大师经纪业务操作管理办法

第一篇：大师经纪业务操作管理办法

大师经纪业务操作管理办法

一、业务背景 苏州工艺美术历史悠久，品类繁多，技艺精湛，享誉中外。截止到2008年，苏州工艺美术和民间工艺被列入国家级非物质文化遗产保护项目的已有二十余项。

近二十几年来，由于历史的、现实的、主观的、客观的多种因素，使苏州工艺美术行业受到严重冲击，很多原国有、集体工美企业破产转产。一些工美大师或自立工作室或加盟小企业。尽管如此，仍保持着一定的技术力量。然而，由于大多为个体经营，孤掌难鸣，信息闭塞，销路不畅。因此亟待有专业经纪人公司为大师们及其作品编织一个广泛的“纽带”，把分散的、各自独立的大师工作室联系起来，形成合力，形成规模，形成声势;搭建一个强势的“平台”，包装、展示、宣传、推介大师作品。从而进一步弘扬民族文化，更好地保护和传承非物质文化遗产，繁荣创作，打造品牌，开拓国内外市场。这也是大师们的期盼，是行业发展的需要。

二、代理内容

1、参展参评

全权代理工艺大师参加各类工艺美术展会、评比活动，组织和准备参展参评资料，包括作品介绍、大师介绍等文字和图像内容的编辑，并于会后对展会效果进行评估，尽力保证大师达成参展参评目的。

2、资质认证

依托苏州工艺美术学院的江苏省艺术设计职业技能鉴定所，进行职业技能水平的考核。按照行业标准，对从事某种工艺美术行业所应掌握的技术理论知识和实际操作能力，做出测量和评价，然后颁发国家职业资格证书。

3、活动策划

每月至少策划或参加一次大师个人展、工艺品展、工艺品拍卖会等各类活动，充分展示大师的艺术作品，让工艺大师与领导、名家交流合影，并担任活动的顾问、评委，扩大工艺大师的知名度。

4、作品营销 聘请业内知名专家组成评估小组针对大师具有高艺术价值和收藏价值的作品代为估价，以更好保障大师权益，同时为大师精品制作彩色折页、画册、宣传片、展板等，建立大师个人艺术网站，并通过大众媒体广泛宣传。

5、订单达成积极为工艺师开发新客户、维护老客户，代理与客户商谈，促进订单达成。

6、知识产权

协助工艺大师进行工艺品知识产权的开发和维权，并将知识产权人的专利转化为经济利益，让工艺大师从知识产权中获得充分的经济回报。

7、财税事项

提供相关税法的咨询事宜，同时帮助工艺大师争取新税法下的优惠政策，制定系统的纳税筹划。

8、融资搓合呈辉基金管理公司组建专业团队，依托深圳文化产权交易所，推出多项金融创新业务，主要通过文化股权和文化物权的形式，将大师工艺品转化为可以在交易平台上交易的金融产品，为文化与资本联姻提供平台。

9、成长计划

为工艺大师制定完整科学的成长计划，通过订单式培养、工艺美术精英人才研究性培训以及职业技能鉴定培训等方式，提升工艺大师的个人素质和职业技能。

三、责任义务

1、经纪方责任义务

（1）为工艺大师及其作品进行市场推广及媒体宣传工作。

（2）提供场馆用于大师作品的收藏，对大师精品进行专家鉴定和价格评估。

（3）为工艺大师事业发展定位、与所代理乙方有关事项提出合理化指导与建议。

2、工艺大师责任义务

（1）保证提供给经纪方的艺术作品为原创的作品，未对第三者构成违法或侵权行为。

（2）服从甲方的一切展览、宣传及创作工作安排。在经纪方安

排下建立、参加、维系除商业活动以外的其他社会关系培养。有责任为自己的作品推广积极与经纪方合作。

（3）工艺大师提供3-5件工艺作品给甲方作为市场推广启动之用。该3-5件作品在以后的商业推广中完全由经纪方负责安排展览、在媒体中发表、出版和买卖等。

四、利润分享（二选一）

1、双方针对工艺作品进行所有运作所产生的利润分配为：扣除成本后的纯利润由甲乙双方按××%：××%比例分成。

2、所有工艺作品归大师个人所有，工艺大师每年支付经纪方酬金人民币××万元现金。

五、合约签订

大师经纪项目协议书

甲方：

乙方：

本着弘扬中华民族文化、振兴传统工艺产业的原则。依据中华人民共和国民法通则和《中华人民共和国合同法》之有关规定，甲乙双方经多次友好协商，甲方决定选择乙方作为包装对象，对乙方所有收藏作品和本人作品进行市场推广。甲乙双方在自愿、平等、诚实、信用的基础上签定本合同。为了明确甲乙双方权利义务，现就有关事宜达成如下协议：

第一条 定义

1．1 经纪人代理区域是指甲方代理乙方事务的地域范围为全球所有国家。

1．2 经纪人代理范围包括乙方本人已经完成的作品和合同期限内创作的所有作品（以下简称作品）。

第二条 合同期限

2．1 委托时限为50年，从2014年_____月_____日至_____年_____月_____日。

2．2 代理期限结束后，在同等条件下，乙方应优先与甲方续约。

第三条 代理权限

3．1 甲方为乙方具有排他性的唯一经纪人，有权以自己的名义处理乙方在本合同规定的全部业务活动及利益。

3．2 甲方依授权对乙方进行包装和市场推广。

第四条 利润分配方式

4．1 甲方对乙方所有作品进行所有运作所产生的利润分配为：扣除成本后的纯利润由甲乙双方按50%：50%比例分成。

第五条 甲方权利义务

5．1 甲方负责安排乙方及其作品的市场推广及媒体宣传工作。

5．2 甲方提供场馆用于乙方所有作品的收藏。甲方有权对乙方所有作品进行专家鉴定和价格评估。

5．3 甲方有权将乙方作品以及参加业务活动的资料（照片、影视片或局部材料）做商业性使用。

5．4 甲方代理乙方事务，不得干涉乙方私人生活。未经乙方同意，甲方不得泄露乙方住址、电话、收入、兴趣爱好、婚姻状况等个人信息。

5．5 甲方应对乙方事业发展定位、与所代理乙方有关事项提出合理化指导与建议。

第六条 乙方权利义务

6．1 乙方未经甲方同意不可接受其他经纪公司及任何第三方的聘约。

6．2 乙方作为甲方的签约艺术家，恪守职业道德。同时要维护自身形象，不做任何与艺术家身份不相符和有损甲方形象和权利的事情，不做违法和违反甲方规章制度的事情。

6．3 在本合同有效期间内，乙方必须无条件服从甲方的一切展览、宣传及创作工作安排。乙方需在甲方安排下无条件建立、参加、维系除商业活动以外的其他社会关系培养。有责任为自己的作品推广积极与甲方合作。

6．4 乙方在对外活动中，无论接受媒体采访或进行业务交流，必须保守甲方的商业秘密，维护甲方利益，否则，将赔偿甲方的实际损失。

6．5 由于乙方行为造成客户毁约或给甲方造成损失，如需赔偿的，一切经济损失由乙方负责。

6．6 乙方有权拒绝参加违反国家法律、法规的业务活动，有权拒绝执行危及自身及他人安全的工作。若发生被他人侵权（姓名权、肖像权、名誉权等）事件，由甲方负责处理，以维护乙方的合法权益（乙方应按甲方的要求给予配合）其费用由乙方承担。

6．7 乙方在合同生效后的一个月内应无条件提供3-5件工艺作品给甲方作为市场推广启动之用。该3-5件作品在以后的商业推广中完全由甲方负责安排展览、在媒体中发表、出版和买卖等。此过程所需花费和所得费用均由甲方负责。

第七条 有效期和终止

7．1 本合同自双方签署盖章之日起生效，有效期至合同终止或者双方权利义务均履行完毕之日（以较晚发生者为准）。

7．2 除了本合同中或根据法律规定的补救方法以外，在不影响提出终止的一方的其他法律权力的前提下，任何一方有权在出现下列情况时终止本合同，自另一方收到终止通知时生效：

7．2．1 另一方在执行本合同条款时发生重大违约，而且在违约方收到违约通知的30天内未能纠正；或

7．2．2 另一方在本合同中的任何陈述或保证被证明有重大的不正确或不准确。

7．3 本合同因为在此所述的任何原因而终止，都不解除任何一方履行至终止日前的责任，或者是履行终止后仍然有效的条款的责任。

第八条 争议解决

8．1 在发生与协议有关的争议时，合同双方必须遵守中华人民共和国现成条例的申诉程序。如果该申诉没有取得任何结果，双方可以向相关仲裁机构提出申请，该组织的决定将对双方产生约束力，并成为最终决定。

8．2 如果相关仲裁机构不能协调解决，可诉至有管辖权的人民法院。

第九条 本合同正本一式两份，双方各执一份。

第十条 本合同未尽事宜，由双方另行协商解决。

立合约书人：

甲方：（签章）乙方：

负责人：（签章）身份证号：

年月日年月日（签章）

第二篇：融资担保业务操作管理办法

投资担保有限公司担保业务操作管理办法

第一章 总 则

第一条 为防范担保业务风险，提高工作质量，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》和《融资性担保公司管理暂行办法》等有关法律规定，结合本公司实际，特制定本操作管理办法。

