大额人民币直投合作协议书

第一篇：大额人民币直投合作协议书

大额人民币直投合作协议书

协议编号：[]号

甲方（项目方）：

乙方（投资方）：

甲、乙双方本着诚信、友谊、互惠、互利的宗旨，为积极开发投资建设项目，经双方友好协商，达成以下协议条款，以致共同遵守。

一、合作条件：

1、乙方有大额人民币直投到甲方银行账户内，作为甲方项目贷款使用，甲方到期归还乙方投资项目款。

2、投资总金额拾亿元。

3、期限为五年，乙方一次性收取贴息（所有居间费用由甲方另行承诺）。贷款资金到帐后，一次性付清。

4、贷款资金到位后，除了支付乙方一次性贴息，所有的居间费用，乙方按规定所要先收取的利息之外，剩下全部的资金属于甲方开发项目的专用资金，该资金只能专款专用，必须投资开发项目建设，其中：购置土地，办理所有相关手续，政府部门所要收取的费用及建设费用等，乙方可派一名财务总监监管资金的使用。

5、项目资金有了保障，甲方加速办理开发项目的所有手续，手续办理齐全后（政府批文、土地使用证、发改委立项批文、规划许可证、开工许可证等），在三日以内，甲方必须及时和乙方办理项目抵押手续并作司法公证，确保乙方的投资安全。

6、甲方项目进入建设阶段，所要开的楼盘从预购、预售开始所要收回的房款必须全部交入银行，由乙方严格监管，甲方不能单方支配资金，在保障甲方正常生产的情况下，乙方可以提前陆续收贷，甲方所贷款项只能提前偿还，不能推后，到期无条件归还本金给乙方。

二、操作程序和约定时间

1、本协议甲乙双方确认后，甲方单位须提供项目的相关真实资料给乙方单位认可。

2、乙方代表核实甲方的项目具备条件后，乙方办理大额资金移动的报备手续，完成后在两个工作日内安排划拨资金。

3、资金划拨当日甲乙双方人员到当地银行，乙方将项目资金 1

汇入甲方银行帐户后，甲方在48小时之内将贴息、利息及操作费一次性交给乙方。

三、共同责任

1、甲方须提供乙方一套完整合法有效的公司文件资料，项

目文件资料等扫描件。

2、甲方所用的资金及售楼盘的资金，必须通过银行监管专

款专用，不能善自挪用，如发现，按发生额10倍处罚，罚金归乙方支配。

3、甲方自行提前归还银行货款，如甲方到期未能归还贷

款，甲方必须提前一个月将公司股权及项目资产全部抵押给乙方，待还清银行贷款、归还给乙方划拨的资金后，双方解除抵押程序。

4、乙方向甲方提供的资金保证真实合法，否则承担其造成的法律责任。

5、乙方如发现甲方不正当支付款项，乙方有权拒支，乙方

可立即依法采取必要措施，确保资金安全。

四、违约责任

1、甲方没有尽到责任，不能按照在规定的时间内办理相关手续，属甲方违约，须无条件退回资金，所造成的正常损失由甲方赔偿。

2、甲方银行账户收到项目资金后，三个工作日内未能支付一次性贴息、利息、操作费属甲方违约，资金无条件退回乙方，并赔偿所造成的正常损失。

3、乙方在约定的时间内，资金未能划入甲方银行账户上，属乙方违约，所造成的正常损失由乙方负责赔偿。

五、本协议书授中华人民共和国法律约束，履行、争议、解除均授中华人民共和国法律保护和管辖。

六、本协议若有未尽事宜双方协商解决，如协商解决不了的，可到签约地法院诉讼。

七、本协议一式四份，双方各执两份，甲乙双方签字或盖章生效，具有法律效力。

甲方（项目方）：乙方（投资方）：法定代表人：法定代表人：

2011年月日

第二篇：大额直存款骗局的解析

大额直存款骗局的解析

关于大额长期定存骗局的解析

一、口子情况：

接款行：中国银行石家庄机场支行 贴息方：石家庄 有限公司 存款性质及金额：定存20亿元 存款期限：5年

二、基本经过：

某中间人接到上述口子，马上联系了自称有相应意向的资金方（或中间人），得到口头确认并且网签定存协议后，某中间人到达贴息方所在地先行核实情况。

贴息方热情款待，大摆筵席，并在筵席上介绍了接款行行长、当地政府官员给某中间人认识，聊天过程中说明了口子情况，大致是当地政府支持的企业为了融资的需求而开出的直存口子，贴息方跟政府关系如何如何好，只要资金方是真实的，这笔业务一定能够做成。

