山丹县社会保险综合业务系统操作管理办法(DOC)

第一篇：山丹县社会保险综合业务系统操作管理办法(DOC)

山丹县社会保险综合业务系统操作

管理办法

为了方便参保单位办理社会保险业务，山丹县社会保险事业管理中心在“五险合一”信息系统的基础上，开发了山丹县社会保险综合业务系统，为保证系统正常平稳运行，特制定本操作管理办法。

第一部分 申请开通网上申报功能

一、申请网上申报业务的资格条件

(一)凡是具备以下资格条件的参保单位均可自愿申请开通网上 申报业务：

1.社会保险缴费结算周期为“按月”的参保单位。

2.在“五险合一”信息系统中单位基本信息（社会保险登记证号、缴费属地、单位类型、组织机构代码）一致的参保单位。3.不存在违反社会保险相关规定行为的参保单位。

(二)存在以下情况之一的单位不可申请开通网上申报业务： 1.未按照政策规定参加社会保险的单位。2.存在欠费的单位。

3.参保方式为二级机构或二级公司的单位。

二、申请开通网上申报业务

参保单位填写两份《山丹县社会保险网上申报业务申请表》（以下简称《申请表》）（见附件 2）持以下材料于每月5—22 日至山丹县社保中心办理网上申报业务开户： ⒈《申请表》

⒉《组织机构代码证》 3.《工商营业执照》 4.《社会保险登记证》复印件 5.《单位法人身份证》

三、首次登录密码更改

参保单位初次登录网上申报系统时（必须更改密码）以后可随 时登录网上申报系统更改密码。

第二部分 网上申报业务办理

一、网上申报人员增加

（一）职工新参保

1.参保单位根据参保人员的情况在网上申报系统录入职工新参 保信息时，须提供《单位新参保人员花名册》、《山丹县社会保险个人信息登记表》、《劳动合同书》、新参保人员身份证、户口本复印件、并选择新增加原因。

新增加原因包括新参加工作、外省（行业统筹、军队）调入、机关事业转入、复员军人、转业军人和其他新参保。

2.参保单位于申报一至两小时后查询网上申报系统职工新参保 信息的导入情况，导入不成功的需要更改信息后重新提交。申报五险新参统的人员，五险均导入成功后，参保单位从网上打印《张掖市社会保险缴费核定通知单》，并携带相关资料到地税部门缴费。

（二）参保人员的转入及恢复缴费

1.参保单位根据参保人员的情况在网上申报系统录入职工增加 信息，并选择相应的增加原因。

增加原因包括：新就业、失业转就业、外统筹区区转入、本区转入、其它。

二、网上申报人员的减少

（一）参保单位根据参保人员的情况在网上申报系统录入职工 减少信息时，须选择相应的减少原因。减少原因包括：解除劳动合同、转外国籍、转往外统筹区、判刑、劳教、死亡。

（二）参保单位应依据网上申报系统反馈的办理减少成功信息� 打印《北京市社会保险参保人员减少表》并盖章�留存备查。�三�办理网上申报的单位须留存《北京市社会保险参保人员 减少表》、《北京市社会保险人员转移情况表》�表二十二—1�� 农民工解除合同的还须留存《终止、解除劳动�聘用�合同或工作关系证明》�判刑、劳教的须留存法院判决书复印件�参军的须留存入伍通知书复印件�出国的须留存本人申请、护照复印件�转外国籍的须留存本人相关证明�非带薪上学的须留存入学通知复印件。办理医疗减少的按规定留存相关资料。

特别提示�除上述减少原因的其他人员减少业务仍需要到社保经办机构办理。

三、网上申报信息变更

（一）单位信息变更

1.参保单位可以通过网上申报系统办理的单位信息变更内容包 括：单位简称、单位电话、单位经营（办公）地址、邮政编码、单位业务经办人姓名、单位业务经办人所在部门、单位业务经办人联系电话、单位法人联系电话、单位电子邮件地址、单位网址、单位传真号码。

2.参保单位在办理变更业务成功后�打印《北京市社会保险单 位信息变更登记表》�并盖章留存备查。

（二）个人信息变更

1.参保单位可以通过网上申报系统办理的个人信息变更内容包 括：文化程度、居住地(联系)地址、居住地（联系）邮政编码、选择邮寄社会保险对账单地址、个人身份、户口所在地地址、户口所在地邮政编码、参保人联系电话、参保人员手机、联系人姓名、联系人电话、联系人 EMAIL 地址。

2.参保单位在办理变更业务成功后�打印《北京市社会保险个 人信息变更登记表》�并盖章留存备查。

特别提示：除上述变更信息外，其他项目的单位及个人信息变更仍需到社保中心办理。

四、网上申报职工补缴

(一)网上申报系统职工补缴申报时间为： 1.每月5-22均可办理。

2.系统特殊维护期间不可使用，具体时间见网上申报系统公告。(二)网上申报补缴模块可办理本单位职工的五险的补缴业务。(三)参保单位须认真阅读《北京市社会保险网上申报系统补缴 业务办理须知》�并通过网上申报系统查询需补缴人员的基本信息及缴费情况�确认补缴人员的补缴险种及补缴起止月。(四)网上申报系统补缴业务办理流程： 第一步：录入补缴明细并提交。

第二步：提交一至两小时后查询反馈结果。如果补缴明细通过 系统校验（可预览补缴金额并确认提交）确认提交后补缴明细不可修改（如未通过系统校验需要查询申报失败原因），修改相关信息后重新申报。

