对*市中长期贷款的调查与分析

第一篇：对*市中长期贷款的调查与分析

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一、市中长期贷款的基本情况

到2004年底，市中长期贷款余额为23.39亿元，比

2002年增加4.17亿元，增长21.70，其中基本建设类余额为5.22亿元、技术改造类余额为4.48亿元，个人消费、住房、汽车、农业等其他类中长期贷款余额分别为3.57亿元、2.32亿元、1.20亿元、6.43亿元。从中长期贷款增减变化示意图看出，2002-2004年，市中长期贷款总额呈平稳增长态势，其年距增长分别为3.55亿元、3.66亿元、0.51亿元。

二、市中长期贷款呈现的特点

1.从新增贷款的主要投向来看。2002年末，市中长期贷款余额达19.22亿元，较年初增加3.55亿元。新增贷款主要投向一是个人住房贷款和汽车消费贷款，仅此就增加2.11亿元；二是辖区各商业银行为辖内汾阳杏花村汾酒股份公司、柳林矾水沟煤矿、临县电矿、中阳龙虎水泥厂、孝义市金晖煤化工有限公司注入技改贷款，技术改造贷款当年增加0.91亿元。2003年末，全市中长期贷款余额为22.88亿元，较年初增加3.66亿元，主要用于城镇居民公益事业煤气、供热、煤矸石发电项目的中长期贷款有所增加。如：孝义中行向孝义供热公司发放固定资产贷款0.28亿元，孝义建行为市煤矿石发电厂发放贷款1.02亿元，汾阳农行向汾阳医院外科综合大楼建设发放1930万元中长期贷款。2004年末，全市中长期贷款余额达23.39亿元，较年初增加0.51亿元，主要投向煤矿技术改造和住房领域贷款。

2.从中长期贷款行际分布来看。工、农、建行的中长期贷款占绝对主导地位。2002年底辖区19.22亿元中长期贷款中工、农、建三行贷款余额为17.50亿元，占全部贷款余额的91.1％，中行、发行、信用社的中长期贷款仅占8.9％。2003年辖区22.88亿元中长期贷款中，工、农、建三行的贷款余额为20.39亿元，占比为89.1％，其它金融机构中长期贷款占比仅为10.9％。2004年辖区23.39亿元中长期贷款中，工、农、建三行余额为21.05亿元，占比为90％，其它金融机构占比仅为10％。

3.从中长期贷款的行业分布来看。近年来，市中长期贷款的行业分布较广，新型产业贷款增幅迅猛。并呈现以下几个特点：

①中长期贷款集中投向煤炭行业。近年来作为支柱产业的煤炭行业，由于企业管理粗放，技术低下，安全不达标，有悖于国家的宏观产业和环保政策，因此许多企业不得不进行技术改造。据统计，2002年-2004年，投向煤焦行业的基本建设和技术改造中长期贷款余额分别为3.65亿元、5.50亿元、6.31亿元，分别占当年中长期贷款总额的10％、22％、21％。

②投向城市拆迁改造和市场建设中长期贷款增势明显。随着撤地建市和一批县级市的相继出现，辖区城镇化建设、三河改造工程、兴建体育馆等成为投资的亮点。据统计，2002-2004年辖区用于城市拆迁改造和市场建设的贷款分别达6646万元，8327万元、10332万元，分别占当年中长期贷款的3.5％、3.6％、4.4％。

③个人住房贷款增势强劲，汽车消费贷款增势回落。2002年-2004年，辖区个人住房贷款余额分别达13285万元、20288万元、23157万元，分别占个人消费贷款的37.1％、51％、64.8％。2002年—2004年汽车消费贷款在个人消费贷款中的占比分别为58.1％、46.6％、33.5％，同比逐年下降9.3、11.5、13.1个百分点。

④用于农业基础建设和扶贫攻坚项目的中长期贷款缓慢下降。2002-2004年，投向柳林亿元扶贫攻坚项目，汾阳汾州小米试验基础项目,临县、岚县等地的小杂粮试验基地项目以及辖区各县市机修梯田、节水灌溉、打旱井等项目占用中长期贷款额分别为6.53亿元、6.46亿元、6.43亿元，分别占同期中长期贷款总额的34％、28.12％、27.5％。