晚宴过后，贴息方会安排好中间人住在宾馆，并且有专人“陪同”。

接下来，贴息方就会跟中间人签订一份关于佣金的协议，协议内容主要为：贴息方保证操作成功后给付中间人多少佣金，同时中间人承诺为贴息方引资。

然后，贴息方就会不断地要求中间人催促资金方过来，而且，每天都有专人“陪同”中间人进出，并且告知中间人说：“咱们协议都签了，你可别骗我，如果没有真实资金方的话，你这可是诈骗啊，你说个时间吧，资金方如果在这个时间内没有过来，或者过来后没有存款能力，你就别想离开这里。就算你跑掉了，**局也会把你抓回来的。”

约定的时间到了，资金方没有出现，或者出现的仍然是中间人，贴息方就会把中间人控制起来，问中间人：“你是骗我是吧？始终没有资金方，你这是诈骗，我们可是签了协议的，白纸黑字，你还按了手印的，你说怎么办吧？”中间人这个时候任何的解释都没有用，最后，贴息方说：“这样吧，我也不想为难你，你在我这里的吃住都是我安排的，你这是诈骗，你得赔偿我的损失XXX万元。”如果中间人拿不出来，会被进一步威胁恐吓拘禁甚至殴打，然后签下一份赔偿书，只能打电话叫人送钱过来了事。

三、解析：这是一起典型的利用大额长期定存业务作为幌子的诈骗案件。是在原始传销基础上结合了直存业务的操作模式而形成的一种新型诈骗，目前主要集中在北方地区（尤其是汉中、太原、西安、石家庄、沧州、沈阳等地）。

1、金额大（动辄几十亿甚至几百亿），期限长（3~5年）。这样的条件下，真正有能力做得到的资金方在全国范围内能有几个，那贴息方为什么还要设定这样的需求呢？原因在于：是不可能有资金方愿意过来做这笔业务的！即使有资金方具备这个实力，但是，涉及这么大金额的长期存款，这些有实力的资金方是不可能跟一个名不见经传的小公司（甚至是假公司）来做这样的一笔业务。

也就是说，中间人叫不来资金方，存款流程顶多到开户这个环节就终止，这一点贴息方是十分清楚的，贴息方绝不会奢望有真正的资金方会来，他们的目的是，只要有**中间人相信，只要有**中间人过来就行。因为很多中间人连基本的金融常识可能都不具备，也从来没有想过自己能不能找得到能够拿出几十上百亿存上几年的资方（有可能除了在电视报纸网络上之外，普通人一辈子连见都见不到这样的资金方），这种中间人看到的只是做成了自己能够赚多少多少的问题。

有的中间人可能理智一点，想得多一些，这种中间人会想，既然有这样的机会，就去试试吧，做得成就可以大赚一笔一辈子也不用想事了，做不成也没关系，大不了当做一次旅游就是了。其实，他们潜意识当中还是选择了相信，可怕的是，他们没有想到，自己正在走入贴息方设置好了的圈套之中，他们以为贴息方会好说好散，以为可以“大不了就不做，走就是了”。而实际情况是，你过来容易，想走就很难了。

2、贴息企业是得到当地政府支持的，并且在接风晚宴上会介绍这个行长那个官员给你认识。

之所以要搞一个大的阵仗的目的，是要告诉中间人，贴息方是很有实力的，在当地很有影响的（潜台词就是“我的地盘我做主，出了事你找谁都没用”）等等。这种做法对于很多中间人是很有震慑力的，豪华气派的酒店、大大的餐桌、丰盛的菜肴美酒，在座的“贴息方”和“官员们”都很有气场，这些都会加深中间人的一种想法----贴息方确实是有实力的！

而且，中间人还会想，自己还没见过资金方，现在对贴息方的信任已经多过了对资金方的信任，原本核实口子的任务现在根本没法开口，因为中间人自己心虚，哪里敢跟贴息方提出要看贴息账户，要看企业资料，要去企业实地考察，要看银行授信，要去银行的行长办公室坐坐等（即使你提出来了，贴息方已经想好了应对的方法，比如给你看个贴息水单，比如给你一套资料，但是，一般是不可能带你去行长办公室参观的）。

