第一篇：广发银行第三方存管业务流程
华鑫证券新客户办理广发银行第三方存管业务流程
（2007.11.13修订）
一、适用性
本流程仅适用于我司第三方存管业务正式开办后，新到我司下属营业部开立资金账户，且愿意办理第三方存管业务的客户。
我司目前已开通的有农业银行、工商银行、交通银行、浦东发展银行、招商银行、建设银行、广发银行的第三方存管业务。
二、个人与机构客户指定存管银行
重要提示：广发银行的借记卡为标准卡。
2.1模式一：指定存管，适合新客户已办理银行借记卡
广发银行存管指定业务暂不采取模式一的方式，只能通过模式二办理。
2.2模式二：预指定存管，适合新客户未办理银行借记卡，有卡用户也可使用。
1）客户前往证券公司开户营业部办理预指定
个人客户本人持有效身份证件、证券账户卡到证券公司开户营业部办理预指定交易。
机构客户授权经办人本人持有效身份证件、企业法人营业执照正本（或副本）（事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书）、组织机构代码证或加盖公章的营业执照复印件、组织机构代码证复印件、注册登记证书复印件、法人授权委托书、法定代表人身份证复印件等到证券公司开户营业部。
广发预指定业务：客户签署《广发三方存管协议》
证券公司柜员让客户填写《特殊业务申请表》，校验客户身份、证券资金台账和证券资金密码合法后，发起预指定存管银行交易申请，发送银行。处理成功后，证券公司柜员打印客户回单，交客户签字确认后加盖证券公司营业部业务章。营业部将三方存管协议的证券留存联、客户留存联、银行留存联和客户回单交客户前往银行办理确认手续。确认手续成功后，由广发银行将券商联定期返还券商。
2）客户前往银行办理指定银行存管确认
个人客户本人持有效身份证件、加盖证券公司营业部业务章的客户回单，三方存管协议的证券留存联、客户留存联、银行留存联到银行营业网点,新开银行法人同名借记卡,办理银行确认手续。
机构客户授权经办人本人持有效身份证件、企业法人营业执照（事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书）正本或副本原件及加盖公章的复印件、法人组织机构代码证原件及加盖公章的复印件、法定代表人证明书、法定代表人身份证件原件及复印件、法定代表人《授权委托书》、银行预留印签、资金账户密码、三方存管协议的券商留存联、客户留存联与银行留存联等，到银行营业网点新开银行法人同名借记卡,填写第三方存管业务申请表,办理银行确认手续。
2.3其它说明
1）个人客户指定银行成功后，还需要到银行办理相关手续，才能开通电话银行和网上银行服务。
机构客户指定银行成功后，必须持银行规定资料到开户银行，申请开通网上银行服务、电话银行服务。
2）客户一旦预指定银行成功，必须尽快到银行办理确认手续，而且在成功办理确认手续前无法办理资金存取。
3）预指定或指定存管银行时，营业部柜台数据的客户身份证号码、客户办理银行借记卡时所登记的身份证号码、客户办理“第三方存管银行确认”提供的本人身份证号码，三者必须完全一致。
4）广发存管业务及转账办理时间：9：00—16：00。
5）证券柜台业务人员办理存管业务时，在三方协议上的证券资金账号应是我公司标准的14位人民币资金账号。
6）机构客户办理预指定时，必须使用组织机构代码证（广发银行不接收营业执照的证件信息）。
7）广发存管预指定，客户须填写《特殊业务申请表》，签署三方协议，营业部将客户回单、三方协议的证券留存联、客户留存联与银行留存联交客户前往广发网点办理存管确认。
三、客户变更银行结算账户
3.1 个人客户变更银行结算账户
个人客户本人持有效身份证件、新的同名银行借记卡到银行营业网点，填写第三方存管业务申请表。
