中国农业银行广汉支行三水营业所

第一篇：中国农业银行广汉支行三水营业所

述职报告

值此2013来临之际,回顾过去的2012年,三水分理处按照支行党委的工作总体要求，以“强管理,调结构,增效益”为战略目标；以壮大资金实力为基础、安全生产为保障，牢固树立科学发展观和奋发向上的拼搏精神，带领分理处员工努力拓展储蓄业务、代理保险业务，加强内部经营管理，挖掘自身潜力，提升网点服务质量，进一步提升农业银行在当地储户心目中的良好形象。

持续深入推进三水分理处“三化三铁”创建工作，进一步夯实运营管理基础，有效防控运营操作风险，持续提升运营精细化管理水平。下面就2012年主要工作述职如下：

一、2012年主要业务经营的基本情况。

1、各项存款，截止十二月三十一日，三水分理处各项存款余额27156万，较年初净增2843万元。其中储蓄存款余额27084万元，较年初净增2852万元，完成全年目标任务94.76%；单位存款余额72万元，较年初下降9万元，完成年计划-3%。

2、中间业务收入，全年实现中间业务收入44万元,完成年计划50%,其中代理保险趸缴262万元,期缴16万,累计278万,实现手续费收入10.6万,完成年计划35.3%。

3、银行卡业务。全年共发放银行卡1856张，其中普通金穗借记卡1775张、金卡15张、白金卡3张、惠农卡39张、贷记卡24张。

4、电子银行业务，个人网银注册75户，企业网银1户，电话银行及短信通1267户、手机银行49户、转账电话42台。

5、其它业务，代理基金开户8户，销售股票型基金26万元、销售理财产品100万。

二、网点内部管理水平和质量进一步提高，全年安全生产，未发生各种责任性事故和案件。

1、员工工作态度端正，思想稳定，无不良诱因。全年多次开展法规教育、安全保卫制度教育和业务学习，不定期开展员工座谈、谈心活动，与员工交流工作体会，有意识地调动全分理处员工的责任感、事业心和工作积极性。

2、在重点环节、重要岗位、重要业务控制严密，业务发展和人员管理未发生脱节和缺位。

3、对敏感的业务品种作好了风险预判和规避，柜员规范操作，文明服务，改善了客户关系，减少纠纷和事故的发生。

4、强化了大堂管理和专职复核、专职授权的职责，节假日期间网点坚持三人以上在岗，杜绝安全漏洞和隐患。

三、增收节支，精打细算，加强财务管理，大力发展中间业务，努力培植我分理处利润目标新的增长点。

1、严格执行财务制度，科学合理调配资金，充分利用资金，减少非生息资金占用。

2、认真做好卡业务及其它收费业务工作，对客户做到细心、耐心和热心，多做解释，保证收费工作的正常进行。

四、我分理处2012年的主要工作和措施。

2012年我分理处在面临着基础薄弱，规模较小，业务量小，经营业务品种单一的困难下，按照支行的要求，集中力量从增存拓收和安全生产两个方面对分理处2012年工作进行规划、拓展。

1、围绕“用心服务、伴你成长”迎新春优质服务活动，及时抓住综合营销工作的黄金时机，以热心赢得客户，以诚心稳定客户，实现了 全年工作的开门红。

2、增强信心、转变观念，把分理处工作向柜台服务倾斜，向客户服务倾斜，真正成为客户理财的贴心人。

一是认真开展员工教育，标准化行所建设及柜员积分考核的要求，动员实施岗位练兵、岗位培训工作，苦练基本功，达到柜员业务技能的熟练，服务质量的优异，人员素质的全面提高，增强了网点的整体实力。

二是加强存款工作的宣传力度，注重实际影响，牢固树立农业银行品牌形象。把金穗借（贷）记卡、电子银行、各项代理业务和丰富的理财产品作为宣传点，介绍功能实用，扩大宣传深度。充分利用我行通存通兑、网内往来的巨大优势，吸引客户使用农行银行产品。

三是着力培养优良客户和优质客户，努力发现、挖掘有潜力客户，建立大客户档案，随时关注其资金流向，作好回访和联系，“捆绑”营销农行金融产品，真诚帮助客户解决各种问题、提供咨询服务。全年走访客户30余户。

3、坚定不移地推进代理柜台险的营销工作。

一是重视柜面宣传，满足客户理财的需求，丰富柜台业务品种。二是积极参加各种代理培训，通过学习、达到对代理业务的熟练操作。

三是将营销工作与支行考核相结合，与个人营销业绩挂钩，激励员工，提倡多劳多得。

四是在代理险营销宣传中注重方式方法，遵重客户意见，主动提示产品风险和注意事项，在购买和退保中给予客户充份的理解，2012年我分理处出售的柜台险中无一例发生客户纠纷。

4、加强内部控制，狠抓重要岗位、时段、人员的管理，为经营工作的开展构建平稳的内部环境。

一是抓好员工安全法规教育，做好风险警示，充分认识业务经营中的风险点，倡导规范操作、安全生产，柜员差错也明显减少。

二是严格、认真地开展风险自控，制定了我分理处安全员职责、任务，与友邻单位签定联防协议，按月按要求进行防暴演练，如实上报重 岗人员近况，真实评估、掌握分理处在风险控制中的现状，努力将风险隐患消灭在萌芽状态。

