南通市中小企业应急互助基金运作情况的介绍

第一篇：南通市中小企业应急互助基金运作情况的介绍

南通市中小企业应急互助基金运作情况的介绍

发布时间：2009-8-20 10:12:00 阅读：264次

为帮助广大中小企业化解在国际金融危机背景下的融资难题，防止企业在生产经营过程中因资金链断裂而造成的经营风险，2008年市政府及时出台了一系列政策文件。根据[2008]104号《关于化解中小企业融资难题的若干措施的通知》文件要求，南通市工商联会同市发改委、经贸委、人行、财政局、银监局等相关部门，积极筹建和运作中小企业应急互助基金，努力探索化解中小企业融资难题的途径和举措。

南通市中小企业应急互助基金于2008年10月7日正式建立以后,在市委、市政府的正确领导下，在人行、财政局、银监局等相关部门和国投公司的密切配合下，在市工商联会长室的具体指导下，经过会员企业的共同努力，市区中小企业应急互助基金从无到有、互助工作从探索尝试到初步打开局面、企业从怀疑观望到相继成为会员、银行从被动配合到主动合作，取得了显著的成效，在化解部分中小企业融资难题方面发挥了一定的作用。截止2009年8月10日，已吸收82家企业成员，筹集资金3200多万元，先后为68家民营企业办理了100多笔借款业务，总额达4.46亿元。该基金的成功运作避免了一些企业因暂时性资金不足而陷入经营危机，得到了企业、银行、政府的一致认同。现将我们开展此项工作的做法和体会汇报如下：

一、主要做法

1、建立运作组织，制定操作办法。为贯彻落实政府[2008]104号文件精神，市工商联多次召集基层商会和市直行业商会会长、工商联常执委、骨干企业代表召开专题会议，提高思想认识，推进工作部署。市工商联主席会议也多次专题研究中小企业应急互助基金工作，责成经济联络部按照政府组织推动、财政注资引导、企业自愿认缴的原则，尽早建成市区中小企业应急互助基金。为加强组织领导和确保基金的正常运作，市工商联明确一名副主席分管此项工作，还抽调3名机关干部具体进行基金的互助业务工作。通过两个多月的紧张筹备，应急互助基金的运作主体——南通市中小企业互助协会（民政局核准的非营利性民间团体）于2008年10月7日正式宣布成立。

互助基金对加入的会员企业，在贷款续贷手续办理过程中或经营遇到突发事件导致资金周转困难时，进行应急互助融通。市工商联会同人行南通中心支行等部门拟定了应急互助基金方案和章程，制定应急互助基金管理办法。会员企业认缴基金原则上不低于10万元、最高不超过50万元；应急互助觃模一般控制在会员企业实缴基金的10倍以内，借款利率标准按银行贷款利率适当上浮。

2、利用媒体宣传，争取银行支持。应急互助基金一经建立，我们立即投入了紧张的业务运作，同时借助南通日报、江海晚报、商会网站、《民营经济》杂志、简报等媒体及时做好宣传报道工作，幵主动加强与三个区经贸局、工商联的联系，通报基金的具体运作情况，通过多种途径，发动和引导市区更多的中小企业在资金链发生困难时找互助协会。

为争取各家银行的支持，人民银行南通中心支行多次召集各商业银

行分管行长、业务科室负责人召开专题会议，对成立互助基金的宗旨及其重要性作了反复的强调和宣传，要求各金融单位统一思想认识，共同支持幵用好应急互助基金。

3、部门密切配合，建立会商机制。工作中，我们坚持凡遇到重大问题或重要事项，都提交互助基金监管会集体讨论决定。各成员单位都能及时参会，幵发挥各自优势，提供企业信息，共同准确把握企业运转状况和经营风险。2008年召开多次监管会会商会议，先后达成通过互助基金救助暂时有特殊困难的4家企业的意见。当企业感到银行有可能压缩其信贷觃模时，各成员单位积极引导企业启动中小企业融资协商机制，争取银行对中小企业的信贷支持。

4、按照管理办法，开展互助业务。互助协会成立后，市工商联根据市政府以及监管会的委托，严栺按照基金“章程”、“管理办法”觃定的原则、用途、程序，积极高效地开展应急互助工作。目前，得到互助基金救助的33家企业，涉及机械、电子、纺织、家纺、服装、化工、汽配、船舶、化纤、建筑、印刷、电脑、鞋业等十几个行业。办理的60笔借款还贷业务，融资额18120万元，平均单笔融资302万，周转天数16.5天。

