中国人文地理-第二节-中国的人口和民族（共5则）

第一篇：中国人文地理-第二节-中国的人口和民族

第二节中国的人口和民族

1、中国的人口

中国第五次人口普查资料显示，中国人口（2000年）为12.95亿，占世界人口的1/5

强，是世界上人口最多的国家。人口密度在135人/平方千米以上，人口密度远大于俄、加、美、巴等国家。

［注意］2005年1月6日“中国13亿人口日”

我国人口（包括人口增长、人口分布、人口问题、人口迁移）是高考试卷经常涉及的内容。

⑴人口分布：（掌握腾冲－黑河一线）：我国人口的空间分布是东南多，西北少；城乡分

布：农村人口比重大，城镇人口比重小。我国约有三千多万华侨和华人生活在国外。侨胞的原藉以广东，福建两省最多

⑵人口增长：我国人口的突出特点是人口基数大，人口增加快，庞大的人口数量严重地

制约了我国社会的发展，所以国家把实行计划生育作为一项长期的基本国策；控制人口数量，提高人口素质；其具体要求是：晚婚晚育，少生优生。

⑶人口问题：人是生产者，也是消费者，人口发展必须与社会经济发展速度相适应，与

资源利用和环境保护相协调。目前，人口已成了制约我国经济、社会发展的重要因素之一。

人口问题的主要表现有： ①人口增长过快。每年国家所产生的新增财富很大一部分为新增人口所抵消。国家、社会、家庭面临沉重的负担，妨碍了人民生活水平的迅速提高。资源、环境面临巨大的压力。1/3，仍低于

发达国家平均水平。但同时我国又是世界上城镇人口最多的国家。今后随着我国社会、经济的快速发展，城镇人口还将快速增长。与此同时，我们又要防止城市人口膨胀所带来的城市

问题。所以，国家对城市发展的方针是：严格控制大城市规模；合理发展中小城市；建设有

特色的新型乡镇。使大中小城市有机结合，城乡人口合理布局。③人口迁移问题：二十世纪八十年代以来，国家实行改革开放政策。目前，我国每年都有数千万农民进城务工、经商，形成了特殊的“民工潮”。民工流动一方面使城乡差别

缩小，促进了城市的发展与繁荣。同时也使农村过剩劳动力部分得到就业。增加了农民收入。另一方面，也给城市就业、交通、居住环境和生活环境、社会治安等带来很大压力。④人口老化。近年来，我国人口老化、老年人口增加的趋势发展很快。人口老化将给国家、社会和

家庭带来沉重负担。同时，如何解决老年人的生活、娱乐、社会福利、医疗保障等问题，使

老年人都有一个健康、快乐的晚年，是摆在我们面前的重大课题。

［补充］第五次人口普查结果显示，我国人口有六个方面的特点：①人口过快增长的势头得

到了有效控制。②城市化发展较快。③人口素质进一步提高，人口受教育程度显著提高。④

老龄化进程加快。⑤少数民族人口有较快增长。⑥家庭户规模继续减小。

2、中国的民族

中国共有56个民族，是一个统一的多民族社会主义国家。其中汉族人口最多，占92%。

其他55个民族被称为少数民族，其中壮族人口最多，有1500多万人。超过400万的少数民

族还有：满、回、苗、维吾尔、藏、彝、土家、蒙古族等。

民族分布特点：大杂居、小聚居

各民族的地区分状况：汉族的分布遍及全国，主要集中在东部和中部；少数民族多分布

在西南、西北和东北等边疆地区。云南省是我国少数民族最多的省份。

民族政策：我国实行平等、团结、互助的民族政策，各民族不论大小，一律平等。国家

尊重少数民族的文化、风俗习惯、宗教信仰等，在少数民族聚居的地区实行民族区域自治（如

自治区、自治州、自治县、民族乡等）的政策。国家根据各少数民族的特点和需要，帮助各

少数民族加快发展本地区的经济、文化和各项社会事业。

第二篇：中国的人口与民族课件

中国的人口与民族这一节则是从人文角度讲述中国人口的现状，主要包括人口数量、人口增长曲线和人口分布的特点。以下是小编整理的中国的人口与民族课件，欢迎阅读。

中国的人口与民族课件

1【学习目标】

1、知道我过的人口数量、分布，学会分析我过的人口增长趋势

2、知道我国的民族数量与分布特点，了解我国少数民族的民族风情

3、树立科学的人口观和民族观

【学习重难点】

我国人口的分布特点及人口政策，我国民族分布及各民族风情

【自主互助合作学习】

一、我国人口数量

读图1-

7、1-8分析我国人口数量

1、全国人口数量：2000年，我国人口总数亿，占世界，居世界第位

2、各省人口数量

我国人口最多的省级行政单位是，我国人口最少的省级行政单位是，人口超过5000万的省份有个，分别是，除外均居于东部地区，山东省人口居全国第位

二、我国人口增长

读课本P11，完成活动，分析我过人口增长趋势及原因

1、人口增长状况

根据我国人口增长图回答：1949年前增长，1949年人口数为亿，以后人口迅速，到2000年达亿，51年增加亿，人口呈上升趋势，虽然实施计划生育，由于人口基数，增长速度仍然

2、人口增长原因：新中国成立，人民生活水平，医疗卫生条件，人口死亡率，人口出生率，人口迅速

三、我国人口分布

读图1-9，分析我国人口分布，我国人口分布

1、地区人口分布

①黑河——腾冲线：我国人口分布以此线为界，以东人口，以西人口

②我国人口地理分布特点：东部地区人口，西部地区人口，沿海、沿河、沿湖地区人口，干旱荒漠地区人口，平原、盆地人口，山地、高原人口，经济和交通运输发达的地区人口，经济落后，交通闭塞的地区人口，城镇密集、工业发达的地区人口，偏僻的农业、牧业地区人口，汉族地区人口，大部分少数民族地区人口

2、城乡人口分布

①特点：农村人口比重，城市人口比重

②趋势：随着我国经济的发展，城市化水平不断，大量农村人口涌入城市，我国城镇人口将不断

四、我国人口政策

读课本P14，结合七年级所学内容，完成下列问题

1、我国人口现状：目前，我国人口比重，青少年比重，在今后一段较长时期内，人口总量还将持续

2、我国人口政策：人口增长必须与、相协调，与相适应，实行，控制，提高是我国一项长期的基本国策

五、我国民族概况

读课本P15，完成相关内容

1、我国是一个统一的多民族国家，共个民族，族人口最多，占，个少数民族，占，人数最多的少数民族是，超过400万的少数民族有

2、各民族具有地位

六、我国民族分布

1、分布特点：相互交错分布

2、分布状况：分布最广，主要集中在和，少数民族则分布在……地区

3、我国民族分布最多的省是

七、我国民族风情

1、民族乐器

长鼓两面鼓马头琴和欢萧

冬不拉神鼓鹰笛芦笙

2、民族节日

那达慕大会泼水节火把节

三月三歌会晒佛节、雪顿节、忘果节

3、体育活动

手鼓舞孔雀舞跳板

摔跤、赛马、射箭

中国的人口与民族课件

2教学目标

知识目标：

1.知道我国是世界上人口最多的国家。

2.知道我国人口分布的特点。

3.了解我国人口增长情况，知道我国人口的突出特点是人口基数大，人口增长快。

4.理解我国人口问题产生的原因及为此制定的基本国策。

5.了解有关华侨、华人的知识。

能力目标：

1.学会运用人口资料，计算人口密度。

2.学会阅读“中国人口密度分布”图，能够使用图例、注记识别图上所表示的 地理事物及其分布，培养阅读人口分布专题地图的能力。

3.能够根据不同地区的面积大小、人口多少和人口密度资料，说明人口分布的状况。

情感目标：

使学生了解我国人口方面的基本国情，懂得人口的增长要同经济、社会的发展相适应，从而树立正确对待人口问题的态度和价值观，树立科学的人口观。

教学建议

关于“中国的人口”的教材分析

1．本节教材主要内容是我国人口及其分布概况，是中国 地理的基础知识。我国是世界上人口最多的国家，这是我国的基本国情，是我国进行经济建设的出发点。

2．“世界上人口最多的国家”这一段中，运用“中国与俄罗斯、加拿大、美国的面积和人口的比较”示意图，形象地向学生展示了中国是世界上人口最多的国家。“读一读”中的资料更是体现了中国人口的这个特点。