三是坚持了现金、重要空白凭证、印章等实物的清点核对，合理摆布库存，妥善保管使用柜员卡。全年未发生柜员卡代用、泄密等情况，未发生原因不明的长短款。

四是对对账工作进行了岗位分工，记账、对账相互分离，建立了客户回访、双热线制度，全年对账回收率都在100%，客户账户的开立和使用日趋完善。

五是严格考核评估，建立奖励机制

遵循“标准化、规范化、制度化”、“铁账、铁款、铁规章”的指导原则。建立详细台账，考评落脚点，重点围绕基层营业机构内部控制的基本要求和关键环节开展工作，突出柜面基本业务操作和重要风险环节、潜在风险领域的考评。月度评选优秀员工给予适当的奖励，激发员工荣誉感，并纳入全年员工综合绩效考核，在日常工作中柜员做好自我监督。

五、全年工作存在的不足和需要解决的问题。

1、大堂管理和柜台优质服务还有待进一步加强。

2、从我分理处的存款结构看，低成本资金占比较低，定期储蓄占比大，存款结构不优。

3、在新的一年中，对三水的客户市场进行细分，建立客户档案，分行业进行积极营销。着力培养优质客户群体。

4、加强保险代理工作，在做好柜台营销的同时，入村入户宣传银行产品、保险产品，理财产品，使2013中间业务收入在今年的基础上有 较大的提升。

5、积极开展员工的教育培训，开展岗位练兵和在岗培训，达到业务技能的熟练，服务质量的优异，人员素质的全面提高，充分满足不同客户投资理财的需求。进一步提升网点的服务质量。

2013年1月8日 述职人:姚和松

第二篇：中国人民银行三水支行

中国人民银行三水支行 佛山市三水区财政局

关于印发《佛山市三水区区级单位财政国库管理制度改革试点资金银行支付清算办法》的通知

中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行三水支行，广东发展银行三水支行，三水农村信用合作社联合社：

为适应广东省财政国库管理制度改革需要，确保财政性资金及时支付与清算，提高财政资金运行效率和使用效益，规范财政性资金银行支付清算行为，中国人民银行三水支行与佛山市三水区财政局联合制定了《佛山市三水区区级单位财政国库管理制度改革试点资金银行支付清算办法》。现印发给你们，请遵照执行。

附件：佛山市三水区区级单位财政国库管理制度改革试点资金银行支付清算办法 附件

佛山市三水区区级单位财政国库管理制度

改革试点资金银行支付清算办法

第一章

总

则

第一条

为适应财政国库管理制度改革需要，确保财政性资金及时支付与清算，提高财政性资金运行效益，规范财政性资金银行支付清算行为，根据《财政国库管理制度改革试点方案》、《佛山市三水区区级单位财政国库管理制度改革实施办法》、《银行账户管理办法》、《支付结算办法》及相关法规制度，参照中央单位改革试点的做法，制定本办法。

第二条

本办法适用于进行财政国库管理制度改革试点的区级预算单位财政性资金的银行支付清算。

第三条

本办法所称财政性资金银行支付清算，是指通过中国人民银行和商业银行资金汇划系统，将财政性资金由国库单一账户体系中各账户之间资金划拨给收款人或用款单位（以下简收款）账户，以及国库单一账户体系中各账之间资金划拨的行为。

国库单一账户体系由下列银行账户构成：佛山市三水区财政局（以下简称区财政局）在中国人民银行三水支行开设的国库单一账户，区财政局在商业银行开设的区财政零余额账户和预算外资金财政专户，区财政局在商业银行为预算单位开设的预算单位 零余额账户和特设专户。

上述账户体系中国单一账户和预算外资金财政专户按专用存款账户管理。

第四条

财政性资金的支付与清算必须遵循准确、及时、安全的原则。

第五条

代理银行是具体办理财政性资金支付与清算业的商业银行。代理银行通过中国人民银行和本行的资金汇划系统，根据支付方式和支付地点的不同，采用同城转账、异地汇兑和现金支付等方式实现财政性资金的支付与清算。

第六条

代理银行应当准确、及时地办理财政性资金的支付与清算业务，对本系统经办行进行监督检查，及时解决资金汇划中出现的问题，并接受中国人民银行三水支行与区财政局的管理监督。

第七条 代理银行应具备以下条件：

（一）持有中国人民银行三水支行核发的的金融机构法人许可证或经营金融业务许可证和工商行政管理部门颁发的营业执照，资金实力雄厚，具有较强的抗风险能力和较好的经营业绩。

（二）具备先进的资金汇划系统，保证本行系统同城转账实时、异地汇划两小时到账。

（三）内部管理规范，内控制度健全，具有严格的操作规程，并设置相应的业务部门和配备专业工作人员。

（四）中国人民银行三水支行和区财政局规定的其他条件。第八条

代理银行的区支行或区支行营业部代表本系统与中国人民银行三水支行签订代理财政性资金银行支付清算协议。协议应包括以下条款：代理财政性资金支付清算的方式；协议双方的权利和义务；违约责任等。

第九条

中国人民银行三水支行和区财政局对代理银行代理财政性资金支付清算业务进行监督管理。

第二章

账户与凭证

第十条

中国人民银行三水支行为区财政局开设的国库单一账户用于与区级财政零余额账户、预算单位零余额账户清算。开户时，区财政局须向中国人民银行三水支行提交开户申请并预留印鉴。