3、与中间人签一份协议，主要是关于贴息方保证操作成功后给付中间人多少佣金，同时中间人承诺为贴息方引资。这么做的目的主要是使后续对于中间人的追责合法化，加重中间人的心理压力，使中间人容易就范，同时也可以促使中间人抓紧时间拉来其他中间人或者所谓“资方”。

4、安排中间人的机票、食宿。

俗话说：吃人的嘴软，拿人的手短。机票食宿都是我贴息方安排的，都没要你中间人出钱，这就表明了我贴息方的“诚意”，同时也加重了后续向中间人追责的砝码，即使**来了也没用，因为我贴息方确实付出了，是你中间人一直在骗我啊。（准确地说，应该是中间人一直在被动地骗，因为中间人根本就没有把握能否叫来真实资金方，加上招待晚宴时看到了贴息方的“实力”就更加心虚了，绝大多数人碍于面子不敢说实话，只得硬着头皮撑下去，结果越拖到后来“责任”就越大）。

5、当贴息方认为时机成熟的时候，就会摊牌了。什么叫时机成熟？很简单，你可以计算一下贴息方在你身上的花费（包括机票、食宿，注意，几千款的招待晚宴可不是按人头来分的，而是要把总数分摊到每个中间人头上的），一般来说，两三天后，费用到了3000左右，时机就成熟了。这个时候，贴息方就会问中间人了：你到底有没有资方？叫过来的怎么还是是中间人，你要骗我到什么时候？你看怎么办吧？

最终，贴息方会提出解决方案：你吃我的喝我的，跟我签了协议又做不到，你搞诈骗，算了，你赔我10万我就不追究你了（应该还会加上一句：10万对我不算什么，这是面子问题）。如果中间人拿不出，那么，就先写一个欠条吧。不写？你的肉体就要受到伤害了，也别想住宾馆了，直接去黑屋子吧。

欠条写好，就打电话吧，最终买单的只能是你最亲的亲戚朋友了。

“赔偿款”到位后，贴息方可能还会给你一句话：兄弟，做人要厚道啊！

四、总结：这种骗局的操作手法类似于原始的传销：先把人弄过来，然后加以控制，然后再弄人或者弄钱。中间人在贴息方（设局者）眼中只是“肉鸡”而已，先养你，养个几天养肥额就连本带利都要收回来的。

五、防范：

1、要理智。

每个人的能力都是有限的，一定要正视自己的身份和位置，对于超大金额超长期高贴息的直存口子，除非你真的认识资金方并且有十足的把握说服他存款（可能吗？），否则，这种口子即使真实，也绝对跟你没有半毛钱关系，不要痴心妄想！因为祸起贪念！

不要忘记自己姓什么，你能做到哪些事情，哪些事情做不到，你要有清醒的认识。在资金方没有落实之前，即使人家给你定机票也不要轻易地过去（除非你在当地有很熟悉的人脉，有把握处理最坏的情况）。

2、要有分析能力。

首先，对于口子方而言，这么大笔金额的直存，如果真实，就意味着贴息方能拿到相应的贷款，那么，贴息方是什么企业做什么业务会需要这么大笔贷款？这种业务的回报能不能超过他承诺的贴息？贴息方的公司实力能否支付贴息？以上述案例中的企业来看，他说是政府支持的项目需要融资，那么，是什么项目？贴息款从何而来？项目的相关资料？这些问题不光是要听贴息方说，不光是要看贴息方提供的资料，还需要从其他渠道去了解核实。

另外，贴息方既然说是政府支持的项目，为什么还要通过直存的方式来融资？政府招商引资是很正常的，但是，政府拿出这么大一笔贴息款来帮助企业的事情，是闻所未闻的。而且，直存只是银行放款的条件罢了，前提是贴息方已经拿到银行授信，符合贷款条件了。那么，这里就有两个问题：一是贴息方能否拿出银行授信？没有哪个**只凭银行的口头承诺就先不先付出这么大一笔贴息款吧？二是既然已经取得银行授信，政府有可能来帮助贴息方来贴息吗？符合情理的应该是政府在用款企业和银行之间做一些斡旋工作而已。

其实，贴息方说政府贴息（或者银行贴息），是告诉中间人，你要相信我，你也不要查我的贴息账户，政府（或者银行）你还信不过你信谁呢？这样增加了贴息方的砝码，贴息方将自己摆在了一个优势地位。

