中国人民建设银行总行境外代表处及派出人员管理办法(暂行)[推荐]

第一篇：中国人民建设银行总行境外代表处及派出人员管理办法(暂行)[推荐]

【法规标题】中国人民建设银行总行境外代表处及派出人员管理办法（暂行）

【颁布单位】建设银行

【发文字号】

【颁布时间】1993-10-4

【失效时间】

【全文】

中国人民建设银行总行境外代表处及派出人员管理办法（暂行）

建设银行

中国人民建设银行总行境外代表处及派出人员管理办法（暂行）

建设银行

为了加强建设银行总行在境外设立的代表处以及派出人员的管理，根据国家有关规定，特制定本办法。

第一章境外代表处的隶属关系

第一条境外代表处实行主管行长负责、归口管理的原则。其业务和人事关系，由总行的国际业务部和人事部进行归口管理。

第二章境外代表处的级别

第二条境外代表处的级别由总行按照下列原则确定：

1．代表处可定为专业银行部级或处级。

2．代表处的首席代表可定为部主任级、副主任级或正处级；副首席代表可定为正处级或副处级。

第三章境外代表处的工作职责

第三条建设银行境外代表处的工作范围与职责：

1．作为建设银行的境外金融业务联系机构，介绍业务伙伴，协助在境外筹集资金，扩大建设银行与境外金融界的交往与合作；

2．收集、整理和分析境外货币市场和资本市场的信息，及时反馈国际金融市场的股市变化、汇率变化、筹资、投资条件变动的信息以及国际金融新产品的信息；

3．处理总行和国内各分行在当地的国际清算和债务纠纷，协助管理建设银行在当地的股份和其他投资；

4．协助国内客户了解当地公司的资信，提供经贸金融等业务咨询；

5．沟通培训渠道，为建设银行在外联系干部培训机构；

6．了解当地经济、金融发展动态，宣传建设银行，扩大建设银行在外的影响；

7．协助管理、处置建设银行在境外的其他各种事项。

第四章境外代表处的请示报告制度

第四条境外代表处必须严格遵守以下请示报告制度：

一、业务的请示报告制度

1．境外代表处常规业务都有一定的授权范围，超过范围的业务应上报总行批准。

2．每年12月份应向总行上报下一年的工作计划和业务经费的预算，每年3月份应向总行上报上一年的工作总结和会计决算以及代表处的设备购置、购房、购车等大额开支报告。

3．遇重大事项和重要外事活动应上报总行批准。

4．每月给总行报告“代表处工作大事记”。

二、机构和人事的请示报告制度

1．机构变动，应报总行审批。

2．派驻人员的工资待遇由总行确定，如果需要变动，应报总行审批。

3．如因工作需要，需在当地聘请外籍工作人员的，应报总行审批。

4．其他有关机构和人事的重要事宜应报总行批准或备案。

第五章境外代表处的财务管理

第五条境外代表处的财务管理工作由总行国际业务部负责。

第六条境外代表处应严格执行财政部的有关外事财务的规定，建立健全财务管理与会计核算制度，应每月向总行国际业务部报送财务收入开支情况。

第七条境外代表处财务开支实行计划管理，年初核定开支总额，确定一定的可以自行决定的开支额度和范围，超过额度的开支，应报总行国际业务部批准。

第六章境外代表处的工作会议

第八条境外代表处的首席代表每年以回国述职的方式参加全国分行行长会议。

第九条总行将根据工作需要，适时在境外召开境外代表处工作会议或专业会议。

第七章派出人员的管理

第十条派出人员由总行国际业务部门提名，人事部门考核，报行领导批准。

派出人员应符合下列条件：1．坚持四项基本原则，拥护和坚持改革开放政策，政治上可靠，遵守外事纪律；2．熟悉国际金融业务和相关的业务；3．懂英语或其他开展业务工作必须的外语或方言；4．一般应具有在建设银行五年以上的工作经历；5．身体健康。

第十一条派出人员的任职时间，原则上为二年至四年。特殊需要时，经批准，可以延长工作时间，但一般不得超过六年。

派出人员实行轮换制度，境外派出人员原则上任期期满轮换一次。境外派出人员为处级以上干部，如因工作需要，原则上可以从一个国家调往另外一个国家工作；一般干部需要回国工作一年以上，才可再派出境外。

第十二条派出人员应将党（团）组织关系转交外交部党委，在到达驻外机构后，应及时与当地使（领）馆取得联系，服从当地（使）领馆组织的领导，遵守外事纪律，不做有损祖国荣誉的事。派出人员如系党（团）员的，在大使馆安排的支部或小组，定期过组织生活。第十三条派出人员应根据业务的需要和自己的实际情况，在国内进行上岗前所必须的业务培训和外语培训，在境外工作期间，也可以结合相关业务进行短期培训。派出人员到第三国出访应提前报总行审批。

第十四条派出人员晋升行政职务、评聘专业技术职务，由人事部会同国际部进行考核，按程序进行审批。

第十五条派出人员，处级以上干部（含处级、下同），要求每一年以书面报告形式向国际部及人事部汇报一次思想和工作情况（采取邮寄材料的方式），级以下干部一般在国外定期向上一级领导述职。总行人事部定期考核境外派出干部。