三、中长期贷款中存在的问题

1、中长期贷款投放行业集中趋势明显

市域经济属典型的资源型经济。辖内煤、铁、铝资源丰富，近年来，在全市“大上项目、上大项目”的经济发展战略指引下，全市新上马和发展壮大了一批煤焦、钢铁项目，这些企业为当地优势企业，是重点税源，政府和银行均予以政策倾斜。如2004年，汾阳市工行向西山五麟煤焦有限公司分次发放8年期项目贷款1.44亿元人民币,该贷款占到汾阳市中长期贷款总额的55;孝义市近年来投向煤焦

第二篇：关于对自然人其他贷款情况的调查分析报告

关于对自然人其他贷款情况的调查

分析报告

关于对自然人其他贷款情况的调查分析报告

关于对自然人其他贷款情况的调查分析报告

一、借款人的基本情况 借款人，镇，行政村人，现住自来水厂，身份证号，家庭人口人，该户在购买了自来水厂，该户人品好，办事务实诚信，经营合规合法，头脑灵活，经营思路对头，思想转变快，能根据市场变化及时调整思路，捕捉商机，借款人爱人在功桥街道开饭店兼营水暖配件，饭店及水暖配件生意较好，年收入可观，两个小孩，其中一个小孩已在水厂工作，夫妻俩经营情况颇佳，年纯收入约25万元。

二、贷款基本情况

借款人自购买了自来水厂后，一直从事自来水的经营及销售，行情较好，为了扩大生产，借款人近年已投资数万元，因需购进用予铺设自来水管道的原材料以及水厂扩建需资金40多万元,于6月17日在我社办理抵押贷款20万元，期限二年，6月17日到期，于6月13日实施借新还旧，订于6月13日到期。借款人过去在我社贷款多次，均能做到按季结息，优先偿还我社贷款。其主要还款来源有

1、自来水厂经营收入

2、建筑水路安装收入。

3、其爱人经营水暖配件店收入。

三家庭目前的经济状况

借款人目前资产总额约为110万，其中固定资产约110万，目前除在我社欠贷25万元外无其他外债，家庭年经营收入约35万元，年净收益约25万元。

四、非财务分析

因功桥地区自来水厂属独家经营，目前经营状况良好，自来水需求量较大，特

别是各行政村开户需求量大，经营前景看好。其家属经营的水暖配件店面目前生意较好，经营的水暖配件直接供应水厂需求以及工程水路安装所需配件器材，目前不愁销路。借款人及其家属为人忠厚老实，信用度高，肯吃苦，但借款人为了扩大水厂的经营，近几年持续对水厂投入资金进行机械的更新改造，投入资金较多，资金周转紧张，所以对原贷款申请办理了借新还旧手续，订于一年后偿还。

五、担保情况分析

自来水厂，位于，占地面积1590㎡,房屋10间，机器设备6台，管道若干，水厂经营合法，产权归借款人所有，根据当时的市场价评估50万，且升值潜力大，抵押率40%，抵押登记手续合法有效。担保人耿正午，是人，目前在上海经营豆制品加工行业，经营状况良好，在拥有门面房二间三层，市场价值约30万元，经济实力较强，有承担担保责任的能力。

六、此笔贷款偿还的有利因素及不利因素

有利因素：

1、借款人为人老实，无不良记录，还款意愿强。

2、借款人夫妻双方经营情况正常，家庭年纯收入约25万元，收入来源稳定，第一还款来源可靠。

3、抵押物已办理了合法的抵押登记手续，抵押物充足。抵押率40%，第二还款来源有充分的保障。

4、担保人经济实力强，能承担担保责任。

不利因素：此笔贷款用水厂的机械设备进行抵押，如借款人的经营出现风险，在实际执行中将存在困难。

七、分类意见

借款人目前的经营状况正常，能正常支付我社的贷款利息，经济实力较强，特别是水厂经营前程看好，盈利能力强，但因近几年持续对水厂进行投资造成短期内资金一时周转紧张，对原有贷款实施借新还旧，根据贷款五级分类的核心定义及分类的原则认为符合关注类贷款条件，认定为关注类。

八、防范和化解贷款风险的措施及建议 针对借款人目前的实际状况，应加大对借款人及其家属所经营的水厂、水暖配件店的实际经营状况的调查了解，对抵押贷款要求借款人按借新还旧后约定还款时间到期偿还，如经营需要资金，可一次性现金偿还我社贷款后，按贷款手续重新申请贷款。

