寿险营销通常指个人寿险销售业务

第一篇：寿险营销通常指个人寿险销售业务

寿险营销通常指个人寿险销售业务。在组织销售的过程中，寿险企业根据对工作数量和质

量的考核，向业务员核发的报酬，通常即称为佣金。

营销员佣金来自何处，是一个较复杂的寿险经营成本核算问题。简单地讲，寿险经营成本由三部分组成：一是生存（或死亡）概率，生存责任依据生存概率确定，死亡责任依据概率确定；二是利息率，长期性寿险，保险人都要向被保险人支付一定的利息（通常按复利法计算）；三是附加费率部分，即保险人为维持经营而向投保人收取的合理费用。附加费率是

佣金来源之一，但占很小的一部分。

业务员的佣金主要来自另外两个部分，一是预提成本支出。所谓预提是指应未来年度支出的费用，提前支出使用。寿险企业在初年度支付的佣金一般都很高，原因是初年度的业务难度大、费用高，当业务进入到第六年以后，可采取自动转帐方式，固定成本相对降低。业务员佣金的另一个来源是寿险投资利润。寿险业有句话：不赚投保人的钱，但要管好、用好投保人的钱。假如寿险业只收钱不搞资金运用或资金运用效益不好，那十个公司得垮掉十个。这很像银行的储蓄与信贷。为此，寿险业均设有专门的资金运用管理机构。在这方面，寿险业要承担相当大的风险。寿险公司没有利润，预提费用从何而来？如果把投保人的钱花

了，将拿什么去支付未来年度的长期巨额保险金？

以上可知，寿险业务员的佣金问题，完全是寿险企业内部的成本核算问题。

保险福利费用

保险福利费用 ↑

指企业、事业、机关单位在工资以外实际支付给职工和离休、退休、退职人员个人以及用于集体的(1)职工保险福利费用包括：

①医疗卫生费：指实行公费医疗企业的职工及其供养的直系亲属的医疗费、医务经费、职工因工负伤就医路费以及住院伙食补助费等；卫生部门开支的事业及机关单位职工的公费医疗经费；未参加公费医疗的企业、事业和机关单位职工的医药费；②文体宣传费：指企业、事业和机关单位实际支付的文体宣传费，不包括学习费；

③集体福利事业补贴费：指对职工浴室、理发室、洗衣房、哺乳室、托儿所等集体福利设施各项支出与收入相抵后的差额补助费；

④集体福利设施费：指按照国家规定开支的集体福利设施费用，如职工食堂炊事用具的购置费、修理费、职工宿舍的修缮费用。不包括由企业、事业、机关单位自筹经费开支的职工福利设施的基本建设费用；

⑤其他：指上述费用以外，单位支付给职工的保险福利费。

(2)离休、退休、退职人员保险福利费用包括：

①离休金：指发给离休人员的工资和按1982年国务院发布的“关于老干部离职休养制度的几项规定”，发给符合规定的离休干部相当于1-2个月标准工资的生活补贴及1988年增发的生活补贴费；

②退休金：指按照国家有关规定发给退休人员的退休费及1988年增发的生活补贴费；

③退职生活费：指按照1978年国务院《关于工人退休、退职的暂行办法》规定，定期发给退职人员的生活费及1988年增发的生活补贴费；

④其他：指上述费用以外，单位支付给离休、退休、退职人员的保险福利费。

分红类寿险产品是属于非传统寿险产品的范畴，分红保险除了保证客户的保险利益外，投保人还有机会分享到保险公司经营该产品所产生的利润。

保险公司于每年会计年度末根据上一会计年度的经营状况，计算并确定分红保险当年度可分配盈余，将可分配盈余的70%按每张分红保单对盈余的贡献大小以红利的方式分配给投保人。

红利来源

保险公司在厘定保险费率时，要预定投资回报率、死亡率、费用率等，由于保险是长期合同，在未来漫长的时间时，如果实际投资回报率、死亡率、费用率好于预计的假设，就会产生红利。

在保险实务中，寿险的保单红利主要来源于保险公司的实际资金回报率、死亡率与设计产品时预定的利率、死亡率之间的差异。可见，保单红利与投资收益、死亡给付密切相关。

红利公布

保险公司于每一会计年度结束后的第一季度内，将分红保险业务年度经营报告上报中国保险监督管理委员会。经中国保险监督管理委员会核准后，计算每张保单红利，并向投保人寄发《分红保险业绩报告暨红利通知书》，包括：投资收益状况、本年义盈余、可分配盈余、保单持有人应获红利金额、红利计算基础和计算方法。失效保单不享有中国人寿派发的红利。

资金管理

中国人寿对分红保险资金采取高度集中的管理模式，分红保险资金全部上划中国人寿总公司集中管理运用，并且分红产品必须单独立帐、独立核算以保证分红保险资金的收益性、公开性和透明性。

红利监督

中国人寿经营的分红保险业务受到中国保险监督管理委员会的监督管理。中国人寿每年三月一是前向中国保险监督管理委员会报送分红保险专项财务报告，包括：分红保险资产负债表、利润表、收入分配表和费用分摊报告。此报告必须经主管机关认可的精算责任人与符合资格的会计师事务所认可，并经中国保险监督管理委员会核准后才能向投保人公布红利结果。

寿险营销通常指个人寿险销售业务。在组织销售的过程中，寿险企业根据对工作数量和质量的考核，向业务员核发的报酬，通常即称为佣金。

营销员佣金来自何处，是一个较复杂的寿险经营成本核算问题。简单地讲，寿险经营成本由三部分组成：一是生存（或死亡）概率，生存责任依据生存概率确定，死亡责任依据概率确定；二是利息率，长期性寿险，保险人都要向被保险人支付一定的利息（通常按复利法计算）；三是附加费率部分，即保险人为维持经营而向投保人收取的合理费用。附加费率是

佣金来源之一，但占很小的一部分。

业务员的佣金主要来自另外两个部分，一是预提成本支出。所谓预提是指应未来年度支出的费用，提前支出使用。寿险企业在初年度支付的佣金一般都很高，原因是初年度的业务难度大、费用高，当业务进入到第六年以后，可采取自动转帐方式，固定成本相对降低。业务员佣金的另一个来源是寿险投资利润。寿险业有句话：不赚投保人的钱，但要管好、用好投保人的钱。假如寿险业只收钱不搞资金运用或资金运用效益不好，那十个公司得垮掉十个。这很像银行的储蓄与信贷。为此，寿险业均设有专门的资金运用管理机构。在这方面，寿险业要承担相当大的风险。寿险公司没有利润，预提费用从何而来？如果把投保人的钱花

了，将拿什么去支付未来年度的长期巨额保险金？

以上可知，寿险业务员的佣金问题，完全是寿险企业内部的成本核算问题。什么叫做责任津贴

是这样的，责任津贴是属于保险公司工资的一部分。顾名思义，责任津贴反映在第二年的服务上面，比如去年购买保险的客户，毕竟客户还需要交钱和服务等，这些相关服务不可能自己免费提供吧，所以保险公司都会为你付费的，即把这样的服务叫责任津贴。

第二篇：寿险营销策划案

康定中秋 情系长城

——2010年河北华康九十双飞携手长城特别企划案 背景：

2010年九十双飞辽沈战役是河北华康顺应趋势扭转局势的一战，也是为了河北华康聚焦火力打响2011，奏响开门红的序幕曲一场先锋战。所以我们必须以必胜的信念，保持高度统一的思想，统一的目标，统一的节奏，统一的行动势必达成各自的目标。同时以尊重规律，人性经营为八字准则建立河北华康团队荣辱观，不断的深化这个观念成为河北华康迈向美好未来的无形驱动力。分析预估：

辽沈战役第一阶段，计划完成价保100万，截止9月9日全省在册人力近1379人，实际预收价保71.89万，新增28人（含醒狮1人）；首阶段实际开单人力130人，新增开单8人，开单率仅为9%；各市情况看来，沧州、石家庄业绩共占比58%,保定、石家庄开单人力共占比57%，沧州、保定共新增19人占比67%，沧州万元精英达5人占比45%。

