115金融债权担保物权在实践中的理解与适用（大全）

第一篇：115金融债权担保物权在实践中的理解与适用（大全）

115金融债权担保的法律调整担保物权在实践中的理解与适用吴庆宝：

北京市司法局副局长，法学教授，中国政法大学博士，知名实证法律研究专家。

具有丰富的审判实践经验，主要从事引领物权法、公司法、证券法、期货保险法、合同法司法应用研究。长期为中国法学会、中国政法大学、国家法官学院、司法部等中央部委、大专院校研究机构讲授课程，撰写、组织全国各地专家型法官编写民商审判著作2000余万字，在全国应用法学领域居于前列。著有：《裁判标准规范》、《最高人民法院专家法官阐释民商裁判疑难问题》、《裁判的理念与方法》、《金融诉讼原理与判例》等实证法律文丛，具有较大的社会影响。

一、金融债权的成因及实现对策

（一）金融债权难以实现的主要原因

1．受计划经济的影响，借款人的还款能力降低。2．企业借改制逃废、悬空银行债务。

3．有的借款人借银行之间相互竞争，利用合同骗取信贷资金。

4．金融机构在发放贷款时审查不严是造成金融资产流失的一个内部原因。5．对担保人审查不实，担保人缺乏担保能力。

6．金融机构不及时行使诉权，是造成债权清收困难的因素之一。

7．“执行难”也是影响金融机构债权债务纠纷案件债权难以实现的因素之一。

（二）处理此类案件应采取的对策

1．依法采取诉讼保全措施，加大保全力度，为裁判后的执行创造条件。2．正确认定担保关系，依法追究担保责任。

3．对借款人在企业改制过程中的原有金融债务承担方面，不轻易免除有关当事人的债务。

4．加强金融法律法规的学习，审理好金融机构不断出现的新型案件。

5．从稳定大局出发，坚持“三个有利于”的原则，注意协调银企之间关系，把严肃执法、公正裁决同经济发展有机地统一起来。

二、银行提前收回贷款的法律调整

“提前收回贷款”简单地讲，就是指金融企业在合同约定的还款期限届满前要求借款人提前履行部分或全部还款义务的意思。

在借款合同或诉讼中银行要求提前收回贷款所针对的违约事件，基本可以作如下分类：

1．违反陈述和保证。2．不履行还款付息义务。3．违反合同约定的其他义务。4．违反其他合同。5．债务人涉讼。

6．借款人经营能力或清偿能力受限。7．财务状况恶化。8．股东发生变动。9．借款人或担保人涉嫌犯罪（单位或法定代表人）。10．逃避监管。

11．担保物贬值且未追加担保

三、审理担保纠纷案件的法律适用

（一）关于担保合同的不同位阶法律规范的适用

1．对于一般担保合同纠纷案件的法律适用

（1）《担保法》有规定的，首先应当适用《担保法》的规定。（2）《物权法》在担保物权案件审理中的适用。

（3）《担保法》、《物权法》均没有规定的，适用《民法通则》等一般法律法规的规定。

（4）法律及行政法规没有规定的，应当适用有关担保的司法解释。2．对于特殊担保合同纠纷案件的法律适用（1）《海商法》中对担保问题的特别规定（2）《票据法》上关于票据担保的特别规定