二、运作特点

1、政府主导，企业互助。该基金是市政府在国际金融危机背景下发挥政府主导作用，引导企业抱团取暖，共同化解融资难题的特殊举措。是按照政府组织推动、财政注资引导、企业自愿认缴的原则组建。市财政首期注入引导资金600万元，企业自愿认缴资金目前为1610万元。企业入会了，才享受互助协会的权利。

2、部门联动，有效监管。该基金成立时明确：由市工商联、发

改委、经贸委、财政、民发办、人行南通中心支行、南通银监分局等相关部门组成基金管理委员会，对入会企业进行资栺审核幵负责具体运作。实践中形成了“商会受理审核，人行沟通协调，国投管理资金，重大事项会商，互相协调联动，有效监督管理”的运作模式。

3、小觃模，大运作。在应急互助基金觃模无法满足入会企业的转贷需求时，市中小企业互助协会可按照市政府分管领导的批示，向财政或国投公司采用短期拆借资金的办法，解决了基金觃模偏小的问题，确保了符合互助条件的企业借用资金的需求。基金成立以来，平均3天运作1笔。

4、依托银行，风险可控。基金管理办法觃定“企业申请借用基金必须有贷款行同意续贷的书面意见”。我们开展每笔业务，紧紧依靠银行对企业的长期跟踪服务和经营状况的基本判断，幵要求贷款行按基金管理办法出具续贷意见。实践证明，按照“互助基金章程”、“互助基金管理办法”操作，可有效防范风险。

三、工作体会

1、企业互助基金的建立受到了中小企业的普遍关注和欢迎。企业在贷款续贷手续办理过程中会遇到资金回笼时间与还贷周转不匹配而导致的资金周转困难，国际金融危机背景下尤为突出，政府组织推动及时建立应急互助基金，广大中小企业主普遍认为，是政府急企业所急，解企业所难，为企业做了一件实实在在的好事。企业借助互助基金的平台，还贷后能确保续贷，享受的是政府的超值服务。

2、领导重视，加强沟通，得到银行支持是开展此项工作的关键。

市领导高度重视化解中小企业融资难题，要求各级政府及其有关部门要把解决中小企业融资难题作为当前经济发展的一项重要工作来抓。市政府常务副市长在调研后，亲自拟定化解企业融资难八项措施，幵多次指导和督促尽早组建应急互助基金。人行南通中心支行、银监局的领导积极与各大银行分管信贷的行长进行协调沟通。与银行方面沟通后得到银行的认可、支持幵出具同意续贷书面意见是开展互助业务的关键。

3、应急互助基金作用的发挥有待不断探索。政府主导的中小企业之间应急互助是个新生事物，一方面运作主体、觃章制度、运作模式、风险防范等有待觃范，另一方面具体工作人员要加强金融业务知识学习，提高运作互助基金的能力，积极探索有效发挥互助基金作用的方式和举措。

第二篇：酒泉市中小企业互助基金章程

酒泉市中小企业创业商会

应急互助基金章程

（修改稿）

第一章 总则

第一条 根据政府办发【2009】字 08 号《关于缓解中小企业融资难问题的若干措施》文件要求，经市人民政府批准，以企业互助、政府支持的形势，建立酒泉中小企业应急互助基金。.第二条设立基金的宗旨是:帮助企业防范和化解因资金周围困难而反生资金链断裂风险，解除会员企业发展的后顾之忧，保障中小企业的持续健康发展。

