平安银行第三方存管系统介绍[五篇范例]

第一篇：平安银行第三方存管系统介绍

第三方存管介绍

证券公司客户交易结算资金与第三方存管业务（简称“第三方存管”），是平安银行与证券公司按照《证券法》和相关法律法规要求，为投资者提供的客户交易结算资金管理服务。

依托平安银行强大的后台服务系统，您可以方便的通过网点柜台办理指定存管银行签约、银证转账，同时还能够实时查询资金的余额和变动情况，使您能够及时自主监督存放在证券公司的资金情况，大大提升资金的安全性。

第三方存管的特点：

资金安全：平安银行协助证券监管部门对证券公司的客户资金汇总账户和投资者的客户资金管理账户进行总分核对，提高了客户交易结算资金的安全性。

方便快捷：您可以在平安银行网点柜台开办该业务，方便进行证券交易资金查询和管理。

综合服务：您开办该项业务后，不但可以使用平安银行结算账户具有的功能，而且还可以享受平安银行和证券公司提供的各项增值服务。

高效运作：平安银行与证券公司采用“总对总”的连接方式，集中管理、高效运作，有利于我们为您提供更周到高效的服务。

据了解，平安银行第三方存管软件的提供商是一家总部位于北京的“北京开科唯识技术有限公司”。

第二篇：广发银行第三方存管业务流程

华鑫证券新客户办理广发银行第三方存管业务流程

（2007.11.13修订）

一、适用性

本流程仅适用于我司第三方存管业务正式开办后，新到我司下属营业部开立资金账户，且愿意办理第三方存管业务的客户。

我司目前已开通的有农业银行、工商银行、交通银行、浦东发展银行、招商银行、建设银行、广发银行的第三方存管业务。

二、个人与机构客户指定存管银行

重要提示：广发银行的借记卡为标准卡。

2.1模式一：指定存管，适合新客户已办理银行借记卡

广发银行存管指定业务暂不采取模式一的方式，只能通过模式二办理。

2.2模式二：预指定存管，适合新客户未办理银行借记卡，有卡用户也可使用。

1）客户前往证券公司开户营业部办理预指定

个人客户本人持有效身份证件、证券账户卡到证券公司开户营业部办理预指定交易。

机构客户授权经办人本人持有效身份证件、企业法人营业执照正本（或副本）（事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书）、组织机构代码证或加盖公章的营业执照复印件、组织机构代码证复印件、注册登记证书复印件、法人授权委托书、法定代表人身份证复印件等到证券公司开户营业部。

广发预指定业务：客户签署《广发三方存管协议》

证券公司柜员让客户填写《特殊业务申请表》，校验客户身份、证券资金台账和证券资金密码合法后，发起预指定存管银行交易申请，发送银行。处理成功后，证券公司柜员打印客户回单，交客户签字确认后加盖证券公司营业部业务章。营业部将三方存管协议的证券留存联、客户留存联、银行留存联和客户回单交客户前往银行办理确认手续。确认手续成功后，由广发银行将券商联定期返还券商。

2）客户前往银行办理指定银行存管确认

个人客户本人持有效身份证件、加盖证券公司营业部业务章的客户回单，三方存管协议的证券留存联、客户留存联、银行留存联到银行营业网点,新开银行法人同名借记卡,办理银行确认手续。

机构客户授权经办人本人持有效身份证件、企业法人营业执照（事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书）正本或副本原件及加盖公章的复印件、法人组织机构代码证原件及加盖公章的复印件、法定代表人证明书、法定代表人身份证件原件及复印件、法定代表人《授权委托书》、银行预留印签、资金账户密码、三方存管协议的券商留存联、客户留存联与银行留存联等，到银行营业网点新开银行法人同名借记卡,填写第三方存管业务申请表,办理银行确认手续。

2.3其它说明

1）个人客户指定银行成功后，还需要到银行办理相关手续，才能开通电话银行和网上银行服务。

机构客户指定银行成功后，必须持银行规定资料到开户银行，申请开通网上银行服务、电话银行服务。

2）客户一旦预指定银行成功，必须尽快到银行办理确认手续，而且在成功办理确认手续前无法办理资金存取。

3）预指定或指定存管银行时，营业部柜台数据的客户身份证号码、客户办理银行借记卡时所登记的身份证号码、客户办理“第三方存管银行确认”提供的本人身份证号码，三者必须完全一致。

