全国2014年4月自学考试电子商务与金融试题部分答案范文

第一篇：全国2014年4月自学考试电子商务与金融试题部分答案范文

全国2014年4月高等教育自学考试

电子商务与金融试题

课程代码：00913

选择题部分请考生按规定用笔将所有试题的答案涂、写在答题纸上。

注意事项：

1.答题前，考生务必将自己的考试课程名称、姓名、准考证号用黑色字迹的签字笔或钢笔填写在答题纸规定的位置上。

2.每小题选出答案后，用2B铅笔把答题纸上对应题目的答案标号涂黑。如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其他答案标号。不能答在试题卷上。

一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。

1.隶属于组织认证中心，为客户提供身份认证，交易认证和文件证实等服务的认证中心是(D)

A.专门级认证中心 B.国家级认证中心

C.组织级认证中心 D.部门级认证中心

2．数字签名技术不解决信息安全中的哪种需求?(C)

A.数据完整性 B.数据机密性

C.数据真实性 D.不可抵赖性

3.SET交易是在公开网络上进行的。考虑到安全问题，为使银行的计算机主机及银行专用网络能接收从因特网上传来的支付指令，银行业务系统和因特网之间有一个专用系统来解决支付指令的转换问题。该专用系统的名称叫(D)

A.交换器 B.路由器

C.支付网关 D.清算系统

4.电子商务中最简单形式是让用户提前在该公司登记一个信用卡号码和口令，通过Internet在该公司购物时，用户只需将口令传送回该公司，购物完成后，用户会收到一个询问购买是否有效的确认(D)

A.账单 B.回执单

C.消费清单 D.E-mail

5.处理借记、贷记电子支付或票据可以截留，有定期借记、贷记，预先授权借记等多种支付

工具的电子支付系统是（C）

A.自动清算所 B.跨行财务系统

C.大额实时支付系统 D.授权系统

6.在电子交易过程中，用来核实用户和商家的真实身份以及交易请求的合法性的部门是（C）

A.电子审核中心 B.电子授权中心

C.电子认证中心 D.电子交易中心

7.以下关于支付系统的说法，正确的是(D)

A.在发达国家ATM系统很少用于异地支付

B.支付系统的直接参与者是广大客户

C.支付系统的最终用户是广大银行客户

D.小额批量支付系统对于系统的安全性、可靠性有极高的要求

8.提供一种无条件匿名电子现金支付系统Ecash的公司是（A）

A.DigiCash B.Netcash

C.Modex D.ElectroCash

9.银行信用卡是银行等金融机构发给持卡人的一种银行信用方式，为其提供（C）

A.自我提款权 B.自我借款权

C.自我支付权 D.自我转账权

10．中国银行推出的网上支付服务——“支付网上行”采用的网络安全协议是（A）

A.SET协议 B.SSL协议

C.S/MIME协议 D.HTTP协议

11.电子商务网上交易要求在双方进行交易前，首先要能确认对方的身份，要求交易双方的身份不能被假冒或伪装。这是以下安全需求的哪一方面？（D）

A.身份鉴别 B.机密性

C.完整性 D.不可抵赖性

12.非对称密钥体制中最典型的算法代表是(D)

A.DES B.3DES

C.MD5 D.RSA

13.数字证书的分布式生成模式指的是（A）

A.密钥对由用户自己生成，再将公钥和个人申请资料传送给CA，由CA生成签发证书

B.各CA节点自行生成密钥对，并生成对应的数字证书

C.密钥对由根CA生成，公钥提供给其他CA生成数字证书

D.密钥对和数字证书由根CA生成，其他CA签发证书

14.CFCA根CA的证书申请和发放的传递方式是(C)

A.E-mail B.Web

C.软盘/光盘 D.在线方式

15.CA中心的密钥备份功能备份的密钥是（A）

A.加密密钥对的加密密钥 B.加密密钥对的解密密钥

C.签名密钥对的加密密钥 D.签名密钥对的解密密钥

16.以下不属于电子支票支付的特点的是(C)

A.电子支票与传统支票工作方式相同，易于理解和接受

B.加密的电子支票更易于流通，买卖双方的银行只要用公共密钥认证确认支票即可，数字签名也可以被自动验证

C.电子支票主要应用于小额支付，主要适用于B2C模式的网上支付

D.电子支票技术将公共网络连入金融支付和金融清算网络

17.下列支付系统中属于电子支票支付的是(D)

A.CyberCash B.NetBill

C.First Virtual D.Mondex

18.以下关于数字现金支付系统的特点，说法正确的是(D)

A.数字现金支付属于事先付款

B.数字现金丢失后可通过银行挂失重新找回

C.数字现金交易面额固定，一般不适用于小额支付

D.数字现金支付需要与银行账号对应付款

19.开辟虚拟银行先河的是（B）

A.印第安纳州第一网上银行 B.安全第一网络银行

C.花旗银行 D.耐特银行

20.网上银行产生和发展的根本原因是(A)

A.电子商务发展的要求 B.银行业自身发展的要求

C.银行业发展降低成本的需要 D.信息技术革命的影响

二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)

在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相

应代码涂黑。错涂、多涂、少涂或未涂均无分。

21.支付系统在国民经济大系统中，发挥着重要的宏观经济“枢纽”作用，支付系统的参与者包括(ABCDE)

A.金融部门 B.工商企业部门

C.零售商业部门 D.个人消费者

E.政府/公共事业部门

22.银行卡的广泛使用证实了银行卡支付系统是小额支付领域中的一种有效的电子支付系统，但也有一些因素阻碍其发展，具体阻碍因素有(ABD)

