些特殊原因，近期我行个贷违约户数逐渐递增，贷款本息违约率居高不下，在总、省行三令五申打造精品业务、严格考核单月违约率不得高于的情况下，我行信贷工作人员放弃休息时间，加班加点催收，效果仍不十分明显，并受到省行批评。我行经研究决定，于××年月初对个人住房贷款追加担保，由××公司对借款人提供担保，即在借款人偿还能力出现困难的情况下，由担保公司代偿，达到起诉条件后，由担保公司负责诉后事宜，并偿还我行贷款。此举既能提高我行贷款资产质量，又能减少我行贷款催收工作量，使我行有更多精力放在贷款投放上。从效果上看，自××年月初以来，凡是由担保公司提供担保的借款人，无一户逾期。

我行在要求借款人办理担保的同时，仍办理房屋保险，有如下原因：

（）性质不同。保险的主体为房屋，而担保的主体为贷款，二者不可等同。

（）在抵押物灭失的情况下，如借款人没有办理保险，担保公司在无设定抵押权情况下，银行信贷资产将再一次悬空。虽然从目前看，抵押物灭失情况没有出现，如一旦出现，而借款人没有办理保险，这个责任不应由银行来负。

⒉对个体工商户及自谋职业者申请个人住房贷款的问题，按照总、省行的文件规定，凡是不能提供合法、有效的收入证明，一律不得提供个人住房贷款。但我行结合我市实际收入情况、借款人月基本生活费用及我市所处的客观经济环境，已大大放宽了审查条件，截至××年月末，在我行已发放的××笔、金额××万元的个人住房贷款中，向个体工商户及自谋职业者发放的贷款××笔，金额××万元。目前主要存在以下三个问题：

（）由行业管理部门提供收入证明的可信度；

（）有些工商部门不给出具收入证明，如客户反映的××所，××所；

（）由于某种原因，大多数借款人不愿到税务部门开具收入证明。

对以上存在的情况，我行在实际工作中，借款人在合法经营的基础上，认真考查借款人的经济实力及经营效益，确认其有偿还能力的情况下，由借款人本人刻印公章，自己出具收入证明。

（二）在防范化解新增消费贷款风险方面，需市政府出台的配套措施。

近几年，我行在防范化解住房贷款风险方面做了大量的工作，但在贷款抵押房屋的最终变现过程中，依然存在很多困难，需市政府解决。

⒈我行在清收拖欠贷款本息的过程中，在已经办理公证手续的基础上，在对借款人起诉前，还需办理公证、强制执行手续，而且我行还得垫付一定的费用，既延长了诉讼时间，又增加我行费用。对这部分费用，政府是否协调有关部门予以免收。

⒉贷款发放时，由于产权处等相关部门能收到一定费用，因此，均能协调一致办理，手续都很顺畅，但执行起诉、拍卖时，就变成银行自己的事了，各部门都持观望态度。如：在对借款人进行强制执行时，由于借款人不能按时到庭，使法院执行通知书无法正常送达，如果通过报纸、公告需天时间才能办理。法院在处理房屋过程中，需要办理评估手续，但由于评估价格过高，与我市实际房屋出售价格不符，在拍卖时，往往形成流拍，无法变现，银行贷款无法收回。因此，请市政府采取措施，协调各部门与我行密切配合，共同行使权利和义务，对所抵押的房屋按银行折扣后的抵押价值作为拍卖底价，进行拍卖。偿还银行贷款后的剩余部分返还借款人，用于支付相关诉讼费用等。

⒊我行在处理借款人抵押房屋时，在办理转按揭时，发现交易费用、确权费用、抵押费用等重复收取，我们认为这部分费用应该免收。如：××购物中心的门市房在处理过程中，一户××平方米的房屋，购房者需重新交纳公证费万元，执行费万元，交易费、确权费等××万元，抵押登记费××万元，共计××万元，这就增加了借款人和购房者的负担，不利于抵押房屋的处理及房屋的变现。

⒋市政府如能提供廉租周转房，不但对处理恶意拖欠我行贷款本息的借款人有很大的促进作用，而且使抵押物能得到及时处理。

（三）如何进一步解决个人住房贷款当前出现的需求不旺问题。

年初以来，我行为了解决个人住房贷款需求不旺的问题，采取了一定的措施，并取得了一些效果。

⒈加大宣传营销力度。我行除了自己组织了次大型的宣传活动外，还参加了市产权交易中心举行的房地产交易会，散发宣传单××份，觖答咨询××余次，××月还将加大宣传力度，更新宣传方式，将××银行的心系万家住房的品牌宣传到千家万户。

⒉信贷人员转变观念，为客户提供全方位的金融服务。为了推销住房贷款，我行组织信贷人员到××公司、××公司等现场办公××余次，上门解答咨询，签订借款合同××份，受到借款户的好评。为了方便借款户，我行将这继续对大的住宅小区实施上门服务。

第三篇：突破困境：从俄罗斯转轨以来公共危机管理看反危机措施

突破困境：从俄罗斯转轨以来公共危机管理看

反危机措施

[摘 要] 自俄罗斯转轨以来，国内频繁爆发公共危机，这给其经济、政治以及社会大众带来了巨大的灾难。普京政府在与危机作斗争的过程中苦心求索适合俄罗斯国情的公共危机管理的方法，在有效解决各种危机的同时也推进了俄罗斯经济转轨的顺利进行。从俄罗斯政府公共危机管理的特征，可深入探寻有利于制定、执行和完善反危机措施的有效方法。

[关键词]俄罗斯；转轨；公共危机；公共危机管理；反危机措施

[中图分类号] D751·23 [文献标识码] A do：i 10.3969/.j issn.1003-7411.2010.01.012

[文章编号] 1003-7411(2010)01-0105-(10)

[基金项目] 2008年国家社会科学基金项目“三十年中俄政治改革与政治发展比较研究”(08BZZ011)

人类社会发展进步的同时也伴随着难以完全避免的危机，这一点在任何时期、任何国家都是如此。如经济转轨以来的俄罗斯，在不同的时期内就频繁遭遇了一系列公共危机，如政权危机、经济危机、自然灾害等，它们给俄罗斯带来了巨大的灾难。然而，危机也是转折点，危机中也蕴含着希望。这一点在普京执政以来也得到了鲜明的体现。正是在与各类公共危机斗争的过程中，普京政府及时总结了公共危机管理的经验，逐渐健全与完善了危机管理机制，使俄罗斯在面对各种危机时能够在较短的时间内转危为安、化险为夷。

一、公共危机

公共危机是由危机演变而来的，首先来看危机。在阿金·伯恩看来，“危机这一术语总是被作为一个包罗万象的定义来涵盖各种„不情愿‟发生的事件。这类事件通常是人们不愿意的、毫无防备的、未发生过的、几乎无法掌握的以及能导致普遍怀疑和不确定的。危机被定义为对社会系统基本结构或基本价值和模式的一个严重威胁，而这种威胁——在时间压力和高度不确定的情况下，使作出关键性的决策成为必要。”[1]其次来看公共危机。王茂涛认为公共危机是“由于内部或外部的高度不确定的变化因素，对社会共同利益和安全产生严重威胁的一种危险境况和紧急状态。那么，能够引起这种危险境况和紧急状态的事件就是公共危机事件。”[2]一直以来，国内外学者，依据不同的标准，从理论上对危机事件进行了不同的分类。杨冠琼从公共管理的角度出发，将公共危机事件分为五类：政治性的危机事件、宏观经济性的危机事件、社会性的危机事件、生产性的危机事件和自然性的危机事件。公共危机具有公共性、突发性和不确定性、“影响的双重性”[2]、紧急性和时效性、巨大的破坏性等特征。实际上，近年来俄罗斯频繁出现的公共危机事件就体现了上述定义的特性。这些事件一般分为自然灾害和人为事故两类。自然灾害大多为地震、低温(冰冻)、洪水、传染病、雪崩及森林大火等；人为灾害以交通运输伤亡、工业意外伤亡等为主，如矿井事故、森林大火、核泄漏事故等。

