第一篇：综合业务系统测试题A
综合业务系统测试题
一、选择题
1、重要空白凭证库间调配单，需要（A）签章 A、调出机构库管员和调入机构库管员 B、调出机构库管员和调入机构主管 C、调入机构主管 D、调入机构库管员
2、作废未用空白重要凭证必须经过（B）授权 A、库管员 B、主管柜员 C、主管柜员和需作废空白重要凭证的普通柜员 D、库管员和需作废空白重要凭证的普通柜员
3、凭证口头挂失后，柜员应提醒客户在（D）内到开户机构补办书面挂失手续。A、7天
B、10天
C、6天
D、5天
4、修改客户信息时，需（A）A、客户填写书面申请 B、柜员填写书面申请 C、由法人行（社）填写书面申请统一上报省联社科技信息中心。D、客户和柜员共同填写书面申请
5、下列交易中可以进行冲正的是（D）
A、1024
B、0600
C、1043
D、0051
6、开办下列业务种类需打印存单的是（A）
A、定活两便
B、零存整取
C、活期储蓄户
D、教育储蓄
7、个人定期提前支取或销户时需输入（B）证件号码才能提交成功。A、代理人的 B、客户开立账户时的 C、随意的 D、柜员的
8、对公定期部分提前支取后，客户的（B）。A、存款账号和起息日均改变 B、存款账号和起息日均不改变 C、存款账号不变但起息日改变 D、存款账号改变但起息日不变
9、零存整取或教育储蓄允许客户隔月续存，但必须是开户金额的（A）A、两倍
B、四倍
C、三倍
D、一倍
10、综合业务系统（D）办理贷款的部分展期。A、只允许办理一次 B、允许办理两次 C、允许无数次 D、不允许
11、长期贷款的展期期限不得超过（C）A、原贷款期限
B、原贷款期限的一半 C、3年
D、5年
12、客户要申请贷款展期时，客户应在短期借款到期前（A）天向贷款机构提交贷款展期申请书。
A、10
B、20
C、5
D、15
13、下列非账务交易不需要主管岗位柜员授权的是：（D）A、错账冲正与调账；
B、凭证作废 C、相关账务信息修改与查询
D、新开存折
14、贷款形态调整时，（C）实行分段计息。
A、系统自动调整的B、手工调整的 C、系统自动调整和手工调整的
D、系统自动调整和手工调整的都不
15、对贷款本金超过（A）产生的应收利息不再计入当期损溢。A、90天
B、60天
C、30天
D、100天
16、整存整取的部分提前支取（A）
A、只允许办理一次
B、只允许办理两次 C、可以到任意网点办理
D、不可以办理
17、活期储蓄转账交易中，活期储蓄指（B）
A、活期储蓄户
B、个人结算户
C、活期储蓄户或者个人结算户
D、活期储蓄户和个人结算户
18、办理抵押贷款时以（B）作为质押物
A、存款证实书
B、存单
C、存款证实书或存单
D、存款证实书和存单
19、对公活期转个人结算户（B）
A、不需主管授权只需单位提供有效证明或依据 B、需主管授权并需单位提供有效证明或依据。C、只需主管授权
D、只需单位提供有效证明或依据 20、（A）才可以开立对公协定存款户
A、对公活期支票户
B、其它活期存款 C、银行承兑汇票活期保证金
D、财政性存款
21、每笔贷款系统接受（C）合同编号 A、唯一的B、两个 C、多个
D、三个
22、形态调整的贷款，贷款新的起息日及复利的起息日均为（A）A、调整日的次日
B、调整日当天
C、前段利息入账日当日
D、前段利息入账日次日
23、下列不属于系统提供的归本还息的方式是：（C）
A、还本
B、还息
C、还复息
D、结清
24、已经纳入损益的应收未收利息，在其（B）后，要相应地冲减利息收入，转入表外科目核算。
A、贷款本金和应收利息逾期超过90天（不含90天）B、贷款本金或应收利息逾期超过90天（不含90天）C、贷款本金和应收利息逾期超过90天（含90天）D、贷款本金或应收利息逾期超过90天（含90天）
25、下列表述错误的是：（C）A、系统允许零贷款余额有表外挂息 B、柜台还款一般遵循“先收息、后收本，先表内，后表外”的原则。C、对公存款不允许零余额销户。
D、利随本清属于积数法结息的特例。
26、票据贴现的贴现期限最长不超过（A）个月
A、六
B、九
C、三
D、十二
27、下列说法正确的是：（D）
A、汇款回单可以作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。B、收账通知加盖业务章后应作为会计凭证装订保管。C、各级法人行（社）只能指定一个具有跨行结算资格的机构作为本辖区内款项汇转的机构。D、结算业务不直接涉及现金。
28、代签银行汇票机构代签银行汇票时，应将票款全额划至（B）A、省清算中心
B、县清算中心 C、国家处理中心
D、发报中心
29、对公活期支票户计算方法为：（A）
A、按日浮动计息
B、按季浮动计息 C、按月浮动计息
D、利随本清 30、下列必须到原开户行办理的业务是：（D）A、零存整取的提前销户 B、整存整取定期储蓄存款账户的销户 C、存折的页满换折
D、存款账户的冻结及解冻。
31、下列关于授权方式的说法错误的是：（C）
A、综合业务系统授权方式分为本地授权和异地授权两种 B、一级授权采取本地授权 C、三级授权采用本地授权 D、二级授权采用本地授权
32、下列业务不需要二级及以上逐级授权的是：（D）A、大额现金业务 B、大额转账业务 C、联行结算业务
D、现金、凭证尾箱查询
33、下列关于现金存款授权的说法正确的是：（C）A、个人现金存款在15万元以下的不需授权 B、单位现金存款在50万至100万需三级授权 C、个人现金存款在50万至100万需二级授权 D、个人现金存款在20万至50万需一级授权
34、下列关于各级独立的账务机构岗位最低配置要求说法正确的是：（A）A、分社最低5个岗位 B、信用社最低6个岗位 C、法人行（社）
35、为确保职责分明、责任到人、在设置账务柜员时应尊遵循以下原则：（D）A、唯一性原则 B、永久性原则 C、真实性原则
D、A、B、C都要遵循
36、在综合业务系统中只能从事相关查询及管理操作，不能进行任何账务处理的是（A）A、非账务柜员
B、主管岗位 C、库管员
D、主任岗位
37、各法人行（社）申领空白新卡时，需提前（B）报省联社科技信息中心 A、5天
B、7天
C、一个月
D、10天
38、由法人行（社）分管领导执行的是（B）授权 A、三级
B、四级
C、五级
D、二级
39、综合业务系统中所有交易由（C）柜员发起
A、主管岗位
B、主任岗位
C、普通柜员
D、库管员 40、批量代发、代扣户必须是本系统内的（B）A、个人储蓄户
B、个人结算户
C、个人储蓄户或个人结算户 D、个人储蓄户和个人结算户
二、填空题
1、对公活期存款在 法人行（社）范围内可以办理 异地
存款业务。
2、安徽省农村合作金融机构通存通兑业务实行 日间记账、日终差额清算 的处理模式。
3、通存通兑业务发生差错，按照 谁出错谁负责 的原则处理，并登记会计 差错登记簿。
4、办理通存通兑业务的储蓄存单、个人存折等凭证，必须持有 “安徽农金” 标识和字样。
5、综合管理部分包括机构管理、凭证管理、现金管理、股金管理、内部账管理、查询记账、客户管理和机构日结、年（月）终处理等。
6、在综合业务系统中，账务机构的机构代号按 奇数 编号，管理机构的机构号按 偶数 编号。
7、同一机构内某一柜员尾箱现金不足，柜员可以从 机构库中 领取，也可以从 其他柜员尾箱调拨。
8、凭证口头挂失可在系统内 任意网点 办理，密码挂失只能在 开户网点 办理。
9、客户挂失申请书遗失，应重新办理 正式挂失 手续，柜员应在“挂失止付申请书”及《挂失登记簿》上注明“补办挂失”字样。
10、建立客户信息时必须凭客户的 真实、合法、有效的证件办理。
11、客户信息管理内容包括 对公客户信息、对私客户信息、不良客户信息。
12、隔日单方冲正 是用于对当年错账进行调账处理，该交易只记单边账，必须与 其它交易 配合使用。
13、对当时发现差错时用 抹账交易 处理，对于当日事后发现的账务差错用 当日冲正交易 处理。
14、柜员接到有权机关要求冻结或控制某客户存款的 协助冻结、控制存款通知书，必须结 主任（行长）工审批授权后办理。
15、“对公活期转账”交易可以在 本机构内 进行转账，不允许 跨机构 转账。
16、银行承兑汇票保证金计息方法为 “利随本清”
17、对公活期支取现金，只有客户账户为 基本户 或 可取现 账户时方可取现。
18、对公定期存款不允许 现金开户，销户时只能 转账
19、对公定期存款销户不允许 异地销户。
20、对公活期存款证实书仅对 存款单位开户 证实，不得作为 质押 的权利凭证。
21、老系统储蓄旧单折必须进行 销户处理 或重新 更换新单折 后才能正常办理业务。
22、一般贷款，按客户号可分为 对公贷款 和 对私贷款。
23、综合业务系统中贷款账户的结构是每一笔贷款有对应的 一个贷款账号、五个欠息账号。
24、根据借款合同约定的用款计划录入客户号、结算号账号、合同编号、借据号、借据金额、利率、期限、计算方法等要素。
25、系统提供转账、现金放贷两种方式，主张 转账放款，严控 现金放款。
26、综合业务系统贷款还息顺序是：本期息、本年表内欠息、历年表内欠息、本年表外欠息、历年表外欠息、复息。
27、贷款形态调整，系统提供两种形态调整方式，即 自动形态转移 和 手工形态调整。
28、收回已核销贷款时，先将已核销的贷款由 表外 返回其在核销前的 表内 贷款账号下，然后按照贷款收回程序办理，同时应冲回贷款 呆账准备金。
29、结算业务应坚持 “有疑必查、有查必复、查必及时、复必详尽”的原则及时进行查询查复处理。
30、结算业务 与 通存通兑业务 共享清算账户清算资金。
31、增加柜员、调整柜员 由法人行（社）具体负责处理。
32、复核机制应每一柜组设置一个 现金 和 凭证 尾箱。
33、综合业务系统授权方式分 本地授权 和 异地授权 两种。
34、贴现、转贴现、再贴现 机构追索票款时可从申请人的存款账户收取票款。
35、抵债资产在本系统中只进行 登记，不进行账务处理，其账务处理按 内部账记账处理。
36、发放贷款时，对公客户必须有 贷款卡号，农户小额信用贷款必须有 贷款证号。
37、柜面人员在受理结算业务时，必须坚持 双人操作、换人复核，大额款项逐级授权。
38、主任和主管岗位应按相关规定 定期不定期 检查相关柜员的现金和凭证使用情况。
39、柜员卡视同 重要空白凭证 管理。
40、综合业务系统采用 柜员卡、柜员代号和密码对柜员身份进行识别认证和管理。
三、判断题
1、对公活期存款可以办理通存通兑业务。
（×）
2、异地现金存取业务，由代理机构每笔按交易金额的万分之一向客户收取手续费。（×）
3、凭证的口头挂失可在系统内任意网点办理，柜员应提醒客户在5天内到任意网点机构补办书面挂失手续，逾期不办，挂失自动失效。
（×）
4、结合业务系统储蓄存款实行免填单方式，但必须要求客户在电脑打印的取款凭条上签名确认。
5、整存整取申请自动转存的次数设有三次限制，即客户约定为自动转存后，可自动转存三次。（×）
6、“打印储蓄账户存款证明”交易需客户提供有关身份证明，经主任柜员授权后才能办理。所打印的存款证明为时点证明。
7、对公客户必须有贷款卡号，如为保证贷款，则保证单位也必须有贷款卡号，农户小额信用贷款必须有个人结算户，可以直接发放。（×）
8、客户由特殊原因到期无力偿还贷款时，可申请办理展期，客户应在短期借款到期前7天，中长期贷款到期前1个月向贷款机构提交贷款展期申请书，经批准后，在系统内进行展期登记，贷款到期时，系统自动对贷款进行展期处理。（×）
9、客户申请承兑银行承兑汇票承兑时，应与承兑机构签订承兑协议后天，方能办理承兑业务。（×）
10、根据贴现对象与受现机构的不同，票据贴现的贴现期限最长不超过三个月，可以办理贴现的票据目前仅限于已经承兑尚未到期的银行承兑汇票。（×）
11、大额支付业务支会信息经过确认才产生支付效力，支付信息经发起清算行至接收清算行的确认，应符合省联社科技信息中心的信息格式，并按照规定编核密押。（×）
12、金额在规定起点以下的小额贷记支付业务执行中国人民银行统一规定的标准，起点金额为1万元。（×）
13、综合业务系统各种账务处理的权限不同，主任和主管岗位只能从事查询、打印、授权，柜员管理等操作，不需要核查相关柜员的现金和凭证的使用情况。（×）
14、综合业务系统账务交易授权采取逐级授权方式，所有交易由普通账务柜员发起，超过交易限额级别的业务，由相应级别柜员授权即可。（×）
15、授权人员授权时必须亲自操作，如遇特殊情况可将柜员卡和密码授受给他人进行授权操作。（×）
16、各营业网点要加强查询查复的管理，对有疑问或发生差错的支付业务，应在当日至迟下一个法定工作日上午发出查询，查复行应在收到查询信息的当日予以查复。（×）
17、批量代发、代扣户必须是本机构内的个人结算户，否则不允许办理。（×）
18、整存整取可以部分提前野取，但只允许一次。整存整取部分提前支取业务能在全省内任意营业机构内办理。（×）
19、只有支付条件为凭密码的单折客户凭合法证件才能将不通兑改为通兑，通兑户可以修改支付条件。（×）
20、修改客户信息时，客户需填写书面申请，柜员审核证件无误后，根据客户提出的修改内容进行修改，若为跨机构修改客户信息，须经主管授权后修改。（×）
第二篇：综合业务系统试题B
综合业务系统试题库
一、填空题
1、根据在综合业务系统中职能不同，将柜员分为帐务柜员、非帐务柜员两种类型。
2、安徽省农村合作金融机构帐务数据由省联社科技信息中心 集中存储，通过综合业务系统统一管理。帐务处理采用日间实时记账，日终轧差净额清算的处理模式。
3、根据机构对帐务处理的要求不同，综合业务系统机构划分为两类，分别是帐务机构 和 管理机构。
4、综合业务系统授权方式分本地授权和异地授权两种。
5、综合业务系统帐务交易授权采取叠加处理的方式，所有交易由普通帐务柜员发起，超过交易限额级别的业务，需逐级授权确认。
6、综合业务系统将帐务柜员分为主任、主管、库管、普通四个岗位。
7、在设置帐务柜员时，应遵循以下原则：唯一性原则、永久性原则、真实性原则。
8、结算业务应坚持“有疑必查、有查必复，查必及时、复必详尽”的原则及时进行查询查复处理。
9、个人定期存款可开办的业务种类包括：整存整取、零存整取、教育储蓄、整存零取。
10、柜台还款一般遵循“先收息，后收本，先表内，后表外”的原则，允许零贷款余额有表外挂息。