本月确保业绩300万，差距229万；新增200人，差距172人；预估9月11——15日完成业绩119万，新增86人，9月16——25日需完成业绩100万，新增86人。

情景分析与目标分解： 1.情景分析：

1948年9月，在林彪指挥下的东北野战军进行了历时52天之久的辽沈战役，战役起初困难重重，由于人力装备上的悬殊，林彪迟迟未战，但最终还是坚定了信念，排除万难，与敌人展开了生死的战斗，其中万炮齐轰到围城冲锋的场景让每个观众的都震撼不觉，这一场景再次验证了古人之言：“一而战，再而衰，三而歇”的道理。

这一战，统一了思想，坚定了信念。这一战，统一了节奏，倍增了效率。这一战，统一了行动，排除了万难。这一战，统一了目标，改变了历史。

纵然敌众我寡，规律应战，英勇冲锋，格局瞬间突破！同样的九月，同样的困难，河北华康背负着崛起的重任，将历史重演，正面临着一场新的挑战，为了坚定河北华康业务伙伴的信念，为了确保本次战役的圆满成功，经总经理室研究决定，在9月16——25日阶段，特企划辽沈战役之“康定中秋 情系长城”活动方案。

2.目标分解：

3.阶段划分：

企划案的运作

一、节奏运作

第一阶段：启动会河北华康辽沈战役为大背景结合中秋佳节为契机做好思想统一工作，对上阶段优秀人员进行表彰分享鼓励，制造出良好会场氛围，以PK环境引导各部进行目标分解，随后下午督促追踪各部组织二次启动会，必须做好方案

宣导保单利益分析，晋升利益分析。第二阶段：

8天时间首冲，延续上阶段方案追踪，做好新方案引导，产说会，创说会，组织康定中秋问卷调查活动，按照各项指标50%必须打开出单面。

第三阶段：借献礼国庆61周年举办爱国专题早会，安排业务伙伴上台朗诵演讲，按照各自单位设备条件决定按市举办或按部举办，省公司会制作专项课件下发，旨在以国庆为背景引导业务伙伴爱公司爱岗位，强调出保险是福的观念，让大家为亲戚朋友传递保险信息。第四阶段：

抓紧颗粒归仓，九九重阳，弘扬团队精神，做好预警播报，组织各营业部促进高手帮低手的方式，做好拉、帮、扶、陪工作，帮助后一批有希望的伙伴达成业务目标。

二、活动支持

1、白洋淀高峰方案

2、西柏坡方案

3、绿色晋升通道

4、产创会支持方案

5、百渡工程

6、醒狮计划

7、专项课件

第三篇：浅谈我国寿险营销

浅谈我国寿险营销

摘要

我国的寿险营销经历了从无到有并正经历从单一到多元化的变革 ,因此 ,有必要对我国现有寿险营销模式及其存在的问题进行剖析、对寿险营销未来的改革与发展趋势进行探讨 ,个性化、多元化营销方式借助科技手段营销模式创新 ,将成为寿险界的发展趋势。

关键词：寿险营销 诚信危机 营销渠道 寿险 营销模式 创新

随着金融一体化进程的加快 ,中国寿险业发生了巨大的变革 ,传统的营销模式已被打破 ,新的模式正向更深更广的领域延伸。寿险营销体制的引进拓展了我国寿险市场、壮大了寿险销售队伍、普及了保险观念。但是，随着经营环境的改变，现行寿险营销体制也应该在发展中创新。如何选择适当的寿险营销模式已成为推动中国寿险业营销策略步向个性化、多元化的至关重要的因素和推动中国寿险业健康发展的重要课题。

一、寿险营销模式的涵义

从营销学的观点出发，寿险营销就是指通过挖掘人们对保险商品的需求，设计和开发 满足投保人需求的保险商品，并且通过各种沟通手段使投保人接受这种商品，并从中得 到最大满足的过程。具体包括：保险市场的调查和预测，营销环境 分析，投保人行为研 究，新险种的开发，费率的厘定，寿险营销渠道的选择，产品的推销以及售后服务等一系列活动。

二、我国寿险营销当前存在的主要问题

（一）社会与法律问题

一方面，由于寿险代理人队伍整体素质不高，受佣金利益的诱惑，在展业过程中常带有损害客户利益的短期行为，使得寿险业的行业形象和公众信誉不断下降，导致本应为社会创造福利的寿险业反而造成了一定程度的社会负效应，严重威胁到了行业自身发展的基础。

另一方面，寿险代理人在内部法律地位、劳动关系等问题上不明确，在外部又缺乏社会认知度，造成了其无职业归属惑的“边缘”处境，对寿险代理人的长期稳定发展构成了制度上的缺陷。

（二）寿险行业发展的自身瓶颈

一是寿险营销人力方面的困境。近年来，各公司增员难度不断加大，增员成本不断上升。各公司出台的聘才计划规格不断攀高，“挖角”成本亦急剧增加。二是寿险营销效率方面的低下。经过了前期快速成长阶段后，近年来，国内寿险市场各家公司的营销效率大都陷入了长期低迷状态。除少数公司外，大多数寿险公司代理人活动率均低于50%，最低的仅有20%—30%，形势相当严峻。

（三）寿险代理人营销模式的自身体制原因

第一，代理人与寿险公司的关系不再简单。各大公司在采用代理人营销体制伊始，均以双方单纯的代理关系为优势，认为寿险公司无需为其代理人的过错承担法律责任。然而，随着代理人违规行为的增多，事实证明，双方关系并非简单 1的无责代理关系。保险公司因其从代理人行为上获得利益，而要对代理人的责任承担相应的义务。《保险法》更是对这一点做出了明确规定。

第二，代理人营销体制的成本优势不再。在该体制发展初期，正逢市场大举开拓，寿险公司仅按业绩支付佣金，不提供底薪及保障和福利，并且只需投入职场和少量的管理人员来管理代理人队伍。然而，随着市场增员难度和竞争度的增加，寿险公司开始对新人提供底薪和基本法规定的各种奖金和津贴，开始对所有代理人提供不同程度的福利和保障，营销激励活动成本越来越高，职场装修越来越豪华，新公司、新机构的“挖角”费用成倍增加，所有这些均使得保险公司的费用急剧上升。

第三，代理人展业驱动力逐年下降。以往，没有底薪驱使代理人多售保单以获取佣金。然而，随着行业形象和社会地位的逐年下降，随着增员素质和培训质量的不断下滑，代理人展业驱动力在整体上不断下降。

（四）寿险公司的自身经营原因

第一，经营战略的导向性失误。在保险市场的整体扩张阶段，各大保险公司尤其是中资寿险公司盲目抢占市场份额，一味追求保费规模，从而直接误导了代理人的短期行为。

第二，经营管理人才的缺乏。各大中资寿险公司在借鉴代理人营销体制的同时，对其背后的营销管理系统和后援运作系统建设不足。保险专业人才、尤其是营销管理高级人才的缺乏，与寿险业的快速发展不相吻合。

三、寿险营销机制创新的战略导向

现代保险市场营销是保险人为了充分满足保险市场上存在的风险保障需求和欲望而开展的总体性活动。具体地讲，包括保险市场的调查和预测、营销环境分析、投保人的行为研究、新险种的开发、费率的厘定、保险营销渠道的选择、保险产品的推销以及售后服务等一系列活动。它注重保险企业的长远利益，不仅仅是促销，同时还注重树立保险公司的形象，为保险公司的发展做出预测和决策；其活动的重点在于满足投保人的需要，是围绕满足投保人的需要而开展的营销活动；其主要采取的是整体营销，即包括从分析保险市场上的需求到完成险种设计以及投保人投保后的售后服务等一整套营销活动；其主要是通过投保人的满意而获利。

观念创新是寿险企业营销机制创新的先导。21世纪的中国寿险企业，不能仅仅以树立市场观念为满足，而应追求与21世纪相适应的新型营销观念。笔者认为，以下新观念应特别强调：