初评人：

年六月十三日

第三篇：对市社会武术教练员的调查与分析

对衡水市社会武术教练员的调查与分析

杨文龙

衡水学院体育系

河北

衡水

053000 摘要：本文采取了文献资料法、问卷调查法、访谈法、数理统计法，对衡水各县市区的武术学校、青少年宫、体育俱乐部、大中专院校及各个武术馆中的部分教练员进行访谈和调查，从教练员的年龄结构、执教年限、学历结构、段位水平、参加培训情况、制定训练计划和依据等几个方面进行分析，发现衡水社会武术教练员的水平有待提高，从而提出衡水市社会武术教练员的发展新思路和对策，为社会武术的发展提供一定的参考依据。关键词：衡水市

教练员

社会武术

前言：社会武术是指在城市里少儿族、学生族、上班族（包括体力较匀的女子）都能够参加的大众化武术，以强身防身为主要目的，注意文化氛围，注重感觉，对柔韧性要求的不是很高，通常利用业余时间练习，对格斗自卫术的训练增加，主要是基本套路的练习，以及格斗自卫术的训练。

衡水市武术协会统计资料显示，仅衡水市有近30家不同规模的武术馆及俱乐部，练习人数达上千人，并且还在不断增长。教练员是运动训练过程的设计者、组织者和管理者，在运动训练中起着主导作用，是运动员的教育者和指导者。如何提高社会武术的水平，达到社会武术的目的，提高教练员的水平是关键所在，本文试图通过调查了解社会武术教练员的一些情况，来分析目前存在的问题，能为提高社会武术的运动水平提供参考。1 研究对象和研究方法 1.1 研究对象

本文的研究对象为随机抽取的衡水市各区县的武术学校、青少年宫、体育俱乐部、大中专院校及各个武术馆中的教练员，共50名。1.2 研究方法

本文采取了文献资料法，问卷调查法，访谈法和数理统计法。2 结果与分析

2.1 衡水市社会武术教练员年龄结构和执教年限的调查现状

表1 衡水市社会武术教练员年龄结构调查表

年龄 人数 百分比 20岁以下 16

20—25 24 48

25—30 13 26

30岁以上 10 表1是衡水市社会武术教练员的年龄结构情况，从表中可以看出，衡水市社会武术教练员的年龄结构呈现出年轻化特点。其中，20岁以下的有8人，占16%；20—25岁有24人，占48%；25— 1 30岁有13人，占26%；30岁以上有5人，占10%。

表2 衡水市社会武术教练员执教年限调查表

执教年限 人数 百分比

2年以下 18 36

2—5年 26 52

5年以上 12 表2是衡水市社会武术教练员执教年限的调查表，从表2可以看出，执教年限在2年以下的有18人，占36%；执教年限在2—5年的有26人，占52%；执教年限在5年以上的仅6人，占12%。由于衡水的武术起步较晚，所以接触武术的人员较年轻化。另外武术教练员有工作强度大，任务重的特点。教练员队伍的年轻化符合教练员工作的性质和特点。所以衡水市社会武术教练员年龄结构基本合理。执教年限对丰富教练员的执教经验有很大的帮助，教练的过程是自己实践活动的继续和积累，许多年轻的教练员需要经过多年的磨练，才能逐渐成为一名优秀的教练员，所以衡水市社会武术教练员的执教年限不太合理。

2.2 衡水市社会武术教练员学历结构调查现状

表3 衡水市社会武术教练员学历结构调查表

学历 人数 百分比 研究生 0 0

本科 9 18

大专 24 48

高中（中专）32

初中及以下 2 表3是衡水市社会武术教练员学历结构调查表，可以看出有大专文凭的人最多，有24人，占48%；其次是高中和中专，有16人，占32%；最少的为初中及以下，有1人，占2%。

衡水市社会武术教练员学历程度基本合理，学历是反映接受正规教育的程度，是衡量一个人知识水平的标准之一，具有高学历的人一般知识比较丰富，对事物的了解和看法比较深入，悟性也相对较高，对待问题会考虑的更细，分析的更彻底。但在实际训练过程中，学历并不能完全代表教练员的执教训练能力，在训练过程中还包含着教练员对所从事武术专项的特征、规律的感知和理解程度以及运用专业知识科学合理安排训练，解决训练中处理问题的能力，通过调查，教练员中有很大部分为在校大学生，并且有一部分专业为非体育专业和非师范专业。虽然教练员学历结构基本合理，但武术专项技能偏低。

