广发银行对公客户服务中心正式运营（共5篇）

第一篇：广发银行对公客户服务中心正式运营

广发银行对公客服中心正式对外运营

推动对公业务转型 交易银行服务再升级

12月30日，广发银行对公客户服务中心正式对外运营，广发银行主管公司业务的副行长宗乐新到场为客服中心开业揭牌。据悉，该中心是广发银行为企业客户提供的专属、全面、高效的客户服务，其系统的专业性和客服人员专业度均达到业内领先水平。

对公客户服务中心的成立，标志着广发银行交易银行服务再度升级。从即日起，企业客户只需拨打广发银行对公客户服务热线：400-830-8003转2，即可轻松办理单证业务交易进度查询、账户信息查询、对公业务咨询、对公网点预约等业务，尊享更便捷的交易银行服务。

率先搭建专属对公客服中心

目前，大部分银行的电话客服只能提供对公业务的简单查询功能，而且客服人员大多没有对公业务的从业经验，不能在第一时间解答企业的咨询，提供的服务功能和体验离客户的需求存在明显的差距。

为第一时间满足企业客户的需求、提高服务体验，广发银行环球交易服务部整合自身资源，用不到一年时间搭建完成企业客户专属的客服中心，并于12月30日正式对外运营。据了解，由总行对公核心产品部门牵头打造企业客户服务中心，广发银行还是业界的第一家。

为保证服务的专业性符合对公客户的要求，广发银行要求企业客

服专员熟练掌握对公结算业务、信贷业务、单证业务、贸易融资业务和电子银行业务相关知识，并对专员进行多轮培训强化业务技能。同时，部分客服专员还拥有银行呼叫中心工作经验，具备优秀的话务水平、良好的客户服务技能和投诉处理技巧。

业内首推单证业务在线查询

广发银行对公客户服务中心为客户提供的服务全面，不仅包含信息查询、业务咨询、业务受理三大类型的电话银行服务，而且在国内中资行中率先推出单证业务的在线查询功能。

据悉，该中心的单证业务在线查询功能覆盖国际信用证、国内信用证、托收代收、海外汇款、国际保函等12个业务模块，能为客户提供各类单证业务的基本信息、当前状态、交易进度、历史操作和费用明细等查询服务。此外，广发银行还对原有的账户信息查询进行优化，新增了交易对手、交易状态等查询功能。

在业务咨询服务方面，广发银行对公客服中心除可对企业网银用户进行操作指引和问题解答，还涵盖了贸易融资业务、现金管理业务、资产托管业务、公司信贷业务等9个类型的对公业务咨询内容。客户无需移步网点，即可即时全面地了解该行对公业务的详细信息。

打造灵活高效企业金融服务

基于客户需求和客服人员个人技能，广发银行的对公客户服务中心设置了VIP红名单客户、投诉业务、单证业务、电子渠道等技能队列。客户通过电话银行自助语音进行按键选择，即可根据其自身需要进入相应技能队列由专门座席服务。这样一方面有针对性地满足企业

客户的业务需求，提高服务效率和客户体验；另一方面，广发银行可充分发挥不同客服人员的业务技能专长，为客户提供专业、全面的电话银行服务。

除了在线解决客户的问题，广发银行的对公客服专员还可及时协调银行各部门为客户服务，使客户能及时有效地获取信息，避免客户来回网点办理业务。对公电话银行还能提供7*24的自助服务服务，在非工作时间企业也能实时查询账户的动态及交易流水信息，让企业无论在何时、何地，都能轻松掌握资金运转情况。

随着利率市场化和金融业市场竞争的加剧，客户体验在银行竞争中的重要性不断提高，优质的服务才是留住客户的王道。广发银行始终秉承“以客户为中心”的经营理念，致力于通过自身资源的优化来为企业提供高效整合的交易银行服务。继2012年率先在国内中资银行中搭建环球交易服务架构后，广发银行本次创新推出业内领先的对公客服中心，在满足企业客户需求的同时，也提升了广发银行对公业务的整体竞争力。

第二篇：广发银行运营人员和运营业务45个严禁

运营人员和运营业务45个严禁

二○一四年五月

一、操作柜员17个严禁

1、严禁侵占、挪用库存现金、白条抵库、用假币换取真币。

2、严禁将现金带出现金区，严禁将网点柜面重要物品带离营业场所或监控区域。

3、严禁瞒报或擅自处理账实不符、账务差错或重要物品遗失问题。

4、严禁以本人操作号办理本人业务或以代办人身份办理他人业务。

5、严禁在未核查客户身份或企业证照原件的情况下办理需进行身份核查或企业证照原件核实的业务。

6、严禁为客户开立非实名制账户。

7、严禁通过伪造、变造原始凭证和记账传票办理无客户或前台业务部门有效委托的业务。

8、严禁借银行名义私自代客理财。

9、严禁利用客户账户过渡本人资金或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金。

10、严禁代客户申请、购买、签收或私自保管客户重要物品。

11、严禁代客户签名、设置/重置/输入密码、操作网上银行、手机银行、电话银行和微信银行。

12、严禁受理非账户所有人查询客户或账户信息，严禁泄露有权机关执法信息、客户信息、银行内部信息与数据。

13、严禁私自保管或使用他人的柜面重要物品，或将私自本人的 1 重要物品交由他人使用或保管。

14、严禁在未妥善保管好个人柜面重要物品的情况下离柜、离岗(在营业场所内并且在本人视线范围内除外)。

15、严禁在非营业时间私自接待客户并受理业务或在营业区域内无故逗留。

16、严禁输入密码时不进行物理遮挡，严禁在没有视频监控的情况下进行业务操作、故意遮挡业务操作过程或在业务受理过程中不开启对讲设备。

17、严禁对明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告。

注：柜面重要物品包括：重要空白凭证、有价单证、印章、尾箱、自助设备和金库等重要部位钥匙和密码、操作号及密码、传票等。

客户重要物品包括：存单、卡折、票据、重空凭证、印章、印鉴卡、密码信、支付介质（如网银U盾或令牌、支付密码器等）、身份证件或企业证照、协议或合同原件、盖有银行预留印鉴的支付凭证。

二、柜台主管10个严禁

1、严禁对本人提交或申请办理的业务进行授权。

2、严禁擅自将授权权限移交他人或由他人代为执行授权操作。

3、严禁在未认真审核原始凭证、确认客户真实意愿或前台业务部门真实授权的情况下进行柜面授权、复核。

4、严禁在相关空白票据上加盖结算专用章、汇票专用章或本票专用章等。

5、严禁私自保管或使用他人的柜面重要物品，或私自将本人的重要物品交由他人使用或保管。

6、严禁擅自修改或伪造各种账、表、簿、册及上报数据。

7、严禁泄露有权机关执法信息、客户信息、银行内部信息与数据。

8、严禁代客户申请、购买、签收或私自保管客户重要物品。

9、严禁借银行名义代客理财，利用客户账户过渡本人资金或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金。