（一）亲情营销观念。亲情营销观念强调把顾客当“朋友”或“亲人”，通过建立一种新型的亲情（鱼水）关系，把寿险企业与顾客之间的距离最大限度地缩短，通过与顾客做“朋友”，而使顾客成为寿险公司永远的“朋友”。在严酷的市场竞争中，保险企业只有真正做到处处为顾客着想，对顾客真诚、尊重、爱护、感谢、珍惜、信任和关心，使保险企业与顾客的感情相通，才能赢得顾客的心，在市场竞争中取得主动。试想，当顾客成为寿险企业的“朋友”时，还会不向寿险企业的产品“投资”吗？这就是以企业的“感情投资”换取顾客的“货币投资”。

（二）整体形象观念。保险企业要在日益激烈的市场竞争中取得胜利，必须在顾客和社会公众面前树立优良、美好、独特的企业形象。保险企业的整体形象是由多种因素构成的，它不但包括外部形象，还包括质量、服务、信誉、技术等因素，更重要的是它还包括理念与价值取向、决策与经营哲学、管理与人才素质等

因素，它是企业技术状况、生产手段、管理水平、职工素质、应变能力和经济实力的综合反映。保险企业在整体形象定位时，要使公众明确，保险企业不只是一个单纯提供保险保障的单位，还是一个有思想、有感觉、有行为的个体。保险企业有了整体形象定位，其产品才容易获得消费者的好感与信赖，企业才容易获得公众的了解、交流、认同、偏爱、信赖和品牌忠诚。

（三）善于竞争观念。保险企业在激烈的市场竞争中，必须树立竞争意识，走出过去以“我”为中心的传统模式，把顾客和竞争者作为一个有机整体，并以这个整体为中心，制订出恰当的营销策略。寿险企业要取得竞争优势，不仅要强调敢于竞争，更要强调善于竞争。一方面，要从短期的、局部的、战术性的竞争观念向长期的、整体的、战略性的竞争观念转变，要有超前性思维，以符合企业的长远利益和长远竞争能力为出发点，使竞争的重点从价格竞争转向产品、服务，技术、人才、管理、销售等方面的综合实力的竞争；另一方面，寿险企业在不放弃竞争的同时，要通过进行定位和差异化，进行市场细分，选择更有利于企业自身发展的顾客群体作为自己的目标市场，积极采取灵活多样的竞争策略，在竞争中求得生存和发展。

（四）系统思维观念。保险企业在进行营销中不能孤立地考察某几个因素，不能把企业与顾客、竞争者、中介者、观众等割裂开来进行考察，而应该把这些因素做为一个整体进行分析。在寿险企业内部，市场营销不只是营销部门的事情，它涉及到保险企业的方方面面，即承保、理赔、管理、财务等部门。现代营销的核心是满足客户的需要，为实现这一目标，各个部门、各个环节必须密切合作，强调协调，取得整体的营销效果。

（五）注重长远发展观念。现代企业营销在考虑营销目标、产品开发、投资回报等问题时，都要注重长远发展。目前国内有些寿险企业往往过分注重短期效益，片面强调保费指标的重要性，在开展营销活动时营销人员为扩大业务量，常常不择手段拉保、诱保、甚至骗保，而一旦发生赔付则尽可能少赔、晚赔、拒赔。其结果虽然会在短期内给企业及个人带来一些甜头，但从长远来看必然导致公众丧失对保险的信任，保险行业的整体形象受损，影响整个保险市场的健康发展。因此，保险企业在营销过程中，切忌急功近利，过分考虑眼前利益，一些很快见效的短期措施，可能会成为困扰以后长远发展的不利因素，严重损害寿险企业的长远利益。

四、传统个人寿险代理人体制改方向

（一）促进中介机构的发展

现在中国保监会已经放开了保险公司分支机构经营区域的限制，使保险公司可以结合本公司实际，根据当地业务情 况，决定是采取设立分支机构，或通过保险中介机构，还是采取组合各种销售渠道的方 式开展业务，而不是仅仅靠层层设机构、铺摊子、上人员来开展业务，这有利于保险公 司，尤其是新公司在较短的时间内拓展业务，有利于保险公司将核心竞争力转到产品设 计和服务创新上来。进一步开放保险公司经营区域将有利于鼓励保险公司走集约化、效 益化的发展道路，同时利用保险中介机构开展业务，大大地减轻了保险公司在营销管理方面的压力。显然保监会决心要改变 目前 保险中介弱小、保险公司分支机构过多的局面，这个政策从客观上给了保险中介机会，而对一些老牌公司的老网点有较大冲击。

（二）发展网络营销

与传统保险营销模式相比，保险网络营销具有如下明显的优势：1．经营成本低。保险公司通过网络销售保单，可以省却目前花费在分支机构代理网点 及营销员上的费用。保险险种、公司评介等方面在信息 电子 化后可以节省印刷费、保管 费。通过降低保险总成本可以降低保险费率，更好地吸引客户。2．信息量大，且具有互动性。网络就如同一位保险专家，不仅随时可以为客户提供所 需的资料，而且简洁、迅速、准确，大大地克服了传统营销方式的缺陷。客户有什么要 求和 问题，可以在网上直接与保险公司联系。借助互联网，顾客足不出户就可以方便、快捷地访问保险公司的客户服务系统，获得诸如公司背景、保险产品及费率的详细情况，顾客可以随意访问多家保险公司的系统，比较其产品的价格。从中选择最合适的险种。3．节省营销时间，加速新产品的推出和销售。新产品设计出来后，几乎无需其他环节 就可以立即进网，供顾客选择。由于网络的存在，投保人也用不着等待销售代表回复电 话，可以自行查询信息，了解保险产品的情况。而且保险网络营销还具有24小时随时调 用的优势，减少了市场壁垒，为保险公司提供了平等的竞争机会。

（三）大力拓展其他营销渠道

随着经济的发展，一些新兴的营销模式正试图重整游戏规则，如“媒体营销”、“电话营销”、“方案营销”等全新的营销模式将被中国寿险界首次引入。1．媒体营销。所谓媒体营销是指保险公司利用大众传媒等工具传递公司和产品信息的 一种营销方式。这种方式一改寿险业过去几乎不做广告的传统，通过高密集度的广告投 放吸引目标客户。2．电话营销。这种方式将完全抛弃现在银行保险、个人代理和团险营销模式，而引用 “电话营销”手段。保险公司拥有庞大的电话营销队伍，营销人员将致电客户、介绍保 险并询问是否有投保意愿。3．方案营销。传统的销售是以产品为导向。而方案则创造了一种以客户需求为导向的 全新模式，即从卖产品到卖方案。客户需要买什么样的保险产品，什么的险种最适合你 的家庭，公司提供这样一个解决的方案给你。这就是所谓的“方案营销”改革的方向。

社会主义市场经济体制的建立和国有企业改革的深化，我国保险企业的经营环境和社会环境发生了很大的变化，保险市场的竞争日趋激烈。随着信息技术的发展、网络的应用，传统的保险经营方式将面临越来越大的挑战，社会主义市场经济体制的建立对寿险企业的经营活动提出了新的要求。各保险公司只有加强市场营销，转变经营观念和经营手段，树立现代市场营销观念，才能在激烈的市场竞争中不断扩大市场份额，只有大力开展营销创新，才能更好地迎接知识经济的挑战。

参考文献

[1]鱼建光．当前我国寿险营销存在的主要问题与改革路径．上海金融，2004，（12）．

[2]黄智勇．我国寿险营销的问题和创新．特区经济，2005，（6）．转贴

[3]小哈罗德著，荆涛等译，《国际风险与保险》，机械出版社，1999年9月第1版；

[4] 魏华林，林宝清.保险学[M].北京：高等教育出版

[5]刘斌《论个人寿险营销队伍的建设》保险研究2001年第9期

[6]陈建华《保险产品的营销特性分析》保险研究2001年第6期

第四篇：农村寿险营销

农村寿险营销之我见

农村网点之我见

城市是标兵，农网是追兵。城市业务是增量面，农村业务是增长点。随着市场的发展，保险生态圈的破坏，农村网点朝气蓬勃，大有后来居上，农村包围城市之趋。有甚者更将城市农村化，“农网”成了被惯坏的孩子。各位，千万不要以为我们的农网发展到一定程度，我们的农网的全面综合素质也能相应到达一个高度。其实，农网的发展已经进入了一个非常敏感的转型期，要么就更上一层楼，大力推行农网区域化、农网公司化的经营；要么就全面进行经营模式的整合，经营地段的整合，经营伙伴的整合；重新踏上发展