第二条 本办法所称担保人，系指本公司。本办法所称借款人，系指通过本公司担保而取得借款的法人、其它经济组织、个体工商户和自然人。本公司担保是指本公司与债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的债务时，由本公司依法承担合同约定的担保责任的行为。

第三条 本公司以安全性、流动性、收益性为经营原则。第四条 公司依法开展业务，与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则

第二章 业务范围及反担保

第五条 本公司可以经营下列融资性担保业务：

（一）贷款担保。

（二）票据承兑担保。

（三）贸易融资担保。

（四）项目融资担保。

（五）信用证担保。

（六）其他融资性担保业务。

第六条 本公司可以兼营下列业务：

（一）诉讼保全担保。

（二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。

（三）与担保业务有关的融

资咨询、财务顾问等中介服务。

（四）以自有资金进行投资。

（五）监管部门规定的其他业务。

第七条 本公司在为债务人向债权人提供担保时，为了保证追偿权的实现，要求债务人提供反担保。反担保方式包括：抵押反担保、质押反担保、企业或个人的保证反担保、保证金反担保等。根据项目的风险程度、担保金额大小等实际情况确定采用其中一种或几种反担方式。

第三章 基本流程

第八条 担保业务基本操作流程包括受理、调查评价、审查审批、签约及担保费收取、保后管理五大阶段。

第九条 受理。自客户向本公司提出担保申请，就进入受理阶段。在此阶段，对客户进行资格审查，要求客户提交有关材料，对客户的材料进行初步审查等。受理客户申请时需要注意两点：一是对未作过客户评价的客户和已作过客户评价的客户要区别对待；二是对不同的担保业务类型，要求客户提交的有关材料应有所区别。

客户受理阶段由业务拓展部负责。

第十条 调查评价。受理客户申请后，经初步审查合格进入调查评价阶段。调查评价包括：

一、客户评价，指对客户的资信状况进行分析和评价，对客户的偿债能力作出全面的评价；

二、业务评价，指对客户申请的该单业务的风险点和成

本效益进行分析；

三、反担保评价，指对客户为申请业务而提供的反担保措施的合法性和可靠性进行评价。

在调查评价的基础上，形成调查评价报告。调查评价报告须经部门经理审查签字。

调查评价阶段由业务拓展部（A角，为第一调查人即项目负责人，负主要调查责任）和风险控制部（B角，为第二调查人）负责进行，调查人独立发表评价意见并对提交资料的真实性负责。

第十一条 审批。经调查评价合格的担保业务，送交担保审查委员会审议。董事长可在权限内按一定数额授权总经理审批。超权限的项目由董事长召集董事会研究决定。

一、审查审批结论为不同意的，及时通知有关人员，如有必要进行复议的，可按有关规定进行重新调查审查；

二、审查审批结论为同意的，将审批结论及时通知有关人员办理手续；

三、审查审批结论为同意但超过审批权限的，提交公司董事会审批。

第十二条 签约。对审批决策意见为同意的担保业务，落实保前条件之后经总经理签字与客户订立合同。风险控制部、业务拓展部及财务部等业务部门凭签字完整的《调查审查审批表》完成反担保登记、收费等相关手续。

第十三条 担保费原则上应在合同生效之日一次性收取，若逾期支付，可加收滞纳金。

客户在签署《担保费认缴单》时，要让客户确认担保费率和担保费金额。担保费由业务拓展部负责计算和催缴，财务部负责核实和收款。财务部收到款项并在《担保费认缴单》上签字确认后，将《担保费认缴单》退风险控制部报总经理核准。

第十四条 保后管理。包括对担保项目的检查、资金回收、代偿和追偿、担保终结等内容。保后管理由业务拓展部、风险控制部及法律事务室根据风险程度分类共同管理。

第十五条 保后检查分日常检查和重点检查，由业务拓展部会同风险控制部共同负责，每个部门派出1人组成检查小组。

日常检查是根据企业的实际情况，如担保金额、担保期限、反担保措施、风险程度等确定检查频率，日常检查至少每月要进行一次。

重点检查是对借款封闭管理的项目、认为风险较大的项目及其他须特别关注的项目进行不定期检查或全程跟踪。

第十六条 检查完毕后，检查人员写出检查报告（对逾期的担保项目需提出处理意见）报总经理签批意见后与有关资料一并归档。

第十七条 具有下列情形之一的，公司应主动撤保：

一、担保贷款未按担保申报时的用途使用；

二、客户提供虚假资料或具欺诈行为；

三、公司认为客户出现重大经营失误或市场、财务状况等方面出现较大潜在风险。

第十八条 客户合同到期履约后，其项目负责人要负责填写好解押确认表经财务部负责人签字，由总经理安排风险控制部办理解压手续。

第十九条 主债务人未能履行债务，本公司代为清偿后，应依法进行追偿及提起诉讼。代偿和追偿方案由风险控制部负责制定报总经理审定。

第二十条 对主债务人与公司签订抵押或质押合同的，可以抵押或质押财产折价或以其拍卖、变卖后的价值冲抵债务。对设定反担保人的，应依法向反担保人追偿，凡担保人拒绝清偿的，应依法对主债务人及反担保人提起诉讼。

第四章 操作细则

第二十一条 受理客户申请可以是客户主动到本公司申请业务（业务拓展部顾客值班人员负责项目受理），也可以是本公司人员向客户营销业务。

经办人员既要认真了解客户的需求情况，又要准确介绍本公司的有关业务方式（包括被担保人的资格要求、业务费率、期限、用途、优惠条件及客户的违约处理等）。

第二十二条 本公司担保的借款人应当是经工商行政管

理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。前者为公司类客户，后者为个人类客户。

（一）公司类客户。应首先检查其主体资格是否符合上述的规定，验看客户的营业执照、贷款证（卡）和近期财务报表，了解客户的背景、经营状况、财务状况、借款用途、等，分析其履约付款能力。若有下列情况之一的，原则上不接受其申请：

1、连续3年亏损，或连续3年经营性现金净流量为负；

2、向本公司提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表、现金流量表等财务报告；

3、生产、经营或投资国家明文禁止或严重有损于社会公益和道德的产品或项目的；

4、有其他严重违法或危害本公司担保资金安全行为的；

5、列入黑名单的。

（二）个人类客户。主要审查其是否具有合法的身份，是否拥有稳定的经济收入，是否具有按期履约还款的能力，是否落实可靠的担保措施。并对共同债务人（配偶、家庭成员）资信状况，经济收入状况，法律诉讼信息进行了解。客户若有下列情况之一的，本公司不接受其申请：

1、列入黑名单的；

2、有严重违法或危害本公司担保资金安全行为的。

第二十三条 提交材料

对符合资格要求的客户，受理人员要求客户提供如下材

料：

一、客户基本材料

（一）公司类客户

1、申请书；

2、法人营业执照（事业法人证书）；

3、公司章程；

4、组织机构代码证；

5、税务部门年检合格的税务登记证明;

6、法定代表及委托代理人身份证；

7、法人代表授权书；

8、财务报表（财务人员、负责人的签字及单位公章）及注册资本验资报告；

9、抵（质）押物权属证明材料；

10、董事会（股东会）决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；

11、贷款卡；

12、开户银行帐号

13、本公司要求提供的其他资料。反担保保证人提供资料同上。

提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验，提供的材料复印件要加盖公章。法人代表授权委托需法人代表亲笔 7

签字授权，公司受理人可根据担保项目和客户实际情况对上述所提供资料条目进行删选和添加。

（二）个人类客户

1、申请书；

2、有效身份证件；

3、婚姻状况证明；

4、居住地证明资料；

5、经济收入证明资料;

6、抵（质）押物权属证明材料；

7、本公司要求对抵、质押物进行投保的，需提供投保证明资料；

8、本公司要求提供的其他资料。反担保保证人提供资料同上。

二、业务材料。根据各业务品种的操作规定，要求客户提供有关材料。如，被担保人为房地产开发、经营企业，除提交上述基本材料外还应提交资质证书、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《国有土地使用证》、《建设工程施工许可证》、《商品房屋销（预）售许可证》及商品房质量保证书、使用说明书等。

第二十四条 初步审查

一、受理人员收到客户申请材料后应列出清单，对材料的完整性、合法性、规范性、真实性和有效性进行初步审查，审查要点包括：

（一）公司类客户

1、业务申请书加盖的公章清晰，与营业执照和贷款证（卡）上的企业名称三者一致。申请书中含履约承诺和查询信用报告的授权内容。

2、税务登记证有税务部门同意年审的防伪标记。财务报表加盖的公章清晰，与营业执照和贷款证（卡）上的企业名称三者一致。

3、董事会决议内容应包括：申请此业务用途、期限、金额、反担保方式及委托代理人等，达到章程规定的有效签字人数。

4、贷款卡在有效期内。

5、营业执照及其他的有效证明经年审合格。

（二）个人类客户

1、身份证在有效期内，与业务申请人核对一致，复印件与原件相符。

2、借款人稳定经济收入证明或偿债能力证明（1）借款人所在单位人事劳资部门出具的工资收入证明书；

（2）查验银行存单、信用卡对账单（银行代发工资部分）、个人所得税税单；

（3）查验其他资产证明。

二、反担保材料的初步审查。

三、初审由部门经理负责，部门初审通过报主管领导安排风险控制部参与调查评价。

第二十五条 调查评价经办人员应通过实地走访等多种途径了解个人类客户及其配偶、家属的信誉、工作、住房、收入、偿债能力等情况。按照不同的业务品种的要求和方法对风险点、防范措施和成本效益进行分析。