10、严禁授意、指使、强令柜台操作人员违规操作，或对操作柜员违规操作行为不制止、不纠正，对上级管理人员的违规干预不抵制。

三、营业部主任8个严禁

1、严禁未对柜员手工填制记账凭证的真实性与合规性进行审核即签章授权。

2、严禁未经审核直接对外报送由柜员或授权主管生成、编制的各类账务、报表和数据。

3、严禁对上级单位要求协查或核实的事项做虚假回复。

4、严禁未经授权擅自代替支行对外签订或确认协议。

5、严禁擅自安排柜员违规处理现金、重空账实不符或错账业务。

6、严禁对支行的突发事件、重大差错不及时处理和上报。

7、严禁对发现的违法违规线索、系统故障、责任事故等重大事项隐瞒不报。

8、严禁授意、指使、强令柜台操作人员违规操作或对违规操作行为不制止、不纠正，对上级管理人员违规干预不抵制。

四、支行行长运营业务5个严禁

1、严禁以各种理由指使柜员放松业务审查、打制度擦边球、违规操作或弄虚作假。

2、严禁借银行名义私自代客理财，利用本人或他人账户过渡银行、客户资金或通过客户账户过渡本人资金。

3、严禁泄露有权机关执法信息、客户信息、银行内部信息与数据。

4、严禁干涉或阻挠营业部主任开展的合规业务管理。

5、严禁对发生的案件和重大差错事故隐瞒不报或迟报。

五、分行检查监督人员5个严禁

1、严禁将本人的对账、后督、监测和影像系统等操作号交由他人使用。

2、严禁将检查中发现的敏感信息泄露给非相关人员。

3、严禁伪造检查记录，指使或串通他人篡改、销毁会计档案、系统交易记录等。

4、严禁对发现的风险隐患、案件苗头和风险事项擅自处理，不及时报告。

5、严禁在向总行提交的报告中瞒报、漏报发现的重大差错或高风险问题。

第三篇：银行关于对公客户信贷结构调整情况的报告

与珠三角地区相比，粤东地区历来经济基础薄弱，经济总量全省占比较低，金融资源比较匮乏，信贷客户和信贷资产质量不高。今年以来，特别是实施“公司业务经营重心上移”、xiexiebang.com“公司业务营销和客户维护职能分离”和“信贷业务集约化审批”等信贷经营管理体制改革后，为信贷资产结构的调整优化扫除了体制障碍，理顺了各信贷经营管理环节在信贷结构调整

工作中的分工和协作关系。粤东地区业务总部和五市分行按照总行“控制信贷风险，调整信贷结构”的股改要求和省分行有关对公信贷“重点区域、重点行业、重点客户、重点产品”的调整措施，积极改变和调整信贷营销策略，大力调整信贷资产结构，取得了较大的成效。

一、五市分行对公客户贷款总体情况

1、贷款总量情况

粤东地区是非重点区域，五市分行对公信贷余额在全省占比一直较小，信贷资产质量较低。今年以来，五市分行根据我行股改要求和“控制信贷规模，防范信贷风险”的经营策略，加大信贷结构调整力度，积极对哪些规模较小、效益低下、发展前景差、信用等级低、风险较高的中小企业实施信贷退出政策。至6月底，五市分行对公信贷余额为795069万元，比年初减少175077万元（剔除剥离对公客户不良贷款166116万元因素则减少8961万元），余额在全省的占比由年初的7.58降至6.67，为全省分行的信贷区域结构调整作出努力。

图表

1、五市分行对公贷款全省占比情况表

单位：万元

2003年底余额全省占比2004年6月底余额全省占比余额变化占比变化

五市分行9701467.58y50696.67-175077-0.9

1全省分行12800294100926254100-87404002、贷款质量情况

五市分行在加大信贷结构调整的同时注重信贷资产质量的提高，把加强信贷管理、降低不良贷款额和不良率作为信贷工作的首要任务。但由于几个贷款大户在上半年的经营状况出现较严重下滑，偿债能力有所下降，经办行将其贷款在6月底的信贷清分中列为次级类，如汕头经济特区房地产开发总公司5000万元贷款和南澳县风能开发总公司860万元贷款等，因此五市分行整体不良贷款压缩不多，信贷资产的提高不明显。6月底，五市分行对公客户不良贷款余额67194万元（按五级分类口径，下同），比年初减少162472万元，不良率为8.45，比年初下降15.22个百分点。剔除剥离因素，五市分行不良贷款额则比年初增加3644万元。

图表

2、五市分行对公信贷资产质量分析表

单位：万元

贷款余额正常关注次级可疑损失不良合计不良率

03年底***12321103***22966623.67

04年6月底795069605******1948.4

5变化情况-175077-25186 12580-51-148791-13630-162472-15.2

2二、贷款结构调整情况

1、区域结构分析。从区域分布变化情况看，粤东地区对公信贷资产逐步向总行确定的重点城市行汕头市分行和省分行确定的次重点城市行梅州市分行转移，这两分行的信贷资产质量也较好，不良率较低。据统计，6月底汕头市分行和梅州市分行的对公贷款余额分别为298834万元和269430万元，分别占粤东五市分行的38和34，其中，梅州市分行的占比比年初提高2个百分点，而不良贷款率较高的潮州市分行和汕尾市分行的占比均比年初下降1个百分点，逐步实现信贷资源向管理水平较高、信贷资产质量较好的重点发展地区倾斜的区域调整目标。

图表

3、粤东五市分行对公客户贷款情况表

2004年6月底单位：万元

贷款余额正常关注次级可疑损失不良合计不良率

汕头分行***94970***9586.0

1梅州分行***594478***92.71

揭阳分行***714607463***7849.61

潮州分行******465710.7

5汕尾分行***2***6.01

五市合计795069605******1948.45

注：汕头分行为总行确定的重点城市行。

图表

4、粤东五市分行对公客户贷款占比变化图

2003年底占比2004年6月底占比

2、行业结构分析。在信贷营销的行业选择方面，五市分行注重总行确定的重点行业特别是电力和交通运输业中的优质客户和重点项目的大力营销，并根据当地经济环境的特点和特色产业积极调整

优化信贷资产的行业机构，有效地规避行业风险。例如，汕头市的电力、运输服务业，梅州市的水泥、交通运输业，揭阳市的轻工、金属制品业，潮州市的水利、纺织服装业等。据统计，至今年6月底，五市分行的重点行业的信贷余额达456261万元，比年初增加19194万元，余额占比达57.39％，比年初上升12.33个百分点，主要是电力和交通运输业新增