第三步：补缴金额确认提交后，可于提交一至两小时后查询反 馈结果（反馈不成功的人员需重新申报）反馈成功的人员须打印《张掖市社会保险费补缴明细表》。如果申报的补缴明细包含历年补缴，则须携带盖章后的《张掖市市社会保险费补缴明细表》及相关材料到社保经办机构办理补缴审核及汇总业务。如果申报的补缴明细只包含当年补缴，则可通过网上申报系统打印《张掖市社会保险费补缴汇总表》或携带盖章后的《张掖市市社会保险费补缴明细表》及相关材料到社保经办机构办理补缴审核及汇总并现场打印《张掖市社会保险费补缴汇总表》。

第四步：通过网上申报系统打印《北京市社会保险费补缴汇总 表》后�须于打印一至两小时后携带盖章后的《北京市社会保险费补缴明细表》、《北京市社会保险费补缴汇总表》及相关材料到社保经办机构办理补缴审核及汇总业务。

(五)通过网上申报办理补缴业务的，须按照《张掖市社会保险 费补缴明细表》报表日期自然月的 14 日前到所属社保中心办理完毕补缴业务的缴费手续。

(六)出现以下情况，申报的补缴记录作废。

1.未按第五条中规定时间到所属社保经办机构办理缴费业务。2.因补缴资料不全或不符合要求造成补缴不成功的。

七、操作注意事项

（一）山丹县社会保险综合业务系统网站：�http�//services-bjrb.bjca.org.cn�。

（二）网上申报业务每日办理时间为8:30 至18:00；每月办理时间为 5 日至 22 日。

（三）参保单位对同一参保人员每次只能申报一种业务。

（四）同一参保单位或参保人员对同一业务类型以最后一次申 报内容为准。

（五）申报的处理结果反馈时间为:申报业务一至两小时后。需 要经办机构办理审核的业务遇节假日等特殊情况反馈处理结果时间顺延。

（六）参保单位只能查询本单位的单位和人员信息。

（七）参保单位及参保人员基本信息查询结果为截止到上月的 信息。

（）�八�参保单位应随时查询网上申报业务的申报信息状态。�九�参保单位办理整体转移过程中不可办理网上申报业务。�十�参保单位不可办理兼职人员的职工登记。第三部分 参保单位网上查询功能

一、单位信息即时查询� �一�单位基本信息查询

�二�单位缴费情况过录表查询�最早时间为 2004 年 11 �

目前仅提供四险信息�

�三�单位欠费情况查询�五险� �四�本单位人员缴费基数查询 �五�本单位人员个人基本信息查询 �六�本单位人员养老保险历年对帐单查询 �七�本单位人员当年各月缴费情况查询�四险� �八�本单位人员医疗各月缴费情况查询

�九�本单位人员 1992 年至 1995 年养老年帐户情况查询 �十�单位基本养老金支付月报增减变动查询 �十一�单位养老保险金月报外支付明细查询 �十二�单位养老保险金月报外支付汇总查询 �十三�单位在职人员医疗月报表查询

二、单位信息定制查询下载� �一�单位缴费情况明细过录查询 �二�单位在职人员增员记录查询

月�三�单位在职人员减员记录查询

�四�单位月均工资为空或 0 的参保人名录查询 �五�企业版信息下载查询 第四部分 用户管理

一、当参保单位组织机构代码、社保登记证号或单位名称发生 变更后须携带《组织机构代码证书》、《社会保险登记证》、单位 数字证书及《申请表》到所属社保经办机构办理网上申报系统权限

注销及重新开户手续。

二、网上申报业务的暂停使用

�一�参保单位任一险种发生欠费后�系统于次月自动取消该 单位使用网上申报的业务权限�只保留查询权限。

�二�参保单位在四险或医疗系统中办理单位中断缴费后�系 统于次日自动取消该单位使用网上申报的业务权限�只保留查询权 限。

�三�当参保单位出现以下违规情况时�社保经办机构暂停其 使用网上申报或网上查询的权限� 1.存档资料不全、无效 2.未按要求存档

3.利用网上申报、网上查询从事与社会保险无关的活动 4.其他违反社会保险相关规定的行为。

三、网上申报业务的恢复使用

�一�系统于参保单位全部归还欠费的次月自动恢复其网上申 报业务权限。

�二�参保单位在四险及医疗系统中办理单位恢复缴费后�系 统于次日自动开通该单位使用网上申报的业务权限。�三�出现违规情况的参保单位在完成整改后�向所属社保经 办机构报送《申请表》�如通过审核�则社保经办机构恢复该单位

网上申报和网上查询或网上查询权限。

四、网上申报业务权限的注销

�一�参保单位在四险或医疗系统中办理单位注销后�系统将 自动注销该单位使用网上申报和网上查询的权限。

�二�参保单位如需申请注销网上申报业务的权限�须填写《申 请表》并报送至所属社保经办机构�由社保经办机构注销其网上申

报和网上查询的权限。

五、密码重臵

参保单位如需重臵网上申报系统登录密码的�应携带盖章的《申 请表》�一式两份�、《社会保险登记证》及单位数字证书到所属

社保经办机构办理密码重臵业务。第五部分 系统支持 �一�单位数字证书咨询服务热线��010�59796320 �二�网上申报系统技术支持服务热线��010�96102 附件 1�

北京市社会保险网上申报系统用户承诺书

一、我单位自愿申请办理北京市社会保险网上申报业务。

二、我单位承诺严格按照社会保险有关政策法规和《北京市参 保单位办理社会保险网上申报业务操作管理办法》�试行�进行网

上申报业务操作�并保证所有申报的业务数据准确、真实、有效。

三、我单位承诺由专人负责网上申报系统的操作与管理�并保 证不恶意破坏和攻击网上申报系统�同时采取有效的防病毒和安全 措施。

四、我单位保证按照《北京市参保单位办理社会保险网上申报 业务操作管理办法》�试行�有关规定�将相关材料按月归档�并

且保证不以网上申报业务系统提供的功能和信息从事任何与社会保

险业务无关的活动�同意随时接受社保经办机构监督检查。

五、我单位保证当网上申报系统出现故障不能办理网上申报业 务时�及时到经办机构办理业务�如果未及时办理�由此造成的一 切责任由我单位承担。

六、我单位保证如组织机构代码或社保登记证号发生变更时� 及时携带《组织机构代码证书》、《社会保险登记证》、北京市政 务单位数字证书�USB Key�及《申请表》到所属社保经办机构网上

申报业务管理岗办理网上申报系统权限注销及重新开户手续。

七、我单位保证申请成功后及时修改密码�并妥善保存用户名 和密码。

八、我单位若违反社会保险有关政策法规和《北京市参保单位 办理社会保险网上申报业务操作管理办法》�试行�进行操作�及

因我单位及操作人员的责任造成不良后果的�由我单位及时更正并

承担相应责任。

九、我单位如违反网上申报相关规定�社保经办机构有权暂停、注销我单位网上申报业务权限�并追究我单位相关责任。

十、我单位在使用网上申报系统时�因设备故障、数据传输、软件瑕疵等原因造成的后果�社保经办机构不承担相关责任。

十一、我单位同意社保经办机构在必要时修改网上申报相关规 定及其条款、修改或中断服务内容。

十二、以上承诺自网上申报业务开通后即刻生效�除明示外� 本《承诺书》长期有效。申

请单位�章� 年 月 日

第二篇：信用社计算机综合业务系统管理办法

农村信用社计算机综合业务系统管理办法

第一章 总则

第一条 凡要求应用计算机处理核算业务的信用社，必须具备相应条件，并按“统一管理、统一机型设备、统一应用软件”的规定，经上一级管理部门审查同意后，方可使用。

第二条

凡使用计算机处理业务的信用社，必须挑选思想品质可靠、工作责任心强，具有一定业务知识和计算机应用知识的人员担任，上岗前须经过业务系统操作培训且考试合格。

第三条

按上级要求，信用社系统内计算机业务处理实行“统一领导，分级管理”的原则，由使用计算机处理业务的县联社在辖内结合自身实际，规范操作程序及岗位职责。

第四条

使用计算机处理业务必须符合《会计基本制度》规定的核算要求，坚持“十三项基本原则”，在帐务处理上要做到“六无、六相符”，并具有不同级别的保密设置，防弊防错、事后监督及故障应急处理和数据恢复措施。联社科技开发部负责对计算机使用情况进行检查，发现问题及时解决。

第五条

凡使用电子计算机处理业务的联社，系统管理员和中心机房维护人员不得兼任计算机操作员和顶岗，操作员不得参与编制有关应用软件，二者不得兼任，做到相互制约。

第六条

凡第一次使用计算机处理业务的信用社，要持积极慎重的态度，做到帐务不错不乱。在数据移植前，应由主管会计组织人员对手工帐务进行全面、细致地核对，保证总分、帐卡、帐据、帐表、帐款相符。数据移植输入计算机后，开始阶段必须手工记帐和计算机处理并行，待使用计算机处理完全适应工作需要时，经上一级管理部门验收，并制订相应的监督和应急措施后，方可停止手工操作。

第二章 帐务核算

第七条

应用电子计算机处理业务，必须坚持明细核算与综合核算分开的原则，相互核对，相互制约，保证帐务处理的正确无误及完整性。

第八条

必须实行钱、帐分管，有帐有据，当时记帐、当日结帐，总分核对、内外对帐，核算质量要达到：帐帐、帐款、帐据、帐实、帐表、帐折，内外帐务全部相符。

第九条

在处理每笔业务中，应根据合法有效凭证确定会计科目进行录入记帐。转帐业务：先记借后记贷，先记帐后签回单；代收他行票据，收妥进帐。现金收入：先收款、后记帐。现金付出：先记帐后付款。

第十条

所有帐务核算必须经过严格复核，必须实行事中或事后监督。大额支付凭证按事权划分经有关人员审查后付款。

第十一条

手工帐务转换到计算机系统处理，应先确定转换日，根据转换日有关资料人工编制日计表，分户计息积数和科目总帐积数，经主管会计核对无误后签章，一起装订成册，纳入会计档案管理。

第十二条

经批准启用计算机处理业务系统后，所有数据的输入必须由指定的操作员办理。操作员在启动计算机时，必须先输入自己密码作为验证。

第十三条

日间帐务处理

（一）储蓄电脑临柜业务操作

1、会计凭证是计算机处理业务的依据。记帐员对客户递交的存（取）款凭条和单（折）进行合法，有效性检查，办理存款业务还须清点现金。

2、记帐员依据存（取）款凭条选择相应储蓄电脑菜单进行数据录入。

3、录入无误经确认后，依次打印凭条和单（折）、销户还须打印利息清单，并加盖有关印章交出纳员（存款还须移交现金）。

4、打印过程中，发生存单（折）或凭条字迹歪斜，重叠及其它错误，记帐员应及时取消重做，不得手工书写、涂写替代电脑打印。

5、出纳员对记帐员递交的凭证（现金）进行逐项复核（包括销户时利息复算）无误后，加盖私章和现金收（付）讫章，并登记现金日记帐，将存单（折）及一联利息清单和现金交记帐员再行复核，并交客户存（取）款凭条及客户签收后的一联利息清单留存，轧帐时，核对现金正确后交记帐员。