第十一条

代理银行根据区财政局的书面通知，依据《银行账户管理办法》的规定，为区财政局开设区级财政零余额账户、预算外资金财政专户；为预算单位开设预算单位零余额账户、特设专户。开户时，区财政局国库支付中心和预算必须分别向代理银行提交开户申请并预留印鉴。

第十二条

代理银行为预算单位开立预算单位零余额账户、特设专户时，须审核以下资料：

（一）预算单位机构设置的批准文件；

（二）区财政局同意开户的批准文件；

（三）预算单位预留印鉴（与开户批准文件中被批准单位 的签章一致）

（四）《银行账户管理办法》中规定的证明文件。

代理银行为预算单位开设以上账户，应报中国人民银行三水支行国库处务案。

第十三条

预算单位按照规定的程序变更、撤销银行账户时，代理银行应当按《银行账户管理办法》的规定办理，并报中国人民银行三水支行国库处备案。

第十四条

预算单位的零余额账户可提取现金，日终余额为零。代理银行按照国家现金管理的有关规定，在区财政局批准的财政授权书支付额度内受理现金支付业务。

区级财政零余额账户、特设专户和预算外资金财政专户不得提取现金。

第十五条

《 XX银行XX支付申请划款凭证》（附件1.1），用于代理银行向中国人民银行三水支行申请从国库单一账户清算已支付的财政性资金。

《XX银行XX支付申请划款凭证》一式五联，各联次用途： 第一联：借方凭证，由中国人民银行三水支行国库处作借方凭证；

第二联：贷方凭证，由中国人民银行三水支行营业室作贷方凭证；

第三联：收账通知，给代理银行作收账通知； 第四联：付款通知，给区财政局支付中心作回单； 第五联：付款通知，给区财政局国库科作回单。

第十六条

《XX银行XX支付申请退款凭证》（附件1.2），用于代理银行向中国人民银行三水支行申请清算退回国库单一账户的财政性资金。

《XX银行XX支付申请退款凭证》一式五联，各联次用途： 第一联：贷方凭证，由中国人民银行三水支行国库处作贷方凭证；

第二联：借方凭证，由中国人民银行三水支行营业室作借方凭证；

第三联：付款通知，给代理银行作付账通知；

第四联：收款通知：给区财政局国库支付中心作回单。第十七条

代理银行向中国人民银行三水支行申请划款所使用的印鉴，应事先填制印鉴卡送中国人民银行三水支行国库处留存备验。

第三章

支付与清算

第一节

支

付

第十八条

财政性资金集中支付包括财政直接支付和财政授权支付两种方式。

第十九条

区财政局国库支付中心办理财政直接支付时使用《财政直接支付凭证》，预算单位办理财政授权支付时使用支付结算凭证，并以《财政授权支付凭证》作附件。第二十条

区财政局国库支付中心向中国人民银行三水支行提交加盖预留印鉴的《财政直接支付汇总清通知单》，用于控制区级财零余额账户的清算额度，并作为中国人民银行三水支行国库处在财政直接支付累计额度内，办理代理银行申请划款清算合法依据。

第二十一条

区财政局国库支付中心和中国人民银行三水支行提交《财政授权支付汇总清算通知单》，用于控制财政授权支付的清算额度；向代理银行提交《财政授权支付通知单》（根据支付和清算业务需要，区财政局国库支付中心同时向中国人民银行三水支行提供），用于控制预算单位零余额账户的授权书支付额度。

《财政授权支付汇总清算通知单》应加盖区财政局国库科预留在中国人民银行三支行的印鉴，作为中国人民银行三水支行国库处在授权支付累计额度内，办理银行申请划款清算的合法依据。

《财政授权支付通知单》应加盖区财政局国库支付中心预留在代理银行的印鉴，作为代理银行在授权支付累计额度内，办理财政授权支付款项的合法依据。

第二十二条

财政性资金需要退回国库单一账户的，由代理银行在当日（超过清算时间的在第二个工作日上午）填制《XX银行XX支付申请退款凭证》，将资金退回国库单一账户，并及时通知区财政局或预算单位。中国人民银行三水支行恢复相应 的财政直接支付额度，代理银行按原渠道恢复预算单位零余额账户财政授权支付额度。

第二十三条

在区级预算单位财政国库管理制度改革试点期间，区财政局将《财政直接支付凭证》以手工方式传递至代理银行，预算单位将《财政授权支付凭证》以手工方式传递至代理银行，代理银行将《XX银行XX支付申请划款凭证》和《XX银行XX支付申请退款凭证》以手工方式传递至中国人民银行三水支行。经中国人民银行三水支行和区财政局批准，凭证的传递方式可逐步向电子化方式过渡。

各单位要建立严密的凭证传递与登记手续，确保资金安全。第二十四条

代理银行在营业日14时（含）之前收到的区财政局国库支付中心签发的《财政直接支付凭证》和预算单位签发的《财政授权支付凭证》，须将代理支付的财政性资金在当日汇出；在营业日14时之后收到的，可以在下一个营业日上午10时前汇出。