二、公共危机事件对转轨后俄罗斯的影响

(一)、经济

1、阻碍俄经济的稳定发展

在凯恩斯的经济学里，“不确定性”被定义为不能被保险的风险。奈特在《风险、不确定性与利润》中，严格区分了风险和不确定性。他认为，风险是一种可以度量的不确定性，是可以衡量的变化，而不确定性则是一种无法度量的风险，是不可衡量的变化。就公共危机的“不确定性”而言，会对今后一段时间、甚至是今后较长的时期内经济环境稳定、经济良好运行和较高增长都会产生不利的影响。

例如，1998年的“金融危机”，给原本长期处于衰退的俄罗斯经济又带来了一场灾难性的浩劫，致使其国民经济濒临崩溃的边缘。这期间，国内宏观经济严重缺乏稳定性和抵御外部风险的能力缺失，通货膨胀率大幅度上涨，债市停止交易，股市大幅下跌，卢布急剧贬值；物价急剧上涨，危机发生短短的一个月后，其外债已超过1 550亿美元。2008年的“金融危机”，直接导致8~9月俄罗斯金融市场出现严重混乱：股市暴跌，银行资产大幅缩水，资本严重外流，卢布大幅贬值，外汇储备迅速萎缩，刚刚复苏的农业受到严重威胁，国民经济增长速度明显下降。据世界银行预测，俄罗斯2008年第四季度经济增长率可能下降到2%，居民财富实际缩水约3 000亿美元。

2、加重俄政府的财政支出

公共危机本身巨大的破坏性、紧急性和时效性，不但为民众利益带来严重的损失，同时也给国家财产造成巨大的破坏。其难以估量的经济损失，均需政府及时拨出专项资金进行经济救助和补贴。在此情况下，这部分资金不仅使中央其他财政支出缩减，有时甚至导致地方政府用于当地公用事业、经济发展等方面支出缩减。

例如，“车臣危机”后，俄罗斯联邦政府每年拨出大批款项用于车臣重建，仅2003年一年，政府就拨款200亿卢布专门用于车臣的经济恢复。另外，在2008年“金融危机”的影响下，为全面救助金融机构，“俄外经济银行为金融机构提供了总额近500亿美元的资金，用于偿还2008年9月25日之前所借的贷款。”[3]不仅如此，“俄罗斯央行还通过公开市场业务向商业银行注资，9月16日~10月13日前，共进行38笔国债回购业务，投放28 773.47亿卢布(约合1 100亿美元)。”[4]同时，财政部也把预算盈余作为短期存款存入商业银行。

3、打乱国际收支和国际贸易的平衡

在国际收支中，影响均衡汇率变动的因素有国内外的国民收入，国内价格水平，国内外利息率以及人们对未来利率的预期。俄罗斯经济对外贸易的依存度较高，国内生产总值的20%靠外贸出口来实现，然而俄罗斯进出口结构极不合理，出口的70%以上为能源和基本材料，进口的30%以上为食品和消费品。因此，国际市场能源和原材料价格对俄罗斯外贸乃至整个经济影响较大。

例如，1998年“金融危机”期间，“上半年国际石油价格下跌41%(从每桶21美元降为12.5美元)。能源和基本材料价格下跌导致头9个月出口下降14.4%，俄罗斯由此而损失的外汇收入超过90亿美元。”[5]1998年金融危机使俄罗斯国内经济形势急剧恶化，吸引外资严重受阻。俄直接投资的地区结构也发生了实质性的变化，例如，其他国家对莫斯科的直接投资同比减少50%。据统计，俄1998年外贸额为1 150亿美元，比上一年下降16.7%，这是近几年来外贸出现的第一次负增长。

(二)、国家和政府

1、影响社会政治稳定

由于公共危机影响的双重性，所以，任何一类公共危机事件的爆发都会给转轨过程中的俄罗斯社会稳定带来严重的冲击。面对公共危机，如果管理不当，将直接威胁到社会政治的稳定。相反，若解决方法得当、措施有效就能使局面转危为安。

例如：1998年“政权危机”和“经济危机”，由于俄当局处理不当，政府权威受到削弱并引发了社会动荡。危机期间，在安热罗——苏真斯克、尤尔加和托普卡地区，铁路工人举行了大罢工，各地区纷纷加入了反总统运动的行列。梁赞州杜马甚至在1998年5月底向叶利钦发出一封公开信，要求他“自愿迅速辞职”。为减轻1998年“经济危机”带来的社会动荡，解决经济危机与稳定社会政治形势，叶利钦频繁撤换政府总理。上台后的普里马科夫也极力实施了一系列稳定政治局势、调整经济改革政策和加强社会保障的措施。年底，新政略见成效，民众对普里马科夫政府的信任度逐渐增加。而为了维护自己权力的叶利钦，就地解散了普里马科夫政府，这直接导致杜马和民众对叶利钦的强烈不满，再加上大量难题尚未触动，国家陷入全面危机之中。

而1999年“车臣危机”的解决却与此相反。进入1999年后，俄发生了一连串恐怖活动：3月19日，车臣恐怖分子在北奥塞梯共和国首府制造了令人惊骇的爆炸事件，造成150多人死亡；9月他们又在莫斯科、布依纳克斯克等地制造了一系列恶性恐怖爆炸事件，受害者达500多人。俄罗斯人民因此而感到空前的恐慌和愤怒，社会安全感丧失，政局动荡不安。面对“车臣危机”普京政府临危不惧，周密准备、制定正确的作战指导方针；加强情报侦察、夺取信息优势；灵活运用多种战法，缩短战争时间；以稳健成熟的措施与手段迅速化解了“车臣危机”。此举不仅赢得了国民的极大支持和欣赏，重新树立政府形象，也促进了社会政治局面的进一步稳定。

2、影响政府信誉，挑战政府危机管理能力

政府信誉是整个社会信用体系的核心，反映政府管理能力的水平程度。政府信誉主要包含两个不同方面：一是对政府而言，指政府是否具有值得公众信任的因素，即政府处理和解决问题的实际能力是否符合公众的期待和信任；二是就公众而言，指公众对政府具体行政行为的评价、认同、理解乃至合作的意向等。政府信誉出自政府，而依托民众。由此可见，政府信誉要求政府做得更好。面对数次公共危机事件对转轨中俄政府信誉的冲击，不同的政府选择了相异的危机管理措施，结果也大相径庭。叶利钦时期，面临危机事件，政府信誉尽失，普京政府却将危机化作动力，使政府信誉不断提升。

例如，1998年“经济危机”，普里马科夫政府采用了比较符合俄罗斯国情的政策，逐渐使经济形势好转，也使得社会紧张的局面有所缓解。在此情形下，叶利钦无视民众利益，以“经济形势未见好转”、“经济战略问题仍未解决”等为由，解散了政府。叶利钦频繁更换总理的做法不仅招来杜马的强烈反对，使立法与执行两大权力机关之间的矛盾迅速激化，也挑战了宪法权威，导致国家失信于民。

2002年“莫斯科人质危机”事件的解决与此相反：10月23日晚9时左右，40多名车臣非法武装分子闯入莫斯科东南区轴承厂文化宫，将在那里看音乐剧的700多名观众、100多名演员和文化宫工作人员扣为人质。此时，人质生命的安危、政府危机管理的能力、普京的执政地位都备受世人关注。对此，普京政府决策核心公开政务信息，及时与公众沟通，安抚社会情绪，在60小时内迅速化解了危机。尽管付出了血的代价，但一个危机管理能力强、信誉良好的政府形象展现在了世人面前。民众对普京政府的支持率由此也上升到了新的高度。[6]

