对新形势下人民银行金融服务职能的探讨

第一篇：对新形势下人民银行金融服务职能的探讨

对新形势下人民银行金融

服务职能的探讨

摘要金融服务是人民银行的重要职能之一多年来这项职能并没有得到充分的发挥随着银行监管职能的分离人民银行金融服务职能将更加突出为此本文就新形势下如何加快金融服务改革与创新、全面提高人民银行金融服务工作水平进行了探讨金融服务是人民银行的一项长期性的基础工作随着银行监管职能的分离人民银行金融服务职能将会越来越突出、越来越重要这就要求我们必须及时适应形势发展的需要进一步更新观念查找不足强化措施尽快构筑人民银行金融服务的新格局

一、正确认识新形势下人民银行金融服务工作的重要作用

（一）搞好金融服务是人民银行有效实施货币政策的需要在当前形势下人民银行的大量工作都是为贯彻实施货币政策服务的尤其是金融服务工作更能为货币政策提供强力支持我们在日常服务工作中可以及时了解经济金融运行中的一些新情况、新问题了解各方对人民银行传导实施货币政策的要求和反映为有效实施货币政策提供参考金融服务本身也包含货币政策工作的一些重要内容并在服务中体现着货币政策的要求如在金融统计工作中就可以了解各金融机构的资金运行状况分析中央银行货币政策导向是否灵活有效应该怎样去进

1行调整；在新的人民币结算账户管理实施中就可以有效遏制逃债、腐败、洗钱等违规违法行为有利于营造公平竞争的市场环境维护金融体系的稳定

（二）搞好金融服务是促进社会经济健康发展的客观要求“金融是现代经济的核心”就人民银行本身来说为社会提供及时准确的金融信息有利于社会经济的健康发展；搞好货币发行确保现金供应加强人民币管理直接关系到日常商品交易和广大人民群众的切身利益；人民银行经理国库为各级政府核算财政资金办理各项预算收支组织发行国债关系到各级政府财政的正常运转和国家财政政策的有效实施；为各金融机构提供支付清算服务关系到社会资金的周转关系到金融体系的顺畅运转关系到经济和社会稳定随着市场经济的快速发展经济对金融的依赖程度越来越高人民银行作为中央银行肩负着协调、监督辖区各金融机构为整个社会提供优质金融服务的职责金融部门在存款、贷款、开户、结算、咨询等方面服务水平的高低对社会经济的发展有着至关重要的影响

（三）搞好金融服务是提高人民银行整体工作水平的重要方面金融服务工作与人民银行的其他各项工作是密不可分的金融服务水平的提高可以更好地推动各项业务工作的开展加快现代化支付系统的建设建成统一的银行结算账户管理系统和支付交易监测系统将标志着人民银行资金清算工作的质的飞跃；《人民币银行结算账户管理办法》和《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》等办法的组织实施

可以更好地加强对大额资金流动的监测分析有利于防腐和反洗钱工作银行卡跨行联网通用和“银联”标识卡的推广、“银税共享POS系统”建设、外汇管理和服务水平的提高、统计工作体系的健全和统计数据“全科目上报”制度的实施等都标志着人民银行的工作迈上了一个新台阶提高了人民银行的社会地位和形象人民银行在现代金融体系中处于核心地位是我国银行业的行政管理机关与各金融机构保持着直接的业务往来在服务的过程中通过制定有关政策、业务规范和技术标准等管理、指导、协调金融机构的金融服务工作通过人民银行自身良好的金融服务引导和推动银行业总体服务水平的提高