代理银行根据区级财政零余额账户和预算单位零余额账户的贷方余额，将需要退回国库单一账户的资金，汇总开具《XX银行XX支付申请退款凭证》，于当日汇出。

代理银行须于营业日15时之前将《XX银行XX支付申请划款凭证》提交至中国人民银行三水支行国库处，将《XX银行XX支付申请退款凭证》提交至中国人民银行三水支行营业室。

第二十五条

中国人民银行三水支行国库处在营业日15 时（含）之前到代理银行提交的《XX银行XX支付申请划款凭证》，应在当日16时之前将资金划往代理银行清算账户；15时之后收到，须将资金在下一个营业日及时划出。

第二十六条

中国人民银行三水支行营业室在营业日15时之前收到的代理银行提交的《XX银行XX支付申请退款凭证》，经审核无误后，应在当日16时之前将资金划往国库单一账户；在16时之前收到的中国人民银行三水支行国库处提交的《XX银行XX支付申请划款凭证》，须及时办理转账手续。

第二十七条

财政直接支付

（一）代理银行收到区财政局国库支付中心签发的《财政直接支付凭证》，经审核凭证要素填写齐全、准确，大小写金额、签章与预留印鉴等相符后，立即办理支付业务。

属于系统内支付的，同城实时、异地在两小时之内将资金支付到收款人账户。

属于跨系统支付的，同城支付通过同城票据交换将资金于当日提出；异地支付通过中国人民银行电子联行系统，在电子联行系统运行时间内划出。

（二）代理银行办理完支付手续后，将加盖转讫章的《财政直接支付凭证》的相应联次退回区财政局国库支付中心。

第二十八条

财政授权支付

（一）区财政局于每月25日前将次月的预算单位用款额度，分别以《财政授权支付汇总清算通知单》的方式通知中国 人民银行三水支行，以《财政授权支付通知单》的方式通知相应的代理银行。《财政授权支付通知单》附各级预算单位的月度用款款额度明细清单。

（二）代理银行收到《财政授权支付通知单》后，须将各级预算单位的月度用款额度在一个工作日内通知其分支机构，各分支机构须在一个工作日内发出《财政授权支付到账通知书》，将月度用款额度通知到相关预算单位。

（三）预算单位在区财政局批准的用款累计额度内，自行开具《财政授权支付凭证》，提交代理银行办理支付业务。

（四）代理银行收到预算单位提交的支付结算算凭证及所附《财政授权支付凭证》后，除按本办法第二十七条规定审核有关内容外，还须审核下列内容并作相关处理：

1、支付结算凭证和所附《财政授权支付凭证》填写内容是否相符，若有误，则作退票处理；

2、支付总金额是否超过区财政局下达的授权支付用款累计额度，若超出，则拒绝支付；

经审核无误后，将资金支付到收款人账户。具体划转程序比照财政直接支付程序办理。

（五）代理银行办理完支付用续后，将加盖转讫章的《财政授权支付凭证》相应联次退预算单位。

第二十九条

预算单位按规定使用的现金，通过本单位零余额账户支付，代理银行按照国家现金管理的有关规定，比照 财政授权支付程序办理。

第三十条

对于特别紧急支出，代理银行要按照加急业务的程序办理支付。

特别紧急支出，是指经一级预算单位认定，并由区政府或经区政府授权区财政局批准的特别紧急事项的资资金支出。

第二节

清

算

第三十一条

财政性资金的清算，包括区级财政零余额账户与国库单一账户的清算、预算单位零余额账户与国库单一账户的清算、财政性资金在代理银行内部和跨系统银行间的清算等。

第三十二条

国库单一账户与财政零余额账户、预算单位零余额账户、特设专户之间的资金清算通过代理银行在中国人民银行三水支行的准备金存款账户进行。

第三十三条

国库单一账户与预算单位特设专户之间的资金清算通过预算单位零余额账户进行。

第三十四条

财政直接支付单笔支付金额达1000万元（含）人民币以上的和财政授权支付达500万元（含）人民币以上的，代理银行可在营业日15时之前与中国人民银行三水支行国库处进行实时清算。

第三十五条

代理银行须向中国人民银行三水支行国库处提交加盖代银行预留在中国人民银行三水支行国库处印鉴的《XX银行XX支付申请划款凭证》，作为中国人民银行三水支 行国库处在财政直接支付汇总清算累计额度、授权支付累计额度内办理财政性资金支付清算的合法依据。

向中国人民银行三水支行营业室提交加盖代理银行在中国人民银行三水支行营业室预留印鉴的《XX银行XX支付申请退款款凭证》，作为中国人民银行三水支行营业室办理财政性资金退划国库单一账户的合法依据。

代理银行同时根据实际已支付或退划的财政性资金，填制《申请财政性资金划（退）款汇总清单》（附件1.3）和，《申请财政性资金划（退）款清单》（附件1.4）作为《XX银行XX支付申请退款凭证》的附件。

第三十六条

代理银行于每一营业日终了前，将《XX银行XX支付申请划款凭证》或《XX银行XX支付申请退款凭证》从中国人民银行三水支行营业室提回，分别划往并结平区财政零余额账户和预算单位零余额账户。

第三十七条

国库单一账户划款清算手续

（一）代理银行根据已办理支付的资金，按财政直接支付和财政授权支付，分别开具《XX银行XX支付申请划款凭证》；在区分财政直接支付和财政授权支付的基础上，按一级预算单位和款级预算科目填制《申请财政性资金划（退）款项汇总清单》，按基层预算单位和项级预算科目逐笔填制《申请财政性资金划（退）款清单》，作为《XX银行XX支付申请划款凭证》的附件，一并提交中国人民银行三水支行国库处。

