中小企业信息化产品与服务市场[大全]

第一篇：中小企业信息化产品与服务市场[大全]

中小企业信息化产品与服务市场与应用匹配度有待增强

一、中小企业信息化产品与服务市场持续增长，但市场优化和发展仍存在巨大空间

赛迪顾问研究表明，中国中小企业信息化市场将持续放量增长，预计到2012年，市场规模将达到2697.6元。

图表

市场规模不断扩大的同时，中小企业信息化服务市场发展存在的主要问题如下：

1、市场还不成熟、不规范

中小企业信息化服务商的服务水平良莠不齐，才在一定鱼目混珠的现象。目前，我国像用友、金蝶这样的大型中小企业信息化服务商很少。许多中小企业信息化服务商的人员规模都在50人以下，有的甚至只有几个人，服务能力差异很大。在我国，能够提供ERP产品的服务商成千上百，但产品价格从几千到几百万不等，产品功能相差很大。对中小企业信息化服务商缺乏资质认证、等级划分、市场监管等，存在一定恶性竞争现象。有些中小企业信息化服务商为了争取项目，采用借资质的做法，无法保证项目的质量。在选型时，能够提供某项服务的厂商很多，但中小企业无法很好识别哪家企业优秀。有些中小企业信息化服务商为了争取项目，采用超低价的做法，同样无法保证项目的质量。

2、产品同质化现象比较严重

通用性产品多，针对性强的产品少。例如，目前市面上的ERP系统，模块一般都是通用的。但不同行业、不同规模、不同发展阶段的企业需求差异很大，每个企业都有各自的特点，通用性产品往往无法直接满足企业需求，还要经过二次开发和定制。管理软件多，工业软件少，特别是行业专用软件。目前，ERP、CRM、PDM等管理软件产品很多，但数控然见、专业仿真软件等工业软件产品不多，而且存在产品档次低等问题。高端的工业软件普遍依赖进口，产品价格很高，中小企业难以承受。同质化导致中小企业信息化服务商之间市场竞争激烈，削减了他们的利润空间。利润低，反过来，限制中小企业信息化服务商增加研发、渠道建设等方面的投入。

3、营销和服务模式有待创新

中小企业量大面广，需求多变，导致营销成本高，服务难度大。据调查，中小企业在计划采购信息化产品或服务时，最不信任服务商。中小企业对服务商缺乏信任，导致服务商的市场营销耗时、耗力。各个中小企业需求不一样，众口难调，服务起来很费劲。采用租用、分期付款、以收服务费取代卖产品的服务商还不多。绝大多数服务商还是需要中小企业直接购买他们的产品，而且要一次性付费。但中小企业通常资金比较紧张，一下子拿出几十万、几百万比较难。具有全程服务能力的服务商很少，多数中小企业信息化服务商只是卖产品，很少能够做到从诊断、规划、设计、实施（二次开发）到运维、升级提供全程服务。有些软件产品没有用起来或用的不好，与后续服务没有跟上直接相关。

二、中小企业信息化应用向深度融合推进，但应用内生动力不足阻滞了后续发展

中小企业开展信息化建设最先考虑的三个目标是提高生产经营效率、降低生产经营成本、降低生产经营风险。随着信息化和工业化深度融合的推进，在基本满足生产经营需要的基础上，中小企业信息化正从单项应用向集成应用过渡。赛迪顾问一项调查表明，在被调查的中小企业中，50%的企业处于单项应用阶段，45%的企业处于部分集成应用阶段，5%的企业处

于全面集成应用阶段。同时，信息化对企业管理的支持程度已经比较好，但在市场营销、客户服务、研发设计、生产制造方面信息化的支撑程度还比较差。然而，总体上来说中小企业信息化应用状况堪忧，具体表现在：

1、资金投入不足，结构不合理

中小企业资金普遍比较紧张，而融资又比较困难，在信息化建设方面投入少。中小企业普遍存在“重硬轻软”、“重建设、轻运维”的问题，硬件投入大，软件投入少，IT服务投入更少。赛迪顾问的一项调研表明，在被调研对象中，76%的企业信息化投入在50万以内。其中35%的企业信息化投入在5-10万，23%的企业信息化投入在10-20万，18%的企业信息化投入在20-50万。2009年，中小企业信息化投入中，硬件、软件、IT服务三部分比例依次为59.3%、16.0%、24.7%。可见，硬件占2009年中小企业信息化投入一半还多，而最重要的软件只占16%。