11、个人活期存款可办理的业务种类包括个人活期储蓄户、个人活期结算户、定活两便和个人通知存款。
12、综合业务系统中贷款账户的结构是每一笔贷款有对应的一个贷款账号和五个欠息账号，这五个欠息账号是本年表内欠息账号、历年表内欠息账号、本年表外欠息账号、历年表外欠息账号、复息账号。
13、系统提供五种归本还息的方式：还本、还息、结清、还欠息和部分本利清。
14、综合业务系统采用柜员卡、柜员代号和密码对柜员身份进行识别认证和管理。
15、对公活期支票户计息方法为“按日浮动计息”，银行承兑汇票保证金计息方法为“利随本清”，其他业务代号时，计息方法可由柜员根据实际业务情况进行选择。
16、对公活期存款暂不支持异地取款，只能在县（市、区）级法人（行）社范围内办理通存业务。
17、对公活期存款包括普通对公活期、协定存款和通知存款三种类型，对公通知存款使用存款证实书作为支付凭证。
18、对无法联动销号的空白重要凭证，使用后要进行手动销号处理。
19、客户挂失申请书遗失，应重新办理正式挂失手续，柜员应在“挂失止付申请书”及《挂失登记簿》上注明“补办挂失”字样，原挂失申请书作废。
20、柜员在上缴尾箱前必须将柜员尾箱实物和综合业务系统中记载情况核对一致，做到账款、账实相符，才能将尾箱上缴。
21、凭证库间调配打印的重要空白凭证库间调配单，由调出机构库管员与调入机构库管员双方签章。
22、客户信息的采集应规范、准确，严禁任意输入不合法、不规范的客户信息，确保客户信息全省共享；客户信息管理内容包括对公客户信息、对私客户信息、不良客户信息。
23、综合业务系统储蓄存款实行免填单方式，但必须要求客户在电脑打印的业务凭条上签名确认。
24、严格执行人民银行对大额现金管理的相关规定，综合业务系统中对大额现金存取款业务实行限额授权管理。
25、对公活期转个人结算户需主管授权，并需单位提供有效证明或依据。
26、按揭贷款实行“当月贷款，次月还款”的规定，第一期和最后一期均按实际本金和实际占用天数计算利息，中间各期均按整月计息，系统提供等本、等额、递增、递减四种还款方式。
27、按揭贷款遇利率变化，均在次年1月1日进行利率调整，生成新的还款计划。
28、综合管理部分包括机构管理、凭证管理、现金管理、股金管理、内部帐管理、查询记账、客户管理和机构日结、年（月）终处理等。
29、在综合业务系统中，帐务机构的机构代号按奇数编号，管理机构的机构号按偶数编号。
30、柜员尾箱交接时，交班柜员在交接前必须将尾箱中的现金与凭证实物与综合业务系统核对一致，核对不符的不允许交接；接班柜员必 须将接收的尾箱实物与综合业务系统核对相符且接班柜员不允许有尾箱。
31、凭证口头挂失可在系统内任意网点办理，柜员应提醒客户在5天内到开户机构补办书面挂失手续，逾期不办，挂失自动失效。
32、密码挂失参照凭证书面挂失的业务处理流程及有关规定，密码挂失不能委托他人代为办理，且只能在开户网点办理。
33、综合业务系统提供错账冲正的处理方式：当日冲正、隔日单方冲正、隔年单方冲正、隔日隔年单方补账。
34、对公定期存款不允许现金开户，只能转帐开户，一万元起存，存期分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年，本金一次存入，到期凭存款证实书支取本息。
35、只有支付条件为凭密码的单折凭客户合法证件才能将不通兑改为通兑，如果是通兑账户不允许修改支付条件。
36、系统提供转帐、现金放贷两种方式，主张转帐放款，严控现金放款，除农户小额信用贷款外，不允许现金发放。
37、抵质押贷款，系统不提供自动形态调整功能，只增加到期预警报表，提示催收。
38、结算业务不直接涉及现金，客户以提交现金的方式办理结算业务时，应先将现金存入应解汇款过渡账户，再通过过渡账户办理相关结算业务。
39、柜面人员在受理结算业务时，必须坚持双人操作，换人复核，大额款项逐级授权。40、柜员临时离岗时，应向综合业务系统做临时签退。严禁不做签退处理擅自离开操作终端。
二、选择题
1、若帐务机构号为3415736379，则其管理机构号应为（C）A、3415736380 B、3415736382 C、3415736370 D、3415736378
2、下列哪种操作不需要和其他交易配合使用？（A）
A、当日冲正 B、隔日单方冲正 C、隔日单方补账 D、隔年单方补账
3、对公协定存款每季度结计利息一次，结息日为（A）
A、每季最后一个月的20日 B、每季最后一个月的21日 C、每季最后一个月的19日 D、每季最后一个月的22日
4、下列哪项非帐务交易不需要主管岗位柜员授权？（D）A、错账冲正与调账 B、现金、凭证尾箱查询 C、相关帐务信息修改与查询 D、柜员卡密码修改
5、金额在规定起点以下的小额贷记支付业务执行中国人民银行统一规定的标准，起点金额为（B）
A、1万元 B、2万元 C、3万元 D、5万元
6、支付业务信息在小额支付系统中以（B）的形式传输和处理 A、电子包 B、批量包 C、公文包 D、自由包
7、省清算中心（B）收取各县级法人行（社）大额支付业务手续费，收费标准按人民银行规定执行
A、按日 B、按月 C、按季 D、按年
8、票据贴现的贴现期限最长不超过（C）
A、三个月 B、一年 C、六个月 D、两年
9、目前可以办理贴现的票据仅限于已经承兑尚未到期的（D）A、商业汇票 B、银行本票 C、银行汇票 D、银行承兑汇票
10、下列哪项结算业务不适用于由发起机构主动发起的电子转帐业务？（B）
A、普通汇款 B、其他借记业务 C、委托收款划回 D、托收承付划回
11、下列哪项业务不需要到开户机构办理？（A）
A、存单、存折及银行卡的口头挂失 B、整存整取定期储蓄存款的部分提前支取 C、客户密码的挂失与重置
D、通知存款的通知手续、部分支取、销户
12、客户因特殊原因到期无力偿还贷款时，可申请办理展期，客户应在短期借款到期前（B），中长期贷款到期前（B）向贷款机构提交贷款展期申请书。
A、15天，30天
B、10天，20天
C、20天，40天
D、10天，30天
13、综合业务系统中长期贷款的展期期限不得超过（D）
A、原贷款期限
B、原贷款期限的一半
C、5年
D、3年
14、客户在提前归还部分按揭贷款本金后，可与发放机构对剩余贷款 重新进行约定，下列哪项不是系统提供的约定方法：（C）A、还款额不变，缩短还款期限，生成新的还款计划 B、还款期数不变，还款额减少，生成新的还款计划 C、还款期数增加，还款额减少，生成新的还款计划 D、重新设置期数，生成新的还款计划
15、系统支持的贷款还息顺序是：（C）
A、本年表内欠息、历年表内欠息、本年表外欠息、本期息、历年表外欠息、复息
B、本年表内欠息、历年表内欠息、本年表外欠息、历年表外欠息、复息、本期息
C、本期息、本年表内欠息、历年表内欠息、本年表外欠息、历年表外欠息、复息
D、本年表内欠息、历年表内欠息、本年表外欠息、历年表外欠息、本期息、复息
16、以下哪项储种是打印存单（B）
A、教育储种
B、整存整取
C、零存整取
D、整存零取
17、若一柜员持有的柜员卡号为644103，则可以断定的是（D）
A、该柜员所在机构的机构号后四位是6441
B、该柜员是所在机构的库管员
C、该柜员可以强退卡号为644104的柜员
D、以上说法都不能断定
18、以下业务暂不可以在异地办理的是（A）
A、对公活期存款异地支取业务
B、异地口头挂失业务
C、个人存款账户密码修改
D、个人存款账户余额查询
19、下列哪项帐务调整需报送省联社科技信息中心进行？（D）
A、操作员失误或错误操作
B、帐务现金、转帐错误
C、帐务记载方向错误
D、正常业务中由于通讯等原因造成帐务不完全登记的 20、下列哪项操作主管岗位不能从事？（C）
A、打印
B、查询
C、对公活期转帐
D、柜员管理
21、下列哪级授权属于本机构柜员执行？（A）
A、二级授权
B、三级授权
C、四级授权
D、五级授权
22、下列关于复核制机构描述错误的是（B）
A、每两个柜员编为一组，一个负责记账，一个负责复核
B、复核制机构记账柜员和复核柜员日结时，应分别核对好各自的现金和凭证尾箱，并与业务系统纪录核对一致
C、每笔业务均需两个人共同完成
D、复核制柜组中，每一柜组只设置一个现金和凭证尾箱
23、以下操作不是由法人行（社）具体负责处理的是（D）
A、增加柜员
B、柜员调动
C、删除柜员尾箱
D、生成柜员尾箱
24、以下哪项业务种类不属于综合业务系统帐务柜员权限分类的是（D）
A、个人存款
B、联行结算
C、机构日结
D、限额授权
25、下列可以办理销户手续的账户是（B）
A、存款出现透支余额的账户
B、去掉粮补标志的粮补户
C、与协定户关联的结算账户
D、控制账户
26、支付条件为（C）的单折凭客户合法证件才能将不通兑改为通兑
A、凭单折
B、凭身份证
C、凭密码
D、凭印鉴
27、综合业务系统中的按揭贷款在下列哪种状态下不参加周期结息（A）
A、正常
B、逾期
C、呆滞
D、呆帐
28、下列由发起行发起的大额支付业务，优先级别为特急支付的是（A）
A、发起人要求的救灾，战备款项
B、发起人要求的紧急款项
C、其他支付款项
D、接收特许参与者发起的即时转帐业务
29、在综合业务系统中负责现金的重要空白凭证管理的岗位是（B）
A、普通岗位
B、库管岗位
C、主管岗位
D、主任岗位 30、下列各项为有关柜员离岗的描述，其中错误的是（C）
A、柜员临时离岗时，应向综合业务系统做临时签退
B、所有帐务柜员当日业务结束后必须向综合业务系统进行正式签退 C、柜员因退休或各种原因离开安徽省农村合作金融系统的，应将柜 员卡交给所在帐务机构封存
D、柜员短期离岗必须按规定办理交接手续
31、下列关于授权说法错误的是（D）
A、授权人员授权时必须亲自操作，不得将柜员卡和密码授受给他人进行授权操作
B、任何人不得强令他人违反规定进行授权；授权柜员有权拒绝不符合规定的授权
C、各级审计、稽查人员应对授权情况进行定期和不定期检查，并对检查情况进行登记备案
D、授权柜员要审核授权业务的具体情况，被授权柜员无义务必须向授权柜员说明授权业务的具体内容
32、下列业务不需要二级及以上逐级授权的是（B）
A、大额现金业务
B、凭证作废
C、联行结算业务
D、大额贷款业务
33、有关批量代发业务的操作顺序，正确的是（A）
A、批量开户、数据录入和维护、批量处理申请、批量处理打印
B、批量开户、批量处理申请、数据录入和维护、批量处理打印
C、批量开户、批量处理打印、数据录入和维护、批量处理申请
D、批量开户、数据录入和维护、批量处理打印、批量处理申请
34、综合业务系统中的柜员代号一经设定，不得变更。这句话强调的原则是（D）
A、唯一性原则
B、谨慎性原则 C、真实性原则 D、永久性原则
35、在综合业务系统中，授权工作由法人社（行）主管部门负责人执行的是（B）
A、二级授权
B、三级授权
C、四级授权
D、五级授权
36、根据安徽省农村合作金融小额支付系统参与者身份不同，分为直接参与者和间接参与者。直接参与者是指（A）
A、省清算中心
B、县清算中心
C、县联社财务部
D、信用社
37、下列有关对公定期存款说法，错误的是（A）
A、对公定期存款既可以现金开户，也可以转帐开户
B、对公定期存款允许全部提前支取或部分提前支取
C、对公定期存款销户不允许异地销户
D、对公定期存款证实书仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利凭证。
38、下列说法错误的是（C）
A、综合业务系统通过客户号把客户的所有贷款关联起来，每个客户号可对应多笔贷款
B、每笔贷款在系统内只产生一个贷款账号，其贷款账号对应已份借据
C、对所有贷款，系统都只接收唯一的合同编号
D、综合业务系统中贷款账户的结构是每一笔贷款有对应的一个贷款账号、五个欠息账号。
39、不可以用当日冲正交易处理的错账业务为：（B）
A、活期储蓄取款
B、柜员尾箱现金领用
C、对公活期转帐
D、对公活期销户 40、下列哪项交易的交易金额不能为负数（C）
A、单方记账
B、隔日单方冲帐
C、一记双迄
D、隔日单方补账
三、判断题（正确的打 √，错误的打 ×）
1、抵质押贷款，系统不提供自动形态调整功能（√）
2、个人存款账户的密码修改必须到开户机构办理（×）
3、正常贷款转逾期时，遇国家法定节假日顺延（√）
4、系统不支持将正常贷款、逾期贷款直接转入呆帐贷款（×）
5、系统允许办理贷款的部分展期（×）
6、对公活期销户时，可将对公客户信息一同删除（×）
7、查询对公活期账户资料只限于查询本机构对公活期账户（√）
8、非基本户的对公活期账户都不可以取现（×）
9、信用社机构只能有一个库管员岗位（×）
10、综合业务系统不支持呆帐核销的部分核销（√）
11、额度贷款和非额度贷款的主要区别是额度贷款一次性发放，非额度贷款分次发放（×）
12、通兑账户不允许修改支付条件（√）
13、个人通知储蓄存款未提前通知而支取的，按活期存款利率计息
（√）
14、批量代发、代扣户必须是本系统内的个人结算户（√）
15、柜员卡不需要视同重要空白凭证管理（×）
16、小额支付系统与大额支付系统不能共用行名行号（×）
17、汇款回单不仅能作为汇出银行受理汇款的依据，而且能作为该笔汇款已转入收款人账户的证明（×）
18、结算业务与通存通兑业务共享清算账户清算资金（√）
19、对公定期部分提前支取后，给客户换发新的存款证实书，但客户存款的账号和起息日均要改变（×）20、整存整取申请自动转存次数没有限制，即客户约定为自动转存后，可多次自动转存（√）
第三篇：综合业务系统七项制度
关于印发《安徽省农村合作金融机构 综合业务系统管理规定》等七项制度的通知
（皖农信联发„2008‟120号）
各农村银行、农村信用联社：
《安徽省农村合作金融机构综合业务系统管理规定》、《安徽省农村合作金融机构存款通存通兑管理办法》、《安徽省农村合作金融机构计算机岗位人员管理办法》、《安徽省农村合作金融机构计算机机房管理办法》、《安徽省农村合作金融机构综合业务系统柜员管理办法》、《安徽省农村合作金融机构综合业务系统网络管理办法》和《安徽省农村合作金融机构综合业务系统柜员授权管理办法》等七项制度已经省联社主任办公会议讨论通过，现印发给你们，请认真学习，贯彻执行。
二〇〇八年十二月八日
第一节 机构管理