第二十六条 公司类业务撰写调查评价报告

直接评价人员根据对业务申请人的调查评价撰写调查评价报告。

一、公司类调查评价报告的主要内容

（一）客户基本情况。包括：客户经济性质、注册资本、规模、主营业务、所属行业、地理位臵及历史沿革（注意：改制企业只列资产不列负债现象），客户的组织形式、产权构成情况及关联人情况，客户主导产品规模、产量、寿命周期及市场份额，客户核心领导层的综合素质、经营管理能力及运作风格，对外投资及回报情况等。

（二）客户财务状况。包括：资产结构，资金结构，所有者权益，资产变化分析，负债变化分析，盈利能力分析，企业生命周期等。

1、资产类重点科目核实

（1）银行存款：查询客户各银行账户数量、性质及余额，将银行对帐单与银行存款明细帐及对应的应收帐款进行核对，核实内各月的银行存款进出额，确定客户的现金流入与月均余额。若月均现金余额较大，核实其可能性、合理性及真实性，并与企业月收入资料、月银行收款凭证、银行承兑资料核对并相互印证。

（2）应收帐款：审查应收账款明细科目，确定其客户的集中度及稳定度；对帐龄进行分析，确定其坏帐情况；关注近期变动较大、往来频繁的应收款项，并从中抽查销售合同、原始凭证、出库单、发运单进行相互印证。

（3）其他应收款：对其真实、有效性进行确认，分析形成内容及真实原因；并核查明细帐户记录中是否有与股东的往来帐。对与股东往来且往来金额过大的，要查明形成往来的原因，以确认是否真实投资；有无非法转移、增加或减少资本的行为，并从中抽查相应较大金额明细帐、记帐凭证及原始凭证相互印证。

（4）存货：实地查看存货是否真实存在，与存货明细帐核对，确定有无虚增或虚减存货现象，并进行收入、成本配比核对；观察存货的品质状况，确定是否有变质积压物资；了解存货的保险情况、存货防护措施的完善程度及存货的变现能力；同时抽查大额购货合同、领发料凭证、生产记录（针对生产型企业）、入库单进行相互印证。

（5）固定资产：主要审查关键设备和车辆的权属（大额

资产清单及权属证明）、购臵时间、目前价值、出租和抵押状况并进行实地观察；计算关键设备生产能力和产能利用效率与本期产品产量的比率，分析判断其实际生产能力。

2、负债及权益类重点科目核实

（1）短期借款与长期借款：根据贷款卡信息核对客户的贷款构成，审查每笔贷款的数额、偿还时间、债权人、利率及客户贷款的项目情况以及保证方式，同时获得相关或有负债信息。

（2）应付账款：审查应付账款对存货、应付账款对流动负债的比例，并与以前期间对比分析，评价其整体合理性；关注近期变动较大、往来频繁的应付款项，并从中抽查购货合同、卖方发票、验收单、入库单及其他证明材料进行相互印证。

（3）其他应付款：审查其长期挂账的原因及偿付的可能性。如果其他应付款为挂列投资人名下的其他应付款，应审查双方是否有协议，确定其偿还期限，如果无协议，要求投资人与客户签订项目期内不可撤消协议；是否同时虚增资产和负债；是否存在职工集资及到期日和兑付情况（若有需提供协议），并从中抽查相应较大金额明细帐、记帐凭证及原始凭证相互印证。

（4）或有负债情况：审查相关会议记录及费用支付情况，对或有负债如各种赔款、诉讼未决事项及对外担保等责任引

起的负债进行详细核实。

（5）实收资本及资本公积：结合验资报告及客户的合同、章程，确定实收资本的真实性。资本公积、盈余公积，确定其形成内容及期末余额是否正确。抽查金额较大的明细帐、记帐凭证及原始凭证相互印证，核实是否存在虚列资产和权益的情况。

3、损益类重点科目核实

（1）主营业务收入：审查客户《增值税纳税申报表》、《损益表》、《税金结缴清算表》，从税金倒推收入总额，并与纳税银行帐户对帐单核对。审查主营业务收入总账、明细账及应收账款明细账中的大额或异常项目，并从中抽查销售合同、销售单、销售发票副联、发运凭证、出库单进行相互印证；通过银行存款日记帐、银行对帐单、现金日记帐、应收账款科目对销售回款进行核实。

（2）主营业务成本：确认客户产品成本的构成内容、成本计算的正确性以及产品销售成本与收入是否相配比，工业企业（如场地、工艺无大的变动）可通过用电量、用水量、原材料供应量等相关指标对比核证。

（3）财务费用：了解其构成，结合长期借款、短期借款、预提费用等科目，确定其年利息支出额，核实其真实负债及承兑贴现量。

（4）税金：审核客户纳税申报表、完税凭证，确认其税

款缴纳情况，核实与收入、利润的配比情况（同收入核实方法）。分析客户的纳税品种结构；是否利用关联交易等手段少报税或少交税；享受免税、减税、先征后返和财政补贴的应出具政府文件，并核实执行情况。

（5）利润：根据其毛利率核算利润的真实性，并与行业平均利润水平比较。

（三）现金流量分析。分为对过去的现金流量分析和对未来现金流量预测两部分。对短期借款，重点是对过去的现金流量分析，其中对于经营活动的现金流量为正值的企业，要着重审查其投资活动的现金流量，从选择投资的项目、投资方式、投资金额等方面审查其对外投资的合理性。

1、企业现金流量历史状况及规律性分析

通过近3年数据对比，分析企业近年现金流量及经营、投资、筹资现金流量变化的规律性及变化原因，特别关注经营活动现金流量变化规律及其原因。此外，结合销售回款的抽查结果，分析企业在一个经营周期内经营活动产生的现金流入的规律性。

2、企业现金流量预测

着重分析企业经营活动产生现金流量的可能性、均衡性及稳定性，预测担保期间现金流入能否偿还债务。

（1）列明现金流预测的基础假设（对收入、支出的支撑依据，如查看担保期间销售合同或协议等）；

（2）结合企业经营特点逐月分析现金流量；

（3）针对企业现金流特点考虑具体监控措施（如不定期抽查财务帐、监督企业提前还款等）。

（四）客户偿债能力。结合现金流量预测，着重分析客户第一还款来源。对短期借款的企业，主要是对其短期偿债能力的审查，除流动资产变现能力指标，如流动比率、速动比率等之外，要注意短期内有无债务集中到期情况，以及对借款人融资能力的分析。

（五）非财务因素。分析非财务因素对被担保人还款能力的影响，主要包括行业风险、经营风险、管理风险以及被担保人还款意愿等。

（六）融资用途及项目情况。从客户季节性销售高峰、销售持续增长比例、资产效率下降、固定资产替换或扩张、贸易信用改变、负债重组、利润下降、分红要求以及一次性或非预计的支出等方面来详细分析其借款原因，并需有具体预算依据。

（七）开户、结算、信用情况。调查时要查阅被担保人在金融机构的信贷记录。

（八）担保业务品种、金额、期限、费率。分析说明金额、期限和费率的合理性；

（九）风险控制。包括项目可能存在的风险因素分析、本次拟申请担保额度及风险敞口、设计的反担保措施。

1、就客户可能存在的风险因素如政策风险、技术风险、经营管理风险、市场风险、生产风险、财务风险、经营者道德风险、纳税风险、对关键人员依赖风险等进行分析并采取的相应对策。

2、本次拟申请担保额度以净现金流入还款敞口有多少，采取何种措施予以弥补。

3、反担保措施的变现能力、制约能力及实际可操作性等。若为房产、土地、机器设备、车辆等实物抵押，需复印权属文件，列明权属、原始价值、预估价值、座落位臵等（如，房地产要察看、了解抵押其面积、用途、结构、竣工时间、周边环境等）。以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，辨别真伪，必要时请有关部门鉴定。若为第三人保证，需调查其主体资格、资信状况、代偿能力（担保能力=资产总额-负债总额-已抵、质押资产-已提供保证）。

（十）签名与日期。

二、撰写调查评价报告的要求

（一）内容真实、数据准确、及时完整；

（二）打印（字体：仿宋；字号：标题小二号，段落小标题三号，内容小三号）或用蓝、黑墨水钢笔书写。用蓝、黑墨水钢笔书写的，字迹须端正、清楚；

（三）姓名、日期签署完整。第二十七条 审核调查评价报告

一、评价审查人员（部门经理和风控专员）审核直接评价人员撰写的调查评价报告。如发现基础资料的真实性和准确性以及评价程序、评价方法存在问题，有权要求直接评价人员进行修改；对于判断不一致的问题，要在调查评价报告相应的地方写明意见。