3．人口分布的知识是从“做一做”引入的。这部分内容即可以使学生学会运用人口资料，计算人口密度，而且还使学生初步认识到我国人口的分布很不均匀。“中国人口密度分布”图展示了我国人口分布的地区差异。人口分布的地区差异，既是某些自然环境区域的结果，又是形成区域经济差异的重要因素之一。如何运用“中国人口密度分布”图说明我国人口分布的特点，是本节应学会的读图技能。

4．关于我国农村人口和城市人口、华侨和侨乡的知识不是本节的重点。

人既是消费者，又是生产者，人口数量的增长要与经济发展相适应。教材通过“我国人口的增长”图、“我国每年新增人口的消耗占当年新增财富的百分比”图、“我国资源总量和人均占有量在世界的位次”图，使学生初步认识到我国人口问题的严峻性和实行计划生育基本国策的必要性。这也是本节必须使学生理解的重点知识。

关于“中国的人口”第一课时教法建议

1．我国是世界上人口最多的国家，这是学生所熟悉的常识。教师在讲授这部分内容时，除

去利用课本中“中国与俄罗斯、加拿大、美国的面积和人口比较图”和“读一读”的材料之外，还可以联系一年级的世界 地理知识，让学生知道我国人口相当于西半部欧洲30多个国家人口之和的2倍多，比非洲和拉丁美洲两大地区的人口还多，用这些材料进行渲染，使学生对我国人口众多这一国情有深刻的印象。

2．由于学生在初一已经学过人口密度的概念，并接触过人口密度图，在讲“人口分布不平

均”这部分内容时，可先让学生完成课文中的“做一做”。在“全国各省、自治区、直辖市人口数量”图上，读出江苏、山东、新疆、西藏的人口约数（江苏6700万、山东8500万、新疆1500万、西藏200万），计算人口密度（江苏和山东每平方千米分别为670人和560人，新疆和西藏每平方千米分别为9.4人和1.7人），比较东部沿海两省和西部内陆两自治区的人口密度大小（江苏、山东人口密度大，新疆、西藏人口密度小）。通过以上练习，使学生对我国东西部人口分布不均的状况有一个深刻的印象。然后再让学生阅读“中国人口分布”图，结合课文，自己总结出中国人口分布的特征。

中国人口地区分布的不均状况，是 历史上长期以来形成的，与各地的经济发展水平和自然条件的关系十分密切。教师不宜把中国人口分布的不平均这一特征作为中国的“人口问题”来讲。最好结合本段课文的内容，联系初中“世界的人口”一章的知识进行 教学，让学生搞清楚中国人口分布同地区经济发展和自然条件的关系，使这部分内容的 教学成为义务 教育 地理教材“人和环境的关系”这条主线的一个部分，为学生初步建立正确的人地观打下基础。

3．在讲授我国“农村人口比重大，城镇人口比重小”这一内容时，教师可采用列表讲述的方法。

同时，应向学生说明，新中国成立以来，我国城镇人口占全国人口的比例不断增加。

今后，随着国家经济建设和城镇建设的发展，城镇人口的比重还将继续增加。至于我国城市发展的政策这一内容，教学中可一带而过。

4．“华人与华侨”这一部分内容，教师应首先帮助学生区别“华侨”和“华人”两个概念，然后说明我国的侨胞遍布世界各地，广大侨胞热爱祖国，为祖国的社会主义建设事业做出了很大贡献。同时，也要说明关怀和重视保护海外华侨是我国政府的一贯政策。

关于“中国的人口”第二课时教法建议

1．“人口增长过快及带来的问题”是本节的重点内容之一。

这部分内容可以分三部分讲授：

①我国人口基数大，增长快。

可以结合课文中的“我国人口增长”曲线图，让学生看看我国人口直线上升的情况。或者让学生简单算算如果人口自然增长率相同，11亿人和100万人所增加的人口有什么不同，以此理解人口基数大对人口增长的影响。但这种计算不要搞得太多、太复杂。

②新中国成立后，我国人口增长迅速的主要原因：

我国人口增长迅速的原因比较复杂。这里应主要向学生讲明两个方面。

一是由于社会主义制度的优越性，人民生活水平提高，医疗卫生条件改善，平均寿命延

长，人口死亡率有大幅度的下降。另一方面，由于我们控制人口的工作做得还不够好，人口出生率长期处于较高水平，这两个方面的共同作用，使人口自然增长率居高不下，即使在70年代后人口自然增长率控制较低的年代，由于已形成庞大的人口基数，每年的新增人口仍是个惊人的数字。

③“人手”和“人口”、“人的生产”和“物的生产”之间的关系：

要让学生明白人既是物质财富的生产者，也是消费者。人生下来就需要衣、食、住、行

各方面的物质资料。人口越多，需要生产的产品、耗用的资源和占用的空间越多，在我们国家这个既定的范围内，每人平均占有的就越少。如果我们不注意控制人口，使人口的增长超过物质资料增长的速度，我们的生活水平不但得不到提高，反而要降低，四个现代化的目标不会实现，而且会使自然资源和生态环境问题进一步恶化，给我们的子孙后代造成困难。

这段课文插有几副图，较为形象地反映了“人的生产”和“物的生产”的关系，突出了人均的观念。教师可让学生自己分析这些插图，谈谈这些关系。

2．在讲计划生育是我国的基本国策之前，可先联系第一册课本中学过的有关人口与经济、资源和环境相适应的知识，让学生对为什么我国把计划生育作为基本国策有所认识。

我国计划生育的基本国策，控制人口数量，提高人口素质的人口政策，以及晚婚、晚育、少生、优生的具体要求，应让学生牢记。

同时还要让学生明白，在实行计划生育的同时，还要努力发展生产。只有经济发展了，人民生活水平提高了，人们的生育观念改变了，才能最终解决我国的人口。

第三篇：中国人文地理知识

中国人文地理知识

【四大道教名山】江西龙虎山、湖北武当山、四川青城山、安徽齐云山。

【四大佛教石窟】大同云冈石窟、洛阳龙门石窟、敦煌莫高窟、天水麦积山石窟（也有上大足石窟为五大石窟的）

【三大中国家谱】曲阜孔氏家谱、爱新觉罗氏家谱、旌德江氏家谱。【中国最早的铁塔】广州光孝寺西铁塔。【三山】安徽黄山、江西庐山、浙江雁荡山 【五岭】越城岭、都庞岭、萌诸岭、骑田岭、大庾岭

【五岳】〖中岳〗河南嵩山、〖东岳〗山东泰山、〖西岳〗陕西华山、〖南岳〗湖南衡山、〖北岳〗山西恒山

【五湖】鄱阳湖〖江西〗、洞庭湖〖湖南〗、太湖〖江苏〗、洪泽湖〖江苏〗、巢湖〖安徽〗

【四海】渤海、黄海、东海、南海 【蜀三关】阳平关、江关、白水关 【义阳三关】平靖关、黄岘关、武阳关 【古代内三关】居庸关、紫荆关、倒马关 【古代外三关】雁门关、宁武关、偏头关 【北京三山】万寿山、玉泉山、香山 【福州三山】屏山、乌山、九仙山 【盛京三陵】福陵、昭陵、永陵 【盘山三胜】松、泉、石

【晋祠三绝】圣母殿、周柏、难老泉 【雁荡三绝】：灵峰、灵岩、大龙湫 【长江三峡】瞿塘峡、巫峡、西陵峡 【大宁河小三峡】龙门峡、巴雾峡、滴翠峡 【西江小三峡】大鼎峡、三榕峡、羚羊峡 【岷江小三峡】平羌峡、背城峡、犁头峡 【嘉陵江小三峡】沥鼻峡、温塘峡、观音峡 【四大名桥】广济桥、赵州桥、洛阳桥、卢沟桥

【四大名园】颐和园〖北京〗、避暑山庄〖河北承德〗、拙政园〖江苏苏州〗、留园〖江苏苏州〗

【四大名刹】灵岩寺〖山东长清〗、国清寺〖浙江天台〗、玉泉寺〖湖北江陵〗、栖霞寺〖江苏南京〗

【四大名楼】岳阳楼〖湖南岳阳〗、黄鹤楼〖湖北武汉〗、滕王阁〖江西南昌〗、大观楼〖云南昆明〗

【四大名亭】醉翁亭〖安徽滁县〗、陶然亭〖北京先农坛〗、爱晚亭〖湖南长沙〗、湖心亭〖杭州西湖〗

【四大古镇】景德镇〖江西〗、佛山镇〖广东〗、汉口镇〖湖北〗、朱仙镇〖河南〗

【四大碑林】西安碑林〖陕西西安〗、孔庙碑林〖山东曲阜〗、地震碑林〖四川西昌〗、南门碑林〖台湾高雄〗

【四大名塔】嵩岳寺塔〖河南登封嵩岳寺〗、飞虹塔〖山西洪洞广胜寺〗、释迦塔〖山西应县佛宫寺〗、千寻塔〖云南大理崇圣寺〗 【四大石窟】莫高窟〖甘肃敦煌〗、云岗石窟〖山西大同〗、龙门石窟〖河南洛阳〗、麦积山石窟〖甘肃天水〗