（二）中国人民银行三水支行国库处收到《XX银行XX支付申请划款凭证》及其附件后，审核下列内容，并作相应处理：

1、凭证基本要素填写是否完全、准确、若有误，则退回；

2、《XX银行XX支付申请划款凭证》的金额与其附件的金额是否一致，若不一致，则退回；

3、财政直接支付申请划款金额是否超出《财政直接支付汇总清算通知单》的累计额度，若超出，则拒绝清算；

4、财政授权支付申请划款金额是否超出《财政授权支付汇总清算通知单》的累计额度，若超出，则拒绝清算；

5、申请划款款金额是否超出国库单一账户的库存余额，若超出，则拒绝清算。

中国人民银行三水支行国库处对上述事项审核无误后，将《XX银行XX支付申请划款凭证》第一联作记账凭证，办理记账手续，会计分录为：

借：地方财政存款——国库单一账户

贷：行库往来

或联行往账——营业室

同时填制行库往来凭证或联行往账贷方报单，附第二、三联提交给中国人民银行三水支行营业室；将第四、五联加盖转讫章后提交区财政局作付款回单。

（三）中国人民银行三水支行营业室收到中国人民银行三水支行国库处划来的行库往来来凭证或联行往账贷方报单和所 附《XX银行XX支付申请划款凭证》第二联作记账凭证，办理转账手续，会计分录为：

借：行库往来

或联行来账——国库处

贷：XX银行准备金存款

同时将第三联提交给申请划款的代理银行作收款通知。

（四）代理银行从中国人民银行三水支行营业室取回《XX银行XX支付申请划款凭证第三联，将资金划往并结平区级财政零余额账户或预算单位零余额账户。

第三十八条

国库单一账户退款清算手续

（一）代理银行根据区级财政零余额账户和预算单位零余额账户贷方金额，分别开具《XX银行XX支付申请退款凭证》；在区分财政直接支付和财政授权支付的基础上，按一级预算单位和款级预算单位科目填制《申请财政性资金划（退）款汇总清单》，按基层预算单位和项级预算科目逐笔填制《申请财政性资金划（退）款清单》并将《XX银行XX支付申请退款凭证》及其附件提交中国人民银行三水支行营业室，主动将退划资金划转国库单一账户

（二）中国人民银行三水支行营业室收到代理银行退划国库单一账户款项时，经审核无误后，将《XX银行XX支付申请退款凭证》第二联做记账凭证，办理记账手续，会计分录为：

借：XX银行存款准备金

贷：行库往来

或联行往账——国库处

同时将第一、四、五联及其附件，随行库往来凭证或联行往账贷方报单划转中国人民银行三水支行国库处，将第三联提交给申请退款的代理银行做付款通知。

（三）中国人民银行三水支行国库处收到中国人民银行三水支行营业室划转的代理银行退划国库单一账户款项时，经审核无误后，将《XX银行XX支付申请退款凭证》第一联做记账凭证，办理记账手续，会计分录为：

借：行库往来

或联行来账——营业室

贷：地方财政存款——国库单一账户

同时将第四、五联加盖转讫章后提交区财政局作收款回单。

（四）代理银行从中国人民银行三水支行营业室取回《XX银行XX支付申请退款凭证第三联作付款通知。

第三十九条

营业终了，因特殊原因区级财政零余额账户和预算单位零余额账户出现余额时，代理银行应造册登记，注明原因备查，并将有关信息于次日上午反馈中国人民银行三水支行和区财政局。

第四十条

代理银行内部资金清算办法，由代理银行根据有关规定自行制定，并报中国人民银行三水支行和区财政局备案。

第三节

差错处理

第四十一条

中国人民银行三水支行、区财政局、代理银行、预算单位等相关部门（单位）应认真办理财政性资金支付业务。如有差错，要查明原因，分清责任，遵循“谁的错谁更正，谁的差错谁负责”的原则，及时办理更正。

第四十二条

代进银行、收款人开户银行，发现《财政直接支付凭证》、支付结算凭证及所附《财政授权支付凭证》存在要素不全、收款人账号与户名不符、大小写金额不符、签章与预留印鉴不符、签发日期与提交日期不符等错误时，应及时作退票处理。

第四十三条

代理银行与中国人民银行三水支行清算资金不一致时，双方应认真核对，查明原因，及时办理更正。

第四十四条

代理银行在内部办理资金汇划、同城票据交换等业务出现差错时，按照有关制度规定进行更正。

第四章

查询与对账

第四十五条

根据中国人民银行三水支行、区财政局和预算单位的要求，代理银行可以通过电话银行、网上银行等方式提供实时查询服务，供其查询本单位及下属预算单位的当日及历史发行额明细情况等信息。

第四十六条

代理银行应当按照《广东省省级单位财政国库管理制度改革实施办法》规定的格式和要求，编报财资金支出 日、旬、月报表。

代理银行按（节假日顺延，下同）向区财政局国库支付中心和预算单位报送前一工作日的财政支出日报表，报表按基层预算单位，分预算科目的类、款、项（基本建设支出、政府采购支出、专项类支出列到项目）编报。