根据工作需要，派出人员经总行同意可回国述职和请示工作。

第十六条派出人员的工资，人事部根据派出人员的行政级别，按照国家财政部和外交部的有关规定确定工资级别执行。

派出人员的交通、生活等各类补贴，由各境外机构根据当地情况，参照其他中资机构的规定，提出具体方案，报总行批准执行。

第十七条有关派出人员回国探亲或其配偶出国探亲等有关规定，根据国家外交部和财政部的有关规定，另制定实施细则。

第十八条本办法由总行人事部和国际业务部负责解释。第十九条本办法自1993年10月1日起执行。

第二篇：银行总行境外代表处及派出人员管理办法

ⅩⅩ银行总行境外代表处及派出人员管理办法

为了加强ⅩⅩ银行总行在境外设立的代表处以及派出人员的管理，根据国家有关规定，特制定本办法。

第一章境外代表处的隶属关系

第一条境外代表处实行主管行长负责、归口管理的原则。其业务和人事关系，由总行的国际业务部和人事部进行归口管理。

第二章境外代表处的级别

第二条境外代表处的级别由总行按照下列原则确定： 1．代表处可定为专业银行部级或处级。

2．代表处的首席代表可定为部主任级、副主任级或正处级；副首席代表可定为正处级或副处级。

第三章境外代表处的工作职责

第三条ⅩⅩ银行境外代表处的工作范围与职责：

1．作为ⅩⅩ银行的境外金融业务联系机构，介绍业务伙伴，协助在境外筹集资金，扩大ⅩⅩ银行与境外金融界的交往与合作；

2．收集、整理和分析境外货币市场和资本市场的信息，及时反馈国际金融市场的股市变化、汇率变化、筹资、投资条件变动的信息以及国际金融新产品的信息；

3．处理总行和国内各分行在当地的国际清算和债务纠纷，协助管理ⅩⅩ银行在当地的股份和其他投资；

4．协助国内客户了解当地公司的资信，提供经贸金融等业务咨询；

5．沟通培训渠道，为ⅩⅩ银行在外联系干部培训机构； 6．了解当地经济、金融发展动态，宣传ⅩⅩ银行，扩大ⅩⅩ银行在外的影响；

7．协助管理、处置ⅩⅩ银行在境外的其他各种事项。第四章境外代表处的请示报告制度

第四条境外代表处必须严格遵守以下请示报告制度：

一、业务的请示报告制度

1．境外代表处常规业务都有一定的授权范围，超过范围的业务应上报总行批准。

2．每年12月份应向总行上报下一年的工作计划和业务经费的预算，每年3月份应向总行上报上一年的工作总结和会计决算以及代表处的设备购置、购房、购车等大额开支报告。

3．遇重大事项和重要外事活动应上报总行批准。4．每月给总行报告“代表处工作大事记”。

二、机构和人事的请示报告制度 1．机构变动，应报总行审批。

2．派驻人员的工资待遇由总行确定，如果需要变动，应报总行审批。

3．如因工作需要，需在当地聘请外籍工作人员的，应报总行审批。

4．其他有关机构和人事的重要事宜应报总行批准或备案。第五章境外代表处的财务管理

第五条境外代表处的财务管理工作由总行国际业务部负责。第六条境外代表处应严格执行财政部的有关外事财务的规定，建立健全财务管理与会计核算制度，应每月向总行国际业务部报送财务收入开支情况。

第七条境外代表处财务开支实行计划管理，年初核定开支总额，确定一定的可以自行决定的开支额度和范围，超过额度的开支，应报总行国际业务部批准。

第六章境外代表处的工作会议

第八条境外代表处的首席代表每年以回国述职的方式参加全国分行行长会议。

第九条总行将根据工作需要，适时在境外召开境外代表处工作会议或专业会议。

第七章派出人员的管理

第十条派出人员由总行国际业务部门提名，人事部门考核，报行领导批准。

派出人员应符合下列条件：1．坚持四项基本原则，拥护和坚持改革开放政策，政治上可靠，遵守外事纪律；2．熟悉国际金融业务和相关的业务；3．懂英语或其他开展业务工作必须的外语或方言；4．一般应具有在ⅩⅩ银行五年以上的工作经历；5．身体健康。

第十一条派出人员的任职时间，原则上为二年至四年。特殊需要时，经批准，可以延长工作时间，但一般不得超过六年。

派出人员实行轮换制度，境外派出人员原则上任期期满轮换一

次。境外派出人员为处级以上干部，如因工作需要，原则上可以从一个国家调往另外一个国家工作；一般干部需要回国工作一年以上，才可再派出境外。

第十二条派出人员应将党（团）组织关系转交外交部党委，在到达驻外机构后，应及时与当地使（领）馆取得联系，服从当地（使）领馆组织的领导，遵守外事纪律，不做有损祖国荣誉的事。派出人员如系党（团）员的，在大使馆安排的支部或小组，定期过组织生活。

第十三条派出人员应根据业务的需要和自己的实际情况，在国内进行上岗前所必须的业务培训和外语培训，在境外工作期间，也可以结合相关业务进行短期培训。派出人员到第三国出访应提前报总行审批。

第十四条派出人员晋升行政职务、评聘专业技术职务，由人事部会同国际部进行考核，按程序进行审批。

第十五条派出人员，处级以上干部（含处级、下同），要求每一年以书面报告形式向国际部及人事部汇报一次思想和工作情况（采取邮寄材料的方式），级以下干部一般在国外定期向上一级领导述职。总行人事部定期考核境外派出干部。

根据工作需要，派出人员经总行同意可回国述职和请示工作。第十六条派出人员的工资，人事部根据派出人员的行政级别，按照国家财政部和外交部的有关规定确定工资级别执行。

派出人员的交通、生活等各类补贴，由各境外机构根据当地情况，参照其他中资机构的规定，提出具体方案，报总行批准执行。

第十七条有关派出人员回国探亲或其配偶出国探亲等有关规定，根据国家外交部和财政部的有关规定，另制定实施细则。

第十八条本办法由总行人事部和国际业务部负责解释。

第三篇：中国人民建设银行信用卡业务管理办法

中国人民建设银行信用卡业务管理办法

第一章 总 则

第一条 为加强信用卡业务管理，根据中国人民银行《信用卡业务管理暂行办法》和建设银行的有关业务规定，制定本办法。

第二条 信用卡业务是银行的金融服务业务。信用卡具有通存通兑现金、购物消费结算、异地大额购货转帐、自动存取现金及消费信贷等功能。

第三条 建设银行信用卡业务实行统一领导、统一开发、统一管理原则。严格遵守国家法令、政策和金融法规，保障国家财产及银行资金安全，维护银行、特约商户和持卡人三方合法权益。

第二章 信用卡

第四条 建设银行发行的信用卡统称“建设银行龙卡”，是建设银行发卡行依据一定条件向客户提供的一种信用支付工具，以人民币结算，限于国内发行和使用。有效使用期最长为两年。

第五条 建设银行龙卡分别印有万事达国际信用卡组织和VISA国际信用卡组织的标志，均按国际标准由总行统一监制。

建设银行龙卡正面载有：建设银行行名、行徽、发卡分支行行名英文缩写、卡号、有效使用期、持卡人姓名和性别、国际信用卡组织标志和防伪标志以及信用卡的特殊说明。信用卡背面有磁条、签名栏和发卡行简要说明。彩色照片卡背面左下角印有持卡人彩色照片，在签名栏下印有持卡人居民身份证号码。