3、影响国际关系，调整外交战略

俄罗斯外交战略的演变与公共危机事件也有密切的关系。普京政府在2005年对俄罗斯的外交政策进行了大幅度地调整，尤其是在对美国政策方面，改变了2001年9月以后的俄罗斯外交主线——“谋求建立长期稳定的反恐伙伴关系，并根据该原则对美国实施了一系列战略妥协。”[7]俄美关系由反恐伙伴转变为竞争对手。俄罗斯外交政策的重大变化，“与普京对俄罗斯发展道路的重新理解，普京外交思想发生的重大变化有着直接的联系，”[7]当时俄国内外发生的几件公共危机事件，直接促动普京政府重新对俄罗斯发展路线和外交政策的思考和调整。这些公共危机事件是2003年格鲁吉亚的“颜色革命”、2004年9月的“别斯兰人质”危机事件和2004年乌克兰的“颜色革命”。2004年9月“别斯兰事件”发生以后，美国在象征性地谴责恐怖分子的同时，却表示不排除与车臣持不同政见者继续接触的可能，建议俄罗斯与车臣恐怖分子谈判和妥协，再次批评俄罗斯国内反恐斗争的举措，这引起了俄罗斯的强烈不满。普京政府认为美国政府对俄罗斯实行双重标准，认识到对美国的妥协求合作的政策并不能改变美国对俄的既定政策。特别是2004年乌克兰的“颜色革命”，引起了普京政府的震怒，进而对俄罗斯的外交政策进行了全面的调整。俄对西方国家外交政策的调整，固然与国际形势的变化、俄罗斯国力的增强、普京外交思想的演变有重大的关系，但是，俄国内外发生的这几起公共危机事件，却是俄罗斯外交战略转变的导火索。

(三)、社会与文化

1、重创民众心灵、引发人口危机

公共危机对社会公众的影响是双重的，除了有形的、物质层面的影响外，还有无形的、精神层面的影响。这些影响是强烈的，尤其是面对自然灾害或人力不能产生作用的突发危机，人们感到生命遭到了威胁，进而在求生欲望的诱使下会产生恐惧、紧张、焦虑、不安和无助等心理。研究表明，“人类遭受重大精神创伤后的个体会发生心理78% ~80%创伤性应激障碍而导致明显的甚至长期的精神痛苦。”[8]对处在社会转型中的俄罗斯人民来说，公共危机带来的心灵创痛是永远也无法抹平的。阿列克谢耶维奇在《切尔诺贝利的祈祷》中记录了一位历史学家的思考，“切尔诺贝利——这是俄罗斯人心理状况的灾难。……这不是反应堆，而是整个原来的价值体系爆炸了。”[9]1986年“切尔诺贝利核电站事故”给人们带来了巨大的灾难，在这场公共危机中，许多人死于非命，更多的人仍在遭受无尽的肉体折磨和精神磨难。

公共危机给俄罗斯人民带来的不仅仅是心灵的重创，还造成其人口持续下降，引发人口危机。普京在2000年的国情咨文中指出“俄罗斯人口一年比一年少，如果现在这种趋势继续下去的话，我们民族的生存将受到威胁，我们有可能成为一个日渐衰弱的民族。”“俄罗斯社会学学者、议会议员和政府官员普遍认为，造成俄罗斯人口危机的首要原因是经济危机的后果。”[9]

首先，经济危机直接导致人口生存环境的恶化。前苏联曾经是第二经济大国，然而，1998年的“经济危机”使俄罗斯国内生产总值下降到世界的第十六位，按国际通用的评价体系，俄罗斯约有70% ~80%的人口生活在贫困线以下。生活质量的下降，免疫力的降低，使俄罗斯人健康水平严重下降。

其次，经济危机造成医疗水平和医疗保障环境恶化。一些疾病得不到应有的治疗，原本已经灭绝的一些疾病又死灰复燃，加之没钱看病的人越来越多，进而造成死亡率居高不下。俄罗斯人口死亡率系数高达15%，而发达国家一般都不超过12%。

此外，据统计1998年经济危机过后，俄罗斯不想要孩子的家庭达700多万，因生活负担过重等原因而不愿生孩子的家庭越来越多。

2、引发失业率高涨，扰乱社会安宁

失业率高涨是公共危机巨大破坏性的表现之一。它的存在扰乱了社会的安宁。

例如“车臣危机”：长期的战争状态使车臣的经济受到了彻底破坏，失业率高达70%。虽然联邦政府每年拨出大批款项用于车臣的重建，恢复经济，想方设法降低失业率，“但由于内部资金管理不善、社会治安差等原因，车臣经济和人民的日常生活仍得不到改善，因战争逃离家园的大批难民至今难以返回故土。”[10]

失业率的高涨是引发酗酒、自杀、犯罪等一系列社会问题的重要原因之一。这些社会问题的上升严重威胁了社会治安与稳定。俄罗斯失业人数1992年为387.7万人，失业率为4.7%，而1998年“经济危机”“造成失业人数高达887.6万人，失业率超过13%。”[11]面对日益恶化的经济，越来越多的人借酒消愁，据统计，1999年在20~55岁死亡人口中，有7%是酒精中毒；1999年因工作劳累、失业、家庭暴力等原因自杀的人数达97 276人；与此同时，俄罗斯的犯罪人口也在急剧增加，2001年，俄罗斯被判刑的人300万，监狱里的人达200多万，许多监狱人满为患。这些社会不稳定因素的增加，扰乱了社会安宁，并深刻地影响着俄罗斯的社会政治环境。

3、冲击民众信仰、变更价值取向

1998年的“政权危机”与“经济危机”，严重打击了人们对社会改革的期望，彻底浇醒了人们对西方文化和价值观的浪漫向往。一时间，许多人感到对自己、对俄罗斯的前途都失去了希望。这一时期人们的思想普遍陷入了迷茫与彷徨之中，利己主义和功利主义随之占据上风。尤其是青年人“对社会的期望转为失望和抱怨，进而表现出逃避现实的生活价值倾向。”[9]理想与现实的落差促使人们现实的考虑问题，不再轻信社会的许诺，价值取向的天平倾向于务实和功利。俄罗斯人民在痛苦与迷茫之下开始客观的反思，俄罗斯应该完全接受西化的价值观而摒弃传统的价值观吗?于是，人们在“全盘西化”受挫时，开始意识到俄罗斯传统文化推崇的精神神圣感、提倡的人道主义以及强调的道德价值，有利于俄罗斯当今道德价值观的重建，有利于填补社会精神真空。2002年10月的“莫斯科人质事件”危机的发生让75%的俄罗斯青年不喜欢今天的俄罗斯。“他们说：'我们有强大的总统，强大的政府，可是有一个虚弱的国家。”[12]从一个侧面可以看出，公共危机的爆发引起了人们对“国家意识”的敏感，大家迫切感觉到需要一个强大的国家给予他们以安全感。于是，原本日渐淡出人们日常生活的“爱国主义”、“祖国”、“爱国者”等一些概念又重新被提了出来。

三、俄政府公共危机管理特征

自上世纪90年代以来，俄联邦境内发生了多起公共危机事件，给俄国家带来了灾难性的影响。为了更为有效地解决各种公共危机，有助于经济转轨顺利进行，俄政府逐步建立起了以总统为直接领导、联邦安全会议为核心决策机关、既分工合理又相互协调、体现俄罗斯特色的危机管理机制。

(一)、较为健全的公共危机管理法律体系

转型过程中的俄罗斯，政治、经济、自然灾害等各类公共危机频发，在处理各种危机过程中，原有的法律已相形见绌。于是，俄联邦政府在面对和管理各种危机事件的过程中逐渐健全了相应的法律法规，公共危机管理法律体系由此而得以完善。1994年通过了《关于保护居民和领土免遭自然和人为灾害法》，1995年7月通过了《事故救援机构和救援人员地位法》，1998年通过了《民防法》；公共危机管理的法律法规在普京执政后得到进一步完善。1998年制定的《俄罗斯联邦反恐怖活动法》，在2002年又进一步修订；1999年颁布了《俄罗斯联邦公共卫生流行病防疫法》；“2001年5月30日，普京总统签署了《俄罗斯联邦紧急状态法》、2002年5月30日，又签署了《俄罗斯联邦战时状态法》，基本确立了俄罗斯危机管理的法律体系，从而使公共危机管理有法可依”[13]、有章可循。

(二)、以总统为核心的强大决策机制

俄建立了一个以总统为核心、由总统直接领导的决策中心机构来处理公共危机事件，其成员包括：安全会议秘书、总统办公厅主任、总理、联邦委员会主席和国家杜马主席、外交部长、国防部长、武装力量总参谋长、内务部长、司法部长、紧急情况部长、联邦安全局长、对外情报局长、联邦边防局长、总统联邦通讯与信息署长、总统驻联邦区全权代表、俄罗斯科学院院长等[13]。俄总统拥有强大的权力，宪法规定：总统是“俄罗斯联邦宪法、人和公民的权利与自由的保障。”[13]由此，在总统强有力的领导下，更为有效地统一和协调了各相关部门机构，保证了反危机措施的正确制定和有效的执行，最大限度地调动了社会力量参与公共危机管理的热情，极大地保障了反危机过程中所需物资、资金和资源的及时供应。