2、人才普遍较为缺乏

中小企业信息化人才普遍较为缺乏，尤其缺乏懂信息化、懂管理、懂业务的复合型高级人才。在北京、上海等大城市，中小企业一般无法解决户口，优秀的信息化人才一般不愿意去。很多中小企业地处小城市、乡镇，而信息化人才一般都愿意去大城市。因此，中小企业很难招到比较优秀的信息化人才。

由于激励机制、氛围等原因，中小企业较难留住信息化专业人才，人才流动性较大。中小企业规模小、资金短缺，给信息化专业人才的待遇一般不如IT企业。中小企业信息化部门通常只有几个人，氛围不如IT企业。除了上下游企业，中小企业之间的交往很少，不同中小企业的信息化专业人才之间的交流更少。许多信息化专业人才都耐不住寂寞，而选择去IT企业。

3、建设思路不很清晰

许多中小企业不知道如何将信息化与企业发展战略结合起来，跟具体经营管理工作结合起来。许多中小企业负责人都是草根出生，在市场上摸爬滚打可以，但对信息化的确缺乏了解。信息化有一定的专业性，使中小企业负责人容易对信息化有畏惧感。虽然有些中小企业负责人学历较高，但是是非计算机专业的，也缺乏信息化知识。以上情况带来的后果之一就是信息化建设的盲目性，由于中小企业信息化建设多是被动的，中小企业信息化建设模式通常是“头痛医头，脚痛医脚”。中小企业信息化建设往往是hi从单项应用开始的，如先用财务软件，再用进销存软件。企业不同部门的信息化建设是各自为政。不同部门采用不同软件厂商的产品，建设不同的信息系统，但信息系统之间缺乏互联互通。

三、主管部门应对不同主体双管齐下，分类指导，为中小企业信息化营造良好发展环境

对中小企业主管部门开展中小企业信息化工作，建设中小企业信息化服务体系提出如下建议：

1、加强对中小企业信息化的引导

加强对中小企业信息化的政策引导。研究制定《关于促进中小企业信息化的若干意见》等政策文件。选取一批信息化取得显著效益的企业，组织这些企业的负责人对其他企业负责人开展案例培训。通过现身说法，提高企业一把手对信息化价值的认识。编制诸如《中小企业信息化指南》等，对中小企业信息化建设进行分类指导。树立一批行业信息化标杆企业，组织企业参观考察。针对中小企业特点，开展信息化试点示范工作。

2、加大中小企业信息化资金力度支持

在中小企业发展资金中设立信息化专项，重点支持中小企业信息化公共服务平台建设、中小企业信息化试点示范工程、资助优秀的中小企业信息化项目等。在技改资金、科技资金、创新资金等其他有关资金向中小企业倾斜。争取各级财政对中小企业信息化的资金支持。

3、规范中小企业信息化服务市场

研究制定《中小企业信息化服务规范》，对服务内容、服务流程、服务价格等进行规范。积极发挥中国软件协会、中国电子学会、中国电子信息商会、中国电子商务协会等行业协会的作用，加强中小企业信息化服务商行业自律。

严厉打击不正当竞争、欺骗用户、冒牌、盗版等行为。对于低价恶意竞争的，在业内进行通报批评。对于中小企业举报的不良服务商，由当地中小企业主管部门建立“黑名单”。坚决打击中小企业信息化服务商冒牌、盗版等侵害他人权益的行为。

4、促进中小企业信息化服务市场供需双方的对接

多组织中小企业与信息化服务商对接的活动，如对接会、博览会等，促进供需双方的交流和沟通。目前，中小企业与信息化服务商之间的交流还不充分，存在信息不对称。举办对接活动，可以增进双方认识，增加合作机会。

组织信息化服务商开展面向中小企业的培训，展示他们的服务能力和成功案例。支持信息化服务商开展信息化体检、体验等活动，让中小企业切身感受信息化带来的价值。

通过搭建“软件超市”等中小企业信息化公共平台，促进供需双方的对接。支持信息化服务商为中小企业培养信息化专业人才。

5、以市场化机制推进中小企业信息化平台建设

地方中小企业主管部门可以依托重点产业集群、专业市场，支持第三方搭建区域性中小企业信息化服务平台。支持信息化服务商搭建面向中小企业的电子商务平台、SAAS平台、云服务平台等公共平台，在平台建设、市场推广等方面给予支持。例如，对应用信息化公共服务平台的中小企业，给予适当资金补贴。

6、开展中小企业信息化发展水平和绩效评估

将中小企业信息化列入地方中小企业主管部门主要领导的考核内容。研究建立《中小企业信息化评价办法》，将中小企业信息化划分为优秀、达标、未达标三类。把当地信息化优秀和达标的中小企业数量等作为地方中小企业主管部门主要领导的考核内容。