二、评价审查人员认为如有必要，可与直接评价人员一起对进行实地调查核实。

三、评价审查人员根据调查审核结果，对该笔业务写出审核意见。

从业务正式受理到调查评价结束的时间，一般控制在5个工作日之内。

第二十八条 业务拓展部门客户经理调查评价报告交部门经理审核通过之后报送风险控制部，风险控制部经理综合参与调查的风控员书面材料提出部门意见。

第二十九条 列入担保审查委员会审议的项目，应及时将资料发送会议组成人员。审查委员必须及时审阅，提出审查意见准备参加会议。

第三十条 总经理召集审查委员会会议，根据审批业务的需要，可以邀请有关方面的专家列席会议，接受咨询，也可以根据申报部门的申请，决定本公司有关部门工作人员列

席会议，回答委员提出的问题。列席人员不具有表决权。

第三十一条 审查委员讨论分析所审项目的主要风险点及其风险规避和防范措施，依据该笔业务预计给本公司带来的效益和风险决定是否同意经办该笔业务。参加审议的委员须明确表示“同意”或“不同意”并签字，不得弃权，三分之二以上的委员同意为项目审查通过。

第三十二条 会议指定专人记录，内容包括会议的时间、地点、出席人员、参加会议人员对项目的意见及公司总经理或董事长最后综合意见。会议形成的文书、资料归档保管。

第三十三条 总经理或董事长有权否决审查委员会三分之二以上（含）票数通过的事项。但审查会审议否决的事项，总经理或董事长一般不予变更（特殊情况除外）。审查会审议通过的业务，总经理或董事长为最高签批人。

第三十四条 发生以下情形的项目须进行复议

（一）审查委员会否决（三分之一以上评审人员不同意），但董事会决定复议的项目；

（二）多数审查委员质疑，总经理或董事长认为有必要进一步调查的项目；

（三）自公司批准担保之日起3个月后才办理手续的项目。

复议仅限一次。对复议的项目，如有必要可重新确定第一调查人。

第三十五条 总经理或董事长审批同意的业务，在具体办理时客户有关情况及条件若发生重大变化将导致风险增加时，则应重新报批。

第三十六条 签订合同（包括担保合同和反担保合同）

一、落实担保条件后，及时与申请人签订有关合同；

二、合同采用本公司统一格式文本；

三、格式合同由风险控制部专人填写、部门经理审查；

四、合同审查后，经办人员请客户法定代表人（或授权代理人）当面签字、加盖公章（涉及到股东代表、法人代表、董事会成员、共有人、反担保自然人等签字盖章的情况，当事人必须当面签字、盖章，我公司至少应有二人在现场）；

五、最后由本公司总经理签字并加盖公章。

第三十七条 合同生效后，经办人员根据各业务品种操作的有关规定办理相关手续（要注意与会计及理财人员的工作衔接）。

第三十八条 业务办理后，经办人员应及时登记台账，将原始凭证装订入档保管，做到账款、账据、账账、账表相符。相关责任人应定期或不定期进行保后检查。

第三十九条 在合同到期前，经办人员向被担保人发送《担保到期通知书》，督促其主动履约，担保责任解除后经办人员按规定及时向被担保人清退抵押物权利凭证（其他权利凭证）、质物等并及时进行台账登记。

第四十条 被担保人因受国家经济、金融、财政、信贷政策影响，造成现金流量明显减少，或因不可抗力的灾害或意外事故等客观原因无法按期履约还款的，本公司可受理被担保人提出的担保展期申请。展期的受理、调查、审查、审批程序和有关要求依照担保业务基本操作流程办理。

第四十一条 可以接受的反担保方式

一、抵押：可以接受的抵押物要求有良好的流动性、价值稳定，便于监控，抵押行为可以向某一机构登记。

（一）本公司接收的抵押物为：国家法律规定可以设定抵押的房产、土地及其附着物（以个人住房抵押需有第二套住房）；在国家交通管理部门登记并核发牌照的汽车等交通工具；有一定技术含量，可在市场上较容易找到买家的通用机器设备和依法可以抵押的其他财产。

（二）申请人需向担保方提交的抵押反担保资料：抵押物清单；抵押物所有权证明；抵押物评估材料；有处分权人同意抵押的抵押声明书；抵押物投保证明。

（三）抵押反担保操作程序

1、合同当事人就财产抵押的，应当办理抵押物登记手续；

2、办理抵押物登记，应当向登记部门提供主合同和抵押合同、抵押物的所有权或者使用权证书或者复印件。

3、办理抵押登记的部门如下：

①以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发该土地使用权证的土地管理部门；

②以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的为县级以上地方政府规定的部门；

③以林木抵押的为县级以上林木主管部门;④以航空器、船舶、车辆抵押的为运输工具的登记部门，⑤以企业的设备和其他动产抵押的为财产所在地的工商行政管理部门；

⑥以上财产之外的其他财产抵押的，合同当事人可向抵押人所在地的公证部门办理抵押合同公证。

4、反担保抵押率：不动产抵押率(按净值计算)不高于一定值(如60％)；可转让动产抵押率(按净值计算)不高于一定值(如50％)。

二、质押：可以接受的质物要求有良好的变现能力、价值稳定，便于保管。质物如为记名权力证书，质押行为要求可以向某一机构登记。

（一）企业提供质押物的范围：汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；依法可以转让的股份、股票；依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权；依法可以质押的其他权利。

可以作为抵押的动产也可以设定质押，将动产转移给保证人占有。

（二）申请企业需向担保方提交的质押反担保资料。质物清单、质物所有权证明、质押物评估材料、有处分权人同意质押的质押声明书。

（三）质押反担保操作程序。

1、合同当事人以动产质押的，应当在合同约定的期限内将动产交付质权人。

2、合同当事人以权利质押的，应当办理以下手续： ①以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人；

②以依法可以转让的股票出质的，应向证券登记机构办理出质手续；

③以有限责任公司的股份出质的，应适用股份转让的有关规定；

④以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，应向其他管理部门办理出质登记。

3、质押反担保质押率：可转让动产质押率(按净值计算)不高于一定比例(如50％)}；知识产权质押率不高于评估价值的一定比例(如50％)；有价证券质押率不高于现值的一定比例(如80％)；非上市公司股权质押率不高于所占净资产的一定比例(如50％)；上市公司股权质押率不高于所占净资产一定比例(如60％)；采用应收账款质押的，其应收账款额应 22

在担保额的1倍以上，且应收账款先于贷款到期时回笼的，该应收账款应部分提存用于还贷。

三、保证：提供保证反担保的企业要有良好的财务状况、足够的资金实力和良好的还款意愿。调查人员必须进行核保，如有必要还应进行公证。子公司原则上不得为控股母公司担保。

（一）保证反担保企业应向担保方提供以下资料：营业执照(副本复印件)；验资报告；当期(季、月)的财务报表和经合法中介机构验证的近两的财务报表(附审计报告)，主要包括资产负债表、损益表和现金流量表等:贷款卡及查询结果；同意提供保证反担保的董事会决议;企业《章程》;法人代表证明(委托)书和法人代表(或委托人)身份证。

（二）保证反担保的审查程序按照对担保申请人的审查程序进行。

四、保证金：采取保证金反担保形式的，原则上保证金交纳比率为担保额的20％。如果被担保人到期不能履行偿付义务，保证金即为代偿金；被担保人到期履行偿债义务后，担保人将如数退还保证金。

对借款人提出的反担保人和担保物进行调查和评价，除按常规办理反担保手续之外，其法定代表人、大股东和实际控制人需签订连带责任保证书。

第五章 管理责任

第四十二条 担保调查评估人员负责调查评估，承担调查失误和评估失准的责任；审查人员负责担保风险的审查，承担审查失误的责任；保后检查人员负责检查和清收，承担检查失误、催收不力的责任。

第四十三条 工作人员因主观原因使公司招受损失应当视情况追究责任，并按公司的有关规定进行处罚。构成犯罪的，应当移交司法机关处理。

第四十四条 对试用期满拟聘任的担保调查评估人员，公司需进行家访，其配偶或父母与公司签订保证协议，对其工作过程中因故意或重大过失给公司造成损失承担连带责任。

第六章

档案管理

第四十五条 风险控制部设兼职档案管理员，负责自担保业务受理至债务追偿完毕整个过程有关文件复印件、资料的整理、立卷和保管工作。

第四十六条 担保业务流程中所有有关的文书和资料都在归档范围。归档的案卷要编排次序系统，卷内首页要有材料目录。借阅档案要填写《档案借阅登记表》，部门内部人员之间及部门与部门之间移交档案是要有移交记录。

第七章 附 则

第四十七条 本办法由本公司负责解释。第四十八条 本办法经公司董事会批准后施行。

第四十九条 本办法自发文之日起执行。

第三篇：江西省房地产经纪人《房地产经纪业务操作》考试试题范文

2015年江西省房地产经纪人《房地产经纪业务操作》考试试题 本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、在根据SWOT分析制订出的行动对策中，SO对策代表的是。A：最大与最小对策 B：最小与最小对策 C：最大与最大对策 D：最小与最大对策