（二）其他事项处理

对开户、销户、存款帐户冻结、扣划、解冻、查询、科目、利率等信息修改，均应根据有关规章、法律规定，由有关人员书面报请会计主管人员同意、签章后才能进行操作。

第十四条

日终帐务处理

（一）计算机操作员在日间帐务处理后，应及时进行日终处理。必须按顺序打印出科目日结单、科目发生额、各储种流水帐、各储种开销户登记簿、重要空白凭证、总分核对及凭证管理、日报表、签名盖章，交有关人员处理。

（二）轧帐时，借贷方余额要和出纳库存核对单金额、张数相符后方可记帐；打印储蓄流水帐时，必须和传票户数、金额逐笔进行核对；打印科目日结单时，要通打传票金额、张数，使其和科目日结单金额相符；打印总分核对，必须检查是否有差额出现。

（三）计算机系统处理日终帐务结束，次日或以后几日为例假日，应在当日开工后将下个工作日修改为正常工作日期，中间所隔假日应逐日补记总帐。

第十五条

特殊日业务处理

（一）月终处理

在每月最后一天，做完日终处理、备份后，还需做月终处理、记总帐、打印总分核对（差额栏应为零），核对月报表是否平衡。

（二）年终决算日处理

在会计决算日，各项业务做完后进行利息结转，然后做日终、月终及年终处理。

（三）结息日业务处理

根据《会计基本制度》有关结息的规定，计算机操作员必须按时完成结息工作。结息处理前打印出计息一览表，交有关人员审核帐号、积数、利率等项是否准确，无误后进行计息处理。结息日如有帐号，利率需要更正，须经会计主管人员审核同意，并在计息一览表签注意见和盖章，操作员凭以更改信息，否则任何人不得随意更改信息。由于错帐造成的计息积数调整，应按系统要求输入并打印核对。

结息处理后，操作员应打印出存（贷）款利息计息表，联行借入（借出）资金利息核对表，存（贷）款利息清单、利息支出（收入）凭证及损益科目汇总凭证，加盖名章后交会计主管人员审核处理。

（四）报表打印处理

凡在月末、十二月末、年末，操作员应根据会计部门的要求，按规定时间打印输出月报表、年报表，加盖公章并交会计主管人员。遇节假日应提前一天处理上述业务（年终决算除外）。

第十六条

错帐冲正处理

输入数据的差错冲正，操作员不得任意擅自抹销。不论当日或以后发现差错，应由有关人员填制冲正专用借票，会计主管人员审核签章后，操作员据以办理错帐更正处理，同时做好错帐登记。

（一）当日发生差错

应按计算机输入差错逻辑删除办法处理，重新输入正确数据。

（二）次日及以后在本年内发现的差错

记帐串户，应填制同一方向红蓝字冲正凭证办理冲正。用红字凭证记入原错误的帐户，在摘要栏内注明“冲销某年某月某日错帐”字样，用蓝字凭证记入正确的帐户，在摘要栏内注明“补记冲正某年某月某日帐”字样，并在原始凭证上及原错帐摘要栏内批注“某年某月某日冲正”字样。

（三）凡冲帐影响利息结算的，应计算应加、应减积数，报中心机管理员进行修改更正。

（四）所有冲帐调帐凭证必须经会计主管审查盖章后办理，并将错帐的日期、情况、金额及冲正、调帐的日期进行登记。

第三章 计算机机房及柜台设备管理

第十七条

以下所称计算机机房，是指安装有农村信用社计算机业务处理、管理信息系统或网络通信设备的房间（简称机房）；所称柜台设备，是指设置在机房外，用于处理农村信用社业务的计算机设备，如：计算机终端、微型计算机等。机房和柜面设备环境要达到防鼠、防盗、防雷击的要求。

第十八条

机房管理

（一）机房每日要指定专人值班，当天值班人员要按时进行开机、关机、数据备份，严格按规定进行各类设备操作及特殊日期处理，认真填写运行日志记录。

（二）机房工作人员必须经过电脑知识学习。未经学习的人员不得进入机房工作。因特殊情况非机房工作人员进入机房，必须由值班人员填写进入机房登记表。

（三）系统管理人员必须掌握计算机系统应用软件程序，能够对软件、硬件维护。系统 维护管理人员不得擅自参与处理会计帐务活动，不准处理和单独保存会计帐务数据文件。

（四）机房的环境条件必须符合计算机运行的要求，否则应停止电脑的运行，采取相应的措施。

（五）禁止在机房内吸烟、饮水、吃东西。每日打扫卫生，保持机房整洁。机房内严禁存放食物及易燃、易爆、易污染和强有力磁场物品。

（六）配置必须数量的无害于电脑的消防器材，组织人员进行使用训练，定期检查。

第十九条

柜台设备管理

（一）严禁无关人员操作电脑设备。设备处于运行状态时，应指定专人负责看护。严禁带电拆卸，搬运设备，设备运行禁止晃动操作台、柜。

（二）严禁将茶水、饮料、直、曲别针等物品，靠近电脑设备放置，定期清扫设备外壳及工作台，爱护机器设备。

（三）电脑设备应铺设专用电路，与其它用电线路严格分离，电脑设备必须接地。严禁在电脑供电线路上，使用电炉等大功率用电器。

（四）设备在运行时如发现异常现象应立即退出系统，及时关机和切断电源，组织专人进行检查修理。

第二十条

建立工作日登记簿，每天要作好日期、操作员姓名，机器运转情况等的登记，登记簿满后要存档。

第二十一条 严禁用计算机打电子游戏和打印与业务无关的文字资料，由于非法操作运行其他软件而引起计算机“病毒”或造成计算机及附属设备故障，妨碍业务正常运行应追究主管人员及当事人责任，并予以处罚。