第二篇：中小企业服务与农行产品营销的着力点

中小企业服务与农行产品营销的着力点

公司业务部：柯 才 军

近年来，随着国家产业经济多元化的趋势，中小企业依靠其独特的经营方式已发展成为众多生产经营领域中最活跃的主体，就金融业而言，大客户投资、中小企业金融业务和个人金融业务是经营发展的三项核心业务。在我国商业银行中，农行多侧重于个人业务及大客户的营销，忽略了中小企业在金融发展中的地位，除了中小企业的相关金融服务的特殊性，农行自身产品营销的缺陷与产品功能的缺失成为了金融服务发展的桎梏。

一、农行产品营销的现状分析

在长期的业务经营过程中，农行形成了具有自身特色的业务营销产品体系，基本适应了大众客户的产品需求。但就产品服务的拓展性以及产品的衍生功能相对于目前中小企业发展水平存在一定差距，主要存在以下三个方面不足：

（一）产品服务品种多、杂而不纯。农行目前的产品服务在同业竞争中的优势还是比较突出的，在全国金融业的调查中，除了浦发银行的东方一卡通外，农行的产品服务使用成本是最低的，比较适合于中小企业的低成本投资，但由于在产品营销过程中宣传力度不够及营销渠道不畅，从而导致“品牌闲置”或“品牌错位”。如目前我行重点营销的电子银行业务，其产品类型很多，其中电话银行与转账电话这两个服务的内容十分相似，在目前宣传尚未形成规模，农行一线工作人员本身对产品服务特征掌握程度不高，很容易引起客户对产品的认知混淆，引发“品牌错位”，严重制约了电子银行业务的推广与普及。

（二）产品服务申请手续繁杂、时间跨度长——这是目前国有商业银行存在的通病。金融产品服务的风险相对较高，在业务办理过程中需要做到细致入微，但在目前金融信息快速发展，商业银行自身风险防范体制的不断完善的情况下，产品服务程序复杂，时间价值仍然很大，对中小企业的吸引力将大大降低。如农行的网上银行，客户在提交繁杂的申请资料后需要经过注册行、业务受理行、办理行等中间环节，需要柜员、客户经理再到柜员等众多人员参与，客户往往在漫长地等待中选择了离去。又如在中小企业客户申请贷款中，仍与大型企业资料、申请审批过程基本相同，办理一笔业务少则月余，多则数月，导致中小企业资金流动不畅，农行产品的即时性、应对能力差严重打击了中小企业客户使用农行产

品服务的积极性。

（三）产品服务技术难度高，实际使用复杂。中小企业客户大多数是个体生产经营，文化知识水平层次不一，相对中小企业群体农行的产品服务功能面对大众，解决普遍的客户需求，在产品使用上立求覆盖面广，产品服务的功能较多，操作十分不便。如：电话银行的转账功能，即使客户是比较熟练，在完成单笔金融交易也得花上几分钟：先进入客户维护系统输入对方客户信息，然后回到主交易面再选择进入转账系统输入卡号、币种、密码、金额等，确认后转出。过程繁索，中间跳跃层次过多，操作难度较大。再如网上银行操作，撇开申请的时间，拿到客户授权码后，客户要到农行网站上下载网银终端，重起后下载客户证书，麻烦的就是客户证书，很多客户下载后不知道到哪边能找到，或者中间一个步骤操作有误证书下载不成功，那么又要到网点重新申请。即使客户证书下载好后进入操作系统，由于农行的网银功能很多，客户不能有选择的使用，在使用过程中经常操作失误或“窜行”。

二、中小企业在发展经营中面临的问题和对金融产品服务的需求

中小企业自身具有规模较小、运作灵活、适应能力强的特点，但在目前市场经济尚不成熟的背景下，中小企业的弱势也是显而易见的，相对大中型企业，中小企业具有抗风险能力弱、资金紧张、知识技术水平不高、信息系统不健全等劣势。在其生产经营的各个不同阶段，中小企业面临的问题及其所需的金融产品服务各不相同，总的而言包括：投融资问题、经营运作问题、信息服务问题以及理财问题四个方面。