4）广发存管业务及转账办理时间：9：00—16：00。

5）证券柜台业务人员办理存管业务时，在三方协议上的证券资金账号应是我公司标准的14位人民币资金账号。

6）机构客户办理预指定时，必须使用组织机构代码证（广发银行不接收营业执照的证件信息）。

7）广发存管预指定，客户须填写《特殊业务申请表》，签署三方协议，营业部将客户回单、三方协议的证券留存联、客户留存联与银行留存联交客户前往广发网点办理存管确认。

三、客户变更银行结算账户

3.1 个人客户变更银行结算账户

个人客户本人持有效身份证件、新的同名银行借记卡到银行营业网点，填写第三方存管业务申请表。

机构客户授权经办人本人持有效身份证件、营业执照或法人组织机构代码证原件及加盖公章的复印件、新的与法人同名银行借记卡到银行营业网点，填写第三方存管业务申请表。

银行柜员根据客户填写的第三方存管业务申请表录入交易申请，系统审核客户身份、新旧银行借记卡和新旧借记卡密码合法后，系统终止客户原借记卡与客户交易结算资金管理账户的对应关系，建立新的借记卡与客户交易结算资金管理账户的对应关系。

3.2 其它说明

1)客户申请变更银行结算账户交易，仅能在银行的网点办理。

2)客户变更银行结算账户，不改变原先建立的客户交易结算资金管理账户与客户资金台帐之间的对应关系。

3）客户若当日发生过银证转账交易的，将不能办理变更银行结算账户交易。

四、客户撤销存管银行

4.1业务流程

1）销户结息

个人客户本人持有效身份证件、及相关资料到证券公司开户营业部，填写《特殊业务申请表》申请撤销存管银行；机构客户授权经办人本人持有效身份证件、加盖公章的营业执照副本复印件或注册登记证书、法人授权委托书、法定代表人身份证复印件等及相关资料到证券公司开户营业部，填写《特殊业务申请表》。

证券公司柜员按业务规定审核客户符合销户条件，校验客户身份、预留印鉴（机构客户）、证券资金台账和证券资金密码合法后，为客户办理证券资金台账结息手续，然后发起存管销户结息交易将客户结息净额发送银行。银行系

统接收交易请求，增加客户交易结算资金管理账户明细记录和余额，备注标识“销户结息”。

结息后客户将证券资金台帐中的剩余资金在当日通过银证转帐全部转入银行结算帐户中。

2）客户撤销存管银行

客户销户结息并将证券资金全部转入银行结算帐户的次日，证券公司系统将客户撤销存管银行交易请求发送银行，银行系统解除该客户交易结算资金管理账户与证券公司资金台帐的对应关系，注意当日有交易(包括转帐及账户类交易)，不允许撤销存管。

4.2其它说明

1）客户撤销存管银行仅在证券公司柜台办理。

2）销户结息后，客户应将证券资金台账的资金余额在当日转入银行结算帐户。长期未转资金将被作为资金休眠户单独处理。

五、客户重要资料变更

重要资料定义：客户名称，身份证号码。

1）客户持有效证件到券商营业部柜台更换其姓名、身份证号码等信息，券商检查合法后，只需在券商柜台系统做本地的客户信息修改，无须做存管客户资料修改。

2）同时客户持发证机关出具的有关变更证明、新的身份证件等到银行柜面，机构客户由授权经办人本人持身份证件、加盖公章的营业执照副本复印件、发证机关出具的有关变更证明、法人机构代码证复印件、法人授权委托书、法定代表人身份证复印件，到银行网点办理第三方存管对应银行账户（借记卡）的姓名、证件类型、号码等资料变更。

六、客户银证转账业务

6.1银行端发起银证转账

1）广发存管个人客户可以通过拨打95508广发电话银行、登陆广发网上银行（http://.cn）等渠道使用转账业务。

2）广发存管机构客户可以通过广发营业网点柜台、登陆广发网上银行（http://.cn）两个渠道使用转账业务。

6.2证券公司端发起银证转账

1）广发存管个人客户可以通过拨打我司电话委托、网上交易等系统进行转账业务。

2）广发存管机构客户可以通过我司柜台渠道使用转账业务。

第三篇：银行第三方存管业务营销推动方案

农业银行第三方存管业务营销推动方案

为了落实自治区农行第三方存管业务的推动要求，加强与********的合作关系，进一步促进我营业部与农业银行的“客户交易结算资金第三方存管业务”的发展，经********与中国农业银行***支行双方协商一致，特制定本业务营销推动方案。

一、活动时间

二、活动范围

中国农业银行（***支行）、中国农业银行（供销分理处）、中国农业银行（******营业部）、中国农业银行（******营业部）与********共同参与，联合营销。