其次，对于资金方而言，有哪个资金方会愿意做这种大额长期定存业务？他的企业还要不要运转了？几年之内能够保证企业不会出现资金短缺的情况吗？资金方谁敢做这个主？

所以，对于这种口子，只能说是只有所谓的“贴息方”，而不可能有资金方的。

不要相信你上手跟你说他手里有资金方愿意做这种口子，他说这种话等于放了一个屁，本来只是熏着你而已，如果你当真了，你就可能因为他的这个“屁”而付出代价。

3349万(2011-10-22 10:01:43)转载▼ 标签： 张政钦 长沙 宋体 分理处 直存款 骗局 财经 分类： 融投资

“也怪我当时贪图高息，但你说钱存到银行里都不保险，还有什么地方是保险的？”在湖南长沙做生意的刘梦后悔莫及。2005年11月，当时朋友介绍他存到中国农业银行湖南岳阳分行德胜分理处（以下简称“农行分理处”）的550万元，在他存款后没几天就被人取走，至今无法追回。

后来他才知道，有此遭遇的不止他一个人，有的损失达上千万元。他们分别将农行分理处告上法庭，没想到案子一拖5年多，至今无果。

2011年10月18日，被骗储户之一王梦飞告农行分理处的案子开庭，刘梦也从长沙赶来旁听。其他储户的案子将陆续开庭。

钱存到指定的银行，马上就能拿到高额利息

2005年11月，刘梦经人介绍认识了在中国银行长沙某支行工作的易伟。易伟跟他说，岳阳农业银行的一个朋友年底前有存款指标完不成，让他帮着揽一些储户，可以付高额利息，日息千分之四，只需要存一个月，过了年就可以拿。面对这么高额的回报，钱存到银行又是零风险，刘梦心动了。不久后，他便从长沙赶往岳阳，到了易伟所说的农行分理处，并且“他告诉我说到右手最里面的柜台办理”。开户后，刘梦将多年的积蓄转入新开的账户中。他做梦也没想到，他前脚把钱存进去，后脚就有人把钱取走了。取钱的人叫张政钦，是岳阳几家公司的负责人。2005年9月，张政钦经朋友介绍与易伟认识，称自己企业资金流动紧张，急需融资还贷和盘活生产经营，希望易伟帮他融资。经双方协商约定，易伟同意并负责从长沙市筹集资金，要求张政钦支付日利率千分之五的高额利息，按照约定将资金存入张政钦指定的银行，在张政钦规定的时间内，存款人不到银行查询和支取，存款人开户时不设密码，开户后向张政钦提供存折户主身份证复印件和存折账号及户名等信息。资金一到账，张政钦应立即向易伟支付规定期限内的利息，然后由张政钦自己想办法支取使用存入银行的资金。

几天后，刘梦确实拿到数十万元的利息，不禁心中一阵激动。实际上，此时他已经掉入一个无底洞。同时掉下去的还有王梦飞、刘翌、张贲阳、孙兰霞（现名孙铭含）及长沙一方科技投资有限公司等储户，涉及资金共3349万元。

在储户们将款项存入银行后，张政钦即按照日息千分之五的标准支付了首期利息共260万元给易伟，易伟按照千分之四支付给另一中介人210万元，中介人再将利息转付给各储户。

银行工作人员配合，无须存折身份证便轻易支取上千万元

刘梦怎么也想不通，按照银行相关规定，5万元以上的大额取款就必须本人带存折和身份证方能支取，自己的钱存到银行，存折和身份证一直在自己手中，怎么会被人轻易取走呢？

农行分理处的业务员张玲将这个不可能变成了可能。张政钦在与易伟达成协议后，便找到张玲，称自己的朋友借给其一笔资金，但要汇入银行，希望张玲在无存折的情况下凭储户身份证复印件和账号，帮忙取出这些钱。张玲答应帮忙，于是，上述人员存款都被指定到“右手最里面的柜台”，办理业务的正是张玲。

在储户把钱存入银行后的当日或次日，张政钦自己或指使司机曹其来到农行分理处，将储户姓名、账号、金额等信息写在纸条上，连同储户身份证复印件夹在一个旧存折内递给张玲，张玲则通过手工输入储户信息的方法，违规为张政钦办理取款。

实际上，此时张政钦的几家公司都已是负债累累。到2005年8月，其几家公司尚欠金融机构贷款1亿多元。2005年11月至2006年年初，在张玲的协助下，张政钦以高息为诱惑，“融到”资金3349万元。这些钱，张政钦多数用来归还其欠债。他用这种“拆东墙补西墙”的方法不断借钱，最后终于无力归还。