（一）投融资问题

中小企业在其发展全过程中，投入生产经营的初期困难相对较大，在这其中资金与市场是制约其发展前景的关键因素。中小企业要经营必须有其针对的市场，所谓有市场才有目标、有市场才有财富、有市场才能生存！而制约中小企业的是在信息流上中小企业是绝对的弱视群体。因此中小企业需要有专门的机构为其提供信息服务，有的放矢的投入资金运作，寻求业务及技术上合作伙伴；其次在目标明确的前提下，如何有效地筹集足够的资金，中小企业需要畅通的融资渠道。那么，中小企业对金融产品服务的需求便是有针对性地、专业地、快捷地、有效地金融产品及服务。而在实际操作中，农行的信息流通相对滞后、投融资渠

道单

一、涉入门槛相对过高，不能满足中小企业的投融资需要。

（二）经营运作问题

中小企业的经营运作过程中涉及金融的主要是资金往来，资金往来的及时顺畅是中小企业赖以生存的必需条件！成本低廉、高性价比、安全快捷的资金流则是现代中小企业追求的目标，同时也是我们农行业务经营发展的目标，在这一点上我们和中小企业是目标双赢的共同体。在资金往来上，中小企业的业务特点往往是金额小、发生频繁、交叉往来多且时间不固定，除了传统的支付结算业务外，中小企业更需要一个简捷化、自助化、安全性能高的资金往来网络操作系统，这样便可在可控的前提下，加快资金运转速度，将资金运用效率最大限度地提高。但在实际操作中，中小企业往往遇到的问题是尽管农行的产品系列很多，但针对性不强；尽管农行的自助服务不少，但效率不高；尽管农行操作系统先进，但实用性不强；尽管农行的网络设置面广，但单个支点的幅射面仍然不够。中小企业的经营很难得到强有力地支持。

（三）信息服务问题

在现代市场竞争十分激烈的今天，信息就是企业发展的一大法宝!中小企业生产经营中不仅需要资金和金融方面的信息，更需要的是作为信息弱视群体生产经营信息、市场信息、行业竞争联合信息以及商业合作信息等。中小企业的服务需求特点主要是资金投入少但短期回报要求高，信息服务的灵活性强而且信息服务面要广，它们注重的是金融机构的服务能给它们带来多少收益，是否能解决经营生产上的问题，是否能给它们带来竞争上的优势。但在目前的农行系统中，对中小企业的信息服务支持还存在很大的空白：基础设施投入不足、组织人员阻碍，关键是观念、理解上的偏差！我们追求的是短期地、能迅速带来收益地服务，缺乏长远地、有规化地长期战略计划――信息服务就是其中之一.（四）理财问题

中小企业的理财问题是一个覆盖面广、技术含量高地、贯穿其生产经营发展全过程的综合性的战略问题。理财不仅仅是资金保值增值的数值性计算，也能提高企业的竞争力和管理水平，更是企业长远发展规划地统筹性计划安排。中小企业由于自身缺陷，虽然有理财的需要，但是目标不明确、和金融机构的交流不够、缺乏企业中期、长远期的发展规划，因此他们需要一个共同发展、银企双赢的合作伙伴。在理财方面，农行目前已经初步开发了一系列的相关的理财产品，如“本利丰”、“债市通”等等这些都是很好的中小企业理财服务产品，但一来我们的宣传仍没跟上产品服务发展的步伐，二来我们的技术支持尚未形成规模效益，第三我们仍然短缺理财性专业人才！

三、中小企业产品营销的着力点

在研究分析了中小企业生产经营中的问题和对金融产品的需求，结合我们农行现状，可以找出将来一段时间内的我们工作的重心，寻求更好地服务于中小企业的切入点和着力点。

第一、中小企业产品营销的基础是技术、产品上的支持，这就需要我们的研发机构能迅速推出细化地、有针对性地产品技术，针对中小企业的特点，简化服务功能，强化单一功能的服务效果，分拆相关服务帮助中小企业更好地适应我们农行的产品服务，提高产品的性价比。同时，在现有的产品服务条件下，加强人员培训，提高服务人员的综合素质，培养专业化的理财团队，提高服务的宣传力度，增强产品服务的影响面，用农行的集体团队魅力与中小企业之间建立起一座互相合作、共行共勉的友谊桥梁。

第二、整合现有“卡”功能，以我们农行金穗借记卡为媒介，有效地将资产、负债和中间业务的产品功能整合成真正的“一卡通”。另外完善电子银行服务体系，完善电话银行、网上银行、自助银行功能，扩大自助银行的覆盖面，在目前移动通信发达的信息时代，适时将自助银行与手机相结合，实现通过手机界面直接完成各种金融服务。重点宣传我们农行独有的“漫游汇款”业务，简化中小企业经营中的资金往来瓶颈问题，做到“人到哪，款到哪，款随人走”，通过漫游汇款业务，保证客户可以从农行任何一个网点汇出、承兑。