(三)、综合统一、相互协作的危机管理体系

俄政府从国情出发，建立了涵盖众多社会领域的危机管理职能部门，形成了既分工明确又相互协作的危机管理体系。危机管理机构和组织体系包括：俄罗斯联邦紧急状态预防和响应统一国家体系(UEPRSS)和俄联邦民防、应急与减灾部(EMERCOM)。“UEPRSS”共5个层级，根据灾害的严重性所需制订和执行决策而分级，对公共危机事件的危机管理和控制程序牵涉面广，涉及反危机政策的执行、相关部门及统一协调各基层部门。俄罗斯紧急情况部“EMERCOM”集中了主要的物力、财力，辖管民防部队、国家消防队、水下设施事故救援队和搜救队在内的多支应对公共危机事件的专业队伍。

在应对公共危机的过程中，较为完善的危机管理体系统一协调了各级部门机构，为成功管理公共危机事件提供了强大的保障；而雄厚的物力和财力的集中，为消除公共危机事件的后果提供了有力的支持；各种精锐的救援部队，为公共危机事件中受害者的及时解救提供了专业力量。但在具体的危机管理中，也暴露了由信息不及时和不准确而引起的对公共危机判断的失误，拖延了公共危机管理的最佳时机；其庞大的组织机构、繁杂的行政科层也在一定程度上降低了公共危机管理的效率。

(四)、专业化的救援与灾害科研机构

为了有效地预防和及时应对突如其来的公共危机，俄罗斯紧急情况部针对不同种类的公共危机，建立了相应的专业化的救援部队和灾害科研机构，提高了公共危机管理的效率。灾害科研机构有：“俄罗斯国家科学院”，它是目前世界上最具领先地位的研究机构之一，其下辖的研究所从事的课题大多是世界级的基础研究，还包括配合政府为促进社会与经济发展制定的科技研究优先项目制定科研计划。“俄罗斯医学科学院”，负责协调并参与评审那些与健康和环境科学及经济社会研究计划，同时向政府提供与这些领域有关的建议。[14]

专业化的民防抢险救援机构主要有：搜索救援部、民防部队、空中救援中心、专门负责爆炸、空难等事故救援的特殊危险救援中心。专业化的救援机构和灾害科研机构，增强了公共危机管理的科学化、专业化、精准化，避免了反危机过程中的盲目性。

(五)、危机管理体系反恐功能的强化

自20世纪90年代以后，俄境内频繁发生了系列前所未有的恐怖主义事件，给俄罗斯人民带来了极大危害，甚至动摇了社会安定。为此，俄联邦政府强化了公共危机管理中的反恐措施，反恐危机管理机制在与恐怖分子的严酷斗争中逐步完善起来。

首先，较为健全的反恐法律体系。俄罗斯联邦政府不断完善有关反恐法律法规，通过法律强化反恐机构的职权、职责，严格规定其运行机制。1998年7月25日，俄罗斯政府颁布了《俄罗斯联邦同恐怖主义作斗争的法律》；2001年1月22日，制定了《关于在俄罗斯联邦北高加索地区反恐斗争的措施》，1998年制定、2002又进一步修订了《俄罗斯联邦反恐怖活动法》、2006年2月26日，俄罗斯通过了新的《反恐怖主义法》。至此，俄罗斯建立了较为系统的、较为完备的富有本国特色的反恐法律体系。

其次，较为完善的反恐管理体系。俄立足国情，逐步健全了反恐危机管理体系，形成了总统直接领导的国家安全会议、国防、安全、内务、外交、紧急情况、检察、交通、卫生等部门，各部门相互协调，不同程度地参与反恐危机管理体系的运作。2006年2月，普京签署了《关于打击恐怖主义措施的命令》，决定成立国家反恐委员会，以协调各有关部门的反恐行动，并向总统提出相关建议。“国家反恐委员会的成立标志着已经建立起一整套国家垂直反恐协调体系”[15]健全的反恐管理体系不仅可以统一领导和协调各级强力部门，而且改变了以往权责不明、互相推诿的不良现象。

第三，较为有效的反恐预警机制。俄政府从实际出发，在全国范围内建立了一张预防、控制恐怖活动与消除恐怖活动影响的三级反恐预警网络，这为俄全面打击恐怖分子、有效遏制恐怖活动发生以及消除恐怖活动带来的后果提供了保障。虽然俄政府不断地对反恐危机管理体系进行了改进和调整，以使反恐危机管理在处理恐怖危机时更迅速、有效，但其反恐预警效能发挥受情报工作滞后与不足的制约，造成了反恐预警机制的缺失，在一定程度上减缓了反恐的力度。

四、反危机措施的启示

(一)、反危机措施的制定

1、提高危机问题确认的准确性，是制定有效反危机措施的基础

成功的危机管理取决于反危机措施是否有效，而有效的反危机措施的选择与制定，依赖于危机问题确认的准却性，只有找到问题的症结所在，才能对症下药，解决问题。因此，准确掌握各类公共危机发生、变化的信息，迅速探明危机问题发生的根源，对其进行有效确认，是危机管理过程中最为关键的一环。对措施制定者来说，用一个设计完美的方案去解决一个不知详情的危机，其带来的负面影响比用一个有缺点的方案去解决一个了解详情的危机问题要大得多。如果不能对症开方，不但会拖延公共危机管理的最佳时机，而且会带来更深层次的公共危机，引发一连串的社会问题。以“别斯兰人质”危机为例，事后各种迹象表明，由于危机问题判断失误，情报部门信息不灵敏，对有预谋、有组织的恐怖活动一无所知，造成了无谓的伤亡以及危机处理过程中的被动局面，导致了危机事件的升级。

2、完善危机管理理论体系，是避免反危机措施主观片面的保障

人们对事件进行判断时，若缺乏一定的理论指导，对事件的认识往往带有较强的主观与片面性，带来许多判断上的失误或错误，这种心理所造成的认知偏差，对决策过程也会产生不利影响，尤其在面临突发的公共危机时，人们更易如此。因此，为避免反危机措施制定的主观与片面性，建立和完善适合本国国情的危机管理理论体系就显得尤为必要和关键。例如：俄在具体的公共危机事件管理过程中，由于缺乏适合危机管理的理论知识，所以，对危机认识的主观与片面带来了诸多的误判，制定的反危机措施大多是错误的，因此，措施的执行又促成了公共危机事件的升级。

3、健全情报信息，是确保反危机措施针对性和灵活性的前提

在反危机中，除了要准确迅速确定危机问题、使反危机措施具备客观性与合理性，还要体现出反危机措施的针对性和灵活性，只有这样，才能在公共危机管理中针对各类危机事件的特点、依据危机事件的发展变化，灵活地调整反危机措施，在最短的时间内及时控制或解决公共危机事件。若要使反危机措施具有针对性与灵活性，情报信息的全面、充足、准确就必不可少，尤其来自信息管理系统的情报对反危机措施的准确更是不可或缺。例如，俄罗斯情报收集部门功能缺失而导致情报信息的不足，常使反危机处于被动状态，由此而带来的民众恐慌又加重了措施制定者面临的压力，恶化了决策环境。由此可见，加强情报网络的组建和情报搜集，重视各部门之间的情报协调，加大信息管理系统监管，充分发挥其应有的效能，祛除情报工作的滞后与不足，是确保反危机措施针对性和灵活性的前提。

(二)、反危机措施的执行

1、灵敏的预警机制是反危机措施有效执行的前提

美国管理学家戴维·奥斯本和特德·盖布勒所言：政府管理的目的是“是用少量钱预防，而不是花大量的钱治疗”，最有效的危机管理是避免危机与灾害的发生。[2]英国著名危机管理专家迈克尔·里杰斯特也有句名言：“预防是解决危机最好的方法。”由此可见，预警对反危机取得成功的重要性。即使说预警不能阻止公共危机事件的爆发，但在一定程度上可以降低公共危机带来的危害。此外，预警有助于反危机措施执行部门及时发现公共危机爆发前的种种潜在的与外部的表现与特征，及时做好应急准备，灵活选择与调整最佳方案，有效避免公共危机爆发后执行部门的仓促上阵，陷于被动状态。