代理银行在每月终了后2个工作日内向中国人民银行三水支行国库处、区财政局国库支付中心和各预算单位报送上一月的财政支出月报表，报表按一级预算单位，分预算科目的类款、项（基本建设支出、政府采购支出、专项类支出列到项目）编报。

第四十七条

中国人民银行三水支行和区财政局、代理银行之间，代理银行与区财政局国库支付中心、预算单位之间要建立相应的对账制度，加强日常账户核对，保证各方账目记录相符。

（一）中国人民银行三水支行每日向区财政局报送国库单一账户库存表，核对国库单一账户库存余额。

（二）代理银行每月终了后2个工作日内（法定节假日顺延）向中国人民银行三水支行国库处和区财政局国库支付中心报送上月的区级财政零余额账户对财单和预算单位零余额账户对，账单（附件1.5），核对区级财政零余额账户、预算单位零余额账户与国库单一账户之间的清算发生额。

（三）代理银行在每月初3个工作日内，向预算单位提供预算单位零余额账户对账单，核对月度财政支付发生额。

第五章

责任与处罚

第四十八条

财政性资金支付与清算所涉及的各方应遵守结算纪律，严格按照本办法的各项规定管理账户和办理清算业务，未按本办法的有关规定办理业务的，责任由违反方承担。

第四十九条

区财政局国库支付中心签发的《财政直接支付汇总清算通知单》的金额与《财政直接支付凭证》的汇总金额不符，《财政直接支付凭证》的收款人与实际的收款人不符，造成损失的，责任由区财政局国库支付中心承担。

第五十条

中国人民银行三水支行未按规定的时间和手续与代理银行进行资金清算，造成代理银行损失的，责任由中国人民银行三水支行承担。

第五十一条

因《XX银行XX支付申请划款凭证》和《XX银行XX支付申请退款凭证》填写有误《XX银行XX支付申请划款凭证》和《XX银行XX支付申请退款凭证》的金额与《申请财政性资金划（退）款汇总清单》的金额不一致，导致中国人民银行三水支行未能及时与代理银行进行资金清算造成损失的，责任由代理银行承担。

第五十二条

因预算单位向代理银行提交的《财政授权支付凭证》、账户开设、变更与撤销的资料不真实、不准确等原因，造成财政性资金流失和代理银行损失的，责任由预算单位承担。

第五十三条

代理银行未及时办理财政性资金支付或违反 规定要求，将财政性资金支付给收款人以外的个人或单位，责任由代理银行承担，并负责追回错划款项，按占用时间和金额支付应付利息。情节严重的，由区财政局取消其代理资格，构成犯罪的，移交司法机关依法处理。

第五十四条

代理银行在办理财政性资金支付业务中存在向中国人民银行三水支行国库处申请划款金额超过代理银行实际清算金额行为的，责任由代理银行承担，并负责追回多划款项，按占用时间和金额应付利息。情节严重的，由区财政局取消其代理资格。

第五十五条

代理银行在办理财政性资金支付业务中，存在占压零余额资金行为的，由中国人民银行三水支行按照《金融违法行为处罚办法》的有关规定进行处罚。情节严重的，由区财政局取消其代理资格。

第六章

附

则

第五十六条

《财政直接支付凭证》和《财政授权支付凭证》由区财政局负责印发：《XX银行XX支付申请划款凭证》和《XX银行XX支付申请退款凭证》由中国人民银行三水支行负责印发。

第五十七条

本办法由中国人民银行三水支行会同区财政局负责解释和修订。

第五十八条

本办法自2004年1月1日起施行。

第三篇：中国人民银行广汉支行简介

中国人民银行广汉支行

中国人民银行1948年在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。1983年国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行职能。含金融风险防范与化解、统计数据、银行卡、金融规章、反假货币工作、公告栏等。

中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部门之一，于1948年12月1日组成。中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行总行位于北京，2005年8月10日在上海设立中国人民银行上海总部。

中国人民银行广汉市支行内设办公室、监察室、综合业务科、基础业务科四个职能部门。从1985年起专门行使中国人民银行基层支行职责，其主要职责是：执行货币政策，维护金融稳定，提供金融服务，具体承办支付清算、结算管理、经理国库、外汇管理、再贷款管理、利率管理、账户管理、反洗钱、征信管理等业务。

中国人民银行广汉市支行致力于培育“团结、勤奋、务实、争先”的支行精神，切实履行基层人民银行职能，有效促进了辖区经济金融平稳较快发展，取得了三个文明建设的丰硕成果，近年来获得了中国人民银行“文明单位”、“青年文明号”，成都分行“模范职工之家”、“先进基层党组织”、“抗震救灾先进集体”，四川省“文明单位”、“卫生先进单位”等殊誉。

第四篇：中国农业银行XXX支行

中国农业银行XXX支行

消防安全责任制

为有效地预防、减少和控制火灾危害，保障我行业务经营和各项工作的稳健发展，按照《中华人民共和国消防法》和《机关、团体、企业、事业单位消防安全管理规定》，特制定中国农业银行XXX支行消防安全责任制。