路。

农村网点的布局要合理，不要盲目地一窝蜂地搞“大跃进”式的发展，有的地方有建点或变相建点的冲动，似乎“星星点灯”就可以“照亮大地”。我认为，农网布局要有科学性，要根据经济、交通、人员、观念、环境等诸因素，进行慎重思考，最好考虑“成熟一个建立一个，建立一个巩固一个，巩固一个发展一个”。

对农网的发展既要高度重视，也要审时度势；许多公司对于农村营销网点的投入都在加大，但这种加大，仅仅是在销售人员的办公条件上，在业务推动的激励上，对于如何方便农民投保、理赔，作的工作就太少了。对农网不要过度宠爱，也不要过度刻薄。该给的政策要给，该倾斜的要倾斜，对农网团队和所长的奖励该落到实处就要落到实处，切不可因小失大，挫伤主管积极性。

网点奖励之我见

“奖励无底洞，工作马拉松”是目前寿险公司的现实状态。“大奖大做，小奖小做，不奖不做”已成寿险公司推动农村寿险业务时最头痛的问题。公司为获得业绩而层层设奖，甚至“天天奖，月月奖，年年奖”；某些业务人员为获得奖励而不惜欺骗公司，误导客户，甚至进单获得奖励后马上又撤单，弄虚作假，大肆套利。尚武精神逝去兮，一如沙漏；敬业精神不见兮，一如流水。

奖励无可厚非，它是一种极好的激励方式，但我始终觉得有些变味，而且越变越污染整个职场环境。奖励的统一性与差异化的需求强烈不对称，导致奖励对一部分人无效，对一部分人失效，对一部分大反效。奖只是手段，励才是目的。要搞好农村业务，还得要依靠金鼎工程和团队文化建设，不要一味依赖于奖励。

有些奖励是主管拍脑袋，并不一定适应业务人员的需要，但往往遭到反对或抵触时，又碍于“圣旨一出，岂能儿戏”之面子而“强制执行，违者必究”。强扭瓜不甜，我吃瓜过敏，你却说是王婆之瓜，岂能不甜，逼我食之，我岂如意。你点菜是你喜欢吃的，不代表我也喜欢吃，己所不欲，勿施于人；己所欲，别人不一定所欲，所以也勿施于人。奖励看对象，形式多样化，精神和物质，两者都要抓。

如果奖励实行“点菜制”，有“奖励菜谱”，按需奖励，尊重了员工，刺激了需求；如此之好法，何乐而不为之。

我个人认为：奖励最佳农村营销员的方式是给予农村营销员培训与发展的机会。

农村寿险市场之我见

农村市场是争来的，不是等来的；市场是培训出来的，而不是“开采”出来的。寿险市场的竞争日趋激烈，客户已经很理性地“趋优消费”，为了夺取市场，各家公司使也浑身解数，在“红海”血腥拼杀的同时，大大弱

化了“蓝海”战略。

为了多收保费，有的公司不惜“乱砍乱伐”，甚至“杀鸡取卵”；有的公司“只摘果不栽树”，大肆掠夺性地抢占已非健康的市场；有的公司采取一些“非阳光的行为”，污染了市场，有的公司市场倾向太明显，强化农村市场的同时弱化了城市市场；有的公司大搞市场扩张，反而忽略了自有资源的开发。我觉得，已经在市场经营这个角度出现了许多误区，甚至有些已步入了歧途。

中国近几年市场主体发展非常快，市场已经变得很不理性。我认为，寿险市场应该和谐发展。农村和城市两头都要抓，一个都不能少；高端市场和中低端市场都要开辟，而且要建立自己的根据地，到处修筑寿

险“碉堡”，一步为营，步步为营。

如果现在谁先抓基础，展业深耕，服务生根，“深挖洞，广积粮”，坚持培训市场，培育市场，甚至扶持市场，未来的寿险市场就是他的，市场的霸主也非他莫属。

农村展业之我见

杏花春雨江南，骏马西北塞北，客户形形色色，市场千差万别，伙伴千姿百态。做贫下中农的保单越做越穷，做地主富农的保单越做越富。人以群分，物以类聚；有钱的人与有钱的人在一起，做有钱人的事情，有希望的人同有希望的人在一起干有希望的事业。说白了，展业首先要看展业对象，不要没有选择地乱碰乱撞，结果浪费许多时间成本和精力成本而损失惨重。

寿险是一个嫌贫爱富的事业，要与有钱人结缘。穷人也需要寿险，但没有货币资本。如果保险不要钱，人人都需要。改革一放，孔雀东南飞，最后麻雀也东南飞了，为什么？因为东南沿海富裕，人往“钱处”走。所以，财富集中的地方就是寿险发展的黄金地段。

平静是叫热闹打破的，展业还需要大量的造势，要不就炒市场炒客户；要不就炒业务员；炒主管，炒团

队。炒热炒烫，展业环境和氛围就会非常良性。

不环保的展业决不是可持续发展的展业，我们要讲诚信，讲服务，自觉保护好维护好我们的展业环境。遮不住的青山隐隐，流不断的绿水悠悠，只要我们阳光展业，客户资源不断，我们的收入不断，寿险前途

无限。农网组训之我见

曾是组训的我，有过太多的磨练和感慨。虽然我从组训走到部经理，走到经理助理，走到市公司个险部，而今走到省公司个险部，但我始终认为“组训”是一个最神圣而又最辛苦的一个职业，我深深的回味也深深的体会。组训是战士，是战士决不能放下武器，哪怕是一分钟，要工作，绝不能止步不前，哪怕面对刀丛；战士的一生，只能是战斗的一生；战士的作风，只能是革命的作风。组训是将帅，想在前，干在前，指挥

在前。

我曾在全市龙泉召开的会议上用李商隐、文天祥、鲁迅、毛泽东四位历史人物的诗组成对组训的评价“春蚕到死丝方尽，留取丹心照汗青；俯首甘为孺子牛，敢叫日月换新天。”组训确实很辛苦，上班最早，回家最晚，工作最累。有的公司和有的主管把组训当内勤用，呼来唤去。有的把组训当牛使，加班加点不给粮草。有的组训甚至享受了“歧视性”的待遇，被边缘化了。

组训是公司经理室与员工良性互动的最佳桥梁，是伙伴潜在动力的发动机，是新人成功融入的助力器，是企划方案的设计师，是牢骚抱怨的接收器，了不起！

最后，诗赠组训同仁：组训不怕工作难，千辛万苦只等闲；更喜伙伴成长快，目标完成尽开颜。

农网培训之我见

说到培训就令人头痛，一方面各级人员需要大量培训，而另一方面需要培训的人又消极接受，对培训不予积极回应。究其原因，一是产生了“培训疲劳”，过度培训导致“恐培症”；二是培训大理论化，与实际工作脱节；三是培训太专业化，产生了“路径对抗”；四是训导师授课的“泡沫”大多，实用内容极少；五是培训复

杂化了，简单的东西反而成其为“赘述”。

其实，培训也要讲需求。我觉得最好的方式是节约时间成本，就是现场由被训者提出培训的需求内容，马上释疑解答，并用脑力风暴，既满足了需求，又解决了问题，而且吹糠见米，非常实用。再就是分层次，分层面进行培训，技巧不行就培训技巧，心态不行就调整心态，千百万不要搞大锅饭，一锅煮。比如我们就只培训谁在五分钟内用最简洁、最打动、最通俗的语言来说明保险的好处和康宁险的好处。每天训，每天练，脑力激荡，加上实践总结，绝对会产生极好的方法和实用的话术。

还有，现下时兴的庭园式客联会，实际上就是一种培训客户的方式，客户能否接受公司，接受产品以及未来的服务，完全在我们对客户的培训，并不在于现场签单和收费的多寡。伙伴能积极回应的培训就是好培训，客户能接受，能打动客户的培训就是好培训。