二、新形势下人民银行金融服务工作的思考

（一）树立“大服务”理念做好全方位服务提高人民银行金融服务工作水平单靠窗口部门的努力是不够的这就要求我们必须打破传统的服务观念和工作方式树立大服务理念使人民银行的每一位员工都能认识到人民银行的职责就是服务不仅会计、国库、营业室、发行、货币信贷、外管是服务窗口人民银行每个部门都是服务窗口；我们不仅要服务于各金融机构也要服务于整个社会把人民银行的金融服务渗透到社会经济的各个方面因此人民银行各部门都要把金融服务工作列入议事日程制定工作措施和服务标准部门之间要密切协作齐抓共管形成全方位的金融服务工作格局对外营业部门要进一步强化措施改进服务方式完善服务手段擦亮服务窗口特别是要在开户、结算、现金供应等方面为社会提供优质、高效的金融服务树立人民银行良好的窗口形象其他业务和行政部门要着重在服务和协调方面不断探索新手段推出新举措搞好与各有关部门的联系与沟通为业务工作和经济金融发展创造良好的环境和条件为人民银行整体工作上水平提供强有力的支持要积极推行首问责任制度人民银行所有员工接受客户首次询问凡是在本岗位能够一次办结的事项必须一次办结不准推脱和误导；涉及到其它业务部门的要积极与有关部门进行联系与主管人员搞好对接切实发挥人民银行金融服务的表率作用

（二）正确处理服务与金融法规制度的关系做好结合文章人民银行要充分发挥在金融服务方面的监督管理职能在指导各金融机构搞好金融服务的同时还要建立金融服务监督检查制度使金融服务与遵守金融法规制度有机结合起来让服务在法规制度的框架内发挥和延伸尽管金融服务的形式多种多样但都必须遵守各项金融法律制度全方位服务不等于包办一切任何违法违规行为都可能受到严厉的惩罚或造成不应有的损失指导各金融机构认真组织学习各项制度规定切实增强制度和纪律观念并在业务工作中加强自律以良好的服务赢得顾客

（三）加强组织协调发挥金融服务对经济的推动作用人民银行作为中央银行在自身做好对社会和各金融机构服务的同时着重协调搞好辖区整个金融服务工作为地方经济发展提供强有力的金融支持一方面要协调好与政府及有关部门的关系当好金融机

构的“代言人”中央银行在一国的金融体系中居于核心地位在地方政府及部门眼里人民银行在当地的金融机构中起着重要作用如果工作中遇到了问题人民银行出面则更能引起关注和重视所以基层人民银行要充分发挥这种地位优势认真做好协调工作不断优化经济金融环境另一方面要充分发挥对辖区金融服务工作的管理协调职能指导金融机构进一步强化服务意识规范服务行为拓展服务领域不断向社会提供更多更新的金融服务配合各金融机构深入开展调查研究及时了解企业、群众对金融服务工作的需求和期望查找问题和不足不断提高服务水平要建立健全规范高效的社会化金融支持和服务体系改善开户、结算、信贷等业务管理方式简化工作环节督促各商业银行疏通贷款审批“绿色通道”按照“责、权、利”对等原则完善贷款责任约束和激励机制调动信贷工作人员营销贷款的积极性在资信评估方面评信指标的设置上要体现中小和民营经济的特点以定性为主、定量为辅切实方便企业资金融通为支持经济发展做出应有的贡献

（四）加快业务创新增加金融服务的科技含量指导各金融机构打破传统的思维模式创新服务方式主动走出去搞调研、抓存款、放贷款、进行信息咨询服务结合辖区实际制定中间业务发展目标及发展规划积极开发中间业务品种增加新的业务增长点方便居民生产和生活进一步加快现代支付系统的建设建立起资金汇划的“高速公路”为实施货币政策等提供支持保障指导、协调银行业的科技服务工作不断开发服务品种有步骤地开办电话银行、网上银行、ATH和自助终端等自助电子设备的服务功能紧紧围绕提高效率和水平目标依靠科技进步和创新建立共享的金融信息系统加快银行信贷登记咨询系统建设实现所有金融机构在授权范围内可随时查询到与其有信贷关系的企业的资信状况在支持经济发展的同时有效防范金融风险

