银联担保车贷业务受理标准

第一篇：银联担保车贷业务受理标准

银联担保个人汽车贷款汽车担保贷款

业务受理须知（招行版）

一、借款人的基本条件：

1、年龄在20周岁以上，且贷款到期日年龄不超过60周岁（含），具有完全民事行为能力的自然人。

2、北京市户口，有自有固定住所或直系亲属所有房产。外地户口者，在京需有自有或夫妻共有的住房。

3、信用良好，具有良好的还款意愿和有稳定的职业和收入来源，有按时偿还贷款本息的能力。

4、借款人实际居住地在北京城八区及通州、昌平、大兴、房山、顺义、亦庄城区范围内。

5、借款人工作地点在北京地区，且所购买车辆在北京市进行车辆登记上牌。

6、单身借款人（含未婚、离异、丧偶）、农村户口、外地户口借款人需提供城八区、有稳定工作及收入的反担保人或共同还款人。下述第（3）中情况除外。

备注：

（1）关于反担保人的界定及要求：

A、反担保人要求为北京城八区及通州、昌平、大兴、房山、顺义城区户口，需有稳定收入和良好还款意愿和能力，知悉承担反担保的相关责任。原则上要求反担保人为已婚人士。

B、反担保人夫妻双方需与公司签订《反担保合同》，并提供夫妻双方的身份证、户口本、居住证明（房产证或购房合同、发票等）。

（2）关于优质客户的界定：

对于具备以下两条件客户可界定为优质客户。

A、职业范围：金融机构正式员工、区县级以上机关公务员、大型

国企（邮政、电信、通讯、烟草、电力、全国性证券、保险、基金公司等）员工、公立学校正式教师（有教师资格证，不含职业教育、技校、幼儿园、培训学校等）、二甲以上公立医院正式员工。

B、信用记录：以上职业人员在个人征信系统中贷款或信用卡累计逾期记录不能超过5次且最高逾期期数不超过2期。

（3）对于下列情况借款人可适当放宽反担保人限制条件：

A、对于北京户籍的单身优质客户，可不追加反担保人。

B、对于外地户籍且已经结婚的优质客户，可不追加反担保人

7、银行、银联担保公司规定的其他条件。

二、汽车贷款的基本政策：

1、贷款所购车型为七座（含）以下的轿车。

2、贷款期限一般为3年，优质客户（界定同上）可延长至5年（特殊情况除外）。

3、贷款利率执行人民银行同期基准利率。

4、贷款首付比例：国产车型最低为车价的30％、进口车型最低为车价的40%。

三、客户所提供基本资料：

1、借款人及配偶（若有）的身份证、户口本、婚姻证明（结婚证、离婚证等）。外地户口者，需再提供暂住证或在京工作居住证。

2、借款人固定住所证明（房产证；或居委会、物业公司等有关单位开具的居住证明；若未能取得房产证的新购住房，可提供购房合同及发票）。

3、借款人的职业及收入证明、个人财力证明或其他还款能力证明（含配偶）。以及借款人或配偶的驾驶证复印件。本科以上（含）学历的，提供学历证明。

个人财力证明包括：个人银行存款流水明细、个人基金、股票资产

金额证明、个人房产、汽车等大额资产证明（房产证、车辆行驶证）。

4、提供借款人所在企业的营业执照副本复印件（加盖企业公章）。对于私营企业业主，需再提供公司章程及企业经营状况的有关证明（可能追加企业帐户流水、产品销售、业务承揽合同、企业纳税证明等资料，及追加所经营企业承担共同还款责任）。