农网管理之我见

农网管理是一种实践，一个过程，是一种在实践中的不断发现问题，解决问题，总结经验的过程。农网管理没有因定的模式，有些问题在某个公司用某种方法可迎面而解，但在其他公司确毫无用处，并不能“一招解，吃遍天”，也不能“放之四海而皆难”。只能具体问题具体分析，古有琴棋书画，今有娱乐八卦，各有

招式不同。

在实际环境里摸索，体验、感受、经历而获取的管理经验难以事先灌输，也难以事后复制，又难以传授移植，更不能统一模式。如果说某人的方法增员两百人，我们照搬也能同样增两百人，那就太简单了；如果说某奖励方案在某公司收保费两千万，我们拿事克隆也能收两千万吗？不可能。所以管理无定式，管理无模式，千万别照搬，否则落得一般而心内酸。其实农村网点主管只有两大职责，一是组织壮大；二是业务发展。你的眼光决定你团队的发展，你的性格决定你团队的生存，你的品德决定你团队的命运。目前农村网点的现状是：队伍有潜质，素质提升难；管理有形式，执行落实难；市场潜力大，深入开发难；遗留问题多，市场修复难；目前份额高，长期垄断难。人均产能低，件均保费低，个人收入低，服务水平低，永续经营的能力低，经营成本高。而且农村业务也存在城市业务和农村业务的矛盾，营销本部和农村营销服务部的矛盾，合同制员工和农村网点主管的矛盾，内勤员工和农村营销员的矛盾，大量增员和大量脱落的矛盾，老业务员和新业务员的矛盾这六大矛盾。我们作为网点管理者应该清醒地认识到。千万不要误入

管理误区。

有人喜欢机械地借鉴管理理论来进行管理，这是好事，但要结合实际，原则性和灵活性和谐地结合起来。理论，用邓小平的话说就是猫，耗子就是问题，每只猫都不是十全十美，没有一只猫能所耗子都抓住，可能有时需要这只猫，有时需要那只猫。所以别太迷信理论。其实衡量一个农村主管的能力非常简单，一看他是不是有办法，二看他有没有好办法，三看他会不会用办法，四看他有没有新办法，五看他是不是经常

感叹没办法，世界上最有用的东西是钞票，比钞票更有用的东西是办法，比办法更有用的是善于想办法的人，办法是世界上最有用的东西，所有的东西都是问题，所有的问题都是办法解决的，搞管理就是想办法。而我们有些农村营销服务部经理做管理，最大的心理障碍，就是不好意思，不好意思，这个似有似无的心态，让我们做任何事情都无法到位，其实最有效的管理就是坚持管理，最无效的管理就是断断续续。想法太复杂就影响办法，办法太复杂就影响执行，影响执行就会放弃执行。第二个心理障碍就是：有问题，找借口。其实有问题，找借口借口不会变成方法；有问题，怪别人，别人不会给你答案。我们应该有问题，找自己；再然后，想办法；再然后，想做法；再困难，不放弃。有问题，怪上司，就是把上司当替罪羊；有问题，怪下属，就是把下属当牺牲品，有问题，找借口,推责任，就是把脚向上司的被窝伸，或是把脚向下属的被窝蹬。这样怎能管理好自己的网点队伍。我们要树立农村管理理念，那就是：将乱则阵乱，阵乱则心乱，心乱则人散；没有差的营销员，只有不好的主管；一将功成万骨枯，一将无能累死三军；干就干强，争就争王；只添热火，不吹冷风；只有创意，才能如意；缺点少批评，优点多鼓励，弱点多利用。

管理是先要管住自己，才能修理别人；你是第一个被需要管理的人。注意，关心过度是一种伤害，被关

注是一种鼓励。

农村增员之我见

增员难是所有寿险公司达成的共识，大进大出的现象十分普遍，“拾到篮里都是菜”的“盛宴”导致消化不良，人员增量模式已经畸形化，大量离散人员给寿险公司带来许多负面影响，弱化了市场。

我认为，经过多年的增员实践，应该是有所改革创新了。

一、增中主要是增帅、增将，然后由将帅招兵买马。

二、增员要考虑质，而非量，兵在精而不在多。韩信点兵，多多益善已成过去，宁缺无滥。

三、我们现在有团险、中介、个险收展队伍，为什么不设立“增员队伍”，培养“增员专业户”，实行增员的“优

生优育”。

四、真正有能力仍闲着之人极少，故我们增员要增有潜质的可塑之材，一锄挖个金娃娃是不可能的。

五、增员之前先要培训主管，提升主管，否则一个主管由管几人，十几个人，突然管几十个人，能力是脱

节的，育成是很困难的。

六、增员要考虑打入内部，内部开花。攻某企业保单就在某企业内增优员，攻某学校保单就在某学校找影响力人物，攻某小区就在某小区找关键人物，攻某乡村就在其乡村找领军人物，这样效果佳，见效快，服

务到位。

七，增员要讲清楚寿险行业的特色在于努力耕耘，收入无限；制度透明，升迁畅通；不用资本，白手起家；智慧经营，毫无风险；自选客户，主动出击；拓展人际，关系无边；市场无限，永不饱和；没有失败，只有放弃；训练不断，成长不止；免费旅游，名利双收；时间自主，永续经营；服务人群，利人利己。

八、增员要增说话大声，走路如风，泼辣热情，活泼开朗，富有感染力的人，当过兵的，经过商的，打过

工的，教过书的皆可。

九，在某一特定时间，农村网点采取集体增员的方式比较好，而此前必须制作详细的企化案，内容包括：一是激励方案可以设定金伯乐、银伯乐、铜伯乐等奖项；二是确定实施步骤，包括：组织发动、宣导、增员培训、甄选、说明会和新人培训。其中说明会的专题设计很重要，一定要结合农村的实际和特点讲解。中间要有带动、互动和奖励，整个过程要在轻松、愉快、和谐当中完成，真正体现保险业是一个朝阳的行

业。网点晨会之我见

晨会多年，越开越难。伙伴新老交替，组训交织轮回，口味差异越来越大，情绪感情难以调动。有人视晨会为走过场，有人就是干脆为了不扣考勤款参会，以至出现上面的人口水暴溅，下面的人一脸漠然的严峻现实。有的晨会就是开开玩笑，打打哈哈，有的晨会就是唱唱业绩，点点姓名；有的晨会就是喊喊口号，蹦蹦跳跳。吸引力逐步弱化，甚至消极对抗，事不关己，高高挂起，上面唱高调，下面嘴巴翘。要打造一流团队，创造一流业绩，开创一流市场，晨会的经营尤显重要，笔者认为，而今的晨会应如是：

一、每次晨会一定要有一个创新的节目，而且一定要有一个主题，掀起一次高潮，可换方式，换场地，换

人员。分享要畅通。

二、晨会时间不宜过长，坚持两点：要么让业务员感动，要么让业务员激动，如果能让业务员产生展业冲

动为最佳。

三、每次晨会一定要带给业务员一些可到市场上去使用的知识，而知识一定要有趣，业务员易记易讲述和

传承。

四、适度时候一定要一些出乎意料之外的别开生面的晨会，如拿出手机互发激励信息，而后评佳，如评选晨会每周一歌，每周晨会明星，最佳参与奖等；如专唱与寿险有关的改编歌曲等。

五、晨会主持经常换人，众人参与，如有“审美疲劳”，再好也枉然。

农村客联会之我见

会议营销，运作多年，越开越难。市场在变化，客户在理性，主管在焦虑。而农村小型产品说明会恰恰是挖掘农村市场，培育村民保险意识的重要途径之一。

经过多年农村小型产品说明会的实践总结，吸取了许多经验教训，为此提出一些建议，仅供大家参考。

1、要么开高端，要么开低端，中低端分红客联会收效甚微。也就是说要么开高端的农村专业户分红产品说明会，要么开较低端的健康险说明会。在农村应以较低端的健康险和子教险说明会为主。要了解农村