第四条 综合业务系统对系统内金融机构（以下简称机构）实行级别管理，依据各机构管理级别不同，将机构分为以下级别：
省级机构：省联社内设部门、直属机构； 地市级机构：省联社办事处；
县级机构：县（市、区）联社、农村合作银行、农村商业银行等（以下简称“法人行（社）”）；
信用社级机构：农村信用社、农村合作银行支行、农村商业银行支行等；
分社级机构：农村信用社分社、农村合作银行分理处、农村商业银行分理处、储蓄所等。
第五条 根据机构对账务处理的要求不同，综合业务系统机构划分为账务机构和管理机构两类。
账务机构：办理相关业务，进行与自身业务相对应的各种账务处理机构；
管理机构：为了经营管理、数据统计以及其他管理要求而设立的虚拟机构。
第六条 综合业务系统机构号由10位数字组成，规则是：前四位编码与行政区划编号相同，五至六位为法人行（社）在综合业务系统中的编号，后四位为机构顺序号，由省联社统一规范编制。
第七条 在综合业务系统中，账务机构的机构代号按奇数编
录核对相符。
第三节 凭证管理
第十五条 综合业务系统使用的空白重要凭证必须在指定的厂家统一订购，由各法人行（社）总库库管员统一入库后调拨到下级机构；非系统内（其他金融机构凭证、综合业务系统凭证库中未有的凭证种类需手工记账销号）的空白重要凭证由下级机构柜员自行入库。
第十六条 调出机构管库员必须核实调入机构库管员身份后方可调配凭证。
第十七条 凭证库间调配打印的重要空白凭证库间调拨单，由调出机构库管员与调入机构库管员双方签章。
第十八条 柜员领用或上缴凭证时必须由管库员和领用（或上缴）柜员共同操作完成，空白重要凭证领用（或上缴入库）单由库管员和领用柜员或上缴柜员签章。
第十九条
未使用的空白重要凭证需要作废的，上缴前必须做到账实相符，上缴入库后库管员做作废处理，作废未用空白重要凭证必须经过主管柜员授权。
第二十条 空白重要凭证出售时，柜员接到客户“空白重要凭证领用单”后，应认真审查空白重要凭证领用单上加盖的印鉴与预留印鉴、单位名称与印鉴卡单位名称、账号与户名等是否相符。
等开户交易，系统均联动查找客户信息,如果该客户信息不存在,则要首先建立客户信息，建立客户信息时必须依据客户的真实、合法、有效证件办理。
第二十七条 客户信息的采集应规范、准确，严禁任意输入不合法、不规范的客户信息，确保客户信息全省共享；客户信息管理内容包括对公客户信息、对私客户信息、不良客户信息。
第二十八条 对于以前未完善信息的客户第一次办理业务时，柜员应根据客户提供的真实、有效的证件更改证件类型和号码，将信息补充完整、规范，从而使系统数据逐步完善。
第二十九条 修改客户信息时，客户需填写书面申请，柜员审核证件无误后，根据客户提出的修改内容经主管授权后进行修改，不得跨机构修改客户信息。
第三十条 客户信息一经建立，不得删除，如特殊原因需删除时由法人行（社）以书面材料统一上报省联社科技信息中心，经批准后由科技信息中心进行处理。删除客户基本信息时必须是所有关联账户都已经销户，且不是担保人（或担保单位）、质押物所有人等，客户号删除后所有客户相关信息一并删除。
第五节 公共交易
第三十一条 所有记账交易必须真实，要严格审查凭证的合法性，并经复核或主管授权。该交易只能处理本机构业务，不能跨机构办理。
第六节 机构日终、月终、年终处理
第三十五条 柜员每日必须在规定的营业截止时间内进行柜员现金碰库、凭证碰库、柜员平账检查、机构平账检查、打印现金收付登记簿和重要空白凭证销号单、流水账、科目日结单等，再做机构日结等，不得无故延迟或不进行机构日结。
第三十六条 年（月）终日结后各非法人行（社）的损益类科目账户余额全部直接上划法人行（社），年终损益上划后必须将损益结转至本年利润科目，并结出本年利润总额
第三十七条 法人行（社）财务部自制凭证将本年利润转入利润分配，再根据年终决算文件规定进行利润分配或弥补历年亏损，全部业务结束完毕后，柜员必须按正常程序做日结并签退。
第三十八条 省清算中心所有业务处理完毕系统进行日终切换后，柜员方可进行年终决算账表的打印。
第三章 存款业务管理规定
第一节 基本规定
第三十九条 综合业务系统储蓄存款实行免填单方式，但必须要求客户在电脑打印的业务凭条上签名确认。
无折（卡）存款时客户需提供本人有效身份证件，属他人代理的应出示代理人身份证件，并在凭条上填写存入账户的姓名、存款账号或卡号、证件种类及号码，同时在业务凭条上签名确认。
账户管理办法》规定进行管理。
第四十六条 “对公活期转账”交易只可以在本机构内进行转账，不允许跨机构转账（系统内跨机构转账业务在结算模块中作电子转账交易处理），对公活期户可以转向对公活期户、个人结算户、其它待销账，同时其它待销账也可转入对公活期。
第四十七条 对公协定存款账户开户只有对公活期支票户才可以开立，同时与指定的对公活期账户建立协定关系，约定基本额度。
第四十八条 协定存款户根据约定的基本额度对对公结算账户的余额进行控制。当约定的对公结算账户余额大于基本额度时，日终批处理时自动将超过基本额度部分转入协定账户；当约定的对公活期账户余额小于基本额度时，日终批处理时将自动从协定账户中把不足基本额度部分转入对公结算账户中。
第四十九条 对公活期支票户计息方法为“按日浮动计息”，银行承兑汇票保证金计息方法为“利随本清”，其他业务代号，计息方法可由柜员根据实际业务情况进行选择。
第五十条
银行承兑汇票保证金，分活期保证金和定期保证金两种，支付条件和单位活期、定期存款一致，保证金账户销户后转入应解汇款账户进行管理。
第五十一条 对公活期存款暂不支持异地取款，可在全省范围内办理通存业务。
第五十二条 对公活期支取现金，只有客户账户为基本账
存单与证实书的互换，办理抵押贷款时以存单作为质押物。判断
第四节 个人活期存款
第六十条 个人活期存款可办理的业务种类包括个人活期储蓄户、个人活期结算户、定活两便和个人通知存款。
第六十一条 个人活期储蓄户、个人活期结算户和个人通知存款使用个人存折（卡）作为凭证，定活两便使用存单作为凭证。
第六十二条 活期储蓄转账交易中，活期储蓄专指个人结算户；个人办理转账或汇款业务的，可通过电子联行、现代化支付相应交易进行处理。
第五节 个人定期存款
第六十三条 个人定期存款可开办的业务种类包括：整存整取、零存整取、教育储蓄、整存零取。
第六十四条 整存整取打印存单，零存整取、教育储蓄、整存零取打印存折。
第六十五条 整存整取可以部分提前支取，但只允许一次。整存整取部分提前支取业务只能到客户原开户机构办理。
第六十六条 个人定期提前支取或销户时，客户出具开户时登记的有效证件，柜员需核对相关身份证件，并在输入证件号码后才能提交成功，输入的证件号码必须和客户开立账户时的证件号码一致。
（2）未提前通知而支取的；
（3）已办理通知手续而提前支取或逾期支取的；（4）支取金额不足或超过约定金额的；（5）支取金额不足最低支取金额的。
3.通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期内取消通知的，通知期限内不计息。选择
4.留存部分低于起存金额的，予以清户，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息，或根据存款人意愿转为其他存款。
（二）计息公式应付利息＝本金×存期×适用利率。
（三）对公通知存款计息规定及计息公式同个人储蓄通知存款。
第七十二条 对公协定存款
（一）基本规定
协定存款计息天数平年365天，润年366天，有一天累计一天积数；每季度结计利息一次，结息日为每季最后一个月的二十日，各季结息日的次日（即21日）将利息自动过入对应的结算户；每季结息时按当日挂牌的协定存款利率计息；协定户销户时把本息合计转入约定的活期户中。
（二）计息公式
计息公式同对公活期存款。
第七节 其他业务规定
第七十三条 对查询账户信息的只允许查询本人、本单位
第一节 基本规定
第八十条 综合业务系统中一般贷款指信用社向符合贷款发放条件的企事业单位或个人发放贷款（除消费贷款以外的所有贷款）；消费贷款指住房按揭、汽车按揭等按公式法计息的贷款。
第八十一条 一般贷款按客户号可分为对私贷款和对公贷款，其主要区别在于客户号是对公客户号、还是对私客户号。
目前系统消费贷款仅处理对私按揭消费贷款。
第八十二条 综合业务系统通过客户号把客户的所有贷款关联起来，每个客户号可对应多笔贷款，每笔贷款在系统内只产生一个贷款账号，其贷款账号对应一份借据；除额度贷款以外，每笔贷款系统只接受唯一的合同编号。额度贷款和非额度贷款的主要区别是额度贷款分次发放，非额度贷款一次性发放。
第八十三条 综合业务系统中贷款账户的结构是每一笔贷款有对应的一个贷款账号、五个欠息账号（本年表内欠息账号、历年表内欠息账号、本年表外欠息账号、历年表外欠息账号、复息账号）；如为抵（质）押贷款则对应一个表外账号，用于登记抵（质）押有价物品。
第二节 贷款发放
第八十四条 与借款人签订借款合同和担保合同，办理抵（质）押权证登记（消费贷款还需进行合作项目立项及机构授权）后，如借款人第一次到信用社办理业务，柜员首先应为借款人建
第九十二条 按揭贷款在发放之前，必须由县级法人行（社）或信用社（支行）对合作项目进行立项，立项后可在合同限额内进行发放，由县级法人行（社）统一立项的可在合同限额内授权辖内的分支机构发放。
第九十三条 凡须缴纳保证金的按揭贷款，合作商的结算账户、保证金账户必须在发放机构开户，并按约定的比例从开发商结算账户上进行扣款。
第九十四条 贷款部分主要功能是贷款业务的核算，较少涉及管理方面的功能，对于借款方式为组合贷款、银团贷款、多人保证担保贷款等，系统暂不提供相应信息的录入，只能选择最接近的贷款方式录入。
第三节 归本还息
第九十五条 系统支持转账还款和现金还款，对于转账还款，可以协议约定从客户存款账户扣划；现金还款只是作为转账还款的一种补充，对于确实没有结算账户的借款人还贷提供的一种方式。
第九十六条
系统提供五种归本还息的方式：还本、还息、结清、还欠息和部分本利清，其中“还本”支持部分和全部还本；“还息”支持还本期息、欠息、复息，还息顺序是:本期息、本年表内欠息、历年表内欠息、本年表外欠息、历年表外欠息、复息；“结清”指收回全部本金和利息，当账户余额足够时，系统
系统提供三种约定方法：
还款额不变，缩短还款期限，生成新的还款计划；还款期数不变，还款额减少，生成新的还款计划;重新设臵期数,生成新的还款计划.提前还款时对于本期的利息不遵循还款计划表，而是依据上一结息日至当前营业日计算。
第一百零一条
按揭贷款遇利率变化，均在次年1月1日进行利率调整，生成新的还款计划，生成新计划时，均按新利率计算每期应还利息和本金，对上年12月到本年1月的利息计算不分段处理（采用新利率）。
第一百零二条 由于按揭贷款按期还款的特殊性，在账户状态为正常的情况下，按揭贷款不参加周期结息，即系统在进行按月/季/年的定期结息时不需对正常状态的按揭贷款进行结息。但按揭贷款在转逾期/呆滞/呆账后，则被视为与普通贷款一样，按月或按季参加周期结息。逾期后的按揭贷款参加周期结息时，使用逾期利率计息；贷款到期后，按罚息利率计息。结息后与普通贷款一样做表内、表外应收息处理。
第四节 贷款展期
第一百零三条
客户因特殊原因到期无力偿还贷款时，可申请办理展期，客户应在短期借款到期前10天，中长期贷款到期前20天向贷款机构提交贷款展期申请书，经批准后，在系统内进行展期登记，贷款到期时，系统自动对贷款进行展期
第一百一十条 贷款的形态调整无论是由系统自动或手工完成的都实行分段计息，形态调整日的次日作为贷款新的起息日，前一段利息计算到调整日，能够从借款人结算户扣收则直接扣收，对于不能扣收部分根据实际情况进表内应收或表外应收，入调整日次日的账，贷款新的起息日及复利的起息日均为调整日的次日。
第一百一十一条 在确定正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款为损失类贷款需调整形态或核销的情况下，系统支持可将正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款直接转入呆账贷款，并根据实际情况相应作处理。
第一百一十二条 正常贷款转逾期时，遇国家法定节假日顺延。
第一百一十三条 抵质押贷款，系统不提供形态调整功能，只增加到期预警报表，提示催收。
第一百一十四条 手工转逾期不及时，系统会对到期贷款进行结息处理，并将利率臵为逾期利率，移植的贷款已逾期的系统全部默认为不自动调整，由柜员进行手工调整。
第六节 应收利息
第一百一十五条 系统批处理自动计收应收利息，计息日期为该笔贷款发放时约定按期结息时间的期末二十日。利随本清贷款，在贷款到期前不计提应收息（形态调整时自动计息一次），3
管理。已核销呆账实行账销案存的管理办法，应继续组织催收。
第一百二十一条 收回已核销贷款时，先将已核销的贷款由表外返回其在核销前的表内贷款账号下，然后按照贷款收回程序办理，同时应冲回贷款呆账准备金。填空
第八节 计息规定
第一百二十二条 目前系统中对一般贷款采用积数法计息，并对所有的计息方式按实有天数计算利息。
第一百二十三条 运用计息公式时，应使贷款期限和利率的时间单位保持一致，即利率采用年利率时，期限应以年为单位；利率采用月利率时，期限应以月为单位；利率采用日利率时，期限应以日为单位。
第一百二十四条 系统提供三种利息计算方式： 公式法：按揭类贷款利息计算所采用的方法，根据贷款发放时生成的还款计划表扣除相应的本金和利息，会计账务在次日反映。
积数法结息：每期末最后一个月20日（按月、季、年）营业终了进行结息，会计账务在21日处理。
利随本清：属于积数法结息的特例，客户还款时或形态调整时分段计息，合同约定固定利率的除外。
第一百二十五条 复利是由应收未收利息（包括表内、表外应收未收利息）未能及时归还产生的。在本系统中，复利的处
第一百二十九条 结算业务与通存通兑业务共享清算账户清算资金。
第一百三十条 各级法人行（社）负责辖内网点结算业务的管理、指导、检查、监督，各级分支机构在法人行（社）授权范围内办理各项结算业务。
第一百三十一条 各级法人行（社）应至少指定一个具有跨行结算资格的机构作为本辖区内款项汇转的机构，具体负责本辖区内跨行结算资金的划转与清算。
第一百三十二条 不具备跨行结算资格的机构应将跨行结算款项划转指定的转汇机构，委托转汇机构进行跨行款项划转，禁止将跨行转汇款项发往辖域外的转汇机构。