2.3 对衡水市武术教练员段位水平的调查现状

表4 衡水市社会武术教练员段位级别调查表

类别 人数 百分比 五段及以上 6

五段 6 12

四段 19 38

三段 12 24

三段一下 10 20 段位是武术的技术象征，段位的高低是衡量武术教练员水平高低的标准之一，表4是衡水市社会武术教练员段位级别调查表，从表4可以看出，五段及以上的有3人，占6%；五段的有6人，占12%；四段的有19人，占38%；三段的有12人，占24%；三段以下段位的有10人，占20%。

衡水市社会武术教练员段位级别偏低，造成这一现象的原因一是与武术的段位制度有一定关系，段位的升级受到年限的限制，二是衡水市考取段位和段位的升级不方便，这些因素都导致了教练员段位的级别普通偏低。

2.4 衡水市社会武术教练员参加培训情况调查现状

表5

衡水市社会武术教练员参加培训情况调查表 类别 人数 百分比

全国级 4 8

省市级 18 36

其它 18 36

无 10 20 表5是衡水市社会武术教练员参加培训情况调查表，其中，参加过全国级别培训的只有4人，占8%；参加过省市级别的有18人，占36%；参加过其它级别的有18人，占36%。

衡水市社会武术教练员参加过教练员培训的比例明显偏低，这些现象造成的原因一是教练员参加各种培训班机会较少，由于教练员工作繁忙，并且所举办的各种培训班次数相对偏少，不能满足广大教练员经常参加培训的需要。

2.5 衡水市社会武术教练员训练计划制订和制订依据的现状

表7 衡水市社会武术教练员训练计划的制定调查表

类别 答题 人数 百分比 全年计划 有

无 12

24

阶段计划 有

无 39

78

周计划 有

无 10

20

课时计划 有

无 19

38

表7是衡水市社会武术教练员计划制定的调查表，从表中可以看出，全年计划具备的有12个人，占24%；没有计划的38个人，占76%；在阶段计划制订的调查中，共有39人有计划，占78%；11人没有计划，占22%；周计划有10人，占10%；调查时计划19人，占38%。

多数教练员的训练计划内容不全，并且在各种计划的制订中还有一部分教练员没有计划。多数教练员有阶段性训练计划，只有很少教练员有全年计划、周计划和课时计划。练习人员的不固定，导致训练计划不好制订。在制订训练计划依据方面，根据本人经验制订的较多，根据练习者现实状态制订训练计划的居中，随意制订的最少。3 结论与建议

3.1衡水市社会武术教练员年龄结构基本合理，衡水市社会武术教练员的执教年限不太合理。3.2教练员学历结构基本合理，但武术专项技能偏低，高段位教练员人才偏少。应加强社会武术教练员的专业技术水平和理论水平。

3.3教练员段位的级别普通偏低。注重教练员的段位级别，最好把段位级别与待遇和工资结合起来，加强各领导和教练员对段位级别的重视。

3.4衡水市社会武术教练员参加过教练员培训的比例明显偏低，并且拥有教练员证书，裁判员证书的 人数偏少。要各级参加全国或省市举办的武术教练员培训，并且通过考核取得教练员证书。

3.5教练员必须制订详细的各种计划，再根据计划要求逐一实施，使整个训练过程得以良好的监督和控制，在制订计划中要根据运动员的现实状态合理科学的规划。

参考文献：

[1] 王守恒

北京市竞技体育教练员现状与发展战略的研究

首都体育学院学报，2004年03期 [2] 胡玉玺 河南省武术馆校教练员素质调查与对策

新乡师范高等专科学校学报，2005年05期 [3] 陈养胜 我国优秀武术馆校散打教练员现状调查与分析

作者简介：

杨文龙（1978--）男，河北沧州人，衡水学院体育系。电话： ***

6617799

博击，2005年11期

第四篇：中长期贷款检查通报（定稿）

关于某某银行中长期贷款检查情况的报告

为贯彻落实省银监下发《浙江银监局办公室关于开展中长期贷款合同规范性及“三查”制度落实情况现场检查的通知》（浙银监办„2011‟29号）文件精神，规范中长期贷款业务开展，我行于统一组织了对全辖网点2010年以来发放至检查日仍有余额的中长期贷款（含中期流动资金贷款）进行了检查，现将检查情况通报如下：