A.银行卡在使用时通常需要持卡人、商家的开户行和客户的发卡行三方共同参与才能完成B.银行卡支付系统可以防止欺诈

C.银行卡的使用很普遍

D.银行卡的发行异常严格

E.银行卡的使用有一定的信用限额

23.在我国，已加入维萨国际组织的银行有(BCDE)

A.中国人民银行 B.中国银行

C.中国工商银行 D.中国建设银行

E.中国农业银行

24.PKI的性能要求包括(ABCDE)

A.易用性 B.可扩展性

C.互操作性 D.稳定性

E．支持多应用、多平台

25.电子支票簿的功能包括(ACD)

A.密钥生成 B.支票验证

C.签名和背书 D.存取控制

E．支付管理

非选择题部分

注意事项：

用黑色字迹的签字笔或钢笔将答案写在答题纸上，不能答在试题卷上。

三、名词解释(本大题共5小题，每小题3分，共15分)

26.授权

27．支票截留

28.数字现金

29.PKI

30.网上证券交易

四、简答题(本大题共5小题，每小题5分，共25分)

31．简述选择支付工具的原则。

32．简述电子现金的优点和存在的问题。

33.请从加密速度、密钥分发以及数字签名三个角度比较对称密钥体制和非对称密钥体制的特点。

34.请简述SSL握手协议的主要作用。

35.请简述采用电子支票的优势。

五、综合题（本大题共3小题，每小题10分，共30分）

36．结合实际，论述金融业在电子商务时代的发展。

37.请论述CA在PKI架构中的地位和职责。

38.请论述SET交易中的各参与方及其作用。

第二篇：全国2004年4月高等教育自学考试电子商务与金融试题

全国2004年4月高等教育自学考试

电子商务与金融试题

课程代码：00913

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1．收、付款银行交换支付信息，把支付指令按接收行进行分类，并计算其借、贷方差额的过程称为（）A．支付

B．清算 D．授权 B．认证中心 D．证书库 B．电话 D．软盘／光盘 B．因特网 D．局域网 C．清分轧差 A．证书申请者 2．以下不属于PKI系统核心的是（）．C．证书申请审核中心 A．在线方式 C．E-mail

A．城域网 C．专用网

3．CFCA根CA证书申请和发放的传递方式是（）

4．网上购物中，银行卡电子传输系统采用的是（）

5．基于SET与基于SSL银行卡支付系统的差别是（）A．SET银行卡需要数字证书，SSL不需要 B．SET银行卡有专用支付网关，SSL没有 C．SET银行卡需要密码，SSL不需要 D．SET银行卡的使用成本比SSL低

6．适用于大额支付的电子支票系统是（）A．Echeck C．Ecash

B．NetCheque D．NetBill

7．网上银行系统体系结构中，负责在因特网与传统银行业务处理系统之间安全地转发交易信息的是（）A．网站

B．网银中心 D．签约柜台 B．贷记支付 D．信用卡支付 C．CA中心

A．借记支付 C．卡基支付 8．公司以银行存折方式支付员工工资，对公司而言属于（）

9．借记卡与信用卡最大的区别是（）A．借记卡为持卡人提供自我借款权 B．借记卡使用时需支付手续费

C．借记卡持卡人必须在发卡行本人帐户上保留足够存款余额，一般不允许透支

D．借记卡以磁条方式存储信息 10．我国第一张信用卡是（）A．珠江卡 C．牡丹卡

B．长城卡 D．一卡通

11．网上交易中，如果定单在传输过程中订货数量发生变化，则破坏了安全需求中的（）A．身份鉴别

B．数据机密性 C．数据完整性

D．不可抵赖性

12．将密码体制划分为对称和非对称密钥体制的根据是（）A．加密密钥和解密密钥在数量上的差异 B．加密密钥和解密密钥在算法上的差异 C．加密密钥和解密密钥在长度上的差异 D．加密密钥和解密密钥在性质上的差异 13．银行在电子商务中扮演的角色是（）A．发送行

B．接收行 C．发送行和接收行

D．管理行 14．提供“银证快车”服务项目的银行是（）A．招商银行

B．中国银行 C．中国工商银行

D．中国建设银行 15．PIN指的是（）

A．个人代号

B．个人身份识别码 C．个人地址

D．个人信用

16．目前，我国网上证券交易模式大多采用（）A．“客户→营业部网站→证券交易所”模式 B．“客户→证券网站→营业部→证券交易所”模式 C．E-Trade 模式

D．营业部专门建立自己的交易网站

17．对称密钥加密采用的代表性算法是（）A．DES

B．Hash C．RSA

D．PKI 18．在因特网上，利用银行卡进行支付的核心问题是（）A．如何保证信息真实性和准确性

B．如何保证网络的安全性和银行卡的合法性 C．如何保证银行卡的合法性和有效性 D．如何保证支付信息的安全传输和身份认证

19．在SET交易中，发卡银行和收单银行之间传递支付信息使用（A．因特网

B．增值网 C．局域网

D．金融专用网）

20．以下哪种情况下，用户需要向CA发出证书撤销请求？（）A．证书超过有效期 C．公钥丢失

B．证书变更 D．私钥丢失

二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）

在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。

21．以下电子商务应用中属于业务到消费者（B2C）的是（）A．企业网上报税 C．网上信息发布 E．网上广告

22．数字签名与传统手写签名的差别是（）A．手写签名不易拷贝，数字签名容易拷贝 B．手写签名可能被伪造，数字签名不会被伪造 C．手写签名不能否认，而数字签名则不一定