第一百三十三条 转汇机构对于辖域范围内的跨行结算款项，应及时进行转汇处理，严禁积压联行账务，截留客户或他行资金。
第一百三十四条 客户以提交现金的方式申请办理结算业务时，应先将现金存入应解汇款过渡账户，再通过该账户办理相关结算业务。填空
第一百三十五条 存款与结算业务分柜处理的机构，结算柜不得涉存款账户。客户在办理结算业务时，应由相应存款柜将款项转至解汇款过渡账户，结算柜通过过渡账户处理相关结算业务，逐笔销记过渡账户。
第一百三十六条 综合业务系统处理下列结算业务：
兑机构签订承兑协议并交付银行承兑汇票保证金后，方能办理承兑业务。
第一百四十一条 代签银行汇票机构代签银行汇票时，应将票款全额划至县清算中心，由县级清算中心根据代签银行汇票协议进行款项交割，代签银行汇票仅限于代签转账汇票。
第一百四十二条 结算业务应坚持“有疑必查、有查必复，查必及时、复必详尽”的原则及时进行查询查复处理。转汇机构应及时转发跨系统查询查复，对于收到的他机构查询，应于当日查复，最迟不得超过次日上午。填空
第一百四十三条 柜面人员在受理结算业务时，必须坚持双人操作，换人复核，大额款项逐级授权。
第一百四十四条 各机构在办理结算业务时，应按规定向客户收取手续费。结算业务收费标准按相关规定执行。
第一百四十五条 根据贴现对象与受理机构的不同，票据贴现可以分为贴现、转贴现和再贴现。票据贴现的贴现期限最长不超过六个月，可以办理贴现的票据目前仅限于已经承兑尚未到期的银行承兑汇票。
第一百四十六条 符合条件的商业汇票的持票人可持未到期的银行承兑汇票连同贴现凭证向营业网点申请贴现；贴现网点可持未到期的银行承兑汇票向其他金融机构转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。贴现、转贴现、再贴现时，应做成转让背书，并提供贴现申请人与其直接前手之间真实交易的证明材料。
城市处理中心；
6.接收清算行是向接收行转发支付信息并开立清算账户的直接参与者；
7.接收行是从接收清算行接收支付信息的参与者。第一百五十一条 支付信息由纸凭证转换为电子信息或由电子信息转换为纸凭证，具有同等的支付效力。判断
支付信息由纸凭证转换为电子信息，电子信息产生支付效力，纸凭证失去支付效力；电子信息转换为纸凭证，纸凭证产生支付效力，电子信息失去支付效力。
第一百五十二条 支付信息经过确认才产生支付效力。支付信息经发起清算行至接收清算行的确认，应符合中国人民银行规定的信息格式，并按照规定编核密押。
第一百五十三条 前臵系统当接到发起行发来的支付业务信息时，系统自动加编地方押后发送到城市处理中心；当接到城市处理中心转发的支付业务信息时，系统自动核地方押后转发至接收行。
第一百五十四条 大额支付系统能够接收全国押错误或地方押错误的报文，并向前臵机提交确认，行内系统对全国押错误和地方押错误在各节点都有提示。
发送往账时，前臵系统加编地方押有误，城市处理中心将业务自动退回前臵系统，前臵系统重新编押发送；在接收来账时，前臵系统核地方押有误，接收业务并转发，同时向城市处理中心
复的管理，对有疑问或发生差错的支付业务，应在当日至迟下一个工作日上午发出查询，查复行应在收到查询信息的当日至迟下一个工作日上午予以查复。
第一百五十九条 发起行发起的支付业务需要撤销的，应通过大额支付系统向国家处理中心发送撤销请求，对国家处理中心已清算的支付业务，不允许办理撤销。
第一百六十条 发起行对发起的支付业务需要退回的，应通过支付系统向接收行发送退回申请报文。接收行收到发起行发来的退回申请报文，如未贷记收款人账户的，应立即办理退汇；如已贷记收款人账户的，应拒绝退汇。如由发起人主动发起的，由发起人与接收人协商解决；如由发起行主动发起，应由发起行与接收行（人）协商解决。
第一百六十一条 日间通过“手工监控”查询支付业务交易状态时，发现当日往账业务被支付系统拒绝的，网点确认无误后做冲账处理。
第一百六十二条 支付系统非同一清算行的两个参与者间进行通知等简短消息的传递，应使用自由格式报文。
第一百六十三条 省清算中心按月收取各县级法人行（社）大额支付业务手续费，收费标准按人民银行规定执行。
第七章 小额支付业务管理规定
凭证，具有同等的支付效力。
支付信息由纸凭证转换为电子信息，电子信息产生支付效力，纸凭证失去支付效力；电子信息转换为纸凭证，纸凭证产生支付效力，电子信息失去支付效力。
第一百七十条 支付业务信息经过确认才产生支付效力。支付业务信息经小额支付系统传输过程的确认，应符合中国人民银行规定的信息格式，并按照规定编核密押。
第一百七十一条 小额支付系统能够接收全国押错误或地方押错误的报文，并向前臵机提交确认，行内系统对全国押错误和地方押错误在各节点都有提示。
第一百七十二条 小额支付系统实行7×24小时不间断运行。小额支付系统的系统工作日为自然日，即上一工作日16:00至当日16:00，当日16:00日切，其资金清算时间为大额支付系统的工作时间，综合业务系统必须与其保持一致。
第一百七十三条 小额支付系统处理下列跨行支付业务： 1.普通贷记业务； 2.定期贷记业务；
3.实时贷记业务（暂未开通）； 4.普通借记业务； 5.定期借记业务；
6.实时借记业务（暂未开通）； 7.人民银行规定的其他支付业务。
2.人民银行规定的其他普通借记支付业务。
第一百七十八条 定期借记支付业务，是指收款行依据当事各方事先签订的协议，定期向指定付款行发起的批量收款业务。包括下列业务种类：
1.代收水、电、煤气等公用事业收费业务； 2.国库批量扣税业务；
3.人民银行规定的其他定期借记支付业务。
第一百七十九条 实时借记支付业务，是指收款行接受收款人委托发起的、将确定款项实时借记指定付款人账户的业务。包括下列业务种类：
1.个人储蓄通兑业务； 2.对公通兑业务； 3.国库实时扣税业务；
4.人民银行规定的其他实时借记支付业务。
第一百八十条 金额在规定起点以下的小额贷记支付业务执行中国人民银行统一规定的标准。
第一百八十一条 收款行发起普通借记支付业务或定期借记支付业务时，应当根据收款人的委托，记载借记回执信息的最长返回时间。收款人未指定返回时间的，收款行应当填写人民银行规定的返回基准时间。借记回执信息的最长返回时间不得超过人民银行规定的5个法定工作日，遇到法定节假日或小额支付系统停运日顺延。
第一百八十六条 各营业网点要加强查询查复的管理，对有疑问或发生差错的支付业务，应在当日至迟下一个法定工作日上午发出查询，查复行应在收到查询信息的当日至迟下一个法定工作日上午予以查复。选择
第一百八十七条 支付系统非同一清算行的两个参与者间进行通知等简短消息的传递，应使用自由格式报文。
第八章 中间业务管理规定
第一百八十八条
中间业务包括各类批量代发、代扣，实时代收等业务，办理中间业务必须与委托单位和个人签订委托代理协议。
第一百八十九条 批量代发、代扣明细既可柜面手工录入，也可报送文本文件，如报送文件必须符合系统文本格式要求，并将文件上传到综合业务系统中间业务平台。
第一百九条 批量代发、代扣明细手工录入完毕或上传文本文件后，即可申请处理，获得申请处理委托号，只有申请处理并获得处理委托号的批量代发、代扣的，核心系统才会处理。
第一百九十一条 批量代发、代扣户必须是本系统内的个人结算户，否则不允许办理。
第九章 账务数据差错处理规定
第一百九十五条 违反上述管理规定的，严格按照《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理暂行办法》及其他有关规定进行处罚。
第一百九十六条 信息中心负责解释。
第一百九十七条
本规定施行中的具体问题由省联社科技本规定自印发之日起施行。
安徽省农村合作金融机构 存款通存通兑管理办法
第一章 总 则
第一条 为加强安徽省农村合作金融机构（含农村信用社、农村合作银行、农村商业银行，下同）通存通兑业务管理，强化综合业务系统资金清算管理，实现业务操作规范化、标准化，确保综合业务系统安全高效运行，根据《安徽省农村合作金融机构综合业务系统管理办法》及有关规定，制定本办法。
第二条 本办法所称通存通兑业务是指客户在其开户机构以外的安徽省农村合作金融机构办理存、取款等相关业务。
第三条 凡在安徽省农村合作金融机构营业网点开立存款账户的客户，均可申请开通通存通兑业务。申请此项服务的客户可以在安徽省内任何一家冠有“安徽农金”标识的农村合作金融机构办理异地存、取款业务。
第四条 客户申请开通通存通兑业务必须符合中国人民银行关于存款实名制的要求，并预留通存通兑账户密码。客户凭存折（单）、银行卡及密码办理相关通存通兑业务。
第五条 本办法适用于安徽省农村合作金融机构营业网点之间通过安徽省农村合作金融机构综合业务系统办理通存通兑
（五）其他需要在开户网点办理的业务。
第八条 对公活期存款在全省农村合作金融机构范围内可以办理异地存款业务，暂不开通异地支取业务。
第三章 业务管理
第九条 安徽省农村合作金融机构通存通兑业务实行日间记账、日终差额清算的处理模式。代理机构受理客户请求查询其异地款项时，客户必须输入密码确认后，方可进行相关查询。
第十条 开通通存通兑业务的机构必须严格按照通存通兑业务管理办法办理业务，不得随意压缩业务范围，更不得无故拒绝客户办理通存通兑业务。
第十一条 因通讯故障等客观原因不能办理通存通兑业务时，通存通兑机构柜面人员需向客户做好解释疏导工作，并及时逐级上报，同时组织相关人员尽快排除故障。
第十二条 当发生通讯中断等情况，待通讯恢复正常后，经办人员应注意查对账务记载情况，防止漏记或重复记账情况。
第十三条 办理通存通兑业务中如发现客户账户有疑问或其他异常情况，应立即向领导及上级主管部门汇报，并采取必要措施妥善处理。
第十四条 柜员在办理通存通兑业务中如发生错误，当日发现能修改的，经会计主管授权后可进行冲账处理，如当日无法修
第四章 附 则
第二十三条 本规定执行中的问题由省联社科技信息中心负责解释。
第二十四条
本规定自印发之日起施行。
安徽省农村合作金融机构 计算机岗位人员管理办法
第一章 总 则
第一条 为保障全省农村合作金融机构综合业务系统安全高效运行，加强安全防范意识，强化计算机岗位人员管理，根据金融机构计算机系统安全有关法律、法规，结合我省农村合作金融机构工作实际，特制定本办法。
第二条 计算机岗位人员是指从事涉及资金和金融秘密信息的计算机信息系统开发、维护、管理和操作工作的人员，包括系统开发员、系统管理员、系统维护员和系统操作员。
第二章 岗位职责
第三条 系统开发员岗位职责
一、根据业务需求进行项目开发的可行性研究；
二、对通过可行性研究的开发项目进行应用系统需求分析和总体设计；
三、在应用系统的需求分析和总体设计方案的基础上，从事应用系统的详细设计工作；
四、根据应用系统的详细设计文档，对应用系统进行编码和
四、对发生的计算机安全事件提出处理建议；
五、负责对计算机操作人员的安全工作进行管理、监督和指导；
六、组织协调操作人员的相关技术培训与指导，对不合格的计算机操作人员提出调整建议；
七、配合财务、业务、稽核、保卫等部门制定安全防范措施，协助管理部门制定计算机风险控制相关制度，防止案件发生。及时查处和纠正计算机操作人员违规和违法操作。
第六条 系统操作员岗位职责
一、遵守各级管理部门有关计算机安全管理方面的各项制度，爱岗敬业，自觉接受计算机安全及相关技术培训；
二、负责操作指定计算机处理权限范围内的业务。严格按规定程序操作，严禁违规操作；
三、妥善保管密码并坚持定期或不定期更换，不得将密码授受给他人使用或探寻他人密码；
四、妥善处理日常操作中发生的故障，并及时向上级反映，做好记录；
五、对所使用的设备定期进行维护、清理与保养，保持环境清洁。未经允许不得擅自搬动、拆卸、装配各种设备，不得擅自更改设备配臵，不得在计算机专用线路上使用无关的电器设备；
六、离开机器必须及时退出系统，以防他人冒名操作计算机；
七、处理业务时，必须按规定分级授权，明确责任。
第四篇：综合业务系统知识培训
综合业务系统知识培训
柜面常用知识
1、凭证与重要空白凭证。
重要空白凭证是指银行或单位填写金额并经签章后即有支付款项效力的空白凭证，如支票、存单、存折、贷款收回凭证、汇票等，是银行凭以办理收付款项的重要书面依据。重要空白凭证一律纳入表外科目核算，综合业务系统自动销号，同时按照有关规定有些凭证，纳入表外科目核算，表外进入综合业务系统。
2、要熟悉综合业务系统中模块。
存款、贷款、结算、客户、公共、外联、其他模块，同时要记住在业务中常用的交易码，如0107更改柜员密码、0051一记双讫、0052当日冲正、0053一借多贷/一贷多借0089司法扣划等交易码。
3、会计科目用途、会计分录、月报表、财务损益表、日计表要了解。
系统特点
1、记账发展史
信用社1997以前全部手工记账。
1997年至2007年5月，信用社实现单机版储蓄电脑
2007年5月至至今，已有了综合业务系统（前台使用柜员使用）、财务管理系统（财务会计部使用）、信贷系统（客户经理使用）和票据系统等。
2、会计核心。根据信用社内部的资金管理、账务管理、会计核算以及风险控制的要求，将业务处理系统中的信息进行分类整理，建立会计的基础数据库，实现综合核算和重要会计事项监督的职能。会计的基础数据库根据资产=负债+所有者权益的平衡公式输出各级机构的各类本外币会计报表，形成”安徽省农村合作金融机构”本外币一本账。
3、结算方式齐全、结算渠道完善。系统支持银行的各类结算品种，并在此基础上建立结算渠道平台，结算渠道平台支持各类结算业务通过电子数据方式连接各种渠道，这些渠道包括电子转账、大小额支付、农信银通存通兑等渠道。
4、开拓中间业务。系统将提供中间业务平台，支持重点发展代理性中间业务，主要包括现代支付业务、中间业务、卡业务、农信银业务、安贷宝、新农保、电子银行业务、财税库行等。
业务功能
存款业务支持不同币种储蓄业务的网内通存通兑和对公的县辖通存等。该系统可使用存折、存单及银行卡等多种服务形式和多币种的活期存款、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便、通知存款等。其中包括开户、销户、存取款、账户挂失、解挂、冻结、解冻、补登折、换折、修改密码、冲账、查询账户等功能。对公业务主要办理多币种的对公定期存款、活期支票存款和通知存款等业务。其中包括存款的开户、销户、存取、转账等业务。