客户的特性和消费心理，专题一定要通俗易懂。

2、分层面，分档次，分区域召开。如定位高中—小学之间的学生家长教育保险产品说明会，可设量化标准到北大、清华等学校参观学习的奖励。再如开妇女专场客联会，可请妇科专家讲解相关知识。再如一个村一个村，一个镇一个镇的分不同的专业户，不同的年龄召开等。

3、农村客联会准备是基础，组织是保证，专题是灵魂，追踪是关键。客户联谊会的准备涵盖选址、时间、天气、讲授内容、设备、布置等都要考虑周密，才能达到预期目的。农村客联会的奖品选定要有特点，要选人人知道有用的；家里决不嫌多的；价值难以估计的；视觉冲击明显的；新鲜但未备下的。

4、要有创新：农村产品说明会的特点是时间短、见效快、成本低、利润高。农村客户特性是：趋众心理明显重感情，讲义气，守信用，希望被人尊重，支付能力有限……若追求保费量大，必须客户人多，对新鲜事物有参与的兴趣，农村客户如要有参与农村产品说明会的兴趣，就必须要创新农村产品说明会。如给客户提供洗脚服务，边洗脚边讲解，客户的专注性要强得多，容易促成。再如直接带客户去参观重症监护室，给客户直观强度的心灵震撼易签单。

5、农村产品说明会要做到以下十六点才能取得非常好的效果：事先要沟通、场地要选好、停车要安排、进门要欢迎、入场要签到、检票要严格、落座要引导、屏幕要播放、儿童要管好、领导要讲话、讲师要煽情、专题要明确、主持要炒作、签单要排队、领奖要拥挤、追踪要及时。

保险村建设之我见

“农民真苦、农村真穷、农业真危险”成为当时“三农”问题的真实写照。没有农民的小康，就不可能有全国的小康；没有农村的现代化，就不可能有全国的现代化。正如胡锦涛总书记前不久所强调的那样：“农业丰则基础强，农民富则国家盛，农村稳则社会安。”相比过去，亿万农民面临着那些新机遇呢？———“减”、“免”、“补”政策，将给农民带来1000多亿元的直接好处。特别是那些种粮大户，看到了“增产又增收”的希望。有人形象地说，这是国家直接给粮农发“工资”, ———基础设施建设投入规模空前，农民不仅可以享受到更为安全、便利的水、气、路、电、信，还可以从这些建设中获得更多的就业机会。———教育、医疗等社会事业投入将大幅度增加，广大农民呼声强烈的“上学难上学贵”、“看病难看病贵”等问题将逐步得到解决，农民的生活质量将得到显著提高。———各地政府不断加大对农民的培训力度，更多的职业技能将为农民带来更多致富机会。———国家专门就农民工问题作出规定，着力解决农民工的权益保护、子女上学、社会保障等问题，为农民外出打工创造更好的社会条件。──国家对农村的巨额投入，农民收入的不断提高，将启动农村消费市场，为中国经济发展注入新的活力。

我公司在农村地区有独特的比较优势：一是我公司在农村地区建立起了比较完备的销售服务网络，为我们向农村居民提供方便快捷的保险服务提供了强大的支撑平台；二是我们已经培养了一支熟悉农村保险市场的销售队伍，使我们在农村地区具有独特的产品分销和售后服务能力；三是我们探索积累了比较丰富的

在农村地区展业、管理和服务的经验，为我们进一步发展农村业务打下了良好的基础；四是我公司在农村地区具有相对强大的品牌影响。这为我们推动农村业务发展创造了非常有利的条件。五是我省现有农村业务持证人员16339人,我省现有农村营销服务部1332个,我省现有4107个乡镇，44000个自然村，19287530户人家，我省8700万人人口中，6990万人口在农村。

加快建设新农保险村的步伐，就必须在探索新思路的基础上，制定和完善相关的政策，形成一系列措施和制度，积极创造便利条件，立足从农民最关心、最直接、最实际的利益入手，加强社会保障体系建设，做到“病有所医，工有所事，贫有所恤，童有所学，老有所养”。在全面落实“生产发展，生活宽裕，村容整洁，乡风文明，管理民主”的同时，兼顾“身心健康，安泰幸福”，全力推进社会主义新农保险村建设。农村人口居住分散，流动较多，群体结构差异大，尤其是文化差异更加突出，新农保险村建设工作必须加强针对性。新农保险村建设不能走过场，不能搞形式主义，取得的成效要让农民看得见、摸得着。通过大力发展农村经济，可以广开农民增收渠道，拓展农村消费市场，提高农民消费水平，要培养一大批忠诚于家乡事业、懂经营会管理、能够驾驭全局、为人正直办事公道的保险村干部。

新农保险村建设是个系统工程，需要各职能部门职责明确、形成合力，建立起“省部共建、主抓靠县、行动在村、实惠到户”的工作格局。“要注重实效，不搞形式主义；要量力而行，不盲目攀比；要民主商议，不强迫命令；要突出特色，不强求一律；要引导扶持，不包办代替”。“关心农民疾苦、尊重农民意愿、维护农民利益、增进农民福祉”应成为我们的不二选择。

实行驻村业务员制度有很重要的意义: 对业务员而言：

1、“包产”到户，具体负责;

2、建立威信，打造品牌;

3、提升服务，形成氛围;

4、用心经营，强力开拓;

5、量体裁衣，对症下药。对公司而言：

1、下延机构，建立堡垒;

2、“钉子”效应，赢得竞争;

3、支持有度，执行有人;

4、促进入户，扩大覆盖;

5、提高知名度，打造保险村。对村民而言：

1、本村投保，加大信任;

2、知根知底，容易交心;

3、乡邻服务，比较安心;

4、保障全

面，设计贴心;

5、免除后顾忧，共建新农村。

在保险村建设中要警惕的几种现象一是认识上的“片面性”, 二是建设目标的“偏离性”, 三是建设中的“盲目性”, 四是无作为的“消极性”。各级公司要加大宣传力度，努力争取各级政府等社会各界的理解和支持，调动各方面积极因素共同建设保险先进村；

枪上膛，箭上弦，刀出鞘，马备鞍，万马奔腾，百舟竞发,让我们共同行动起来, 人人挑，层层抓，典型带动，全面开花,保险村做好了，既占领了市场，又扩大了增员渠道，又调整了业务结构，为农村营销员提供了展业的借口，是一举多得的大好事情。所以我们要全力去抓，努力再创四川国寿新的辉煌!

农村基础管理之我见

荀子曰：九层之石，起于垒土。一言点破了要义，起于垒土状打基础工作，对于建造大厦整个工程来说，具有不可或缺的支撑作用。万丈高楼平地起，罗马不是一天建成的，一屋不扫何以扫天下，不会走路怎能跑步，不能端着机枪乱扫射，拔苗助长，水滴石穿等等这些道理相信大家都非常清楚和明白。

寿险管理和建造房屋的基础性工作，同样有异曲同工之处，区别也是有企业管理的基础工作比干工程还要复杂一些而已。营销团队管理的基础工作包括着许多内容，比如说，各种数据真实，而且具有可追溯性；各种规定制度在实际工作中必须不走样地执行到位；拜访量是否充足？营销员的基本展业技巧是否适合市场客户？等等，都是我们眼中最为寻常不过的事情，然而就是这些，只要认真地干，就完全可以做到的，都是由于缺乏工作责任心或是自身业务素质较低等原因，从而使一些基础工作在刚刚起步之时，便放任自由了，使营销团队管理缺少了最起码的支持，它造成的损失远不止是眼前有形的钱财，更为可怕的是对管

理制度的破坏和否定。

抓基础管理要有耐心、决心和恒心，切不可操之过急，每次成功一小段，就是最大的收获。有些公司动不动就大搞奖励，“大奖大做，小奖小做，不奖不做”已成寿险公司推动农村寿险业务时最头痛的问题。公