机构客户授权经办人本人持有效身份证件、营业执照或法人组织机构代码证原件及加盖公章的复印件、新的与法人同名银行借记卡到银行营业网点，填写第三方存管业务申请表。
银行柜员根据客户填写的第三方存管业务申请表录入交易申请，系统审核客户身份、新旧银行借记卡和新旧借记卡密码合法后，系统终止客户原借记卡与客户交易结算资金管理账户的对应关系，建立新的借记卡与客户交易结算资金管理账户的对应关系。
3.2 其它说明
1)客户申请变更银行结算账户交易，仅能在银行的网点办理。
2)客户变更银行结算账户，不改变原先建立的客户交易结算资金管理账户与客户资金台帐之间的对应关系。
3）客户若当日发生过银证转账交易的，将不能办理变更银行结算账户交易。
四、客户撤销存管银行
4.1业务流程
1）销户结息
个人客户本人持有效身份证件、及相关资料到证券公司开户营业部，填写《特殊业务申请表》申请撤销存管银行；机构客户授权经办人本人持有效身份证件、加盖公章的营业执照副本复印件或注册登记证书、法人授权委托书、法定代表人身份证复印件等及相关资料到证券公司开户营业部，填写《特殊业务申请表》。
证券公司柜员按业务规定审核客户符合销户条件，校验客户身份、预留印鉴（机构客户）、证券资金台账和证券资金密码合法后，为客户办理证券资金台账结息手续，然后发起存管销户结息交易将客户结息净额发送银行。银行系
统接收交易请求，增加客户交易结算资金管理账户明细记录和余额，备注标识“销户结息”。
结息后客户将证券资金台帐中的剩余资金在当日通过银证转帐全部转入银行结算帐户中。
2）客户撤销存管银行
客户销户结息并将证券资金全部转入银行结算帐户的次日，证券公司系统将客户撤销存管银行交易请求发送银行，银行系统解除该客户交易结算资金管理账户与证券公司资金台帐的对应关系，注意当日有交易(包括转帐及账户类交易)，不允许撤销存管。
4.2其它说明
1）客户撤销存管银行仅在证券公司柜台办理。
2）销户结息后，客户应将证券资金台账的资金余额在当日转入银行结算帐户。长期未转资金将被作为资金休眠户单独处理。
五、客户重要资料变更
重要资料定义：客户名称，身份证号码。
1）客户持有效证件到券商营业部柜台更换其姓名、身份证号码等信息，券商检查合法后，只需在券商柜台系统做本地的客户信息修改，无须做存管客户资料修改。
2）同时客户持发证机关出具的有关变更证明、新的身份证件等到银行柜面，机构客户由授权经办人本人持身份证件、加盖公章的营业执照副本复印件、发证机关出具的有关变更证明、法人机构代码证复印件、法人授权委托书、法定代表人身份证复印件，到银行网点办理第三方存管对应银行账户（借记卡）的姓名、证件类型、号码等资料变更。
六、客户银证转账业务
6.1银行端发起银证转账
1）广发存管个人客户可以通过拨打95508广发电话银行、登陆广发网上银行（http://.cn）等渠道使用转账业务。
2）广发存管机构客户可以通过广发营业网点柜台、登陆广发网上银行（http://.cn）两个渠道使用转账业务。
6.2证券公司端发起银证转账
1）广发存管个人客户可以通过拨打我司电话委托、网上交易等系统进行转账业务。
2）广发存管机构客户可以通过我司柜台渠道使用转账业务。
第二篇：银行第三方存管业务营销推动方案
农业银行第三方存管业务营销推动方案
为了落实自治区农行第三方存管业务的推动要求，加强与********的合作关系，进一步促进我营业部与农业银行的“客户交易结算资金第三方存管业务”的发展，经********与中国农业银行***支行双方协商一致，特制定本业务营销推动方案。
一、活动时间
二、活动范围