（五）强化教育培训抓好金融服务队伍建设要根据当前中央银行新的工作要求和系统员工的实际制定能够切实提高人民银行金融服务水平、针对性和操作性强的员工学习培训计划要加强政治学习和教育特别是加强“三个代表”重要思想的学习教育培养全体干部职工的敬业精神和奉献精神讲究职业纪律、职业道德和职业责任认真负责地做好金融服务工作要采取多种形式搞好新法规、新业务、新知识、新技术的培训以制度、政策和业务操作为重点不断适应新形势下金融服务的要求健全金融服务部门的用人机制和激励机制奖优罚劣奖勤罚懒努力培养和造就一支政治过硬、业务优良、作风清正、纪律严明的金融服务队伍

第二篇：金融成就(人民银行)

达州市情•巨大的发展 辉煌的成就

―――－－达州市“十一五”金融发展回眸

“十一五”以来，达州市金融业较快发展。截至2010年末，全市有银行业金融机构10家。证券营业部3家；保险机构21家。此外，还有融资担保机构29家，农村资金互助社 63家。形成了多层次、多元化的金融组织体系。

(一)金融规模不断扩大

一是存贷款规模不断扩大。到2010年末，达州市金融机构人民币存款余额901.08亿元,比2005年末增加523.65亿元，年均增长19.04%。人民币各项贷款余额365.45亿元,剔除2008年农行剥离贷款等因素比2005年末增加238.45亿元，年均增长19.84%。二是保险市场快速发展。2010年实现保费收入39.94亿元，比2005年增加30.84亿元，是2005年的4.39倍。三是股市交易量逐步增大。2010年实现证券交易量351.60亿元，比2005年增加340.85亿元，增长31.7倍。

（二）金融改革不断深化

农业发展银行、工商银行、中国银行、建设银行达州分行积极落实改革措施，资产质量和经营效益稳步提升。农业银行达州分行积极推进股份制改革，完成不良资产剥离，全面推进服务“三农”工作。2008年全市农村信用社以兑付央行票据50335万元为契机，深化改革，完成了阶段性改革任务。当年，邮储银行达州市分行成立，宣汉诚民村镇银行开业。2009年12月，达州市商业银行挂牌营业。2010年12月，大竹隆源村镇银行成立。

(三)金融产业增加值与资产质量不断提高

2010年达州市金融业增加值14.06亿元，比2005年增长70.66%，年均增长11.28%。成为达州市第三产业中的一个重要先导产业。2010年，达州市银行机构不良贷款较2005年末减少 1

18.01亿元，占比10.15%，较2005年末降低30.52个百分点。证券业机构利润比2005年增加6382万元。达州市保险业保费收入比2005年增加30.84亿元。

(四)金融服务水平不断提升

一是银行信贷投入稳定增长。2005至2010年期间，达州市各金融机构贷款余额稳定增长，2010年比2005年信贷投放余额净增加238.45亿元。增长147.16%。二是中间业务收入逐年增加。三是支付结算体系日渐发达。人民银行相继开通了大额实时支付系统、小额批量支付系统、支票影像交换系统等现代化支付系统，银行业支付系统得到提升，资金支付清算速度进一步加快。2010年末，全市银行卡存量已超过607万张，年交易量3968万笔，金额3062亿元。

（五）金融创新能力不断增强

一是在大力发展传统的存贷款业务同时，积极开展金融业务创新，发展代收、代付等中间业务、证券保险等理财业务、票据保函等金融担保类业务。二是围绕中小企业融资需求，创新金融产品和资产抵押方式。三是在积极提高柜面服务质量和效率的同时，积极开展金融服务创新，充分应用现代网络技术，开办网上银行、电话银行、ATM自助服务等，为客户提供便捷的金融服务。四是设立中小企业专营机构，建立小企业金融服务机制。

(六)金融生态环境与社会信用体系建设不断深入

达州市委、市政府相继出台了《关于加强金融生态环境建设的意见》、《关于加强社会信用体系建设的实施意见》，以政府为主导的工作机制初步形成。2010年，市政府又在全市推动“金融生态环境示范县”创建活动。大竹县被人民银行成都分行、达州市人民政府评为“金融生态环境示范县”。到2010年末，人民