投入较多。而房地产开发经营及服务业、建筑业的贷款下降幅度较大，两行业贷款余额比年初共计减少87653万元，余额占比较年初下降6.63个百分点，其次是批发零售及商务服务业，贷款余额减少48938万元，余额占比下降4.06个百分点。

图表

5、五市分行对公贷款的行业结构分析表

单位：万元

行业名称03年底贷款情况04年6月底贷款情况变化情况

贷款余额余额占比贷款余额余额占比余额变动占比变动

电力（含发电、供电）907069.35288812.941823.59

交通运输业18153718.71 091425.273776.56

仓储、装卸搬运等运输服务业958329.88?3911.21-66931.3

3水的生产和供应业258492.66#4542.95-23950.29

教育、卫生431434.4598665.01-32770.57

重点行业小计43706745.05E626157.3919412.3

3房地产开发经营及服务业11194511.54x5169.88-33429-1.66

建筑业815958.41'3713.44-54224-4.97

非金属矿采洗、制品业709387.31V1197.06-14819-0.2

5金属矿采洗、冶炼压延33290.34310.21-1698-0.1

4机械设备制造业149151.540951.52-2820-0.0

2通讯、计算机及电子设备制造业127321.319471.50-7850.19

金属制品业132061.36y581.00-5248-0.36

工艺品制造业81550.84F480.58-3507-0.26

塑料橡胶制品业124211.282281.79070.51纺织服装鞋帽皮毛羽绒制品129331.33w540.98-5179-0.36

食品饮料烟草制造业45210.47R850.66v40.20

造纸及纸制品33230.34'910.35-5320.01

医药制造业70820.73Y930.75-10890.0

2农林牧副渔业及其加工服务业153861.59R540.66-10132-0.9

3餐饮娱乐住宿业52390.54510.25-3288-0.29

旅游业22150.23y70.10-1418-0.13

批发零售及商务服务业921609.50C2225.44-48938-4.06

信息技术服务业45130.478060.48-7070.01

其他服务业195722.029662.01-3606-0.01

公共设施管理业59080.61F120.58-1296-0.03

广电音像印刷和记录媒介复制101441.053791.682350.6

4国家机关和社会团体55790.58960.05-5183-0.53

其他行业152681.570891.65-21790.07

合计970146100y5069100-175077

注：省分行确定的重点行业为电力、交通（包括公路、铁路、民航、港口）、石油石化、电信、城建、汽车、文教卫生。

3、产品结构分析。今年以来，根据省分行“重点产品”的信贷营销策略，五市分行积极调整信贷产品结构，大力营销重点项目的基本建设贷款和资金实力较强、经营效益和发展前景良好的工商企业银行承兑汇票及贴现等中、低风险的信贷品种，并加大对房地产开发贷款和房地产业流动资金贷款等风险程度较高的流动资金贷款的回收力度，优化信贷产品结构，取得显著效果。据统计，今年6月底，五市分行固定资产贷款余额399554万元，余额占比较年初提高6.11个百分点，首次超过流动资金贷款。其中：基本建设贷款余额占比达47.12％，比年初提高7.86个百分点；住房开发贷款余额为17389万元，比年初减少7309万元，仅占固定资产贷款的4.35。而工业流动资金贷款、商业流动资金贷款和房地产业流动资金贷款三种流动资金贷款余额比年初共计减少114763万元，余额占比较年初共计下降6.87个百分点。

图表

6、五市分行对公信贷产品变化分析表

单位：万元

产品核算项目名称2004年6月底贷款余额余额占比2003年底贷款余额余额占比余额变化占比变化

基本建设贷款37464047.128091939.26-62797.86

技术改造贷款75250.95 6182.13-13093-1.18

住房开发贷款173892.19$6982.55-7309-0.36

国家投资债权贷款00.00`00.06-600-0.06

科技开发贷款00.00100.15-1410-0.15

固定资产贷款小计39955450.25B824544.14-286916.11

工业流动资金贷款10563613.29735915.19-41723-1.90

其他流动资金贷款9374811.79?759.07W732.72

商业流动资金贷款739019.29544311.90-41542-2.60

公共企业流动资金贷款428455.39R8945.45-10049-0.06

房地产业流动资金贷款388374.88p3357.25-31498-2.37

建筑业流动资金贷款219972.7786413.98-16644-1.22

农业流动资金贷款540.01f30.07-609-0.06

银行承兑汇票贴现75980.96g300.69?0.26

服务业流动资金贷款32270.41X470.60-2620-0.20

其他贷款57940.73?50.99-3811-0.26

流动资金贷款小计39363649.51S549255.20-141856-5.69

单位消费贷款6670.0800.02G70.06

单位购房贷款2520.03090.03-570.00

打包贷款2300.03

第四篇：银行关于对公客户信贷结构调整情况的报告

与珠三角地区相比，粤东地区历来经济基础薄弱，经济总量全省占比较低，金融资源比较匮乏，信贷客户和信贷资产质量不高。今年以来，特别是实施“公司业务经营重心上移”、“公司业务营销和客户维护职能分离”和“信贷业务集约化审批”等信贷经营管理体制改革后，为信贷资产结构的调整优化扫除了体制障碍，理顺了各信贷经营管理环节在信贷结构调整工作中的分工和协作关系。粤东地区业务总部和五市分行按照总行“控制信贷风险，调整信贷结构”的股改要求和省分行有关对公信贷“重点区域、重点行业、重点客户、重点产品”的调整措施，积极改变和调整信贷营销策略，大力调整信贷资产结构，取得了较大的成效。

一、五市分行对公客户贷款总体情况

1、贷款总量情况

粤东地区是非重点区域，五市分行对公信贷余额在全省占比一直较小，信贷资产质量较低。今年以来，五市分行根据我行股改要求和“控制信贷规模，防范信贷风险”的经营策略，加大信贷结构调整力度，积极对哪些规模较孝效益低下、发展前景差、信用等级低、风险较高的中小企业实施信贷退出政策。至6月底，五市分行对公信贷余额为795069万元，比年初减少175077万元（剔除剥离对公客户不良贷款166116万元因素则减少8961万元），余额在全省的占比由年初的7.58%降至6.67%，为全省分行的信贷区域结构调整作出努力。

图表

1、五市分行对公贷款全省占比情况表

单位：万元

2003年底余额全省占比2004年6月底余额全省占比余额变化占比变化

五市分行9701467.58%7950696.67%-175077-0.9

1全省分行12800294100%11926254100%-87404002、贷款质量情况

五市分行在加大信贷结构调整的同时注重信贷资产质量的提高，把加强信贷管理、降低不良贷款额和不良率作为信贷工作的首要任务。但由于几个贷款大户在上半年的经营状况出现较严重下滑，偿债能力有所下降，经办行将其贷款在6月底的信贷清分中列为次级类，如汕头经济特区房地产开发总公司5000万元贷款和南澳县风能开发总公司860万元贷款等，因此五市分行整体不良贷款压缩不多，信贷资产的提高不明显。6月底，五市分行对公客户不良贷款余额67194万元（按五级分类口径，下同），比年初减少162472万元，不良率为8.45%，比年初下降15.22个百分点。剔除剥离因素，五市分行不良贷款额则比年初增加3644万元。