贷款业务核算对个人、个体工商户、企事业单位发放的贷款以及消费贷款。其中包括贷款的发放、收回、展期、形态转移、呆账核销及利息结算等业务。
结算业务核算全省系统内电子转账业务、签发银行本票业务、代签银行汇票、签发银行承兑汇票和票据贴现等。目前，由于系统升级，票据业务主要是通过票据业务系统完成。
股金业务核算信用社股东的入股、扩股、转让、退股及分红等。内部记账主要实现内部账务的核算。
现代支付核算信用社的大额支付、小额支付等的往来账业务。其中包括录入、发送、修改、删除、撤销、接受、查询查复、打印等业务。
中间业务主要是处理代收电话费及代发工资和代发粮补等各种中间业务。
管理方面主要包括现金管理、凭证管理、客户管理、柜员管理、复核、查询和日结等。
系统公共约定
机构定义
系统内机构分两种：一种为账务机构，一种为管理机构；所有有账务发生的机构全部视为账务机构。不参与账务处理的机构，纯粹为管理而存在的机构为管理机构。
机构号组成规则
前后台机构号由10位数字组成，其结构如下：
机构号1、2位数是省级，3、4位数是市级，5、6位数是县、区级联社顺序号，7、8、9、10位数是信用社顺序排列。
账务机构全部由数字组成,其机构顺序号最后一位均为奇数位。如1、3、5、7、9 管理机构与账务机构号组成规则一致，只是机构顺序号均为其账务柜员号顺序号后一位偶数位。如2、4、6、8、0 柜员定义
柜员概念
对应机构，系统内柜员也分两种：一种为账务柜员，在综合业务系统中从事与其自身权限相应的账务处理，查询打印、授权等操作；一种为非账务柜员，非账务柜员只能进行相关查询及管理操作，不能进行账务处理。柜员号组成规则
前后台柜员号由6位数字组成，其结构如下：
XXXX
XX
机构顺序号
柜员顺序号 自动柜员号
柜员号第一位以9开头的为自动柜员号 柜员级别
柜员级别采用两位长度，数字从下往上定义。比如：
00 普通柜员，10库管员，20主管，30主任 柜员角色定义
系统在柜员初始化时，暂时只分配以下几种柜员角色：
1、非账务柜员（只针对管理机构）
2、主任柜员：只可做授权、查询类交易；
3、主管柜员：只可做授权、查询类交易；
4、库管员：只可做涉及到现金、凭证库的交易； 所有的普通柜员需要由法人行社财务部进行建立。柜员流水号
柜员流水号为交易完成后记录的操作柜员的当天操作流水。柜员流水号由10位数字组成，其结构如下： XXXXXX XXXX 柜员号 顺序号
储蓄账号
储蓄账号为对私客户持有。
客户手中持有储蓄账号的组成结构如下（23位）：
XXXXXXXXXXXX
XXX
XXXXXXX
X 客户号12位
账户类型3位
顺序号(自动生成)7位
校验位1位 100XXXXXXXXX00000016、32 对公账号
系统内新开账号的组成结构如下（23位）：
XXXXXXXXXXXX
XXX
XXXXXXX
X 客户号12位
账户类型3位
顺序号(自动生成)7位
校验位1位
其中客户号为系统固定。系统内账号始终保持唯一。
内部账号、清算账号、柜员现金和凭证尾箱账号
这几种账号为系统内部账号，仅在系统内部使用，是非面向客户的账户号（25位）。内部账号的组成结构如下：
XXXXXXXXXX XX
XXXX
XXXXXXXX
X 机构号10位 币种2位
业务代号4位
账号序号8位
校验位1位 其中账号序号为业务代号下的账户细目序号。清算账号的组成结构如下：
XXXXXXXXXX XX
XXXX
XXXXXXXX
X 机构号10位 币种2位
业务代号4位
账号序号8位
校验位1位 清算账号中的账号序号为下级机构的机构号或一些特定业务代号。
如果清算账号的序号中使用了下级机构号，则账号序号中存放机构号的1、2位＋4位机构序号，不足前补0。
注意：如果修改了清算表中的代理清算行，那么该代理清算行必须同时新开所有下属机构的清算账号。
柜员现金尾箱账号的组成结构如下：
XXXXXXXXXX XX
XXXX
XXXXXXXX
X 机构号10位 币种2位
业务代号4位
账号序号8位
校验位1位 其中账号序号处组成规则如下：00000XXX（前五位为0，后三位为柜员尾箱号）柜员凭证尾箱账号的组成结构如下：
XXXXXXXXXX XX
XXXX
XXXXXXXX
X 机构号10位 币种2位
业务代号4位
账号序号8位
校验位1位 其中账号序号处组成规则如下：前二位为凭证种类，后三位为柜员尾箱号）。
账户类型的定义
3位账户类型代码第一位用于区分各业务模块，后两位是各业务模块的相关细分和扩充位。目前分类：1－存款账户；2－贷款账户；3－股金账户
储蓄存折 101 对私活期 102
对私定期 103
对公活期 104
200
201
202 对公定期
对私一般贷款 对私消费贷款 对公一般贷款
203
对公消费贷款 204
抵押物 205
质押物 300
自然人股 301
职工股 302
法人股 303
其他股
客户号的定义
客户号为系统内所有对公或对私客户的识别号码。一个客户号可以有下属多个对私账户号或多个对公账户号、多个贷款账户号，对公基本账户只允许有一个。
客户号由12位字符组成(1位客户类别+10位顺序号＋1位校验位)，由系统在建立客户信息时自动生成。客户类别指1：为对私，2：对公。在系统内，客户号是唯一的。
清算方式
系统采用实时记账，夜间批处理清算的模式，清算方式采用层层向上清算的方式完成，即对于账务机构的上级清算行全部通过机构表中的参数控制，机构清算时至机构表中查找对应清算关系逐级来完成账务清算。
同时也解决了账务机构撤并的问题，如果有账务机构需要撤并时，只需要在机构表中更改其管理机构及清算行即可；如果有联社或地级联社撤并时，那么只需在机构表中更改其管理上级即可。
注意：如果代理清算行发生变动，同时必须在新的代理清算行机构,新开下属机构的所有清算账号，否则清算时会找不到清算账号。
清算流程
账务机构清算时，首先根据机构表中对应本机构的上级清算行完成该级清算，然后根据上级清算行至机构表中再找其对应的上级清算行，完成该级清算，这样逐层向上，以此类推，层次向上最终完成整个账务清算。
机构表中清算的定义
相关结构如下：
机构号
管理上级
清算上级
其中：
机构号为机构表中账务机构或管理机构，清算时管理机构不起作用； 管理上级是说明机构的上级管理机构；
清算上级用于说明该一账务机构在清算时应该把哪个账务机构来作为自己的清算机构，该机构为一账务机构；
会计科目
表内科目。该类科目用于核算银行资金的实际增减变动并反映在资产负债表等会计报表上，如上述银行会计科目表中所列的各科目。
表外科目。该类科目用于核算业务确已发生而尚未涉及到银行资金的实际增减变化，或不涉及到银行资金增减变化的重要业务事项，因此，该类科目不反映在会计报表以内。如：“应收托收款项”、“代收托收款项”、“有价单证”、“重要空白凭证”等。
会计科目内容
资产类1*、负债类2*、资产负债共同类4*、所有者权益类3*、或有资产负债类6*、损益类5*。前三类是资产负债表的科目，第五类是损益表的科目。
业务代号表及科目表
业务代号内部使用，科目表为金融业标准。对会计科目的细化，依据业务处理的方法和统计的要求进行编写。待销账序号
待销账序号说明的是挂账记录序号，待销账序号由9位组成，其结构如下： X
XXXX
XXXX 待销账类型
日期(MMDD)序号
待销账类型主要有：同城待销账、联行待销账、系统内待销账、其他待销账等； 日期：指该笔待销账挂账的日期；
序号从1开始累加；
待销账表中包含机构号及挂账金额存放账号；
凭证定义
本系统中凭证号由凭证种类2位数+10位凭证印刷号组成，印刷号不足10位的前补0。
记账方法
记账方法就是对发生的经济业务，按会计科目进行整理、分类和登记帐簿的方法。一般包括：记账方法的原理、记录方式、记账方向的符号、记账规则和试算平衡等几个要素。
会计凭证
银行会计凭证是银行各项业务和财务收支发生的书面证明，是银行办理货币资金收付和记账的依据，也是明确经济责任、核对账务和事后查考的根据。
银行会计凭证俗称“传票”，因为会计凭证往往需要在银行几个部门中传递。受理凭证时，必须根据有关业务要求认真审查，做到内容完整，符合规定。
传递做到准确及时、手续严密、办妥交接、先外后内、先急后缓。除另有规定外，凭证一律由内部人员传递。
凭证必须按日或定期装订，定期装订期最长不得超过十天。
装订的顺序，先表内科目，后表外科目，以统一会计科目排列顺序，表内科目按现收、现付、转借、转贷顺序排列，表外科目按收入、付出顺序排列，科目日结单在各科目凭证的前面，销号单附凭证最后。
业务类型组 由法人行社财务部或业务主管根据工作分工和柜员水平确定柜员所能办理业务的类型，共23种业务类型: A 储蓄、B 客户信息、C 对公、D 结算、E 贷款及贴现 F 投资及拆借、G 票据交换、H 银行及社内往来、I 现金及重要空白凭证管理
J 清算、K 中间业务、L 财务核算、内部账务、非生息资产、股本、M 现代支付、N 电话银行、企业银行、网络银行、O POS、ATM、CDM、P 管理交易、Q 公共交易、R 外汇买卖、S 机构日结及批处理、T 查询、U 稽核、V 信贷、W授权。
主管柜员无尾箱，库管员尾箱号为000，其他柜员的尾箱可由主管或主任柜员根据需要生成，尾箱号规则为柜员代号后三位。
如694105，柜员尾箱号105 日启流程：
柜员做机构签到 →柜员二做机构签到 → 机构签到
↓
↓
↓
机构状态：未签到
机构状态：已准备
机构状态：已签到
日终流程：
柜员现金碰库
柜员凭证碰库
→ 机构平账→ 机构日结 柜员平账检查
银行帐务组织包括明细核算和综合核算两大系统。
明细核算由分户账、登记簿、余额表组成；
综合核算由科目日结单和日计表组成。
综合业务总体操作流程：
柜员签到（双人）
↓
领取凭证及现金
↓
办理业务和打印上工作日账表和各种流水
↓
柜员现金和凭证碰库
↓
柜员平账检查、打印科目日结单和现金收付日记簿、打印表外汇总凭证、柜员正式签退
↓
机构平账、机构日结柜员签到（双人）
银行会计基本核算方法
账务处理
记账：记分户账、编科目日结单、登记总账 结账：日结、月结和结转
对账：每日核对与定期核对。账账、账款、账据、账实、账表和内外账务相符
会计基本核算符号与规范
人民币业务的会计核算以“元”为记账单位，元以下计至分，分以下四舍五入，元以上计数逗点采用三分位制。
凭证、单据、账折的各种代用符号：“第×号”、为“＃”；“每个”为“＠“；人民币元符号为“￥”；年、月、日简写顺序应自左而右“年/月/日”；年利率简写为“年％”；月利率简写为“月‰”；日利率简写为“日／万分之”；外币符号从国际惯例。阿拉伯数字不能连笔书写。阿拉伯数字前写有“￥”符号的，数字后面不再写“元”字；以“元”为单位的阿拉伯数字，一律写到角分，无角分的，应以“0”补足。
汉字大写金额数字一律用零、壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿，正楷或行书字书写，不得任意造简化字。
大写金额数字到元或角为止的，在“元”或“角”之后应写“整”或“正”字；大写金额数字有分的，“分”字后面不写“整”字；大写数字金额前应有人民币字样，“人民币”与金额数字之间不得留有空白。
会计基本核算要求
(一)钱帐分管、相互制约；
(二)凭证要素齐全，传递及时；
(三)科目帐户，使用正确；
(四)当时记帐，帐折核对；
(五)现金收入，先收款后记帐；（六)现金付出，先记帐后付款；
(七)转帐业务，先记借后记贷；(八)他行票据，收妥进帐；
(九)有帐有据，帐据相符；
(十一)当日结帐，总分核对；
(十三)印押证机，分管分用；
(十五)会计档案，完整无损；
(十)帐表凭证，换人复核；(十二)内外帐务，定期核对；(十四)重要单证，严格管理；(十六)人员变动，交接清楚。
单位存款账户
1.基本存款帐户。它是存款人办理日常转帐结算和现金收付的主要的帐户。有关现金的支取和发放工资只能在基本帐户办理。按人民银行的规定，每一单位只能向银行开立一个基本帐户。
2.一般存款帐户。它是存款人在基本帐户以外的其他银行办理转帐结算、借款转存和现金缴存的帐户。它可以是存款人不在同一地点的附属非独立核算单位开立的帐户或因贷款需要而开立的。该帐户不能支取现金。(非人行审批账户)3.临时存款帐户。它是存款人因临时经营活动需要而开立的帐户。该帐户可以办理转帐结算和办理现金收付。可以开立的是：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。有效期限最长不得超过二年。
4.专用存款帐户。它是存款人因特殊资金用途而需要开立的帐户。比如基本建设资金户，用于专项存储基本建设项目的投资费用，固定资产更新改造资金户，用于技术改造设备更新的专项支出。
注意事项:
一、综合业务系统录入信息要与人行备案的信息一致：
二、严格履行生效制度。经人行批准的账户，3个工作日后方可办理付款业务，但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。
三、注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付，注册验资资金的汇缴人要与出资人的名称一致。
四、账户要实行年检（组织机构代码，法人代表身份证要联网核查，身份证要双面复印）
五、开立账户需要的资料：营业执照、组织机构代码、税务登记证、法人代表身份证、申请书等资料，五、银行机构代码是指中国人民银行根据支付系统行名行号的编码规则，为银行机构和人行分支机构编制的，用于账户管理系统识别其身份的唯一标识。
银行机构代码为12位，3位行别代码，4位地位代码，4 位分支机构序号，1 位校验号组成。
客户信息管理
客户信息，是指客户申请开立对公、储蓄业务、贷款、股金等其他业务之前，柜员为其建立的客户资料记录。客户信息的管理是一个新的概念，它作为一个独立的模块存放于系统功能菜单中，与其他系统模块互相关联，但又相对独立。这样的结构，既便于管理，又能实现单个客户信息存放系统的唯一性，每条客户信息有唯一的客户号对应。
目前在“客户信息”交易模块中增设“不良账户客户信息”功能。该功能目的是某机构可将本机构开户对公、储蓄客户或贷款业务中，有欠息、赖账、透支等劣迹的客户情况，通过主管授权建立、删除、修改不良账户客户信息，以便本系统内其他机构能共享不良账户客户信息，及时掌握开户客户的账户情况，防止不良账户客户多头开户进行其他活动。客户信息模块主要包括：