三、活动目标

在活动时间内新增“********-中国农业银行”第三方存管账户350户，其中有效户200户。

注：新增有效户标准：证券股票市值日均大于1万元，或购买一次申万宏源10号理财。

四、活动内容

在中国农业银行各个营业部的自身营业场所之内营销，以中国农业银行***支行与********开发的第三方存管网上预约开户系统为突破口，以批量开发业务模式为重要营销手段积极推荐客户建立第三方存管关系、配合********开展多样客户理财、客户股票沙龙等营销活

动。对于潜在的个人或其他券商的高净值客户，双方联合开展具有针对性的电话、上门拜访、邀请营业部听课等营销方式，引导客户建立新的第三方存管。

五、活动双方提供的优惠便利条件

1.********免费为中国农业***支行介绍的客户开立账户； 2.********为中国农业银行***支行开立的有效免费提供QQ群服务；

3.中国农业银***支行为去办理第三方存管的客户提供专门的服务通道，方便客户办理业务节省时间。

六、业务推动激励政策

1、中国农业银行***支行新开发的客户满足1-5万市值，奖励50元；

2、中国农业银行***支行新开发的客户满足5-20万市值，奖励100元；

3、中国农业银行***支行新开发的客户满足20万以上市值，奖励酌情增加；

4、销售一份宏源10号理财奖励50元。

5、按月统计，逐月发放。

七、注意事项

1、********每月月底向中国农业银行***支行业务对接人员报送开户数据，2、中国农业银行***支行及时通报开户不积极的网点。

********

第四篇：三方存管业务介绍

客户交易结算资金第三方存管业务简介

一、客户交易结算资金第三方存管业务的概念

第三方存管业务是指经监管部门核准后，我行接受证券公司及其投资者的委托，为投资者开立客户交易结算资金分户账（以下简称“分户账”，又称“簿记台账”），办理客户交易结算资金的划转，根据证券公司发送的投资者的证券交易清算交收数据对投资者分户账进行记账，并对证券公司的客户交易结算资金进行总分核对的业务。

二、客户交易结算资金第三方存管业务的服务对象 仅限于与我行签订协议的证券公司与投资者（包括个人投资者与机构投资者）。

三、客户交易结算资金第三方存管业务操作流程

1.证券公司总部需在当地农行开立专用存款账户并存入足够的资金。

2.投资者需在证券公司开立股东卡及证券资金帐户，签订与证券及农行的三方协议书，并由证券公司将其预指定为农行客户。

3.个人投资者需在农行开立个人借记卡，机构投资者需在农行开立单位借记卡或银行结算账户。

4.投资者在农行任意网点营业柜台申请办理第三方存管业务，营业柜台受理申请并为客户办理签约等具体业务。

四、我行的主要收益

可以获得高端个人客户和对公客户资源，同时取得代理证券公司业务手续费收入、开卡量、卡存款等方面的收益。

五、主要风险提示

1.严格按照监管部门的要求做好向证券公司派出临时服务柜台业务，并做好检查管理工作。

2.如出现单边帐问题，必须及时反应，快速处置。

3.必须做好三方协议的交接、传递和保管。

4.规范证券联动营销人员行为，做好风险防范。

5.做好客户风险提示工作，提高客户安全防范意识

第五篇：第三方存管现场检查方法与技巧

中间业务 ── 代理

第三方存管（银证转账）

业务说明

第三方存管指是指银行机构按照中国证券监督管理委员会证券公司客户交易结算资金第三方存管有关规定，与证券公司签订《客户交易结算资金委托存管协议》，并为其开立客户交易结算资金账户，集中存放证券公司证券投资者客户交易结算资金，同时为该公司每一个证券投资者设立独立的客户交易结算资金管理账户，记录投资者在证券公司的客户证券资金台账余额变化，每日将所有投资者的台账资金总余额与证券公司客户交易结算资金账户余额进行平衡试算监管，并向有关证券投资者提供全国集中式银证转账和相关查询服务的业务。

业务操作流程

与合作证券公司签订协议

1．银行机构与证券公司接洽，初步确定合作意向后，与其签订业务合作意向协议。

2．银行机构向证券公司提供系统接口，证券公司依据银行系统接口进行系统改造，系统改造完成后，由银行机构与证券公司进行接口测试。

3．在系统测试期间，银行机构与证券公司就总协议以及客户协议中的细节条款进行商讨，经审核通过，且相关系统测试完毕，正式上线运行前，银行机构与证券公司签署正式协议。

4．银行机构落实各项准备条件，并为签约证券公司当地的营业部以及机构和个人客户，提供第三方存管业务各项服务。

客户协议和客户账户管理

1．银行机构直接受理客户指定存管银行。

①个人客户持本人有效身份证件、证券资金账户卡、银行卡到银行机构营业网点签署客户协议，并填写《证券交易结算资金存管业务申请表》。

机构客户授权代理人持本人有效身份证件、证券资金账户卡、加盖客户行政公章和预留印鉴的营业执照副本复印件和法人机构代码证复印件、法人授权委托书、法定代表人身份证复印件，到银行机构营业网点签订客户协议，并填写《业务申请表》，办理指定存管银行手续。