【四大书院】白鹿洞书院〖江西庐山〗、岳麓书院〖湖南长沙〗、嵩阳书院〖河南嵩山〗、应天书院〖河南商丘〗

【七大藏书楼】文渊阁〖北京〗、文源阁〖北京〗、文津阁〖承德〗、文溯阁〖沈阳〗、文汇阁〖扬州〗、文淙阁〖镇江〗、文澜阁〖杭州〗 【九大名关】山海关〖河北〗、居庸关〖北京〗、紫荆关〖河北〗、娘子关〖山西〗、平型关〖山西〗、雁门关〖山西〗、嘉峪关〖甘肃〗、武胜关〖河南〗、镇南关（今名友谊关）〖广西〗

【四大佛教名山】浙江普陀山〖观音菩萨〗、山西五台山〖文殊菩萨〗、四川峨眉山〖普贤菩萨〗、安徽九华山〖地藏王菩萨〗

【四大道教名山】湖北武当山、江西龙虎山、安徽齐云山、四川青城山

【西湖十景】三潭印月、苏堤春晓、平湖秋月、双峰插云、柳浪闻莺、花港观鱼、曲院风荷、断桥残雪、南屏晚钟、雷峰夕照

【碣石十景】碣石观海、天柱凌云、山岩春晓、石洞秋风、西嶂排青、东峰耸翠、龙蝠灵壑、风翥祥峦、霞辉窣堵、仙影沧浪

【台湾十二胜】角板山、草山北投、新店、大溪、玉山、八卦山、虎头牌、狮头山、太平山、大里简、旗山、雾社

【巫山十二奇峰】神女、翠屏、朝云、松峦、集仙、聚鹤、净坛、上升、起云、飞凤、登龙、圣泉

第四篇：中国梦,民族梦

中国梦、民族梦每个人都有自己的梦想，每个民族也都有自己的梦想。总书记指出，实现中华民族伟大复兴，就是中华民族近代以来最伟大的梦想。这个梦想，凝聚了几代中国人的夙愿，体现了中华民族和中国人民的整体利益，是每一个中华儿女的共同期盼。走过“雄关漫道真如铁”的昨天，跨越“人间正道是沧桑”的今天，“中国梦”正指引当代中国向着“长风破浪会有时”的明天迈进。有所思即有所梦，梦的内容反映的是追求、体现的是抱负。在中华民族伟大复兴的背后，是千年的回响、百年的渴望。实现中华民族的伟大复兴，凝聚了几代中国人的夙愿，是170年来中华儿女矢志不渝的奋斗目标，是中国人民的跨世纪梦想。

中国梦的实现，不同于以往的大国崛起，而是基于中华民族爱好和平、珍惜和平、维护和平的优良传统、美好愿望和坚定意志，是以和平发展、科学发展为基本路径和基本方式，中国的发展不是建立在掠夺和侵犯他国利益的基础上，而是与其他国家和民族携手发展、和谐发展、共同发展、共享繁荣。中国梦，是中华儿女普遍的坚定的思想意识和目标追求。中国梦经历了近代以来中华民族沦为半殖民地半封建社会而遭受空前屈辱和磨难的洗礼，经历了无数志士仁人肝脑涂地和舍命抗争的无数次劝谕的启迪，经历了千万次中国向何处去的上下求索和反复追问的锤炼，最终找到了由中国共产党带领人民寻求民族解放、实现民族富强的道路。历史学家金冲及在《二十世纪中国史纲》中说：“实现中华民族的伟大复兴，在整个二十世纪一直是中国无数志士仁人顽强追求的目标，一直是时代潮流中的突出主题。中国的革命也好，建设也好，改革也好，归根到底是为了实现这个目标。

习近平同志关于实现中华民族伟大复兴的“中国梦”的重要论述，为全国人民形成共识，凝聚力量，共同推进中国特色社会主义事业提供了强大的精神力量。在贯彻落实习近平同志有关论述的过程中，需要把“民族的梦”和“每个中国人的梦”结合起来，把民族复兴的“宏大述事”与关注民生的“个人生活”结合起来，把国家梦植根于国民个人的生活之中，进一步推进和加强社会建设。

要实现中国梦，应该加强以下几方面的建设：

㈠实现中国梦必须走中国道路。这就是中国特色社会主义道路。这条道路来之不易，它是在改革开放３０多年的伟大实践中走出来的，是在中华人民共和国成立６０多年的持续探索中走出来的，是在对近代以来１７０多年中华民族发展历程的深刻总结中走出来的，是在对中华民族５０００多年悠久文明的传承中走出来的，具有深厚的历史渊源和广泛的现实基础。中华民族是具有非凡创造力的民族，我们创造了伟大的中华文明，我们也能够继续拓展和走好适合中国国情的发展道路。全国各族人民一定要增强对中国特色社会主义的理论自信、道路自信、制度自信，坚定不移沿着正确的中国道路奋勇前进。

㈡实现中国梦必须弘扬中国精神。这就是以爱国主义为核心的民族精神，以改革创新为核心的时代精神。这种精神是凝心聚力的兴国之魂、强国之魂。爱国主义始终是把中华民族坚强团结在一起的精神力量，改革创新始终是鞭策我们在改革开放中与时俱进的精神力量。全国各族人民一定要弘扬伟大的民族精神和时代精神，不断增强团结一心的精神纽带、自强不息的精神动力，永远朝气蓬勃迈向未来。

㈢实现中国梦必须凝聚中国力量。这就是中国各族人民大团结的力量。中国梦是民族的梦，也是每个中国人的梦。只要我们紧密团结，万众一心，为实现共同梦想而奋斗，实现梦想的力量就无比强大，我们每个人为实现自己梦想的努力就拥有广阔的空间。生活在我们伟大祖国和伟大时代的中国人民，共同享有人生出彩的机会，共同享有梦想成真的机会，共同享有同祖国和时代一起成长与进步的机会。有梦想，有机会，有奋斗，一切美好的东西都能够创造出来。全国各族人民一定要牢记使命，心往一处想，劲往一处使，用１３亿人的智慧和力量汇集起不可战胜的磅礴力量。

中国梦归根到底是人民的梦，既有宏观“宏大述事”的一面，又有微观“个人生活”的一面，要在实践中把二者紧紧结合起来，社会建设关注民生就是连接国家梦与个人梦的重要纽带之一。只有使中国梦真正积淀于国民心灵深处成为“民族潜意识”，并与国民个人生活紧密联系，才能使中国梦获得民意的广泛支持，为其转化为现实提供取之不竭的正能量及精神驱动力。

我们要坚持党的领导、人民当家作主、依法治国有机统一，坚持人民主体地位，扩大人民民主，推进依法治国，坚持和完善人民代表大会制度的根本政治制度，中国共产党领导的多党合作和政治协商制度、民族区域自治制度以及基层群众自治制度等基本政治制度，建设服务政府、责任政府、法治政府、廉洁政府，充分调动人民积极性。

我们要坚持发展是硬道理的战略思想，坚持以经济建设为中心，全面推进社会主义经济建设、政治建设、文化建设、社会建设、生态文明建设，深化改革开放，推动科学发展，不断夯实实现中国梦的物质文化基础。

我们要随时随刻倾听人民呼声、回应人民期待，保证人民平等参与、平等发展权利，维护社会公平正义，在学有所教、劳有所得、病有所医、老有所养、住有所居上持续取得新进展，不断实现好、维护好、发展好最广大人民根本利益，使发展成果更多更公平惠及全体人民，在经济社会不断发展的基础上，朝着共同富裕方向稳步前进。

我们要巩固和发展最广泛的爱国统一战线，加强中国共产党同民主党派和无党派人士团结合作，巩固和发展平等团结互助和谐的社会主义民族关系，发挥宗教界人士和信教群众在促进经济社会发展中的积极作用，最大限度团结一切可以团结的力量。

第五篇：第二节 中国的金融体系

金融基础知识重点第一章金融市场体系(第二节中国的金融体系)