5、需追加反担保人或共同还款人的，还需提供提供担保人或共同还款人的：夫妻双方身份证、户口本、婚姻证明、固定住所证明等。

6、购车协议或合同、购车首付款交付凭证。

8、银行、银联担保要求提供的其他资料。

四、汽车贷款的基本流程：

1、客户进店看车，达成购车意向。

2、由银联担保工作人员或专卖店销售人员向有意贷款购车客户提供贷款咨询，并初步审查客户的基本贷款条件。

3、对符合贷款基本条件的购车客户，由银联担保工作人员联络银行查询其个人信用纪录。

4、信用良好者，银联担保工作人员指导客户准备并提供贷款所需资料。

5、客户及其配偶到银行当面签署借款合同及其它文本资料，银联担保或银行工作人员到客户家庭及工作单位进行资信调查。

6、客户贷款资料齐全后，银行贷款审批部门对业务进行审批。

7、贷款审批通过后，由银行向担保公司出具《贷款承诺函》，担保公司先期垫付资金提车。担保公司权证专员及经销商协助客户提车、验车、车辆上牌。

8、银联担保公司办理车辆抵押登记等手续，银行收妥所购车辆发票、机动车登记证等资料以便归档并放款至担保公司帐户。

9、客户顺利驾驶上所购爱车，并按期履约还款。

五、贷款相关费用：

1、担保费：

担保公司实际收费：1—3年按照贷款金额的1.5%比例收取（最低1000元），4-5年按照贷款额的3%收取（最低1000元）。

建议经销商收费：1—3年按照贷款金额的3%比例收取，4-5年按照贷款额的4%收取，超出部分可作为业务推荐费返还给经销商。

备注：需要经销商提前与公司沟通好，统一口径向客户咨询。

2、服务费：1280元（主要包括信用调查费、抵押登记服务费、验车服务费等）。

3、续保保证金：2000元（该费用在客户贷款清偿后全额退还客户，主要是督促借款人在贷款期间按要求及时购买保险，保险险种及保险第一受益人均有一定要求，）。

4、其他情况：

(1)六环以外客户，加收300元调查费。

（2）根据贷款客户的资质情况和贷后管理的风险预测情况，为促成业务操作成功，有可能会要求部分资质相对欠缺的客户缴纳一定数量的履约保证金（2-3个月的月还款金额），待客户正常履约清偿贷款后全额退还。

（3）家访先期预收500元费用，如因银行、担保公司原因造成贷款审批未能通过的，后期退还200元。

六、汽车贷款对于经销商的积极意义：

1、为客户提供了全款购车、贷款分期购车的双重选择，丰富了客户服务内容，提升了客户满意度。同时，也推动了汽车销售的攀升、加快了资金的回笼及周转。

2、汽车销售商通过提供汽车贷款服务，一定程度上弱化了客户在汽车价格上的议价能力，提高了车辆销售利润。同时，在信贷金融服务

环节，增加了盈利渠道，在信贷服务、保险服务等方面，都会有不小收益。

七、银行、银联担保汽车信贷服务的优势：

1、银行和银联担保提供一条龙服务，从咨询、受理、面签、抵押都有专人服务，客户、经销商省心省力。

2、银行和银联担保贷款效率较高，客户资料齐全，一般在五个工作日左右能审批放款。同时实行先垫款提车模式，使客户尽快能开上爱车，同时也使经销商的资金回笼更加快捷。

3、银行的贷款政策相对灵活、贷款利率较低、通过率较高。同时，银行网点遍布京城各地，客户还款方便；银行信贷资金充足，不易受到国家宏观调控的政策影响，能长期坚持车贷业务的办理，方便经销商汽车信贷服务。