E：工厂的生产设备

2、《担保法》规定定金的数额不得超过主合同标的额的这一比例为强制性规定，当事人不得违反。

A：5％

B：15％ C：20％ D：25％ E：房地产经纪服务的外部社会环境不诚信

3、在正常使用下，关于房地产开发企业对商品住宅最低保修期限的说法，正确的是。A：屋面防水为1年

B：电器开关为1年

C：地面开裂为1年 D：卫生间防渗漏为2年 E：权利型房地产投资信托

4、承保各种专业技术人员因在从事职业技术工作时的疏忽或过失造成合同对方或他人财产损失的经济赔偿责任的险种是。

A：职业责任保险 B：保证保险 C：意外伤害保险 D：财产损失保险 E：房地产经纪服务的外部社会环境不诚信

5、调查目的是指调查所要达到的具体目标，对于它所回答的问题，下列表述不正确的是。

A：为什么要调查 B：调查要解决什么问题 C：调查具有什么意义 D：怎么样去调查 E：房地产经纪服务的外部社会环境不诚信

6、建设单位应当在竣工验收后个月内向城乡规划主管部门报送有关竣工验收资料。

A：3

B：4

C：5 D：6 E：权利型房地产投资信托

7、物业管理实施的原则是相结合。

A：业主的自我约束、自我管理与日常综合服务与管理

B：业主的法制约束、自我管理与日常综合服务与管理

C：业主的自我约束、自我管理与物业服务企业统一专业化管理

D：业主的法制约束、自我管理与物业服务企业统一专业化管理

E：权利型房地产投资信托

8、用来判断消费者对推广行为的印象与推广计划者的原意是否相符的推广效果测评方法是。A：询问测评法 B：认知测评法 C：知晓测评法 D：态度测评法 E：工厂的生产设备

9、市场交易中出现的许多新问题在专门的房地产经纪法律法规中找不到明确对应的解决依据，只能依照相关法律来处理，指导性、原则性强，可不够，难以应付错综复杂的房地产经纪行为。

A：灵活性 B：操作性 C：变通性 D：实践性 E：客户资金代收代付风险

10、房地产开发项目的可行性研究中要进行收入和成本的对比分析，并考虑投资者风险偏好和资金的时间价值，一般采用。A：收益法 B：现金流量贴现分析法 C：成本法 D：长期趋势法 E：客户资金代收代付风险

11、下列关于市场营销的表述，错误的是。A：市场营销是一种经营理念 B：市场营销是企业的一种战略管理活动

C：市场营销的核心思想是以实现企业的经营目标为中心

D：市场营销的基本原理是企业在动态的环境中，通过满足消费者的需要促进交换，最终实现企业的目标

E：工厂的生产设备

12、在同级监督的基础上，国务院和各省(区)建设行政主管部门会同财政、人民银行对住房公积金管理实施行政监督，建立自上而下的行政监督体系，其目的是。

A：实现住房公积金的保值、增值 B：保护住房公积金管理委员会的决策 C：保证住房公积金的安全高效运作

D：维护住房公积金所有人的合法权益

E：权利型房地产投资信托

13、下列选项中，在房地产产品和服务的营销策略中起到关键性作用，关系到房地产的产权人能否将产品转移到最终顾客，并实现收益。A：营销计划 B：营销组织 C：营销渠道 D：营销方式 E：工厂的生产设备

14、在房地产市场细分依据中，是最常用的市场细分依据。

A：心理因素 B：人口统计因素 C：地理因素 D：购买行为因素 E：工厂的生产设备

15、关于规范的表述，正确的是。

A：执业规范是针对某一职业或工种的人员，制定的道德准则和行为标准

B：职业规范则是针对从事某一职业的人员和从事该行业的机构，制定的道德准则和行为标准

C：职业规范和执业规范都包含专业方面的技术规范又包括行业内部的道德规范和行为规范

D：道德规范，是指通过国家的立法机关制定的或者认可的，用以指导，约束人们行为的一种规范 E：客户资金代收代付风险

16、商品房买卖当事人以约定的违约金低于造成的损失为由请求增加的，应当以确定违约金数额。

A：违约造成的损失 B：损失超过违约金30％为标准 C：违约造成的损失上浮30％ D：约定违约金的2倍 E：权利型房地产投资信托

17、违约责任是当事人不履行合同义务或者履行义务不符合约定条件而应承担的。

A：民事责任 B：侵权责任 C：刑事责任 D：行政责任 E：客户资金代收代付风险

18、在建筑物构件中，处于二级的防火墙，其燃烧性能和耐火极限不应低于h。A：3．00 B：2．50 C：1．50 D：1．00 E：房地产经纪服务的外部社会环境不诚信

19、城镇土地使用税实行分类分级的税率。A：累进定额

B：幅度定额 C：累进 D：比例 E：权利型房地产投资信托

20、按照不同，环境污染分为废气污染、废水污染、噪声污染、固体废物污染、辐射污染等。A：污染物的性质

B：污染物产生的原因

C：污染物的形态 D：污染物分布的范围 E：房地产经纪服务的外部社会环境不诚信

21、工作丰富化是企业岗位设置时不容忽视的一条原则，指工作内容的纵向扩展，使员工所做的活动具有完整性，增强员工的自由度和，增强员工的责任感。A：能动性 B：创新性 C：独立性 D：实践性 E：客户资金代收代付风险

22、独家代理是以确定了为前提的，避免了房地产低价出售。A：市场平均价格 B：政府指导价格 C：委托价格 D：市场调节价格 E：工厂的生产设备

23、按照，房地产咨询收费分为口头咨询费和书面咨询费。A：房地产价格总额大小 B：服务形式 C：服务范围 D：服务内容 E：权利型房地产投资信托

24、房地产经纪业是房地产的润滑剂。A：开发经营 B：市场运行 C：管理交易 D：设施建设 E：权利型房地产投资信托

25、某建设项目总投资1000万元，建设期5年，建设完成后用于出租，从投资开始到投资全部收回的预期年限为10年。该项目的预期投资收益率为。A：7％ B：10％ C：14％ D：20％

E：工厂的生产设备

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符

合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、根据购房面积大小，可将客户分为。A：自用客户 B：大户型及别墅客户 C：中大户型客户 D：投资客户 E：小户型客户