D．手写签名和数字签名都是被签署文件的物理组成部分

E．手写签名是通过与一个真实的手写签名比较来进行验证，而数字签名是通过一个公开的验证算法来验证

23．电子商务中与信息服务商直接发生联系的是（）A．用户 E．认证中心

24．非现实支付全过程中，清算涉及的银行包括（）A．收款人开户行 C．收款人委托行 E．中央银行

25．目前电子商务中电子货币系统的主要类型包括（）A．电子票据系统 C．电子支票系统 E．银行卡支付系统 26．手机银行 27．网上保险 28．SSL 29．数字证书 30．支付网关

四、简答题（本大题共5小题，每小题5分，共25分）31．网上银行业务的相关风险有哪些？ 32．简述电子支票相比传统支票的优势。

B．电子现金系统 D．电子转帐支付系统

B．付款人开户行 D．付款人委托行

B．金融服务机构 D．商家 C．税务、工商等管理部门

B．网上书店 D．网上机票预定

三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）

33．简述银行卡的作用和功能。

34．简述万事达国际组织（Master Card International）的性质和宗旨。35．说明网上金融信息服务的含义和作用。

五、综合题（本大题共3小题，每小题10分，共30分）36．试论中国金融认证中心（CFCA）在电子商务活动中的作用。37．说明我国典型网上银行提供的服务与系统结构中的主要部分。38．举例说明网上银行中网上支付的使用过程。

第三篇：2014年4月全国高等教育自学考试电子商务概论试题及答案

全国2014年4月高等教育自学考试电子商务概论试题代码：00896

一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)(P代表的是在书上好多页)

1．电子商务协调性、可拓展性特点的基础是(C)P48

A．虚拟性B．交互性C．集成性D．数字化

2．通过一种技术，可使网民发布评论时在原文下面显示一段包含标题、来源、摘要的 引用通告，而完整的评论内容留在自己博客中。这种技术为(B)P77

A．AjaxB．TrackbackC．TagD．RSS

3．电子支付中最常用的工具是(D)P80

A．电子支票B．电子现金C．电子零钱D．电子信用卡

4．对EDI信息进行编码时，尽管编码对象有不同的名称或不同的描述，但必须保证一 个编码的对象仅赋予一个代码，这种原则称为(C)P92

A．稳定性B．简明性C．唯一性

5．EDI的通信网络采用的是(D)P86

A．电话网B．电视网C．物联网D．增值网

6．Web2.0时代的生产特点是(D)P194

A．以产品为中心B．以网站对消费者发布信息为主 C．商家主导D．消费者成为生产者

7．受理数字证书的申请、签发数字证书和管理数字证书的服务机构是(B)P111

A．政府B．认证中心C．物流中心D．支付中心 D．可扩充性

8．电子商务框架结构中的网络基础设施层最重要的部分是(A)P113

A．互联网B．有线电视网C．无线通信网D．远程通信网

9．电子商务的基本流程中，买卖双方和其他交易各方在签约前需要开展准备活动，该 阶段属于(D)P125

A．交易磋商B．签订合同C．履行合同D．交易前准备

10．淘宝网交易平台会员注册时必须进行实名认证的是(B)P133~134

A．买方B．卖方C．买卖双方 D．中介服务商

11．一个企业发现了某个市场机会，有一个初步的想法和假设，并验证想法的可行性，证实或否定初步的假设。这个阶段称为(A)P187

A．产品概念阶段B．产品定义阶段C．产品设计阶段 D．试验推广阶段

12．从市场结构看，属于完全竞争市场的特征是(B)P200

A．市场中只有一个卖者，它是价格的制定者

浙00896# 电子商务概论试题

B．市场中卖者数量很多、规模很小，每个生产者都不能影响价格

C．市场中卖者数量很少，一个企业的行为会影响其他的企业

D．市场中卖者数量较多、规模较小，每个生产者都对价格有一定的控制力

13．集中优势力量进攻对手的弱点，这种市场进攻战略被称为(B)

A．正面进攻B．侧面进攻C．迂回进攻D．全面进攻

14．使自己的产品或服务价格低于竞争对手，从中得到竞争优势，这种经营业务战略是(C)P207

A．差异化战略B．个性化战略C．成本领先战略 D．集中化战略

15．携程旅行网收购北京现代运通订房系统，成为中国最大的宾馆分销商，这种市场战 略类型是(A)P205

A．市场进攻战略B．市场合作战略C．市场跟进战略

16．电子商务系统最核心的要素是(C)P107

A．Internet信息要素B．中介组织要素 C．电子商务主体要素 D．电子商务服务商要素

17．能实现信息的自动扫描，快速准确而可靠的采集数据的自动识别技术是(A)P263

A．条码B．GPS技术C．TTS技术D．XML技术 D．市场补缺战略

18．地理信息系统是电子商务物流中所使用的一种基本技术，它的缩写是(C)P263

A．CRMB．GDPC．GISD．GPS

19．有实力的零售商以销售为导向，根据下游客户的需求向上游供应商提出采购清单，这类采购是(A)P256

A．定制采购模式B．进货型采购模式C．单独业务型采购模式D．战略支援采购模式

20．福特生产模式是(D)P188

A．定制化生产B．定制化服务C．大规模定制D．大规模制造

二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)(P代表的是在书上好多页)