4、银行网点众多，便于客户办理贷款，也方便客户还款。

5、银行个人及企业融资、理财产品众多，可为高端客户提供全方位的融资理财增值服务。

第二篇：车贷业务主要流程

车贷业务主要流程

车贷风控措施

1、授信时“看车更要看人”，强化人与担保物的双重风险评估，审批时也要看人的资信。

2、多渠道核实“人车匹配”、“车辆拥有的时间”等关键信息，不限于网查、电核、面审等，当判断客户存在信用风险或贷款额超过一定额度时，可以进行家访。

3、以制度和系统防范操作和道德风险，形成高效的标准化作业流程。

4、内控稽核常规化，实施贯穿贷前贷中贷后常规化的稽核体系。

5、加强GPS对车的管控。安装多个GPS、根据异常规则自动报警。

6、M1、M2、M3、M3+账期催收管理，短信催收、自动语音催收、信函催收、律师函催收、外访催收、大数据催收、诉讼催收、三方催收等方式综合运用。

7、抵押物快速处置：整合各地法院、拍卖行以及车辆评估机构资源

车贷审核流程

(1)客户来源，可以分为两个部分。即线上网络申请贷款客户和业务员开发客户。客户的初步筛选，应符合以下六个条件

1、年满18周岁的本地车牌车主

2、持有有效的身份证明文件。

3、拥有稳定职业，申请人拥有当地抵押车辆的所有权

4、业务开展城市长期居住和工作。

5、机动车登记证、行驶证、购置附加税证（本）、购车发票。

6、保险单、车船税、进口车辆相关税证明业务人员进行客户的开发与营销，与客户达成初步合作意向。

(2)业务部门负责客户相关资料的收集与整理，主要是以下资料。其中必要材料包括身份证，近六个月之内的银行流水，居住证明，工作证明和收入证明和车辆备用钥匙。其他材料包括社会保险卡，机动车行驶证，机动车驾驶证，机动车登记证书，机动车保险合同，购车发票。补充材料包括电、煤气、水、固定电话、手机的“发票”或“账单”，信用卡的详细“账单”，房屋的租赁合同，房产证，房产共有证明。业务部门完成规定资料收集后，由客服部门进入业务系统录入上传客户资料。(3)风控部门进入业务系统开始进行初审。审核应该注意三个方向。首先是借款人过往的信用记录，以了解借款人的信用意识和还款习惯。其次是借款人的综合稳定性，分别是工作收入和家庭生活的稳定性。最后是借款人未来的还款能力，主要关注收入的持续能力和负债的承受能力。另外需要引起特别注意的就是注意识别待审材料的真实性。在完成待审资料的初步审核后，开始进行电话审核。通过回拨客户预留的亲戚、朋友、同事的电话进行第三方交叉了解借款人提供资料以及信息的真实性。

(4)综合待审资料审查结果和回访反馈，出具初步审核结果意见，完成初步审核流程。

(5)结合实际情况，对于需要实地探访的单位的个人，由业务部门进行实地考察和客户背景调查，并且按照操作规范拍摄现场照片。然后将考察资料和调查结果交由风控部门进行审核，风控部完成相关资料审核后，二次审核随即完成。

(6)根据前两次审批的情况和结合相关资料，风控部门内部就能不能放贷，批准多大的贷款额度展开讨论，并且出具风控部审批结果，交由总经理进行审批。总经理批复过后，终审完成。

(7)由客服部通知客户审核批准的结果并且核实客户现在是否需要贷款。(8)风控部门进行对应出借人信息匹配，并且由业务部门通知客户签约时间。

(9)风控部门与客服部门核查过客户资料之后，业务部门与客户签订合同。

(10)财务部门放款，贷后管理则由业务部，风控部和客服部共同完成。

第三篇：车贷业务管理制度

业务员职责

1、业务人员将客户实际情况向公司反映，不得故意暗示车商或客户提供虚假资料，或者在公司未知情的情况下为客户处理资料，给公司造成巨大损失的，一经发现，公司保留追究刑事责任的权利；

2、正确详细了解客户基本信息；

包括但不仅限：姓名、联系电话、地址、身份证号码、配偶姓名、配偶身份证、房产情况，重点了解客户购车用途、共贷人是否同意贷款购车、客户是否有过违法行为受过公安机关处理（如有受过处理的和有黄赌毒行为的一律不做）等。

3、正确详细了解客户贷款信息；

包括但不仅限：所购车型及开票价格、贷款金额、费用明细、提车时间及其他情况。

4、初步了解客户资信情况及能提供的资料；

包括但不仅限：收入来源、家庭月收入、固定资产、银行流水等。

5、向客户尽到告知义务，贷款利率、加装GPS等；

6、做好车商拜访日报，每月、每周按时上交总结和计划。

内勤文员职责

1、负责档案管理工作：

具备一定的档案专业知识，热爱档案事业，忠于职守、遵守纪律，做好档案的管理、收集、整理及提供利用等工作，并对本公司档案工作进行监督、指导和检查，不得玩忽职守；

2、负责档案收集工作：

文书补充完后续资料后，交由递单员汇总、检查、交工行，工行通过后，催收后续短缺手续，收集规整完成后，由文书做最后的归档，当月资料，下月中旬必须全部归档,由文书妥善保管；