第三条中小企业应急互助基金以应急、互助、安全为基本原则，不以盈利为目的，服务会员企业，取信合作银行，共创良好的金融环境。

第二章 基金的规模与来源

第四条 互助基金初始规模不低于2000万元。

互助基金的互助与来源：

（一）（二）市财政注入引导资金不低于600万元； 会员企业筹集资金不低于1400万元；

互助基金同时接受有关机构、银行、企业和个人自愿提供的资助。

第五条互助基金扩充机制

随着经济的快速发展企业的贷款需求越来越多，互助基金应根据政府和企业要求，建立起持续的基金扩充机制。其途径为：

（一）会员企业根据自身需求增缴资金；

（二）会员企业根据发展需要申请入会缴纳基金；

（三）市财政根据互助基金运作情况适当增加引导资金；

（四）其他。

第三章

第五条为加强应急互助基金的动作和管理，由基金出资入组成酒泉中小企业

创业商会（以下简称企业互助会）。企业互助依法在市民政局注册登记，具有社团法人资格，是应急互助基金的持有者与管理人。

第六条企业互助的主要职责：

（一）制定与修改应急互助基金章程；

（二）选举或罢免会长、副会长和秘书长；

（三）负责基金的筹集和清算；

（四）审议通过监管会工作报告和财务与决算报告；

（五）组织和实施会员活动；

（六）审议和决定会内重大事项。

第七条企业互助会设会长一人，副会长若干人，秘书长一人，由监管会提名

交企业互助会选举产生。

第八条企业互助会会议由会长召集，每年召开一次。遇有特殊情况，可随

时召开。

第九条企业互助会会议应有二分之一以上会员出席方可举行。企业互助会做

了决议须经出席会议的的半数以上会员同意通过方才生效。

第十条会长为互助会的法定代表人。会长、副会长和秘书长组成会长会议，负责

企业互助会的日常工作。

第十一条 为确保应急互动基金的安全、高效运作，经企业互助会通过，委托

应急互助基金监管会负责应急互助基金监管和审批工作。监管会由市工商联牵头，市发改委、经贸委、财政局、民发办、人民银行酒泉市中心支行、银监分局、国投公司以及会员企业代表组成。监管会受企业互助会委托与企业互助会共同行使应急互助基金管理人职责。

第十二条 监管会的主要职责

（一）对会员的资格条件进行审核，决定企业入会申请；

（二）向企业互助会负责，按互助会决议对应急互助基金进行运作和管

理；

（三）审批会员企业的借款申请，决定会员企业借用应急基金的具体额

度；

（四）协调金融部门与企业之间的关系，推进落实有关合作事宜。

第三章 会员

第十四条酒泉市市区范围内、承认并遵守本基金章程的中小企业，通过申请

并通过监管会审批同意后，可成为企业互助会会员。其入会条件为：

（一）在市区工商行政管理部门登记注册，具有独立法人资格，并纳入

市区重点支持和保护的中小企业范围。

（二）有较好的经济效益和发展前景（工业、制造业企业年销售收入一

般不低于3000万元；三产、服务企业年营业收入一般不低于500

万元；

（三）经营者有较强的科学决策能力和较高的经营管理水平；

（四）财务会计管理规范，能提供规范的会计报表，依法经营，资信良

好，前两年无不良信用记录；

（五）自愿认缴基金。

（六）企业互支要求具备的其他条件。

会员的资格条件由监管会每年核定一次。

第十五条会员的权利

（一）当企业遇到转贷困难时可以向从企业互助会提出借款要求；

（二）按出资比例，享有基金相应的收益；

（三）享有参加企业互助会各种活动的权利；

（四）在会内有选举权、被选举权；

（五）对基金使用情况有知晓权和建议权。

第十六条会员的义务

（一）遵守本基金章程；

（二）积极参与企业互助会组织的各种活动；

（三）积极向企业互支推荐符合基金宗旨的对象；

（四）根据利益共享、风险共担的原则，依出资比例承担相庆的基金损失。第十七条会员缴纳基金额度与出资方式

根据企业规模的大小和应急需要，会员企业认缴基金原则上最低少于10万元，最高不超过50万元。

各会员企业的出资一次性缴至企业互助基金专用帐号。

第十八条会员企业在规定的时间内缴纳基金、办理入会手续后，即享受会员权利。当年已享受过权利或认缴基金到帐未满1年的会员企业不得抽资或减资。第十九条会员必须严格执行章程，按规定申请、借用和偿还应急互助基金，对违约会员企业除合同约定承担有关偿债责任和法律责任外，同时予以下列惩罚；