第四章 计算机安全保密管理

第二十二条

非操作人员不得使用电脑。业务用机一定要设主管密码和操作人员密码，并定期更换。

第二十三条

未经有关领导批准，不得擅自修改应用软件。严禁在生产机和开发机上擅自安装未经审查和批准的引入软件和游戏程序。

第二十四条

计算机的应用程序以及磁带、磁盘等磁性档案，属于重要的会计档案，应按会计基本制度中会计档案管理的要求进行保管，并注意保管环境，防止受强磁干扰破坏。查询或调整有关会计资料，应按会计基本制度规定处理。

第二十五条

对打印出的各种凭证、帐表等按会计资料，必须有操作员代号，加盖有关人员名章，注明日期，分别进行整理、装订、保管。凡有信用社业务数据信息或软件信息的打印纸张和废旧软盘按保密制度定期销毁，以杜绝泄露机密和人为事故发生。

第二十六条

严格遵守为客户保密的规定，不准向任何人或单位泄漏客户资料信息。

第二十七条

防止电脑病毒感染，发现病毒，应立即停机，及时报告信息科技部门。

第五章 计算机操作管理

第二十八条

计算机操作员力求稳定，其上岗及调离均需提前征得联社主管领导同意并按有关手续交接，否则不得上机和脱岗。

第二十九条

按照系统设计对操作人员分别编列操作员代号，设立操作密码，操作人员须对自己的代号和密码切实负责，不能换用或借用代号操作计算机，切实做到谁的代号办理业务，谁负责。

第三十条

密码只限操作员本人知道并相互保密。任何人不得泄露或试探询问他人，密码必须定期或不定期更换，更换时间间隔最长不得超过半年。操作员发现自己失密时，应立即向主管人员反映并更换密码，同时登记注明该密码的终止时间和新密码的启用时间。操作员调离本岗位时，应对其代号和级别进行注销。

第三十一条

严格区分管理员和操作员的权限，管理员只能进行操作代号的增加和注销，不能进行业务操作；操作员只能进行业务操作，修改自己的密码，不能对操作员的代号和级别进行增加和修改。

第三十二条

操作员应熟练掌握计算机及外围设备的使用办法，严格执行操作规程。每日认真填写上机操作登记表，对出现的故障及可疑情况及时记录，并通知有关人员及时处理。

第三十三条 操作员中途离岗，必须临时关机。操作员不得在微机上做与业务程序无关的操作。

第三篇：黑龙江农村信用社综合业务系统柜员管理办法

黑龙江省农村信用社综合业务网络系统

柜员管理暂行办法

（征求意见稿）

第一章 总则

第一条为保证黑龙江省农村信用社综合业务网络系统(以下简称CBS)的正常运行，确保营业机构应用CBS处理业务真实、准确、安全、有效，根据《中华人民共和国会计法》、《黑龙江省农村信用社会计基本制度》等法规制度的规定，结合我省实际情况，制定本办法。

第二条 本办法所称柜员是指CBS系统中的业务操作人员。

第三条 柜员管理遵循“安全、有效、规范”原则。

第四条 营业机构应根据本机构的实际情况，合理做好节假日期间柜员变 动的安排，保证CBS安全运行与业务的正常办理。

第五条 本办法适用于全省信用社综合业务网络系统上线的各级营业机 构。

第二章基本规定

第六条CBS营业机构的柜员包括前台柜员、后台柜员。

（一）前台柜员（简称柜员）按操作权限可分为经办柜员、主办柜员、网点 主管；按存在形式可分为一般柜员、系统柜员。

经办柜员：办理规定的业务并通过柜台终端执行相应的应用处理和交易操 作。

主办柜员: 办理规定的业务并通过柜台终端执行相应的应用处理和交易操 作,可从事权限内的交易授权。

网点主管：主要负责业务的监控与授权，并从事权限范围内的柜员管理类交易操作。

系统柜员包括自动柜员机（ATM）、销售点终端(POS)、电话银行(TBS)等自助终端设备及批交易处理柜员。

柜员按其权限的大小可分为5级，从低到高顺序为1、2、3、4、5级，其中2级、5级柜员暂时空缺，1级为经办柜员，3级为主办柜员，4级为网点主管。

（二）后台柜员按系统规定可分为高层管理人员、综合管理柜员、技术管理 柜员。

高层管理人员:不办理具体的实际业务，主要是查询交易的操作。综合管理柜员：主要负责柜员管理交易。

技术管理柜员：主要负责系统的技术管理工作。

第七条柜员进行业务操作，必须拥有柜员号，柜员号为6位字符（数字），由省、市、县按照既定的编码规则编制，柜员号码设置为一人一号，并实行系统内终身使用制，确保柜员的职责和权限管理规范。

第八条柜员签到实行柜员卡加密码双重控制。

（一）柜员卡和柜员密码由柜员自己保管，仅限本人使用；

（二）柜员必须定期不定期更换密码，每15天必须更换一次。密码设置应1

考虑易于保密（可使用英文字母），不得使用初始密码、重叠数、顺序数字等有规律的数字或字母组合作为操作密码；柜员登陆系统时密码累计错误输入七次，必须上报区县联社审批后由综合管理柜员进行柜员密码重启，将柜员密码设置为初始密码888888；