实际上，反危机的关键并非在爆发后的控制与干预，而在于爆发前的预测，消除其发生的可能性，将之扼杀在萌芽之中，从根源上避免公共危机事件的发生。对公共危机管理而言，这是反危机管理的最优化，也是危机管理的最高境界。

2、适合国情的危机管理机构是反危机措施有效执行的核心

措施的制定是为了成功解决问题，即使再精美完善的措施，如束之高阁而未经执行便毫无意义。措施执行是解决问题的根本性环节，而反危机措施能否有效的执行，取决于一个适合国情的危机管理机构。危机管理机构是危机管理体系中的大脑，也是反危机措施的决策部门和执行的动力来源。危机管理机构既要统一协调各部门，又要综合管理众多参量。就其多重职责来看，能否有效执行反危机措施，解决公共危机问题，首先要弥补危机管理机构的缺失，完善其特定的功能。

全球化时代的俄罗斯，转型时期的重重矛盾易使一个局部的危机事件演变成公共危机，进而引发社会危机，这已经在既往的危机中有所表现。面对问题，俄政府迅速建立起了一个以总统为核心且统一指挥、综合性强、协调性好的危机管理机构，保证了反危机措施的有效执行。不仅如此，在实际运行中，俄政府还依据危机以及国情及时对该机构进行相应的调整与改变，使其反应敏捷、运行协调、组织严密，其灵活有效的执行反危机措施，提高了公共危机管理的行动效率。

3、健全反危机法律制度是反危机措施有效执行的关键

反危机措施执行的过程是一个不断变动和复杂的过程，在此过程中会受到来自多方面的阻碍，其中一个重要原因就是执行部门之间的职权规范不当。由于缺乏法律的保障，职权归属不明确，造成了在执行过程中政出多头，责任推诿，部门之间不能互相协调，使得反危机措施不能有效达到其管理目标，甚至贻误公共危机管理的有效时机；还有一个原因是来自措施执行者的各级领导干部，健全行政责任制，提高其危机意识和危机管理能力，以防治因法律制度的不完善而造成的执行行为的失范。增强反危机措施执行活动的透明度，加强反危机措施执行的监管制度，从根本上防治因权力错位而导致的反危机措施不能有效执行。

任何一项措施的执行，都是在特定的制度下进行的。“制度好可以使坏人无法任意横行，制度不好可以使好人无法充分做好事，甚至会走向反面。”[16]这一点在政府处理危机时都得到了鲜明的体现。无可否认，经过多年法律制度的改革和发展，俄罗斯由原来的在面对公共危机时的法律制度的缺失走向了法律制度逐渐健全的道路上，并取得了可喜的成果。前面所提到的一系列的法律法规，都是俄法律制度建设取得成效的一面，而且，健全的反危机法律制度切实保障了反危机措施执行有效、合理、规范的开展。

4、全面调动社会各方参与是反危机措施有效执行的保障

公共危机管理是否成功，反危机措施能否最大限度的被有效执行，只靠政府单方面的力量，很难达到最佳效果，因此，政府还要全方位动员社会各方面力量参与公共危机管理，才能取得反危机的最终成功。

首先，动员公众积极参与公共危机管理，可以加快反危机措施的有效执行。反危机措施的执行是以最大限度地维护广大民众切身利益为目的。对政府而言，所执行的各项危机管理措施需得到公众的理解与配合才能发挥应有的效力，仅靠政府单方面的行动很难带领整个社会渡过危机。而且，公众参与可从多方面弥补政府危机管理的不足，通常情况下，公众作为公共危机的直接作用对象，对公共危机具有天然的敏感性，是危机预警的最早发出者，有力的增强预警机制的灵敏度；公众还是表达自身利益的最大权威者以及影响反危机措施的有生力量，他们在增进反危机措施的可接受性和可执行性的同时，又可监督反危机措施的执行，避免其偏离目标，积极的推动了反危机措施的有效执行与深入。

其次，社会的非政府组织也是推动反危机措施有效执行的重要力量，各种类型的非政府组织从不同方面表达大众的利益要求，其所具有的专业性，为政府在执行反危机措施中提供了科学有效的科技知识和公共物品，有利于减轻反危机措施执行中的阻力；另外，其组织的灵活性，在反危机措施执行中遇到突发的新问题时，可较为弹性地调整自己具体的工作方向和工作内容，对危机问题进行迅速反应；非政府组织是连接政府和群众的“桥梁”，在反危机措施执行过程中能及时做好沟通工作，进而构建政府与公民间强有力的合作关系；非政府组织是政府之外募集应对公共危机资源的生力军，可以有力补充反危机措施执行过程中的物资和资金的短缺。

第三，充分发挥媒体作用。媒体作为一种公共资源，也是公共危机管理的重要组成部分，在反危机措施的执行过程中，不仅可及时监视可能导致危机进一步恶化的因素，而且能及时准确报道公共危机管理的进程，增强政府工作的公开性和透明性，让民众清楚了解与他们利益相关的信息，稳定公众情绪获得公众支持，进而形成有利于反危机措施有效执行的稳定环境。另外，由于新闻媒体是以盈利为主的机构，因此，从反危机措施有效执行的角度出发，加强对新闻媒体的引导和管理，使新闻媒体始终坚持正确的舆论导向，防止恶意流言的散播，自然就成了政府无可推卸的责任之一。

此外，在公共危机管理中还要加强与国际交流与合作，积极与国际组织、各国政府合作交流赢得理解，得到国际支援，借鉴发达国家反危机措施有效执行的先进经验。消除因误解而引起的国际舆论的不满，树立良好的国际形象，为反危机措施有效执行创造良好的国际环境。全方位动员国际力量积极参与公共危机管理，形成合力，共同应对公共危机，实现从传统的政府危机管理向现代的公共危机治理转型。

(三)、反危机措施的评价与完善

1、适宜的评价是完善反危机措施的重要环节

没有一劳永逸的措施，所以，对其进行有效的评估有利于及时发现问题、纠正错误、总结经验、吸取教训。这对各个环节工作的改善和反危机措施内容质量的提高都是非常有益的。一般而言，人们判断措施目标实现的程度，措施执行的实际障碍，措施过程的经验教训，都是通过对措施的评估而得到的。在公共危机管理过程中，由于公共危机的紧急性、突发性，使得在反危机措施的制定和执行中，难免会因考虑不周而出现漏洞；同时，仓促而行也容易出现失误和不足。所以，一项措施哪里要保留，哪里需要修改，需要在事后对反危机措施的有效性进行系统的评估，这样做，一方面可以完善反危机措施，另一方面可以为今后公共危机管理和措施实践提供参考。当然，反危机措施的评估要取得理想效果，需要明确评估合理性、公正性、正当性和考虑一些社会性等关键问题，进一步推动反危机措施制定、实施的科学化进程。

2、反危机措施的完善是民众心理安全的依凭

民众的心理平衡在被突发的公共危机打破后，在需要自身调节来恢复的同时，还需要借助政府反危机措施的完善为其提供安全凭据。通常情况下，公共危机直接作用的对象是民众，尽管日常生活中公共危机发生的频率不高，但它所带来的危害是巨大的。这种伤害无论是有形的、物质层面上的，还是无形的、心里层面上的都难以估量。同时，它将使民众对于政府的危机管理能力产生怀疑，更易使公众心里缺乏安全感。为了恢复民众对政府的信心，提升民众心理安全感，在危机之后，政府要及时给公众以适当的心理救助，做好反危机措施的完善工作。随着现代社会的发展，公共危机虽然不可避免，但危机却是可以管理的，有效的危机预防措施可以减少危机的发生，积极的危机应对措施则可将危机造成的损失降到最低。因此，反危机措施的完善，可以使人们相信政府能有效地处理公共危机，在一定程度上，减缓人们面对公共危机时的紧张、焦虑与恐慌等心理压力，给公众以心理的安全依托。

总之，作为承担公共事务管理者和公共安全责任者角色的政府，必须寻找积极有效的反危机措施，并不断地对其进行完善，快速有效地化解各种危机，最大限度地保障公众和社会的安全。