21．EDI的特点有(BCDE)P87

A．可传送所有资料

C．传送的是标准的格式化报文

E．数据传输由计算机自动处理不需人工干预

22．数字产品的特点有(BCE)P185

A．有形的B．可比性C．可复制性D．可以接触的E．具有公共物品性质

23．在重组企业电子商务流程的过程中，企业组织结构变革呈现的趋势包括(BCD)P137

浙00896# 电子商务概论试题 B．使用对象是不同的组织 D．使用的数据通信网络是增值网、专用网

A．层次化B．柔性化C．网络化D．团队化E．专业化

24．下列关于企业赢利模式论述正确的有(ADE)P143

A．赢利模式关心的是企业如何赚钱B．利润点是指从哪些渠道获取利润

C．利润杠杆是指企业可以获取利润的产品或服务D．利润对象是指商品或服务的购买者和使用者群体E．利润屏障是指企业为了防止竞争者掠夺本企业利润而采取的防范措施

25．下列关于射频技术描述正确的有(ABCE)P263

A．具有智能性B．视频识别卡难以伪造C：视频识别卡具有读写能力

D．视频识别卡不能携带大量数据E．，不局限于视线，识别距离比光学系统远

三、简答题(本大题共5小题，每小题6分，共30分)(P代表的是在书上好多页)

26．为什么电子商务消费者的顾客价值高于传统商务?

答：（1）、是企业内部变得更迅速、更为方便

（2）、是需求相互协作的工作更顺利完成（3）、联机事务处理对复杂业务的管理更容易

（4）、联机分析处理使管理决策支持更有效

（5）、应用程序的发布和维护改进了系统管理

27．简述Tag技术及其应用。P77

答：Tag（标签）本质上是一种采用关键词的分类技术。Tag技术深化了C2B和B2C电子商务模式的分类方法，是一种多纬度的分类方法，将信息分类从栏目的方法转向关键词的方式。

28．简述业务流程重组的含义。P136

答：是以业务流程为改造对象和中心，以关心客户的需求和满意度为目标，对现有的业务流程进行根本的再思考和彻底的再设计，利用先进的制造技术、信息技术以及现在化的管理手段最大限度地实现技术上的功能集成和管理上的职能集成，以打破传统的职能型组织结构，建立全新的过程型组织结构，从而实现企业经营在成本、质量、服务和速度等方面的改善。

29．简述B2B的几种细分模式。P147

答：（1）、卖方集中模式

（2）、买方集中模式

（3）、网上/

答：（1）、采用网络信息技术

（2)、技术系统和商业流程的整合（3)、将客户信息转变为客户关系

四、论述题(本大题共2小题，每小题12分，共24分)(P代表的是在书上好多页)

31．Speedec公司是一家电子设备生产商。为保持行业领先，Speedec只负责产品核心部分的设计，集成电路板、驱动器、键盘等都是从外部供应商手中购买。Speedec的目标是：成为行业新产品的33．电子商务大战

2012年中国家电电子商务发生了一场价格大战•京东商城宣布所有家电比国美、苏宁易购便宜l0％以上，从而引发网络价格战。这三家网站上产品相似程度较高，且网站服务水平差异不大，因而价格竞争异常激烈。京东对外宣称，所有家电价格都比苏宁线上线下便宜，并且无底线便宜，如果苏宁敢卖1元，那京东的价格一定是0元。

中国网络消费者普遍偏好低价商品，网站经营标准化程度极高的家电类产品，利于消费者比价。广大网民持续关注降价消息，据调研数据表明，85％的网民关注并参与了此事件，31％的关注者参与了网络购买行为。然而价格战首日之后，消费者发现，他们买到的东西其实并没有降多少价，平均降幅不足5％，消费者成了三家网站赢得品牌关注和网站流量的棋子。相比之下，传统家电实体店的价格也在下降，产品展示方式更为丰富，吸引了部分消费者重回实体店购买。

不但如此，网络价格战在一定程度上搅乱了实体市场的价格体系，让上游供应商面临定价体系重调的风险。上游供应商要给电子商务平台让利，在本来已经缩小的利润空间中需要再拿出一部分以便支持电商的价格战。然而，电商大战并未就此结束，据悉，腾讯开始布局电商行业，已经在北京、上海、深圳、重庆建立了四大仓储物流中心。根据以上内容回答问题：

(1)苏宁易购这类电商属于哪种电子商务模式?(2分)