第六条 建设银行龙卡卡号由16位数字组成。卡号编排方法、卡面凸印格式及磁条标准等，均由总行统一规定。

第七条 建设银行龙卡按信用等级分为金卡和普通卡，按发卡对象分为公司卡和个人卡，均包括彩色照片卡。向个人和各类企事业单位、机关团体发行。

个人可办理一张主卡，两张附属卡，附属卡的支付款项由主卡持卡人承担。

单位可办理一张主卡和若干张附属卡，须书面指定持卡人，办理单位须承担指定持卡人的全部经济责任；

个人和单位均只能办理一张金卡。

第八条 建设银行龙卡仅限合法持卡人本人使用，不得转让或转借。持卡人凭建设银行龙卡及本人身份证件（居民身份证、军官证、回乡证、护照，凭彩照卡无须出示身份证件）在特约商户购物消费，在指定的银行机构或储蓄网点存取现金、在建设银行信用卡部办理异地大额购货转帐结算。凭建设银行龙卡可在指定的自动柜员机（ATM）上存取现金。

转帐卡是建设银行龙卡产品之一，凭转帐卡可在特约商户自动转帐授权终端（POS）实时结算购物消费费用，可在与发卡行联网的ATM上存取现金。转帐卡须联网使用，不得透支。

第九条 建设银行龙卡的购物消费和取现限额（限额标准见附件5），由特约商户、银行机构及储蓄网点内部掌握，不向持卡人说明。超限额购物消费或取现，须经发卡行授权批准。公司卡持卡人凭建设银行龙卡提取现金按国务院《现金管理条例》有关规定由各发卡行掌握办理。异地大额购货转帐须经发卡行授权批准。

第十条 办理建设银行龙卡的个人和单位须开立信用卡存款帐户，存入一定数量的备用金（标准见附件5）。同一卡种主卡持卡人只准开立一个信用卡帐户。领卡后主卡及附属卡的所有收付款项均在主卡帐户内结算。信用卡存款，按国家规定的活期存款利率计付利息。

第十一条 个人办理龙卡须提供有经济偿还能力并对其资信负责的保证人或保证单位。并且发卡行可根据资信情况，要求其交存一定数额的保证金，或提供相应的财产抵押。

保证人或保证单位在持卡人不能偿还因使用龙卡所发生的债务时，依法无条件承担偿还责任，申请人交存保证金或提供财产抵押的，在逾期不偿还债务时，发卡行有权处置其担保的资金和财产，如果不足以偿还债务，持卡人仍负偿还责任。

第十二条 持卡人信用卡存款帐户应保持足够的余额以备使用。如因购物消费急需，须发卡行同意，允许善意透支，但透支额累计不得超过总行规定的最高限额（见附件5），透支金额和利息须在30日内归还。持卡人发生透支，发卡行应于透支当日书面通知持卡人还款，超过30日仍不还款，发卡行须注销该信用卡，并追讨欠款和利息。透支利息自收单日起记帐，15日内按日息万分之五计算，超过15日不超过30日按日息万分之十计算，超过30日或透支超过最高限额的，按日息万分之二十计算，透支计算不分段，按最后期限或透支余额的最高利率档次计算，在持卡人偿还透支时计结透支利息。持卡人须同时偿还透支利息。

第十三条 建设银行龙卡在有效使用期内遗失或被窃，持卡人可向原发卡行或就近发卡行书面挂失，须交纳挂失费用。挂失前及发卡行受理挂失后24小时内，该卡发生的全部经济责任由持卡人（单位）承担。

第十四条 持卡人主动提出停止使用建设银行龙卡，应向发卡行结清有关款项并退回信用卡。发卡行确认该信用卡存款帐户无未达帐项后，为客户办理销户手续。

第三章 发卡行

第十五条 建设银行龙卡发行，原则上地市级以上分支行为基本发卡单位（统称发卡行），经济特别发达的县级支行也可成为发卡行。

第十六条 省级分行和计划单列市分行发行建设银行龙卡由总行审批；地市级以下分支行发卡由省分行审核，报总行批准。发行金卡、彩照卡由省级分行统一管理。

发卡行发卡审批程序：

一、发卡行向上级行提出申请及可行性研究报告，报告主要内容包括：当地经济发展条件，消费水平，市场情况，居民对信用卡的认识程度和使用情况，本行开办信用卡业务的有利条件等。县级支行申请由地市级分支行转报省分行，按上款规定分别向省级分行或总行申请。

二、省级分行或总行审查同意后，通知发卡行实施筹备工作。

三、发卡前，发卡行向上级行报告发卡实施方案。主要内容包括：发卡机构设置，人员配备，业务培训，管理制度，电脑软件开发和应用，设备购置，市场预测，拟发卡种类，发卡时间，特约商户和取现网点名称，开户行名称、帐号，发卡机构地点，授权电传、传真和电话的号码等。地市级以下分支行筹备实施方案经省级分行审核后上报总行。

四、省级分行接到报告后，审查发卡行发卡实施方案，组织检查验收发卡行筹备工作。对符合条件的发卡行，编排发卡行行号，将有关资料填写“信用卡筹备工作调查表”报告总行；总行批准发卡，将新发卡行的有关资料通知各发卡行。

第十七条 发卡行须设立信用卡业务经营管理机构——信用卡业务部或信用卡公司（以下称发卡机构），配备素质好，业务能力强的专业干部。发卡机构在业务发展初期需配备10人左右，随着业务量的增加，人员逐步增加。

