银行存管上线后,该如何操作呢？

第一篇：银行存管上线后,该如何操作呢？

银行存管上线后，该如何操作呢？

【01、开户绑卡流程】

老用户篇：

step1：登陆满兜理财账户，在您进行充值、提现、投标等操作时，系统会提示您完成账户激活。

Step2：进入上海银行激活页面，校对自己的姓名、身份证、银行卡，验证预留手机号并设置交易密码，即开户成功。（存管系统交易密码设置后，原满兜理财交易密码将停用。）

新用户篇：

step1：注册成功后，在开通银行存管页面填写真实姓名、身份证号、银行卡，预留手机号以及交易密码等相关信息。

分别操作以上步骤后，新老用户就成功开通/激活存管账户。

【02、充值】

step1：在【资产-充值】页面输入充值金额，点击【确认充值】按钮进入上海银行资金存管页面；

Step2：在上海银行资金存管页面输入您的交易密码，点击【同意协议并支付】按钮；

Step3：充值成功。

【03、投资】

Step1：在产品列表选择理财产品，进入产品详情页后点击【立即购买】按钮；

Step2：在购买页面，输入购买金额点击 【立即购买】按钮；

Step3：系统自动跳转到上海银行页面，填写交易密码点击【确认】按钮；

Step4：投资交易完成。

【04、提现】

Step1： 在【资产-提现】页面输入提现金额，点击【确认提现】按钮；

Step2： 系统自动跳转到上海银行页面，输入交易密码，点击【确认】按钮；

Step3：验证通过，提现成功。

【05、余额复投】

Step1：开启【余额复投】，勾选要复投的产品范围和是否使用红包选项，点击【立即开启】按钮；

Step2：系统自动跳转到上海银行页面，填写交易密码，点击 【确认授权】按钮；

Step3：余额复投完成。

第二篇：西安银行存管上线,云钱袋合规更进一步

西安银行存管上线，云钱袋合规更进一步

/朝闻通-新闻稿发布机构/

7月17日，云钱袋平台与西安银行的资金存管系统正式完成对接上线。经过了技术人员连续两个月的加班加点后，广受用户期待的存管系统终于面世。银行存管的上线，标志着云钱袋安全合规进程再次取得重大突破，平台用户资金安全获得制度性保障。

2016年8月24日，银监会等多部委出台《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，对网贷平台的合规发展提出资金存管、借贷限额、电信业务经营许可等多项要求。其中，银行资金存管关乎用户的资金安全，成为互联网金融企业合规运营的标志之一。

今年2月，银监会再次关注网贷行业，发布《网络借贷资金存管业务指引》，要求网贷机构必须委托由商业银行作为资金存管机构，防范风险。自此，银行存管成为网络借贷从业机构合规运营的硬指标。但在实际操作中，考虑到合规成本，整个行业银行存管上线比例较低。据网贷之家统计数据显示，目前正常运营的网贷平台数量为2100家左右。截止到7月12日，上线银行存管的平台303家，占比仅为14.3%。

基于对用户资金的安全性考虑和行业监管的合规性要求，云钱袋一直在探索银行存管道路。在与多家商业银行接触洽谈后，2017年3月16日，云钱袋与西安银行资金存管签约仪式顺利举行，标志着云钱袋银行存管大幕的正式拉开。

作为信息中介平台，云钱袋自成立以来便一直为借款人和出借人提供便捷的撮合服务，不断完善运营方式，提高运营水平。截止日前，云钱袋注册用户已超过84万人，累计交易量突破67亿元，已为用户赚取1.8亿元。

与此同时，云钱袋在合规化改造层面积极布局。网贷整改开始后，云钱袋进行了新一轮的合规改造升级。包括实行借贷限额管理，建立信息披露制度、完善等保三级备案，等等。经过一系列涉及到技术、产品、运营等部门的合规化运作后，目前云钱袋合规化水平已走在行业前列。

云钱袋CEO李峰屹表示，当下网贷行业两级分化日益加重，其中，平台的合规性将成为平台发展的关键性因素。未来，云钱袋将继续保持合规化运营，持续提高运营水平，改进服务质量。同时，也将一如既往地深耕网贷行业，发力垂直细分领域，为更广大的用户提供更专业，更贴心的普惠金融服务。