(2)中国家电网站的市场结构属于哪类电子商务市场结构?具有哪些特点?(4分)P199

(3)用波特五力模型分析京东商城的竞争环境。(10分)P178

答：（1）、B2C

（2）、寡头垄断；

卖者的数量很少，产品类型标准化或有差异

浙00896# 电子商务概论试题

第四篇：全国2011年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题(含)答案

全国2011年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）

1.下列属于足值货币的是（C）

A.纸币 B.银行券

C.金属货币 D.电子货币

2.推动货币形式演变的真正动力是（D）

A.国家对货币形式的强制性要求

B.发达国家的引领

C.经济学家的设计

D.商品生产、交换的发展对货币产生的需求

3.流通中的主币（D）

A.是1个货币单位以下的小面额货币 B.是有限法偿货币

C.主要用于小额零星交易 D.是一个国家的基本通货

4.从整体视角看，属于货币资金盈余部门的是（A）

A.个人部门 B.非金融企业部门

C.政府部门 D.金融机构

5.地方政府发行的市政债券属于（C）

A.商业信用 B.银行信用

C.国家信用 D.消费信用

6.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（A）

A.基准利率 B.名义利率

C.实际利率 D.市场利率

7.目前人民币汇率实行的是（D）

A.固定汇率制

B.联系汇率制

C.贸易内部结算价和对外公布汇率的双重汇率制度

D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制

8.直接标价法下，如果单位外币换取的本国货币数量增多，则表明（B

A.本币对外升值 B.本币对外贬值

C.外币汇率下跌 D.本币汇率上升

9.股票市场属于（B）

A.货币市场 B.资本市场

第1页，共6页）

C.期货市场 D.期权市场

10.中央银行参与金融市场活动的主要目的是（B）

A.获取盈利

C.筹集资金 B.货币政策操作 D.套期保值

11.下列不属于货币市场特点的是（B）

A.交易期限短

C.安全性高 B.流动性弱 D.交易额大

12.当前我国货币市场的基准利率是（D）

A.Chibor

C.Hibor B.Libor D.Shibor

13.允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权合约的是（C）

A.日式期权

C.美式期权 B.港式期权 D.欧式期权

14.某上市公司股票的初始发行价为8元，若该股票某日的收盘价为12元，每股盈利 为0.5元，则该股票的市盈率为（B）

A.16

C.4 B.24 D.6

15.下列不属于金融衍生工具市场功能的是（D）

A.价格发现

C.投机获利 B.套期保值 D.融通资金

16.在我国，由大型企业集团出资组建，主要为企业集团成员单位提供财务管理服务的 金融机构是（C）

A.金融资产管理公司

C.财务公司 B.金融租赁公司 D.信托公司

17.作为我国管理性金融机构的“一行三会”是指（C）

A.中国人民银行、中央金融工作委员会、地方金融工作委员会、各金融行业协会

B.中国人民银行、银行业协会、证券业协会、保险业协会

C.中国人民银行、银监会、证监会、保监会

D.中国银行、银监会、证监会、保监会

18.商业银行的负债业务主要包括存款业务和（C）

A.贷款业务

C.借款业务 B.证券投资业务 D.现金资产业务

19.被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己信用的保险是（B）

A.责任保险

C.再保险

20.菲利普斯曲线反映的是（A）B.保证保险 D.人身保险

A.失业率与物价上涨率之间的反向变动关系

B.失业率与经济增长之间的反向变动关系

C.物价稳定与国际收支平衡之间的反向变动关系

D.经济增长与国际收支平衡之间的反向变动关系

二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）

21.间接融资的优点表现在（ABC）

A.灵活便利

C.具有规模经济 B.分散投资、安全性高 D.资金供给者的投资收益高

E.有利于加强资金供给者对资金使用的关注度

22.下列关于大额可转让定期存单表述正确的有（ABE）

A.存单面额大

C.首创于英国

E.存单不记名

23.目前全球性的国际金融机构主要有（ACE）

A.国际清算银行

C.世界银行集团

E.国际货币基金组织

24.保险的基本职能有（CD）

A.避免损失

C.分散风险

E.投资获利

25.下列属于国际收支平衡表中资本和金融账户的项目有（CD）

A.货物

C.直接投资

E.储备资产

三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）

26．特里芬难题

答案：在布雷顿森林系统下，美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩，这种双挂钩使美元陷入一种两难的境地；为了保证美元与黄金之间的固定比价与可自由兑换，美国应控制美B.经常转移 D.证券投资 B.经济救济 D.补偿损失 B.亚洲开发银行 D.非洲开发银行 B.二级市场非常发达 D.强化了商业银行的资产管理理念

元向境外输出，而美元替代黄金成为国际储备货币的地位又使其他国家需要大量美元，这就要求美元大量输出境外，显然这两者之间是矛盾的，这种矛盾被称为“特里芬难题”。

27．商业信用

答案：工商企业间以赊销或预付货款等形式相互提供的信用。赊销和预付货款是商业信用的两种基本形式。

28．可转换债券

答案：指公司债券附加可转换条款，赋予债券持有人在一定的期限内按预先确定的比例将债券转化为该公司普通股的选择权。

29．回购协议

答案：是证劵持有人在卖出一定数量证劵的同时，与证劵买入方签订协议，双方约定在将来某一日期由证劵的出售方按约定的价格再将其出售的证劵如数赎回的一种资金交易行为。

30．并购业务

答案：即兼并和收购业务。兼并是指由两个或两个以上的企业实体形成新经济单位的交易活动；收购是指两家公司进行产权交易，由一家公司获得另一家公司的人部分或全部股权以达到控制该公司的交易活动。

四、计算题（本大题共2小题，每小题6分，共12分）

31．某企业拟向银行申请期限为2年的贷款3000万元。A银行给出的2年期贷款年利率为6%，按单利计息；B银行给出的2年期贷款年利率为5.7%，按年复利计息。在其他贷款条件相同的情况下，该企业应向哪家银行贷款？

答案：单利：（2分）

复利：）（3分）

由于，所以该企业应该向B银行贷款。（1分）

32．2009年3月新发行的A基金单位面值为1元，规定了两档认购费率：一次认购金额在1万元（含1万元）～500万元之间，认购费率为1.5%；一次认购金额在500万元（含500万元）以上，认购费率为1%。

（1）某投资者用20万元认购A基金，请计算其认购的基金份额。（3分）

（2）2010年9月10日，该投资者赎回其所持有的全部A基金，当日A基金的单位净值为

1.5元，如果赎回费率为0.5%，请计算该投资者的赎回金额。（3分）

答案：

（1）认购份额=认购金额×1−认购费率÷基金单位面值 =200000×（1−1.5%）÷1 =197000（份）

（2）赎回金额=（赎回份数×赎回日基金单位净值）×（1−赎回费率）=（197000×1.5）×（1−0.5%）=295500×0.995=294022.5（元）

五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）

33.简述购买力平价理论的主要内容。

答案：（1）购买力平价理论的基本思想是：两国货币的兑换比率主要由两国货币的购买力之比决定。（2分）

（2）绝对购买方平价理论认为:当所有商品都满足一价定律，且在两国物价指数的编制中各种可贸易商品所占比重相等情况下，两国货币在某一时点上的汇率水平取决于两国物价指数之比。（2分）