中国农业银行（***支行）、中国农业银行（供销分理处）、中国农业银行（******营业部）、中国农业银行（******营业部）与********共同参与，联合营销。
三、活动目标
在活动时间内新增“********-中国农业银行”第三方存管账户350户，其中有效户200户。
注：新增有效户标准：证券股票市值日均大于1万元，或购买一次申万宏源10号理财。
四、活动内容
在中国农业银行各个营业部的自身营业场所之内营销，以中国农业银行***支行与********开发的第三方存管网上预约开户系统为突破口，以批量开发业务模式为重要营销手段积极推荐客户建立第三方存管关系、配合********开展多样客户理财、客户股票沙龙等营销活
动。对于潜在的个人或其他券商的高净值客户，双方联合开展具有针对性的电话、上门拜访、邀请营业部听课等营销方式，引导客户建立新的第三方存管。
五、活动双方提供的优惠便利条件
1.********免费为中国农业***支行介绍的客户开立账户； 2.********为中国农业银行***支行开立的有效免费提供QQ群服务；
3.中国农业银***支行为去办理第三方存管的客户提供专门的服务通道，方便客户办理业务节省时间。
六、业务推动激励政策
1、中国农业银行***支行新开发的客户满足1-5万市值，奖励50元；
2、中国农业银行***支行新开发的客户满足5-20万市值，奖励100元；
3、中国农业银行***支行新开发的客户满足20万以上市值，奖励酌情增加；
4、销售一份宏源10号理财奖励50元。
5、按月统计，逐月发放。
七、注意事项
1、********每月月底向中国农业银行***支行业务对接人员报送开户数据，2、中国农业银行***支行及时通报开户不积极的网点。
********
第三篇：平安银行第三方存管系统介绍
第三方存管介绍
证券公司客户交易结算资金与第三方存管业务（简称“第三方存管”），是平安银行与证券公司按照《证券法》和相关法律法规要求，为投资者提供的客户交易结算资金管理服务。
依托平安银行强大的后台服务系统，您可以方便的通过网点柜台办理指定存管银行签约、银证转账，同时还能够实时查询资金的余额和变动情况，使您能够及时自主监督存放在证券公司的资金情况，大大提升资金的安全性。
第三方存管的特点：
资金安全：平安银行协助证券监管部门对证券公司的客户资金汇总账户和投资者的客户资金管理账户进行总分核对，提高了客户交易结算资金的安全性。
方便快捷：您可以在平安银行网点柜台开办该业务，方便进行证券交易资金查询和管理。
综合服务：您开办该项业务后，不但可以使用平安银行结算账户具有的功能，而且还可以享受平安银行和证券公司提供的各项增值服务。
高效运作：平安银行与证券公司采用“总对总”的连接方式，集中管理、高效运作，有利于我们为您提供更周到高效的服务。
据了解，平安银行第三方存管软件的提供商是一家总部位于北京的“北京开科唯识技术有限公司”。
第四篇：广发银行
“家多好”一手楼按揭贷款
服务介绍
是指购房者将其所购一手房（未发生交易行为且未取得完全产权的房屋）的全部法定权益抵押给银行，由银行按房屋交易合同价款的一定比例向其发放贷款，借款人分期偿还贷款本息的贷款业务。
服务特色
1、简化及缩短申请过程，市场优惠贷款利率。
2、多种还款方式灵活选择。
3、资深广发房贷专员提供全程一站式优质服务。
申请条件
1、具有合法有效的身份证明或居留证明。
2、在中国大陆境内工作、投资或常住。
3、有合法、稳定的收入来源及按期偿还贷款本息的能力。
4、个人资信状况良好，无不良信用纪录。
5、在我行开立结算账户，自愿接受本行信贷监督。
6、能提供我行认可的担保或具备我行评定、认可的信用资格。
7、我行规定的其他条件。
提交的资料
1、借款人身份证件。
2、借款人收入证明或其他偿债能力证明资料。