(1)建立对公客户信息0200(2)删除对公客户信息0201(3)修改对公客户信息0202(4)查询类查询对公客户信息0206(5)查询对公客户信息（按户名）0207(6)对私正常信息建立对私客户信息0210(7)删除对私客户信息0213(8)修改对私客户信息0214(9)查询类查询对私客户信息0216(10)查询对私客户信息（按证件号）0217(11)查询对私客户信息（按卡账号）0218(12)查询对私客户信息（按户名）0219(13)不良信息建立不良账户客户信息0203(14)删除不良账户客户信息0204(15)修改不良账户客户信息0205(16)查询不良账户客户情况0209(17)修改客户姓名0228。
个人
证件种类：必选项，列表有：01.身份证 02.户口本 03.军官证 04.警官证 05.士兵证 06.文职干部证 07.护照 08港澳台回乡证09其他。
证件号码：必输项，输入正确的证件号码。身份证必须校验长度只能为15位或18位。系统实现对私客户号码的唯一性是靠判断证件种类和证件号码实现的，因此。柜员建立对私客户信息资料时请务必输入正确的证件种类和证件号码。客户重要凭证挂失（2240）、客户重要凭证解挂（2241）
如果是书面和密码双挂失，必须先做凭证更换后，才能做密码重置。凭证口头挂失后，在满足书面挂失条件后可以通过此交易进行书面挂失。
书面和密码挂失必须在原开户机构进行。密码挂失不允许口头挂失。金农卡密码挂失当天可办密码重置，存折和存单必须七天后才可办理密码重置业务。
柜员管理
机构柜员休假时，必须将柜员的工作状态设为离岗状态，上班后设为返岗状态。本交易只能是本机构主管柜员做。若主管柜员外出，可先在0105交易中设定代理柜员级别为20级别，并赋予代理柜员的必要权限，主管离开时由代理柜员代替该主管职责，将主管柜员卡设为离岗；主管正常上班时由代理柜员将主管柜员设为返岗，主管柜员将代理柜员设为离岗，本交易只能由本机构具有20权限的柜员做。
柜员级别分为4个等级：30为主任柜员：只可做授权、查询类交易。20为主管柜员：只可做授权、查询、非账务性交易。10为库管员：只做本机构的现金与凭证库存管理。00为账务柜员：可做一般账务交易等。当柜员类型选择ATM柜员或POS柜员时，柜员级别默认为00账务柜员，不允许修改。
更改柜员密码（柜员要定期和不定期更换密码，三个月以内必须更换密码）重置柜员密码（主管权限可重置柜员的密码）柜员强制签退（任意柜员都可以作柜员强制签退）
其他公共类
其他公共类交易主要有以下几部分构成：记账冲正类、特殊公共类、公共查询类、账号查询类。记账冲正类主要是根据柜员输入的借贷账户及金额完成记账功能，包括单方记账、表外记账、，一记双讫，一记多讫、冲账、补账以及红蓝字记账等交易；特殊公共类主要包括账户的冻结/解冻、控制/解控。公共查询类主要是查询并处理各种公共信息为其他交易提供参考，如查询交易流水、机构表、利率表、科目代号等；账号查询类提供了多种方式查询客户账号的功能。
本模块共有32个交易，主要包括：一记双讫（0051）、当日冲正（0052）、一借多贷/一贷多借（0053）、内部红蓝字冲正（0072）、查询上一笔交易（0001）、查询柜员账务交易流水账（0002）、查询机构表（0020）
冲正业务注意事项
（1）现金出、入库，若有差错，使用相反交易进行处理；柜员尾箱现金上缴、领用、1000存折定期开户，1120对公凭证更换0622储蓄存折换折，0600新开储蓄存折、2201总凭证入库、2202凭证库间调配2211柜员尾箱凭证上缴入库、2212柜员凭证尾箱领用，0050、0072交易等以上交易不能做0052冲正。
（2）贷款中的交易码以16、26、15开头的都不可以用，贷款有单独的1698冲正交易，但只提供当日冲正。
（3）同城业务中1410电子转账、1415内部资金汇划，不可以用0052冲正，若发起方录入错误，没有冲账功能，只有由入账单位通过1410退回。通过1411打印来帐后，用销账序号入账。
注：本交易非本柜员的交易流水不可以冲正，对公定期销户时，录入定期存款的本金金额，对公活期销户时，录入利息金额（若对公活期销户时，该户利息为0时，则用本交易冲正，金额为本金），冲正后已发售给对公客户的已作废的凭证不可以冲回，对私定期、活期销户都是录入本金金额进行冲正。
（4）对于原交易有产生待销账，且待销账在后续交易中已核销的错账，不能直接对该交易冲正，应先冲正核销待销账的交易，同理也适用于其它后续交易对原交易要素有影响的情况（发现隔笔账记错，应从后向前依次冲正）。
0060冻结/解冻业务
一、身份证。
二、执行公务证（县级以上）。
三、查询书、冻结书、或划款证明资料。
四、行长同意后，方可办理查询、冻结、扣划等手续。
冻结期限为6个月，6个月后自动解冻。0089司法扣划
1、扣划方式：根据列表可选择1活期储蓄存折扣划、2定期存单全部扣划、3定期存单部分扣划。
2、凭证介质：扣划方式选1时可选择0储蓄存折、1金农借记卡；扣划方式选2和3时默认为2存单。
3、该交易用于对定期存单或活期储蓄的司法扣划（不含定活两便的扣划）。
内部账管理
本模块完成的功能主要是：内部账开户、内部账销户、内部账修改、打印内部账分户账、内部账查询、内部账明细查询等。
内部账不需要通过客户号来管理，所以开户时不需要输入客户号，同时内部账的利率可通过主管授权来设定、修改；并可对本机构内部账进行修改，打印，查询及明细查询。内部账开户：其他应收款、其他应付款、存放同业款项可以在内部账开户。
综合柜员制
临柜柜员在严格授权管理、严格监控下，实行单人临柜，自我复核、自我约束、自我控制、自担风险。
临柜柜员按对公对私业务量及日均现金收付量确定窗口数量。每月至少全面检查2次重要空白凭证及有价单证与库存现金，日常应对柜员管理的重要空白凭证及现金进行定期不定期抽查，并按照“长款归公，短款自补”的原则处理。
临柜柜员领用重要空白凭证、有价单证必须坚持“谁领用、谁保管、谁负责”的原则，临柜柜员日常使用的重要空白凭证单证种类库存数量不应超过200份。按序号使用，坚持销号制度。柜员间不得调剂使用。
柜员必须按规定设置柜员卡密码，实行一人一卡，柜员密码必须相互保密。密码应当定期更换，任何人不得泄露或探问他人密码。卡随人走。使用指纹认证系统的机构，参照相关管理规定执行。
监控录像的管理应严格按照集中监控相关管理规定执行,监控录像的运行时间应与每个营业日的营业时间相同，录像在录制过程中，要保持连贯，不得随意间断。临柜柜员账务核算的基本规定：
（一）单人临柜，单收单付；
（二）凭卡操作，离柜签退；
（三）账款自核，人机核对；
（四）凭单/折/卡取款，当时核对；
（五）当时记账，一笔一清；
（六）人员变动，办理交接；
（七）互相制约，授权操作；
（八）款、章、证自管，专人专箱，自管自用，离柜收起；
（九）当日记账，账款相符；
（十）存款业务先收款后记账，取款业务先记账后付款，转账业务先记借后记贷；
（十一）加强账务核对，确保账账、账款、账实、账证、账表、内外账务六相符。
出纳现金票币整点工作 票币整点必须做到点准、墩齐、挑净、捆紧、盖章清楚。50元券、100元券纸币经点钞机初点后必须由手工进行复点。每把(卷)须盖带行号的经手人名章，每捆封签应标明单位行名行号、券别、金额、封捆日期，加盖带行号的封捆员和复核员名章。
出纳现金假币处理
发现假币，一律没收，并应当着客户的面在假币正、背面加盖带本行行号的“假币”戳记和经办员名章，同时开具假币收缴凭证，登记假币登记簿，将没收的假币连同一联假币收缴凭证一并入库保管。
如发现可疑币(券)，本行难以辨别真伪时，应向持币人说明情况，开具临时收缴凭证，将可疑币(券)及时报送上级管理部门或中国人民银行当地分支行进一步鉴别。如确系假币(券)，应通知持币人，收回临时收缴凭证，换开“假币收缴凭证”；如非假币(券)，亦应通知持币人，收回临时收缴凭证，并按面值予以兑付。入库保管的已没收假币(券)，应按照中国人民银行当地分支行规定上缴，并办好出库、交接手续，严防已没收假币(券)重新流入市场。
凡发现挖补、拼凑、揭去一面以及有意损坏、涂抹等被破坏的人民币，原则上均应没收。经追查如确系误收的，可按残缺人民币兑换办法给予兑换。
支付结算工作
大额支付系统处理各类支付业务信息时，其信息经过发起行—发起清算行—发报中心—国家处理中心—收报中心—接收清算行—接收行等七个环节。结算→电子联行→1410电子转账
贷款资产业务
贷款期限：短期、中期（1-5年）、长期贷款 还款方式 ：一次偿还和分期偿还
保障条件：信用、担保、贴现
质量和风险程度：正常、关注、次级、可疑和损失
贷款资产业务
五级分类定义：
正常类：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注类：尽管借款人目前有能力偿还本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级类：借款人的还款能力出现了明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。可疑类：借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保也肯定造成一定损失。
损失类：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍无法收回或只能收回极少部分。
待处理抵债资产业务
指依法债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产或财产权利。
固定资产业务
固定资产是指为生成商品、提供劳务、出租或经营管理而持有的,使用寿命超过一个会计,单位价值在2000元以上(含2000元)和同一批次购置在规定价值以上的有形资产，包括：房屋、建筑物、机器、机械、运输工具以及其他与经营活动有关的设备、器具、工具等。共同购建的大型计算机网络业务处理系统(包括硬件购置费及软件开发、购置费)，作为固定资产进行管理。
下列物品，不论单位价值大小，均为低值易耗品：密押机、点钞机、铁皮柜、保险柜、打捆机、计息机、记账机、验钞机、印鉴鉴别仪、计算机（不包括服务器）、终端、打印机（不包括高速行打）、打码机、压数机、打孔机、UPS电源等。本行低值易耗品采用一次摊入成本法。
固定资产应按月计提固定资产折旧，计入当期成本。当月投入使用的固定资产，从投入使用月份的次月起计提折旧；当月停止使用的固定资产，从停用月份的次月起停止计提折旧。
固定资产具体折旧年限，可根据固定资产的实际使用寿命，确定固定资产分类折旧年限。固定资产折旧年限按不低于以下规定的年限：
（一）房屋、建筑物为20年；
（二）机器、机械和其他生产设备为10年；
（三）与经营活动有关的器具、工具、家具等为5年；
（四）交通及运输工具为4年；
（五）电子设备为3年。
无形资产及其它资产业务
专利权、非专利技术、商标权、著作权、土地使用权、特许权、商誉等。其它资产：长期待摊费用、存出保证金等。
支付结算工作
大额支付系统逐笔实时处理支付业务，全额清算资金。大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，受理业务时间：8：30 至 17：00 小额支付系统批量处理支付业务，轧差净额清算资金。小额支付系统实行7×24小时不间断运行。小额支付系统的系统工作日为自然日，其资金清算时间为大额支付系统的工作时间。处理查询查复要求规范、严谨、及时、准确；“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理。大额支付系统内各级参与者要加强查询查复的管理，对有疑问或发生差错的支付业务，应在当日至迟下一个工作日上午发出查询，查复行应在收到查询信息的当日至迟下一个工作日上午予以查复。
小额支付系统处理的支付业务一经轧差即具有支付最终性，不可撤销。
支付信息由纸凭证转换为电子信息，或由电子信息转换为纸凭证，具有同等的支付效力。支付信息由纸凭证转换为电子信息，电子信息产生支付效力，纸凭证失去支付效力；电子信息转换为纸凭证，纸凭证产生支付效力，电子信息失去支付效力。
支付结算
支付结算业务实际是一项中间业务，也是银行会计核算的主要内容之一。资金清算业务实质是支撑经济活动的高速公路和基础设施。
国内支付结算与资金清算业务
支付结算业务是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、委托收款、托收承付、信用证等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。
资金清算就是资金往来和债权债务关系的支付业务往来所产生的资金进行结清核算。资金清算业务是支付结算业务的延伸。银行是支付结算和资金清算的中介，也是连接国民经济各部门、各单位的纽带。
支付结算原则
恪守信用，履约付款;谁的钱进谁的账、由谁支配;银行不垫款 支付结算纪律
单位、个人纪律：四不准
不准出租出借账户、不准填发空头支票和远期支票、不准套用银行信用卡、不准无理拒绝付款。
银行纪律：十不准
不准以任何理由压票任意退票截留挪用客户和他行资金、不准无理拒绝支付应由银行支付的票据款项、不准受理无理拒付不扣少扣滞纳金、不准违章签发承兑贴现票据套取银行资金、不准签发空头银行汇票本票和办理空头汇款、不准在支付结算制度之外规定附加条件影响汇路畅通、不准违反规定为单位和个人开立账户、不准拒绝受理代理他行正常结算业务、不准放弃对企事业单位和个人违反结算纪律的制裁、不准逃避向人民银行转汇大额汇划款项。
支付结算责任
结算当事人包括：出票人、背书人、承兑人、保证人、持票人、付款人、收款人、银行和邮政部门等。
凡未按票据法规的规定处理，而影响他人利益的当事人，均应视情况不同，分别承担票据责任、民事责任、行政责任或刑事责任。
票据行为的特征
票据是指出票人约定自己或委托付款人在见票时或指定的日期向收款人或持票人无条件支付一定金额并可流通转让的有价证券，包括汇票、本票和支票。
要式性。即票据行为必须依照票据法的规定在票据上载明法定事项并交付。无因性。指票据行为不因票据的基础关系无效或有瑕疵而受影响。