图表

2、五市分行对公信贷资产质量分析表

单位：万元

贷款余额正常关注次级可疑损失不良合计不良率

03年底***12321103***22966623.67%

04年6月底795069605******1948.45%

变化情况-175077-25186+12580-51-148791-13630-162472-15.2

2二、贷款结构调整情况

1、区域结构分析。从区域分布变化情况看，粤东地区对公信贷资产逐步向总行确定的重点城市行汕头市分行和省分行确定的次重点城市行梅州市分行转移，这两分行的信贷资产质量也较好，不良率较低。据统计，6月底汕头市分行和梅州市分行的对公贷款余额分别为298834万元和269430万元，分别占粤东五市分行的38%和34%，其中，梅州市分行的占比比年初提高2个百分点，而不良贷款率较高的潮州市分行和汕尾市分行的占比均比年初下降1个百分点，逐步实现信贷资源向管理水平较高、信贷资产质量较好的重点发展地区倾斜的区域调整目标。

图表

3、粤东五市分行对公客户贷款情况表

2004年6月底单位：万元

贷款余额正常关注次级可疑损失不良合计不良率

汕头分行***94970***9586.01%

梅州分行***594478***92.71%

揭阳分行***714607463***7849.61%

潮州分行******465710.75%

汕尾分行***2***6.01%

五市合计795069605******1948.45%

注：汕头分行为总行确定的重点城市行。

图表

4、粤东五市分行对公客户贷款占比变化图

2003年底占比2004年6月底占比

2、行业结构分析。在信贷营销的行业选择方面，五市分行注重总行确定的重点行业特别是电力和交通运输业中的优质客户和重点项目的大力营销，并根据当地经济环境的特点和特色产业积极调整优化信贷资产的行业机构，有效地规避行业风险。例如，汕头市的电力、运输服务业，梅州市的水泥、交通运输业，揭阳市的轻工、金属制品业，潮州市的水利、纺织服装业等。据统计，至今年6月底，五市分行的重点行业的信贷余额达456261万元，比年初增加19194万元，余额占比达57.39％，比年初上升12.33个百分点，主要是电力和交通运输业新增投入较多。而房地产开发经营及服务业、建筑业的贷款下降幅度较大，两行业贷款余额比年初共计减少87653万元，余额占比较年初下降6.63个百分点，其次是批发零售及商务服务业，贷款余额减少48938万元，余额占比下降4.06个百分点。

图表

5、五市分行对公贷款的行业结构分析表

单位：万元

行业名称03年底贷款情况04年6月底贷款情况变化情况

贷款余额余额占比贷款余额余额占比余额变动占比变动

电力（含发电、供电）907069.35%10288812.94%121823.59%

&nbs

p;交通运输业18153718.71%20091425.27%193776.56%

仓储、装卸搬运等运输服务业958329.88%8913911.21%-66931.33%

水的生产和供应业258492.66%234542.95%-23950.29%

教育、卫生431434.45%398665.01%-32770.57%

重点行业小计43706745.05%45626157.39%1919412.33%

房地产开发经营及服务业11194511.54%785169.88%-33429-1.66%

建筑业815958.41%273713.44%-54224-4.97%

非金属矿采洗、制品业709387.31%561197.06%-14819-0.25%

金属矿采洗、冶炼压延33290.34%16310.21%-1698-0.14%

机械设备制造业149151.54%120951.52%-2820-0.02%

通讯、计算机及电子设备制造业127321.31%119471.50%-7850.19%

金属制品业132061.36%79581.00%-5248-0.36%

工艺品制造业81550.84%46480.58%-3507-0.26%

塑料橡胶制品业124211.28%142281.79%18070.51%

纺织服装鞋帽皮毛羽绒制品129331.33%77540.98%-5179-0.36%

食品饮料烟草制造业45210.47%52850.66%7640.20%

造纸及纸制品33230.34%27910.35%-5320.01%

医药制造业70820.73%59930.75%-10890.02%

农林牧副渔业及其加工服务业153861.59%52540.66%-10132-0.93%

餐饮娱乐住宿业52390.54%19510.25%-3288-0.29%

旅游业22150.23%7970.10%-1418-0.13%

批发零售及商务服务业921609.50%432225.44%-48938-4.06%

信息技术服务业45130.47%38060.48%-7070.01%

其他服务业195722.02%159662.01%-3606-0.01%

公共设施管理业59080.61%46120.58%-1296-0.03%

广电音像印刷和记录媒介复制101441.05%133791.68%32350.64%

国家机关和社会团体55790.58%3960.05%-5183-0.53%

其他行业152681.57%130891.65%-21790.07%

合计970146100%795069100%-175077

注：省分行确定的重点行业为电力、交通（包括公路、铁路、民航、港口）、石油石化、电信、城建、汽车、文教卫生。

3、产品结构分析。今年以来，根据省分行“重点产品”的信贷营销策略，五市分行积极调整信贷产品结构，大力营销重点项目的基本建设贷款和资金实力较强、经营效益和发展前景良好的工商企业银行承兑汇票及贴现等中、低风险的信贷品种，并加大对房地产开发贷款和房地产业流动资金贷款等风险程度较高的流动资金贷款的回收力度，优化信贷产品结构，取得显著效果。据统计，今年6月底，五市分行固定资产贷款余额399554万元，余额占比较年初提高6.11个百分点，首次超过流动资金贷款。其中：基本建设贷款余额占比达47.12％，比年初提高7.86个百分点；住房开发贷款余额为17389万元，比年初减少7309万元，仅占固定资产贷款的4.35%。而工业流动资金贷款、商业流动资金贷款和房地产业流动资金贷款三种流动资金贷款余额比年初共计减少114763万元，余额占比较年初共计下降6.87个百分点。