3、婚姻状况证明（结婚证或未婚证明）。
4、房屋交易合同或购房协议。
5、预付款凭证或证明。
6、本行要求的其他文件和资料。
贷款金额
贷款金额最高不超过所购买房屋交易合同价款（不含税、费）的80%。贷款期限
期限最长可达30年。
贷款利率
在人民银行公布的现行贷款基准利率基础上，按照我行现行利率浮动比例执行。还款方式
1、还款工具：
可采用理财通卡、活期存折扣收或现金方式偿还。
2、还款方式：
（1）单周供。
（2）双周供。
（3）按月供。
（4）按季供。
（5）半年供。
（6）分期还本，分期付息。
（7）分期还息，到期还本。
（8）到期一次还本付息。
汽车贷款
服务介绍
是指我行向借款人发放的用于购买汽车（不含二手车）的人民币贷款。
申请条件
1、中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人。
2、年满18周岁且未超过60周岁，具有完全民事行为能力，借款人年龄及贷款期限合计不得超过65年。
3、具有有效身份和本地固定居住证明，有效身份证明包括身份证、护照、回乡证，固定居住证明限于户口本。
4、信用记录良好，具有稳定的职业和房屋等资产，有按期偿还贷款本息的能力。
5、有首期付款凭证或在我行存有不少于首期购车款的存款。
6、能够提供我行认可的担保。
7、申请商用车贷款的还须具备相应运输经营资格。
8、我行规定的其他条件。
提交的资料
1、贷款购置自用车
（1）借款申请书。
（2）借款人合法有效身份证件、居住证明等。
（3）借款人能够按期偿还本息的收入证明或其他偿债能力证明资料。
（4）购车协议或合同。
（5）首期付款凭证或不低于首期购车款的本行存款凭证。
（6）抵押或质押方式下，应提供抵押物或质押物清单、权属证明、估价证明和有权人同意抵押、质押的证明；保证方式下，应提供保证人同意保证的文件及资信证明资料。
（7）本行规定的其他资料。
2、贷款购置商用车除须提供贷款购置自用车的规定资料外，还须提供以下资料：
（1）借款人从事相关客运或货运运输经营资格或挂靠公司的运输经营资格证明、借款人经营线路证明。
（2）按有关单位规定，营运车辆所有人不能登记给自然人的，借款人须提供与挂靠的营运单位有关挂靠合同和由营运单位出具的车辆实际所有人证明。
贷款金额
对自然人发放的自用车贷款金额最高为借款人所购汽车价格的70%，商用车贷款金额最高为借款人所购汽车价格的60%。
贷款期限
期限最长可达5年。
贷款利率
在人民银行公布的现行贷款基准利率基础上，按照我行现行利率浮动比例执行。还款方式
1、还款工具：
可采用理财通卡、活期存折扣收或现金方式偿还。
2、还款方式：
（1）单周供。
（2）双周供。
（3）按月供。
（4）按季供。
（5）半年供。
（6）分期还本，分期付息。
（7）分期还息，到期还本。
（8）到期一次还本付息。
“自信一贷”-无抵押个人信用贷款（消费类）
服务介绍
消费类个人信用贷款是指以个人名义进行申请，并用于消费用途的贷款。
贷款用途多样，包括但不限于房屋装修、购买家具及家用电器、出国留学、学业教育、旅游、婚庆等各类合法合规的个人消费用途。
服务特色
1、无担保，无抵押。
2、申请易。
3、放款快。
4、额度高。
5、资深广发信贷专员提供全程一站式优质服务。
申请条件
1、中国大陆境内公民。
2、有合法、稳定的收入来源及按期偿还贷款本息的能力。
3、个人资信状况良好。
4、我行规定的其他条件。
提交的资料
1、借款人身份证件。
2、借款人收入证明或其他偿债能力证明资料。
3、婚姻状况证明（结婚证或未婚证明）。
4、贷款用途证明。
5、本行要求的其他文件和资料。
贷款期限
期限最长可达3年。
贷款利率