参考文献：

[1]荷·阿金·伯恩.危机研究的经验[J]·经济社会体制比较，李瑞昌，许雷雷译，2006，(5)。

[2]王茂涛.政府危机管理[M].合肥：合肥工业大学出版社，2005：3，5，20。

[3]熊伊眉·俄政府无法帮助所有金融机构重组外债[EB/OL]，http；//finance.QQ.com2008-12-04。[4]王遒·俄罗斯如何应对金融危机[EB/OL]。

http://www.xiexiebang.com/embassymember/。

[15]李健和，马振超，梅建明·俄罗斯反恐预警机制研究[J]·中国人民公安大学学报(社会科学版)，2008，(4)。

[16]邓小平文选(第2卷)[M]·北京：人民出版社1994：333。

（转自《东北亚论坛》2010年第1期）

[作者简介] 王立新(1967-)，男，江苏镇江人，南京师范大学公共管理学院教授，博士生导师。宋晓霞(1980-)，女，河南周口人，南京师范大学公共管理学院硕士研究生。

责任编辑：张晋

发布时间：2011-7-15 15:59:50

第四篇：货币战争启示

货币战争之启示

当人们还在为信用卡、银联卡的方便使用叫好时，却不知道自己的利益已经遭到严重的侵害，虽然我们将钱存进银行卡中，银行还给我们利息，但你却不知道他们用我们的存款进行放贷获得的利润要远远大于他们给我们的利息。

说到这里，也许有人就说，我们把钱放到人家那里保管，人家不收保管费就不错了，更何况还给我们发放利息，我们还有什么说的。但我们把这些资本家想的太善良了，在他们的心里，我们就是甘愿被宰割的羔羊，而不是应该尊重的上帝。在我们感谢他们的同时，他们在暗地里却在笑我们傻。

想想吧，那些少的不能再少的人，正在用我们的钱赚取大笔财富，最后施舍给我们一些残羹剩饭，我们还在感谢他们呢。

这个时候，我们是否在想，应该是时候对财富的分配问题进行一次彻底的改革了。我们存了钱，也就是对银行进行了投资，那我们就是他们的股东，在他们得到利润之后，是否考虑为我们分一杯羹，而不是用那么一点微薄利息打发我们。

第五篇：银行执行货币信贷政策的调研报告

按照市人民银行的要求，我行对此次研讨会的主要问题进行了认真的调研和分析，现就六个方面的专项问题报告如下：

一、关于银行贷款投放力度有所减弱问题

今年以来，我行认真执行货币信贷政策及信贷管理制度，采取有效措施加大信贷市场营销，收到较好效果。截至*月末，全行各项贷款余额为***万元，比年初增加***万元，增幅达**%，较上年同比多增贷款***万元，增幅提高**个百分点，全面完成了省行下达的信贷市场营销工作目标。在信贷市场营销工作中，我们主要抓好以下几个方面：

(一)解决新增贷款权限上收影响信贷审批效率问题。年初，省行根据总行“不良贷款比率超过**%的二级分行不得转授新增贷款审批权”的规定，将我行法人客户新增贷款(含银行承兑汇票)权全部上收，导致我行对客户服务效率下降。对此，我行认真分析存量客户现状，发现潜在需求，以《关于申请***户客户信贷业务特别授权的请示》，将情况向省行反映，并多次与省行相关部室沟通，最后争取到**户优质客户单笔新增贷款特别授权***万元及***等**户企业合计签发银行承兑汇票***万元两项特别授权，为加大信贷市场营销创造了条件。

(二)强化对优质信贷客户的信贷市场营销。在抓具体信贷市场营销中，我们将***以上客户列为优质客户，以其所在行业上限指标确定其最高综合授信定量计算，对新建立信贷关系客户坚持按注册资本倍数确定授信，努力增加其未来可用融资空间。同时，我们还在分支两级行分别确定贷款重点支持优质客户群体，变坐门等客为上门营销，努力发现其潜在信贷需求，并通过本外币信贷业务联动，贷款、承兑、打包、押汇、开立信用证、保函等多种融资方式，扩大市场营销份额。对低风险信贷业务实行“绿色通道”，延缓其客户评级和授信工作，实行贷款在先制度，前*个月我行实现对***公司、***厂等**户优质客户净增贷款**亿元，也确保了新增贷款高质量。

(三)建立激励制约机制，加强队伍建设。良好的信贷营销离不开队伍建设，为此我们将信贷队伍建设列为抓好营销工作的重中之重，努力提高员工的两个素质，促进其集中精力开展好信贷市场营销。一是消除慎贷心理。对***年以来新增贷款形成不良的，我们组织分析不良贷款成因，分清主客观因素，对贷前调查严谨、贷后管理到位，但由于客户经营变化等银行无法控制形成的不良贷款，不予追究信贷人员的责任;对贷前调查粗放、贷后管理弱化而形成不良的，严惩不贷，实现了警示与消除慎贷心理的双重作用。二是强化客户经理制建设，实现责权利对等。我们以客户经理制为主线，年初将***年信贷专业经营指标通过测算，分解落实到***名员工，在全辖推行《信贷专业经营指标承包方案》，市分行集中部分人力费用，连同信贷员工效益工资一同参与承包分配，由此激发了信贷员工增加贷款、增加存款、压缩不良的工作热情。

二、关于中小企业贷款满足程度不高问题

(一)有关中小企业信用等级问题

中国工商银行信用等级评级体系中各项指标、权重由总行统一编制、制定，通过微机流程和审批权限确定相应的信用等级，各级行、处无权更改各项指标和权重。但为进一步改进对小企业的信贷服务，开拓小企业信贷市场，支持小企业发展，中国工商银行总行于***年*月**日下发关于改进信贷服务、支持小企业发展的意见，提出实行区域化的小企业信贷优惠政策，根据各地区小企业发展状况和分行经营管理水平，在小企业信贷政策上实行区别对待，分类指导，发挥自身优势，加大开拓小企业信贷市场力度，我行积极争取列入小企业区域化管理重点行。列入小企业区域化管理重点行的主要政策有：

1、调整对小企业的信用等级评定办法和信贷掌握标准。根据小企业的资金结构、财务状况和经营管理特征，总行制订了适用于小企业的信用等级评定标准(试行)，对符合评级条件的小企业，各行按照统一标准进行评级。

2、调整贷款审批权限，简化信贷审批环节。对低风险信贷业务的客户，可以不评定信用等级而直接审批办理贷款。

3、积极创新贷款产品和担保方式，推广循环贷款业务和整贷零偿还款方式。对为大企业提供固定配套产品的小企业无争议的应收账款，可办理保理业务。在小企业办理贷款时，可接受自然人以其财产或权利提供的抵押方式的担保。

4、建立相应的激励机制，鼓励信贷人员积极开拓小企业信贷市场。建立信贷人员收入与绩效挂钩的考核、分配制度，在科学考核和评价的基础上，对在开拓小企业信贷市场中贡献突出的信贷人员，给予较高的收入和奖励，以充分调动其工作积极性，更加努力地开拓小企业信贷市场。

(二)进一步加强和改进中小企业金融服务的途径

针对我市中小企业贷款难、融资难的问题，我行认为应根据我市经济欠发达的实际情况，转变经营观念，开拓业务创新，利用工商银行先进的金融工具，支持中小企业的经济发展。

1、区别对待，优先支持经济效益好的中小企业发展。对中小企业要树立效益优先、区别对待的原则，实行“大小并举，抓优限劣”的信贷政策，在资产负债比例管理和风险管理的基础上，结合我市经济发展的实际情况，根据我行资金情况，充分利用贷款这一有力的经济杠杆，支持中小企业进行产业结构调整、技术升级和产品的更新换代，支持技术含量高、有竞争能力、抗风险能力强、有广阔发展市场的优质产品，对符合国家产业政策、金融政策的资信状况好、产品竞争力强、市场发展前景好的aa级以上优秀中小企业给予融资支持。

2、转变观念，为中小企业提供全方位的金融服务。随着金融同业竞争的不断加剧，银行必须建立以客户为中心的服务理念，根据企业需求，改进金融服务，提高办事效率，充分运用我行资金及结算方面的优势，运用电子银行先进的服务手段，为中小企业提供理财服务，加速企业资金周转，提高企业经济效益。按市人民银行提出的十条指导意见，我行制定的具体措施是：