②银行柜面人员验证客户身份，并在客户银行卡密码输入通过后，录入指定存管银行交易申请，期间客户输入证券资金账户密码，银行机构向证券公司转发客户交易请求。

③银行机构在收到证券公司成功响应(包括证券资金台账账号及其当时余额等)后，由银行系统为客户开立单独的管理账户，记录管理账户当时余额以及管理账户账号、银行卡卡号和证券资金台账号三者间的转账对应关系，然后与客户签订第三方存管协议。

2．客户先在证券公司办理预指定，再到银行机构办理指定存管银行确认。①个人或机构客户在证券公司办理存管银行预指定。②个人或机构客户在证券公司办理存管银行预指定时，证券公司系统实时将交易请求发送银行机构（含客户证券资金台账及其初始余额信息）。银行系统收到交易请求后，由系统为客户开立单独的管理账户，记录管理账户初始余额以及管理账户账号和证券资金台账号间的一一对应关系，完成后返回成功响应。

③客户在银行机构办理指定存管银行确认，具体步骤同“银行机构直接受理客户

1063

银行业金融机构业务操作及现场检查流程

指定存管银行”。

银证转账

1．客户通过银行服务渠道的“银转证”业务。

①客户通过银行服务渠道身份认证后，发起“银转证”交易。银行机构实时扣减客户银行卡或银行结算账户资金，增加资金总账户或资金分账户余额，同时在管理账户进行增加余额的登记，然后将“银转证”交易请求发送证券公司。

②证券公司系统接收交易请求，校验客户身份和证券资金台账合法后，实时增加客户证券资金台账余额，并向银行机构返回成功响应。

③银行系统收到证券公司成功响应后，通知客户交易成功。2．客户通过证券公司渠道的“银转证”业务。

①客户通过证券公司服务渠道，由证券公司对客户的身份进行认证后，发起“银转证”交易。证券公司系统将“银转证”交易申请实时发送银行系统。

②银行系统收到交易申请，校验银行卡和证券资金台账号转账对应关系，实时扣减银行卡资金，增加资金总账户或资金分账户余额，同时在管理账户进行增加余额的登记，并向证券公司返回成功响应。

③证券公司系统接收成功响应后，增加客户证券资金台账余额。3．客户通过银行服务渠道的“证转银”业务。

①客户通过银行机构网点柜面、网上银行、电话银行或自助通服务渠道身份认证后，发起“证转银”交易，期间输入证券资金账户密码。银行机构将“证转银”交易申请实时发送至证券公司，证券公司校验通过后，减少客户证券资金台账余额，向银行系统发送成功响应。

②银行系统收到证券公司成功响应后，实时扣减证券公司资金总账户或资金分账户余额，增加银行卡余额，同时在管理账户进行减少余额的登记。

4．客户通过证券公司渠道的“证转银”业务。

①客户通过证券公司服务渠道身份认证后，发起“证转银”交易，证券公司系统实时扣减客户证券资金台账余额后，将交易请求发送至银行机构。

②银行系统收到交易请求，实时扣减证券公司资金总账户或资金分账户余额，增加银行卡或客户银行结算账户余额，同时在管理账户进行减少余额的登记，向证券公司返回成功响应。

资金清算

1．银行机构向证券公司发送对账文件。银行系统日切、停止银证转账后，生成规定格式的对账文件，按约定的数据交换方式向证券公司发送对账文件。

2．证券公司作对应调整。证券公司依照银行机构发送的对账文件，与其系统中的数据进行核对。如有不一致情况，依据银行数据进行调整。

3．证券公司调整完成后，向银行系统发送相关文件。包括存管客户资金交收明细文件，存管客户证券资金台账可取余额明细文件。

4．银行机构依据存管客户资金交收明细文件，对客户的管理账户进行分券商清算。

现场检查流程

内部控制制度的建设与执行

内部控制制度

1．检查方法：

①查阅现有第三方存管各项规章制度和操作规程； ②查阅岗位责任制，查看各岗位的分工情况；

③将现有第三方存管业务的内部管理制度与国家金融法律法规政策和监管当局 1064 中间业务 ── 代理 的要求进行比较；

④查阅银行监管部门及银行机构上级部门允许开办第三方存管业务的批文和报备文件。

2．风险提示：

①未建立全面、综合、系统的业务授权管理、会计核算、账务核对、安全保障、检查监督、人员管理、统计分析、信息反馈、信息披露、重大事项报告制度等管理制度和规范的业务操作规程和实施细则；