一、新中国成立以来我国金融市场的演变历史

(一)1949—1978年期间的金融市场

1949年5月5日中国人民银行发出收兑旧币通令，收兑各解放区货币，到新中国成立时，各解放区的旧币已经基本收回，货币发行流通已经基本统一于人民币，标志着一个崭新的系统货币体系形成。“一五，期间，为了解决资金不足问题，银行立足于开展各种业务以广泛吸收资金。1954—1955年，中国人民银行、商业部、财政部协商，统一清理了国营工业之间，以及国营工业与其他国营企业之间的贷款，贷款与资金往来一律通过中国银行办理，到“一五”计划末，一切信用统一于国家银行的目的已经实现。

“大跃进，时期，金融市场出现了混乱的局面，经济盲目发展，制度多变，权力盲目下放，信用控制失败，出现许多失误。为此，1962年3月10日做出了“加强银行工作的集中统一，严格控制货币发行的决定”，以期改善金融市场的混乱局面。

“文化大革命”时期金融业的混乱局面表现为：金融业务受到冲击;储蓄业务受到冲击，银行鼓励无息存款，认为利息是剥削阶级的产物，使群众储蓄积极性遭受重创;国外保险业务受到巨大冲击;侨汇业务受到巨大冲击;银行机构被大规模的合并，银行难以形成统一系统，金融政策贯彻执行形成巨大障碍。长达十年的**使中国金融业收到巨大的冲击。

拨乱反正时期和调整时期国家开始加强整顿银行机构，充实领导力量，整顿规章制度，加强金融工作，1977年基本恢复了银行秩序，提高了银行的工作质量，为保证银行在国民经济中的作用创造了必要的条件。

(二)1978--1984年改革开放初期的金融市场

1978年12月，中国金融改革开放拉开大幕，这段时间的发展，中央银行制度框架基本确立，主要国有商业银行基本成型，资本市场上股票开始发行，保险业开始恢复，适应新时期改革开放要求的金融体系初显雏形。这段时间的主要标志性事件有：

(1)1979年，中国人民银行开办中短期设备贷款，打破了只允许银行发放流动资金贷款的限制。

(2)1979年3月，中国农业银行重新恢复成立。

(3)1979年3月，决定将中国银行从中国人民银行中分离出去，作为国家指定的外汇专业银行，统一经营和集中管理全国的外汇业务。

(4)1979年3月，国家外汇管理局设立。

(5)1979年10月，第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立，揭开了信托业发展的序幕。

(6)1983年9月，国务院颁布《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》(简称《决定》)，中央银行制度框架初步确立，《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》同时规定“成立中国工商银行，承办原来由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务”。

(7)从1984年1月1日起，中国人民银行不再办理针对企业和个人的信贷业务，成为专门从事金融管理，制定和实施货币政策的政府机构。

(8)1984年1月，新设中国工商银行，中国人民银行过去承担的工商信贷和储蓄业务由中国工商银行专业经营。至此，中央银行制度的基本框架初步确立。

(9)1984年11月14日，经中国人民银行上海分行批准，上海飞乐音响股份有限公司公开向社会发行了不偿还的股票。这是中国改革开放后第一张真正意义上的股票，标志着改革开放后的中国揭开了资本市场的神秘面纱。

(三)1985—2001年期间的金融市场

这段时期，金融市场开始向法制化发展，体系更加完善，中国人民银行领导下的商业银行的职能开始逐渐明晰，业务范围开始扩大，银行金融机构开始建立，资本市场开始发展，股票交易，期货等陆续规范，使金融体系更加适应市场经济需求，并为推动经济高速发展奠定了基础。

这一时期的重要事件包括：

(1)1985年1月1日，实行“统一计划，划分资金，实贷实存，相互融通”的信贷资金管理体制。

(2)1986年1月，国务院发布《中华人民共和国银行管理暂行条例》，使中国银行业监管向法制化方向迈出了重要的一步。

(3)1986年7月，中国人民银行颁布《城市信用合作社管理暂行规定》。城市信用社的发展从此步入正轨。1986—1988年的三年间，我国的城市信用社规模迅速壮大，构成了我国城市信用社现行体制的基本框架。

(4)1990年11月，第一家证券交易所——上海证券交易所成立，自此，中国证券市场的发展开始了一个崭新的篇章。

(5)1992年10月，中国证券监督管理委员会成立;同年1o月底，中国证券监督管理委员会(以下简称“证监会”)宣告成立。证券委和中国证监会的成立迈出了我国金融业“分业经营、分业监管”的第一步，标志着中国证券市场统一监管体制开始形成。

(6)1993年12月，国务院颁布《关于金融体制改革的决定》，明确了中国人民银行制定并实施货币政策和实施金融监管的两大职能，并明确提出要把我国的专业银行办成真正的商业银行。至此，专业银行的发展正式定位于商业银行。

(四)1994—2001年期间的金融市场

这个时期的金融改革继续深化，中国人民银行的货币调控职能加强，银行外的金融监管职能由中国银监会、中国证监会、中国保监会承担，政策性银行建立，银行证券法制化继续深化，金融体系各系统职能更加清晰完善，分工更加明确，期货等新兴金融业继续发展。重要事件包括：

(1)1994年3～4月，三大政策性银行成立，标志着政策性银行体系基本框架建立。

(2)1995年是金融体系法制化的一年，标志着金融监管进入了一个新的历史时期，开始向法制化、规范化迈进。

(3)1996年7月，全国农村金融体制改革工作会议召开，农村金融体制改革开启。1996年9月开始，全国5万多个农村信用社和2400多个县联社逐步与中国农业银行顺利脱钩。

(4)1998年11月，中国保险监督管理委员会(以下简称“中国保监会”)成立，这是保险监管体制的重大改革，标志着我国保险监管机制和分业管理的体制得到了进一步完善。

(5)1999年5月，上海期货交易所正式成立。

(6)1999年7月，《中华人民共和国证券法》正式实施，对资本市场发展起到巨大作用。

(五)加入世界贸易组织后的金融市场

2001年12月中国正式加入世界贸易组织，金融业改革步伐加快。

2002年12月中国证监会和中国人民银行联合发布的《合格境外机构投资者境内证券投资管理暂行办法》正式实施，QFII制度在中国拉开了序幕。这是将中国资本市场纳入全球化资本市场体系所迈出的第一步。

2003年3月10日《关于国务院机构改革方案的决定》，批准国务院成立中国银行业监督管理委员会(以下简称“中国银监会”)。至此，中国金融监管“一行三会”的格局形成。

中央银行在三次变革后，实现了货币政策与银行监管职能的分离，同时，中国银监会、中国证监会和中国保监会全方位地覆盖银行、证券、保险三大市场，分工明确、互相协调的金融分工监管体制形成，中国金融业改革发展进入一个新纪元。

2003年12月，中央汇金公司成立，从而明晰了国有银行产权，完善公司治理结构，督促银行落实各项改革措施，建立起新的国有银行的运行机制。

2004年2月，《中华人民共和国银行业监督管理法》正式颁布实施，2004年6月，《中华人民共和国证券投资基金法》正式颁布实施。

2004年2月，中国香港特别行政区正式开展人民币业务。

自2005年7月21日起，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。人民币汇率不再盯住单一美元，形成更富弹性的人民币汇率机制。

2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌，我国政策性银行改革取得重大进展。

目前我国仍实行“分业经营、分业管理”的经营体制，并在此基础上不断开展业务创新。这是我国金融管理当局几年来始终恪守的指导性原则。关于我国“分业经营”体制的再思考，主要表现在以下几点：

(1)目前我国金融业“分业经营”体制符合我国的实际情况。

(2)“混业经营”是未来的必然选择。

(3)“分业经营”一“混业经营”应是一个渐进的过程。

二、我国金融市场的发展现状

(一)我国目前的金融体系

(1)中央银行。中国人民银行是我国的中央银行，1948年12月1日成立。在国务院的领导下制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定、提供金融服务、加强外汇管理、支持地方经济发展。

(2)金融监管机构。我国的金融监管机构主要有：①中国银行业监督管理委员会，简称中国银监会，2003年4月成立，主要承担由中国人民银行划转出来的银行业的监管职能等。

②中国证券监督管理委员会，简称中国证监会，1992年10月成立，依法对证券、期货业实施监督管理。③中国保险监督管理委员会，简称中国保监会，1998年11月成立，负责全国商业保险市场的监督管理。按照我国现有法律和有关制度规定，中国人民银行保留部分金融监管职能。

(3)国家外汇管理局。国家外汇管理局成立于1979年3月13日，当时由中国人民银行代管。1993年4月，国家外汇管理局为中国人民银行管理的国家局，是依法进行外汇管理的行政机构。