(1)对本行辖区内的中小企业进行一次摸底调查，依调查结果分类排队，确定重点支持中小企业和退出的中小企业名单，做到有的放矢。

(2)立足金融创新，通过服务创新，为中小企业提供更多更好更便捷的金融品种、金融工具及服务方式。

(3)对于市人民银行提出的完善中小企业评级和授信制度、适当下放中小企业流动资金贷款审批权限、改变担保方式等意见，我们将在做出详细调查后，积极向上级行进行反映。

(三)建议政府部门解决的问题

我行建议由政府或人民银行牵头，每年从中小企业税收收入中拿出一定的比例，建立中小企业发展基金，成立基金担保机构，在各级财政预算中专项列支，用于扶持中小企业，并制定基金担保管理办法，对好的中小企业进行投资支持。同时吸收社会大企业、大集团、大公司参股，便于银行办理基金担保贷款，对那些为大型企业提供配套产品或服务、有大型企业定单或有效委托合同的中小企业提供担保。对资信良好、产供销状况稳定的中小企业，可提供变现库存抵押、应收账款质押。对新技术产品和专利产品，可提供知识权利质押，用于新产品开发、新技术应用。建议政府对办理抵押登记的工商、房产、土地部门降低手续费用，减轻企业融资负担，为中小企业融资创造宽松的融资环境。

三、关于消费信贷增幅趋缓问题

(一)如何进一步推动消费信贷业务开展，特别是完成市委、市政府今年个人住房贷款增量计划的措施。

1、我行自***年开办个人住房贷款以来，严格执行人民银行和***总行制定的个人住房贷款管理办法及有关规定，在调查借款人收入情况和偿还能力的基础上，要求借款人办理房屋抵押、合同公证、房屋保险。房屋保险的险种为财产险，即在抵押物灭失的情况下，由保险公司承担偿还责任。随着外部经济环境的变化及借款人自身的一些特殊原因，近期我行个贷违约户数逐渐递增，贷款本息违约率居高不下，在总、省行三令五申打造精品业务、严格考核单月违约率不得高于1%的情况下，我行信贷工作人员放弃休息时间，加班加点催收，效果仍不十分明显，并受到省行批评。我行经研究决定，于2002年4月初对个人住房贷款追加担保，由***公司对借款人提供担保，即在借款人偿还能力出现困难的情况下，由担保公司代偿，达到起诉条件后，由担保公司负责诉后事宜，并偿还我行贷款。此举既能提高我行贷款资产质量，又能减少我行贷款催收工作量，使我行有更多精力放在贷款投放上。从效果上看，自**年*月初以来，凡是由担保公司提供担保的借款人，无一户逾期。

我行在要求借款人办理担保的同时，仍办理房屋保险，有如下原因：

(1)性质不同。保险的主体为房屋，而担保的主体为贷款，二者不可等同。

(2)在抵押物灭失的情况下，如借款人没有办理保险，担保公司在无设定抵押权情况下，银行信贷资产将再一次悬空。虽然从目前看，抵押物灭失情况没有出现，如一旦出现，而借款人没有办理保险，这个责任不应由银行来负。

2、对个体工商户及自谋职业者申请个人住房贷款的问题，按照总、省行的文件规定，凡是不能提供合法、有效的收入证明，一律不得提供个人住房贷款。但我行结合我市实际收入情况、借款人月基本生活费用及我市所处的客观经济环境，已大大放宽了审查条件，截至***年*月末，在我行已发放的***笔、金额***万元的个人住房贷款中，向个体工商户及自谋职业者发放的贷款***笔，金额***万元。目前主要存在以下三个问题：

(1)由行业管理部门提供收入证明的可信度;

(2)有些工商部门不给出具收入证明，如客户反映的**所，**所;

(3)由于某种原因，大多数借款人不愿到税务部门开具收入证明。

对以上存在的情况，我行在实际工作中，借款人在合法经营的基础上，认真考查借款人的经济实力及经营效益，确认其有偿还能力的情况下，由借款人本人刻印公章，自己出具收入证明。

(二)在防范化解新增消费贷款风险方面，需市政府出台的配套措施。

近几年，我行在防范化解住房贷款风险方面做了大量的工作，但在贷款抵押房屋的最终变现过程中，依然存在很多困难，需市政府解决。

1、我行在清收拖欠贷款本息的过程中，在已经办理公证手续的基础上，在对借款人起诉前，还需办理公证、强制执行手续，而且我行还得垫付一定的费用，既延长了诉讼时间，又增加我行费用。对这部分费用，政府是否协调有关部门予以免收。

2、贷款发放时，由于产权处等相关部门能收到一定费用，因此，均能协调一致办理，手续都很顺畅，但执行起诉、拍卖时，就变成银行自己的事了，各部门都持观望态度。如：在对借款人进行强制执行时，由于借款人不能按时到庭，使法院执行通知书无法正常送达，如果通过报纸、公告需15天时间才能办理。法院在处理房屋过程中，需要办理评估手续，但由于评估价格过高，与我市实际房屋出售价格不符，在拍卖时，往往形成流拍，无法变现，银行贷款无法收回。因此，请市政府采取措施，协调各部门与我行密切配合，共同行使权利和义务，对所抵押的房屋按银行折扣后的抵押价值作为拍卖底价，进行拍卖。偿还银行贷款后的剩余部分返还借款人，用于支付相关诉讼费用等。

3、我行在处理借款人抵押房屋时，在办理转按揭时，发现交易费用、确权费用、抵押费用等重复收取，我们认为这部分费用应该免收。如：***购物中心的门市房在处理过程中，一户**平方米的房屋，购房者需重新交纳公证费*万元，执行费*万元，交易费、确权费等**万元，抵押登记费**万元，共计**万元，这就增加了借款人和购房者的负担，不利于抵押房屋的处理及房屋的变现。

4、市政府如能提供廉租周转房，不但对处理恶意拖欠我行贷款本息的借款人有很大的促进作用，而且使抵押物能得到及时处理。

(三)如何进一步解决个人住房贷款当前出现的需求不旺问题。

年初以来，我行为了解决个人住房贷款需求不旺的问题，采取了一定的措施，并取得了一些效果。

1、加大宣传营销力度。我行除了自己组织了2次大型的宣传活动外，还参加了市产权交易中心举行的房地产交易会，散发宣传单**份，觖答咨询**余次，**月还将加大宣传力度，更新宣传方式，将***银行的心系万家住房的品牌宣传到千家万户。

2、信贷人员转变观念，为客户提供全方位的金融服务。为了推销住房贷款，我行组织信贷人员到***公司、***公司等现场办公**余次，上门解答咨询，签订借款合同**份，受到借款户的好评。为了方便借款户，我行将这继续对大的住宅小区实施上门服务。

3、为了将住房信贷业务做好做大，支持我市城市改造建设，我行弱化以往对开发商开发面积必须在3万平方米以上这一要求，只要开发商具备五证齐全等要求，借款人符合贷款条件，即使较小的住宅小区我行也为其办理按揭。

4、延续以往做法，对借款职业收入稳定问题，不是生搬硬套，而是根据具体实际情况灵活掌握，只要有偿债能力就予以办理。

5、政府职能部门应降低各项收费标准，特别是商网产权登记、担保公司担保、公证部门收费过高影响该项业务发展。

6、开发商应适当调低房价，使其接近**现有缺房人的购买力。近年来***改造力度较大，大部分条件较好的住户已搬入新居，而另一部分人在观望或购买力较弱，如房价稍低，银行再配以按揭贷款。将会大大促进房屋销售。

7、政府为购房人提供落户。

四、关于如何进一步防范和化解金融风险问题

(一)加强和改进信贷经营管理，提高风险控制能力。要把转换机制与严格管理紧密结合起来，实现管理规范化、精细化、科学化。

1、树立正确的经营理念。在新的形势下，防范和化解金融风险，已成为各商业银行的当务之急。因此要始终把风险防范放在信贷经营的首位，在风险管理能力基础上的发展，才是有质量的可持续发展。风险防范必须是积极的，只有开拓市场，在更大范围内选择贷款客户，风险才会更小。从今年开始，人民银行要求对***年(含)以后新增贷款和存量移位贷款，按照五级分类提取专项风险准备金，体现了审慎的信贷经营原则，也对信贷管理提出了更高的要求。必须进一步处理好市场开拓和风险控制的辨证关系，在信贷业务的经营发展中，一手抓开拓，一手抓风险防范，两手都要硬，要放得开，管得住，进得去，退得出。