第三、围绕中小企业的融资需求，加快业务流程，分层次划定融资审批权限，减少贷款审批环节，提高服务效率。对办理低风险信贷业务的中小企业客户，可以不必评定信用等级而直接进入贷款审批程序，为减少时间和信息面上的风险，可以加强贷前检查，结合一定的创新保证方式，如接受中小企业自身的无形资产、集体土地使用权、个人信用作为担保等，增强中小企业融资的灵活性。另外，在业务品种上，根据中小企业生产经营发展特点，积极推广机器设备按揭贷款、创业贷款、收购兼并专项贷款等创新融资业务，并针对中小企业资金分期回流的特

点，可以适时开展整贷零偿贷款，可以提高中小企业贷款的回笼率同时也可以减轻中小企业的还款负担。

第四、针对中小企业信息上的弱势，农行可以为其提供适时的信息服务，增加中间业务收入。对中小企业不同的发展模式采取相应的服务措施，要注重实效分析，选择最佳的信息适配者；加大基础设备建设，为中小企业提供一个快速高效的技术服务平台；完善农行的业务信息咨询机制，依托农行的网络优势，加快中小企业的信息化进程；加强内部人员培训，扩展信息服务内涵，从金融性服务向经济信息服务转变，从资金信息服务向纵深的企业管理服务，从单一的企业信息服务向建立中小企业信息服务网、中小企业信息服务群体转变；整合农行的信息资源，精心规划，为中小企业提供长远的信息决策服务。

第五、围绕中小企业的理财需求，根据中小企业本外币总量及理财目的，适时推出有实质性内涵和生命力的投资理财产品，其中包括单位协定存款、通知存款等人民币存款产品，外汇掉期存款、结构性存款等外汇存款产品，债市通、人民币开放式基金等投资产品，并根据企业差异化需要，量体裁衣，设计理财组合方案，既保持资产的流动性，又满足资金的增值需要。推广避险服务产品，包括规避汇率风险和规避利率风险的产品，如远期结售汇、择期外汇交易等，利用这些避险工具，可以协助中小企业锁定利率、汇率等市场风险，合理控制风险敞口，实现资金头寸的收益最大化。

结束语：找准中小企业金融服务的着力点，加强中小企业的营销力度，有利于提高农行在金融行业中竞争优势，尤其是在2006年年底银行业开放后整个大环境下的银行业竞争中取得先机，提高中小企业服务在农行经营效益中的贡献率，以点带面，代动整个农行公司业务的有效深入发展，迎接改制上市后的更大挑战！

第三篇：中小企业服务与农行产品营销的着力点.

中小企业服务与农行产品营销的着力点 公司业务部:柯 才 军

近年来, 随着国家产业经济多元化的趋势, 中小企业依靠其独特的经营方式 已发展成为众多生产经营领域中最活跃的主体, 就金融业而言, 大客户投资、中 小企业金融业务和个人金融业务是经营发展的三项核心业务。在我国商业银行 中, 农行多侧重于个人业务及大客户的营销, 忽略了中小企业在金融发展中的地 位, 除了中小企业的相关金融服务的特殊性, 农行自身产品营销的缺陷与产品功 能的缺失成为了金融服务发展的桎梏。

一、农行产品营销的现状分析

在长期的业务经营过程中,农行形成了具有自身特色的业务营销产品体系, 基本适应了大众客户的产品需求。但就产品服务的拓展性以及产品的衍生功能相 对于目前中小企业发展水平存在一定差距,主要存在以下三个方面不足:(一 产品服务品种多、杂而不纯。农行目前的产品服务在同业竞争中的优 势还是比较突出的, 在全国金融业的调查中, 除了浦发银行的东方一卡通外, 农 行的产品服务使用成本是最低的, 比较适合于中小企业的低成本投资, 但由于在 产品营销过程中宣传力度不够及营销渠道不畅,从而导致“品牌闲置”或“品牌 错位”。如目前我行重点营销的电子银行业务,其产品类型很多,其中电话银行 与转账电话这两个服务的内容十分相似, 在目前宣传尚未形成规模, 农行一线工 作人员本身对产品服务特征掌握程度不高,很容易引起客户对产品的认知混淆, 引发“品牌错位” ,严重制约了电子银行业务的推广与普及。