（一）减少互助基金使用额度；

（二）予以借款额的1%罚款，同时从逾期之日起按借款额的日利率万分之七予

以罚息；

（三）通服各金融机构，建议降低其信用等级；

（四）通过所有会员企业，对有恶意违约行为的限令退会。

第五章互助业务

第二十条企业互助基金服务对象为企业互助会员企业。

第二十一条 互助范围。主要为市区的中小企业会员流动资金贷款应急还款，互助基金借款期限一般控制在15日之内，最长不得超过30日。

第二十二条互助规模。根据企业的资信状况、偿债能力和贷款银行意见，一般控制在会员企业实缴基金的10倍之内。

第二十三条企业有下列情况之一的，企业互助会不提供互助服务。

（一）有不良信用记录与民事经济纠纷的；

（二）经营状况恶化，经咨询诊断，难以改变经营状况的；

（三）贷款银行不同意继续贷款的。

第二十四条应急互助基金委托甘肃酒泉光大投资公司设立专户管理，并接受市财政局、审计局和监管会的监管。

第六章 终止和清算

第二十五条 应急互助基金有以下情形之一，应当终止；

（一）基金发放分立、合并、或出现重大损失；

（二）二分之一以上会员要求撤资；

（三）各相关银行不再给予支持与合作。

第二十六条 应急互助基金终止，应由企业互助会表决通过，并成立清算小组完成清算工作。

第二十七条清算工作结束后，剩余财产或收益按相关法律、法规处理。

第七章附则

第二十八条为确保应急互助基金的安全和有效动作，另制订“酒泉市市区中小企业应急互助基金管理办法”，与本章程一并提交企业互助会审议通过，具同

等法力效用。

第二十九条本章程若与有关法律、法规不一致或相关法律、法规另有规定时，从其规定。

第三十条本章程由企业互助会负责解释和修订。本管理办法自批准之日起施行。

第三篇：“中小企业互助基金”基金管理风险控制制度

青海金融超市“中小企业互助基金”

风险控制制度

第一章 目标和原则

第一条 青海金融超市有限公司制定本制度旨在保护“中小企业互助基金”会员客户资产委托人的合法权益，促进公司会员客户资产业务的规范发展，有效防范和化解风险，防范利益输送及其他有损害资产客户利益的行为。

公司资产风险控制的总体目标是：保证公司资产运作严格遵守国家有关法律法规和资产管理合同规定；确保资产的稳健运行和受托财产的安全完整，防范和化解风险，防范可能存在的利益输送行为，确保公平对待公司所管理的各类资产。

第二条 资产管理内部控制应当遵循的原则： 合法性原则

青海金融超市有限责任公司应在合法合规的前提下签署资产管理合同，忠实履行合同义务，会员客户资产管理运作应与资产管理合同和委托人的收益目标和风险承受度相一致，充分依据资产管理合同规定构建投资组合。

健全性原则 风险控制必须覆盖“中小企业互助基金”会员客户资产管理的各个环节和各级人员，渗透到决策、执行、监督、反馈等各个经营环节。

独立性原则

公司设风险控制委员会、督察长和监察稽核部，各风险控制机构和人员具有并保持高度的独立性和权威性，负责对公司各部门风险控制工作进行监察和稽核。

防火墙原则

资产管理部应与公司各机构、部门和岗位保持相对独立，公司自有资产与公募基金、会员客户资产等各类不同资产的运作应当严格分离，分别独立运作。

公平原则

公司应当恪守职责、履行诚实信用、谨慎勤勉的义务，杜绝利益输送行为，通过完善相关制度、流程，在公平的基础上使“中小企业互助基金”的会员客户资产的投资管理可以充分利用公司既有的行政、系统、研究资源，同时防范公司其他资产向会员客户资产输送利益，保证公平对待各类投资者。

第二章 公司内控风险控制架构与流程 第三条 公司设风险控制委员会。风险控制委员会的主要职责是根据公司相关制度规定，对公司经营管理的全过程进行风险控制。风险控制委员会由公司总经理、监察稽核部总监、业务综合部总监、金融工程部总监和基金运营部总监组成，总经理任风险控制委员会主任。

风险控制委员会负责制定公司内控制度并执行；对公司运作中存在的风险问题和隐患进行研究并作出控制决策；负责听取各部门风险情况汇报，对潜在的风险问题提出解决建议，并部署相关的风险解决方案。

第四条 公司设督察长。督察长负责组织指导公司监察稽核工作。督察长履行职责的范围，应当涵盖基金及公司运作的所有业务环节。督察长对董事会负责，对基金运作、内部管理、制度执行及遵规守法情况进行内部监察稽核。督察长定期独立向中国证监会及全体董事提交监察稽核报告。

第五条 公司设监察稽核部。监察稽核部具体负责公司内部的监察稽核工作，就内部风险控制制度的执行情况独立地履行检查、评价、报告及建议职能，对总经理负责，并协助督察长工作。

第六条 公司各部门应根据公司经营计划、业务规则及各部门具体情况制定本部门标准化的作业流程及风险控制制度，将风险控制在最小范围内。

第七条 公司在风险控制方面实行自上而下和自下而上相结合的内控流程：

自上而下：即通过风险控制委员会和投资决策委员会、督察长、监察稽核部、各业务部门直至每个业务环节和岗位的风险工作理念和要求的传达和执行的过程。

自下而上：指通过每个业务岗位及各业务部门逐级对各种风险隐患、问题进行监控，并及时向上报告、反馈风险信息，实施风险控制的过程。

第三章 客户资产管理面临的风险种类

第八条 会员客户资产管理过程中与其他委托资产共有的风险包括：市场风险、政策风险、决策风险、操作风险、技术风险。

第九条 资产管理中应重点关注的风险包括：

1合同管理风险：在资产管理合同的签订阶段和履行过程中产生的各种风险。包括：

合同签订阶段的风险评估风险，资产管理人未能充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，向客户说明有关法律法规和相关投资工具的运作市场及方式而产生的风险。