2、房地产经纪机构风险规避过程由步骤构成。A：实施该方案 B：将该方案与相关人员讨论，并报上级批准

C：根据调研结果，草拟消除风险的方案 D：针对预知风险进行进一步调研

E：风险分析

3、房地产经纪人在帮助客户制订贷款方案时，应充分考虑客户的，进行综合考虑。A：收入水平B：储蓄 C：家庭开支 D：家庭理财状况 E：工作情况

4、房地产抵押担保的范围包括。A：主债权及利息 B：违约全 C：定金 D：损害赔偿金 E：实现抵押权的费用

5、有关行业的问题，应通过市场选择来决定。A：监督 B：管理 C：规模 D：结构 E：品质

6、民事法律关系的客体是指民事权利和民事义务所指向的对象，包括等。A：物 B：行为 C：法人 D：自然人

E：智力成果

7、针对房屋买卖业务的物业交验，房地产经纪人应注意。

A：提醒卖方保留交房日上个月份的已缴纳水费账单收据

B：帮助买方查验电表是否有移动、改装、线路走向是否正常等

C：协助买卖双方进行煤气过户

D：协助办理有线电视过户 E：检查和验收房屋及附属设施

8、关于房屋卖方独家代理的说法，正确的有。A：房屋销售成功率较高 B：房屋销售成交时间短 C：房屋销售方式以房源为中心

D：房屋委托销售权是独家的、排他的 E：房地产经纪人与卖方的承诺义务是单边的9、违约责任的免责事由包括。

A：阻却违法性事由 B：约定免责事由 C：受害人过错 D：正当防卫 E：客户资金代收代付风险

10、用来表示在一定时期内一种房地产供给量的相对变化对于该种房地产价格的相对变化的反应程度的是。

A：房地产需求的价格弹性

B：房地产需求的价格预期弹性 C：房地产供给的价格弹性 D：房地产供给的要素成本弹性

E：房地产经纪服务的外部社会环境不诚信

11、建筑设计标准要求建筑物应达到的设计使用年限，其中普通建筑和构筑物为年。A：40 B：50 C：60 D：70

E：房地产经纪服务的外部社会环境不诚信

12、房地产经纪门店形象设计的基本原则有。

A：符合经纪机构的形象宣传 B：注重个性化 C：注重人性化 D：保证良好的展示性 E：内部设计风格要与外观风格保持一致

13、居住区用地包括。A：住宅用地 B：公共服务设施用地 C：其他用地 D：道路用地

E：公共绿地

14、室内装饰装修构造中，室内墙体饰面主要起到的作用。A：分割空间 B：保护墙体 C：改善墙体的物理性能 D：装饰功能 E：美化功能

15、物业服务费的定价形式主要有。

A：政府指导价 B：市场调节价 C：物业管理企业定价 D：业主定价 E：根据相关情况定价

16、房地产经纪活动是房地产整体市场的重要组成部分，房地产经纪活动是。A：商业行为 B：政策行为 C：宏观调控行为 D：市场行为 E：客户资金代收代付风险

17、下列关于房地产居间合同的表述中，正确的有。

A：居间合同委托人的给付义务具有不确定性，只有交易达成，委托人才有向经纪人支付报酬的义务

B：居间合同中，房地产经纪人只能接受相对两方的委托

C：房地产经纪人在居间合同中具有向委托人如实报告的义务

D：委托人可以要求房地产经纪人不得将自己的姓名、家庭等情况告知相对人

E：房地产经纪人对在提供居间服务过程中得到的有关委托人的商业机密等具有保密义务

18、个人转让房屋所涉及的税费一般包括营业税及其附加、等。A：契税 B：印花税 C：土地增值税 D：个人所得税 E：综合地价款

19、楼宇自动化系统应具备的基本功能包括。

A：保安监视控制功能 B：办公自动化功能 C：综合布线功能 D：消防灭火报警监控功能 E：公用设施监视控制功能

20、房地产经纪人在与客户交换名片时应。A：先于上司给客户递自己的名片 B：将客户的名片放人裤兜中 C：将备忘事情记在客户的名片上 D：双手接过客户的名片

E：双手递给客户自己的名片

21、担保物权的特征包括。

A：担保物权以确保债务的履行为目的 B：担保物权具有从属性和可分性 C：担保物权具有优先受偿的效力 D：担保物权是以担保物的交换价值为债务履行提供担保的 E：担保物权是在债务人或第三人的财产上设定的权利，是一种他物权

22、非随机抽样调研的具体方法主要有。

A：简单抽样 B：分层抽样 C：就便抽样 D：判断抽样 E：配额抽样

23、建筑工地上通常出现的建筑施工噪声有。A：空压机、电锤的噪声 B：混凝土搅拌机、混凝土振捣器的噪声

C：切割钢材、石材、瓷砖、木板的噪声 D：运输车辆、垂直运输机械的噪声 E：施工工地附近公交汽车的噪声

24、房地产经纪行业组织根据章程，或经政府房地产管理部门授权，履行的职责包括。

A：保障房地产经纪人员依法执业，维护房地产经纪人员合法权益

B：组织开展房地产经纪理论、方法及其应用的研究、讨论、交流和考察 C：组织房地产经纪人员进行研讨、交流 D：房地产经纪人与销售员执业资格牌照发放

E：拟订并推行房地产经纪执业标准、规则

25、根据合同是自当事人意思表示一致时成立，还是在当事人意思表示一致后，仍须有实际交付标的物的行为才能成立，可将合同分为和。A：从合同 B：有偿合同 C：实践合同 D：诺成合同 E：主合同

第四篇：房地产经纪管理办法

房地产经纪管理办法

折叠第一章

总

则

第一条 为了规范房地产经纪活动，保护房地产交易及经纪活动当事人的合法权益，促进房地产市场健康发展，根据《中华人民共和国城市房地产管理法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本办法。

第二条 在中华人民共和国境内从事房地产经纪活动,应当遵守本办法。

第三条 本办法所称房地产经纪，是指房地产经纪机构和房地产经纪人员为促成房地产交易，向委托人提供房地产居间、代理等服务并收取佣金的行为。

第四条 从事房地产经纪活动应当遵循自愿、平等、公平和诚实信用的原则，遵守职业规范，恪守职业道德。

第五条 县级以上人民政府建设(房地产)主管部门、价格主管部门、人力资源和社会保障主管部门应当按照职责分工，分别负责房地产经纪活动的监督和管理。

第六条 房地产经纪行业组织应当按照章程实行自律管理，向有关部门反映行业发展的意见和建议，促进房地产经纪行业发展和人员素质提高。

第二章

房地产经纪机构和人员

第七条 本办法所称房地产经纪机构，是指依法设立，从事房地产经纪活动的中介服务机构。

房地产经纪机构可以设立分支机构。

第八条 设立房地产经纪机构和分支机构，应当具有足够数量的房地产经纪人员。

本办法所称房地产经纪人员，是指从事房地产经纪活动的房地产经纪人和房地产经纪人协理。

房地产经纪机构和分支机构与其招用的房地产经纪人员，应当按照《中华人民共和国劳动合同法》的规定签订劳动合同。

第九条 国家对房地产经纪人员实行职业资格制度，纳入全国专业技术人员职业资格制度统一规划和管理。

第十条 房地产经纪人实行全国统一大纲、统一命题、统一组织的考试制度，由国务院住房和城乡建设主管部门、人力资源和社会保障主管部门共同组织实施，原则上每年举行一次。

房地产经纪人协理实行全国统一大纲，由各省、自治区、直辖市人民政府建设(房地产)主管部门、人力资源和社会保障主管部门命题并组织考试的制度，每年的考试次数根据行业发展需要确定。

第十一条 房地产经纪机构及其分支机构应当自领取营业执照之日起30日内，到所在直辖市、市、县人民政府建设(房地产)主管部门备案。

第十二条 直辖市、市、县人民政府建设(房地产)主管部门应当将房地产经纪机构及其分支机构的名称、住所、法定代表人(执行合伙人)或者负责人、注册资本、房地产经纪人员等备案信息向社会公示。

第十三条 房地产经纪机构及其分支机构变更或者终止的，应当自变更或者终止之日起30日内，办理备案变更或者注销手续。

第三章

房地产经纪活动

第十四条 房地产经纪业务应当由房地产经纪机构统一承接，服务报酬由房地产经纪机构统一收取。分支机构应当以设立该分支机构的房地产经纪机构名义承揽业务。

房地产经纪人员不得以个人名义承接房地产经纪业务和收取费用。

第十五条 房地产经纪机构及其分支机构应当在其经营场所醒目位置公示下列内容:

(一)营业执照和备案证明文件;

(二)服务项目、内容、标准;

(三)业务流程;

(四)收费项目、依据、标准;

(五)交易资金监管方式;

(六)信用档案查询方式、投诉电话及12358价格举报电话;

(七)政府主管部门或者行业组织制定的房地产经纪服务合同、房屋买卖合同、房屋租赁合同示范文本;

(八)法律、法规、规章规定的其他事项。

分支机构还应当公示设立该分支机构的房地产经纪机构的经营地址及联系方式。

房地产经纪机构代理销售商品房项目的，还应当在销售现场明显位置明示商品房销售委托书和批准销售商品房的有关证明文件。

第十六条 房地产经纪机构接受委托提供房地产信息、实地看房、代拟合同等房地产经纪服务的，应当与委托人签订书面房地产经纪服务合同。

房地产经纪服务合同应当包含下列内容:

(一)房地产经纪服务双方当事人的姓名(名称)、住所等情况和从事业务的房地产经纪人员情况;

(二)房地产经纪服务的项目、内容、要求以及完成的标准;

(三)服务费用及其支付方式;

(四)合同当事人的权利和义务;

(五)违约责任和纠纷解决方式。

建设(房地产)主管部门或者房地产经纪行业组织可以制定房地产经纪服务合同示范文本，供当事人选用。

第十七条 房地产经纪机构提供代办贷款、代办房地产登记等其他服务的，应当向委托人说明服务内容、收费标准等情况，经委托人同意后，另行签订合同。

第十八条 房地产经纪服务实行明码标价制度。房地产经纪机构应当遵守价格法律、法规和规章规定，在经营场所醒目位置标明房地产经纪服务项目、服务内容、收费标准以及相关房地产价格和信息。

房地产经纪机构不得收取任何未予标明的费用;不得利用虚假或者使人误解的标价内容和标价方式进行价格欺诈;一项服务可以分解为多个项目和标准的，应当明确标示每一个项目和标准，不得混合标价、捆绑标价。

第十九条 房地产经纪机构未完成房地产经纪服务合同约定事项，或者服务未达到房地产经纪服务合同约定标准的，不得收取佣金。

两家或者两家以上房地产经纪机构合作开展同一宗房地产经纪业务的，只能按照一宗业务收取佣金，不得向委托人增加收费。

第二十条 房地产经纪机构签订的房地产经纪服务合同，应当加盖房地产经纪机构印章，并由从事该业务的一名房地产经纪人或者两名房地产经纪人协理签名。

第二十一条 房地产经纪机构签订房地产经纪服务合同前，应当向委托人说明房地产经纪服务合同和房屋买卖合同或者房屋租赁合同的相关内容，并书面告知下列事项:

(一)是否与委托房屋有利害关系;

(二)应当由委托人协助的事宜、提供的资料;

(三)委托房屋的市场参考价格;

(四)房屋交易的一般程序及可能存在的风险;

(五)房屋交易涉及的税费;

(六)经纪服务的内容及完成标准;

(七)经纪服务收费标准和支付时间;

(八)其他需要告知的事项。

房地产经纪机构根据交易当事人需要提供房地产经纪服务以外的其他服务的，应当事先经当事人书面同意并告知服务内容及收费标准。书面告知材料应当经委托人签名(盖章)确认。

第二十二条 房地产经纪机构与委托人签订房屋出售、出租经纪服务合同，应当查看委托出售、出租的房屋及房屋权属证书，委托人的身份证明等有关资料，并应当编制房屋状况说明书。经委托人书面同意后，方可以对外发布相应的房源信息。