第十八条 发卡机构业务范围和主要职责是：

一、负责信用卡申请人及担保人的资信审查，办理开户、发卡。

二、负责信用卡市场推广和宣传，建立特约商户，发展持卡人。

三、办理信用卡购物消费等资金结算和存取现金业务，发送对帐单。

四、对持卡人、特约商户和取现网点进行信用控制和授权。

五、负责培训收单行、取现网点和特约商户人员；并对其业务进行检查指导。

六、办理外币卡收单业务和相应的国际清算业务。

七、办理信用卡会计核算和资金清算，编制会计报表，办理会计决算。实行独立核算的发卡机构，应单位独办理财务核算工作。

八、负责辖区内止付名单的上传下达，以及全辖信用卡授权中心的工作。

九、负责信用卡卡片和有关业务凭证的管理以及信用卡设备的管理。

十、根据全行信用卡业务发展方针和目标，制定本行信用卡业务的工作计划和措施，完成信用卡计划；汇总编报统计报表；办理信用卡决算。

十一、根据信用卡业务管理制度，制定本行的实施细则和管理办法，建立、健全各项内部管理规定。

十二、管辖行的信用卡机构负责管理、协调辖内各发卡行的信用卡业务，组织宣传、培训和信息交流，检查指导信用卡工作；负责所辖地区的信用卡授权中心工作。

第十九条 信用卡发卡机构可直接参加同城票据交换和联行，也可在本行所属有全国联行行号和同城票据交换号的行处开立帐户，办理发卡行、收单行和特约商户及持卡人之间的资金结算。

第二十条 发卡行所属支行、办事处应指定有关科股办理除发卡以外的信用卡业务。具备条件的储蓄网点经批准后，可办理信用卡的存取现金等业务。

第二十一条 各级发卡行开办信用卡业务，要增强信用风险意识，加强领导，严格管理；对各类业务人员坚持先培训，后上岗原则。发卡机构应根据业务需要设立职能部室，实行科学规范管理，明确职责范围，建立岗位责任制，认真执行各项规章制度，保证信用卡业务健康发展。

第四章 收单行

第二十二条 建设银行龙卡在全国建设银行系统各分支行所在地通用。发卡行委托或指定办理除发卡以外的信用卡业务的本行机构、储蓄网点称为收单行。

第二十三条 发卡行委托收单行办理信用卡业务，需代培业务人员，提供业务协助。发卡行应将收单行受理信用卡业务的特约商户和取现网点名称报省级分行，由省级分行转报总行。

第二十四条 收单行信用卡业务范围包括：

一、办理信用卡存取现金业务。

二、办理信用卡异地大额购货转帐结算业务。

三、推广和建立信用卡特约商户。

四、办理信用卡收单等资金结算业务。

五、办理信用卡转授权、挂失、传送止付名单等。

第二十五条 收单行应设立相应机构负责办理信用卡业务，根据业务需要配备人员和相应设备。

第二十六条 收单行与发卡行以及发卡行之间发生信用卡业务纠纷，应协商解决，相互意见不能统一时，可按退单规定和程序处理，退单仍不解决问题，可向总行报告。

第二十七条 建设银行代理其他专业银行信用卡业务，须签订代理协议。协议副本报省级分行或总行备案。

第五章 发 行

第二十八条 申请办理建设银行龙卡的基本条件

一、年满十八周岁，具有完全民事行为能力，有固定职业或稳定收入及支付能力，提供担保后，可申请办理个人普通卡。

二、在国内依法注册，具备法人资格，有一定支付能力的工商企业、机关团体、行政事业单位，可申请办理公司普通卡。

三、具备上述申领条件，有较高社会信誉或有较高经济收入水平和支付能力，可申请办理金卡。

第二十九条 担保形式及其基本条件

一、个人担保。为申领人担保的个人，其居住户口和工作单位应在发卡行所在地，有较高稳定收入和偿还债务的能力，资信良好。具有完全民事行为能力，担保人一般限于为一个申领人提供担保，最多不超过两个。申领人不得互相担保和循环担保。无职业、无收入的人员，申领人的配偶，以及信用卡业务部门人员不得为申领人提供担保。

二、单位担保。为申领人担保的单位，其办公地点应在发卡行所在地，具备法人资格，有偿还债务的能力，资信良好，发卡行对单位担保的形式应慎重掌握。

三、有价单证担保。申领人有价单证限于国库券、金融债券、大额可转让定期存单。个人不得以股票作担保，企业债券一般也不得作为担保。申领人作担保的有价证券，须经过公证。

四、个人财产抵押担保。申领人用个人财产作抵押的，其抵押品应是易于确定价值、易于变现、便于保管或不易损坏的财产。发卡行根据申领人的资信情况及抵押品的类别确定抵押担保的价值额度。申领人须将抵押品向保险公司投保，并将经过公证的抵押品单据交发卡行保管。

第三十条 个人和单位办理建设银行龙卡，应填定《中国人民建设银行龙卡申请表》（附件1、2以下简称《申请表》），与发卡机构订立《领用建设银行龙卡协议》，并连同其他有关资料提交发卡机构。《申请表》主要内容包括：

一、申请单位、担保单位名称、地址、经济性质、营业执照批准号、开户银行名称和帐号。

二、申请人、担保人姓名、性别、出生日期、工作单位、通信地址以及居民身份证号码。

三、申请单位和个人及其担保人遵守《章程》、履行《协议》的承诺。

四、担保人无条件承担申请人不能偿还信用卡有关债务的连带经济责任的承诺。

五、申请单位和申请单位法定代表人的签章以及申请人和担保人预留签字。

第三十一条 发卡机构设专职人员，审查申请人（单位）提交的《申请表》及其它有关资料，向申请人和担保人的工作单位核实其基本情况，并向申请人（单位）的开户银行了解其资信情况。提出初审意见经部门负责人批准后，通知申请人办理开户手续。

第六章 特约商户

第三十二条 特约商户是受理建设银行龙卡，为持卡人提供购货消费服务的单位。凡依法注册，经营状况良好，信誉较高，在建设银行或其他银行分支机构开有银行结算帐户，独立核算的商业、饮食业、旅游服务业、交通运输业、娱乐业等单位，均可做为建设银行信用卡特约商户。