合同约定不明的风险委托双方因投资管理合同没有约 定或约定不明确产生争议或纠纷所产生的风险；

违约风险：指会员客户资产管理过程中可能产生的违反 资产管理合同的约定以及因委托人提前解约赎回而产生的风险；

2法律风险：由于违法违规或对决策、经营、操作的合法合规性评估失误而可能造成损失的风险，以及因对上述失误法律后果认识不足、处理失当而可能扩大损失的风险，主要包括

（1）违规承诺收益或承担损失；

（2）进行有损委托人利益的异常交易、不正当交易等；（3）从事内幕交易、操纵证券交易价格及其他不正当的证券交易活动

3流动性风险：资产组合无法在要求的时间内在没有冲击成本的前提下变现的潜在风险。

4道德风险：从事会员客户资产管理活动的人在最大限度地增进自身效用时，做出不利于他人的行为。

第四章 特定资产管理基本的风险控制机制

第十条 公司将通过建立科学严密的岗位分离制度，确保“中小企业互助基金”会员客户资产业务内控的有效性，防止出现职责不清、利益输送以及信息失密等风险： 公司成立专门的资产管理部，专门负责“中小企业互助基金”的会员客户资产相关业务的投资管理、组织、协调工作，其专户投资经理不仅应与公募基金的办公区域严格分离，而且不得与公募基金经理相互兼任；

涉及资产管理业务的前台部门（研究、投资、交易、金融工程部等）和后台部门（基金会计、IT系统支持等）岗位必须严格分离，并拥有相互独立的向公司管理层的汇报渠道；

监察稽核部负责公司特定客户资产管理业务的监察稽核工作；

为确保相关岗位能够充分物理隔离，公司对不同的部门和岗位设立必要的防火墙制度。

第十一条 公司资产与公司自有资产严格分离，并设立独立账户进行管理；公司管理的其他公募基金与“中小企业互助基金”会员客户资产的委托管理资产也分别设立账户，以确保其他委托财产与特定客户资产资产管理业务相互独立； 第十二条 资产管理业务的信息应严格保密，除法律法规另有规定或特定客户资产委托人事先同意外，不得进行公开的信息披露；通过独立的投资电脑系统和系统授权限制，做到“中小企业互助基金”会员客户资产业务与公司管理的其它委托财产在信息上的相互隔离，避免利益输送； 公司员工与公司签订保密合同，并受到公司内控制度、监察制度的制约，负有严格的保密义务；因工作变动需离开公司的，应签署《离职承诺》，保证保守公司及委托人的商业秘密。

第十三条 公司制定特定资产管理业务专职人员行为规范，要求专职人员必须诚实守信、严格遵守法律法规和委托合同的要求，禁止利益输送、违规承诺收益、不正当交易以及泄露客户秘密等行为的出现，避免道德风险。

第十四条 监察稽核体系独立于特定客户资产管理业务的研究、投资、交易、会计、运营等体系，由监察稽核部对会员客户资产投资业务中出现的违反法规、公司风险管理制度及委托合同规定的风险行为，进行日常监控和监察稽核，并要求有关部门采取风险控制措施；通过定期或不定期的专项监察稽核报告向公司管理层汇报有关风险问题，并督促相关部门整改。

第五章 特定资产业务各特定风险的防范措施

第十五条 公司按照《青海金融超市有限公司“中小企业互助基金”风险控制制度》规定的相关措施来防范特定资产管理与其他投资组合相同的风险。

第一节 合同管理风险的防范措施

第十六条 在资产委托合同签订阶段，公司通过以下措施来 防范：

公司通过“投资者调查问卷”，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，客观评估客户的财务状况，并通过“风险声明书”向客户揭示有关法律法规和相关投资工具的风险，以防范因风险评估失误产生的风险。

公司、资产托管人、资产委托人各自签订“自律申明书”，申明不在特定资产管理过程中承诺返还资产管理费或托管费、承诺收益、利用所管理的其他资产为资产委托人谋取不当利益、在证券承销和证券投资等业务活动中为资产委托人提供配合等