2009年9月22日，张政钦被湖南省岳阳市中级人民法院以集资诈骗罪最判处有期徒刑15年，罚款30万元。张玲犯集资诈骗罪和挪用公款罪，被判处有期徒刑8年，罚金5万元。

宣判后，二人提出上诉。2009年11月26日，湖南省高级人民法院驳回上诉，维持原判。

庭审争议：储户的钱到底该谁来还

两名诈骗者被判刑，但储户们的数千万元该向谁要？他们纷纷将农行分理处告上法庭，要求支付其存款及利息。然而，诉讼一波三折，就在案子要有眉目时被中止，一直到今年才陆续开庭。

以孙兰霞的案子为例，经岳阳市中级人民法院审理后认定，孙兰霞在农行分理处先后存入550万元并取得了农行分理处开具的活期储蓄存折，该存单在形式上是真实合法的。但这笔资金实际上被张政钦取走，因此本案并非一般存单纠纷，而是以存单为表现形式的借贷纠纷案件。根据《最高人民法院关于审理存单纠纷案件的若干规定》，“以存单为表现形式的借贷，属于违法借贷，出资人、金融机构与用资人因参与违法借贷均应承担相应的民事责任”，岳阳法院认为，孙兰霞收取的100万元高额利差应冲抵本金，判决农行分理处偿还孙兰霞本金450万元及利息11200元。

一审判决后，农行分理处上诉至湖南省高级人民法院。湖南高院认为一审判决认定事实清楚，适用法律正确，驳回农行分理处上诉，维持原判。

此时，孙兰霞以为自己的钱终于可以拿回来了，没想到农行分理处又提出再审，湖南高院又裁定将本案发回岳阳中院重审。岳阳中院以张政钦涉嫌经济犯罪刑事案件尚未审结为由中止诉讼。这一中止就是近两年。储户们不明白，刑事案件早在2009年11月就已经终审，为何到2011年此案却一直迟迟不能恢复审理？

直到今年9月，这一系列案件才又重新开庭。在10月18日的法庭上，双方就案件定性发生激烈争执。农行分理处一方认为，这些储户们与张政钦合谋进行非法借贷，形成地下钱庄，获取高额利息，却将风险转嫁给银行。储户们存钱是假，借钱是真，在这个过程中，银行是受害人。而张玲虽然在操作上有违规之处，却是按照借贷双方的意见行事，因为张政钦在取款前向张玲出示了他与易伟的协议，所以可以认为储户们指定了用款人。

储户方认为，易伟与张政钦的协议，储户们从来没有看到过，也不能代表储户的意见。实际上，储户们将钱存到银行，在取款前已经丧失了对存款的支配权。农行分理处方面也承认储户的存折是真实的，也从未否认其存折的合法性，“既然是真实、合法的存折，为什么不能收到法律的保护？”

对于农行分理处认为“储户与张政钦合谋进行非法借贷，却将风险转嫁给银行”的说法，储户们认为不符合事实，其目的是推卸和转嫁责任，“储户们想获取高息不假，但其把钱存到具有高度信用的银行，无疑是希望在没有风险的情况下获取高息，哪想到存在银行的钱也会不安全，如果没有银行工作人员的违规操作，储户存在银行的钱是根本不会被非法转出的。”

法庭表示，将待系列案件全部开庭审理后，共同商议，作出判决。

第三篇：大额直存一年阳光协议

存款贴息操作协议书

甲方（存款方）：

乙方（贴息方）：

甲乙双方经充分协商，在平等、互利、诚信的基础上就银行存款事宜达成一致协议，存款方式存于乙方指定银行自由开户，自由存款，拿走大额存单。双方同意按以下约定接款条件来履约执行。

一、存款金额：人民币伍亿元整（分批操作，批结批清）。

二、存款期限：壹拾贰个月。

三、存款利息：存款利息按人民银行规定同期利率执行。

四、存款银行：中国银行分行支行。

五、一次性贴息：

六、为保证居间人利益，协议成功一次性贴息同时，贴息方乙方应一次性给予居间人报酬：

七、具体操作如下：

1、甲、乙双方初步确认本《阳光存款操作协议书》。

2、乙方出示十万保证金，以甲乙双方认可的方式共管此保证金。落实好之后，甲方两个工作日内安排第一笔款不少于金额一亿人民币。

3、正式存款当日，乙方取出共管十万元保证金，一起前往指定银行。

4、开户：任意柜台开户，并开通网上银行以及短信通知，甲方拿回开户回单，开户结束。

5、资金存入与贴息：甲方开设好存款账户后，乙方出示相应的贴息款的依据，保证金交予甲方（互不离开视线），甲方即划款，资金到达甲方账户后，乙方向甲方同台交割存款贴息。