（3）相对购买力平价理论认为:一定时期两国汇率水平的变动是由两国之间相对通货膨胀率水平决定的，通货膨胀率较高的国家货币应该贬值，反之则应该升值。（2分）

34．简述金融期货合约与金融期权合约的区别。

答案：（1）标准化程度与交易场所不同。金融期货合约都是标准化合约，都在交易所内进行交易；金融期权合约则既有标准化合约，也有非标准化合约，标准化合约在交易所内进行交易，非标准化合约在场外进行交易。（2分）

（2）交易双方的权利与义务不同。金融期货合约交易双方的权利和义务是平等的；金融期权合约交易双方的权利和义务是不平等的。（1分）

（3）盈亏风险承担不同。金融期货合约交易双方所承担的风险都是无限的；金融期权合约交易买方损失有限，盈利可能无限卖方则正好相反。（1分）

（4）保证金要求不同。金融期货合约交易双方都需交纳保证金，金融期权合约的买方不用交纳保证金，卖方需要交纳。（1分）

（5）结算方式不同。金融期货合约每日结算，金融期权合约到期结算。（1分）

35．简述商业银行监管资本的含义与构成。

答案：（1）监管资本是监管当局要求商业银行必须保有的最低资本量，是商业银行的法律责任。（2分）

（2）监管资本由两部分构成：①一级资本，也称核心资本，包括股本和公开储备。根据监管基本要求，在银行总资本中，一级资本的占比不低于50%。（2分）②二级资本，也称附属资本，包括未公开储备、重估储备、普通准备金、带有债务性质的资本工具和长期次级债务。（2分）

36．简述通货紧缩被称为经济衰退加速器的原因。

答案：（1）通货紧缩中，物价持续下跌，致使实际利率上升，企业投资的实际成本提高，投资预期收益下降，企业会减少投资，缩减生产规模，减少雇佣工人，整个社会表现为产出下降，经济萧条，失业增加。（2分）

（2）通货紧缩中，物价还会下跌的预期使人们减少即期消费，更多的进行储备。此外，通货紧缩带来的经济衰退使人们的收入减少，金融资产价格下跌，对未来的预期悲观，这会让消费者紧缩开支，减少消费。（2分）

（3）投资需求不足加上消费需求不足，会使经济运行进一步陷入衰退，陷入恶性循环。（2分）

37．简述货币政策传导的主要环节。

答案：（1）从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场，主要调控金融机构的贷款能力和金融市场的资金流通。（2分）

（2）从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门，主要影响非金融部门的消费、储备和投资等经济行为。（2分）

（3）从非金融部门的各类经济行为主体到社会宏观经济变量。（2分）

六、论述题（本题13分）

38.试述近5年来中国人民银行投放基础货币的主要渠道及其存在的问题。

答案：（1）基础货币是整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础，其数额的大小对货币供给量具有决定性作用。基础货币直接表现为中央银行的负债，中央银行可以通过资产业务、负债业务调控基础货币。（3分）

（2）外汇储备是近5年中国人民银行投放基础货币的主要渠道。（2分）

（3）1994年外汇管理体制改革后，我国实行的是有管理的浮动汇率制。伴随着我国出口的快速增长，市场中外汇供给增加，人民币升值压力加大。为了减轻或消除这种升值压力，中国人民银行进入银行间外汇市场进行干预，买入外汇，增加外汇储备，与此同时，购买外汇付出的人民币直接进入商业银行的准备金存款账户，基础货币相应增加。（4分）

（4）根据货币供给的基本模型，在货币乘数不变的情况下，基础货币增加，货币供给量将以货币乘数倍相应增加。外汇储备的快速增长及由此而导致的基础货币的过多投放，将会引起我国货币供给量超过经济社会发展对货币产生的需求，造成货币供求失衡。为了回笼因外汇储备过快增长而引起的基础货币过多投放，中国人民银行通过发行中央银行票据等方式回笼基础货币，但这又使得中央银行承担了巨额的票据发行成本。（4分）

第五篇：全国2013年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题(含)答案

绝密★考试结束前

全国2013年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题

课程代码：00150

请考生按规定用笔将所有试题的答案涂、写在答题纸上。

选择题部分

一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1．能够签发支票办理转账结算的活期存款属于（B）P53 页