2、坚持增量与存量并重的原则。在大力盘活贷款存量的同时，努力开拓信贷市场，通过增量和存量两个方面的加快调整，促进我行不断消化不良贷款和逐步提高资产质量。现阶段，我行资产总额中60%以上是贷款，利润的80%左右来源于贷款所产生的利息收入。因此，开拓创新，促进贷款结构调整，成为改善资产结构，提高资产收益率的有效途径。今后我行信贷资金将按照优先发展电信、电业、石油、交通行业为主。

3、开拓思路，创新办法，拓宽信贷存量盘活渠道。积极参与和推动企业改制，通过企业并购重组清收和置换不良债权。同时要结合国家扩大消费、启动内需政策，积极拓展消费信贷市场，适当增加住房贷款、汽车贷款、保险贷款和教育、助学贷款等消费贷款的市场份额，主动从生产和流通领域中退出一部分贷款市场份额，通过不断推进信贷结构的调整和优化，促进资产质量和经营效益的好转。

(二)积极寻求化解不良资产的有效途径，防范新增不良资产，切实将“抓降化险”与“核呆”工作抓出成效。

1、完善信贷管理体制。银行信贷管理制度建设应在效益和风险之间进行适当的权衡取舍。一方面，必须坚持以风险管理为中心，提高管理水平;另一方面，必须杜绝因风险管理而造成人为的账面不良资产上升的问题，提高银行经营效益。一是建立合理的激励约束机制，信贷人员不仅要对决策失误产生不良贷款及损失承担责任，同时也要对清收转化不良资产过程中坐失良机承担责任。从激励方面看，应对信贷人员所承担的较大责任支付相应的风险报酬，对清收转化不良贷款成效明显人员给予重奖，从而充分调动广大信贷人员清收转化不良资产的积极性和责任心。二是积极推行贷款五级分类方法，真正反映银行资产质量状况。采用科学的分类方法，减少不良贷款统计中的人为因素，更趋客观、真实。三是树立贷款管理全程意识，控制各个环节上的风险点，合理确定贷款期限，落实抵押担保，实行严格规范的贷后管理。

2、实施智力清收方式。智力清收是指银行以经济、法律和社会等方面的知识为智力支持，针对制度模式、市场化程度、法律体系、企业情况、不良严重程度而采取不同的措施的全方位清收方式，不断开拓清收盘活的有效途径。要加快“四个置换”处置不良步伐，即：通过产权置换，实现不良资产处置由弱势企业向优势企业转移;通过债务置换，将持有的债权在不同债务人之间进行债务互换，转化风险;通过级差地租置换，对不同地段的土地通过互换与城市规划和开发商相组合，工商银行提供按揭贷款等“一揽子”服务，变不良资产为优良资产;通过债务资产与非债务资产置换，最大限度收回不良资产。

3、强化金融法制约束。一是对破产企业，银行有较完备抵押贷款手续的，企业拍卖、转让抵押物应优先偿还银行贷款。二是制定银行独立处理抵押物的法律程序和措施，推进抵押物拍卖、转让市场建设，加快抵贷资产变现。三是正视起诉时效风险，同时争取市中法的支持，提高诉讼案件的执行力度和执行效益。四是司法部门要依法办事，公正审理银行对债权申请案件，帮助银行依法收贷。

五、关于治理社会信用环境打击逃废金融债务问题

(一)积极配合各有关部门，加大打击逃废债行为的力度

支持企业改制是维护银行债权安全有效途径，正确认识企业改制对化解银行债权风险具有深刻的意义。今年，**市委、市政府对金融企业清收和转化不良贷款工作非常重视，专门成立了治理金融环境、化解金融风险领导小组，制定出台了《关于清查企业金融债务，压缩银行不良贷款，防范化解金融风险实施意见》，同时作为司法部门之一的***公安局也制定了《关于公安机关协助金融单位清理不良贷款，打击逃废债行为的工作意见》，***纪检委、检察院、反贪局也都明确表示对清理不良贷款工作中发现的违法、违纪行为，要予以严肃查处。所有这些，都为金融机构清收转化不良贷款、打击逃废银行债务工作提供了良好的外部环境和难得的机遇。

面对这种良好的外部环境和难得的机遇，为维护我行债权安全，将纠正和打击企业逃废债工作向纵深发展，我行首先从银行内部工作抓起，充分认识债权管理工作的重要性和紧迫性，正确处理好支持企业改制和防范化解风险、提高资产质量的关系，将债权管理工作纳入制度化和轨道化，建立健全报告和责任追究制度。在日常管理工作中，坚持按季统计企业逃废债情况，建立逃废债企业档案，对悬空、逃废债发生、纠正和制裁情况实行动态管理，落实责任制，明确分工，责任到人，对因工作不积极、不主动、不研究、不反映，串通和纵容企业逃废银行债务的相关责任人和经办人员，要按《****银行稽核处罚暂行规定》、《****银行终止和解除劳动合同的暂行规定》给予严肃查处。在外部，我行坚持积极主动的原则，积极配合有关部门的工作，调动一切积极因素，充分利用各种手段，把打击逃废金融债务工作落到实处。我行成立了与司法部门协调工作领导小组，由一把手亲自指挥，责成资产风险管理部门负责此项工作。加强同司法部门的联系，争取司法部门的理解与支持，与政府部门联手，加大依法清收不良贷款和打击逃废债行为的工作力度。我行已向公安机关移交第一批逃废债企业**户，金额***万元。

(二)坚持金融债权行长联席会议制度，使金融同业制裁落到实处

金融债权管理行长联席会议是打击和纠正企业逃债行为的最高监管机构，应充分发挥独有的权威职能，利用银行界联合机制，制定统一制裁措施，各成员行必须严格遵守执行。人民银行作为制裁措施的执行监管部门，应对各行的执行情况进行监督，切实将金融同业制裁落到实处。我行作为**省金融同业协会会员行和**市金融债权行长联席会成员之一，始终坚持认真贯彻执行同业协会和金融债权行长联席会的各项规章制度，全力履行各项工作职责，切实把金融同业制裁措施落到实处。根据**市人民银行制定的《金融债权管理行长联席会议工作制度》和《**市金融机构制裁逃废债企业暂行办法》的规定，我行一方面及时准确将逃废债企业名单和档案资料上报人民银行和同业协会，另一方面认真贯彻执行金融债权行长联席会和省同业协会的各项决定。到*月末，我行共上报逃废债企业**户，逃废债金额**亿元，申请同业制裁*户，金额**亿元，得到人民银行支持，通过同业协会发出警示通知并已采取制裁有*户企业，涉及债权**亿元。

六、关于进一步推动金融创新、加强与改进金融服务问题

(一)建立人才管理制度，推动金融创新和服务水平的提高

金融业务的竞争，必将是人才的竞争。金融业务的创新发展，必须在人事制度上创新和改进。

1、实行高级管理人员竞聘机制。早在几年前，我行在干部任用上，就实行了聘任制。从去年下半年开始，我们把竞聘机制引入干部管理中，先后对*个支行的*个副行长进行了公开竞聘。此举，改变了过去干部任用只是党委“拍板”的做法，让员工真正看到了什么是竞争。同时，还实行了干部任前公示制度，先后对拟聘用的**名干部进行了任前公示，并有个别干部因在任前公示期间群从有反映，而未被聘任。今后，我们将逐步完善和推进高级管理人员竞聘机制，最终实现每个高级管理人员岗位都实行竞聘上岗。

2、建立人才流动和竞争上岗制度。近几年，我行主要推行了干部交流、岗位轮换和信贷岗位人员竞聘机制。今年前*个月，我们就交流干部*名。同时，按照上级行关于岗位轮换的规定，对**名重要岗位人员进行了岗位轮换。对全行信贷人员进行了整顿，并通过竞聘方式新聘用信贷员**人。这些用人机制的实施，激发了全行员工的积极性和工作热情。