3、负责文书处理工作：

做好文件材料的登记、传递、收集、整理、组卷工作，做到及时、准确、安全；

4、及时登记并更新客户资料表；

5、及时了解每月客户还款情况，并于每月2号给客户打还款提醒电话，记录情况。

递单员职责

1、及时正确地查询客户的征信，并将结果及时反馈给业务组；

2、及时将客户资料完善并上报银行；

3、及时处理银行打回客户资料；

4、银行通过后及时拿回银行卡，并通知客户激活卡号；

5、负责沟通银行及时刷卡，以保证公司资金尽快回笼。

6、刷卡后做好记录，并将刷卡POS单交回公司；

7、将所有资料复印留公司存档，并交接给内勤文员。

家访人员职责

家访调查前：

联系客户，确定家访调查时间； 告知客户需准备资料； 家访调查中：

核实客户基本信息；（身份证、结婚证、房产证、户口簿）了解客户资信情况；（还款来源、贷款情况、财产情况）指导客户正确签署各项文件、合同；

按要求收取客户相关资料；（身份证、户口簿、结婚证、房产证、其他财力资产证明等）

拍摄家访影像资料（要求第三方能从照片中清楚辨认出客户所在位置）

家访调查后：

如实反应客户资产情况； 撰写家访调查报告；

打印家访照片，并将电子版影像资料交接内勤文员保存。

电话回访专员职责

1、确认客户的基本信息：姓名、身份证号码、家庭地址、共贷人姓名，重点信息：工作单位、担任职务、月收入、公司地址、公司经营范围等；

2、确认客户的贷款信息：贷款金额、贷款期数、月供、购车信息等；

3、回访客户共贷人及朋友询问客户的基本情况，全面掌握客户的实际情况；

4、将每日回访的客户情况留存电子版，定期上报公司。

第四篇：担保公司车贷试题

1、已提车客户回票期限

审批通过客户无正当理由的三天内必须回票。

2、上牌流程

发票及合格证（关单）回公司后由客服组发起

3、抵押期限

对完成上牌工作客户接银行通知后第一时间安排进入抵押，对因个人原因不能完成抵押的客户宽限期为一次，第二次通知时必须进入抵押。

4、GPS查询

须本人持身份证到公司查询或致电我公司由客服人员核实身份给予查询服务。

5、档案查询

如部门人员需要查询客户档案，必须经过客服岗工作人员协助调阅，不得自行取阅。

6、还款提醒

银行还款日为21日，我公司电话提醒还款时间为每月15日至20日。

7、资料交接

客户上牌工作完成后，车务岗工作人员要将车辆登记证书、保险单原件（交强险及商业险）、保单发票、行驶证复印件、购置税完税小本及发票整理齐全交客服岗，并做好签收。

8、垫款提车申请表

须填写完整，包括客户车型车价，回票时间，车辆生产标准（是否中规），各负责人意见。

9、上牌服务申请表

因车务岗工作人员是根据上牌服务申请表开展工作，因此该表需填写完整，包括客户基本信息、车辆基本信息、有无GPS、费用预收明细及确认保险购买

10、逾期催收

对于出现两次逾期的客户由客服级发起，由经办客户经理及家访员共同实地回访。

第五篇：车贷担保业务流程

车贷担保业务流程

第一条 为有效防范和控制业务风险，规范公司业务流程，依据《中华人民共和

国担保法》及与金融相关的法律法规，结合本公司工作实际，特制定本规程。

第二条 担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理

分担风险的原则。

第三条 担保业务程序如下：

（一）担保申请

（二）受理立项

（三）调查评审

（四）核查审批

（五）签约担保

（六）专人上牌

（七）抵押登记

（八）受担保费

（九）放贷提车

（十）保后管理

车贷担保业务流程：

1.贷款对象：年龄在十八周岁（含）至六十周岁（含），具有

完全民事行为能力的自然人。

2.贷款额度：所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽

车价格的70%；

3.贷款期限：如所购车辆为自用车，贷款期限不超过3年；

4.贷款利率：按照中国银行的贷款利率规定执行；

5.担保方式：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施（担保公司），还可包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押、第三方保证等。

6.需要提供的申请材料：

（1）个人有效身份证件。包括居民身份证、户口簿、军官

证、护照、港澳台湾同胞往来通行证等。借款人已婚的要提供配偶的身份证明；

（2）户籍证明或长期居住证明；

（3）个人收入证明，必要时须提供家庭收入或财产证明；

（4）由汽车经销商出具的购车意向证明；

（5）购车首期付款证明；

（6）以所购车辆抵押以外的方式进行担保的，提供担保的有关材料。

2.办理流程：

①借款人提交申请材料；

②经办行对借款人提交的申请材料进行初审，对借款人进行资信调查和客户评价；

③对通过初审和资信调查，符合贷款条件的贷款申请进行审批；

④通过审批的，通知借款人办理合同签订、车辆上牌、抵押等相关手续；未通过审批的，须向借款人进行说明；

⑤借款合同生效后方，经办银行发放贷款。采取专项放款方式，即根据借款合同的约定，经办行直接将贷款转入借款人购车的经销商账户。

银行放款后会通知我公司，提供《放款通知书》告知车行已放款，款到帐，客户提车。