（3）《民用航空法》对民用航空器抵押的特别规定

（二）物权法的新特点

1.物权法担保物权编的突破和进步

2.《物权法》与《担保法》规定的一些不同点：（1）可供抵押的范围进一步扩展。

2.《物权法》与《担保法》规定的一些不同点：

（2）规定了明确的抵押权成立的条件——抵押登记方式和登记机关。（3）债务清偿方式发生变化，以及有效地降低了抵押权实现的成本。（4）明确了抵押与租赁的关系。

（5）进一步明确了土地使用权抵押与房产抵押的关系，以及超过抵押价值部分变现后的处置。

（6）明确了留置与质押、抵押的关系。

（7）确立浮动抵押法律地位，或称集合抵押。（8）关于诉讼时效。

四、抵押权冲突的处理原则

（一）法定权益优先原则

（二）完全担保权人利益优先原则

（三）公示及特定公示优先原则

五、抵押权与抵押权冲突的解决

（一）抵押权与抵押权冲突的基本表现形式

1．余额再抵形成的抵押权与抵押权的冲突 2．重复抵押产生的抵押权的冲突

（二）抵押权与抵押权冲突的解决规则

1．公示公信原则 2．废弃设定在先原则 3．抵押权顺序的升进原则 4．混同时所有权保留原则 5．前位抵押权提前到期原则

（三）抵押权与抵押权冲突的特殊情况——房地产的多重抵押

1．房地产多重抵押的种类及性质 2．房地产多重抵押并存的利弊 3．房地产多重抵押的效力规则

六、抵押权与质权的冲突与解决

（一）先押后质的情形

（二）先质后押的情形

（三）同时抵押与质押的情形

七、抵押权与留置权的冲突与解决

（一）抵押权设定在先、留置权成立在后

第二篇：实现担保物权申请书

实现担保物权申请书

申请人：支行，住所地

负责人，职务。

被申请人：，男，1969年12月24日出生，汉族，住

申请请求

一、请求法院裁定拍卖被申请人抵押给申请人的商品房，拍卖所得价款由申请人在被申请人担保的范围内优先受偿。

二、由被申请人承担本案的拍卖费、法院执行费等相关费用。

事实与理由

2010年6月，申请人与被申请人签订一份《房地产抵押（按揭）合同》。合同约定被申请人用其购买的商品房及其附着物之全部权益设立抵押权抵押给申请人。申请人提供140万个人商业用房贷款。被申请人如未能履行还款义务，申请人有权申请处分抵押物。后申请人依约发放贷款。但被申请人未按约还款，其行为已经构成违约。现申请人依据《物权法》、《民事诉讼法》第196条规定，申请贵院裁定拍卖抵押财产，以实现申请人的担保物权。

此致

人民法院

申请人：

二〇一三年十一月十八日

第三篇：(实现担保物权)申请书

申 请 书

申请人：，负责人：XXX。

被申请人一：XXXX，男，XX年XX月XX日出生，住广东省江门市新会区会城XXXX，身份证号码：44078XXXXXXXX。

被申请人二：XXXX，女，XX年XX月XX日出生，住广东省江门市新会区会城XXXXX，身份证号码：440782XXXXXXX。

被申请人三：XXXX，男，XXX年XX月XX日出生，住广东省江门市新会区会城XXXXXX，身份证号码：440721XXXX。

诉讼请求：

一、请求裁定准许对登记在被申请人被申请人

一、被申请人三名下座落于XX市XX区XXXXX房产进行拍卖、变卖，所得价款优先偿还被申请人一所欠申请人的借款本金XXXX元、利息XXX元、罚息XXX元、复利XXXX元（利息、罚息、复利按照申请人与被申请人被申请人一所签订的（20XX）新XXXXX第XX号《XXXX借款合同》的约定计算，自XX年XX月X日计至被申请人一清偿之日止，暂计至2016年X月XX日，被申请人一尚欠利息XXX元、罚息XXX元、复利XX元）及律师费XX元；

二、请求裁定本案诉讼费用（包括但不限于实现担保物权的受理费、执行费等）全部由三被申请人承担。

事实与理由：

20XXX年XX月XX日，申请人与被申请人

一、被申请人三签订合同编号为（20XX）新XX第XX号《XXXXXX最高额抵押合同》，约定被申请人被申请人

一、被申请人三在XXX年XX月XX日起至XX年XX月XX日止的授信期限内可向申请人申请使用的XXX为人民币XX万元，并约定为了保证因本合同项下形成的债权能得到清偿，被申请人

一、被申请人三将其所有的位于江门市新会区XXXXX房产全部作为抵押物抵押给申请人，为被申请人自XXX年XX月XX日起至XX年XX月XX日期间因申请人向被申请人授信而发生的一系列债权的提供抵押担保，被担保的债权最高额度为人民币XXXX万元,合同项下最高额抵押担保的范围包括借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用等。合同还约定，双方同意被申请人一可单独与申请人签订借款合同，使用本合同项下的授信额度，由此产生的债权属于本合同最高额抵押担保的范围。上述担保房产于XXX年XX月XX日在房产管理部门办理了抵押登记。

同日，申请人与被申请人被申请人二 签订合同编号为（XXX）新XXXX字第XXX号《最高额保证合同》，约定被申请人二 自愿承担自XXX年XX月XX日至XX年XX月XX日期间因申请人向被申请人一发放借款而发生的一系列债权的连带保证责任，被保证的主债权最高额度为人民币XXXX万元。

为履行上述合同，XXX年XX月XX日，申请人与被申请人

一、被申请人二 签订合同编号为（20XX）新XXXX字第XX号《XXX个人借款合同》，约定申请人向被申请人一发放借款人民币XXX万元，还款方式为等额本金还款法，还款总期数为XXX期，还款日为每月X日，借款到期时利随本清。借款利率按借款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮XX%确定（即借款年利率为XX%），逾期借款罚息利率为合同利率的XXX%，被申请人二 对因申请人向被申请人一发放借款而发生的一系列债权的承担连带保证责任等。

上述合同签订后，申请人于20XX年XX月XX日将XX万元借款发放给被申请人一。但被申请人一收到借款后，却没有按照合同的约定还本付息，自20XX年XXX月X日起至今，被申请人一不能依约向申请人偿还借款本息。申请人多次向被申请人催收，但被申请人迟迟未能按照约定向申请人偿还借款本息。

申请人认为，被申请人一已出现逾期还本付息的情况，已经严重违约，申请人有权停止发放贷款，宣布借款合同项下已发放贷款提前到期，要求被申请人立即偿还全部到期贷款及相应利息，对被申请人加收罚息，并对未按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日起，按逾期贷款罚息利率按实际逾期天数计收复利，以及要求被申请人承担申请人因实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等）。