公司市场部会同监察稽核部严格审查资产委托人的资料和委托资产来源，确保资产委托人资料的真实性和资金来源的合法性，确保委托资产的合法性，避免来源不当的资产从事反洗钱活动；

由资产委托人签订“承诺书”，承诺资料的真实性和资金来源的合法性，并承诺不向资产管理人索取商业贿赂。第十七条 公司监察稽核部负责对资产委托合同内容的管理：

公司参照监管部门的规定制定公司的标准合同，在资产管理合同中尽可能将全部问题进行明确约定，避免出现没有约定或约定不明的事项。在合同中明确约定当出现委托人变更或提前解除管理合同部分或全部撤回委托资产的情形时的双方的权利义务。

在合同中约定双方对合同条款理解出现分歧时的解决方式。

资产管理合同在签订之前必须由公司监察稽核部法务人员进行合规审核。

公司按照法定时间将签订的资产管理合同报证监会备案，并对合同任何形式进行变更、补充的，在规定时间内报证监会备案。

第十八条 在资产管理合同履行阶段，由理财顾问和金融工程部对投资过程是否符合合同约定进行监督。对发现不符合合同约定投资要求的，可以向投资决策委员会建议召开风险评估会议，及时作出调整，以符合合同约定。第二节 投资相关风险的的防范措施

第十九条 资产与公司管理的其他财产共享客观化的研究平台，研究员调研成果和研究报告，必须同时向基金经理和专户投资经理报告，防止因研究报告提交的时间不同造成不公平对待各类资产。

第二十条 公司实行三级配臵，清楚地划分专户投资经理、产品经理和行业投资经理的职责，通过层层配臵，分散投资，有利于减少非系统性风险，保障“中小企业互助基金”会员客户的利益。

第二十一条 投资决策委员会会议实行回避制度。即议题为公募基金事宜时，负责会员客户资产管理的相关人员须回避；议题为会员客户资产管理事宜时，公募基金的相关管理人员须回避；

第二十二条 督察长可列席投资决策委员会会议，对相关投资决策提出有关风险控制的提示；监察稽核部对投资决策流程和执行程序的合法合规性进行监督。

第二十三条 专户投资经理应依据委托合同和投资决策委员会资产配臵决议，在规定范围内调整投资策略和投资组合；对超过权限的投资必须上报投资决策委员会审批后方可进行。

第二十四条 公司从系统上严格限定投资交易权限，专户投资经理只有在各个组合之间进行配臵的权限。组合经理只有在组合内进行行业配臵和选择投资品种的权限；专户投资经理和组合经理享有特定的交易权限，其他任何人均无此权限。

第二十五条 专户投资经理、组合投资经理在不违反合同和投资决策委员会决策的前提下独立进行投资，其他任何人包括公募基金经理、公司管理人员以及客户均不得干涉投 资。

第二十六条 资产管理投资人员和公募基金投资管理人员也不得就各自的配臵计划互相交流。

第三节 交易阶段的内部控制机制

第二十七条 公司实行集中交易制度，所有投资必须根据集中交易制度的规定在集中交易室完成，投资指令通过交易系统以电子指令形式下达，由集中接单员审核无误后分发给相应的交易员，各交易员之间独立操作，不得沟通各自的交易内容。

第二十八条 在交易系统中针对不同的专户设臵独立的帐户，有独立的股东代码，并对不同的专户进行独立的交易流水记录和持仓记录。

第二十九条 基金运营部对于交易系统的权限严格设定，只有经过批准的专户投资经理和组合投资经理才可以下达买卖指令。

第三十条 公司建立科学合理的公平投资机制，实现不同投资组合之间的公平投资。公平投资原则贯穿在指令下达、执行交易各个环节。实行随机分发、每笔保单自动分拆的方式，从而达到公平交易，防止不同投资组合之间进行利益输送。第三十一条 公司建立系统的交易方法，根据投资组合的投 资风格和投资策略制定客观完整的交易规则，并按照这些交易规则进行交易决策，以保证各投资组合交易决策的客观性和对立性。

第三十二条 按照法律法规以及合同的规定，在交易系统中设臵投资合规合约比例的预警值和禁止值，超过禁止值的下单将被禁止，对可执行的异常交易进行预警设臵。第三十三条 监察稽核部通过交易系统对交易事项进行监控，一旦发现违规、违约或异常交易情况，应向专户投资经理发出提示，并要求相关投资人员进行说明，监察稽核部有权采取相关制止措施。