第三篇：前海惠农银行存管升级完成全面上线

前海惠农银行存管升级完成全面上线

2018年5月15日，前海惠农与九江银行签署的银行资金存管协议已落实，正式上线全新的银行存管系统。

关于存管上线

上线存管系统是衡量平台是否有决心、有信心、有能力合规发展的一道标准，需要投入的人力、技术、资金成本不容小觑的，其中包括开发存管系统、进行数据迁移、数次测验与调试，只有当系统达到符合客户最佳使用体验标准时，才能够正式上线。

前海惠农团队经过数月的技术对接、开发和反复测试，通过来自银行对平台风险控制、技术运营等能力的严苛考察，顺利完成了各项存管系统对接工作，终于全新上线。

同时前海惠农以此为契机，对APP进行功能升级，进一步完善了平台功能，更换了新手指引，让用户能第一时间全面了解九江银行存管系统。新版本官网与APP不仅满足了监管要求与用户需求，也满足了产品安全与服务体验等因素，使用户享受更优质的投资体验。

关于九江银行

九江银行原名九江市商业银行，由九江市八家城市信用社主发起设立，于2000年11月18日诞生在悠悠长江之滨。

九江银行在2012年7月被英国《银行家》评为“全球银行1000强、中国银行100强”，是九江市内规模靠前的城市商业银行，发展态势强劲，也吸引到了前海惠农的目光。

今年四月，九江银行已向港交所递交H股上市预披露文件。作为地方性城市商业银行，从获得江西银监局同意该行H股发行并上市的批文半年后，九江银行终将突破瓶颈，在港上市取得实质性进展。

目前银行已在九江市、江西省乃至全国银行业金融机构中树立了良好的品牌形象和竞争优势。在前海惠农看来，银行存管不仅关系到接下来平台合规化的进程，同时也关系到能否为用户筑起一道坚实的安全屏障。

关于操作指南

存管系统上线后,前海惠农用户将在九江银行拥有专门的独立存管子帐户,由存管银行对资金进行管理与监督,平台无法触碰用户资金。同时,用户的存管账户信息由九江银行管理，银行全程监管资金，交易流水透明可查，全方位保障用户资金安全。

而全新的操作指南除官网及APP可查询到新手指引外，小编已将基础的账户注册、开户、充值、投资、提现全流程附于前海惠农公众号，用户均可轻松操作，如有疑问，亦可咨询客服。关于新存管福利

新老用户投资即享1%年化返利

活动期间，除新手标外，投资以下期限标的即可限时享受相应年化返利，详情如下：

新用户首投有好礼

活动期间内，新用户首次在平台投资，投资金额≥5万(3月标或6月标)，3月标可额外获得首投奖励金125元，6月标可额外获得首投奖励金250元。

*新用户：首次在平台投资的用户(包括新注册用户及已注册未投资用户)

新用户增投再献礼

活动期间，新用户首次投资后进行增投(3月标及以上)，单笔投资符合条件者，可额外获得相应增投奖励金。

*新用户：首次在平台投资的用户(包括新注册用户及已注册未投资用户)

前海惠农一直在探索更稳妥的合作模式与更安全的投资保障渠道，与九江银行签订上线全新存管，将是前海惠农在拥抱合规道路上的又一里程碑，此举将极大程度提升前海惠农的平台的安全性及合规性。

紧随行业政策步伐，积极响应监管要求，主动参与到各项合规事项的申办中。合规前行，前海惠农一直在行动。

第四篇：招商银行三方存管业务操作流程

招商银行三方存管业务操作流程

一、开户及签约

招商银行三方存管业务只支持银行端发起存管账户签约，使用的银行结算账户为招商银行一卡通。

（一）客户出示开户所需资料，营业部开户柜员验证客户身份，提请客户填写《客户开户申请表》及签署证券交易开户文件、《客户证券交易结算资金银行存管协议书》（招商银行）（下称三方协议）后，核对客户身份证明文件与开户资料信息的一致性、完整性。

（二）柜员登录柜台系统，选择“股东联合开户”或选择“资产账户开户”(已有客户代码的客户),按提示录入客户相关信息后,存管银行选择“招商银行”，进行存管银行预指定。

（三）复核人员核实客户证件并将客户开户资料与柜台录入信息核对无误后通过客户开户办理。

（四）开户成功后，柜员在开户资料以及三方协议上签字、复核人员在开户资料签字后，将三方协议的券商联存留，将开户的相关证件、开户资料客户联以及三方协议（客户联及银行联）返回客户，并提示客户持一卡通、身份证、开户柜员已签字并加盖业务章的三方协议前往招商银行网点办理存管签约，其一卡通开户行须与办理签约的银行网点属同一分行。