(二 产品服务申请手续繁杂、时间跨度长——这是目前国有商业银行存在 的通病。金融产品服务的风险相对较高,在业务办理过程中需要做到细致入微, 但在目前金融信息快速发展,商业银行自身风险防范体制的不断完善的情况下, 产品服务程序复杂, 时间价值仍然很大, 对中小企业的吸引力将大大降低。如农 行的网上银行, 客户在提交繁杂的申请资料后需要经过注册行、业务受理行、办 理行等中间环节，需要柜员、客户经理再到柜员等众多人员参与, 客户往往在漫 长地等待中选择了离去。又如在中小企业客户申请贷款中,仍与大型企业资料、申请审批过程基本相同, 办理一笔业务少则月余, 多则数月, 导致中小企业资金 流动不畅, 农行产品的即时性、应对能力差严重打击了中小企业客户使用农行产

品服务的积极性。

(三 产品服务技术难度高, 实际使用复杂。中小企业客户大多数是个体生 产经营, 文化知识水平层次不一, 相对中小企业群体农行的产品服务功能面对大 众,解决普遍的客户需求,在产品使用上立求覆盖面广,产品服务的功能较多, 操作十分不便。如:电话银行的转账功能,即使客户是比较熟练,在完成单笔金 融交易也得花上几分钟:先进入客户维护系统输入对方客户信息, 然后回到主交 易面再选择进入转账系统输入卡号、币种、密码、金额等,确认后转出。过程繁 索,中间跳跃层次过多,操作难度较大。再如网上银行操作,撇开申请的时间, 拿到客户授权码后,客户要到农行网站上下载网银终端,重起后下载客户证书, 麻烦的就是客户证书, 很多客户下载后不知道到哪边能找到, 或者中间一个步骤 操作有误证书下载不成功, 那么又要到网点重新申请。即使客户证书下载好后进 入操作系统, 由于农行的网银功能很多, 客户不能有选择的使用, 在使用过程中 经常操作失误或“窜行”。

二、中小企业在发展经营中面临的问题和对金融产品服务的需求 中小企业自身具有规模较小、运作灵活、适应能力强的特点, 但在目前市场 经济尚不成熟的背景下, 中小企业的弱势也是显而易见的, 相对大中型企业, 中 小企业具有抗风险能力弱、资金紧张、知识技术水平不高、信息系统不健全等劣 势。在其生产经营的各个不同阶段, 中小企业面临的问题及其所需的金融产品服 务各不相同,总的而言包括:投融资问题、经营运作问题、信息服务问题以及理 财问题四个方面。

(一投融资问题

中小企业在其发展全过程中,投入生产经营的初期困难相对较大,在这其中 资金与市场是制约其发展前景的关键因素。中小企业要经营必须有其针对的市 场,所谓有市场才有目标、有市场才有财富、有市场才能生存!而制约中小企业 的是在信息

流上中小企业是绝对的弱视群体。因此中小企业需要有专门的机构为 其提供信息服务, 有的放矢的投入资金运作, 寻求业务及技术上合作伙伴;其次 在目标明确的前提下, 如何有效地筹集足够的资金, 中小企业需要畅通的融资渠 道。那么,中小企业对金融产品服务的需求便是有针对性地、专业地、快捷地、有效地金融产品及服务。而在实际操作中, 农行的信息流通相对滞后、投融资渠

道单

一、涉入门槛相对过高,不能满足中小企业的投融资需要。(二经营运作问题

中小企业的经营运作过程中涉及金融的主要是资金往来, 资金往来的及时顺 畅是中小企业赖以生存的必需条件!成本低廉、高性价比、安全快捷的资金流则 是现代中小企业追求的目标, 同时也是我们农行业务经营发展的目标, 在这一点 上我们和中小企业是目标双赢的共同体。在资金往来上, 中小企业的业务特点往 往是金额小、发生频繁、交叉往来多且时间不固定, 除了传统的支付结算业务外, 中小企业更需要一个简捷化、自助化、安全性能高的资金往来网络操作系统, 这 样便可在可控的前提下,加快资金运转速度,将资金运用效率最大限度地提高。但在实际操作中, 中小企业往往遇到的问题是尽管农行的产品系列很多, 但针对 性不强;尽管农行的自助服务不少,但效率不高;尽管农行操作系统先进,但实 用性不强;尽管农行的网络设置面广, 但单个支点的幅射面仍然不够。中小企业 的经营很难得到强有力地支持。

(三信息服务问题

在现代市场竞争十分激烈的今天,信息就是企业发展的一大法宝!中小企业 生产经营中不仅需要资金和金融方面的信息, 更需要的是作为信息弱视群体生产 经营信息、市场信息、行业竞争联合信息以及商业合作信息等。中小企业的服务 需求特点主要是资金投入少但短期回报要求高, 信息服务的灵活性强而且信息服 务面要广, 它们注重的是金融机构的服务能给它们带来多少收益, 是否能解决经 营生产上的问题, 是否能给它们带来竞争上的优势。但在目前的农行系统中, 对 中小企业的信息服务支持还存在很大的空白:基础设施投入不足、组织人员阻碍, 关键是观