银行“企业和个人征信系统”共采集辖内6114户企业和365万自然人信用信息。开展了中小企业信用体系建设和农村信用体系建设。

（七）央行管理与服务不断深化

人民银行达州市中心支行根据国家的货币信贷政策，加强窗口指导，引导金融机构把握信贷投放力度和节奏，保持信贷总量平稳适度增长。根据四川灾后恢复重建，特别是达州灾后重建需求，合理安排信贷计划和投放力度。启动中小企业模范守信培植计划，引导金融机构改进和完善中小企业金融服务。加大对“三农”领域的信贷投入，推动农村金融产品与服务方式创新。加强改善民生类的信贷工作，搭建大学生“村官”创业金融支持平台。

建立和完善金融业风险监测制度，不断加强对银行业、证券业、保险业的跟踪监测。深化银行金融机构改革，确保辖内金融机构的稳健发展。加强外汇管理。切实履行反洗钱职责。改善农村支付环境。提升国库服务水平，努力推进税、库、银横向联网建设。加强人民币流通管理，确保全市现金供应。积极推动社会信用体系建设和金融生态环境建设。有力地促进了辖内经济金融和谐健康发展。

中国人民银行达州市中心支行

2011年9月

联系人：肖光庆 2670444 ***

第三篇：人民银行职能以及基层人行职能重点

一、人民银行的职能？

1.拟订金融业改革和发展战略规划，承担综合研究并协调解决金融运行中的重大问题、促进金融业协调健康发展的责任，参与评估重大金融并购活动对国家金融安全的影响并提出政策建议，促进金融业有序开放。

2.起草有关法律和行政法规草案，完善有关金融机构运行规则，发布与履行职责有关的命令和规章。

3.依法制定和执行货币政策；制定和实施宏观信贷指导政策。

4.完善金融宏观调控体系，负责防范、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安全。

5.负责制定和实施人民币汇率政策，不断完善汇率形成机制，维护国际收支平衡，实施外汇管理，负责对国际金融市场的跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。

6.监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间票据市场、银行间外汇市场和黄金市场及上述市场的有关衍生产品交易。

7.负责会同金融监管部门制定金融控股公司的监管规则和交叉性金融业务的标准、规范，负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测。

8.承担最后贷款人的责任，负责对因化解金融风险而使用中央银行资金机构的行为进行检查监督。

9.制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测，统一编制全国金融统计数据、报表，并按国家有关规定予以公布。

10.组织制定金融业信息化发展规划，负责金融标准化的组织管理协调工作，指导金融业信息安全工作。

11.发行人民币，管理人民币流通。

12.制定全国支付体系发展规划，统筹协调全国支付体系建设，会同有关部门制定支付结算规则，负责全国支付、清算系统的正常运行。

13.经理国库。

14.承担全国反洗钱工作的组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱及恐怖活动的资金监测。

15.管理征信业，推动建立社会信用体系。

16.从事与中国人民银行业务有关的国际金融活动。

17.按照有关规定从事金融业务活动。

18.承办国务院交办的其他事项。

基层央行职能重点：

1.基层央行需要做好货币政策与财政政策的协调配合、密切关注地方性金融机构的利

率定价。结合当地的支柱产业、贷款投向投量，分析判断与产业政策的相符程度，判断信贷资金投入引发通货膨胀的可能性，连续关注分析当地物价走势；

2.理清思路，以反洗钱为抓手竭力维护辖内金融稳定；

3.夯实基础，依法行使必要的检查监督权，不断强化辖内金融服务。对每次存款准各

金率的上浮和下调及时调查分析反馈执行效果。同时也要严格督促检查地方性金融

机构存款准各金的缴存情况。

第四篇：人民银行县级支行工作职能和主要任务

人民银行县级支行工作职能和主要任务

中国人民银行县级支行是中央银行的派出机构。《中国人民银行法》第十三条规定：“中国人民银行根据履行职责的需要设立分支机构，作为中国人民银行的派出机构。中国人民银行对分支机构实行统一领导和管理。中国人民银行的分支机构根据中国人民银行的授权，维护本辖区的金融稳定，承办有关业务。”中国人民银行职能调整后，人民银行县(市)支行在履行货币信贷政策的执行、支付清算、国库经理、货币发行、人民币反假以及外汇管理等方面职责的同时，在防范和化解县域金融风险、县域经济金融发展调研、传导货币政策、提供金融服务和支持地方经济发展等方面发挥着重要作用。主要有三大职能和任务：