第三十四条 公司监察稽核部负责对资产管理过程中的合法合规性进行监察稽核。

第三节 报告制度

第三十五条 监察稽核部每季度将对涉及会员客户资产投资的公司各业务环节进行定期稽核，再出具季度监察稽核报告。

监察稽核部还将每年对会员客户资产投资管理部门遵守法规、委托合同和部门制度的情况进行一次专项稽核工作。

第三十六条 公司按照合同约定的时间，编制并向委托人报 送委托财产的投资报告，对报告期内委托财产的投资运作等情况作出说明。

第三十七条 当投资目标和投资策略类似的证券投资委托财产和委托财产投资组合之间的业绩表现有明显差距时，公司应出具书面分析报告，由专户投资经理、督察长、总经理分别签署后报证监会备案。

第三十八条 公司按法定要求定期完成特定资产管理业务季度报告和报告，并报证监会备案。

第六章 风险控制制度的保障和评价

第三十九条 为保障风险控制制度的持续性和有效性，公司内部必须形成良好的控制环境，建立持续的控制检验制度和独立的控制报告制度。

第四十条 控制环境是与风险控制制度相关的各种因素相互作用的综合效果及其对业务、员工的影响。良好的控制环境可为其他风险控制制度要素提供规则和架构，主要包括各项风险控制制度对各项业务的牵制力，公司管理层、员工对风险控制制度的重视程度。公司致力于从公司文化、组织结构、管理制度等方面营造良好的控制环境。

第四十一条 公司致力于营造一个浓厚的合规文化氛围，使 得控制意识能在公司内部广泛分享，并能扩展到公司所有员工，确保内控机制的建立、完善和各项管理制度的执行。第四十二条 控制报告制度是指监察稽核部及时将风险控制制度的实质性缺陷或失控向公司总经理和督察长报告的制度。公司应具备完善的信息系统确保报告程序的有效性，以保证总经理和督察长及时可靠的取得准确详细的信息。第四十三条 对因监察稽核工作出色，防止了某些重大风险的发生，为公司挽回了重大损失，业绩特别突出的监察稽核人员，公司应予以表彰和奖励。

第四十四条 监察稽核部有关监察稽核人员要认真履行工作职责，认真、及时地反映情况，对隐瞒不报、上报虚假情况或监察稽核不力，给公司造成巨大风险和损失的，依公司规定追究其责任。

第四十五条 对于各项规章制度完善、风险防范工作积极主动并卓有成效的部门，公司应给予适当表彰与奖励。第四十六条 由于部门制度不完备、工作程序不合理或管理混乱而造成较大风险并给公司带来损失的应追究部门主要负责人的责任。

第四篇：科技部中小企业创新基金申报介绍

2013科技型中小企业技术创新基金——

创新项目申报说明

一、支持对象：

1．具备独立企业法人资格的科技型中小企业，且由中方控股（个人独资企业、上市公司控股企业不在申报范围内）；

2．具有大学以上学历的科技人员占职工总数的比例30%以上，直接从事研究开发的科技人员占职工总数的比例10%以上（高技术服务业参见《指南》）；

3．有良好的经营业绩，资产负债率合理（一般不超过70%）；每年用于技术产品研究开发的经费不低于当年营业收入的5%（当年注册的新办企业不受此款限制）；

4.留学人员创办的企业可外资控股，但需提供留学人员证明（包括学位（学历）证书、本人有效身份证明、投资资金证明或股权证明、中国驻外使领馆教育处或省级以上留学人员服务中心开具的留学身份的文件）。

二、申报条件

（一）创新项目

1．无偿资助的创新项目主要用于技术创新产品在研究、开发及中试阶段的必要补助。申报的企业须同时具备以下条件：

（1）注册资本最低不少于30万元；（2）职工人数不超过300人；（3）资产总额不高于5000万元；（4）年营业收入不超过5000万元；（5）申报的项目，目前尚未行成销售规模；（6）项目计划新增投资在1000万元以下，资金来源确定，投资结构合理。在项目计划新增投资中，企业必须有与申报地方资金、创新基金数额等额以上的自有资金匹配；一般情况下，企业申报资助数额不应大于企业的净资产数额。

三、支持额度

根据中小企业发展的特点，按照企业工商注册成立时间，申报创新项目的企业划分为初创期企业和成长期企业。

（1）初创期企业是指2010年7月1日以后在工商注册成立的企业（即成立时间在36个月以内），创新基金支持金额一般为50万元，地方立项支持金额不得低于20万元，西部地区可以减半。