司为获得业绩而层层设奖，甚至“天天奖，月月奖，年年奖”；某些业务人员为获得奖励而不惜欺骗公司，误导客户，甚至进单获得奖励后马上又撤单，弄虚作假，大肆套利。有些公司基本上全靠客户联谊会来展业务，推动业务的发展，使营销员像吸鸦片一样依赖公司和组训，丧失了展业的基本技能。有的公司看到业务不行了，就请来咨询公司打强心针，短期来可能取得了一定的效果，但人一走，茶就凉，结果从长期来看是没有很好效果的。有的公司城市营销团队的晨会改为每周一次，甚至干脆就取消了，没有晨会的宣导激励，许多营销员找不到感觉了，最终离开了公司。

千道理，万道理，拜访才是硬道理。营销员没有客户资源的积累，缺乏基本的展业技能，不知道该往哪里去，没有目标感和方向感，没有归属感，没有好的心态，怎么去做业务？作为团队管理人员，就是要抓基础，让营销员每天有事做，让营销员每天快乐去做。比如，搞好保险村建设，抓好金鼎工程，用好两个规范，实实在在去拜访客户，快快乐乐去销售保险，每天去村里上班，做好服务工作。只有这样，我们的业务才会逐步上去，才有可能持速发展，才是真正的用科学发展观来发展农村业务。

我个人认为，农村业务的发展，一要抓培训打基础，促管理上台阶，基础管理是根。二要抓重点，总结经验教训，抓好整章建制，及时堵塞漏洞。三要抓薄弱，加强营销员的拜访量管理和诚信教育。四要抓落实，把金鼎工程和两个规范落到实处。五要抓协调(合力)推进，狠抓重点、紧抓落实、抓出成效。要通过抓发展、抓管理、打基础做扎扎实实的工作来实现公司的农村战略发展目标。

第五篇：专业化寿险营销知识

专业化寿险营销知识

第一部分：行业篇

一、保险理念

1、理想事业应具备的条件是什么？

答：⑴崇高的工作价值；⑵合理的收入；⑶晋升管道明确畅通；⑷不断的学习与成长；⑸行业前景一片美好；⑹无萧条的危机。

2.寿险行业有哪些特质？

答：朝阳的行业；长久的行业；有发展大空间的行业；高挑战高报酬的行业。

3.寿险事业的特色有哪些？

答：⑴自行创业的梦想能够实现；⑵无存货免资金的创业生涯；⑶广结善缘利人利己；⑷持续的学习与成长；⑸自由的时间；⑹掌握自己的收入。

4、寿险事业有哪些远景？

答：小家庭数量急剧增加；人口老化问题；意外与疾病的相关费用增加；保险种类的大力开发；政府的重视；保险业素质大幅提升；消费者重视权益、重视责任。

5.我国寿险事业未来的发展趋势是什么？

答：⑴市场的持续成长；⑵竞争日趋激烈；⑶政府管制增加；⑷消费者水平不断提升；⑸商品多元化；⑹行销方法多样化；⑺科技产品的应用；⑻国际间交流频繁。

6.国际市场寿险的投保率是怎样？目前我国寿险的投保率是多少？

答：日本寿险的投保率是650.52%，美国寿险的投保率是240.62%,台湾的投保率是121.74%,目前我国寿险的投保率还不足12%。

7、如果我国的寿险投保率达到50%，还需要多少年？

答：需15年的时间。

8.2003年全国保费收入多少亿元？同比增长百分比是多少？

答：2002年全国保费收入3880亿元，同比增长27%。

9.保险行业的含义是什么？它在国民经济中的地位如何？

答：我们所说的保险行业是指依据保险法构建的商业保险活动的社会体系，它与社会保险、社会福利和社会救济共同构成全社会保障体系。保险业在国民经济中属于分配领域，是第三产业，发挥着经济补偿、资金融通、社会管理三大功能。

10、从事寿险行业给你带来人生的五张钞票是什么？

答：⑴有形的收入；⑵人际关系的增长；⑶能力与经验的积累；⑷拓展生活领域；⑸自我实现的喜悦。

11、保险的意义是什么？

答：保险的意义是大多数人合作，以分散风险，消化损失的一种经济制度。

12、为什么要购买人寿保险？

答：人生是一连串的未知与不确定，有多少人能妥善地分析人身损失风险，作好保险规划呢？当风险发生时有两种解决办法就是自救和他救，可是生命中最大的奥秘就在于它的寿命，谁能肯定自己有足够的时间安排好一切呢？不过有一个花钱买时间的好方法，就是投保“人寿保险”。

13、如何理解保险生活化？

答：保险生活化无所不在，比如，不可能天天爆胎，但又不得不准备的备用胎；不可能天天下雨，但又不得不准备的雨伞；不可能天天生病，但又不得不准备的药品；不可能天天没电，但又不得不准备的蜡烛；不可能天天有小偷，但又不得不安装的防盗门，以上都是保险。

14、保险商品的特点是什么？

答：无形的商品、无法试用、无立即的利益，一般的人是看到才相信，而保险是相信才看到，保险是经济生命的延伸。

15.寿险的根本意义是什么？

答：为了让活着的人继续好好地生活，让不幸出险的人得到帮助和心灵上的安宁。

16.保险是一种经济合同行为，为什么说也是一种社会互助行为？

答：人们的生活中存在不可预知的风险，而风险可能给个人及家庭造成重大伤害和损失，单凭个人能力往往无法承受这种打击，所以，保险应运而生。

17.人们投保人寿保险的目的是什么？

答：转嫁个人风险，弥补损失，获得保障。

18.为什么说投保是一种消费行为或投资行为？

答：人们花钱投保，得到的回报是：免除后顾之忧，获得针对风险导致的损失提供补偿的承诺，获得安全感。

19.保险的作用体现于哪三大保障？

答：收入的保障、财产的保障和生命价值的保障。

20.为什么说保险是人的经济生命的延伸？

答：人有两条命，自然生命和经济生命，人不知道自己能活多久，但人可以决定自己生命的价值，保险是家庭经济的预备支柱，是人的经济生命的延伸。

21.日本的生命人寿如何来定义保险的？

答：钱是买不到爱的，但你可以在金钱里融入你的爱，这就是保险。

22.如何理解保险、保费、生活费和资产四个相关概念的关系？

答：保险是未来生活中早晚要用到的现金；保费是你无法避免的生活费；而保险是保存越久越珍贵的资产。

23.保险是强迫储蓄还是高额保障？

答：保险不用的时候相当于强迫储蓄，用到的时候就是高额保障。

24.美国总统罗斯福如何诠释保险的？

答：一个有责任感的人，对父母、妻子、儿女真爱的表现在于他对这个温馨、幸福的家庭有万全的准备，保持适当的寿险，是一种道德责任也是国民该负起的义务。

25.保险对个人和家庭有什么功用？

答：1)解除忧患，安定生活；2)投资手段；3)保证个人信用；4)保证子女教育与健康成长。

26.保险对社会的功用是什么？

答：1)互助共济，促进社会稳定；

2)培养勤俭节约的美德；

3)促进企业的稳定长久发展；

4)为国家积累可供长期使用的建设资金。

27.保险对于生命有什么重要的意义？

答：保险提供维护生命尊严的保证，是生命价值的标签；保险是生命的替补队员，替你分担责任，完成心愿；保险是你患难是雪中送炭的朋友，是让人心存侥幸的最佳理由；保险是让你避免遗憾，从容面对人生风险的必要准备；保险是家庭责任的分期付款，是饱含爱心的珍贵礼物。

28.从财务角度上讲，保险的作用是什么？

答：1)保险是最稳妥的零风险投资，是最安全的财务保障计划；

2)保险是保全财产、合法避税，造福后人的最有力的手段；

3)保险是使你在未来不可知的日子里，有一笔可知的现金；

4)保险是未来生活中不可预知又难以承受的大额风险转化为现在的可以承受的小额的日常支出；

5)保险是美好生活的必需品，是时间与金钱的契约。

29.从事寿险营销，我们销售的是什么？

答：我们销售的是明天-----不是今天。我们销售的是安全、内心的安详、一家之主的尊严，以及免于恐惧、免于饥渴的自由。我们销售的是面包、牛奶、子女的教育、家庭的幸福。我们销售的是天伦之乐与自尊。我们销售的是利益-----不是金钱。我们销售的是希望、梦想和祈祷。