详情请光临我行各网点 或联系客服电话 400-830-8003。
案例分享
张先生最近想装修自己的房子，装修公司的报价为30万。之后张先生还想把现有的电器更新换代，预算在2万元左右。张先生为一名公务员，觉得问家人、朋友借钱欠下人情债不好偿还，但信用卡的额度又不够他的预算。张先生从报纸上得知广发银行个人信用贷款可以用于消费用途。张先生就毅然决定尝试了解相关贷款。在网点客户经理的介绍后张先生觉得贷款正好合适自己的用途，而且放款最快3天可以到账。张先生提交了相关的申请资料，便获批了一笔32万的个人消费信用贷款，而且还选择了36个月的长还款期限，以减轻每月还款压力。按照张先生32万的贷款本金，36个月的还款期，他每月等额本息还款金额为9,872元，每月账户管理费为（费率为0.5%）1,600元。合计张先生每月仅需人民币11,472元就可以把他的安乐窝升级换代了。
“生意红”-无抵押个人信用贷款（经营类）
服务介绍
经营类个人信用贷款是指以个人名义进行申请，并用于生产经营、资金周转用途的贷款。服务特色
1、无担保，无抵押。
2、申请易。
3、放款快。
4、额度高。
5、资深广发信贷专员提供全程一站式优质服务。
申请条件
1、中国大陆境内公民。
2、个体工商户、企业主、公司法人或股东。
3、有合法、稳定的收入来源及按期偿还贷款本息的能力。
4、个人资信状况良好。
5、我行规定的其他条件。
提交的资料
1、借款人身份证件。
2、借款人收入证明或其他偿债能力证明资料。
3、婚姻状况证明（结婚证或未婚证明）。
4、贷款用途证明。
5、本行要求的其他文件和资料。
贷款期限
期限最长可达3年。
贷款利率
详情请光临我行各网点 或联系客服电话 400-830-8003。
案例分享
黄先生是一位私营服装档口经营者，经营时间长达10年之久。每月销售额达四五十万。从来没有银行贷款经历。由于国内商品市场最近出现原材料价格的松动，黄先生想在最近购入一批价值30万的原材料以进一步扩大销售利润。由于没有任何房产作为抵押物，黄先生从广告中得知广发银行推出的“生意红”个人信用贷款可以给他经营周转资金，于是黄先生到广发银行营业点咨询相关业务事宜。经过网点客户经理的耐心解释与跟进，黄先生成功获批一笔30万，3年期等额本息还款的无抵押信用贷款。按照广发银行现行利率月供款金额为9,350元及每月账户管理费为（费率0.95%）2,850元，黄先生每月总还款金额仅需人民币12,200元。得到贷款后，黄先生的营业额增加了20%，每月利润收入也得到了5%的提升。
短期流动资金贷款
业务概述：
流动资金贷款是指广发银行向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的本外币贷款。
业务特色：
1、合理利用资金，您只需为实际使用的金额支付利息。
2、根据您的业务性质和资金需求度身定做的财务解决方案。
3、支持多种灵活还款方式。
申请条件：
1、生产经营活动符合国家产业政策、外汇管理政策和广发银行的信贷政策。
2、生产经营正常，有健全的组织机构、经营管理制度和财务管理制度。
3、拥有法定的资本金，合法、合理的自有营运资金。
4、信誉良好，具有按时偿付贷款本息的能力，无不良违约记录。
5、已在广发银行开立基本账户或一般结算账户。
6、申请外汇流动资金贷款的借款人必须拥有进出口经营权、外汇收支合理，具有一定的抵御外汇风险（汇率风险、利率风险）的能力。
7、广发银行要求的其他条件。
贷款期限：
一般不超过1年（含1年），最长期限不超过3年（含3年）。
申请贷款需要提供的相关材料：
1、借款申请书。
2、经年审的借款人营业执照、法人代码证、税务登记证、法定代表人证明文件。
3、有效的贷款卡。