(4)国有重点金融机构监事会。监事会由国务院派出，对国务院负责，代表国家对国有重点金融机构的资产质量及国有资产的保值增值状况实施监督。

(5)政策性金融机构。政策性金融机构由政府发起并出资成立，为贯彻和配合政府特定的经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。我国的政策性金融机构包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。政策性银行不以营利为目的，其业务的开展受国家经济政策的约束，接受中国人民银行的业务指导。

(6)商业性金融机构。我国的商业性金融机构包括银行业金融机构、证券机构和保险机构三大类。

银行业金融机构包括商业银行、信用合作机构和非银行金融机构。商业银行是指以吸收存款、发放贷款和从事中间业务为主的营利性机构;信用合作机构包括城市信用社及农村信用社;非银行金融机构主要包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、租赁公司等。

证券机构是指为证券市场参与者提供中介服务的机构，包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、基金管理公司等。

保险机构是指专门经营保险业务的机构，包括国有保险公司、股份制保险公司和在华从事保险业务的外资保险分公司及中外合资保险公司。

(二)我国金融市场的现状

随着社会主义市场经济体制和新的金融体系的建立，中国的金融市场在不断的探索中发展。目前，一个初具规模、分工明确的金融市场体系已经基本形成，成为社会主义市场经济体系的重要组成部分。

(1)建立了较完善的货币市场。中国的货币市场主要包括同业拆借市场、银行间债券市场

和票据市场等。1996年1月建立全国统一的同业拆借市场，并第一次形成了全国统一的同业拆借市场利率。自1996年6月起，中国人民银行取消了同业拆借利率上限，全面放开拆借利率。目前，同业拆借市场已成为金融机构管理头寸的主要场所。

1997年6月，中国建立了银行间债券市场，允许商业银行等金融机构进行国债和政策性金融债券的回购和现券的买卖。目前，银行间债券市场已成为发展最快、规模最大的资金市场，并成为中央银行公开市场操作的重要平台。

中国的票据市场以商业票据为主，近年来这一市场在规范中稳步发展。票据市场正逐步成为企业短期融资和银行提高流动性管理、规避风险的重要途径，同时也为中央银行实施货币政策提供了一个传导机制。

(2)资本市场在规范中发展。1990年10月和1991年4月，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立。中国已经形成了以债券和股票为主体的多种证券形式并存，包括证券交易所、市场中介机构和监管机构初步健全的全国性资本市场体系，有关交易规则和监管办法也正在日益完善。

(3)保险市场的深度和广度不断扩大。中国保险市场快速发展，保险业务品种日益丰富，保险业务范围逐步扩大，保费收入较快增长。保险市场的发展在保障经济、稳定社会、造福人民等方面发挥了重要作用。

(4)外汇市场的发展。1994年4月，中国在上海建立了全国统一的银行间外汇市场，将原来分散的外汇交易集中统一起来，为成功进行外汇管理体制改革，形成单一的、有管理的人民币汇率体制奠定了重要的市场基础。自2005年7月21日起，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。

三、影响我国金融市场运行的主要因素

(一)股指期货对我国金融市场的影响

1.股指期货对我国金融市场的有利影响

(1)股指期货有利于股票市场的可持续发展和长期投资，有利于避免由于过度短线操作给股市带来的动荡。

(2)股指期货交易基于指数交易，一些基金经理和投资机构进行投资股票时会想到指数配置。公司效益好，资金多，基本面好的股票具有较好的指数配置，这一类型的股票主要是国有企业发行的股票。这样就使国有企业的股票很受欢迎，可以募集到发展所需要的资金，有利于国有企业把握经济主控权，控制金融命脉。

2.股指期货对我国金融市场的不利影响

(1)股指期货的推出会导致资金的挤出效应，会引起市场资金的分流。

(2)股指期货存在较高的杠杆效应，股票市场稍有波动就会引发很多投机者进行投机操作。大量的投机操作必然会引起股票市场大的波动。

(3)由于现货市场与股指期货市场存在一种联动的关系，一些机构大户可能会运用股指期货交易来操纵市场。

(二)国际资本流动对我国金融市场的影响

1.国际资本流动对我国金融市场的有利影响

(1)国际资本的大量流人，使我国获得了直接投资，解决了资金不足的问题，弥补了实体产业空心化现象，促进了虚拟经济的发展。

(2)国际资本的流入，对于提高我国金融市场的国际化水平有着重要的作用。资本在国际间转移，促进了跨国银行的发展，促进了人民币购买力在国际间的转移。

(3)全球资本的流动提高了金融市场的国际化水平，为国内金融行业提供了学习对象和参考体系，通过对外资管理经验、客户服务、营销方法、金融产品的学习，有助于推动自身的金融改革进程，增强竞争力，提升经营效益和管理水平。

(4)国际资本的进出有助于完善我国的信息披露制度，提高了信息披露质量。

(5)国际资本的流入健全了金融市场的竞争机制。

2.国际资本流动对我国金融市场的不利影响

(1)国际资本的不稳定性增加了金融市场的动荡，国外金融市场发生变化会引起国内金融市场发生变化。

(2)国际资本的大量进出会引起国内资本市场的价格大幅波动。从交易投资和房地产开发中获利，从人民币升值中获取资本收益。

(3)资本流动对我国金融市场的危害，还表现为造成国际收支不平衡，汇率的大起大落，金融市场的动荡。

(4)国际资本的流出会对我国金融市场带来一定的冲击，我国是发展中国家，从经济全球化的受益来说，远远小于发达国家，一旦受到冲击，受冲击的影响要比发达国家大得多。

(三)欧元区的形成对我国金融市场的影响

欧元的出现给我国金融业增加了转换欧元的技术费用，欧元的汇率波动也会造成我国负债存量的增减，增加了对持有欧币债务和资产的风险。

欧元给我国金融市场带来不利影响的同时也对我国金融业的发展起到促进作用。欧洲银行进入中国，带给中国先进的管理方式和金融服务内容。

(四)人民币汇率改革对国内金融市场的影响

1.人民币汇率改革对银行借贷市场的影响

我国实行人民币弹性的汇率机制，具有打击投机性资金、调节汇率的作用。目前我国已基本实现市场化的利率，但是利率市场化的程度还不是很高，汇率的弹性机制加速了利率市场化的改革。我国利率市场化的改革增加了企业和商业银行的利率风险，也增加了管理成本，促进了利率避险工具创新。

在市场经济条件下，利率和汇率的关系是互动的。由于人民币的升值还没有达到国外的期望值，认为人民币还存在一定的升值空间，国际资本还会以流人为主。中国人民银行为稳定汇率对外汇市场进行一定干预，这样就导致外汇占款和被动性货币投放，过多的货币投放会出现经济过热、市场流动性泛滥、通货膨胀的压力。

2.人民币汇率改革对票据市场和短期债券市场的影响

中国人民银行稳定汇率在一定程度上导致了流动性充裕，人们购买债券的欲望增强。人们估计人民币还处于升值阶段，这样就会吸引国际游资投资国内中短期债券。

我国实行弹性汇率，会导致汇率风险的增加，增加了票据市场的交易量和流动性，企业规避外汇的风险意识得到加强。

3.人民币汇率改革对股市大盘造成的影响

亚洲很多国家的实践证明，本币汇率上升会推动本国股价上扬，从而导致外资流入增多，进而推动汇率上扬，反之也成立。人民币汇率改革以来，我国的外汇占款和国际收支顺差不断在上升，导致流动性泛滥，资金大量进入股市。由于人民币升值对国内经济增长造成一定影响，股市回调的可能性也将增加。

四、银行业、证券业、保险业、信托业的有关情况

(一)银行业

1.银行业的概念

银行业在我国是指中国人民银行、监管机构、自律组织，以及在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、非银行金融机构以及政策性银行。

现代资本主义国家的银行结构和组织形式种类繁多。按其职能划分，具体包括中央银行、商业银行、投资银行、储蓄银行和各种专业信用机构。

2.我国的银行体系

中华人民共和国成立后，经过几次改革，目前我国已形成了以中央银行、银行业监管机构、政策性银行、商业银行和其他金融机构为主体的银行体系。

中国人民银行是中国的中央银行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，提供金融服务;中国银行业监督管理委员会是银行业监管机构，负责对银行类金融机构进行监管;政策性银行是由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构;商业银行一般是指吸收存款、发放贷款和从事其他中间业务的营利性机构，包括国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行，以及住房储蓄银行、外资银行、合资银行。