30.我国的胡适博士发表于二十世纪三十年代的一句至理名言，深刻地说明了寿险的意义与功用，请复述该名言。

答：保险的意义，只是今日做明日的准备，生时做死时的准备，父母做儿女的准备，儿女幼小时做儿女长大时的准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健，生时预备死时，这是真旷达，父母预备儿女，这是真慈爱。

31、保险行业的工作价值是什么？

答：也许我们不是音乐家，然而，我们可以为千百对夫妻的晚年，谱写出最美的交响曲！

也许我们不是小说家，然而，我们可能让宿命的悲剧，不可思议的以喜剧收场！

也许我们不是政治家，然而，我们提供给家庭的生活保障，是社会安定基石！

也许我们不是慈善家，然而，我们帮助人们处理财务问题，使他们不需依赖救济！

也许我们不是教育家，然而，我们可以让失学的儿童，享有平等的成长的机会！

也许我们不是宗教家，然而，我们签订的保险合同可使众多忧虑的心灵得到安详！当你亲眼目睹人寿保险如何发挥功能的时候，你将会打从心底的感谢－－那张保单是我卖的。

32.国内保险业有何特点？

答：我国保险业近年来刚刚起步并获得迅速发展尚属朝阳行业。随着我国加入世贸和对外开放步伐的加快，中国保险业尤其寿险业将呈现出新的发展趋势：——经营主体迅速增多，市场竞争日趋激烈；市场需求迅速增加，发展空间更为广阔。

33.为什么说我国保险业尚属朝阳行业？

答：市场大——只要有人，就有市场，所有人都将成为客户

高成长——成长率远高于国民经济增长率

刚起步——市场占有率远远低于国际平均水平

34.为什么说市场需求迅速增加，发展空间更为广阔？

答：（1）从寿险密度看，1997年，西方七国中寿险密度最低为171美元，最高为2243美元，而当年中国的寿险密度只有3．4美元，到2009年也只有9．6美元；从寿险深度看，1997年，西方七国中寿险深度最低为1．89％，最高为11．63％，而当年中国的寿险深度只有0．82％，到2009年也只有1．8％。改革开放以来，中国经济增长速度一直名列世界前茅，但保险深度和保险密度不仅大大低于发达国家，而且低于同期的许多发展中国家。

（2）社会保障（养老、医疗等）体制的改革、人口年龄老化及医疗费用上涨。中国人口平均寿命在1950年为50岁，1990年已经提高到71岁，加上20世纪七十年代以来人口自然增长率逐步下降，使拥有13亿人口的中国正迅速进入老龄化社会。养老问题日显突出。此外，随着我国医疗、养老体制改革不断深化，国家不再承担过高的保障，这些因素都会促使人们寻求更多的商业性医疗和养老保险，从而促进寿险业的发展。

(3)人口众多、人民生活水平的提高

我国是一个拥有13亿人口的大国，如果人均保费增加一元，全国的保费就将增加13个亿。另外，改革开放以来我国经济获得飞速发展，随着我国加入世贸和对外开放步伐的加快，我国经济将持续稳定增长，人均收入将大幅提高，人们交纳保费的能力将进一步提高，因而保险的有效需求将不断增加。据统计，2002年全国保费收入3053.1亿元，而截至2002年底全国保费收入居民储蓄存款已达10万亿元，如果其中的1%转化保费那就是1000亿元，全国保费就将增加33%。

35.保险是现代人类中一种自我保护机制，从哪几方面说人们的生活需要保险？

答：家庭结构的变化、文明病的增加和人类寿命的延长。36.人生的三大烦恼是什么？

答：活的太久，自己要钱用；走的太早。家人要钱用；中途波折，大家都要钱用。

37.人什么时候才需要保险？

答：保险是需要的时候能转化成一笔急用的现金。（养老的时候、疾病的时候和意外的时候）营销员四大基本功汇编《二》

二、《保险法》

38.新《保险法》是在什么时间在第几届人大常委会上修改通过的？

答： 由中华人民黄和国第十届全国人发代表大会常务委员会第七次会议于2009年2月28日修订通过，现将修订后的《中华人民共和国保险法》公布，自2009年10月1日起施行。

39.《保险法》中保险的定义是什么？

答：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。40.保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循什么原则？

答：诚实信用原则。

41.经营商业保险业务，必须是依保险法设立的保险公司，其他单位和个人是否可以经营保险业务？

答：不可以。

42.保险公司开展业务，应当遵循什么原则？

答：应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。

43.什么机构依照保险法负责对保险业实施监督管理？

答：国务院保险监督管理机构¬¬-------中国保险监督管理委员会

44.保险合同的定义是什么？

答：是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

45.投保人的定义是什么？

答：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

46.保险人的定义是什么？

答：保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

47.投保人和保险人订立保险合同应当遵循什么原则？

答：投保人与保险人订立保险合同，应当遵循公平互利、协商一致、自愿互利的原则，不得损害社会公共利益。

48.什么是保险利益？

答：保险利益是投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。

50.什么是保险标的？

答：保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。

51.保险合同应当包括哪些事项？

答：（1）保险人名称和住所；（2）投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所；（3）保险标的；（4）保险责任和责任免除；（5）保险期间和保险责任开始时间；(6)保险价值；(7)保险金额；(8)保险费以及支付办法；(9)保险金赔偿或者给付办法；(10).违约责任和争议处理；(11).订立合同的年、月、日。

52.订立保险合同，保险人可以就被保险人的有关情况提出询问，如果投保人不如实告知将承担什么责任？

答：投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。53.人寿保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起多少年不行使而消灭？

答：人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。

54.投保人是否可以变更保险合同的有关内容？ 答：在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容。投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。

55.投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应如何处理？

答：应当及时通知保险人（保险公司）。56.什么是保险事故？ 答：保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。57.被保险人的定义是什么？

答：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。58.受益人的定义是什么？

答：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。

59.保险金额的定义是什么？

答：保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。

60.什么是人身保险合同？

答：人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。

61.投保人对哪些人员具有保险利益？

答：本人；配偶、子女、父母；与投保人有赡养或者抚养关系的家庭其他成员、近亲属。

62.为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人投保有何要求？

答：投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。63.人身保险的受益人由什么人指定？ 答：人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。64.投保人指定受益人时须经什么人同意？ 答：投保人指定受益人时须经被保险人同意。65.投保人变更受益人时须经什么人同意？ 答：投保人变更受益人时须经被保险人同意。66.人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，应如何处理？ 答：人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利。但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。

67.根据保险法规定，保险公司应当采取什么组织形式？

答：股份有限公司和国有独资公司两种。68.设立保险公司，必须经什么机构批准？

答：设立保险公司，必须经保险监督管理机构批准。69.设立保险公司，注册资本的最低限额为人民币多少亿元？

答：设立保险公司，注册资本的最低限额为人民币五亿元。

70.保险公司成立后，注册资本总额的多少提取保证金？

答：20%提取保证金。

71.新保险法第八十五条的内容是什么？

答：保险公司应当聘用经国务院保险监督管理机构认可的精算专业人员，建立精算报告制度。保险公司应当聘用专业人员，建立合规报告制度。

72.保险公司人身保险业务的范围包括哪些业务？ 答：保险公司人身保险业务的范围包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。

73.个人保险代理人在代为办理寿险业务中，是否可以接受两个以上保险人的委托？ 答：不许同时接受两个保险人的委托。74.保险公司的资金运用的原则是什么？

答：保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则，并保证资产的保值增值。

75.保险公司的资金运用有哪些投资渠道？ 答：保险公司的资金运用，限于在银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式。

76.保险公司的最低偿付能力在保险法里有什么规定？

答：保险公司应当具有与其业务规模相适应的最低偿付能力。保险公司的实际资产减去实际负债的差额不得低于保险监督管理机构规定的数额；低于规定数额的，应当增加资本金，补足差额。

77.保险公司为什么要提取各项责任准备金？ 答：保险公司根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金。

78.保险公司为什么要提存保险保障基金？ 答：保险法第九十七条规定： 为了保障被保险人的利益，支持保险公司稳健经营，保险公司应当按照保险监督管理机构的规定提存保险保障基金