A．纸币

C．电子货币 B．存款货币 D．金属货币

2．金本位制最典型的形态是（C）P59 页

A．金银复本位制

C．金币本位制 B．金汇兑本位制 D．金块本位制

3．国家信用的主要形式是（A）P78 页

A．发行政府债券

C．向商业银行长期借款 B．向商业银行短期借款 D．自愿捐助

4．货币的时间价值通常体现为（C）P85 页

A．股票收益

C．利息 B．风险价值 D．节俭观念

5．中国人民银行确定的存贷款利率市场化改革的顺序是（A）P95 页

A．先外币，后本币；先贷款，后存款

B．先本币，后外币；先贷款，后存款

C．先本币，后外币；先存款，后贷款

D．先外币，后本币；先存款，后贷款

6．按照外汇交易的清算交割时间，汇率可分为（B）P101 页

A．基准汇率与套算汇率

C．名义汇率与实际汇率 B．即期汇率与远期汇率 D．官方汇率与市场汇率

7．一国货币对外贬值可能引起的经济现象是（B）P 106页

A．该国进口增加

C．该国失业率上升 B．该国通货膨胀率上升 D．该国经济增长率下降

8．下列关于金融工具流动性表述正确的是（C）P120 页

A．金融工具的偿还期限与流动性呈正方向变动

第1页，共6页

B．金融工具的收益率水平与流动性呈反方向变动

C．金融工具发行人的信誉程度与流动性呈正方向变动

D．金融工具的风险程度与流动性呈正方向变动

9．某企业持有一张面额为2000元、半年后到期的汇票，若银行确定该票据的年贴现 率为5％，则该企业可获得的贴现金额为（B）P143 页

A．1850元

C．2000元 B．1950元 D．2050元

1O．通常来说，当某只股票的DIF线向上突破MACD平滑线时，则该股票呈现（A）P170 页

A．买入信号

C．反转信号 B．卖出信号 D．波动信号

11．垄断人民币发行权的银行是（D）P204 页

A．中国工商银行

C．中国建设银行 B．中国银行 D．中国人民银行

12．专门向经济不发达成员国的私有企业提供贷款和投资的国际性金融机构是（B）P215

A．国际货币基金组织

C．国际清算银行 B．国际金融公司 D．巴塞尔银行监管委员会

13．以“受人之托，代人理财”为基本特征的金融业务是（A）P232 页

A．信托

C．贷款 B．投资 D．租赁

14．下列属于商业银行资产业务的是（D）P226 页

A．票据承兑

C．吸收资本 B．支付结算 D．证券投资

15．借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失的 贷款是（C）P228 页

A．关注贷款

C．可疑贷款 B．次级贷款 D．损失贷款

16．投资银行最为传统与基础的业务是（A）P252 页

A．证券承销业务

C．资产管理业务 B．并购业务 D．风险投资业务

17．商业银行的存款派生能力（B）P282 页

A．与现金漏损率、法定存款准备金率呈正方向变动

B．与现金漏损率、法定存款准备金率呈反方向变动

C．与现金漏损率呈反方向变动，与法定存款准备金率呈正方向变动

D．与现金漏损率呈正方向变动，与法定存款准备金率呈反方向变动

18．凯恩斯认为投机性货币需求最主要的影响因素是（C）P272 页

A．收入

C．利率 B．商品的价格水平D．货币流通速度

19．下列可引起货币供给量增加的货币政策操作是（D）P321 页

A．提高法定存款准备金率

C．发行央行票据

20．奥肯定律反映的是（B）P317 页

A．失业率与物价上涨率之间的反向变动关系

B．失业率与经济增长率之间的反向变动关系

C．物价稳定与国际收支平衡之间的反向变动关系

D．经济增长与国际收支平衡之间的反向变动关系

二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)

在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。

21．银行信用与商业信用的关系表现为（ADE）P76 页

A．商业信用的广泛发展是银行信用产生的基础

B．银行信用的发展是商业信用产生的基础

C．银行信用与商业信用是替代关系

D．银行信用克服了商业信用的局限性

E．银行信用的出现进一步促进了商业信用的发展

22．提高银行贷款利率有利于（ADE）P93 页

A．抑制企业对信贷资金的需求

C．刺激经济增长

E．减少居民个人的消费信贷

23．目前我国财务公司可以经营的业务有（ABCE）P211 页

A．对成员单位办理票据承兑与贴现

C．从事同业拆借

E．对成员单位办理贷款

24．现实中的货币需求包括（AB）P268 页

A．对现金的需求

C．对债券的需求 B．对存款货币的需求 D．对股票的需求

B．提高再贴现率 D．中央银行买入债券 B．降低失业率 D．抑制物价上涨 B．对成员单位办理融资租赁 D．吸收社会公众存款

E．对基金的需求

25．货币政策的内容主要包括（ABCDE）P314 页

A．政策目标

C．操作指标

E．政策传导机制 B．政策工具 D．中介指标

非选择题部分

注意事项：

用黑色字迹的签字笔或钢笔将答案写在答题纸上，不能答在试题卷上。

三、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)

26．区域货币一体化。P63页

答案：欧元诞生，标志着欧洲货币制度的正式建立，成为区域性货币一体化的成功范例。区域性货币一体化是指一定地域内的国家和地区通过协调形成一个货币区，由联合组建的一家主要银行来发行和管理区域内的统一货币。其理论依据是20世纪60年代经济学家蒙代尔提出的“最适度货币区”理论。该理论认为，在一些彼此间商品、劳动力、资本等生产要素可以自由流动、经济发展水平和通货膨胀水平比较接近的区域内，各国放弃本国的货币，采取统一的区域货币，有利于安排汇率，以实现充分就业、物价稳定和国际收支平衡的宏观经济目标。

27．收益资本化。P86页

答案：利息转化为收益的一般形态发挥着非常重要的作用，它可以将任何有收益的事物通过收益与利率的对比倒算出该事物相当于多大的资本金额，这便是收益的资本化。收益资本化公式：P=r/C（本金P等于利率r除以收益C）

28．消费信用。P79页

答案：消费信用是工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出的一种信用形式。赊销、分期付款、消费信贷是消费信用的典型形式。

29．流动性陷阱。P5272页

答案：所谓流动性陷阱，是指这样一种现象：当一定时期的利率水平降低到不能再低时，人们就会产生利率上升从而债券价格下跌的预期，货币需求弹性变得无限大，即无论增加多少货币供给，都会被人们以货币形式储存起来。

30．窗口指导。P324页

答案：窗口指导是指中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场的动向，规定商业银行每季度贷款的增减额，并要求其执行，如果商业银行不按规定的增减额对产业部门贷款，中央银行可削减向该银行贷款的额度，甚至采取停止提供信用等制裁措施。虽然窗口指导没有法律约束力，但是其作用有时候也很大。

四、计算题(本大题共2小题，每小题6分，共12分)

31．假设某一债券的面额为100元，10年偿还期，年息7元，请计算：

(1)该债券的名义收益率。(2分)

(2)如果某日该债券的市场价格为95元，则该债券的现时收益率是多少?(2分)