第三十三条 建立特约商户，是发卡行（收单行）开展信用卡业务的一项重要工作。各级行要制订商户推广计划，努力发展特约商户，逐步扩大建设银行信用卡的使用范围。

第三十四条 发卡行（收单行）须与特约商户签订《特约商户办理建设银行龙卡协议书》（附件3），明确双方的责任和义务。

一、发卡行（收单行）对特约商户承担的主要责任和义务是：

（一）宣传信用卡知识，培训有关业务人员；

（二）提供压卡机、签购单、汇总单和龙卡宣传资料等，对受卡量大、收益多的特约商户，根据条件提供POS授权终端机；

（三）定期寄发止付名单，不定期寄发紧急止付通知。

（四）发卡行（收单行）对符合规定的签购单据，保证付款。

二、特约商户承担的主要责任和义务是：

（一）按规定程序受理建设银行龙卡，向持卡人提供购货或消费服务，对超限额购货消费须向发卡行取得授权；

（二）注意识别止付卡、假卡，发现止付卡、假卡和冒用卡应立即没收，送交发卡行，必要时协助发卡行和公安部门调查处理信用卡欺诈行为；

（三）及时向发卡行（收单行）汇总交送有关单据，清算信用卡购物消费资金，并交纳一定比例的佣金（回扣）。单据从签购日到送交签约银行，最迟不超过五个工作日。

（四）对经办人员不按规定程序操作出现问题的，其损失和责任由特约商户负责；

（五）误收止付卡、紧急止付卡、假卡和过期废卡造成损失，特约商户要承担全部经济责任。

第三十五条 发卡行（收单行）配合特约商户做好信用卡结算工作。须加强特约商户培训和管理，定期走访商户，征求意见，了解信用卡专用设备和机具用品的使用情况，做好服务工作。要建立商户档案，掌握分析商户受卡和执行协议的状况，对经营不佳，执行协议不好，不按操作程序办事，屡出事故的商户要及时中止协议，取消特约商户资格。

第七章 授权

第三十六条 信用卡授权是发卡行对持卡人超限额购物消费、提取现金，办理异地大额购货转帐以及其他问题的查询和批准过程。它是保证信用卡业务安全，减少风险的重要环节。

第三十七条 信用卡授权分三级管理

一、发卡行：负责本行信用卡授权及他行信用卡的转授权。

二、地区授权中心（一般设在开办信用卡业务的省级分行或指定某一发卡行代理）：负责本地区各发卡行的信用卡特殊情况下的代授权。

三、总行授权中心：负责全行及跨系统的信用卡代授权。

第三十八条 特约商户和取现网点遇下述情况之一者，须向发卡行请求授权，经批准后方可办理交易：

一、购物消费金额或支取现金金额超过规定限额；

二、办理异地大额购货转帐；

三、发现或怀疑同一张卡一天内多次使用，其金额均接近规定限额或累计超过限额；

四、信用卡背面无持卡人签名或签名涂改；

五、发现信用卡有被涂改或毁坏的痕迹；

六、对持卡人证件、用卡或其他方面有怀疑。

第三十九条 授权基本程序：

一、取现网点和特约商户向本地发卡行授权中心请求授权，发卡行授权中心按授权规定回复授权，对异地本系统发卡行所发的龙卡，须向异地发卡行授权中心代转请求授权，之后，回复取现网点和特约商户。

二、发卡行授权中心向异地发卡行授权中心代转请求授权联系不通时，向地区授权中心或总行授权中心请求代授权；地区授权中心或总行授权中心根据发卡行提供的代授权资料和限额进行代授权，并回复发卡行授权中心。

第四十条 发卡行对本行信用卡授权，须认真登记授权记录，根据持卡人的资信情况和帐户余额情况批准授权。发卡行须指定专职人员负责授权工作，安排24小时值班。当请求授权额在存款余额（扣除未达授权额）以内时，10000元以下，经办员有权决定是否批准授权，10000至50000元须请示授权部门经理批准，50000元以上须经信用卡部总经理或主管行长批准。

第四十一条 授权方式分电话授权、电传授权、传真授权和POS自动授权等。发卡行与收单行均须做好授权记录。异地10000元（含）以上购物消费、取现和转帐业务，当地发卡行须采用电传或传真方式代转请求授权，异地发卡行以同样方式予以答复。

第四十二条 各级发卡行要严格执行国家和本行有关信贷政策，划分授权管理权限，严格控制透支额度。批准信用卡透支3000元（含）以下，由部门经理审批，3000元至10000元由发卡机构总经理审批，特殊情况须主管行长审批。第四十三条 各级发卡行或收单行，特约商户和取现网点，在办理信用卡授权时，必须认真负责，严格遵守授权规定，做到准确、迅速、规范、安全。

第八章 信用控制

第四十四条 信用控制是发卡行对持卡人的交易活动和特约商户是否遵守有关协议和规定进行监督和控制，并及时采取措施以防范各种风险损失发生，保证信用卡资金安全。发卡机构要指定专人负责这些工作，信用控制工作主要内容包括：

一、按规定程序和要求对申请开卡或更换新卡的客户进行资信调查与评估，确定资信等级。对持卡人和特约商户的资信进行定期复查和签署意见。

二、检查和监督持卡人交易情况。通过对客户信用卡帐户余额情况的分析，掌握持卡人的用卡规律；检查其行为是否属正常消费。定期提出资信报告。

三、对透支户进行分析、监测，及时发送透支通知书，对逾期不还款或透支超过规定额度的持卡人及时进行控制和追讨。

四、检查和监督特约商户的交易活动，是否遵守有关协议和规定，有无欺诈行为，发现非正常情况，及时采取措施，予以控制。定期提出资信报告。

五、掌握本行各种卡类的挂失、止付情况，复核最新一期止付名单，对信誉出现问题而被止付的卡号记录在案。

六、建立、健全信用卡风险档案，分门别类，妥善保管。主要包括信用卡挂失申请书、止付通知书，授权记录，透支余额表，注销信用卡申请书、信用卡风险案例等。

七、对冒用、伪造、欺诈、内外勾结等案件，及时上报，并责成专人配合有关部门调查处理，包括欠款催收，起草案件调查报告，法律诉讼、保险索赔等工作。对重大案件要上报总行。