文义性。指票据行为的内容完全依据票据上记载的文义而定，即使其与实质关系的内容不一致，仍按票据上的记载而产生效力。
独立性。指票据上的各个票据行为各自独立发生效力，不因其他票据行为的无效或有瑕疵而受影响。
票据行为
票据行为有出票、背书、承兑、保证、付款和追索权等
票据业务
支票、银行本票、银行汇票、商业汇票、信用卡、信用证、其他（汇兑、委托收款、托收承付）
银行大力发展票据业务原因：
（1）票据业务能帮助促进和拉动存款；
（2）票据业务可以满足企业希望获得快速、低廉的资金价格，使其原来不是它的信贷客户成了它的信贷客户，从而打破世袭的信贷市场格局；
（3）票据业务能够产生比同期短期贷款更优的综合收益。资金清算业务分类
同城清算与异地清算 往帐清算和来帐清算 本币清算和外币清算 全额实时清算（RTGS)与定时差额清算（DNS)资金清算业务体系
中国现代化支付系统（CNAPS)：人行按照我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种人民币支付业务及其资金清算和货币市场交易资金清算的应用系统。
中国现代化支付系统CNAPS主要由大额实时支付系统（HVPS）和小额批量支付系统（BEPS）两个业务系统组成。
通过现代化支付系统，将逐步形成一个以现代化支付系统为核心，银行行内系统为基础，各地同城票据交换所为补充的中国支付清算体系。
大额实时支付系统（HVPS）：1996年工程实施，2005年6月全国推广。目前金额起点是2元，所有的贷记业务都可以通过大额支付系统处理。大额支付系统采用逐笔、实时处理支付业务，实时清算资金的运作方式。
大额支付系统处理以下业务：人行规定金额起点以上的跨行贷记支付业务；金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务及其他支付清算业务。通过大额支付系统可以办理大额支付系统机构之间点对点的汇兑、委收、托收承付以及人行天地对接联行业务。
因为在同一个城市、同一个商业银行分支只能开立一个清算账户，所以同一清算账户行辖属机构之间的支付业务不得使用支付系统处理。因为大额支付系统需要收费，一般商业银行还规定非资金调拨的系统内往来业务，不得使用该系统处理。小额批量支付系统（BEPS）：1996年工程实施，2006年6月全国推广。主要处理同城或异地5万元以下的跨行交易，可支持汇兑、委托收款、代发工资、实时缴税、实时扣税、通存通兑、公用事业费收缴、支票截留等多种支付工具和支付方式。
小额与大额共享清算资金，最大的区别在于批量处理支付业务，轧差净额清算资金。小额支付系统实行7*24小时不间断运行。工作日为自然日，清算时间为大额的工作时间。收到已轧差的贷记支付业务或已轧差的借记支付业务回执信息时应当贷记指定收款人账户，具支付最终性，不可撤销。
处理的跨行支付业务有：普通贷记（汇兑委收等）、定期贷记（代付工资保险金养老金）、实时贷记（储蓄通存等）、普通借记（人行机构间的借记等）、定期借记（代收煤电气费等）、实时借记（储蓄通兑、对公通兑等）、其它。
小额支付系统通存通兑业务是指个人客户通过代理行依托小额支付系统，对本人或他人在开户行开立的人民币个人存款账户实时办理资金转账、现金存取和账户信息查询业务。遵循“实时入账、定时清算”的原则。代理行和开户行实时完成本行客户的账务处理。小额系统定时完成代理行与开户行之间的资金清算。
系统内电子汇划业务：系统内因日常结算、资金清算和经营管理需要而划付、缴存、借贷款项的内部账务往来均属于电子汇划业务。内部资金汇划与清算，通存通兑清算，查询查复业务，实现各分支机构之间代收代付资金的实际清算。在支付清算体系中占基础地位。
基本做法：实存资金、同步清算、头寸控制、集中监督
中间业务
特征：一是发挥中间人的角色，做桥梁；二是不需要银行提供资金；三是以收取手续费为目的；四是中间业务产品是一种固定化了商业信誉的金融产品。
金融机构往来业务
金融机构往来业务是指商业银行与商业银行之间、商业银行与中央银行之间、商业银行与非银行金融机构之间，由于办理资金的调拨与缴存、款项的汇划与结算、资金的融通与拆借等原因而引起的资金账务往来。核算要求：
坚持“资金分开、独立核算”
商行在人行不得透支、计划内借款核定额度、留足备付金、同业拆借通过人行转账，不得取现
临时性资金占用及时清算 体现汇路畅通
经营成果与所有者权益
财务管理的目标：企业价值最大化
经营成果核算要求： 坚持“三性”原则
按会计准则行业会计制度正确进行损益核算 完善考核机制，积极探索降低成本的途径 实施稳健会计政策
经营成果
收入的核算科目 利息收入
金融机构往来收入 手续费收入 其他营业收入
投资收益
营业外收入（盘盈、捐赠、利得、政府补助等)
成本（指金融企业在业务经营过程中所消耗的各种资源的经济价值）利息支出
金融机构往来支出 手续费支出
费用（指业务经营中除记入成本支出之外的所有耗费，又叫期间费用）营业费用
其他营业支出 营业外支出 资产损失
利润
营业利润 利润总额 资产损失 所得税 净利润 所有者权益
是银行所有者对银行资产享有的经济利益。
所有者权益的会计核算构成：
实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润
实收资本：股本
资本公积：资本溢价、接受捐赠、股权投资准备、关联交易差价、其他转入 盈余公积：法定、任意、储备与企业发展基金
一般准备：2005年《金融企业呆账准备提取管理办法》
未分配利润：分配顺序：扺补罚款、弥补亏损、提取法定盈余公积、提取一般准备、向投资者分配利润。
会计决算与会计报表
会计决算是商业银行一年来经营活动情况的全面总结。会计报表编制是会计决算不可缺少的重要工作。会计报表是相关信息使用者所需要的重要资料，也是管理者分析决策的依据。
会计决算
会计决算前的准备工作：
清理资金。清理现金、贷款，清理其他应收、应付款项和待处理结算款项、清理出票业务资金、待解付业务资金、清理银票保函信用证业务、清理通存通兑业务资金等
清查账务：会计科目、核对内外账务、往来账项等（存贷款对账、抵债资产核算、非应计贷款核算、清理贴现回购、核查发债及对外担保、核查对外投资、核查同业往来内部往来 清点实物：盘点、清理财产物资 核实损益：存贷利息、费用开支等 试算平衡
会计决算日的工作：
会计决算日的账务处理；
会计决算日的再核对和再检查：核对账务、检查各项库存； 结转损益；
会计决算报表及相关说明（报表种类、决算说明书、财务分析报告）； 报表审查（完整性、与月报核、勾稽关系、报表衔接）、上报和考核。
会计决算与会计报表小结
会计决算是会计核算的重要环节，是对一年来的业务活动及经营成果的所做的全面总结。会计决算前的准备工作尤其重要，为12月31日会计决算日作好准备。
会计的最终目的是向报表使用者提供决策有用的会计信息。资 产负债表、损益表、现金流量表等报表反映出银行这一会计主体一定期间的财务状况、财务业绩和现金流量的信息。
会计档案管理：
会计档案的内容：凭证类、账簿类、报告类和其他类 保管期限：
5、15年及永久保管
永久保管（决算报表、及汇总全辖决算报表、附表及决算分析资料、实收资本、存贷款开销户登记簿、客户挂失申书、补发存单、存折、收据及账销案存清单或资料、会计档案保管登记簿和档案销毁清单，机构撤销、合并交接清册、房屋购建的契据、需要永久保管其他资料 十五年（综合核算和明细核算的各种账、簿、卡，凭证及附件、月报表、专用章的领用、交接、保管、销毁情况登记簿）
会计档案一律不准外借，防止丢失和泄密。
第五篇：合作社综合业务管理系统说明书
科创合作社资金互助业务 综合管理系统软件
产
品
说
明
书
河北科创软件技术有限公司 河北科创软件技术有限公司
合作社资金互助业务管理系统
资金管理系统一、软件概述
为了支持农民资金互助社的发展，解决资金互助合作社会计核算质量低与管理不规范的问题，有效控制资金互助合作社的操作风险，提高互助社的会计核算质量及管理水平，我公司根据《农村资金互助社管理暂行规定》、《农民专业合作社法》以及各地方政府出台的对农民资金互助社管理的相关规定，开发了适用于【农民专业合作社资金互助业务管理系统】、【股权投资公司】等软件。该农民专业合作社资金管理软件是一款专业的合作社股凭单管理软件，软件的主要功能是对合作社成员的入股、退股、红利及其他细节方面的管理，并且采用了“服务器/客户端”的方式，适合有多个分社的专业合作社分社的管理一般是合作社的个弱项，而此款软件在股凭单的领取、入股、打印、退股等方面采用管理员审核的方式，从而实现遥控分社，加大安全管理，减少漏洞的目的。科创农民专业合作社管理软件历经数月的开发，现服务于多个专业的合作社。软件操作方式严谨、业务流程清晰、查找方便快捷。大大的减少了管理中的漏洞，每一笔股凭单的流向清楚明确，使得总社对分社的管理更加轻松简单。
河北科创软件技术有限公司
电话：*** 河北科创软件技术有限公司
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二、功能介绍
河北科创软件有限公司资金互助合作社管理软件产品包括单机版、财务版、局域网版、广域网版四大版本。可实现成员管理、定期存款管理、活期存款管理、借款管理、财务管理、财务报表、其他业务管理、统计查询管理等各项功能，还可在各项基本功能的基础上添加密码输入、磁条读写、短信中心、身份证识别、POS消费、报表汇总、通存通兑、结算中心等辅助功能。
（1）业务操作日志功能，记录所有用户填报、修改和删除等操作信息。
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（2）会计科目设置功能，系统预先设置了一级会计科目、二级会计科目和表外科目，用户可以根据核算的需要增加设置二级科目。
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电话：*** 河北科创软件技术有限公司
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（3）自动批量建账功能，实现上账簿余额自动结转、本一级科目、二级科目、业务流水和表外科目自动批量建账，每个会计只做一次自动批量建账。
（4）手工单个建账功能，自动批量建账完成后，如中间增加一级会计科目、二级会计科目和表外科目，需要做手工单个建账。
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（5）工作人员设置功能，具有工作岗位设置、员工信息档案、用户授权设置和信贷权限设置四个子模块，方便工作人员办理交接及划清操作责任。
（6）利率设置功能，用户可以自定义设置互助金利率、投放金利率，程序根据用户的设置自动河北科创软件技术有限公司
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执行利率档次，有效保证了利率执行准确无误。
（7）投放金设置功能，具有设置投放金用途、股投比例及投放金最高限额、增加社员投放金额度设置等功能，可以有效控制投放金发放，保证了按管理层的决策发放投放金，杜绝了操作人员的违规操作。
（8）授权密码设置功能，具有密码设定、密码修改和密码重置三个子模块，实现了对特殊业务（如挂失）的授权需要。
（10）社员档案列表，社员档案及各种业务数据信息会自动添加到该列表，方便用户查看社员河北科创软件技术有限公司
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务数据的重要信息。
（11）空白重要凭证审核管理功能，具有凭证种类设置和凭证领用销号两个子模块，使空白重要凭证领用销号审核制度得以有效执行
（12）可以有效管理自然人社员档案和小企业社员档案，同时具有身份证号唯一识别功能和社河北科创软件技术有限公司
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员照片导入功能。
（13）可以办理股金开户、社员入股、社员退股等业务，可以实现社员入股凭证和社员退股凭证默认打印和定制套打功能。
（14）具有股金证定制打印功能。
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电话：*** 河北科创软件技术有限公司
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（15）股金分红和定期分红功能，股金分红自动计算。
（16）具有股金密码更改功能和股金挂失功能。
（17）可以办理社员活期互助金开户、活期互助金存入、活期互助金支取和汇出汇款业务，可以实现凭证默认打印和定制套打功能。
（18）具有活期互助金存折定制打印功能。
（19）具有活期互助金销户结息和季度自动结息功能。
（20）具有活期互助金密码更改和活期互助金挂失功能。
（21）可以办理社员定期互助金开户、定期互助金存入、定期互助金提前支取、定期互助金到期支取等业务，可以实现凭证默认打印和凭证、存单定制套打功能。
（22）具有定期互助金密码更改和定期互助金挂失功能。
（23）可以办理社员投放金发放、投放金收回、投放金收息等业务，可以实现默认凭证打印和凭证定制套打功能。
（24）具有等额还款计算等功能，投放金正常利息和逾期加罚利息自动计算，准确无误。
（25）具有投放金逾期提示功能，方便投放金发放人员及时催收。
（26）具有现金收入、现金付出和转账业务三个子模块，可以核算银行存款、固定资产、营业费用等互助社的内部核算业务。
（27）具有表外收入和表外付出两个子模块，可以对重要空白凭证、贷款逾期利息和抵质押品等表外业务进行核算。
（28）具有投放金应收利息计提、定期互助金应付利息计提、盈余返还计提和股金分红计提等功能，使决算变得简单轻松。
（29）具有介绍股金绩效、介绍互助金绩效和发放投放金绩效管理功能，可以自动实现各种绩效工资计算、发放等功能。
（30）具有完备的日终结账功能，可以实现每日快速记账和结账，自动生成当天业务流水、科目日结单、余额平衡表。
（31）账薄查询功能，可以实现一级科目总账、二级科目明细账和表外科目账薄查询。
（32）会计报表功能，可以自动生成业务状况表、资产负债表和损益表，可以生成月报、季报、年报和自定义时间段报表。