图表

6、五市分行对公信贷产品变化分析表

单位：万元

产品核算项目名称2004年6月底贷款余额余额占比2003年底贷款余额余额占比余额变化占比变化

基本建设贷款37464047.12%38091939.26%-62797.86%

技术改造贷款75250.95%206182.13%-13093-1.18%

住房开发贷款173892.19%246982.55%-7309-0.36%

国家投资债权贷款00.00%6000.06%-600-0.06%

科技开发贷款00.00%14100.15%-1410-0.15%

固定资产贷款小计39955450.25%42824544.14%-286916.11%

工业流动资金贷款10563613.29%14735915.19%-41723-1.90%

其他流动资金贷款9374811.79%879759.07%57732.72%

商业流动资金贷款739019.29%11544311.90%-41542-2.60%

公共企业流动资金贷款428455.39%528945.45%-10049-0.06%

房地产业流动资金贷款388374.88%703357.25%-31498-2.37%

建筑业流动资金贷款219972.77%386413.98%-16644-1.22%

农业流动资金贷款540.01%6630.07%-609-0.06%

银行承兑汇票贴现75980.96%67300.69%8680.26%

服务业流动资金贷款32270.41%58470.60%-2620-0.20%

其他贷款57940.73%96050.99%-3811-0.26%

流动资金贷款小计39363649.51%53549255.20%-141856-5.69%

单位消费贷款6670.08%1900.02%4770.06%

单位购房贷款2520.03%3090.03%-570.00%

打包贷款2300.03%00.00%2300.03%

信用证1640.02%27100.28%-2546-0.26%

信托收据贷款1440.02%12910.13%-1147-0.11%

转贷买方信贷1380.02%00.00%1380.02%

境外筹资转贷款1150.01%2640.03%-149-0.01%

银行承兑汇票1090.01%15960.16%-1487-0.15%

出口议

付580.01%490.01%90.00%

其他类信贷小计18790.24%64090.66%-4530-0.42%

合计795069100%970146100%-175077

注：2003年住房开发贷款包括政策性担风险房地产开发贷款13798万元。

4、客户结构分析。信贷资产的质量状况和收益水平最终决定于信贷客户的资金实力、资信状况和盈利能力。因此，五市分行在信贷营销中坚持“重点客户”的营销思路，严格按照上级行有关信贷准入条件，积极营销当地资金实力较强、资信状况良好、经营管理规范和盈利能力较高、有良好发展前景的优质客户，利用信贷剥离的政策和各种经营策略及有利时机大力压缩并逐步退出那些资信状况一般、经营管理不规范，规模实力较小的低端客户，进一步优化信贷资产的客户结构。

（1）信用等级较高的公司客户贷款余额和占比明显提高，等级较低的公司客户贷款余额和占比大幅下降。客户的信用等级是我行信贷准入与否的重要标准之一，五市分行严格按照上级行的有关规定，加大对高等级的优质客户的信贷营销，同时大力压缩低等级客户信贷余额，在客户信用等级的结构分布上发生了重大的变化。今年6月底，粤东五市分行大力调整信贷结构，AA级客户的贷款余额比年初增加57229万元，占比较年初提高12个百分点，而A级及以下的客户贷款余额出现较大幅度的下降，为培植我行稳定的优质客户群体打下坚实基矗

图表

7、五市分行对公客户信用等级贷款分析表

单位：万元

信用等级04年6月底贷款余额占比03年底贷款余额占比余额变化占比变化

AAA级183002.30%245002.53%-6200-0.22%

AA级26861033.78%21138121.79%5722912.00%

A级22002527.67%30297131.23%-82946-3.56%

BBB级236402.97%353143.64%-11674-0.67%

BB级168352.12%108941.12%59410.99%

B级16340.21%41640.43%-2530-0.22%

F级27010.34%55920.58%-2891-0.24%

未评级24332430.60%37533038.69%-132006-8.08%

合计795069100%970146100%-175077

（2）“双50工程”重点客户的贷款余额和占比有了显著的上升。实施“双50客户”工程是我行信贷营销的重要举措，至今年6月底，五市分行“双50工程”客户89个，已成为五市分行重点营销和维护优质客户的重要群体。在信贷客户结构调整中，粤东五市分行加大对“双50”优质客户的信贷倾斜力度，进一步优化信贷客户结构。今年6月底，五市分行“双50”客户的贷款余额为475442万元，占对公客户贷款余额的59.8%，比年初上升了10.6个百分点。

（3）100万元以下的芝麻户和300万元以下的中小企业的贷款余额和占比大幅下降。针对粤东地区分行对公客户规模较孝贷款芝麻户众多、风险程度较高的情况，今年以来，五市分行根据上级行的信贷工作部署，加大对100万元以下的对公客户的信贷退出力度，进一步优化我行的信贷客户结构。至6月底，粤东五市分行100万元及以下的对公客户565个，比年初减少1770个，户数占比由年初的75.66%下降到60.3%，贷款余额减少34628万元，不良率为63.93％；100－300万元（含）客户贷款余额减少了40764万元，不良率为40.9%。

图表

8、五市分行对公客户贷款余额规模分析表

单位：个、％、万元

统计指标03年底04年6月底变动情况

100万元以下（含）户数2335565-1770

户数占比75.66%60.30%-15.37%

贷款余额4978515157-34628

余额占比5.13%1.91%-3.23%

不良余额402449690-305

54不良率80.84%63.93%-16.90%

100－300万元（含）户数362153-209

户数占比11.73%16.33%4.60%

贷款余额7049729733-40764

余额占比7.27%3.74%-3.53%

不良余额4584112162-33679

不良率65.03%40.90%-24.12%

对公贷款总计户数3086937-2149

贷款余额970146795069-175077

不良余额22966667194-16247

2不良率23.67%8.45%-15.22%

三、贷款结构调整的措施。在实施信贷结构调整过程中，五市分行和粤东总部在认真分析各种风险因素，按照我行股改要求，根据当地经济发展特点和信贷客户的发展前景及经营管理状况，综合利用信贷剥离政策、新增贷款投入和大力压缩回收等措施积极调整优化信贷结构。

1、在我行股份制改革进程中，6月底我行实施了可疑类不良信贷资产的剥离政策，粤东五市分行在优化信贷结构调整中迎来了千载难逢的契机。据统计，五市分行共剥离对公客户中可疑类贷款166116万元。其中：按行业分类，剥离房地产开发贷款31312万元，其他批发业22469万元，非金属矿物制品业15686万元，房屋和土木工程建筑业12677万元；按信贷品种分类，剥离工业流动资金贷款36916万元，商业流动资金贷款36456万元，房地产业流动资金贷款24613万元，技术改造贷款12606万元，建筑业流动资金贷款11856万元。

2、加大对重点项目和客户的信贷营销力度，增加信贷资金的有效投放，信贷审批工作按照“区别对待、保重点优质客户、压高风险客户”的原则，在业务发展中不断调整优化信贷结构。今年以来，在我行整体严格控制新增信贷投放速度、防范新增信贷风险的信贷政策环境中，五市分行认真分析当地经济发展形势和行业竞争系