八、积极与公安部门取得联系，配合公安部门和其他发卡行信控部门的查询、追讨工作，必要时应协助或参与共同办案。

第四十五条 对信用卡恶意透支，伪造或冒用信用卡等造成的经济损失，发卡行要与当地保险公司联系投保，以减少损失，保障经营收益。

第四十六条 发卡行定期上报和接收止付名单，并及时送达收单行、特约商户和取现网点。有下列情况之一的信用卡，予以止付：

一、挂失卡；

二、主卡持卡人要求止付附属卡，单位要求止付信用卡；

三、透支超过30日或有恶意透支行为的信用卡；

四、其他违反信用卡章程或本行有关规定的信用卡；

五、信用出现问题，交易行为不正常，有可能造成风险损失的信用卡；

六、本期总行批准的紧急止付卡。

第四十七条 对涉及全国的重大案件上报总行申请紧急止付。发卡行和收单行收到紧急止付通知，须在当日将通知发送到特约商户和取现网点。

第四十八条 特约商户、银行机构或储蓄网点截获止付卡或不法分子冒用龙卡，按每卡50元奖励有功人员，截获伪造卡、涂改卡以及紧急止付卡，视情况重奖有功人员。奖金由发卡行支付。被截获卡要记录在案，复印后将该卡打洞作废，寄回发卡行。伪造卡、涂改卡收缴后由省行上交总行。

第九章 费用

第四十九条 办理建设银行龙卡，发卡行应按章程规定，收取会员年费（标准见附件4）。

第五十条 持卡人挂失龙卡，发卡行按章程规定收取手续费40元。挂失后补领新卡或有效期内以旧卡换新卡，收取工本费10元（彩照卡30元）。异地挂失收取的手续费，由发卡行和收单行各得一半。

第五十一条 持卡人在发卡机构所在城市存取现金，免收手续费。在异地凭卡存款1000元以下收取1％的手续费，1000元以上收取10元。持卡人异地凭卡提取现金，按金额的1％计收手续费。建设银行职工异地凭卡支取现金，3000元以下（含3000元）免收手续费，超过3000元，全部金额按1％收取手续费。取现手续费发卡行和收单行各得一半。

第五十二条 持卡人办理异地大额购货转帐，按实际转帐金额0.5％收取手续费，最低不少于10元，最高不超过500元。代理行和发卡行各得手续费一半。

第五十三条 特约商户受理建设银行信用卡，按一定比例支付佣金（回扣），由收单行代理的，佣金（回扣）收单行和发卡行各得一半。

第十章 空白卡和设备技术管理

第五十四条 空白信用卡属于重要空白凭证，由总行统一订购。发卡行要严格按照《中国人民建设银行重要单证管理办法》管理信用卡卡片，建立信用卡领用、保管、打卡、发出以及废卡登记管理制度。销毁废卡须按有关规定经领导审批，双人监销。发出样板卡须做打洞、坏磁和签名条等处理。建立健全空白签购单、存款单和取现单等凭证单据领用登记制度，严格管理。

第五十五条 发卡行要加强信用卡设备技术的维护管理。设专人操作打卡机，营业终了或临时离开打卡机，应随时锁机。计算机、POS自动授权终端、电传机和传真机等专用设备，均需严格管理，按操作规程操作。

第五十六条 特约商户和取现网点领用机具、设备，应由发卡机构负责签批，登记领用单位、领用时间、经办人、压卡机号码、特约商户编号或取现网点编号。

第十一章 附则

第五十七条 本办法自1994年9月1日起执行。

第五十八条 本办法由总行制定、解释和修改。各行可根据本行实际制定实施细则，并上报总行备案。

第四篇：境外投资项目核准暂行管理办法

中华人民共和国国家发展和改革委员会令第21号

《境外投资项目核准暂行管理办法》业经国家发展和改革委员会主任办公会讨论通过，现予以发布，并于发布之日起施行。

国家发展和改革委员会主任:马凯

二○○四年十月九日

境外投资项目核准暂行管理办法

第一章 总 则

第一条 根据《中华人民共和国行政许可法》和《国务院关于投资体制改革的决定》，为规范对境外投资项目的核准管理，特制定本办法。

第二条 本办法适用于中华人民共和国境内各类法人（以下称“投资主体”），及其通过在境外控股的企业或机构，在境外进行的投资（含新建、购并、参股、增资、再投资）项目的核准。

投资主体在香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区进行的投资项目的核准，适用本办法。

第三条 本办法所称境外投资项目指投资主体通过投入货币、有价证券、实物、知识产权或技术、股权、债权等资产和权益或提供担保，获得境外所有权、经营管理权及其他相关权益的活动。

第二章 核准机关及权限

第四条 国家对境外投资资源开发类和大额用汇项目实行核准管理。

资源开发类项目指在境外投资勘探开发原油、矿山等资源的项目。此类项目中方投资额3000万美元及以上的，由国家发展改革委核准，其中中方投资额2亿美元及以上的，由国家发展改革委审核后报国务院核准。

大额用汇类项目指在前款所列领域之外中方投资用汇额1000万美元及以上的境外投资项目，此类项目由国家发展改革委核准，其中中方投资用汇额5000万美元及以上的，由国家发展改革委审核后报国务院核准。

第五条 中方投资额3000万美元以下的资源开发类和中方投资用汇额1000万美元以下的其他项目，由各省、自治区、直辖市及计划单列市和新疆生产建设兵团等省级发展改革部门核准，项目核准权不得下放。为及时掌握核准项目信息，省级发展改革部门在核准之日起20个工作日内，将项目核准文件抄报国家发展改革委。

地方政府按照有关法规对上款所列项目的核准另有规定的，从其规定。

第六条 中央管理企业投资的中方投资额3000万美元以下的资源开发类境外投资项目和中方投资用汇额1000万美元以下的其他境外投资项目，由其自主决策并在决策后将相关文件报国家发展改革委备案。国家发展改革委在收到上述备案材料之日起7个工作日内出具备案证明。

第七条 前往台湾地区投资的项目和前往未建交国家投资的项目，不分限额，由国家发展改革委核准或经国家发展改革委审核后报国务院核准。

第三章 核准程序

第八条 按核准权限属于国家发展改革委或国务院核准的项目，由投资主体向注册所在地的省级发展改革部门提出项目申请报告，经省级发展改革部门审核后报国家发展改革委。计划单列企业集团和中央管理企业可直接向国家发展改革委提交项目申请报告。

第九条 国家发展改革委核准前往香港特别行政区、澳门特别行政区、台湾地区投资的项目，以及核准前往未建交国家、敏感地区投资的项目前，应征求有关部门的意见。有关部门在接到上述材料之日起7个工作日内，向国家发展改革委提出书面意见。