(3)如果某投资者在该债券发行后一年时以105元的价格买入该债券，持有两年后以98 元的价格卖出，则该投资者的持有期收益率是多少?(2分)

答案：名义收益率==票面年利息÷票面金额×100% ==7÷100×100% ==7.00%

现时收益率=票面年利息÷当期市场价格×100% ==7÷95×100% ==7.37%

持有期收益率=［（卖出价–买入价）÷持有年数+票面年利息］÷买入价格×100%

=［（98–105）÷2+7］÷105×100% =3.50%(计算结果保留小数点后两位)

32．假设某投资者9个月后需要100万元人民币。该投资者预期未来人民币将会升值。为了规避汇率风险，该投资者以1000美元的价格买入一份金额为100万元人民币、9 个月后到期的人民币看涨期权，执行汇率为1美元兑6.6元人民币。问：

(1)如果该期权合约到期时，美元与人民币的即期汇率变为1美元兑6.65元人民币，请计算该投资者这笔期权合约交易的盈亏。(3分)

(2)如果该期权合约到期时，美元与人民币的即期汇率变为1美元兑6.5元人民币，请计算该投资者这笔期权合约交易的盈亏。(3分)(计算结果保留小数点后两位)

答案：（1）1000000÷6.65-1000000÷6.6=-1139.21美元

该投资者这笔期权合约交易损失1000期权费。

（2）1000000÷6.5-1000000÷6.6=2331美元2331-1000=1331美元

该投资者这笔期权合约交易净获利1331美元

五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）

33．简述经济增长对汇率变动的影响。P106页

答案：总体来说，一国短期的经济增长往往会引起进口的增加，外汇需求增加，外汇汇率有升值的趋势；如果一国的经济增长率长期超过其他国家，则会由于上述各种作用的综合发挥，该国的货币则通常会有对外长期升值的趋势。

34．简述我国进行股权分置改革的原因。P123 页

答案：按投资主体的性质不同，我国上市公司的股票还被划分为国家股、法人股和公众股。国家股和法人股被统称为国有股，一般不能上市流通转让，因此又被称为非流通股。社会公众股是指社会公众依法以其拥有的财产投入股份公司时形成的可上市流通的股票。这样，同一家上市公司发行的股票就有流通股和非流通股之分，这被称为股权分置。随着我国股票市场的发展，解决股权分置问题开始被提上日程，并逐步推进。

35．简述货币市场的功能。P131页

答案：第一，它是政府、企业调剂资金余缺、满足短期融资需要的市场。政府在货币市场上发行短期政府债券——国库券，企业在生产经营过程中，通过签发合格的商业票据，筹集流动资金。

第二，它是商业银行等金融机构进行流动性管理的市场。商业银行等金融机构通过参与货币市场的交易活动可以保持业务经营所需的流动性。

第三，它是一国中央银行进行宏观金融调控的场所。在市场经济国家，中央银行为调控宏观经济运行所进行的货币政策操作主要在货币市场中进行。

第四，它是市场基准利率生成的场所。货币市场交易的高安全性决定了其利率水平作为市场基准利率的地位，发挥基准利率特有的功能。

36．简述商业银行风险管理的基本框架。P 241页

答案：（1）风险管理环境。包括员工的道德观和胜任能力、人员的培训、管理者的经营模式、分配权限和职责的方式等。其构成要素主要有：公司治理；内部控制；风险文化；管理战略。

（2）商业银行风险管理组织。由于受历史条件、经营环境、管理偏好等多种因素的影响，商业银行的风险管理组织架构在实践中呈现出了多样性，但大体上都包括了以下环节：董事会及其专门委员会；高级管理层；风险管理部门；其他相关部门。

（3）商业银行风险管理流程。一个完整的风险管理流程主要包括：风险管理目标与政策的制定、风险识别、风险评估、风险应对、风险控制、风险监测与风险报告等环节。

37．简述保险的基本原则。P257 页

答案：（1）保险利益原则。所谓保险利益,是指投保人对投保标的具有法律上承认的利益，它体现了投保人或被保险人与投保标的之间的利害关系。

（2）最大诚信原则。最大诚信原则即通常所说的诚实信用原则。在保险合同关系中，对当事人诚信要求程度远比一般民事活动要求严格，要求当事人具有―最大诚信‖。

（3）损失补偿原则。损失补偿原则.是指在财产保险中投保人通过购买保险，将其自身原来承担的特定风险转移给保险人来承担，当保险事故发生时，保险人给予被保险人的经济赔偿恰好填补被保险人因遭受保险事故所造成的经济损失。

（4）近因原则。保险中的近因是指引发保险事故发生的主要原因，即在保险事故发生过程中起着主导或者支配作用的因素。近因原则规定，只有当承保风险是损失发生的近因时，保险人才会承担赔偿责任。近因原则要求从保险事故中找出主要原因，从而确定造成损失的直接原因，进一步确定保险人的赔偿责任。

六、论述题（本题13分）

38．依据通货膨胀成因理论，试析2010年我国通货膨胀的成因。

答案：我国2010年所发生的通货膨胀是典型的成本推动型通货膨胀，而深层次的原因是由于货币发行量过多所造成的。

受2008年金融危机影响，为使中国经济较快复苏及保持国内GDP的高速增长率，中央银行采取宽松货币政策，其中2009、2010年商业银行先后发放贷款10万亿及8万亿，到2010年底中国名义货币存量M2已经达到72万亿。同时，国内的总产出增幅却并不大，因此大大推动了生产资料价格及消费品价格的上升，导致生产成本的上升，从而形成了成本推动型的通货膨胀。