另外，组成中国银行体系的其他金融机构还包括信用合作机构、金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、租赁公司等。

(二)证券业

1.证券业的概念

证券业指从事证券发行和交易服务的专门行业，是证券市场的基本组成要素之一，主要由

证券交易所、证券公司、证券协会及金融机构组成。

2.我国证券业的作用

(1)通过为企业发展筹集巨额资金进行资源分配。

(2)促进众多公司以重组方式发展壮大。

(3)提供了不同的投资工具，有助于金融服务业的发展。

(4)随着日益加强的国际合作和对外开放，证券业为外资在中国的投资提供了一个新渠道。

(三)保险业

1.保险业的概念

保险业是指将通过契约形式集中起来的资金，用以补偿被保险人的经济利益业务的行业。

2.保险的分类

(1)按照保险标的的不同，保险可分为财产保险和人身保险两大类。财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。

(2)按照与投保人有无直接法律关系，保险可分为原保险和再保险。发生在保险人和投保人之间的保险行为，称之为原保险。发生在保险人与保险人之间的保险行为，称之为再保险。

3.我国保险业的主要任务

(1)增加保险机构，扩大保险市场。

(2)深化体制改革，完善市场主体。

(3)鼓励创新，完善服务。

(4)防范风险，加强监管。

4.我国保险业的相关机构

(1)中国保险监督管理委员会。随着银行业、证券业、保险业分业经营的发展，为了更好地对保险业进行监督管理，国务院于1998年11月18日，批准设立中国保险监督管理委员会，专司全国商业保险市场的监管职能。

(2)中国保险行业协会。中国保险行业协会成立于2001年3月12 日，是经中国保险监督管理委员会审查同意并在国家民政部登记注册的中国保险业的全国性自律组织，是自愿结成非营利性社会团体的法人。

(3)保险公司。以经营保险业务为主的经济组织就是保险公司。

(四)信托业

1.信托业的相关概念

信托与银行、证券、保险并称为金融业的四大支柱，其本来含义是“受人之托、代人理财”。按照《中华人民共和国信托法》对信托的定义，“信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。”

《中华人民共和国信托法》于2001年4月28日在第九届全国人大常委会第二十一次会议上通过，并于当年1o月1日正式实施。《中华人民共和国信托法》从制度上肯定了信托业在我国现行金融体系中存在的必要性，为我国信托市场构筑了基本的制度框架，将信托活动纳入了规范化和法制化的发展轨道。

2.我国信托业的特点

(1)相关法规的滞后性与外部环境趋于完善并存。

(2)传统业务的局限性与信托品种不断创新并存。

(3)总量规模的控制性与信托机构的相对稀缺性并存。

(4)分业管理的专业性与信托业务多元化并存。

五、我国金融市场“一行三会”的监管架构

“一行三会”是国内金融界对中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会，这四家中国的金融监管部门的简称，此种叫法最早起源于2003年，“一行三会”构成了中国金融业分业监管的格局。“一行三会”均实行垂直管理。

(一)中国人民银行

中国人民银行是1948年在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的，是中华人民共和国的中央银行，执行中央银行业务，主要负责制定和执行货币政策。1983年，国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行职能。

中国人民银行的主要职责包括：

(1)起草有关法律行政法规;完善有关金融机构运行规则;发布与履行职责有关的命令和规章。

(2)依法制定和执行货币政策。

(3)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。

(4)防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。

(5)确定人民币汇率政策;维护合理的人民币汇率水平;实施外汇管理;持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。

(6)发行人民币，管理人民币流通。

(7)经理国库。

(8)会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。

(9)制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。

(10)组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。

(11)管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。

(12)作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。

(13)按照有关规定从事金融业务活动。

(14)承办国务院交办的其他事项。

(二)中国银行业监督管理委员会

中国银行业监督管理委员会简称中国银监会，作为是国务院银行业监督管理机构，根据国务院的授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。中国银行业监督管理委员会自2003年4月28日起正式履行职责，依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围;对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。

中国银行业监督管理委员会的职责包括：

(1)依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。

(2)依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。

(3)对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。

(4)依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则。

(5)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况。

(6)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为。

(7)对银行业金融机构实行并表监督管理。

(8)会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件。

(9)负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布;对银行业自律组织的活动进行指导和监督。

(10)开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动。

(11)对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。

(12)对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销。

(13)对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询;申请司法机关对涉嫌转移或者隐匿的违法资金予以冻结。

(14)对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动予以取缔。

(15)负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。

(16)承办国务院交办的其他事项。

(三)中国证券监督管理委员会

中国证券监督管理委员会简称“中国证监会”，是国务院直属机构，是全国证券期货市场的主管部门，按照国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规对全国证券、期货业进行集中统一监管，维护证券市场秩序，保障其合法运行。

中国证券监督管理委员会的主要职责包括：

(1)研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划;起草证券期货市场的有关法律、法规;制定证券期货市场的有关规章。

(2)统一管理证券期货市场，按规定对证券期货监督机构实行垂直领导。

(3)监督股票、可转换债券、证券投资基金的发行、交易、托管和清算;批准企业债券的上市;监管上市国债和企业债券的交易活动。

(4)监管境内期货合约上市、交易和清算;按规定监督境内机构从事境外期货业务。

(5)监管上市公司及其有信息披露义务股东的证券市场行为。

(6)管理证券期货交易所;按规定管理证券期货交易所的高级管理人员;归口管理证券业协会。

(7)监管证券期货经营机构、证券投资基金管理公司、证券登记清算公司、期货清算机构、证券期货投资咨询机构;与中国人民银行共同审批基金托管机构的资格并监管其基金托管业务;制定上述机构高级管理人员任职资格的管理办法并组织实施;负责证券期货从业人员的资格管理。

(8)监管境内企业直接或间接到境外发行股票、上市;监管境内机构到境外设立证券机构;监督境外机构到境内设立证券机构、从事证券业务。

(9)监管证券期货信息传播活动，负责证券期货市场的统计与信息资源管理。

(10)会同有关部门审批律师事务所、会计师事务所、资产评估机构及其成员从事证券期货中介业务的资格并监管其相关的业务活动。

(11)依法对证券期货违法违规行为进行调查、处罚。

(12)归口管理证券期货行业的对外交往和国际合作事务。

(13)国务院交办的其他事项。

(四)中国保险监督管理委员会

中国保险监督管理委员会简称“中国保监会”，成立于1998年11月18日，是国务院直属正部级事业单位，根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。

中国保险监督管理委员会的主要职责包括：

(1)拟定保险业发展的方针政策，制定行业发展战略和规划;起草保险业监管的法律、法规;制定业内规章。

(2)审批保险公司及其分支机构、保险集团公司、保险控股公司的设立;会同有关部门审批保险资产管理公司的设立;审批境外保险机构代表处的设立;审批保险代理公司、保险经纪公司、保险公估公司等保险中介机构及其分支机构的设立;审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构;审批保险机构的合并、分立、变更、解散，决定接管和指定接受;参与、组织保险公司的破产、清算。

(3)审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格;制定保险从业人员的基本资格标准。

(4)审批关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，对其他保险险种的保险条款和保险费率实施备案管理。

(5)依法监管保险公司的偿付能力和市场行为;负责保险保障基金的管理，监管保险保证金;根据法律和国家对保险资金的运用政策，制定有关规章制度，依法对保险公司的资金运用进行监管。

(6)对政策性保险和强制保险进行业务监管;对专属自保、相互保险等组织形式和业务活动进行监管。

(7)归口管理保险行业协会、保险学会等行业社团组织。

(8)依法对保险机构和保险从业人员的不正当竞争等违法、违规行为以及对非保险机构经营或变相经营保险业务进行调查、处罚。

(9)依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管。.(10)制定保险行业信息化标准;建立保险风险评价、预警和监控体系，跟踪分析、监测、预测保险市场运行状况，负责统一编制全国保险业的数据、报表，并按照国家有关规定予以发布。

(11)承办国务院交办的其他事项。

六、中央银行的主要职能

中央银行是代表一国政府发行法偿货币、制定和执行货币政策、实施金融监管的重要机构。

中央银行职能主要是制定、执行货币政策，对金融机构活动进行领导、管理和监督。中央银行是一个“管理金融活动的银行”，同时，还有以下职能：

(一)发行的银行

中央银行是发行的银行，是指中央银行垄断货币发行权，是一国或某一货币联盟唯一授权的货币发行机构。

中央银行集中与垄断货币发行权的必要性主要表现在以下几个方面：

(1)统一货币发行与流通是货币正常有序流通和币值稳定的保证。

(2)统一货币发行是中央银行根据一定时期的经济发展情况调节货币供应量，保持币值稳定的需要。

(3)统一货币发行是中央银行实施货币政策的基础。

(二)银行的银行

银行的银行职能是指中央银行充当商业银行和其他金融机构的最后贷款人。这一职能体现了中央银行是特殊金融机构的性质，是中央银行作为金融体系核心的基本条件。中央银行通过这一职能对商业银行和其他金融机构的活动施加影响，以达到调控宏观经济的目的。中央银行作为银行的银行需履行的职责如下：