同时，被申请人

一、被申请人三作为抵押人，以其自有的房产为其因向申请人的授信申请提供抵押担保，双方签订的《XXXXX合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，是有效合同，合同特别约定被申请人被申请人一可单独与申请人签订借款合同，使用本合同项下的授信额度，由此产生的债权属于本合同最高额抵押担保的范围，且抵押物已在相关部门办理了抵押登记手续，因此，在被申请人一不能按期向申请人偿还本案债务的情况下，申请人对被申请人

一、被申请人三提供的抵押物有权依法进行折价或拍卖、变卖，所得款项应享有优先受偿权。

被申请人二 作为保证人且是被申请人一的配偶，根据约定及相关的法律规定,被申请人被申请人二 应对被申请人被申请人一向申请人借款所产生的全部债务向申请人承担连带清偿责任。

综上所述，为维护申请人的合法权益，现申请人根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，特具此状，诉诸法院，请求依法判决。

此致

XX市XX区人民法院。

具状人：

第四篇：实现担保物权申请书

实现担保物权申请书

申请人：王某某，女，汉族，身份证号： 被申请人：赵某某，男，汉族，身份证号：

赵某，男，汉族，身份证号：

申请事项：

请求贵院裁定拍卖或变卖被申请人赵某某抵押给申请人王某某的位于××县城关镇×××路西段第二排房屋；被申请人赵某某抵押给申请人王某某的位于××县×路西段房屋（房产证号：××××××），两套房屋建筑面积共计618.61平方米；请求贵院裁定拍卖或变卖被申请人赵某抵押给申请人王某某的奔驰S500轿车，拍卖或变卖所得价款在被申请人担保的范围内优先受偿。

事实及理由：

2015年4月17日，申请人王某某与被申请人赵某某签订《借款合同》（合同编号：×××），该合同约定：被申请人赵某某向申请人王某某借款人民币贰佰万元整（￥2000000元），期限2个月，借款利率为月利率40‰。2012年4月17日，申请人已将2000000元出借给被申请人赵某某。2015年5月14日，申请人王某某于与被申请人赵某签订《个人借款合同》，该合同约定被申请人赵某向申请人王某某借款人民币叁拾万元整（￥300000元)，期限20天，借款利率为月息75%，2012年5月14日，申请人王某某已将￥300000元出借给被申请人赵某。被申请人赵某某以位于××县城关镇××路西段第二排房屋，及位于××县××路西段房屋（房产证号：×××）给贰佰万元（￥2000000元）借款作抵押，并在××县房地产市场交易管理所办理了房屋抵押登记手续。被申请人赵某将自己的奔驰S500轿车抵押给申请人王某某为叁拾万元（￥300000元）作担保。现合同的约定还款期限已到，经申请人多次催要，被申请人赵某某、赵某，均未按照合同偿还借款本金人民币贰佰叁拾万元（¥230万元）及利息 玖拾柒万元(计息截止日为2017年6月6日)，共计：人民币叁佰贰拾柒万元（¥327万元）。

综上所述，申请人为实现抵押担保物权，依据《民事诉讼法》第一百九十六之规定及《物权法》的相关规定，特向贵院提出申请，望依法支持申请人申请请求。

此致

××县县人民法院

申请人：

年 月 日

第五篇：实现担保物权申请书

实现担保物权申请书

申请人：某某某，女，汉族，XXX年X月XX日出生，家住XXXXXXXXX，身份证号：XXXXXXXXXXX.被申请人：某某，男，汉族，XX年XX月XX日出生，家住XXXXXXXXXXXXXXX，身份证号：XXXXXXXX，联系方式：XXXXXXXXXX。

申请事项：

1、请求对被申请人某某名下的抵押财产（位于XXXXXXXX,房产证号：杭XXXXXXXXXXX）进行拍卖、变卖以偿还申请人的债权合计XXXXX元。（其中（1、）本金XXXXX元；（2、）利息和违约金共XXXXX元，从XXXX年XX月XX日开始以月利率XX为基准暂计至XX年XX月XX日；（3、）律师费XX元，诉讼保全费XX元，担保费XXX元）。

2、案件受理费由被申请人承担。事实与理由：

XXX年XX月XX日，申请人某某某与被申请人某某签订XXXXJ合同，合同约定：被申请人某某向申请人某某某借款xxx元（大写：xxx），借款期限为12个月，自XX年XX月XX日至XX年XX月XX日止，还款方式为按月付息，到期一次性归还本金。被申请人某某以其名下的位于XXXXXXXXXXXXX作为该笔借款的抵押担保。

借款合同订立后，申请人某某某按合同约定交付了借款XXX元，被申请人仅支付3个月利息，自XX年XX月XX日起的利息未支付。申请人多次与被申请人沟通催款，被申请人却一直未予以偿还。

申请人认为：依法成立的合同受国家法律保护，被申请人在合同签订后，未及时根据合同约定清偿申请人的借款本息，已构成违约，依法应承担偿还借款本息、违约金以及支付申请人实现债权费用等法律责任。为维护申请人的合法权益，1 根据我国《民事诉讼法》第一百九十六条的规定，特向贵院提出上述申请，请予支持。

此致 XXXX人民法院

XX年XX月XX日

申请人：