第十条 国家发展改革委在受理项目申请报告之日起5个工作日内，对需要进行评估论证的重点问题委托有资质的咨询机构进行评估。接受委托的咨询机构应在规定的时间内向国家发展改革委提出评估报告。

第十一条 国家发展改革委在受理项目申请报告之日起20个工作日内，完成对项目申请报告的核准，或向国务院提出审核意见。如20个工作日不能作出核准决定或提出审核意见，由国家发展改革委负责人批准延长10个工作日，并将延长期限的理由告知项目申请人。

前款规定的核准期限，不包括委托咨询机构进行评估的时间。

第十二条 国家发展改革委对核准的项目向项目申请人出具书面核准文件；对不予核准的项目，应以书面决定通知项目申请人，说明理由并告知项目申请人享有依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利。

第十三条 境外竞标或收购项目，应在投标或对外正式开展商务活动前，向国家发展改革委报送书面信息报告。国家发展改革委在收到书面信息报告之日起7个工作日内出具有关确认函件。信息报告的主要内容包括：

（一）投资主体基本情况；

（二）项目投资背景情况；

（三）投资地点、方向、预计投资规模和建设规模；

（四）工作时间计划表。

第十四条 投资主体如需投入必要的项目前期费用涉及用汇数额的（含履约保证金、保函等），应向国家发展改革委申请核准。经核准的该项前期费用计入项目投资总额。

第十五条 已经核准的项目如出现下列情况之一的，需向国家发展改革委申请变更：

（一）建设规模、主要建设内容及主要产品发生变化；

（二）建设地点发生变化；

（三）投资方或股权发生变化；

（四）中方投资超过原核准的中方投资额20％及以上。

变更核准的程序比照本章的相关规定执行。

第四章 项目申请报告

第十六条 报送国家发展改革委项目申请报告应包括以下内容：

（一）项目名称、投资方基本情况；

（二）项目背景情况及投资环境情况；

（三）项目建设规模、主要建设内容、产品、目标市场，以及项目效益、风险情况；

（四）项目总投资、各方出资额、出资方式、融资方案及用汇金额；

（五）购并或参股项目，应说明拟购并或参股公司的具体情况。第十七条 报送国家发展改革委项目申请报告应附以下文件：

（一）公司董事会决议或相关的出资决议；

（二）证明中方及合作外方资产、经营和资信情况的文件；

（三）银行出具的融资意向书；

（四）以有价证券、实物、知识产权或技术、股权、债权等资产权益出资的，按资产权益的评估价值或公允价值核定出资额。应提交具备相应资质的会计师、资产评估机构等中介机构出具的资产评估报告，或其他可证明有关资产权益价值的第三方文件；

（五）投标、购并或合资合作项目，中外方签署的意向书或框架协议等文件；

（六）境外竞标或收购项目，应按本办法第十三条规定报送信息报告，并附国家发展改革委出具的有关确认函件。

第五章 核准条件及效力

第十八条 国家发展改革委核准项目的条件为：

（一）符合国家法律法规和产业政策，不危害国家主权、安全和公共利益，不违反国际法准则；

（二）符合经济和社会可持续发展要求，有利于开发国民经济发展所需战略性资源；符合国家关于产业结构调整的要求，促进国内具有比较优势的技术、产品、设备出口和劳务输出，吸收国外先进技术；

（三）符合国家资本项目管理和外债管理规定；

（四）投资主体具备相应的投资实力。

第十九条 投资主体凭国家发展改革委的核准文件，依法办理外汇、海关、出入境管理和税收等相关手续。本办法第六条规定的中央管理企业凭国家发展改革委出具的备案证明，办理上述有关手续。

第二十条 投资主体就境外投资项目签署任何具有最终法律约束力的相关文件前，须取得国家发展改革委出具的项目核准文件或备案证明。

第二十一条 国家发展改革委出具的核准文件应规定核准文件的有效期。在有效期内，核准文件是投资主体办理本办法第十九条所列相关手续的依据；有效期满后，投资主体办理上述相关手续时，应同时出示国家发展改革委出具的准予延续文件。

第二十二条 对未经有权机构核准或备案的境外投资项目，外汇管理、海关、税务等部门不得办理相关手续。

第二十三条 投资主体以提供虚假材料等不正当手段，取得项目核准文件或备案证明的，国家发展改革委可以撤销对该项目的核准文件或备案证明。

第二十四条 国家发展改革委可以对投资主体执行项目情况和省级发展改革部门核准境外投资项目情况进行监督检查，并对查实问题依法进行处理。

第六章 附 则

第二十五条 各省级发展改革部门依据本办法的规定，制定相应的核准管理办法。

第二十六条 自然人和其他组织在境外进行的投资项目的核准，参照本办法执行。第二十七条 本办法由国家发展改革委负责解释。

第二十八条 本办法自2004年10月9日起施行。此前有关境外投资项目审批的规定，凡与本办法有抵触的，均按本办法执行。

第五篇：境外投资项目核准暂行管理办法

境外投资项目核准暂行管理办法

（国家发展改革委令第21号2004年10月9日）

第一章总则

第一条根据《中华人民共和国行政许可法》和《国务院关于投资体制改革的决定》，为规范项目的核准管理，特制定本办法。

第二条本办法适用于中华人民共和国境内各类法人（以下称“投资主体”），及其通过在境外投资的企业或机构，在境外进行的投资（含新建、购并、参股、增资、再投资）项目的核准。

投资主体在香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区进行的投资项目的核准，适用本办法。

第三条本办法所称境外投资项目指投资主体通过投入货币、有价证券、实物、知识产权或投债权等资产和权益或提供担保，获得境外所有权、经营管理权及其他相关权益的活动。

第二章核准机关及权限

第四条国家对境外投资资源开发类和大额用汇项目实行核准管理。

资源开发类项目指在境外投资勘探开发原油、矿山等资源的项目。此类项目中方投资额3000万美元及以上的，由国家发展改革委核准，其中中方投资额2亿美元及以上的，由国家发展改革委审核后报国务院核准。

大额用汇类项目指在前款所列领域之外中方投资用汇额1000万美元及以上的境外投资项目，此类项目由国家发展改革委核准，其中中方投资用汇额5000万美元及纵上的，由国家发展改革委审核后报国务院核准。