特别提示：签约成功后，招商银行将客户签约一卡通账号发送至金证柜台系统，并将一卡通账号替换原外部账号。

二、补登处理

（一）资金信息情况查核中，如币种信息为空，则未成功完成开户手续，需重新向银行发送账户开户信息。

1、柜员选择“资产账户新开币种”，按提示录入客户相关信息后,存管银行选择“招商银行”，进行存管银行预指定。

2、复核人员将客户开户资料与柜台录入信息核对无误后通过新开币种办理。

（二）资金信息情况查核中，账户中有人民币币种但无银行外部账号的，需向银行重新发送银行预指定信息。

1、柜员选择“三方存管账户补登”，按提示框录入客户资料，外部机构选择“招商银行”。

2、复核人员将客户开户资料与柜台录入信息核对无误后通过补登办理。二、三方存管账户解约

客户在销户前须进行三方存管账户解约，解约前账户需提前一天做结息，结息当日，须将保证金账户中全部资金（本金+利息）转入一卡通。三方存管账户办理解约须同时满足以下条件：账户资产无股份、无资金余额、无利息积数、无交易、无未交收资金股份、无未到期的回购业务、无当日资金流水。

（一）柜员检证客户证券账户卡及身份证明后，登录柜台系统，使用“三方存管账户解约”，按提示框录入客户资料进行账户解约。

（二）复核人员将客户资料与柜台录入信息核对无误后通过解约办理。

（三）操作后，柜员打印一式两联“三方存管账户解约业务凭条”交客户确认。

三、更换三方存管银行（其他银行转招商银行）已签约客户可根据需要申请变更存管银行，变更存管银行的账户需提前一天进行结息，结息当日，须将保证金账户中全部资金（本金+利息）转入签约的银行结算账户。变更存管银行的客户账户须同时满足以下条件：无资金余额、无利息积数、无交易、无未交收资金股份、无未到期的回购业务、无当日资金流水。

（一）柜员检证客户证券账户卡以及身份证明，提请客户签署三方协议，登录柜台系统，使用“变更三方存管银行”，按提示框录入客户资料。

（二）复核人员将客户资料与柜台录入信息核对无误后通过变更办理。

（三）复核后，柜员打印一式两联“变更三方存管银行业务凭条”交客户确认。

（四）操作成功后，柜员在三方协议上签字后留存三方协议的券商联，将相关证件、三方协议（客户联及银行联）返回客户，并提示客户持一卡通、身份证、柜员已签字并加盖业务章的三方协议前往招商银行网点办理存管签约。

特别提示：变更三方存管银行时，客户账户不带资金，但可带股份，同时该客户账户为已签约客户。

四、变更签约银行帐号

变更签约银行帐号是指客户将签约的银行结算账户修改为同名、同身份证号下的另一个银行结算帐号。客户因一卡通丢失等原因可变更签约银行账号，该业务由招商银行营业网点受理。办理成功后，招商银行将变更后的签约一卡通账号发送至金证柜台系统，并替换原一卡通账号。

五、证券端发起资金转账

招商银行个人存管账户可通过券商端的柜台、场内外委托交易系统以及银行服务电话（95555）、网上银行和柜台发起资金转账。招商银行机构存管客户的资金转账可通过银行柜台以及其网上银行办理外，其转账转出（证转银）还可通过券商端的柜台、场内外委托交易系统发起。

（一）柜台银证转账转入

柜员验证客户证券账户卡以及身份证明后，登录柜台系统使用“银证转账转入”，按提示框录入客户相关信息，在“银

行密码”录入框提请客户输入资金密码（资产转移密码），操作成功后，柜员打印一式两联“银证转账转入凭条”交客户确认。

（二）柜台银证转账转出

柜员验证客户证券账户卡以及身份证明后，登录柜台系统使用“银证转账转出”，按提示框录入客户相关信息，在“券商密码”录入框提请客户输入资金密码（资产转移密码），操作成功后，柜员打印一式两联“银证转账转出凭条”交客户确认。

特别提示：

1、通过银行端办理转账转入（银转证）的，个人客户需验证一卡通密码，机构客户需校验预留印鉴（银行柜台办理）或数字证书（网上银行）；通过银行端办理转账转出（证转银）的，个人客户以及机构客户均需验券商资金密码（资产转移密码）。