(1)集中商业银行的存款准备金。

(2)充当银行业的最后贷款人。最后贷款人指商业银行无法进行即期支付而面临倒闭时，中央银行及时向商业银行提供贷款支持以增强商业银行的流动性。中央银行主要通过票据再贴现和票据再抵押两种途径为商业银行充当最后贷款人。

(3)创建全国银行间清算业务平台。

(4)外汇头寸调节。

(三)政府的银行

政府的银行职能是指中央银行为政府提供服务，是政府管理国家金融的专门机构。具体体现在：

(1)代理国库。

(2)代理政府债券发行。

(3)为政府融通资金。中央银行对政府融资的方式主要有两种：①为弥补财政收支暂时不平衡或财政长期赤字，直接向政府提供贷款。为防止财政赤字过度扩大造成恶性通货膨胀，许多国家明确规定，应尽量避免以发行货币来弥补财政赤字。②中央银行直接在一级市场上购买政府债券。

(4)为国家持有和经营管理国际储备。国际储备包括外汇、黄金、在国际货币基金组织中的储备头寸、国际货币基金组织分配的尚未动用的特别提款权等。

(5)代表政府参加国际金融活动，进行金融事务的协调与磋商，积极促进国际金融领域的合作与发展。

(6)为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济金融信息。中央银行处于社会资金运动的核心，能够掌握全国经济金融活动的基本信息，为政府的经济决策提供支持。

七、存款准备金制度

(一)存款准备金制度的概念

存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的，在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。存款准备金制度的初始意义在于保证商业银行的支付和清算，之后逐渐演变成中央银行调控货币供应量的政策工具。

(二)存款准备金制度的基本内容

(1)规定法定存款准备金率。凡商业银行吸收的存款，必须按照法定比率提留一定的准备金存入中央银行，其余部分才能用于贷款或投资。

(2)规定可充当法定存款准备金的标的。一般只限存人中央银行的存款。

(3)规定存款准备金的计算、提存方法。它包括两方面的内容：一是确定存款类别及存款余额基础;二是确定缴存准备金的持有期。

(4)规定存款准备金的类别。一般分为三种：活期存款准备金、储蓄和定期存款准备金、超额准备金。中央银行一般不计付利息，实际存款低于法定准备限额的，须在法定时限内(一般是当天)补足，否则要受处罚;超过法定准备限额的存款余额为超额准备金，中央银行给予付息并允许随时提用。

(三)提存比率

各国有所不同，一般包括：

(1)按存款的类别规定准备金比率。存款期限短的存款准备率就高，存款期限长的存款准备率就低。自1935年以来，大多数国家采用单一的存款准备率制，对所有存款都按同一比率计提准备金。

(2)按银行经营规模、经营环境规定不同比率。一般说来，商业银行规模较大、经营环境好、工商业比较发达的地区，存款准备率就较高，反之则较低。

(3)对商业银行库存现金是否抵充法定存款准备金有不同的规定。多数国家规定，商业银行的业务库存不存人中央银行就不能作为法定存款准备金。美国从1960年11月起，业务库存也算作法定准备金。

(4)法定存款准备金率的调整幅度不同。多数国家都规定一个调整限幅，有的国家规定每次调整的幅度为2%，有的允许高达50%。

(5)准备金中现金的比例。

(6)准备金以外的准备。

(四)作用过程

存款准备金率及法定准备的构成与应保持的限额，对银行的资产负债比率及经营方向有着直接的影响。如存款准备率提高，可以促进商业银行多吸收存款以保持原有的资产规模，或收缩贷款、减少投资、出售债权以适应被压缩的可用资金规模。

中央银行通过增大或降低存款准备金率来调节商业银行的信用创造能力，控制货币供应量的伸缩，以达到稳定通货的政策目的，因而存款准备金制度成为中央银行实施货币政策的一项有效工具。

由于存款准备金率的变动对经济和金融所带来的调整效应比较强烈，中央银行不能把它作为短期的政策工具经常性地加以运用，因此存款准备金率有变动幅度小、调整频率慢甚至长期稳定不动的趋势。

(五)中国存款准备金制度的主要内容

1983年9月17日国务院决定中国人民银行专门行使中央银行职能，中国人民银行依法建立了存款准备金制度。1986年1月7日，国务院颁布《中华人民共和国银行管理暂行条例》，对存款准备金制度进一步作出了法律规定。

各专业银行吸收的各种存款都应缴存存款准备金。外资银行、中外合资银行、农村信用合作社、城市信用合作社和区域性、地方性银行都要缴存存款准备金。

对不同存款规定了不同的法定存款准备金率。1984年12月31日规定：企业存款为20%，城镇储蓄存款为40%，农村存款为25%。1985年1月1日改为统一的法定准备金率，并降为10%。1987年第四季度，各专业银行及金融机构缴存比例均上调两个百分点，1988年9月调到13%。

对某些地区性银行按照改革试点的需要实行有区别的存款准备率。如对上海，按存款增加额的10%缴存存款准备金，对深圳地区银行，则按存款增加额的3%缴存存款准备金。

存款准备金持有期按旬(月)计算，实行同期性准备金账户制，并向当地中国人民银行分支机构缴存。

中国人民银行根据放松或者收缩银根的需要，对存款准备金的比例进行调整。同时，根据紧缩银根的需要，对专业银行另行规定了存款备付金(即超额准备金)比率，一般不得低于5%。

同业存款利率不得高于准备金存款利率。经批准已动用存款准备金的金融机构，其“缴来一般存款”账户资金不足上月末一般存款余额5%的，人民银行将全部资金从其“缴来一般存款”账户划人其“临时存款”账户。

八、货币乘数

(一)货币乘数的基本概念

货币乘数是指货币供给量对基础货币的倍数关系，简单地说，货币乘数是一单位准备金所产生的货币量。

货币乘数的大小决定了货币供给扩张能力的大小。在货币供给过程中，中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间存在着数倍扩张(或收缩)的效果，即所谓的乘数效应。货币乘数主要由通货—存款比率和准备金—存款比率决定。通货—存款比率是流通中的现金与商业银行活期存款的比率。它的变化反向作用于货币供给量的变动，通货—存款比率越高，货币乘数越小;通货—存款比率越低，货币乘数越大。准备金—存款比率是商业银行持有的总准备金与存款之比，准备金—存款比率也与货币乘数有反方向变动的关系。

(二)货币乘数的计算公式

完整的货币(政策)乘数的计算公式是：

m=(Rc+i)/(Rd+Re十Rc)

其中，Rd、Re、Rc分别代表法定准备金率、超额准备金率和现金在存款中的比率。

货币(政策)乘数的基本计算公式是：

其中，M1为货币供应量、B为基础货币;k为现金比率、Rt为定期存款准备率、T为定期存款、E为超额准备金、D为活期存款、C为流通中的现金;A为商业银行的存款准备金总额。

(三)货币乘数的决定因素

银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款，即通常所说的派生存款。货币乘数的大小决定了货币供给扩张能力的大小。而货币乘数的大小又由以下

四个因素决定：

(1)法定准备金率(Rd)。定期存款与活期存款的法定准备金率均由中央银行直接决定。通常，法定准备金率越高，货币乘数越小;反之，货币乘数越大。

(2)超额准备金率(Re)。商业银行保有的超过法定准备金的准备金与存款总额之比，称为超额准备金率。超额准备金的存在相应减少了银行创造派生存款的能力，因此，超额准备金率与货币乘数之间呈反方向变动关系，超额准备金率越高，货币乘数越小;反之，货币乘数就越大。

(3)现金比率(k)。现金比率是指流通中的现金与商业银行活期存款的比率。现金比率的高低与货币需求的大小正相关。因此，凡影响货币需求的因素，都可以影响现金比率。与此相反，现金比率与货币乘数负相关，现金比率越高，说明现金退出存款货币的扩张过程而流入日常流通的量越多，因而直接减少了银行的可贷资金量，制约了存款派生能力，货币乘数就越小。