②操作规程不能完整涵盖业务的全过程和各风险点，各业务环节没有有效的控制手段，控制环节的设置不够合理，控制职能的划分不清楚；

③没有根据需要及时修改和完善已制定的各项管理制度、操作规程和实施细则； ④未经监管部门审批开办第三方存管业务。

业务操作

1．检查方法

①与有关人员谈话，了解其对第三方存管服务的认知能力和水平； ②查阅与业务操作及内部监控有关的登记簿、交接登记簿等资料； ③调阅录像监控资料或实地检查，看业务操作是否合规。2．风险提示

①客户提供的身份证件非有效证件或非本人证件； ②客户提供的银行卡非本人银行卡；

③未提供企业《营业执照》副本及复印件； ④申请表上的要素信息填写不完整或有误。

风险管理

1．检查方法：

①调阅银券双方测试后出具的测试报告； ②调阅银行机构与券商签订的协议；

③调阅银行机构与客户签订的《证券交易结算资金存管业务申请表》。2．风险提示：

①与券商签约之前未对券商的资信进行全面调查和了解； ②签约协议没有明确双方权利、义务和违约责任； ③没有对转账金额设置有效限制；

④系统安全防护措施不到位引起网络故障； ⑤未建立故障恢复机制；

⑥银证转账过程中网络状况不良造成的风险； ⑦银证转账差错风险；

⑧对于重大案件和重大风险事件，以及可能会引发其他金融机构系统风险的事件，没有及时向银行监管部门报告。

合规性

1．检查方法：查阅第三方存管业务的账务情况。2．风险提示：

①对账出现差错时未主动与对账文件进行逐一审核并向券商反馈；

②由于系统或通讯故障发生单边账后，没有及时通知技术人员进行处理； ③转入资金发生错误时没有及时对转入账户进行冻结； ④调账手续不符合规定；

⑤第三方存管业务手续费收取不及时、不足额、核算不正确； ⑥未将第三方存管业务纳入全行统一会计核算。

1065

银行业金融机构业务操作及现场检查流程

监督检查

1．检查方法：查阅内审及业务部门的检查报告及有关整改报告。2．风险提示：

① 未建立定期检查制度；

② 内部审计的审计范围、频度及深度不够充分； ③ 对查出的问题没有适当及时的处理； ④ 监督检查工作的落实不够具体及时。

检查依据

1．《中华人民共和国证券法》（中华人民共和国主席令〔2005〕第43号）2．《客户交易结算资金管理办法》（中国证券监督管理委员会令〔2001〕第 3 号）3．《关于执行《客户交易结算资金管理办法》若干意见的通知》（证监发〔2001〕121号）

4．《关于做好证券公司客户交易结算资金第三方存管有关账户规范工作的通知》（证监发〔2007〕110号）

5．《证券公司客户交易结算资金商业银行第三方存管技术指引》（证监信息字〔2007〕10号）

6．《关于银证转账业务中单边账问题的风险提示》

1066 中间业务 ── 代理

业务操作流程图

第三方存管开通客户银行与证券公司签协议申请材料银行审查否是否合格是向证券公司转发客户开通请求否是否响应是设立管理账户开通第三方存管业务第三方存管交易客户发起交易银行审查否是否合格是向证券公司转发客户交易请求是否响应是否形成单边账是否查明原因否挂账是交易成功返还客户与券商资金清算对账是否正确否券商依据银行数据调整是交易成功 1067 1068 了解机构设置与岗位分工内控体系、制度是否健全内控有效性第三方存管业务管理制度银行账户与管理账户市场准入第三方存管交易规程手续费收入分户账授权管理第三方存管业务档案差错管理对账记录限额管理合规性现场检查流程图 是否建立对应关系是否足额收费

是否及时准确对账特殊业务是否得到及时处理单边账处理记录客户留存资料是否存在他人代办、非账户本人签字的情况公司、个人资料是否真实调阅内审报告及整改报告检查柜面操作内部监督检查是否到位是否按柜面流程操作业务操作是否规范风险管理银行业金融机构业务操作及现场检查流程