2、通过券商端办理转账转入和转账转出均验证券商资金密码（资产转移密码），其中机构客户不支持券商以发起转账转入。

六、密码修改

客户的一卡通密码的修改、重臵由银行端办理，资金账户密码（资产转移密码）的修改、重臵由券商端办理。券商端资

金密码修改及重臵操作按原操作流程办理。

七、账户余额查询

（一）招商银行存管客户可通过券商系统查询招行一卡通余额。柜员登录柜台系统，使用“银证转账查银行资金”，按提示录入相关资料，银行代码选择“招商银行”，提请客户输入资金密码（资产转移密码），密码验证成功后，“银行余额”显示一卡通余额。

（二）招商银行存管客户可通过招商银行的网上银行、电话银行等渠道查询券商保证金余额。

八、重要客户信息修改

证券端可发起修改客户所有信息，银行端可修改非重要客户信息（客户姓名、证件类型、证件号码以外的信息）。券商端和银行端的非重要信息修改信息不相互发送。

（一）客户填写《客户资料及密码变更申请表》，柜员审核客户提供的修改证明，符合修改条件的，登录柜台，使用“客户资料维护”进行客户重要信息（客户姓名、证件类型、证件号码）修改。

（二）复核人员将客户资料与柜台录入信息核对无误后通过修改办理。

（三）重要信息修改完成，已办理招商银行签约的账户，需及时前往招商银行网点办理签约一卡通的相关重要信息的 变更，否则，将因重要信息资料不一致而导致银证转帐失败。

九、财产继承、司法扣划等资金划转

招商银行存管账户的财产继承、司法扣划等资金划转处理由券商通过资金红冲蓝补方式将资金调整至受益人在营业部开立的资金账户，相关流程参照建设银行存管业务流程。

十、业务单据整理

（一）本流程中“开户及签约、三方存管账户解约、变更三方存管银行”等业务使用的业务凭条均为客户档案类资料，“证券端发起资金转账”所使用的业务凭条为其他业务类资料。

（二）本流程需由客户确认的业务凭条，经柜员与复核人签字后，一联交客户，另一联参照《营业部业务资料档案管理细则》的规定存放管理。

（三）本流程中三方协议无招商银行印章，经协商，公司交易运行部将定期要求招商银行对已签约客户明细作确认。

第五篇：直存操作

工商银行（河南郑州）

银行能操办的条件（个人/企业活期存款）：

1、需要资金：2-4亿元人民币。

2、单笔（首笔）2000万元，3、只需开卡进账。

4、需要开通网银，把网银密码和U盾留在银行保管，银行出具到期无条件支取本息承诺书，行长签字，盖银行公章（具有法律效力）。

操作程序：

1、在进银行前，可以在银行外约见行长，确定有此业务，确定行长身份，以资方放心。

2、进银行开户前，需向银行报出开户名称，在指定银行内，银行不指定柜台，阳光开户。

3、进入银行内，资方选柜台开户进账，首笔进2000万，项目方付首笔贴息款，批结批清。循环进行。

4、资方进账、显帐后，项目方把贴息，按着资方要求打到其指定账号上。而后，资方给银行出具：不挂失、贴息后不查询、不抵押、不提前支取承诺书。同时把网银密码和U盾交予银行，银行出具到期无条件支取本息承诺书（行长签字、该银行公章,具法律效力）给资方带走。

5、业务结束后双方撤人。

信用社（开封兰考）

银行能操办的条件（个人/企业活期存款）：

1、需要资金：2-4亿元人民币。

2、单笔（首笔）2000万元，3、可开存折、存单（只能是500万一张的）进账。

4、不开通网银，银行行长不出面接见资方。操作程序：

1、在郑州双方互验对方资金的真实性。验证后。驱车去目的银行办理。

2、进银行开户前，需向银行报出开户名称，在指定银行内，银行不指定柜台，阳光开户。

3、进入银行内，资方选柜台开户进账，首笔进2000万，项目方付首笔贴息款，批结批清。循环进行。

4、资方进账、显帐后，项目方把贴息，按着资方要求打到其指定账号上。而后，资方给银行出具：不挂失、贴息后不查询、不抵押、不提前支取承诺书。

5、业务结束后双方撤人。