统性风险，在有效控制信贷风险的前提下，对当地重点建设项目、重点行业中的优势企业和当地规模较大、效益良好的优质大客户进行有效营销，抢占市场先机，加大信贷新增投放，为培植优质、稳定的客户群体和调整信贷结构夯实基矗例如，梅州市分行经过艰苦的营销于年初向广东梅河高速公路有限公司发放新增贷款24000万元，汕头市分行加大对重点优质客户华能国际电力股份有限公司广东分公司的营销力度，及时掌握客户项目建设进度和资金运作信息，于6月底向其发放基本建设贷款4000万元。另外，汕头市分行还认真分析当地特色行业的发展形势和行业市场风险，向当地塑料玩具行业的龙头企业和电子信息通讯行业的优势企业发放新增贷款11600万元，其中：广东骅威玩具工艺(集团)有限公司5400万元、广东中唱一帆科技发展有限公司4500万元、汕头华汕电子器件有限公司1700万元。

根据上级行“对公客户信贷业务集中一级分行审批”的信贷审批体制改革的要求，粤东信贷审批中心按照授权权限承担了粤东五市分行所有对公客户的信贷审批任务。粤东审批中心根据我行有关五市分行的信贷管理水平、信贷政策以及行业的竞争风险状况和客户的经营管理、盈利能力、发展前景等因素将客户划分为重点营销客户、存量维持客户、逐步退出客户和尽快退出客户。对于重点营销客户和存量维持客户的续贷项目，审批中心全面分析客户在行业中的地位和竞争优势、客户经营管理能力和盈利水平及其对我行的贡献度等情况，及时审批予以支持，有效地保障五市分行的信贷业务发展和市场份额。

据统计，今年上半年，五市分行新增贷款余额（含续贷）共59811万元，其中：按地域划分，汕头市分行和梅州市分行分别新增28606万元和25293万元，分别占五市分行新增贷款的47.83%和42.29%；按行业划分，电力、交通等重点行业新增贷款31370万元，占比52.45％，具有地区产业特色的塑料制品业、广播电视电影和音像业、纺织服装和鞋帽制造业分别新增贷款7474万元、4600万元和3609万元，占比分别为12.5%、7.69%和5.95%；按信贷产品划分，固定资产贷款新增13342万元，流动资金贷款新增45879万元（绝大部分为续贷项目），占比分别为22.31%和76.71%；按客户信用等级划分，AAA级客户贷款新增4000万元，AA级客户贷款新增35939万元，A级客户贷款新增16411万元，以上三类客户贷款新增占比分别为6.69%、60.09%和27.44%。

3、对经营规模孝市场竞争中处于劣势、盈利能力和持续经营能力差的中小客户实施信贷退出政策，利用各种措施大力回收压缩贷款是调整优化信贷结构的重要手段。粤东审批中心和五市分行认真落实省分行高风险行业和客户信贷退出机制，根据《中国XX银行广东省分行公司客户贷款结构调整实施方案》，对列入各类退出计划的客户，通过制定还款计划逐步回收、依法收贷、资产保全、债务转移、呆帐核销和剥离等政策和措施，努力降低高风险贷款比例，促进信贷结构的优化调整。据统计，今年上半年，五市分行对已列入省分行退出计划的各类客户的贷款共退出9482万元，完成计划的20.69%。按退出方式分析，采取剥离方式退出4383万元（其中：剥离100万元以下贷款共1019万元，剥离100-300万元贷款共1524万元，剥离300万元以上贷款共1840万元），采取呆帐核销方式退出506万元，采取逐步压缩和现金回收方式退出4593万元。按地域分析，汕头市分行共退出693万元，完成计划的11.21%；梅州市分行共退出6188万元，完成计划的51.15%，实现时间过半、任务完成过半的目标；揭阳市分行共退出974万元，完成计划的8.06%；潮州市分行共退出981万元，完成计划的13.06%；汕尾市分行共退出647万元，完成计划的8.13%。在执行退出计划中，五市分行退出A类客户共274万元，完成计划的11.85%；退出B类客户共1407万元，完成计划的11.76%；退出C类客户2534万元，完成计划的32.39%；退出D类客户724万元，完成计划的4.55%；退出E类客户4543万元，完成计划的58.16%。

整体上，五市分行对列入省分行退出计划的芝麻户贷款和存量不良贷款的退出情况不理想，具有多方面的原因：一是部分贷款客户为国家机关单位，借款主体不合规，贷款时间较长，给贷款追讨带来极大的困难，例如平远县房地产管理局6.5万元、海丰县工商行政管理局350万元、饶平县地方税务局160万元等贷款；二是众多个体工商户和小公司经营不善，抗风险能力低下，或企业倒闭或经营者下落不明，贷款预计损失程度较大，例如丰顺县附城造纸厂11万元、大埔县饮食服务公司14.5万元和众多私人贷款等；三是受国家有关政策影响和地方政府的干预，挪用还贷资金，造成我行贷款无法全额偿还，预计将形成损失，这部分贷款主要是公路行业贷款，例如大埔县公路收费管理所在省政府专项拨款受偿318万元后尚有余额174万元贷款将全部形成损失；四是五市分行贷款总量较少，对目前尚有利息回收、贷款形态为正常类的中小企业贷款，特别是近年营销的项目，综合效益尚好的中小民营企业贷款存在较重的惜收心理。

图表9、2004年上半年存量公司客户信贷退出情况表

单位：万元

类别汕头分行梅州分行揭阳分行潮州分行汕尾分行总计

A类计划数303.6293877.52415.91421.32311.3

3已退出67.627.588.3278.4512273.87

完成率22.27%9.39%10.06%18.86%2.85%11.85%

B类计划数***227211963

已退出170317.8***.8

完成率14.07%34.96%3.13%27.95%0.00%11.76%

C类计划数1389.942076.452945.8408.321001.57822.0

1已退出257.461223.4724.5134.251942533.61

完成率18.52%58.92%24.59%32.88%19.37%32.39%

D类计划数2453.***263.315924.38

已退出47.4523600441724.4

5完成率1.93%6.01%0.00%0.00%

稳健有效的发展。

5、切实加大对存量高风险客户贷款的回收力度。五市分行应坚持正确的信贷经营理念，摒弃过去错误的重贷轻管、重放轻收的粗放式信贷经营方式，做到有所为有所不为。五市分行应将信贷有效退出放在与新增投放视为同等重要的工作，安排专人负责，实行绩效费用倾斜政策，加大对已列入省分行退出计划的客户贷款的回收力度，确保完成全年退出任务。

第五篇：银行关于对公客户信贷结构调整情况的报告

与珠三角地区相比，粤东地区历来经济基础薄弱，经济总量全省占比较低，金融资源比较匮乏，信贷客户和信贷资产质量不高。今年以来，特别是实施“公司业务经营重心上移”、“公司业务营销和客户维护职能分离”和“信贷业务集约化审批”等信贷经营管理体制改革后，为信贷资产结构的调整优化扫除了体制障碍，理顺了各信贷经营管理环节在信贷结构调整工作中的分工和协作关系。粤东地区业务总部和五市分行按照总行“控制信贷风险，调整信贷结构”的股改要求和省分行有关对公信贷“重点区域、重点行业、重点客户、重点产品”的调整措施，积极改变和调整信贷营销策略，大力调整信贷资产结构，取得了较大的成效。一、五市分行对公客户贷款总体情况