(4)定期存款与活期存款间的比率。一般来说，在其他因素不变的情况下，定期存款对活期存款比率上升，货币乘数就会变大;反之，货币乘数会变小。

影响我国货币乘数的因素除了上述四个因素之外，还有财政性存款、信贷计划管理两个特殊因素。

综合上述分析说明，货币乘数受到银行、财政、企业、个人各自行为的影响。而货币供应量的另一个决定因素即基础货币，是由中央银行直接控制和供应的。

九、货币政策

(一)货币政策概念

货币政策是指政府或中央银行为影响经济活动所采取的措施，尤指控制货币供给以及调控利率的各项措施。货币政策是政府重要的宏观经济政策，中央银行通常采用存款准备金制度、再贴现政策、公开市场业务等货币政策手段调控货币供应量，从而实现发展经济、稳定货币等政策目标。

(二)货币政策措施

运用货币政策所采取的措施主要包括：

(1)控制货币发行。

(2)控制和调节对政府的贷款。

(3)推行公开市场业务。

(4)改变存款准备金率。

(5)调整再贴现率。

(6)选择性信用管制。

(7)直接信用管制。

(8)常备借贷便利。

(三)货币政策目标

1.货币政策的最终目标

(1)稳定物价。稳定物价是中央银行货币政策的首要目标，而物价稳定的实质是币值的稳定。所谓币值，原指单位货币的含金量。在现代信用货币流通条件下，衡量物价稳定与否，从各国的情况看，通常使用的指标有三个：一是GNP(国民生产总值)平均指数，它以构成国民生产总值的最终产品和劳务为对象，反映最终产品和劳务的价格变化情况;二是消费物价指数，它以消费者日常生活支出为对象，能较准确地反映消费物价水平的变化情况;三是批发物价指数，它以批发交易为对象，能较准确地反映大宗批发交易的物价变动情况。需要注意的是，除了通货膨胀以外，还有一些属于正常范围内的因素，如季节性因素、消费者嗜好的改变、经济与工业结构的改变等等，也会引起物价的变化。

一般来说，物价上涨率宜控制在50A以下，以2%～3%为宜。

(2)充分就业。所谓充分就业目标，就是要保持一个较高的、稳定的就业水平。在充分就业的情况下，凡是有能力并自愿参加工作者，都能在较合理的条件下随时找到适当的工作。

一般以失业率指标来衡量劳动力的就业程度。所谓失业率，指社会的失业人数与愿意就业的劳动力之比。失业率的大小，也就代表了社会的充分就业程度。造成失业的原因主要有总需求不足、摩擦性失业、季节性的失业、结构性失业。

一般来说，中央银行把充分就业目标定位于失业率不超过4%为宜。

(3)促进经济增长。所谓经济增长就是指国民生产总值的增长必须保持合理的、较高的速度。目前各国衡量经济增长的指标一般采用人均实际国民生产总值的年增长率，即用人均名义国民生产总值年增长率剔除物价上涨率后的人均实际国民生产总值年增长率来衡量。政府一般对计划期的实际GNP增长幅度定出指标，用百分比表示，中央银行即以此作为货币政策的目标。

中央银行以经济增长为目标，指的是中央银行在接受既定目标的前提下，通过其所能操纵的工具对资源的运用加以组合和协调。一般地说，中央银行可以用增加货币供给或降低实际利率水平的办法来促进投资增加;或者通过控制通货膨胀率，以消除其所产生的不确定性和预期效应对投资的影响。

(4)平衡国际收支。所谓平衡国际收支目标，简言之，就是采取各种措施纠正国际收支差额，使其趋于平衡。因为一国国际收支出现失衡，无论是顺差或逆差，都会对本国经济造成不利影响。当然，相比之下，逆差的危害尤甚，因此各国调节国际收支失衡一般着力于减少以致消除逆差。

2.货币政策的中介目标和操作目标

中央银行在实施货币政策中所运用的政策工具无法直接作用于最终目标，此间需要有一些中间环节来完成政策传导的任务。因此，中央银行在其工具和最终目标之间，插进了两组金融变量，一组叫作中介目标，一组叫作操作目标。

货币政策的中介目标和操作目标又称营运目标，它们是一些较短期的、数量化的金融指标。作为政策工具与最终目标之间的中介或桥梁，在货币政策的传导中起着承上启下的作用，使中央银行对宏观经济的调控更具弹性。

操作目标是接近中央银行政策工具的金融变量，它直接受政策工具的影响，其特点是中央银行容易对它进行控制，但它与最终目标的因果关系不大稳定。各国中央银行通常采用的操作目标主要有短期利率、商业银行的存款准备金、基础货币等。

中介目标是距离政策工具较远但接近于最终目标的金融变量，其特点是中央银行不容易对它进行控制，但它与最终目标的因果关系比较稳定。中介目标必须具备三个特点：可测性、可控性和相关性。可以作为中介目标的金融指标主要有：长期利率、货币供应量和贷款量。

目前，中国货币政策的操作指标主要监控基础货币、银行的超额储备率和银行间同业拆借市场利率、银行间债券市场的回购利率;中介指标主要监测货币供应量和以商业银行贷款总量、货币市场交易量为代表的信用总量。

(四)货币政策工具的概念及作用原理

货币政策工具是中央银行为达到货币政策目标而采取的手段。

1.常规性工具

常规性工具或称一般性货币政策工具，指中央银行所采用的、对整个金融系统的货币信用扩张与紧缩产生全面性或一般性影响的手段，是最主要的货币政策工具，主要包括：

(1)存款准备金制度。

(2)再贴现政策。

(3)公开市场业务。

这三种货币政策工具被称为中央银行的“三大法宝”，主要从总量上对货币供应量和信贷规模进行调节。

2.选择性工具

选择性工具是指中央银行针对某些特殊的信贷或某些特殊的经济领域而采用的工具，以某些商业银行的资产运用与负债经营活动或整个商业银行资产运用与负债经营活动为对象，侧重于对银行业务活动质的方面进行控制，是常规性货币政策工具的必要补充。常见的选择性货币政策工具主要包括：

(1)消费者信用控制。

(2)证券市场信用控制。

(3)不动产信用控制。

(4)优惠利率。

(5)特种存款。

3.补充性工具

除以上常规性、选择性货币政策工具外，中央银行有时还运用一些补充性货币政策工具，对信用进行直接控制和间接控制。补充性工具主要包括：

(1)信用直接控制工具。信用直接控制工具指中央银行依法对商业银行创造信用的业务进行直接干预而采取的各种措施，主要有信用分配、直接干预、流动性比率、利率限制、特种贷款等。

(2)信用间接控制工具。信用间接控制工具指中央银行凭借其在金融体制中的特殊地位，通过与金融机构之间的磋商、宣传等，指导其信用活动，以控制信用，其方式主要有窗口指导、道义劝告。

4.新工具

2013年，我国央行网站新增“常备借贷便利(S1F)”栏目，标志着这一新的货币政策工具的正式使用。常备借贷便利在各国名称各异，如美联储的贴现窗口、欧央行的边际贷款便利、英格兰银行的操作性常备便利、日本银行的补充贷款便利、加拿大央行的常备流动性便利等。

所谓常备借贷便利，就是商业银行或金融机构根据自身的流动性需求，通过资产抵押的方式向中央银行申请授信额度的一种更加直接的融资方式。由于常备借贷便利提供的是中央银行与商业银行“一对一”的模式，因此，这种货币操作方式更像是定制化融资和结构化融资。常备借贷便利的主要特点包括：

(1)由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请常备借贷便利。

(2)常备借贷便利是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强。

(3)常备借贷便利的交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构。

(五)货币政策的传导机制

货币政策传导机制是指中央银行运用货币政策工具影响中介指标，进而最终实现既定政策目标的传导途径与作用机理。一般表示为：中央银行运用货币政策工具一操作目标一中介目标一最终目标。也就是中央银行通过货币政策工具的运作，影响商业银行等金融机构的活动，进而影响货币供应量，最终影响国民经济宏观经济指标。具体而言货币政策传导途径一般有三个基本环节，其顺序是：

(1)从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场。中央银行的货币政策工具操作，首先影响的是商业银行等金融机构的准备金、融资成本、信用能力和行为，以及金融市场上货币供给与需求的状况。

(2)从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门的各类经济行为主体。商业银行等金融机构根据中央银行的政策操作调整自己的行为，从而对各类经济行为主体的消费、储蓄、投资等经济活动产生影响。

(3)从非金融部门经济行为主体到社会各经济变量，包括总支出量、总产出量、物价、就业等。