房地产经纪机构与委托人签订房屋承购、承租经纪服务合同，应当查看委托人身份证明等有关资料。

第二十三条 委托人与房地产经纪机构签订房地产经纪服务合同，应当向房地产经纪机构提供真实有效的身份证明。委托出售、出租房屋的，还应当向房地产经纪机构提供真实有效的房屋权属证书。委托人未提供规定资料或者提供资料与实际不符的，房地产经纪机构应当拒绝接受委托。

第二十四条 房地产交易当事人约定由房地产经纪机构代收代付交易资金的，应当通过房地产经纪机构在银行开设的客户交易结算资金专用存款账户划转交易资金。

交易资金的划转应当经过房地产交易资金支付方和房地产经纪机构的签字和盖章。

第二十五条 房地产经纪机构和房地产经纪人员不得有下列行为:

(一)捏造散布涨价信息，或者与房地产开发经营单位串通捂盘惜售、炒卖房号，操纵市场价格;

(二)对交易当事人隐瞒真实的房屋交易信息，低价收进高价卖(租)出房屋赚取差价;

(三)以隐瞒、欺诈、胁迫、贿赂等不正当手段招揽业务，诱骗消费者交易或者强制交易;

(四)泄露或者不当使用委托人的个人信息或者商业秘密，谋取不正当利益;

(五)为交易当事人规避房屋交易税费等非法目的，就同一房屋签订不同交易价款的合同提供便利;

(六)改变房屋内部结构分割出租;

(七)侵占、挪用房地产交易资金;

(八)承购、承租自己提供经纪服务的房屋;

(九)为不符合交易条件的保障性住房和禁止交易的房屋提供经纪服务;

(十)法律、法规禁止的其他行为。

第二十六条 房地产经纪机构应当建立业务记录制度，如实记录业务情况。

房地产经纪机构应当保存房地产经纪服务合同，保存期不少于5年。

第二十七条 房地产经纪行业组织应当制定房地产经纪从业规程,逐步建立并完善资信评价体系和房地产经纪房源、客源信息共享系统。

第四章

监督管理

第二十八条 建设(房地产)主管部门、价格主管部门应当通过现场巡查、合同抽查、投诉受理等方式，采取约谈、记入信用档案、媒体曝光等措施，对房地产经纪机构和房地产经纪人员进行监督。

房地产经纪机构违反人力资源和社会保障法律法规的行为，由人力资源和社会保障主管部门依法予以查处。

被检查的房地产经纪机构和房地产经纪人员应当予以配合，并根据要求提供检查所需的资料。

第二十九条 建设(房地产)主管部门、价格主管部门、人力资源和社会保障主管部门应当建立房地产经纪机构和房地产经纪人员信息共享制度。建设(房地产)主管部门应当定期将备案的房地产经纪机构情况通报同级价格主管部门、人力资源和社会保障主管部门。

第三十条 直辖市、市、县人民政府建设(房地产)主管部门应当构建统一的房地产经纪网上管理和服务平台，为备案的房地产经纪机构提供下列服务:

(一)房地产经纪机构备案信息公示;

(二)房地产交易与登记信息查询;

(三)房地产交易合同网上签订;

(四)房地产经纪信用档案公示;

(五)法律、法规和规章规定的其他事项。

经备案的房地产经纪机构可以取得网上签约资格。

第三十一条 县级以上人民政府建设(房地产)主管部门应当建立房地产经纪信用档案，并向社会公示。

县级以上人民政府建设(房地产)主管部门应当将在日常监督检查中发现的房地产经纪机构和房地产经纪人员的违法违规行为、经查证属实的被投诉举报记录等情况，作为不良信用记录记入其信用档案。

第三十二条 房地产经纪机构和房地产经纪人员应当按照规定提供真实、完整的信用档案信息。

第五章

法律责任

第三十三条 违反本办法，有下列行为之一的，由县级以上地方人民政府建设(房地产)主管部门责令限期改正，记入信用档案;对房地产经纪人员处以1万元罚款;对房地产经纪机构处以1万元以上3万元以下罚款:

(一)房地产经纪人员以个人名义承接房地产经纪业务和收取费用的;

(二)房地产经纪机构提供代办贷款、代办房地产登记等其他服务，未向委托人说明服务内容、收费标准等情况，并未经委托人同意的;

(三)房地产经纪服务合同未由从事该业务的一名房地产经纪人或者两名房地产经纪人协理签名的;

(四)房地产经纪机构签订房地产经纪服务合同前，不向交易当事人说明和书面告知规定事项的;

(五)房地产经纪机构未按照规定如实记录业务情况或者保存房地产经纪服务合同的。

第三十四条 违反本办法第十八条、第十九条、第二十五条第(一)项、第(二)项，构成价格违法行为的，由县级以上人民政府价格主管部门按照价格法律、法规和规章的规定，责令改正、没收违法所得、依法处以罚款;情节严重的，依法给予停业整顿等行政处罚。

第三十五条 违反本办法第二十二条，房地产经纪机构擅自对外发布房源信息的，由县级以上地方人民政府建设(房地产)主管部门责令限期改正，记入信用档案，取消网上签约资格，并处以1万元以上3万元以下罚款。

第三十六条 违反本办法第二十四条，房地产经纪机构擅自划转客户交易结算资金的，由县级以上地方人民政府建设(房地产)主管部门责令限期改正，取消网上签约资格，处以3万元罚款。

第三十七条 违反本办法第二十五条第(三)项、第(四)项、第(五)项、第(六)项、第(七)项、第(八)项、第(九)项、第(十)项的，由县级以上地方人民政府建设(房地产)主管部门责令限期改正，记入信用档案;对房地产经纪人员处以1万元罚款;对房地产经纪机构，取消网上签约资格，处以3万元罚款。

第三十八条 县级以上人民政府建设(房地产)主管部门、价格主管部门、人力资源和社会保障主管部门的工作人员在房地产经纪监督管理工作中，玩忽职守、徇私舞弊、滥用职权的，依法给予处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第六章

附

则

第三十九条 各地可以依据本办法制定实施细则。[1]

第四十条 本办法自2011年4月1日起施行。

第五篇：2018最新《房地产经纪管理办法》全文

2017最新《房地产经纪管理办法》全文

第一章 总则

第一条为了规范房地产经纪活动，保护房地产交易及 经纪活动当事人的合法权益，促进房地产市场健康发展，根 据《中华人民共和国城市房地产管理法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本办法。

第二条在中华人民共和国境内从事房地产经纪活动，应当遵守本办法。

第三条本办法所称房地产经纪，是指房地产经纪机构 和房地产经纪人员为促成房地产交易，向委托人提供房地产 居间、代理等服务并收取佣金的行为。

第四条从事房地产经纪活动应当遵循自愿、平等、公平和诚实信用的原则，遵守职业规范，恪守职业道德。

第五条县级以上人民政府建设(房地产)主管部门、价格主管部门、人力资源和社会保障主管部门应当按照职责分 工，分别负责房地产经纪活动的监督和管理。

第六条房地产经纪行业组织应当按照章程实行自律 管理，向有关部门反映行业发展的意见和建议，促进房地产 经纪行业发展和人员素质提高。第二章

房地产经纪机构和人员

第七条本办法所称房地产经纪机构，是指依法设立，从事房地产经纪活动的中介服务机构。

房地产经纪机构可以设立分支机构。

第八条设立房地产经纪机构和分支机构，应当具有足够数量的房地产经纪人员。

本办法所称房地产经纪人员，是指从事房地产经纪活动的房地产经纪人和房地产经纪人协理。

房地产经纪机构和分支机构与其招用的房地产经纪人员应当按照《中华人民共和国劳动合同法》的规定签订劳动合同。第九条国家对房地产经纪人员实行职业资格制度，纳 入全国专业技术人员职业资格制度统一规划和管理。

第十条房地产经纪人协理和房地产经纪人职业资格实行全国统一大纲、统一命题、统一组织的考试制度，由房地产经纪行业组织负责管理和实施考试工作，原则上每年举 行一次考试。国务院住房城乡建设主管部门、人力资源社会 保障部门负责对房地产经纪人协理和房地产经纪人职业资 格考试进行指导、监督和检查。

第十一条房地产经纪机构及其分支机构应当自领取 营业执照之日起30日内，到所在直辖市、市、县人民政府建 设(房地产)主管部门备案。第十二条直辖市、市、县人民政府建设(房地产)主管 部门应当将房地产经纪机构及其分支机构的名称、住所、法 定代表人(执行合伙人)或者负责人、注册资本、房地产经纪 人员等备案信息向社会公示。