(一)传导货币政策

一是有效实施货币政策监测及协调机制，疏导政、银、企三方面联系渠道，有效推动地方经济发展。对经济金融运行情况的分析监测是职能转换后央行货币信贷工作的一项基础性工作，县级人民银行作为政府银行的代言人，通过定期不定期牵头，组织召开金融工作汇报会、金融运行分析会、金融联席会、银行座谈会等多种有效形式，构建地方政府与银行、企业全方位的信息交流平台，向政府和有关部门通报货币政策措施、金融运行、金融风险等情况，提出贯彻落实货币政策、支持经济发展、调整信贷结构、防范金融风险的意见，通过多边交流和共同协商，互相沟通，增强地方政府、金融机构和企业执行货币政策的自觉性和主动性，可以有效实现银行、企业、区域经济共赢。

二是实施货币政策反馈制度，为上级决策提供可靠的参考依据。基层人民银行特别是县支行为中央银行的最前沿，通过对辖区内执行货币政策效应进行分析研究，及时反映、预测经济金融运行中的热点、难点和突出问题，及时提出具有针对性、操作性和前瞻性的对策和建议，同时，在监测的基础上，掌握当地主导产业、龙头产品、重点企业的经营情况，积极探索和把握经济运行规律，调查了解信贷资金运行情况及存贷款变动情况，研究如何在区域经济发展中运用货币政策手段提供金融支持的问题，可以为上级领导决策提供重要依据。

三是强化窗口指导功能，促进辖区金融健康平稳运行。根据上级行货币政策要求，结合辖内经济金融运行特点，制定出支持辖区经济发展的指导意见，借助行政手段，可积极引导当地金融机构做好信贷营销；运用再贷款、再贴现等货币政策工具，重点是发放支农再贷款，提升辖内金融机构支持经济发展的能力，能有效促进农村经济发展。

（二）维护金融稳定

一是加强反洗钱管理，打击洗钱犯罪，积极维护辖区正常的经济秩序。反洗钱是人民银行法赋予央行的一项新职能。

二是加强人民币管理，对流通中人民币的监测，主要包括对流通中的人民币的票面结构，不宜流通人民币的标准、票面结构需求、破旧人民币的回收、假币收缴、人民币管理违规违法情况的处理等，确保人民币的正常流通。

三是建立金融风险预警系统，重点监测道德风险、支付风险，以确保金融平稳运行。

四是建立信贷登记咨询系统，充分发挥登记咨询系统的作用，有效改善社会信用环境，为构建和谐社会打下基础。

五是加强利率管理，建立利率监测系统，重点监测利率实行浮动制后，对经济运行带来的正负效应，以及对金融业、证券业等带来的影响，可以促进经济健康运行。

（三）提供金融服务

人民银行三大职能中，服务是基础，县支行担负的账户管理、结算、征信管理、经理国库等服务职能。

一是县级人民银行承担着金融机构账户管理及维护金融机构支付清算的重要任务，提供科学、高效、快捷的支付结算服务。

二是县支库作为人民银行经理国库职能的最基础的单位，通过对县级财政资金管理，加强国库会计核算，提高县级财政资金的使用效益，从而使有限的县域财政资金在县域经济发展中发挥更大作用。