4、借款人公司章程、验资报告。
5、经会计（审计）师事务所审计的近三年的财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）及申请借款近期的财务报表。借款人成立不到三年的，原则上须提供自成立以来经会计（审计）师事务所审计的每及近期的财务报表。
6、借款人或保证人、抵（质）押人应根据公司章程出具同意申请借款或提供担保的董事会决议（有法定人数董事会成员签名，并附董事会成员名单），或股东会决议、上级主管部门的批准文件和授权书。
7、流动资金贷款按其采用的担保形式，还需提供以下资料：
（1）经年审的担保人营业执照、法人代码证、税务登记证、法定代表人证明文件以及有效的贷款卡。
（2）担保人公司章程、验资报告。
（3）担保人经会计（审计）师事物所审计的近三年财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）和近期的财务报表。担保人成立不到三年的，原则上须提供自成立以来经会计（审计）师事务所审计的每及近期的财务报表。
（4）抵（质）押物清单、价值评估报告、权属证明文件。
（5）依照有关法律规定须经有权机关批准同意设定抵（质）押的有效文件。
8、广发银行要求的其他材料。
第五篇：第三方存管现场检查方法与技巧
中间业务 ── 代理
第三方存管（银证转账）
业务说明
第三方存管指是指银行机构按照中国证券监督管理委员会证券公司客户交易结算资金第三方存管有关规定，与证券公司签订《客户交易结算资金委托存管协议》，并为其开立客户交易结算资金账户，集中存放证券公司证券投资者客户交易结算资金，同时为该公司每一个证券投资者设立独立的客户交易结算资金管理账户，记录投资者在证券公司的客户证券资金台账余额变化，每日将所有投资者的台账资金总余额与证券公司客户交易结算资金账户余额进行平衡试算监管，并向有关证券投资者提供全国集中式银证转账和相关查询服务的业务。
业务操作流程
与合作证券公司签订协议
1．银行机构与证券公司接洽，初步确定合作意向后，与其签订业务合作意向协议。
2．银行机构向证券公司提供系统接口，证券公司依据银行系统接口进行系统改造，系统改造完成后，由银行机构与证券公司进行接口测试。
3．在系统测试期间，银行机构与证券公司就总协议以及客户协议中的细节条款进行商讨，经审核通过，且相关系统测试完毕，正式上线运行前，银行机构与证券公司签署正式协议。
4．银行机构落实各项准备条件，并为签约证券公司当地的营业部以及机构和个人客户，提供第三方存管业务各项服务。
客户协议和客户账户管理
1．银行机构直接受理客户指定存管银行。
①个人客户持本人有效身份证件、证券资金账户卡、银行卡到银行机构营业网点签署客户协议，并填写《证券交易结算资金存管业务申请表》。
机构客户授权代理人持本人有效身份证件、证券资金账户卡、加盖客户行政公章和预留印鉴的营业执照副本复印件和法人机构代码证复印件、法人授权委托书、法定代表人身份证复印件，到银行机构营业网点签订客户协议，并填写《业务申请表》，办理指定存管银行手续。
②银行柜面人员验证客户身份，并在客户银行卡密码输入通过后，录入指定存管银行交易申请，期间客户输入证券资金账户密码，银行机构向证券公司转发客户交易请求。
③银行机构在收到证券公司成功响应(包括证券资金台账账号及其当时余额等)后，由银行系统为客户开立单独的管理账户，记录管理账户当时余额以及管理账户账号、银行卡卡号和证券资金台账号三者间的转账对应关系，然后与客户签订第三方存管协议。