（33）业务报表功能，可以生成股金业务报表、互助金业务报表、投放金业务报表和内部业务报表，方便查看这种业务的统计数据。
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电话：*** 河北科创软件技术有限公司
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（34）所有版本均可实现软件默认凭证打印，高级版以及上版本均可定制股金证、互助金存折、存单等凭证套打功能。
（35）所有版本均可启用支付密码功，具有刷磁条、磁卡功能，实现社员账户信息快速输入，社员办理各种业务须凭股金证刷卡才能办理，有效保证社员账户资金安全。
（36）系统具有完备的查询功能，可以自定义模糊查询，能够查询系统中的所有数据。用户还可以自己定制查询方案，并永久保存。
（37）系统具有完备的权限管理功能，设置了五级用户权限管理，即：一级用户权限（业务查询）、二级用户权限（业务办理）、三级用户权限（业务管理）、四级用户权限（业务授权）和五级用户权限（业务审批），对填报、查看、修改、删除和打印等操作权限均进行了细化，可以较好地实现内部管理与内部控制制度的执行。
（38）系统具有完善的数据备份和数据恢复功能，用户可以自定义时间段实现多点备份，有效地保证了数据的安全性。同时系统采用微软SQL大型数据库开发，存储能力非常强大，用户无后顾之忧。
（39）系统各功能模块是根据互助社的业务流程开发的，智能化程度高，并有错误操作屏蔽与提示功能，操作人员只要会打字就可以很快学会操作。我公司为用户提供远程培训，用户操作中遇到的问题可以快速得到解决。我公司优质的售后服务，受到业内用户的广泛赞誉。
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合作社资金互助业务管理系统
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三、1、软件的安全性
科创资金管理软件是由本公司自主开发的由服务器软件和若干个操作端软件组成的C/S结构，软件主程序安装在服务器上，PC电脑安装操作端软件，用户通过操作端软件办理业务，数据自动上传到的服务器数据库里，数据安全，不会因为操作端电脑中病毒、硬盘损坏导致数据丢失,本款软件与农村信用社操作系统类似，局域网内部电脑联网可同时办理业务。安全1：每款软件的操作端都是由登录密码和一个加密狗等多重加密结构。安全2：数据都保存在服务器数据库里，服务器数据库同时具备硬盘备份和外U盘备份等双层备份功能。操作端不存在任何数据，服务器可有客户放在任何您认为安全的地方，在这样的C/S架构下，操作端任何一台中途断电或电脑死机或电脑坏掉都没关系，因为数据都保存在服务器数据库里,从而保证您的数据安全第一。
2、软件的操作性
科创资金管理系统这款软件专业性强、操作方式严谨简单、页面清晰明了简单易懂、查询方便快捷、业务流程清晰。即使操作员没有专业的电脑知识,只要会打字简单培训下就能熟练操作非常容易上手，繁琐的计算程序，如利率计算、绩效计算、查询分析都是由数据库里专业的计算程序软件后台进行自动计算，大大提高了数据的准确率和操作员工作效率和时间。
3、软件的使用性
科创资金管理软件分单机版、财务版、网络版、定制版等版本，适用于多种用户的业务需求，从而做到因需而变使软件永远适合业务的发展需求。该软件是一款专业的股金管理软件，软件的主要功能是对如：合作社成员入股、退股、分红及其他细节的管理，并且采用了“服务器端/客户端”的方式，适合有多个分社的专业合作社，分社的管理一般是总社管理不到的弱项。此款软件可以有效管理社员档案、社员股金、社员互助金、社员投放金、内部核算等资金互助社经营的全部业务在股凭单的领取、入股、打印、退股等方面采用管理员审核的方式，从而实现遥控分社，加大安全管理，大大的减少了管理中的漏洞，是每一笔股凭单的流向清楚明确，使得总社对分社的管理更加简单。此款软件是我公司历经数月开发，现服务于多个专业合作社和资金互助社与有资金管理需求的公司及个人。本软件是一次性收费终生使用。
4、软件售后服务
软件的售出并不意味着结束而是开始,我们的每款软件始终保持对客户一次付费终身免费使用和免费在线升级服务,同时我们对客户提供良好的软件功能修改和定制服务,使软件永远适合用户业务发展的需要，我们 对客户提供免费上门安装和培训服务售前和售后客服部门全天24小时QQ在线和微信在线,随时帮您解决软件售前咨询和售后咨询的各种问题。“科创品质，坚如磐石”是科创公司永远的追求。“攀登 致力于贴近用户的每一步”是科创软件公司对客户永不变的承诺。
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四、版本及价格介绍：
A.【单机专业版 】(单机构 单人操作型)
1、软件价格：软件价格3800元，含:数据库和一套操作端软件。终身免费在线升级和定期维护。
2、硬件配置要求：一台PC商用电脑，内存在2G以上，带串口。
3、系统要求：安装Windows 2003操作系统，客户端电脑安装Windows XP或Windows 7操作系统。
4、软件功能：自动建帐功能、自动记账功能、自动结账功能、自动计息功能、自动分红功能、股金证打印功能、存折打印功能、存单打印功能、取款密码功能、凭证密码挂失功能、刷磁功能、绩效管理功能、报表管理功能。
5、定制修改：提供免费定制修改软件功能服务。
6、售后服务：提供远程安装和培训服务，提供上门服务。
7、配套服务：提供存折打印机、刷卡器和密码器购买服务，提供股金证、存折、存单和存取款证印刷服务。
8、适用对象：适用于需有或没有经办人员、代办人员等人员和需核算经办人员绩效和对内控制度执行没有过高的要求和财务核算等没有要求的小型金融组织，以及发展起来的如合作社、资金互助社、小额贷款公司、民间借贷、企业融资等小型金融机构。如资金规模较小的互助社，对内控制度执行没有要求的，只能一人操作。
9、功能亮点：主要是有效的解决经办人员的补贴率和绩效分析等功能，还可实现存单存折的完美打印、灵活利息自动计算、社员统计查询、定活期统计查询、借款统计查询及其他科目查询统计分析功能。
B【.局域网版】(单机构 多人同时操作型)
1、软件价格：两用户7200元起，每增加一个操作端用户加软件价格3,800元，终身免费在线升级和定期维护。
2、硬件配置：PC商用电脑，内存在2G以上，带串口。
3、系统要求：服务器安装Windows 2003操作系统。客户端电脑安装Windows XP或Windows 7操作系统。
4、软件安装：将服务器和操作端电脑之间构建局域网，软件主程序安装在服务器上，PC电脑安装操作端软件，用户通过操作端软件办理业务，数据自动上传到局域网的服务器上，数据安全，不会因为客户端电脑中病毒、硬盘损坏导致数据丢失。
5、软件功能：基本会计核算功能、自动建帐功能、自动记账功能、自动结账功能、自动计息功能、自动分红功能、股金证打印功能、存折打印功能、存单打印功能、取款密码功能、凭证密码挂失功能、绩效管理功能、报表管理功能、刷磁功能（可以实现社员信息快速录入，提高股金证和存折的档次，增强社员对农村资金互助组织的信任程度）。
6、用户权限：高级管理员.部门管理员.分社管理员.财务管理员.业务操作员等等不同的权限进入软件后，看到的导航菜单是不同的，没有权限的菜单看不见。
7、定制修改：可以享受良好的软件功能修改和定制服务，使软件永远适合用户业务的需求。
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8、售后服务：提供远程安装和培训服务，如果用户需要，提供免费上门服务。
9、配套服务：提供存折打印机、刷卡器和密码器购买服务，提供股金证、存折、存单和存取款凭证印刷服务。
10、适用对象：分工明确、管理规范、业务量大可以较好地执行内控制度的专业机构金融组织以及规模较大金融组织。
11、功能亮点：运行在一定范围网域的环境基础上，可同时几台电脑办理业务，在以上两款版本的基础上，增加并发处理功能，并增强了权限管理功能，可设定不同群组的操作人员(管理员、操作员、财务等)，每部门人员只可操作相对应的授权的功能，不同的的权限进入软件后看到的操作模块是不同的，没有权限的操作模块是看不到的，这样可使给部门责任明确，便于管理。如资金规模较大的互助社，根据购买的客户端用户数量实行多人操作，可以较好地执行内控制度。合作社需要有计算机管理人员来管理好服务器。
C.【广域网版本】
(多机构多用户多人操作型)
1、软件价格：广域网版本是多机构多用户软件，多家合作社可以联网实现通存通兑和统一监管，每增加一个合作社或分社的客户端软件或同一个合作社网点内每增加一个操作端用户加3800元。
2、硬件配置：需要构建网络服务器。用户软件需要PC商用电脑，内存在2G以上，带串口。
3、系统要求：服务器安装Windows 2003操作系统，安装SQL 2008数据库。客户端电脑安装Windows XP或Windows 7操作系统。
4、软件安装：将服务端软件安装在网络服务器上，客户端软件安装在各个网点的PC电脑上，用户通过客户端软件办理业务，数据自动上传到网络服务器上，数据安全，不会因为客户端电脑中病毒、硬盘损坏导致数据丢失。
5、软件功能：（基本会计核算功能、自动建帐功能、自动记账功能、自动结账功能、自动计息功能、自动分红功能、股金证打印功能、存折打印功能、存单打印功能、取款密码功能、凭证密码挂失功能、绩效管理功能、报表管理功能、刷磁功能、搭建监管平台功能）之外，还具备设置分支机构、通存通兑、总社控制监管分社业务功能。
6、用户权限：软件分四个基本用户权限，即：业务管理用户由主管会计使用，业务办理用户由柜员使用，业务授权用户由内勤负责人使用，业务审批用户由理事长或经理审批贷款使用。业务办理用户必须是单独的，不能和其他权限用户组合，业务管理、业务授权和业务审批可以根据互助社的管理需要来进行组合。
7、定制修改：在有效升级期限内可以享受良好的软件功能修改和定制服务，使软件永远适合用户业务发展的需要。
8、售后服务：提供远程安装和培训服务，如果用户需要，可以提供上门服务，但现场服务人员往返的交通费和食宿费均由用户承担，第一次上门不收培训费。
9、配套服务：提供存折打印机、刷卡器和密码器购买服务，提供股金证、存折、存单和存取款凭证印刷服务。
10、适用对象：业务量大、管理规范，可以较好地执行内控制度和异地经营网点的规模较大金融组织机构和分支机构。如新农村资金互助专业合作社、村镇银行等。
11、功能亮点：总社可统一管理各分社的业务信息，并可设定各分社当前状态（正河北科创软件技术有限公司
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常或关闭）以增强对分社的管理和控制，每个分社相对独立，每个分社只能查询本社的业务信息，而总社可查询和汇总各分社经营情况，并可通过特定的菜单来设定是否在各分社进行通存通兑，可以实现对各个分支机构的单独核算，特别是现金和账户资金的管理。
D.【财务版】单机版4800一套
1、适用于管理正规的专业性金融组织以及规模较大金融组织的分支机构。如：资金互助专业合作社、投资公司等金融组织。
2、功能亮点：在单机版的基础上增加了账务管理和财务报表等功能。
五、软件配套设备
1、刷卡器
由我公司提供，每台价格110元（不含邮费、不含税金），每个业务办理用户电脑需要安装一台磁条读写器，建议每家互助社多购买一台做备用。
2、密码键盘
由我公司提供，密码器有两种，用户可以根据自己需要来选择。串口液晶触控密码器，每个价格280元（不含邮费、不含税金），串口按键密码器每个价格190元（不含邮费、不含税金），每个业务办理用户需要安装1个密码器，建议每家互助社多购买一个做备用。
3、票据/存折打印机（银行专用）
建议选购爱普生PLQ-20K存折打印机，我公司可以代购，价格2600元（不含邮费、不含税金）。如果由我公司代购，我公司可以把打印机参数调整好。每个业务办理用户电脑需要安装一台存折打印机。
4、专用服务器
由我公司提供，每台价格5800元（不含邮费、不含税金），每个合作社只需一台。
5、服务器保护箱 由我公司提供，每个价格400元（不含邮费、不含税金），每个合作社只需一个。
6、存折打印机耗材
原厂色带架价格25元（不含邮费、不含税金），原厂色带芯价格10元（不含邮费、不含税金），每台打印机建议配2个色带架、10个色带芯。
7、配套凭证印刷
1、社员证
我公司提供印刷服务，股金证1,000本及以下，每本价格2元，每增加1,000本，每本价格下调0.1元，5,000本及以上，每本价格1.6元（不含邮费、不含税金）。根据互助社业务情况确定印刷数量。
2、股金存折折
我公司提供印刷服务，互助金存折1,000本及以下，每本价格2元，每增加1,000本，每本价格下调0.1元，5,000本及以上，每本价格1.6元（不含邮费、不含税金）。根据互助社业务情况确定印刷数量。
3、定期股金单
我公司提供印刷服务，定期股金存单分（单联或两联或三联）无碳复写纸，每本50份；100本及以上，每本价格5元（不含邮费、不含税金）。根据合作社业务情况确定印刷数量。
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4、（入股/退股）凭证/通用凭证
我公司提供印刷服务，该凭证是办理（入股/退股）和定期业务（存入/支取）时使用，每件100本（每本100张），每本价格5元（不含邮费、不含税金）根据互助社业务情况确定印刷数量。
5、（借款/还款）凭证
我公司提供印刷服务，该凭证是办理借款和还款业务时使用，分（单联或两联或三联）无碳复写纸，每本50份；100本及以上，每本价格5元（不含邮费、不含税金）。根据合作社业务情况确定印刷数量。
6、利息结算单
此单分（单联或两联或三联）无碳复写纸，每本50份；100本及以上，每本价格5元（不含邮费、不含税金）。根据合作社业务情况确定印刷数量。
本公司提供代购服务：如U盘、电脑、点钞机、身份证识别器、窗口对讲机等物价，价格以当地市场价格为准，也可自行购买。
【科创品质 坚如磐石】
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