1、贷款总量情况 粤东地区是非重点区域，五市分行对公信贷余额在全省占比一直较小，信贷资产质量较低。今年以来，五市分行根据我行股改要求和“控制信贷规模，防范信贷风险”的经营策略，加大信贷结构调整力度，积极对哪些规模较小、效益低下、发展前景差、信用等级低、风险较高的中小企业实施信贷退出政策。至6月底，五市分行对公信贷余额为795069万元，比年初减少175077万元（剔除剥离对公客户不良贷款166116万元因素则减少8961万元），余额在全省的占比由年初的7.58%降至6.67%，为全省分行的信贷区域结构调整作出努力。图表

1、五市分行对公贷款全省占比情况表单位：万元 2003年底余额全省占比2004年6月底余额全省占比余额变化占比变化 五市分行9701467.58%7950696.67%-175077-0.91 全省分行12800294100%11926254100%-87404002、贷款质量情况 五市分行在加大信贷结构调整的同时注重信贷资产质量的提高，把加强信贷管理、降低不良贷款额和不良率作为信贷工作的首要任务。但由于几个贷款大户在上半年的经营状况出现较严重下滑，偿债能力有所下降，经办行将其贷款在6月底的信贷清分中列为次级类，如汕头经济特区房地产开发总公司5000万元贷款和南澳县风能开发总公司860万元贷款等，因此五市分行整体不良贷款压缩不多，信贷资产的提高不明显。6月底，五市分行对公客户不良贷款余额67194万元（按五级分类口径，下同），比年初减少162472万元，不良率为8.45%，比年初下降15.22个百分点。剔除剥离因素，五市分行不良贷款额则比年初增加3644万元。图表

2、五市分行对公信贷资产质量分析表 单位：万元 贷款余额正常关注次级可疑损失不良合计不良率 03年底***12321103***22966623.67% 04年6月底795069605******1948.45% 变化情况-175077-25186+12580-51-148791-13630-162472-15.2

2二、贷款结构调整情况

1、区域结构分析。从区域分布变化情况看，粤东地区对公信贷资产逐步向总行确定的重点城市行汕头市分行和省分行确定的次重点城市行梅州市分行转移，这两分行的信贷资产质量也较好，不良率较低。据统计，6月底汕头市分行和梅州市分行的对公贷款余额分别为298834万元和269430万元，分别占粤东五市分行的38%和34%，其中，梅州市分行的占比比年初提高2个百分点，而不良贷款率较高的潮州市分行和汕尾市分行的占比均比年初下降1个百分点，逐步实现信贷资源向管理水平较高、信贷资产质量较好的重点发展地区倾斜的区域调整目标。图表

3、粤东五市分行对公客户贷款情况表 2004年6月底 单位：万元 贷款余额正常关注次级可疑损失不良合计不良率 汕头分行***94970***9586.01% 梅州分行***594478***92.71% 揭阳分行***71460746315976

41金属制品业132061.36%79581.00%-5248-0.36% 工艺品制造业81550.84%46480.58%-3507-0.26% 塑料橡胶制品业124211.28%142281.79%18070.51% 纺织服装鞋帽皮毛羽绒制品129331.33%77540.98%-5179-0.36% 食品饮料烟草制造业45210.47%52850.66%7640.20% 造纸及纸制品33230.34%27910.35%-5320.01% 医药制造业70820.73%59930.75%-10890.02% 农林牧副渔业及其加工服务业153861.59%52540.66%-10132-0.93% 餐饮娱乐住宿业52390.54%19510.25%-3288-0.29% 旅游业22150.23%7970.10%-1418-0.13% 批发零售及商务服务业921609.50%432225.44%-48938-4.06% 信息技术服务业45130.47%38060.48%-7070.01% 其他服务业195722.02%159662.01%-3606-0.01% 公共设施管理业59080.61%46120.58%-1296-0.03% 广电音像印刷和记录媒介复制101441.05%133791.68%32350.64% 国家机关和社会团体55790.58%3960.05%-5183-0.53% 其他行业152681.57%130891.65%-21790.07% 合 计970146100%795069100%-175077注：省分行确定的重点行业为电力、交通（包括公路、铁路、民航、港口）、石油石化、电信、城建、汽车、文教卫生。

3、产品结构分析。今年以来，根据省分行“重点产品”的信贷营销策略，五市分行积极调整信贷产品结构，大力营销重点项目的基本建设贷款和资金实力较强、经营效益和发展前景良好的工商企业银行承兑汇票及贴现等中、低风险的信贷品种，并加大对房地产开发贷款和房地产业流动资金贷款等风险程度较高的流动资金贷款的回收力度，优化信贷产品结构，取得显著效果。据统计，今年6月底，五市分行固定资产贷款余额399554万元，余额占比较年初提高6.11个百分点，首次超过流动资金贷款。其中：基本建设贷款余额占比达47.12％，比年初提高7.86个百分点；住房开发贷款余额为17389万元，比年初减少7309万元，仅占固定资产贷款的4.35%。而工业流动资金贷款、商业流动资金贷款和房地产业流动资金贷款三种流动资金贷款余额比年初共计减少114763万元，余额占比较年初共计下降6.87个百分点。图表

6、五市分行对公信贷产品变化分析表 单位：万元 产品核算项目名称2004年6月底贷款余额余额占比2003年底贷款余额余额占比余额变化占比变化 基本建设贷款 374640 47.12%38091939.26%-62797.86% 技术改造贷款 7525 0.95%206182.13%-13093-1.18% 住房开发贷款 17389 2.19%246982.55%-7309-0.36% 国家投资债权贷款0 0.00%6000.06%-600-0.06% 科技开发贷款0 0.00%14100.15%-1410-0.15% 固定资产贷款小计399554 50.25%42824544.14%-28691 6