2．客户先在证券公司办理预指定，再到银行机构办理指定存管银行确认。①个人或机构客户在证券公司办理存管银行预指定。②个人或机构客户在证券公司办理存管银行预指定时，证券公司系统实时将交易请求发送银行机构（含客户证券资金台账及其初始余额信息）。银行系统收到交易请求后，由系统为客户开立单独的管理账户，记录管理账户初始余额以及管理账户账号和证券资金台账号间的一一对应关系，完成后返回成功响应。
③客户在银行机构办理指定存管银行确认，具体步骤同“银行机构直接受理客户
1063
银行业金融机构业务操作及现场检查流程
指定存管银行”。
银证转账
1．客户通过银行服务渠道的“银转证”业务。
①客户通过银行服务渠道身份认证后，发起“银转证”交易。银行机构实时扣减客户银行卡或银行结算账户资金，增加资金总账户或资金分账户余额，同时在管理账户进行增加余额的登记，然后将“银转证”交易请求发送证券公司。
②证券公司系统接收交易请求，校验客户身份和证券资金台账合法后，实时增加客户证券资金台账余额，并向银行机构返回成功响应。
③银行系统收到证券公司成功响应后，通知客户交易成功。2．客户通过证券公司渠道的“银转证”业务。
①客户通过证券公司服务渠道，由证券公司对客户的身份进行认证后，发起“银转证”交易。证券公司系统将“银转证”交易申请实时发送银行系统。
②银行系统收到交易申请，校验银行卡和证券资金台账号转账对应关系，实时扣减银行卡资金，增加资金总账户或资金分账户余额，同时在管理账户进行增加余额的登记，并向证券公司返回成功响应。
③证券公司系统接收成功响应后，增加客户证券资金台账余额。3．客户通过银行服务渠道的“证转银”业务。
①客户通过银行机构网点柜面、网上银行、电话银行或自助通服务渠道身份认证后，发起“证转银”交易，期间输入证券资金账户密码。银行机构将“证转银”交易申请实时发送至证券公司，证券公司校验通过后，减少客户证券资金台账余额，向银行系统发送成功响应。
②银行系统收到证券公司成功响应后，实时扣减证券公司资金总账户或资金分账户余额，增加银行卡余额，同时在管理账户进行减少余额的登记。
4．客户通过证券公司渠道的“证转银”业务。
①客户通过证券公司服务渠道身份认证后，发起“证转银”交易，证券公司系统实时扣减客户证券资金台账余额后，将交易请求发送至银行机构。
②银行系统收到交易请求，实时扣减证券公司资金总账户或资金分账户余额，增加银行卡或客户银行结算账户余额，同时在管理账户进行减少余额的登记，向证券公司返回成功响应。
资金清算
1．银行机构向证券公司发送对账文件。银行系统日切、停止银证转账后，生成规定格式的对账文件，按约定的数据交换方式向证券公司发送对账文件。
2．证券公司作对应调整。证券公司依照银行机构发送的对账文件，与其系统中的数据进行核对。如有不一致情况，依据银行数据进行调整。
3．证券公司调整完成后，向银行系统发送相关文件。包括存管客户资金交收明细文件，存管客户证券资金台账可取余额明细文件。
4．银行机构依据存管客户资金交收明细文件，对客户的管理账户进行分券商清算。
现场检查流程
内部控制制度的建设与执行
内部控制制度
1．检查方法：
①查阅现有第三方存管各项规章制度和操作规程； ②查阅岗位责任制，查看各岗位的分工情况；
③将现有第三方存管业务的内部管理制度与国家金融法律法规政策和监管当局 1064 中间业务 ── 代理 的要求进行比较；
④查阅银行监管部门及银行机构上级部门允许开办第三方存管业务的批文和报备文件。
2．风险提示：
①未建立全面、综合、系统的业务授权管理、会计核算、账务核对、安全保障、检查监督、人员管理、统计分析、信息反馈、信息披露、重大事项报告制度等管理制度和规范的业务操作规程和实施细则；
②操作规程不能完整涵盖业务的全过程和各风险点，各业务环节没有有效的控制手段，控制环节的设置不够合理，控制职能的划分不清楚；