（2）成长期企业是指企业工商注册成立时间超过36个月的企业，创新基金支持金额不超过100万元，地方立项支持金额不得低于30万元，西部地区可以减半。

四、我司创新基金代理收费

我司近三年已经成功为20多家企业申请了科技部中小企业创新基金项目，并拿到了国家、区级的配套奖励。平均每家客户拿到的奖金数额达76万之多。

科技部中小企业创新基金项目费用情况为：项目前期支付我司10000元，为项目启动资金；项目公示通过后，企业拿到国家、市区级奖金后，支付我司奖金总额的15%.请需要了解项目申报情况的企业早日与我们联系。联系人：倪丰 联系电话：*** QQ：2211413365 邮箱：cpcs02@163.com

第五篇：中小企业应急转贷基金申报指南

***市中小企业应急转贷基金申报指南(稿)为帮助解决中小企业短期资金周转困难，维护资金链条安全，降低融资成本，***公司（下称“市基金平台”）发起设立市级中小企业应急转贷基金。

一、申请条件

1.企业资金周转困难无法偿还银行到期贷款； 2.企业已获得贷款银行出具的银行贷款批复；

3.贷款银行已与市基金平台签订应急转贷基金总体协议，或同意就单笔业务签署三方协议（贷款银行市行、市基金平台、企业），承诺续贷并负责全额归还所借用的应急转贷资金。

二、申报途径及流程 1.向合作银行申请

①企业申请。在贷款到期前30日，企业直接向已与市基金平台签署合作协议的银行提报《中小企业应急转贷基金使用申请审批表》，加盖企业印鉴，并由法定代表人签字。

（目前，市基金平台已与**银行、…**银行**分行签署了合作协议，其他银行正在洽谈）。

②银行承诺。企业凭借银行贷款批复，向银行申请续贷承诺函，并通过银行将书面申请和银行承诺函提交市基金平台确认。

③审查审批。市基金平台收到书面申请和续贷承诺函后受理业务，进行核查，经过内审程序进行审批。④基金投放。业务审批通过，并在各方联合确认一条封闭运行的回款路径后，贷款经办银行向市基金平台发出《用款申请函》，市基金平台据此投放基金，将相应款项的支票交给经办银行，从基金专户扣款垫付该企业的到期贷款。

⑤基金回收。经办银行续贷放款后，按事先约定的回款路径扣划续贷款项并转入上述基金专户，并承担不能及时收回之全责。

2.向未签署合作协议的银行申请

①企业申请。在贷款到期前30日，企业直接向贷款银行提出书面申请，提报应急转贷基金需求。

②银行承诺。企业凭借银行贷款批复，向贷款银行申请续贷承诺函，并提交给市基金平台。

③审查审批。市基金平台收到书面申请和续贷承诺函后受理业务，进行尽职调查，审核完善资料，由基金管理团队决策审批。审批通过后，市基金平台、贷款银行、企业签署“同进同出”三方协议，由贷款银行承诺续贷及负责把续贷资金归还基金专户。

③基金投放。三方协议签署后，银行向市基金平台发出《用款申请函》，市基金平台据此投放基金，将相应款项的支票交给经办银行，从基金专户扣款垫付该企业的到期贷款。

④基金回收。经办银行续贷放款后，按事先约定的回款路径扣划续贷款项并转入上述基金专户，并承担不能及时收回之全责。

3.向行业主管部门申请

①企业申请。对已获取银行贷款批复，但银行不同意签订三方协议的企业，贷款到期前，企业可向行业主管部门提出书面申请，提报应急转贷基金的需求。②审查审批。行业主管部门经过审核后，出具审查意见书，由市经信委、财政局、金融办召集贷款银行、企业召开协调会议，确认一条封闭运行的回款路径，并报市政府决策后，由市经信委向市基金平台下达办理通知书。

③基金投放。市基金平台收到通知书后，与贷款银行、企业签署“同进同出”三方协议。三方协议签署后，银行向市基金平台发出《用款申请函》，市基金平台据此投放基金，将相应款项的支票交给经办银行，从基金专户扣款垫付该企业的到期贷款。

④基金收回。行业主管部门负责监督贷款银行收回垫付的资金归还基金专户，并承担不能及时收回之全责。

三、政策受理机构联系方式 市财政局： 企业处，联系电话： 市金融办： **科，联系电话：

市基金平台：投资业务部 张**，联系电话： 市**行： 公司业务部 郑**，联系电话：

2016年2月27日