一、基本情况

本次检查，我行抽调了职能部室的相关人员组成二个检查工作组，2010年以来发放至检查日仍有余额的中长期贷款进行了全面检查，检查面达到100%。到检查日止，我行2010年以来共发放贷款 户，笔，余额 万元，其中 户，笔，余额 万元为中期流动资金贷款，其余为中长期固定资产贷款。

二、检查发现的主要问题

通过本次检查发现，对中长期贷款的发放存在着一些问题和不足，与银监和我行制定的有关规定、要求有出入，工作要求不够严格，简化了规定程序。

本次检查存在的主要问题表现在以下几个方面：

（一）、中长期贷款还款方式不规范。

检查中发现，部分中长期项目贷款未根据工程预计收益

情况制定还款计划，存在整还现象。

（二）、贷前调查不到位。

检查中发现，部分贷款贷前调查流于形式，未对贷款具体用途、工程概况、资金使用计划等进行具体分析，个别贷前调查报告出现前后矛盾现象。

（三）、合规性审查不到位。

检查中发现，有部分项目贷款合规性审查不到位，对申报项目贷款所须的资料把关不严，出现项目贷款资料缺失。

（四）、贷款用款条件落实审查不到位。

检查中发现，有部分贷款不符合用款条件。

（五）、自主支付、受托支付执行不严

检查中发现，从我行执行贷款新规以来，有部分项目贷款未按要求进笔自主支付或受托支付，主要是未执行实贷实付原则，贷款资金未及时使用。

（六）、贷后检查不到位

检查中发现，较多中长期贷款贷后检查过简单，未对贷款资金使用情况及时跟踪。

三、下一步要求

（一）及时落实整改。要高度重视此次中长期贷款的检查，要求一把手负总责，加强信贷员责任心，对存在的问题要积极采取措施，及时整改，同时在今后的工作中避免再次出现同样的问题。

（二）加强学习。我行要在今后工作中及时组织有关人员认真学习中长期贷款各相关文件、法规，特别是对贷款新规的学习，加强对信贷员的业务辅导，检查。

（三）加强贷款三查落实情况。要对中长期贷款三查制度确实落实到位，对于基础资料的收集要做到及时、准确、完整；要根据具体项目进度及收益情况合理按排贷款期限及还款计划；贷前调查报告要完整、全面，贷后检查报告要及时，要说明贷款资金金使用情况，工程进度等。

（四）、加强贷后资金管理。信贷员要加强贷后检查，贷款发放后要及时跟进，进一步规范信贷资金使用去向，提高信贷员对贷后管理的重视程度，要严格按照贷款用途使用信贷资金，受托支付和自自支付要落实到位，严禁不按贷款用途随意使用。

二○一一年二月二十八日

第五篇：对农户贷款业务的调查与思考

突出特色 严控风险 保持农户贷款健康可持续发展

——对**农行农户贷款业务的调查与思考

自2009年开办农户贷款以来，**农行认真贯彻落实省行农户金融工作总体要求，以金融服务“三农”为已任，以提升质量和效益为主线，突出地方经济特色，创新发展模式，全力促进农户贷款结构优化，服务领域不断延伸，金融覆盖面不断拓宽，在支持当地农村经济的同时，有效推动了自身的发展。截止12月末，全行各项农户贷款余额 万元，较年初增加 万元，其中农户小额贷款余额 万元，较年初增加 万元。

一、采取的工作措施

（一）高度重视，全力推动农户贷款有效投放。消除服务三农是政治任务、农户贷款是特殊业务的思想偏差，正视业务发展中存在的问题，督促各支行、各网点多从主观上分析问题背后隐藏的深刻原因，从同区域、同条件然而经营效果、风险控制差别较大的比较中找差距，透过业务滑坡、不良上升的现象，深刻认识和纠正工作指导思想上的偏差，端正经营思想。

（二）开展“三农”市场调查，摸排农户真实金融需求。根据各支行网点、人员、任务目标等具体条件，配备了责任心强、吃苦耐劳、具有一定工作能力的客户经理，组建“三农”服务小分队，配备了相应的办公设备和交通工具，走街串户，深入田间地头，详细了解农户资金需求，全面掌握了各县、市、区及每个乡镇、村的经济概况、特色产业、金融需求。