第十三条房地产经纪机构及其分支机构变更或者终 止的，应当自变更或者终止之曰起30曰内，办理备案变更或 者注销手续。第三章

房地产经纪活动

第十四条房地产经纪业务应当由房地产经纪机构统一承接，服务报酬由房地产经纪机构统一收取。分支机构应 当以设立该分支机构的房地产经纪机构名义承揽业务。

房地产经纪人员不得以个人名义承接房地产经纪业务 和收取费用。

第十五条房地产经纪机构及其分支机构应当在其经 营场所醒目位置公示下列内容：(一)营业执照和备案证明文件；(二)服务项目、内容、标准；(三)业务流程；

(四)收费项目、依据、标准；(五)交易资金监管方式；

(六信用档案查询方式、投诉电话及12358价格举报电 话；

(七)政府主管部门或者行业组织制定的房地产经纪服务合同、房屋买卖合同、房屋租赁合同示范文本；

(八)法律、法规、规章规定的其他事项。

分支机构还应当公示设立该分支机构的房地产经纪机 构的经营地址及联系方式。

房地产经纪机构代理销售商品房项目的，还应当在销售 现场明显位置明示商品房销售委托书和批准销售商品房的 有关证明文件。第十六条房地产经纪机构接受委托提供房地产信息、实地看房、代拟合同等房地产经纪服务的，应当与委托人签 订书面房地产经纪服务合同。

房地产经纪服务合同应当包含下列内容：

(一)房地产经纪服务双方当事人的姓名(名称)、住所等 情况和从事业务的房地产经纪人员情况；

(二)房地产经纪服务的项目、内容、要求以及完成的标准；(三)服务费用及其支付方式；(四)合同当事人的权利和义务；(五)违约责任和纠纷解决方式。

建设(房地产)主管部门或者房地产经纪行业组织可以 制定房地产经纪服务合同示范文本，供当事人选用。

第十七条房地产经纪机构提供代办贷款、代办房地产 登记等其他服务的，应当向委托人说明服务内容、收费标准 等情况，经委托人同意后，另行签订合同。

第十八条房地产经纪服务实行明码标价制度。房地产 经纪机构应当遵守价格法律、法规和规章规定，在经营场所 醒目位置标明房地产经纪服务项目、服务内容、收费标准以 及相关房地产价格和信息。

房地产经纪机构不得收取任何未予标明的费用;不得利用虚假或者使人误解的标价内容和标价方式进行价格欺诈;一项服务可以分解为多个项目和标准的，应当明确标示每一个项目和标准，不得混合标价、捆绑标价。

第十九条房地产经纪机构未完成房地产经纪服务合 同约定事项，或者服务未达到房地产经纪服务合同约定标准 的，不得收取佣金。两家或者两家以上房地产经纪机构合作开展同一宗房地产经纪业务的，只能按照一宗业务收取佣金，不得向委托 人增加收费。

第二十条房地产经纪机构签订的房地产经纪服务合 同，应当加盖房地产经纪机构印章，并由从事该业务的一名 房地产经纪人或者两名房地产经纪人协理签名。

第二十一条房地产经纪机构签订房地产经纪服务合 同前，应当向委托人说明房地产经纪服务合同和房屋买卖合 同或者房屋租赁合同的相关内容，并书面告知下列事项：(一)是否与委托房屋有利害关系；

(二)应当由委托人协助的事宜、提供的资料；(三)委托房屋的市场参考价格；

(四)房屋交易的一般程序及可能存在的风险；(五)房屋交易涉及的税费；

(六)经纪服务的内容及完成标准；(七)经纪服务收费标准和支付时间；(八)其他需要告知的事项。

房地产经纪机构根据交易当事人需要提供房地产经纪 服务以外的其他服务的，应当事先经当事人书面同意并告知 服务内容及收费标准。书面告知材料应当经委托人签名(盖章)确认。

第二十二条房地产经纪机构与委托人签订房屋出售、出粗经纪服务合同，应当查看委托出售、出租的房屋及房屋

权属证书，委托人的身份证明等有关资料，并应当编制房屋 状况说明书。经委托人书面同意后，方可以对外发布相应的 房源信息.房地产经纪机构与委托人签订房屋承购、承租经纪服务 合同，应当查看委托人身份证明等有关资料。

第二十三条委托人与房地产经纪机构签订房地产经 纪服务合同，应当向房地产经纪机构提供真实有效的身份证 明。委托出售、出租房屋的，还应当向房地产经纪机构提供 真实有效的房屋权属证书。委托人未提供规定资料或者提供 资料与实际不符的，房地产经纪机构应当拒绝接受委托。第二十四条房地产交易当事人约定由房地产经纪机 构代收代付交易资金的，应当通过房地产经纪机构在银行开 设的客户交易结算资金专用存款账户划转交易资金。

交易资金的划转应当经过房地产交易资金支付方和房 地产经纪机构的签字和盖章。

第二十五条房地产经纪机构和房地产经纪人员不得(一)捏造散布涨价信息，或者与房地产开发经营单位串通捂盘惜售、炒卖房号，操纵市场价格；

(二)对交易当事人隐瞒真实的房屋交易信息，低价收进 高价卖(租)出房屋赚取差价；

(三)以隐瞒、欺诈、胁迫、贿赂等不正当手段招揽业务，诱骗消费者交易或者强制交易；

(四)泄露或者不当使用委托人的个人信息或者商业秘 密，谋取不正当利益；

(五)为交易当事人规避房屋交易税费等非法目的，就同 一房屋签订不同交易价款的合同提供便利；(六)改变房屋内部结构分割出租;(七)侵占、挪用房地产交易资金；

(八)承购、承租自己提供经纪服务的房屋；

(九)为不符合交易条件的保障性住房和禁止交易的房 屋提供经纪服务；

(十)法律、法规禁止的其他行为。

第二十六条房地产经纪机构应当建立业务记录制度，如实记录业务情况。

房地产经纪机构应当保存房地产经纪服务合同，保存期 不少于5年。

第二十七条房地产经纪行业组织应当制定房地产经 纪从业规程，逐步建立并完善资信评价体系和房地产经纪房 源、客源信息共享系统。

第四章 监督管理

第二十八条建设(房地产)主管部门、价格主管部门应 当通过现场巡查、合同抽查、投诉受理等方式，釆取约谈、记入信用档案、媒体曝光等措施，对房地产经纪机构和房地 产经纪人员进行监督。

房地产经纪机构违反人力资源和社会保障法律法规的 行为，由人力资源和社会保障主管部门依法予以查处。

被检查的房地产经纪机构和房地产经纪人员应当予以 配合，并根据要求提供检查所需的资料。

第二十九条建设(房地产)主管部门、价格主管部门、人力资源和社会保障主管部门应当建立房地产经纪机构和 房地产经纪人员信息共享制度。建设(房地产)主管部门应当 定期将备案的房地产经纪机构情况通报同级价格主管部门、人力资源和社会保障主管部门。第三十条直辖市、市、县人民政府建设(房地产)主管 部门应当构建统一的房地产经纪网上管理和服务平台，为备 案的房地产经纪机构提供下列服务：

(一)房地产经纪机构备案信息公示；(二)房地产交易与登记信息查询；(三)房地产交易合同网上签订；(四)房地产经纪信用档案公示;(五)法律、法规和规章规定的其他事项。

经备案的房地产经纪机构可以取得网上签约资格。

第三十一条县级以上人民政府建设(房地产)主管部 门应当建立房地产经纪信用档案，并向社会公示。

县级以上人民政府建设(房地产)主管部门应当将在曰 常监督检查中发现的房地产经纪机构和房地产经纪人员的 违法违规行为、经查证属实的被投诉举报记录等情况，作为 不良信用记录记入其信用档案。

第三十二条房地产经纪机构和房地产经纪人员应当 按照规定提供真实、完整的信用档案信息。第五章 法律责任

第三十三条违反本办法，有下列行为之一的，由县级 以上地方人民政府建设(房地产)主管部门责令限期改正，记 入信用档案;对房地产经纪人员处以1万元罚款;对房地产经纪机构处以1万元以上3万元以下罚款：

(一)房地产经纪人员以个人名义承接房地产经纪业务 和收取费用的；

(二)房地产经纪机构提供代办贷款、代办房地产登记等 其他服务，未向委托人说明服务内容、收费标准等情况，并 未经委托人同意的；

(三)房地产经纪服务合同未由从事该业务的一名房地 产经纪人或者两名房地产经纪人协理签名的；

(四)房地产经纪机构签订房地产经纪服务合同前，不向 交易当事人说明和书面告知规定事项的；

(五)房地产经纪机构未按照规定如实记录业务情况或 者保存房地产经纪服务合同的。

第三十四条违反本办法第十八条、第十九条、第二十 五条第(一)项、第(二)项，构成价格违法行为的，由县级以上 人民政府价格主管部门按照价格法律、法规和规章的规定，责令改正、没收违法所得、依法处以罚款;情节严重的，依法 给予停业整顿等行政处罚。第三十五条违反本办法第二十二条，房地产经纪机构 擅自对外发布房源信息的，由县级以上地方人民政府建设(房 地产)主管部门责令限期改正，记入信用档案，取消网上签约 资格，并处以1万元以上3万元以下罚款。

第三十六条违反本办法第二十四条，房地产经纪机构 擅自划转客户交易结算资金的，由县级以上地方人民政府建 设(房地产)主管部门责令限期改正，取消网上签约资格，处 以3万元罚款。第三十七条违反本办法第二十五条第(三)项、第(四)项、第(五)项、第(六)项、第(七)项、第(八)项、第(九)项、第第四十条本办法自2016年4月1日起施行。