（三）柜员签到或主管授权输入密码时，必须要求他人回避。

第九条柜员对柜员号下的一切操作负全责。

第三章职责与权限

第十条综合柜员的职责。负责辖属营业机构柜员的建立、维护、调离等工作。具体包括：新建柜员、调离柜员、修改柜员属性等交易的操作，但需三级综合管理柜员的授权。负责柜员管理的机构，至少建立2名综合管理柜员。

第十一条四级网点主管柜员的职责。负责日常实施监督和重要业务的授权，另外可办理部分柜员管理类交易，具体包括：柜员休假、柜员转授权等交易。四级网点主管原则上不得顶岗代班，营业网点可设置一名或多名四级网点主管。

第十二条三级主办柜员的职责。三级主办柜员可兼作柜员，负责办理授权范围内的柜面业务、普通金融性交易，并可对业务范围内的对私业务和三级主办柜员操作的柜员管理类交易授权。营业网点可设置多名三级主办柜员。

第十三条经办柜员的职责。负责办理业务范围内的柜面业务、普通金融性交易，并可对其他经办柜员的业务进行复核、授权。

第四章业务管理

第十四条签到、签退管理

（一）柜员办理业务前必须办理签到，柜员签到、签退实行柜员卡加密码的形式；

(二）柜员每天业务办理完毕，下班前必须办理正式签退。柜员临时离岗，应退出系统界面。对已办理正式签退的柜员，如遇特殊情况则需要重签；

（三）所有柜员正式签退后，要由两名柜员办理营业网点的签退。

第十五条交接管理

柜员顶岗、休假和调离按规定做好有关交接及监交工作，任何柜员在没有办妥交接手续前不得离岗。

（一）柜员顶岗交接

1、柜员交接时必须平账，保管的现金、重要空白凭证、有价单证以及其他 实物等与柜员轧账单及相关资料核对相符；

2、柜员交接必须登记“柜员交接登记簿”，详细列明交接的凭证、账、表、印章（加盖印模）、编押机、压数机、档案文件、相关资料以及交接的其他物件等；

3、交接双方应对有关账、款、实物等进行认真核对，“柜员尾箱交接清单”双方签章后并入交接双方柜员当日业务凭证的后面；

4、交接双方及监交人应在“柜员交接登记簿”及有关书面资料上签章证明。

（二）柜员休假交接

柜员休假交接时除按顶岗交接有关手续进行处理外，休假柜员对待办事项、遗留问题等提供书面说明。交接完毕后由三级以上柜员授权。三级以上柜员休假后在影响营业机构业务的前提下，须通过“柜员转授权”交易，将操作权限转移给指定柜员。

（四）柜员调动交接

柜员调动交接除进行调动登记、柜员调动注销外，还应编列移交清册，对待 办事项、账务差错、悬案等情况提供书面声明。交接完毕后，由四级以上柜员授权。

第十六条柜员卡管理

柜员管理采用以柜员卡管理为基础，柜员卡视同重要空白凭证纳入表外管理；省联社统一制作柜员卡和设置统一的初始密码；区县联社负责柜员卡的注册启用和空白柜员卡的保管；每名柜员手中只能有一张柜员卡。稽核员柜员卡由网点主管保管。

柜员卡遗失、损毁和柜员密码的挂失、卡与密码双挂失要进行柜员卡挂失。对于休假柜员，不得执行密码挂失和柜员卡挂失；如果是密码挂失、双挂失，系统主机将存储的柜员密码修改为初始密码。口挂不需授权。口挂后可以进行正式挂失，口挂后3天自动转入正式挂失；解除口挂、正式挂失需要授权。前台柜员解除口挂、正式挂失时，由四级前台柜员授权；综合管理柜员解除口挂、正式挂失时，由三级综合管理柜员授权。

柜员卡挂失、损毁要进行柜员卡换卡。柜员卡换卡由区县联社综合管理柜员 操作。

第十七条授权管理

授权人员进行授权时，必须监督检查所授权业务是否符合有关制度的规定和操作规程的要求，授权业务处理完毕之前，授权人员不得离开现场。

第十八条柜员办理业务必须认真审核原始凭证的真实性、合法性，以原始凭证为依据，在授权范围内办理业务；超过自身权限，由相关授权人员根据业务权限和规定授权后办理。

第十九条柜员按“谁使用、谁保管、谁负责”的原则妥善保管、使用印章，柜员在办理业务时应根据业务性质，加盖有关印章及柜员名章。

第二十条柜员在业务操作时，如果发现系统故障，不得擅自处理，应立即报告，并说明情况。当班主管应做好详细记载，并及时联系解决。

第二十一条柜员当日业务处理完毕，必须试轧账、轧账，核对现金与尾箱现金余额是否相符，重要空白凭证与尾箱凭证余额是否一致。核打凭证轧账成功后，打印柜员轧账单、重要空白凭证收付明细、库存登记簿、柜员当日冲销记录，连同按流水号排列的复式记账凭证与原始凭证及附件交主管及时审核。

第二十二条营业终了，营业网点在网点柜员都签退后办理机构签退。在第二天日初打印相关流水账、营业日报、相关报表及批量凭证、清单等，将其与上日业务凭证一同交给勾挑员进行账务勾挑。

第二十三条柜员必须坚持每日三次轧计现金余额，核对账务。柜员下班（午休）时，库存现金、有价证券和重要空白凭证及印章必须入库保管。

第四章检查监督

第二十四条各级信用社必须加强对柜员的管理，强化检查监督，对柜员的业务操作、岗位制约等要开展经常性的检查和指导；加强柜员素质教育，了解柜员思想动态，切实防范柜员道德风险；提高柜员业务技能，切实增强柜员风险防范意识。