（三）突出地方特色加快发展。一是围绕地方经济发展战略，突出支持特色农业、优势农产品行业及民生工程。以地方政府年初评定的信用乡镇、信用村、信用户为基础，以农村龙头企业上下游农户、种养大户、农机大户等产业化、组织化、规模化高的农户群体为支持重点，确立农户贷款准入名单。二是扩大农户服务领域，稳健发展新居贷业务。济宁农行积极与地方政府部门沟通，选择建设规划规范、经济基础夯实、村集体实力较强的社区，在落实有效担保的前提下，连片营销择优准入农村新居住房贷款。

（四）建立风险客户退出机制，不断优化农户贷款结构。以当前国家稳健货币政策下信贷规模从紧的经济形势为契机，以调结构、优化存量为目标，指导各经营行深入农户调查，认真审定退出目标客户，逐户制定退出方案，明确了风险客户退出的四项原则，下决心淘汰一批劣质客户和风险较高客户。

（五）加强风险管控，实施精细化管理。一是加强贷前调查，做到“宁缺毋滥”。要求客户经理放贷前必须双人入村入户实地调查，在村委会、农村合作经济组织等推荐的基础上，深入了解农户的收入来源、信用状况、家庭人口、土地承包面积、身体健康状况等第一手资料，确保在评定农户的信用等级和确定贷款限额时做到心中有数，保证信贷调查的真实性和完整性。二是加强农户贷款贷后管理工作。实行到期贷款提示制度，要求客户经理主动跟踪了解客户生产经营情况，随时与客户保持联系，保持互动，及时发现风险信号，提前预警，做好催收预案，在贷款到期前提前利用短信、电话通知客户做好还款准备。三是充分发挥农户小额贷款客户服务中心电话外呼辅助贷后管理作用，及时进行贷后协查、还款提示、逾期催收，并定期将农户小额贷款逾期明细提示各经营行，督促各行加大调查核实力度。

二、业务开展中存在问题以及困难

（一）村镇网点少，三农客户经理少，交通工具有限，服务辐射半径小，难以开展有效细致的贷前调查和贷后管理，加之农民居住区比较散性、农贷资金额度低，使农贷工作量大而艰苦，有时为几十元的收息服务，客户经理有时要走几十里的路程，加大了工作成本，也影响了客户经理放贷的积极性。

（二）难以落实有效担保。农村财产结构主要是家庭房屋和生活资料,现有的抵押物范围比较狭窄，有效抵押物不足。农村经济较以往有了较大发展，但总体水平仍较低，农户又属于社会弱势群体，经济基础差、收入水平低，农户自身经济状况无法为大额贷款提供担保。小额多户联保贷款以联保小组内个人信用保证贷款本息偿还，由此形成的债务链极为脆弱，一经断裂和遭致破坏就会失去对信贷风险的约束力。当前，在经济商品化比较落后的农村，社会信用制度还不够健全，往往相互影响形成债务连锁反应。加上农村执法难度较大，而且农户小额信用贷款分散，其执法成本高，因此难以对借款户的行为给予有效的法律约束。

（三）农村整个信用体系建设相对滞后。农村已有的诚信教育和信用观念培养主要来自于淳朴民风形成的诚实守信传统以及金融机构在农村开展的征信知识宣传。这些诚信教育工作在一定程度上提高了农户信用意识,但大部分工作仍局限在面上,未能在农村全面铺开,不够深入系统,农村诚信教育体系不完善。地方党政部门对协助清收欠款、联合制裁失信行为等对农村信用体系建设具有实质推动作用的关键性工作,往往不愿意牵头,“守信得益、失信受损”的激励约束机制和举全社会之力共同维护创建诚信社会的氛围不够浓厚。