三是加强信贷征信体系建设，优化社会信用环境。管理信贷征信业，推动社会信用体系建设是新调整后中央银行的重要职能。

四是认真做好现金管理及货币发行工作，保证县域现金的正常流通。

第五篇：对人民银行履行社会反腐败职能的思考

对人民银行履行社会反腐败职能的思考

人民银行承担制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务等职能，对促进国民经济健康发展起着重要作用。近年来，人民银行根据自身业务的特点，将社会反腐倡廉工作贯穿于履行职责的全过程，通过建立支付监管体系、落实金融账户实名制、完善账户管理系统、反洗钱机制以及征信系统等为社会反腐提供了有力的支持。

一、人民银行履行社会反腐职能的途径

（一）实施银行账户实名制。2000年3月31日《个人存款账户实名制规定》正式实施，2007年6月会同公安部建成了联网核查公民身份信息系统，为银行业金融机构办理银行账户以及以银行账户为基础的其他业务有效识别客户身份提供了权威、便捷的技术手段。2009按照银行账户实名制的要求，人民银行组织银行机构对单位银行结算账户的相关公民身份信息真实性进行核实和甄别，在防范和打击利用假名、匿名账户从事诈骗、偷逃骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动方面取得了明显成效。

（二）推行国库业务信息化。近年来，人民银行围绕国库业务集中支付改革，积极推动国库业务流程再造，加快国库信息化建设，先后开发建设了国库信息处理系统、国库会计核算系统、国库会计数据集中系统，以及国库信息管理系统。通过支付系统办理的支出、退库等业务，都将完整地记录在国库会计数据集中系统中心；通过系统对账控制，有效杜绝了手工缴税方式下商业银行延压税款现象；通过银行卡刷卡缴税，大幅度减少缴税过程中现金交易量，避免税收征管人员挤占、挪用、贪污税款；通过预先设置的预算指标或用款额度，自动审核财政支出是否控制在预算范围内，及时堵住违规调库、混库、截留上级收入和违规拨款、退库业务发生，保证预算支出的正确执行。

（三）全面开展反洗钱工作。国家《反洗钱法》的出台，从法律层面上确立了我国反洗钱监管体制和人民银行履行反洗钱工作职责及任务。人民银行会同公安部、监察部等23个部门建立了反洗钱工作部际联席会议，分别就成员单位职责、反洗钱国际合作、贯彻《反洗钱法》等进行协调。出台了《反洗钱信息查询规定（试行）》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《支付清算组织反洗钱和反恐怖融资指引》等规章，反洗钱法律制度体系初步形成。同时专门成立了接收、分析大额和可疑资金交易的中国反洗钱监测分析中心。目前资金监测范围已基本扩大到所有类型的金融机构。人民银行的反洗钱已经成为打击洗钱犯罪的开展重要线索来源，在配合国家反腐败、扫黑除恶、禁毒、反恐等专项斗争中发挥了越来越大的作用。

（四）加强征信系统建设。1993年人民银行颁布了《个人信用信息数据库管理暂行办法》和《企业信用信息数据库管理办法》，现已建立了全国统一的企业与个人信用信息数据库，凡是和银行打交道的信息，信用报告上均有记录，只要提供个人有效身份证件并提出申请，就可以在人民银行征信中心查询到自己的个人信用报告，查询信息包括个人身份信息、居住信息、职业信息、信用卡还款状态记录、贷款明细信息等。同时，征信系统还采集了税务信息、社保和公积金信息、法院民事判决和执行信息、环保信息等非银行信息，征信系统成为了信用信息有效传播、共享的重要平台，为公安、检察、审计、纪检监察等部门查处案件，特别是大案要案提供了及时有效的信息。

二、人民银行履行社会反腐职能的问题

（一）实名制执行不到位。《个人存款账户实名制规定》的配套制度不够完善，银行在实施“实名制”中应承担的责任和义务没有具体明确。“实名制”仅限于客户办理存取款业务，不包括主体对象从事的全部金融活动。金融机构因业务竞争激烈等原因，执行“联网核查公民身份信息系统”时不按规定识别客户身份，导致冒名、借名开立存款账户时有发生，容易给腐败分子造成可乘之机。