③没有根据需要及时修改和完善已制定的各项管理制度、操作规程和实施细则； ④未经监管部门审批开办第三方存管业务。
业务操作
1．检查方法
①与有关人员谈话，了解其对第三方存管服务的认知能力和水平； ②查阅与业务操作及内部监控有关的登记簿、交接登记簿等资料； ③调阅录像监控资料或实地检查，看业务操作是否合规。2．风险提示
①客户提供的身份证件非有效证件或非本人证件； ②客户提供的银行卡非本人银行卡；
③未提供企业《营业执照》副本及复印件； ④申请表上的要素信息填写不完整或有误。
风险管理
1．检查方法：
①调阅银券双方测试后出具的测试报告； ②调阅银行机构与券商签订的协议；
③调阅银行机构与客户签订的《证券交易结算资金存管业务申请表》。2．风险提示：
①与券商签约之前未对券商的资信进行全面调查和了解； ②签约协议没有明确双方权利、义务和违约责任； ③没有对转账金额设置有效限制；
④系统安全防护措施不到位引起网络故障； ⑤未建立故障恢复机制；
⑥银证转账过程中网络状况不良造成的风险； ⑦银证转账差错风险；
⑧对于重大案件和重大风险事件，以及可能会引发其他金融机构系统风险的事件，没有及时向银行监管部门报告。
合规性
1．检查方法：查阅第三方存管业务的账务情况。2．风险提示：
①对账出现差错时未主动与对账文件进行逐一审核并向券商反馈；
②由于系统或通讯故障发生单边账后，没有及时通知技术人员进行处理； ③转入资金发生错误时没有及时对转入账户进行冻结； ④调账手续不符合规定；
⑤第三方存管业务手续费收取不及时、不足额、核算不正确； ⑥未将第三方存管业务纳入全行统一会计核算。
1065
银行业金融机构业务操作及现场检查流程
监督检查
1．检查方法：查阅内审及业务部门的检查报告及有关整改报告。2．风险提示：
① 未建立定期检查制度；
② 内部审计的审计范围、频度及深度不够充分； ③ 对查出的问题没有适当及时的处理； ④ 监督检查工作的落实不够具体及时。
检查依据
1．《中华人民共和国证券法》（中华人民共和国主席令〔2005〕第43号）2．《客户交易结算资金管理办法》（中国证券监督管理委员会令〔2001〕第 3 号）3．《关于执行《客户交易结算资金管理办法》若干意见的通知》（证监发〔2001〕121号）
4．《关于做好证券公司客户交易结算资金第三方存管有关账户规范工作的通知》（证监发〔2007〕110号）
5．《证券公司客户交易结算资金商业银行第三方存管技术指引》（证监信息字〔2007〕10号）
6．《关于银证转账业务中单边账问题的风险提示》
1066 中间业务 ── 代理
业务操作流程图
第三方存管开通客户银行与证券公司签协议申请材料银行审查否是否合格是向证券公司转发客户开通请求否是否响应是设立管理账户开通第三方存管业务第三方存管交易客户发起交易银行审查否是否合格是向证券公司转发客户交易请求是否响应是否形成单边账是否查明原因否挂账是交易成功返还客户与券商资金清算对账是否正确否券商依据银行数据调整是交易成功 1067 1068 了解机构设置与岗位分工内控体系、制度是否健全内控有效性第三方存管业务管理制度银行账户与管理账户市场准入第三方存管交易规程手续费收入分户账授权管理第三方存管业务档案差错管理对账记录限额管理合规性现场检查流程图 是否建立对应关系是否足额收费
是否及时准确对账特殊业务是否得到及时处理单边账处理记录客户留存资料是否存在他人代办、非账户本人签字的情况公司、个人资料是否真实调阅内审报告及整改报告检查柜面操作内部监督检查是否到位是否按柜面流程操作业务操作是否规范风险管理银行业金融机构业务操作及现场检查流程
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