第二十五条充分发挥财务督导职能，加强对柜员的检查监督。各级信用社

要借助于定期、不定期监管活动，经常检查辖属营业网点柜员管理情况以及各项基本规定的贯彻落实情况；财务督导员要通过对柜员的常规检查，实现序时的、动态的检查监督；当班主管要坚持现场监督，各级主管实时授权，柜员换人复核，相互制约，层层监督。

第二十六条在各级检查监督中，除对常规项目进行检查外，还必须重点检查以下几个方面：内部控制、岗位制约是否到位，各级主管授权是否合规，重要空白凭证和印章管理是否正确，柜员查库、轧库制度是否落实，柜员卡和密码管理、使用是否严密。

第二十七条

第二十八条

则。

第二十九条

附则 本办法由黑龙江省农村信用社联合社制定、解释和修订。已上线的各地市联社（办事处）可根据本办法制定相关实施细本办法自系统上线日起施行。

第四篇：湖南省综合业务系统电子汇兑业务管理办法

湖南省农村信用社

综合业务系统电子汇兑业务管理办法

第一章 总则

第一条

为规范湖南省农村信用社综合业务系统电子汇兑业务管理，确保电子汇兑业务高效、安全、稳定开展，加速资金周转,防范支付风险，依据中国人民银行《支付结算办法》和《农信银资金清算中心有限责任公司章程》，以及《湖南省农村信用社综合业务系统操作规程》，特制定本办法。

第二条

湖南省农村信用社结算中心(简称省中心)是农信银资金清算系统的直接参与者,信用社(含农村合作银行,下同)是农信银资金清算系统的间接参与者,适用本办法。

第三条

电子汇兑业务是参与者受理客户委托，将款项通过农信银资金清算系统及时汇划异地收款人的行为。

第四条

电子汇兑业务逐笔实时处理业务，省中心与农信银清算中心全额清算资金。信用社综合业务系统按清算关系日终清算各参与社的汇差资金。

第五条

支付信息由纸凭证转换为电子信息，或电子信息转换为纸凭证，具有同等的支付效力。支付信息经过确认才产生支付效力。

支付信息由纸凭证转换为电子信息，电子信息产生支付效力，纸凭证失去支付效力；电子信息转换为纸凭证，纸凭证产生

１ 支付效力，电子信息失去支付效力。

第六条

信用社办理电子汇兑业务，应保证各级清算账户有足够的资金办理汇兑业务。

第七条

农信银清算系统运行工作日和系统运行时间由农信银清算中心统一规定，各参与者应严格按规定时间接发业务信息。

第八条

农信银清算中心根据清算系统运行情况和业务需要可以调整系统运行工作日和运行时间。

第二章 业务管理

第九条

电子汇兑业务由发起社发起，经省中心、省中心前臵机、农信银清算中心、收款清算行，至收款行止。

第十条

电子汇兑业务信息经确认才产生支付效力。汇兑业务信息经农信银资金清算系统传输过程的确认，应符合农信银清算中心规定的信息格式，并按规定编核密押。

第十一条

信用社将电子汇兑业务信息实时发送至农信银清算中心，农信银清算中心检查业务信息的合法性和清算账户可用额度，对通过检查的业务进行实时全额清算后，将已清算通知发送至省中心，并将业务信息转发接收行。如果省中心清算账户可用额度不足，则将该笔业务纳入日间排队。

第十二条

信用社对已发送的电子汇兑业务需要撤销的，应通过综合业务系统发送撤销请求。农信银清算中心未清算资金的，立即办理撤销；已清算资金的，不能撤销。

２ 第十三条

信用社对已发送的电子汇兑业务需要退回的，应通过综合业务系统发送退回请求。

信用社收到退回请求，未贷记接收人账户的，立即办理退回。已贷记收款人账户的，不得办理退回，应当通知付款行由付款人与收款人协商解决。

信用社对收到的有差错的电子汇兑业务，应当主动通过综合业务系统向付款行查询后办理退回。

第十四条

信用社对有疑问或发生差错的电子汇兑业务，应当使用查询查复格式报文，在当日至迟下一个法定工作日发出查询。信用社收到查询，应当在收到查询信息的当日至迟下一个法定工作日予以查复。