6、出具承诺书：乙方在支付甲方贴息款后，银主即将账户资金转为壹年定期，银行向存款人出具大额存单，银主向银行出具承诺书：此存款一年之内“不提前支取、不挂失，不质押、不转让”。本次存款业务结束。

7、查询：银主可随时查询存单金额。

八、违约责任：

乙方不按本协议书操作，接款银行不受理本存款业务或乙方没有贴息款，属乙方违约，甲方可以终止本次业务并有权将资金撤回，乙方无权干涉。乙方的人民币拾万元整保证金不予退回。

九、上述条款双方均要严格遵守与保密，以保证本协议的执行。

十、本协议一式两份，双方各执一份，签字、盖章有效，具有同等法律效力。

十一、本协议操作完毕后自动失效。

甲方（盖章）：乙方（盖章）：

负责人签字：法定代表人：

年月日年月日

第四篇：人民币大额现金支付登记备案管理实施细则

人民币大额现金支付登记备案管理实施细则

根据《人民币大额现金支付业务管理规定的通知》有关规定，结合我行实际，特制订本实施细则。

一、适用范围

辖属各营业网点人民币大额现金支付业务均适用本办法。

二、职责分工

（一）分行运营科技部为分行人民币大额现金的管理部门。

（二）分行运营科技部配备人员负责现金管理的具体实施，对开户单位支取、使用现金进行监督管理，对重大涉嫌事项要报告总行运营管理部及当地人民银行，对开户单位违反规定提取大额现金、逃避监管的要依据《金融违法行为处罚办法》、《现金管理暂行条例》等有关法规给予相应的制裁。

（三）各营业网点负责按照办法具体执行大额现金的登记备案工作。

三、审批程序

（一）登记备案范围：机关、团体、企业、事业单位、其他经济组织和个体工商户以及外国驻华机构（以下简称开户单位）、居民个人储蓄的大额现金支取；开户单位的工资性现金支出除外。

（二）支取现金范围：

1、职工工资、各种工资性津贴；

2、个人劳务报酬，包括稿费和讲课费及其他专门工作报酬；

3、支付给个人的各种资金，包括根据国家规定颁发给个人的各种科学技术、文化艺术、体育等各种奖金；

4、各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他现金支出；

5、收购单位向个人农副产品和其他物资支付的价款；

6、出差人员必须随身携带的差旅费；

7、结算起点以下的零星支出；

8、因采购地点不确定、交通不便、抢险救灾以及其他特殊情况，办理转账结算不够方便，必须使用现金的开户单位，应提出申请，根据其实际需要按审批权限审查批准后，予以支付现金。

（三）各营业网点必须严格执行大额现金支付三级审批制度，开户单位提取大额现金，需填写大额现金支取登记备案审批表，并登记单位大额现金支取登记备案台账。

（四）各营业网点对本机构签发的现金银行汇票、现金银行本票、小额及同城跨行通兑现金支取业务、凭证式国债现金支取业务、现金银行汇票及现金银行本票的现金兑付业务、柜面通现金支取业务，均视同大额现金支付。

四、管理规定

（一）根据中国人民银行有关账户管理的规定，存款账户共分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户四种。基本存款账户是开户单位办理日常转账结算和现金收付的账户，大额现金支取只能通过基本存款账户办理，一般存款账户不得办理现金支取，临时存款账户、专用存款账户确需支取现金的，需经中国人民银行当地分（支）行批准后，按照现金管理有关规定办理现金支付。

（二）严格按照《银行卡业务管理办法》对银行卡进行管理，认真执行有关银行卡管理制度，单位卡资金必须从其基本存款账户转账转入，不得存取现金，销户时单位卡资金应转入基本存款账户，不得提取现金。