第五条中方投资额3000万美元以下的资源开发类和中方投资用汇额1000万美元以下的其他各省、自治区、直辖市及计划单列市和新疆生产建设兵团等省级发展改革部门核准，项目核准权不为及时掌握核准项目信息，省级发展改革部门在核准之日起20个工作日内，将项目核准文件抄报国家发展改革委。

地方政府按照有关法规对上款所列项目的核准另有规定的，从其规定。

第六条中央管理企业投资的中方投资额3000万美元以下的资源开发类境外投资项目和中方投资额1000万美元以下的其他境外投资项目，由其自主决策并在决策后将相关文件报国家发展改革委各发展改革委在收到上述备案材料之日起7个工作日内出具备案证明。

第七条前往台湾地区投资的项目和前往未建交国家投资的项目，不分限额，由国家发展改革委核准或经国家发展改革委审核后报国务院核准。

第三章核准程序

第八条按核准权限属于国家发展改革委或国务院核准的项目，由投资主体向注册所在地的省各部门提出项目申请报告，经省级发展改革部门审核后报国家发展改革委。计划单列企业集团和中央管理企业可直接向国家发展改革委提交项目申请报告。

第九条国家发展改革委核准前往香港特别行政区、澳门特别行政区、台湾地区投资的项目，以及核准前往未建交国家、敏感地区投资的项目前，应征求有关部门的意见。有关部门在接到上述材料之曰起7个工作曰内，向国家发展改革委提出书面意见。

第十条国家发展改革委在受理项目申请报告之日起5个工作曰内，对需要进行评估论证的重点问题委托有资质的咨询机构进行评估。接受委托的咨询机构应在规定的时间内向国家发展改革委提出评估报告。

第十一条国家发展改革委在受理项目申请报告之日起20个工作日内，完成对项目申请报告的核准，或向国务院提出审核意见。如20个工作日不能作出核准决定或提出审核意见，由国家发展改革委负责人批准延长10个工作日，并将延长期限的理由告知项目申请人。

前款规定的核准期限，不包括委托咨询机构进行评估的时间。

第十二条国家发展改革委对核准的项目向项目申请人出具书面核准文件；对不予核准的项目，应以书面决定通知项目申请人，说明理由并告知项目申请人享有依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利。

第十三条境外竞标或收购项目，应在投标或对外正式开展商务活动前，向国家发展改革委报送书面信息报告。国家发展改革委在收到韦面信息报告之日起7个工作日内出具有关确认函件。信息报告的主要内容包括：

（一）投资主体基本情况；

（二）项目投资背景情况；

（三）投资地点、方向、预计投资规模和建设规模；

（四）工作时间计划表。

第十四条投资主体如需投入必要的项目前期费用涉及用汇数额的（含履约保证金、保函等），应向国家发展改革委申请核准。经核准的该项前期费用计入项目投资总额。

第十五条已经核准的项目如出现下列情况之一的，需向国家发展改革委申请变更：

（一）建设规模、主要建设内容及主要产品发生变化；

（二）建设地点发生变化；

（三）投资方或股权发生变化；

（四）中方投资超过原核准的中方投资额20%及以上。

变更核准的程序比照本章的相关规定执行。

第四章项目申请报告

第十六条报送国家发展改革委项目申请报告应包括以下内容：

（一）项目名称、投资方基本情况；

（二）项目背景情况及投资环境情况；

（三）项目建设规模、主要建设内容、产品、目标市场，以及项目效益、风险情况；

（四）项目总投资、各方出资额、出资方式、融资方案及用汇金额；

（五）购并或参股项目，应说明拟购并或参股公司的具体情况。

第十七条报送国家发展改革委项目申请报告应附以下文件：

（一）公司董事会决议或相关的出资决议；

（二）证明中方及合作外方资产、经营和资信情况的文件；

（三）银行出具的融资意向书；

（四）以有价证券、实物、知识产权或技术、股权、债权等资产权益出资的，按资产权益的评估价值或公允价值核定出资额。应提交具备相应资质的会计师、资产评估机构等中介机构出具的资产评估报告，或其他可证明有关资产权益价值的第三方文件；

（五）投标、购并或合资合作项目，中外方签署的意向书或框架协议等文件；

（六）境外竞标或收购项目，应按本办法第十三条规定报送信息报告，并附国家发展改革委出具的有关确认函件。

第五章核准条件及效力

第十八条国家发展改革委核准项目的条件为：

（一）符合国家法律法规和产业政策，不危害国家主权、安全和公共利益，不违反国际法准则；

（二）符合经济和社会可持续发展要求，有利于开发国民经济发展所需战略性资源；符合国家关于产业结构调整的要求，促进国内具有比较优势的技术、产品、设备出口和劳务输出，吸收国外先进技术；

（三）符合国家资本项目管理和外债管理规定；

（四）投资主体具备相应的投资实力。

第十九条投资主体凭国家发展改革委的核准文件，依法办理外汇、海关、出入境管理和税收等相关手续。本办法第六条规定的中央管理企业凭国家发展改革委出具的备案证明，办理上述有关手续。

第二十条投资主体就境外投资项目签署任何具有最终法律约束力的相关文件前，须取得国家发展改革委出具的项目核准文件或备案证明。

第二十一条国家发展改革委出具的核准文件应规定核准文件的有效期。在有效期内，核准文件是投资主体办理本办法第十九条所列相关手续的依据；有效期满后，投资主体办理上述相关手续时，应同时出示国家发展改革委出具的准予延续文件。

第二十二条对未经有权机构核准或备案的境外投资项目，外汇管理、海关、税务等部门不得办理相关手续。

第二十三条投资主体以提供虚假材料等不正当手段，取得项目核准文件或备案证明的，国家发展改革委可以撤销对该项目的核准文件或备案证明。

第二十四条国家发展改革委可以对投资主体执行项目情况和省级发展改革部门核准境外投资项目情况进行监督检查，并对查实问题依法进行处理。

第六章附则

第二十五条各省级发展改革部门依据本办法的规定，制定相应的核准管理办法。第二十六条自然人和其他组织在境外进行的投资项目的核准，参照本办法执行。第二十七条本办法由国家发展改革委负责解释。

第二十八条本办法自2004年10月9日起施行。此前有关境外投资项目审批的规定，凡与本办法有抵触的，均按本办法执行。