（二）现金管理政策滞后。1988年出台的《现金管理暂行条例》及《现金管理条例实施细则》已长达23年，现金使用管理、监督检查已不适应金融监管的需要。现金结算对于资金去向具有隐匿作用，各种违规违法交易利用多种方式大量提现、违规套现，一定程度上为腐败创造了可乘之机。

（三）银行卡发案率较大。银行卡管理措施不够完善，办理银行卡已成产业化趋势，一人可向多家银行申领信用卡，使用他人身份证骗领信用卡，虚构和伪造企业名称或注册空壳企业办理信用卡的情况时有发生；信用卡恶意透支、诈骗犯罪，窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪，境外不法分子实施诈骗活动等逐渐增多。

（四）反洗钱工作力度不够。反洗钱联席会议成员单位对反洗钱工作的认识不高，协调机制形同虚设。对可疑资金交易进行监测分析工作不够，基层人民银行主要依靠举报或专项检查发现可疑线索。人民银行和金融机构依法采取的反洗钱措施追溯上游犯罪活动困难。

三、人民银行履行社会反腐职能的建议

（一）进一步落实银行账户实名制管理。一是进一步完善配套制度。制定相应的保密实施细则，明确为客户保密的内容，解密的限制性条款以及违背保密规定的处罚措施等。二是拓展账户实名制范围。认真执行个人存款、银行卡业务、个人股票交易、个人保险实行实名制外，对于个人与金融机构的其他业务往来也应严格实行实名制。三是进一步改进公民身份信息联网核查工作。依托联网核查系统，积极稳妥地开展存量银行账户信息清理核实工作，督促各金融机构严格执行人民银行关于做好联网核查工作的有关规定，完善信息反馈核实机制，为金融实名制提供更为先进的技术保障。

（二）进一步创新银行卡服务与管理。一是加强银行卡发卡管理。按照谁发卡谁负责的原则，建立对发卡机构的责任追究制度，利用现有的银行卡发行、受理和清算网络及服务体系，建立标准统一、资源共享、跨行业和区域的支付体系。二是加强银行卡交易监测和使用管理。建立健全对特约商户的实名审核、现场检查和非现场监控制度，完善收单协议，抑制不法分子利用终端机具实施伪卡盗刷、套现、欺诈案件的发案率。三是加强对银行卡市场的检查、监督和处罚。人民银行要会同银监会加强银行卡业务管理，会同公安部门加强对银行卡违法犯罪行为的侦破和打击，会同工商部门加强对信用卡及贷款咨询类广告的规范管理，严厉打击不法中介活动。四是认真落实商业预付卡管理规定。近日，国务院转发了人民银行、监察部等7部门《关于规范商业预付卡管理意见》，新出台的购卡实名登记、非现金购卡、限额发行等一系列制度，达到源头治理的目的，对于防范金融风险、促进反腐倡廉等方面具有重要的意义。

（三）进一步履行反洗钱职责。一是广泛开展《反洗钱法》等法规的宣传活动，提高金融机构及全社会反洗钱意识。二是加强反洗钱工作人员培训，提高可疑交易报告上报质量。三是从规范和完善部门联席会议制度入手，建立反洗钱激励与约束并重的机制，充分发挥各部门沟通、协作的作用。四是尽快出台《现金管理条例》，建立和完善大额现金管理体系，促进大额现金存取管理工作的有序开展。

（四）进一步完善征信系统建设。一是积极开展征信和金融知识宣传教育，积极培育信用市场，将征信及相关金融知识带进百姓生活，增强社会成员牢固树立诚信守法意识，营造诚实守信的社会信用环境。二是提高政府相关部门对征信信用的认识，使社会各界对企业和个人征信体系建设的支持力度。三是进一步加快企业和个人信用信息数据库的建设，充分发挥数据库的功能，不断提高数据库的应用水平。通过完善征信系统建设，营造廉洁自律的社会环境。