（四）农业为弱质产业，对自然条件依赖性强，抵御风险能力较差；同时农业贷款额度虽小，但周期较长，易受自然灾害影响。

三、进一步开展好农户小额贷款的意见和建议

（一）以农户小额贷款为主打，加强风险防控，保证农户小额贷款可持续发展。

以特色产业、特色项目带动，实施整体推进。要选择重点区域、重点行业、重点客户，对有信贷需求的农户集中发放农户贷款。大力支持具有代表性、示范意义的专业村、特色村、专业合作社、专业市场。重点支持当地政府优先发展，有特色、有市场、有订单、有效益，能够促进农业产业结构调整和吸收农村富余劳动力的的特色项目和优势产业。重点支持订单农业以及处于农业产业化链条上的农户，有能力、有信用的种养大户、家庭农场、专业合作社社员等规模化经营农户；支持农机大户、农业经纪人、农产品运销专业户、多种经营户等经营大户；支持个体工商户、回乡创业展业个私业主等新型农户。

加强银政合作，实施联动营销。一是争取当地政府部门、村两委、大学生村官、农村“五老”的支持配合，充分发挥他们熟悉农情、乡情、人情的优势，借助多方力量开展业务宣传、发动、推广、管理工作。二是积极争取将农户小额贷款纳入当地政府招商引资的任务。三是积极将市委组织部下派的包村干部纳入我行农户小额贷款协管员。发挥下派的包村干部作用。四是与当地政府合作共同推广信用村、信用镇体系建设，通过信用村镇体系的示范效应，强化农户的信用观念，改善区域金融生态环境。

实施精细化管理，不断提高农户贷款的风险控制能力。一是将贷前调查落到实处，严把客户准入关。放贷前必须深入了解农户的收入来源、信用状况、家庭人口、土地承包面积、身体健康状况等第一手资料，确保在评定农户的信用等级和确定贷款限额时做到心中有数，最大限度降低贷款风险。二是引入贷款审查项目评估机制。分管行长牵头，由客户评级、信贷审查、监察等岗位人员组成项目评估小组，对贷款准入进行评估和审查，评估小组签署可行意见的才能发放贷款。

创新担保及风险补偿机制。坚持有效担保原则，稳妥推进农户多户联保，积极发展公务员担保、优势行业人员担保；积极寻求扩大农户小额贷款规模的突破点，重点推广“农行+风险补偿基金+农户”模式、“农行+担保公司+农户”模式。

是落实好后续跟踪管理。要通过实地检查、电话访谈、抽查惠农卡交易记录等多种方式开展贷后管理。要及时处理省行电话外呼中发现的问题，及时进行协查结果确认、逾期贷款催缴等工作。利用ＣＭＳ系统对农户贷款到期情况进行实时监测，及时进行还款提醒，对无法收回的贷款，要及时采取法律诉讼手段，对逾期日期超过20天的，各支行要逐笔书面上报逾期情况。

进一步做实“三包一挂”考核制度。一是积极引导客户经理正确处理好责任与权利的关系，不能只看到责任和约束，就借口不放款，还要看到多放款、放好款，就能多收益。二是细化考核办法，确保奖励及时兑现到人。

（二）稳健发展农村个人生产经营贷款。

全面开展服务“三农”市场调查，摸排农户金融需求。围绕农业专业镇、专业村、专业户，及时将种养加工农户和流通业、运输业户分类梳理，逐户立档建册，有的放矢地推广农村个人生产经营贷款。

实施“整村推进、覆盖推广” 营销策略。锁定农业产业化程度高、集约规模大的重点专业镇、专业村，优选筛选具有一定经营规模，又有贷款需求的种养、加工及流通、运输专业大户，建立重点支持序列和支持目录。

严格贷款调查。要严格按照“双人入户调查”的原则，依靠村组织、老支书、老党员，全面了解贷款农户、联保户的信用、人品等基本情况，现场实地考察经营场地、机器设备、原材料及经营规模、生产销售等情况，从源头上控制风险，切实做到放得出、收得回。

（三）探索发展农户新居住房贷款。

要认真做好当地农村新居住房的市场调查，严格按照规定择优准入、连片营销农村新居住房。对不符合政府农村新居建设工程的总体规划、房屋产权不清晰、房屋与贷款行位于不同管辖区域及城中村、城边村的新居住房一概不准介入。

参照当地农村房地产市场价格水平，根据借款人所购（自建）住房的建筑面积、单位价格以及借款人还款能力等因素合理确定贷款金额和期限，落实有效担保，优先采用抵押方式。

加强与当地政府合作，引导地方政府成立农户新居住房贷款补偿基金，建立贷款风险共担机制，由政府成立的担保公司或由政府财政部门在农业银行设立专项担保基金提供担保。