（三）对异常大额现金支取进行监督管理。所谓异常大额现金指柜台发生的下列现金支取活动：

1、开户单位提取的大额现**显超过其实际需求；

2、开户单位提取大额现金的时间出现异常变化；

3、开户单位连续几个工作日提取的大额现金出现异常变化；

4、开户银行认为的其他异常大额现金支取情况（如突发性的集中提现等）；

对柜台发生的异常大额现金支取应及时向分行现金管理部门报告。开户银行应密切配合国家有关职能部门对发生的异常大额现金支付行为进行调查。

（四）对非银行金融机构大额现金支取按中国人民银行当地分（支）行相关要求执行。

五、审批权限

各营业网点必须严格执行大额现金支付三级审批制度。具体执行情况如下：

（一）分行审批权限

1、开户单位当天单笔或累计5万元以下的现金支付业务，由营业网点经办柜员负责审批并支付；

2、开户单位当天单笔或累计5万元（含）－30万元的现金支付业务，由营业网点营业室主任负责审批。

3、开户单位当天单笔或累计30万元（含）－50万元的现金支付业务由营业网点营业室主任、营业网点负责人、分行运营科技部现金管理员负责逐级审批。

4、开户单位当天单笔或累计50万元（含）－100万元的现金支付业务由营业网点负责人、运营科技部现金管理员、运营科技部责人逐级审批。

5、开户单位当天单笔或累计100万元（含）以上的现金支付业务由运营科技部现金管理员、运营科技部负责人、分管行长逐级审批。

（二）支行审批权限

1、开户单位当天单笔或累计5万元以下的现金支付业务，由营业网点经办柜员负责审批并支付；

2、开户单位当天单笔或累计5万元（含）－20万元的现金支付业务，由营业网点营业室主任负责审批。

3、开户单位当天单笔或累计20万元（含）－50万元的现金支付业务由营业网点营业室主任、分管行长负责逐级审批。

4、开户单位当天单笔或累计50万元（含）以上的现金支付业务由营业网点营业室主任、分管行长、支行行长负责逐级审批。

（三）大额现金支付登记、审批、备案程序

1、营业网点开户单位需要提取大额现金时，应提前预约申请，单笔或累计20万元以上（含）的大额现金支取应同时填写大额现金支取登记备案审批表。

2、各营业网点接到开户单位大额现金支取登记备案审批表后，应根据《现金管理暂行条例》的有关规定严格审查现金支取用途的合规性，对于符合规定，属于正常支付的，在相应权限内审批支出，对于不符合规定的，应及时向开户单位说明原因，不予现金支付。

3、各级审批人员审核后在现金支票背面签字确认，不得以盖章代替。

4、各级有权审批人外出的，确实无法及时审批的可由其B角或上一级审批人员履行审批职责。

（四）检查制度

1、分行现金管理部门负责对所辖网点的大额现金支付执行情况进行检查,对不按规定执行有以下情形之一的，要给予责令改正、通报批评、警告、罚款等处罚，情节严重的要根据有关规定严肃处理，构成犯罪行为的移交司法机关追究其刑事责任。

1、不按规定建立大额现金支付电子登记台账的；

2、不按期向中国人民银行当地分（支）行备案的；

3、大额现金审查不严的；

4、因不执行大额现金登记备案制度而出现突破现金或重大涉嫌案件的。

2、营业网点负责人应加强大额现金支付登记备案的日常检查管理工作，并留存记录以备检查。

（五）资料管理

大额现金支付备案登记资料的保管、装订要按月（业务较少的可按季、半年、年）进行整理，分类妥善保管。

六、附则

1、本实施细则由分行(运营科技部)负责解释和修定。

2、本实施细则自印发之日起执行。

第五篇：大额存单质贷款协议书

大额存单质押贷款协议书

甲方（资方代理人）：

乙方（项目方）：

甲方为支持乙方开发项目，协助乙方筹措建设资金，特安排资金在乙方开户行办理定期存款，开具人民币大额存单，并将存单用于乙方质押贷款。经双方友好协商，在平等、互惠、诚信的原则下，就存单用于为乙方担保贷款一事，达成如下操作协议条款，共同遵守：

一、存款金额：人民币亿元，分批操作，首批人民币万元。

二、存款期限：年定期（到期收取本息）

三、存款受益人：甲方（个人款）。

四、办理方式：甲方提供定期大额存单，为乙方在银行按正常的质押贷款程序进行贷款，用于乙方的项目建设。

五、贷款银行：乙方安排的贷款银行须是一级支行以上单位（不包括城市商业银行和信用社）。

六、财务回报：乙方向甲方一次性支付存单面值%的回报（中介费另行承诺）。

七、存单质押风险规避：甲方开具的人民币大额存单在用于为乙方向银行贷款后，为确保甲方的资金安全，乙方所贷款的银行须向大额存单受益人出具书面“银行承诺书”（见附件）。贷款银行保证在存单期满前无条件将质押贷款的大额存单解除质押，退还给存单受益人。并在银行“权利质押合同”其它事项条款约定“在本合同外，银行向出质人开具的银行承诺书是本合同的重要附件，是无争议的最终法律执行文书”。