如大埔县公路收费管理所在省政府专项拨款受偿318万元后尚有余额174万元贷款将全部形成损失；四是五市分行贷款总量较少，对目前尚有利息回收、贷款形态为正常类的中小企业贷款，特别是近年营销的项目，综合效益尚好的中小民营企业贷款存在较重的惜收心理。图表9、2004年上半年存量公司客户信贷退出情况表 单位：万元 类别汕头分行梅州分行揭阳分行潮州分行汕尾分行总计 A类计划数303.6293877.52415.91421.32311.33 已退出67.627.588.3278.4512273.87 完成率22.27%9.39%10.06%18.86%2.85%11.85% B类计划数***227211963 已退出170317.8***.8 完成率14.07%34.96%3.13%27.95%0.00%11.76% C类计划数1389.942076.452945.8408.321001.57822.01 已退出257.461223.4724.5134.251942533.61 完成率18.52%58.92%24.59%32.88%19.37%32.39% D类计划数2453.***263.315924.38 已退出47.4523600441724.45 完成率1.93%6.01%0.00%0.00%10.34%4.55% E类计划数8244888.87102088.03307810.903 已退出1504383.0710004543.07 完成率18.20%89.65%100.00%0.00%　58.16% 合计计划数6178.6212097.3212087.327510.2637958.145831.62 已退出692.516187.77973.82980.76479481.8 完成率11.21%51.15%8.06%13.06%8.13%20.69% 注：A类是指五级分类为次级，单户贷款余额在100万元及以下的公司客户；B类是指五级分类为次级，单户贷款余额在100万元以上的公司客户；C类是指五级分类为正常、关注，单户贷款余额在100万元及以下的公司客户；D类是指五级分类为正常、关注类，单户贷款余额在100万元以上，信用等级为BBB及以下不含未评级的公司客户；E类是指五级分类为正常、关注、次级，总行信贷政策限制信贷准入的小炼油、小电厂、小煤炭、小钢铁、小水泥、小玻璃、小造纸、小矿山、小烟厂、小药厂、小建材等缺乏市场竞争力的小企业。

四、五市分行信贷结构调整中存在的主要问题

1、重点区域的信贷投放不足。上半年，在严密监控信贷风险的政策环境下，五市分行对信贷新增投放普遍持谨慎态度，特别是总行确定的重点城市行汕头市分行，信贷新增占比较少，今年上半年五市分行对公客户贷款余额减少8961万元（剔除剥离因素）。随着当地经济的逐步复苏和发展，高速公路、电站（含水电和火电）、港口建设、水利工程等重点大中型建设项目纷纷上马，优质民营企业逐步做大做强，经济发展热点此起彼伏。在激烈的市场竞争中，我行在政策和营销传导机制上的障碍较多，信贷营销力度不足，长期稳定发展缺乏后劲，对信贷结构的调整优化显得力不从心。汕头市分行贷款余额占比只有38%,重点区域发展目标不明显。

2、信贷资产的行业结构较分散，行业分布不够合理。虽然重点行业的贷款余额占比为57.39％，高于全省平均水平，但五市分行贷款涉及77个行业，贷款行业结构分散，风险较高，其中房地产开发经营业贷款、批发零售及商务服务业贷款占比分别为9.88%和5.44%，占比仍然偏高。

3、中长期贷款余额占比偏低，短期流动资金贷款占比过高，信贷产品结构有待进一步优化。虽然经过上半年的可疑类资产剥离和回收压缩不良贷款并新增投放部分固定资产贷款，使中长期贷款占比达到

50.25%，首次超过短期流动资金贷款，但与全省分行相比仍偏低，市场竞争充分的一般工商企业的短期流动资金贷款占比仍较高，风险较低的银行承兑汇票贴现业务发展缓慢，余额占比较全省严重偏低。

4、贷款客户信用等级较低，规模较小，芝麻户仍然众多，“双50工程”客户的贡献度有待提高。A级及A级以下信用等级的客户贷款仍占五市分行对公客户贷款的63.91%，比重较大，特别是未评级客户贷款占比达30.6%。100万元以下（含）的芝麻客户的户数占比达60.3%，不良率高达63.93%，这部分贷款仍然是五市分行大力压缩和调整的重点。而“双50”客户数量不多，五市分行89家“双50”客户中，除14家财政局等机关团体外，尚有31家企业客户未与我行发生信贷业务关系。

5、信贷经营理念存在较大偏差，对存量不良贷款的回收力度不足，上半年信贷结构出现重大变化主要依赖于剥离政策的实施。上半年五市分行只完成省分行制定的公司客户贷款退出计划的20.69%，已退出9482万元中若剔除梅州分行采取贷款剥离方式退出4383万元，则实际回收退出才5099万元，回收力度和调整效果较差。这种重贷轻管、重放轻收的粗放式信贷经营方式，严重影响我行信贷结构的进一步优化。五、五市分行信贷结构调整的建议

1、加大信贷营销力度，在有效控制信贷风险的前提下，寻求信贷业务的持续稳定有效的发展。只有在业务发展中才能有效解决问题，只有在控制信贷风险的前提下提高有效的市场份额，才能保持我行强大的发展后劲，保证我行信贷业务长期稳定有效发展。特别是重点城市行汕头市分行和信贷资产质量较好、不良率较低的梅州市分行以及重点建设项目区域，必须加大营销力度，保证我行信贷资金的有效新增投放。

2、加强区域经济调查，在坚持总行确定的重点行业中突出区域行业特色，寻找突破口和优势企业，加大我行信贷资产的行业结构调整力度。今后几年，五市分行应将电力、交通、城建项目、文教卫生等作为信贷业务发展的重点行业，其中高速公路、电站（含水电和火电）、港口建设、水利工程等重点大中型建设项目更是我行的重点营销对象，必须紧紧抓住市场机遇，突破和疏通有关政策和营销传导机制上的障碍，实现有效营销，为我行信贷结构的根本改善和优化奠定基础。

3、在信贷产品结构上，应进一步提高中长期贷款占比。五市分行应通过加大对当地重点大中型建设项目的营销力度重点发展基本建设贷款等中长期贷款业务，实现省分行确定的中长期贷款余额占比在60%以上的产品结构目标。同时对市场竞争充分的工商企业应重点发展风险较低的银行汇票承兑和贴现业务，适当放弃风险较高的短期流动资金贷款份额。

4、坚持“重点客户”的发展战略，进一步提高我行的贷款准入条件。五市分行应严格按照上级行有关信贷准入限制条件和信贷投放核准程序，适当控制向非优势行业中的A级客户发放贷款，重点发展信用评级为AA级及以上的公司客户。五市分行应加强客户资源市场的调研，提升信贷营销重心，重点发展当地市级排名靠前的创利税大户、当地特色行业中竞争能力强的大型集团客户、产品竞争优势明显且有较大规模的优质民营企业和外资企业。特别是我行存量的“双50”客户的信贷需求，应在风险可控的情况下予以大力支持，并在业务发展中不断扩充壮大“双50”客户群体，进一步提高“双50”客户的贡献度，实现银企双方协调稳健有效的发展。

5、切实加大对存量高风险客户贷款的回收力度。五市分行应坚持正确的信贷经营理念，摒弃过去错误的重贷轻管、重放轻收的粗放式信贷经营方式，做到有所为有所不为。五市分行应将信贷有效退出放在与新增投放视为同等重要的工作，安排专人负责，实行绩效费用倾斜政策，加大对已列入省分行退出计划的客户贷款的回收力度，确保完成全年退出任务。

银行关于对公客户信贷结构调整情况的报告(第8页)一文由www.xiexiebang.com搜集整理，版权归作者所有,转载请注明出处!