一、县行行长是本单位的消防安全工作的第一责任人，对本单位的消防安全工作负全面责任。

二、认真贯彻消防法规及上级对消防工作的规定，牢固树立消防安全意识，切实将消防安全工作纳入到业务经营中去，做到业务经营和消防工作同步安排。

三、定期听取消防工作汇报，亲自主持研究和解决本单位的重大防火安全问题，采取一切可能的措施，避免事故发生。

四、县支行责任人要熟悉本单位消防现状，对营业网点不认真落实消防责任制和因保管不善造成消防器材损坏的，要追究第一责任人的责任，同时在当的工作评比中实行“一票否决”制。

五、结合总体规划布局，不断改善安全生产条件，对本单位无力解决的火灾隐患按规定权限向上级提出报告。

六、加强和改善消防安全机构，从组织上保证消防干部的落实。

七、根据本单位的消防工作现状，审定颁布本单位的消防安全管理制度和区域岗位责任制，并组织贯彻落实。

八、发生火灾事故，亲临现场组织指挥扑救，并负责查事故原因和责任。

九、接受公安消防机关的检查监督和指导。

第五篇：中国农业银行温州市支行事迹材料

中国农业银行温州市支行事迹材料

中国农业银行温州市××支行事迹材料

××，位于浙江省东南沿海，是××市下辖的县级市，是中国市场经济发育最早的地区之一，1993年跨进全国农村综合实力百强县（市）行列。乐清是“温州经济模式”的最先探索地，率先推行股份制经济，到2000年底，股份合作制企业产值占全市工业总产值的95。这里

有中国著名的民营企业正泰集团和德力西集团，有“东方电器大都会”之称的柳市镇，有国家级风景名胜雁荡山。

与××市经济同呼吸、共命运，共同跳动着发展脉博的中国农业银行温州市××支行，凭借改革的东风，在市场经济大潮中，扬帆追浪，抢占先机，迅速发展壮大。在竞争白热化的当地金融市场，各项业务发展均遥遥领先，独占鳌头，成为全国农行系统中的一个知名品牌。先后荣获“全国农行优秀支行”、“全国金融系统群体达标先进单位”、“全国农行信贷管理先进单位”、“全国农行资金组织先进单位”、“全国金融五一劳动奖状”、“浙江省文明单位”、“浙江省金融行业最大企业”和“浙江省十佳企事业存款单位”等光荣称号。

××农行是乐清市民营经济蓬勃发展的助推器。一批批民营企业在他的大力扶持帮助下茁壮成长，从昔日的家庭作坊发展到今日的集团公司。乐清农行，在发展企业的同时也发展了自己。

抢市场独占半壁江山

至2001年8月底，××农行人民币各项存款余额达43.2亿元；各项贷款余额达26.9亿元，存、贷款余额在当地四大国有商业银行中的占比分别为46.52和52.36，用当地人的话说，农行独占半壁江山。原创：www.xiexiebang.com上年实现利润5018万元，全省农行排名第3位，全国农行排名第30位，人均创利10.8万元。综合业绩全省第一。

1994年，乐清市工农中建四大商业银行还处于同一起跑线，彼此之间的不相上下。没有存款就没有银行，抓存款首先要建设好网点。从1995年开始，乐清农行大打网点形象和服务品牌。当别的银行热衷于修建支行机关办公楼的时候，他们已经有计划有步骤地开始了网点建设和调整，不断改善营业环境。并创新机制，抢道前进，使得各项业务迅速发展驶上快车道。存款总量每年以5亿元以上（相当于一个中等规模县级支行）的速度增长，现在的存款总量是1994年底的6倍强。存款增量连续6年在四大商业银行中占比高达60左右。负债结构合理，低成本存款占比在50以上。不良贷款占比始终保持在4以下，2000年仅为2％。这组数字令当地同行羡慕不已。

把先机大胆扶持民营经济

针对乐清民营经济占主导地位、市场经济发达的实际情况，乐清农行审时度势，及早转变观念，在80年代国家还没有明确民营经济在国民经济中的地位时，敢于打破条条框框，突破政策束缚。信贷资金投放不唯“姓资姓社”成份论，不看出身看效益，大胆支持当地个私经济。先后制订《关于加大信贷力度，促进中小型企业发展的若干意见》、《进一步完善对中小企业金融服务意见》等办法，明确把民营企业作为信贷资金重点支持对象，对中小股份制企业、个体、私营企业，产品有市场、经济效益好、综合还贷能力强、技术含量和管理水平高、有发展前景的企业都进行大力支持。

正泰集团和德力西集团是乐清农行一手扶持长大成才的全国百强民营企业，是全国无区域企业集团。正泰集团和德力西集团的前身同是乐清求精开关厂（1991年一分为二），是乐清市的一家作坊式小厂，创办于1984年。初创时，只有5万元资产，20平方米厂房，8名员工。经过17年的发展，正泰集团现已有员工5000余人，厂房面积20万平方米，总资产11亿元，规模名列全国名营企业500强第7位。德力西集团与正泰规模相当。“正泰”商标和“德力西”商标被认定为中国弛名商标。2000年正泰集团实现工业总产值42亿元，利税2.73亿元。正泰集团董事长南存辉是全国九届人大代表。党和国家领导人江泽民、李鹏、朱鎔基、李瑞环、胡锦涛等同志曾多次前来视察正泰和德力西。