八、本息回收：甲方所质押的存款单期满前30天，乙方应主动、积极自行平仓还贷，解除质押，保证存单受益人按时提取存款。不管乙方是否及时还贷，存款受益人（甲方）将持贷款银行签发的书面“承诺书”追索存单，提取存款本息。乙方和贷款银行不得阻拦。

九、操作程序：

（1）甲乙双方确认本操作协议条款，乙方申请的贷款银行确认签发书面“承诺书”。

（2）乙方向甲方提交：

1、已确认并签署的本协议书；

2、“银行承诺书”由乙方银行签署；

3、乙方企业营业执照复印件；

4、拟建项目可行性报告及批复立项文件等；

5、贴息费用凭证。

（3）甲方受理后，（乙方贷款主体资格和贷款项目可行性认定由乙方贷款银行审查确认）即向乙方发出受理商务函，明确具体的操作日程及安排。

（4）乙方按甲方通知的地点和时间安排甲方相关人员赴乙方所在地。

（5）甲方人员到达后：

1、查验乙方企业相关法律文本（营业执照、企业代码、税务登记证、贷款卡）是否齐备；

2、项目批文原件与复

印件是否相符；

3、重点咨询贷款银行是否同意按本约定的方式办理

存、贷款并按甲方提供的“银行承诺书”样本签发给存单受益人。

（六）核实无误后，甲方即在乙方指定的操作银行开设专用帐户，与此同时乙方开具存款总额（首单万）百分之六的贴息费用

支付凭证，作为履约保证金交付给甲方，待甲方首单万元人

民币的资金进入专用帐户后，即由甲方提取，甲方提取后，再进行余

额贴息的交接。并办理转定。

（七）在甲方办理转定的同时：

1、乙方应将一次性贴息（扣除已交

保证金）的有效付款票据或贷款银行出具的“代付贴息保证书”给甲

方；

2、甲方协同乙方与贷款银行按正常程序开具大额存单和质押贷

款手续；

3、乙方会同甲方在贷款银行行长办公室接受由行长和有关

责任人共同签发的存款单期满前返还存款单的“银行承诺书”正本，给存单受益人持有。以上环节均在贷款银行同时办理。甲方凭乙方所

开付款票据和银行“代付贴息保证书”收齐本次应收贴息，操作完毕。

十、业务操作期间，甲方相关人员的差、旅费用均由乙方承担，并预

收乙方10万元操作费用。

十一、违约责任：

（1）甲方人员到达乙方所在地后，贷款银行若不能按本条款约定方

式办理存、贷款业务，甲方可自行离开，乙方所交费用不退。

（2）甲方人员到达乙方所在地后，乙方条件具备均能按本协议条款

办理，而甲方提出与本协议约定条款以外的任何条件或三个银

行工作日内无款到帐。致使业务不能进行，对此甲方全额退还

乙方所交费用。

（3）甲方资金到帐收取了乙方保证金后，乙方不能按本协议第九条

（七）项约定方式办理，甲方有权自行划走存款资金，保证金

不予退还。

（4）甲方收取了保证金后不按本协议第九条

（七）项约定方式办理，甲方按所收保证金全额退还给乙方。

十二、末尽事宜：本协议若有末尽事宜，经双方协商形成书面补充

约定条款，与本协议一并执行，并产生同等法律效力。

十三、本协议一式四份，甲乙双方各执贰份。

本协议经双方签字、盖章、乙方交付了10万元操作费后即刻

生效。业务执行完毕后，自动失效。

甲方代表签字：

乙方

年月日

银 行 承 诺 书

×××先生：

元人民币，由我行开具大额存单（存单号：），存期年（自年月年 月 日），存

单已由我行保管，存款到期前七天至到期后三日内，凭本承诺书

到我行领取受益人为先生的大额存款单，并在柜台支取全

部本金和利息。我行将积级配合，不设任何前提条件阻止×××

先生提取本金和利息。若有遗失或质押担保出现纠纷，致使先生不能按时提取本金和利息，均由我行完全负责全额赔偿本金

和利息。

本承诺书不受签字人变动而失去法律效力。

注；银行行长签字加盖本行行政章和经办人签字必须当着资方或

资方代理人的面签字盖行政章，若做不到，视为企业违约，所收

企业所有费用一律不退。

中国××银行××分行，支行

行号：

行长：

会计：

经办人：

年月日