第三章 安全管理

第十五条

信用社办理电子汇兑业务应执行严格的岗位权限控制，根据岗位设臵分别授予相应操作权限，各岗位之间不得越权操作。

第十六条

信用社办理电子汇兑业务人员须经过综合业务系统的学习和培训合格后才能上岗，未经培训人员不得上岗。

第十七条

信用社必须坚持印、押、证分管制度及交接制度，严格对印、押、证使用的管理。

第十八条

省中心设臵通讯密钥，用于对业务数据进行加密处理。通讯密钥应由业务管理人员负责录入，并留存备份。

第十九条

电子汇兑业务各种凭证、报表与存储业务数据

３ 的磁介质属于会计档案的组成部分，各参与者应按《湖南省农村信用社会计档案管理办法》（湘信联办[2005]29号）规定的期限和要求妥善保管。

第四章 纪律和责任

第二十条

各参与者应当遵守本办法以及其他相关规定，加强内部控制管理，保证系统安全运行及业务的正常处理。

第二十一条

省中心的职责

（一）负责按时登录农信银资金清算系统，保证系统前臵机操作端在农信银资金清算中心始终处于正常登陆运行状态；负责系统前臵机操作端管理、日终数据处理与核对及系统维护。

（二）负责农信银资金清算账户的管理，负责省内信用社参与者的行号申报、变更和撤销。

（三）负责办理电子汇兑业务不明来账的转汇、退汇和查询。

（四）负责对辖内参汇社的业务检查、指导、管理和监督。

第二十二条

县、区（市）中心的职责

（一）负责对辖内参与社的业务检查、指导、管理和监督。

（二）负责辖内参与社汇差资金清算和核对。

（三）及时反映系统和解决运行中的各种问题。

第二十三条

信用社的职责

（一）及时发起、接收电子汇兑业务，每天核对来往账和汇差资金。

（二）及时处理查询、查复业务。

４

（三）严格遵守业务操作规程。

（四）及时反映系统和解决运行中的各种问题。

第二十四条

各参与者在办理电子汇兑业务过程中出现以下行为，将依据有关规定承担相关责任。

（一）发起社发送数据不及时，影响客户和他行资金使用的，发起社应承担相应赔偿责任。

（二）接收社违反规定故意拖延支付，截留、挪用资金，影响客户和他行资金使用的，接收社应承担相应赔偿责任。

（三）参与者如因人为原因造成业务数据不能准时传输或发现危害资金安全等问题未能及时报告，影响农信银清算系统正常运行或导致资金损失的，其经济损失由该参与者承担。

（四）因汇划凭证要素不详，接收社未经查询查复，进行账务处理造成资金损失的，由接收社自行负责；发起社收到查询未及时查复，影响客户资金周转的，由发起社负责承担相应赔偿责任。

第五章 附则

第二十五条

通过综合业务系统办理电子汇兑业务的信用社，应按《国家计委、中国人民银行关于制定电子汇划收费标准的通知》（计价格【2001】791号）向申请人（即客户）收取相应费用；省中心按成本收取各参与社的汇划费用，由省中心定期从清算账户划收。

第二十六条

接收电子汇兑来账业务，应使用省联社统一

５ 规定格式的电子汇兑专用凭证，并纳入重要空白凭证管理

第二十七条

各参与单位必须严格遵守本办法，县、区（市）级联社可参照本办法，根据辖内情况制定辖内管理办法。

第二十八条

本办法自农村信用社电子汇兑业务开办之日起施行。

６

第五篇：农信综合业务系统操作风险思考

随着综合业务系统应用的不断推进，系统存在的风险也越来越多。

首先，各种操作风险产生的最基本因素都是人。由于历史原因，信用社一线员工的文化基础普遍不高，随着综合业务系统功能不断扩展，部分员工业务能力已难以适应新的系统。此问题在实行单人临柜及业务授权和事后监督时尤为突出，单人临柜岗位难以安排，业务授权流于形式，加之稽核员和事后监

督员很多对综合业务系统不熟悉，造成有些问题不能及时发现，也容易形成风险隐患。另外，由于信用社的管理机制和激励机制还不完善，员工参与管理的积极性不高，加之沟通不足，对职工的思想动向掌握不足，也容易引发风险隐患。

近来，通过综合业务系统的作案，有一个特征，就是作案人都利用了不同类型的操作员进行相关操作。其实，有关柜员卡管理的制度都制定得非常详细，但操作员的防范意识淡薄，密码保密意识不强，加之代班情况存在，密码无定期更改的习惯，就给人以可乘之机。部分操作员由于业务素质或思想原因致使授权流于形式，特别是因为各种原因，有些联社并未严格执行操作员刷卡进入系统，更容易给犯罪分子可乘之机。

其次，由于信用社管理体制不断变迁，管理机制还存在不健全，部分操作未规范，也容易引发诸多问题。

如信用社存折磁条信息有时会消失，这种情况也会造成一定隐患。由于通存通兑，客户在异所办理业务时，经常碰到需要更换存折的情况，磁条信息消失需要重新写磁情况，以及无磁条信息取款情况。这些情况省联社并没有明确规定如何办理，也没有明确由何部门负责处理，操作员没有依据，做法也各不一样，存在一定的安全隐患。

当前，由于各种专用设备管理不严，加之由于客户疏忽大意，造成信息泄露，利用atm和银行卡作案的现象越来越多，如果发生客户资金被盗的情况，开户行的责任该如何确定？开户行该如何配合客户追回被盗资金？这些也没有一个明确的界定和流程！如果解决不好,极容易造成客户与信用社的对立情绪，影响银行卡和开户行的声誉，也给基层信用社的工作带来了一定的困难！

设备也有可能造成风险。比如授权时，授权人没有专门的授权终端，必须在操作柜台进行授权，很容易造成授权密码泄露，有时还会造成操作人员之间的心理冲突。

系统操作中也存在部分风险。

如办理小额业务时，由于系统延时，经常出现挂帐现象，有时挂帐达一天以上，操作员很难准确判断该笔业务是否已发出，有时需要直接与省联社和收款方联系，容易造成延误客户资金甚至造成重发业务事件。

系统繁忙时，某些业务（比如农信银业务）尚未处理完毕，系统有时会异常退出，出现“传输文件错”等错误提示，但查询分户明细，该笔交易已入客户帐，但是打印文件未下传至前台机器，造成存折，凭条不能打印，只能手工填制，易形成操作风险。

日常检查的有效性和经常性对监督管理到位至关重要。部分网点操作员对各种管理制度和操作制度的学习不重视，对政策不了解，也容易造成操作风险。日常检查和监督与综合业务系统结合不够，也是造成风险不能及时发现的原因之一。

要减少甚至杜绝风险，就必须在人员、制度、管理、设备、系统等各方面做出极大的努力，这是我们所有信合人的努力方向，也是所有金融人的难题，希望我们每个信合人都为争取解决这个难题尽自己的力量和贡献。