念、理解上的偏差!我们追求的是短期地、能迅速带来收益地服务,缺 乏长远地、有规化地长期战略计划――信息服务就是其中之一.(四理财问题

中小企业的理财问题是一个覆盖面广、技术含量高地、贯穿其生产经营发展 全过程的综合性的战略问题。理财不仅仅是资金保值增值的数值性计算, 也能提 高企业的竞争力和管理水平, 更是企业长远发展规划地统筹性计划安排。中小企 业由于自身缺陷, 虽然有理财的需要, 但是目标不明确、和金融机构的交流不够、缺乏企业中期、长远期的发展规划, 因此他们需要一个共同发展、银企双赢的合

作伙伴。在理财方面, 农行目前已经初步开发了一系列的相关的理财产品, 如 “本 利丰”、“债市通” 等等这些都是很好的中小企业理财服务产品, 但一来我们的宣 传仍没跟上产品服务发展的步伐, 二来我们的技术支持尚未形成规模效益, 第三 我们仍然短缺理财性专业人才!

三、中小企业产品营销的着力点

在研究分析了中小企业生产经营中的问题和对金融产品的需求, 结合我们农 行现状, 可以找出将来一段时间内的我们工作的重心, 寻求更好地服务于中小企 业的切入点和着力点。

第一、中小企业产品营销的基础是技术、产品上的支持, 这就需要我们的研 发机构能迅速推出细化地、有针对性地产品技术, 针对中小企业的特点, 简化服 务功能, 强化单一功能的服务效果, 分拆相关服务帮助中小企业更好地适应我们 农行的产品服务,提高产品的性价比。同时,在现有的产品服务条件下,加强人 员培训, 提高服务人员的综合素质, 培养专业化的理财团队, 提高服务的宣传力 度, 增强产品服务的影响面, 用农行的集体团队魅力与中小企业之间建立起一座 互相合作、共行共勉的友谊桥梁。

第二、整合现有 “卡” 功能, 以我们农行金穗借记卡为媒介, 有效地将资产、负债和中间业务的产品功能整合成真正的“一卡通”。另外完善电子银行服务体 系,完

善电话银行、网上银行、自助银行功能,扩大自助银行的覆盖面,在目前 移动通信发达的信息时代, 适时将自助银行与手机相结合, 实现通过手机界面直 接完成各种金融服务。重点宣传我们农行独有的“漫游汇款”业务,简化中小企 业经营中的资金往来瓶颈问题,做到“人到哪,款到哪,款随人走” ,通过漫游 汇款业务,保证客户可以从农行任何一个网点汇出、承兑。

第三、围绕中小企业的融资需求, 加快业务流程, 分层次划定融资审批权限, 减少贷款审批环节, 提高服务效率。对办理低风险信贷业务的中小企业客户, 可 以不必评定信用等级而直接进入贷款审批程序,为减少时间和信息面上的风险, 可以加强贷前检查, 结合一定的创新保证方式, 如接受中小企业自身的无形资产、集体土地使用权、个人信用作为担保等,增强中小企业融资的灵活性。另外,在 业务品种上, 根据中小企业生产经营发展特点, 积极推广机器设备按揭贷款、创 业贷款、收购兼并专项贷款等创新融资业务, 并针对中小企业资金分期回流的特

点, 可以适时开展整贷零偿贷款, 可以提高中小企业贷款的回笼率同时也可以减 轻中小企业的还款负担。

第四、针对中小企业信息上的弱势, 农行可以为其提供适时的信息服务, 增 加中间业务收入。对中小企业不同的发展模式采取相应的服务措施, 要注重实效 分析, 选择最佳的信息适配者;加大基础设备建设, 为中小企业提供一个快速高 效的技术服务平台;完善农行的业务信息咨询机制, 依托农行的网络优势, 加快 中小企业的信息化进程;加强内部人员培训, 扩展信息服务内涵, 从金融性服务 向经济信息服务转变, 从资金信息服务向纵深的企业管理服务, 从单一的企业信 息服务向建立中小企业信息服务网、中小企业信息服务群体转变;整合农行的信 息资源,精心规划,为中小企业提供长远的信息决策服务。