正泰和德力西两大集团的发展壮大，乐清农行倾注了大量心血。在其发展期间向这两家企业共注入资金累计10多亿元，贷款授信额达1.7亿元。17年的银企精诚合作，使乐清农行与正泰集团、德力西集团结下了深厚的友谊，正泰和德力西成了乐清农行的忠诚客户。

创新信贷管理紧守银行生命线

这是一组令金融界惊叹和折服的数字：去年乐清支行累计发放贷款38.8亿元，各项贷款余额23.5亿元，不良贷款占比仅为2，低于全省乃至全国同业平均水平。表内利息收回率达100.68，贷款综合利息收回率达98.85。信贷资产质量在全省农行系统中名列第一，是全国农行信贷管理先进单位。

乐清农行视资产质量为银行生命线，坚持依法管贷，规范信贷运作机制，严把信贷风险防范关。在信贷资产质量管理上，全国农

行系统首创“六要素”管理法，重点突出企业法人代表的品行、企业自有资金比例、企业货款归行率、企业的日均存款余额、企业的销售纳税额、企业固定资产规模的管理。建立授信和授权相结合的贷款管理办法，取消6个分理处贷款审批权限。实行审贷分离，明确岗位职责。建立责、权、利相结合资产质量岗位责任制，全国农行系统第一个制订《资产质量奖惩办法》、《信

贷员目标责任制考核办法》等一系列规章制度，明确不同岗位信贷人员承担经济责任的量化指标。严格监督考核措施，坚持“按季考核、考评、划分责任、处罚到人”。建立部门及个人清收不良贷款责任制，把信贷资产质量指标分解落实到分理处信贷员，支行业务部门与基层单位挂钩考核，形成全行上下一条心，紧密配合，共同构筑资产安全区。

推“三大超越”服务心系每位客户

“超越柜台、超越时空、超越服务内容”三大超越服务是乐清农行围绕市场，围绕客户，在实践工作中长期坚持的一大服务特色，是他们在市场竞争中的制胜法宝。

超越柜台就是对客户的服务不仅仅局限在柜台内，不受三尺柜台的约束，走出柜台，为客户提供上门服务。如上门为企业办理贷款手续，为学校上门代收学费，为企业代发工资，为存款大户代办票据和存取款接送服务等等。这一系列上门服务措施，拉近了银行与客户之间的距离，也缩短了存款归行的时间。

超越时空就是服务不受时间和空间的限制，即不受8小时工作时间和地理区域的限制。对乐清虹桥分理处的员工们来说，在单位共进大年三十年夜饭已成了惯例，因为每年的除夕夜营业时间都要到晚上8点才能结束。让职工们倍感温暖的是，每顿年夜饭，支行一把手都亲自作陪。在这里没有午休和双休日，客户随到随办，每天送走最后一位顾客的时间方为下班的时间。“让客户满意”成了每个乐清支行员工的服务准则。此外，乐清农行坚持“立足乐清，走向全国”的经营方针，把服务撒向全国各地。只要有乐清人集中经商的地方，就有乐清农行提供的汇兑、结算等系列金融服务。把在外经商的乐清市民的存款从千里之外汇聚到乐清农行。

超越服务内容是指服务不仅仅停留在银行的业务范围，大到为客户经营出谋划策，小到为客户帮忙处理家庭琐事，原创：www.xiexiebang.com只要是客户的需要就是他们的服务内容。如一些在外经商的客户，无暇照顾家中老小，他们就经常上门看望、关照，使这些身在异乡的客户深受感动。一些企业在申办手续碰到困难时，他们利用自己信息灵、接触面广等特点，主动为企业咨询，甚至代为奔走、操办。在企业需要帮助的时候，都能及时予以大力支持，排忧解难。

抓精神文明树一流社会形象

在各项业务快速发展、物质文明喜获丰收的同时，乐清支行的精神文明建设也丝毫不逊色。在这里，有全国农行精神文明建设示范窗口、浙江省农行系统先进单位虹桥分理处，有浙江省农行系统文明警队，有浙江省农行系统先进党支部，有浙江省农行系统行风建设先进单位柳市分理处，有浙江省农行系统优秀共产党员、浙江省农行系统先进工作者、浙江省精神文明建设标兵刘金宣。

在这里，支行领导班子勤政廉政，处处以身作则、率先垂范。员工们精神焕发、斗志昂扬，以行为家、敬业爱岗精神蔚然成风。政治思想工作、职业道德教育和素质教育常抓不懈，在员工中掀起讲学习、讲政治、讲正气的良好风气。以“铸造行魂”为核心的企业文化建设开展得有声有色，为员工树立起正确的人生观、世界观和价值观，营造“团结、敬业、进取、务实”的企业精神。

特别值得一提的是，这里有一支训练有素、技艺精湛的职工业余篮球队。球队队员都是支行每年在接收的大中专毕业生、部队复退军人时，特意挑选的具有体育特长特别是篮球专长人员，有一位还是从市体委挖过来的体校毕业生，还有几位是支行出资委托乐清市少年体校、温州市体校代为培养的体育特长生。这支球队在当地组织的各项赛事中，攻无不克，战无不胜，堪称无敌先锋。打出了士气，打出了名气，鼓舞了人心，鼓舞了信心，振奋了精神，凝聚了合力。成了乐清农行在当地的形象代言人和流动风景线。

在新的世纪，农行乐清支行将迎来两个文明建设的新春天！