第五、围绕中小企业的理财需求, 根据中小企业本外币总量及理财目的, 适 时推出有实质性内涵和生命力的投资理财产品, 其中包括单位协定存款、通知存 款等人民币存款产品,外汇掉期存款、结构性存款等外汇存款产品,债市通、人 民币开放式基金等投资产品, 并根据企业差异化需要, 量体裁衣, 设计理财组合 方案,既保持资

产的流动性,又满足资金的增值需要。推广避险服务产品,包括 规避汇率风险和规避利率风险的产品, 如远期结售汇、择期外汇交易等, 利用这 些避险工具, 可以协助中小企业锁定利率、汇率等市场风险, 合理控制风险敞口, 实现资金头寸的收益最大化。

结束语:找准中小企业金融服务的着力点, 加强中小企业的营销力度, 有利 于提高农行在金融行业中竞争优势,尤其是在 2006年年底银行业开放后整个大 环境下的银行业竞争中取得先机,提高中小企业服务在农行经营效益中的贡献 率, 以点带面, 代动整个农行公司业务的有效深入发展, 迎接改制上市后的更大 挑战!

第四篇：中国中小企业协会服务产品

服务产品

1.城市建设。各种公立学校、大学、医院（需财政担保可以申请低息贷款）。

2.房产开发企业。需4证的、5证的开发企业可以申请贷款。

3.生产加工企业。需六证一卡。

4.信用卡。需身份证、结婚证、房产证、行车证。

5.财务管理（代理记帐、涉税修正）财税咨询。

6.中小企业互保联保贷款。

7.中小企业绿色能源贷款。

8.中小企业高新科技贷款。

9.中小企业信用贷款。

10.中小企业文化创意贷款。

11.中小企业上市快车。

第五篇：大力加强中小企业信息化服务平台建设

大力加强中小企业信息化服务平台建设

中小企业信息化服务平台是指基于信息和通信技术，面向中小企业搭建的提供信息内容服务、交易及交易支持服务、物流服务、共有技术服务等各类功能性服务以及管理信息化服务（IT外包）的经济技术系统，是生产性服务业的重要表现形式及发展方向之一。

从产业发展形态来看，构成每个产业集群的主体，除了个别龙头企业外，都是数量众多的中小企业。而中小企业信息化服务平台在解决中小企业共性需求，畅通信息渠道、改善经营管理、提高发展质量、增强市场竞争力、推动创新发展等方面均发挥着重要支撑作用。

当前，随着信息时代的到来，中小企业的生存和竞争环境已经发生了根本性的变化，信息化对中小企业的生产和经营越来越重要。但在我国，广大中小企业在实施企业信息化时，往往会面临着一系列突出的困难和障碍，主要表现在企业担心信息化带来的风险、信息化专业人才缺乏、企业信息化投资难以承受、软件产品和软件提供商的服务无法有效适应中小企业对信息化的需求等诸多方面。

针对中小企业信息化建设的现状和困境，中小企业信息化服务平台凭借自身的优势和特点，能够有效地帮助中小企业克服信息化建设当中的困难和障碍。近年来，我国中小企业信息化服务平台得到较快发展，已初步形成涉及信息内容服务、B2B交易、供应链管理、管理信息化及运营支持服务、物流信息、共用技术服务、设计研发协作等七大类服务平台，在推动企业发展、资源集约利用、实现产业集聚等方面发挥了重要作用。

实践表明，中小企业信息化服务平台是推动产业集群两化融合的可靠载体和有效抓手，同时也有利于引导和扶持广大中小企业转变发展方式、加快升级转型。大力加强中小企业信息化服务平台建设，是有效解决中小企业信息化建设共性难题、促进中小企业健康快速发展的现实选择和必要路径。

一是加强专题性调查研究，制定出台相关支持中小企业信息化服务平台建设的政策措施，包括财政、税收、金融、市场准入、重大专项等一整套扶持措施。

二是抓好试点示范，以点带面推进中小企业信息化服务平台建设。全面剖析成功的典型案例，积极总结经验和加快推广。

三是建立协调机制，融合各方面社会资源。中小企业信息化服务平台属于生产性服务业范畴，体系庞大，涉及面较广，需要建立跨部门的协作机制，并加强“产、学、研”联合攻关。

四是加强专业人才培养，建立专业化人才队伍。要建立健全人才引进、培养、任用、激励等配套政策体系，特别是要重视和培养实践型、复合型的两化融合人才。

五是重视推进标准统一。信息化服务平台强调集成和聚合，要打破“信息孤岛”和实现互联互通，系统的架构和标准成为关键点。要认真研究国际标准，及时制定我国的相关标准，并且大力推广和实施。