河南保险机构反洗钱工作考核评价指引（精选多篇）

第一篇：河南保险机构反洗钱工作考核评价指引

河南保险机构反洗钱工作考核评价指引

为进一步贯彻落实《反洗钱法》及其有关规定，切实履行保险业反洗钱监督管理职责，防止洗钱行为给保险业带来潜在风险，促进保险业又好又快发展，结合河南保险业实际，制定本指引。

一、适用范围

本指引适用于河南省辖内所有商业保险机构及出口信用保险公司河南分公司。

二、指导原则

按照“依法规范、切实可行、评价科学、务求实效”的原则，依据本指引规定开展对保险机构履行反洗钱义务的考核评价工作。

三、考核计分方法

反洗钱考核评价指标基本分值为100分，采取逐项评价倒扣分方式，得分在90分以上者为优秀；得分在70--89分者为合格；得分在60--69分者为基本合格；得分在60分以下者为不合格。

四、考核内容及标准（见附表）

（一）组织领导方面（10分）

1、组织领导机构健全，具有专门部门或人员负责反洗钱工作，岗位职责明确，分工合理（2分）；

2、将反洗钱工作落实情况列入公司经营管理等级级别评定和责任人考核范围（2分）；

3、按时向主管部门和监管部门报告反洗钱工作组织机构人员及其职责变动情况（2分）；

4、反洗钱相关部门和人员熟悉反洗钱法律制度，具备反洗钱知识和较好履行反洗钱业务的能力（2分）；

5、组织领导有力，反洗钱工作机制运转正常（2分）。

（二）反洗钱制度建设方面（15分）

1、上级公司制定有反洗钱制度方案和内控制度（5分）；

2、结合本公司实际依法制定反洗钱制度方案和内控制度（2分）；

2、及时提出相关建议，修改完善反洗钱内控制度（4分）；

3、明确规定反洗钱工作流程，建立反洗钱内部协调工作机制（4分）。

（三）客户身份识别制度（10分）

1、依法制定了详细、可行的客户身份识别制度（5分）；

2、各级机构建立了真实完整的客户资料信息档案，严格依法执行客户身份识别制度（3分）；

3、各级机构委托其它机构销售保险产品时，应在委托协议中明确履行客户身份识别职责（2分）。

（四）客户身份资料和交易记录保存（15分）

1、依法制定了详细、可行的客户身份资料和交易记录保存制度（5分）；

2、各级机构严格执行客户身份资料和交易记录保存制度，并依法保存不同介质的客户身份资料和交易记录（5分）；

3、各级机构要采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄露客户身份信息和交易信息（5分）。

（五）大额交易和可疑交易报告（15分）

1、依法制定了详细、可行的大额交易和可疑交易报告制度（5分）；

2、严格执行报告制度，及时向上级公司和监管机关报告大额交易和可疑交易事项，处理迅速，措施得当，做到不漏报、不瞒报、不缓报（5分）；

3、建立可疑交易核查制度，对明显涉嫌犯罪需要立案侦查的，有关部门及时上报监管机关和公安部门，并记录存档（3分）。

4、各级机构委托其他机构销售保险产品时，应在委托协议中明确履行大额交易和可疑交易报告职责（2分）。

（六）保密制度（10）

1、依法制定了详细、可行的反洗钱保密制度（5分）；

2、反洗钱组织机构及有关责任人严格遵守保密制度，非依法律规定，不得向任何单位和个人透露或提供本单位反洗钱工作信息（3分）；

3、因泄密造成严重后果的，依法追究责任人及其相关领导的责任（2分）。

（七）反洗钱宣传、教育和培训（15分）

1、依法建立了反洗钱宣传、教育和培训制度（5分）；

2、高度重视组织开展全辖反洗钱宣传、教育和培训工作，制定工作计划，认真落实，成效明显（5分）；

3、结合洗钱活动出现的新情况、新特点，有针对性地采取措施开展反洗钱教育、培训工作（5分）。

（八）反洗钱监督检查（10分）

1、依法建立了反洗钱监督检查制度，结合本单位反洗钱工作实际，加强对重点、热点和难点问题调查研究，对反洗钱工作任务落实情况和实施效果进行跟踪调查（4分）；

2、依法建立了反洗钱责任追究制度，及时对未尽职责的反洗钱组织机构和责任人员进行惩处，并采取及时补救措施（3分）；

3、上级机构定期对所辖机构反洗钱工作进行评估，作出综合评价，并建立相应的奖惩机制（3分）。

（九）凡发生下列情形，视为该机构本年度反洗钱工作考核评价不合格：因履行反洗钱义务不力被反洗钱主管部门或公安机关立案并查证属实的，或对反洗钱调查工作配合不力的。

五、考核实施 考核评价工作按照机构自评与监管考评相结合、年度考评与日常考评相结合的原则进行，各省级保险分公司可以根据实际情况至少每年开展一次反洗钱自查自评工作。我局可以单独或联合其他负有反洗钱监管职责的部门通过机构验收、现场检查和专项调研等方式，根据本指引规定对各保险机构反洗钱工作开展情况进行考核评价，将考核评价情况作为该省级保险分公司分类监管的重要指标，并汇总各公司年度自考自评结果予以通报。

六、考核要求

（一）各省级保险分公司要高度重视，统一认识，认真组织好本单位的反洗钱工作，及时报送反洗钱工作年度考评结果，确保反洗钱工作的有效开展。

（二）各省级保险分公司应当根据本指引规定于每年2月20日前开展上一年度反洗钱自查自评工作，并于4月1日前将自查自评结果报送我局。

第二篇：《保险机构反洗钱工作开展情况统计表》填表说明

附件4

《保险机构反洗钱工作开展情况统计表》

填表说明

一、客户身份识别（件）

（一）客户身份识别：按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十二条、第十三条、第十四条及第三十三条的规定，对客户承保、退保、理赔或给付环节进行的身份识别。

（二）达到识别金额以上：按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十二条、第十三条、第十四条规定，在承保、退保、理赔或给付时应开展客户身份识别的规定金额以上的保险合同。

（三）通过第三方识别：委托保险专业中介机构和保险兼业代理机构对客户进行身份识别，或委托法人单位（投保人）对本单位参股人员（被保险人）进行身份识别，并符合非自然人或自然人身份识别规则。

（四）发现问题：发现客户存在使用匿名、假名、证件造假、证件失效、利用他人证件、犯罪嫌疑人及其他重要问题。

（五）件：按新契约主险保单件数、退保批单件数、满期领 取批单件数、理赔案件数进行统计。1份保单（批单、案件）统计为1件，无论其中的投保人、被保险人、非法定受益人是否为同一人。

二、客户身份重新识别（件）

（一）重新识别：在保险合同存续期间，由于客户重要信息变更等原因需要重新进行客户身份识别的。

（二）变更重要信息：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十二条第（一）项所指并已完成的重新识别。

（三）行为异常：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十二条第（二）、（三）、（四）、（七）项所指并已完成的重新识别。

（四）身份信息异常：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十二条第（五）、（六）项所指并已完成的重新识别。

（五）保单质押贷款：针对客户投保后办理保单质押贷款，或发现客户以保单为抵押品向其他机构借款行为时，按照本机构内部反洗钱规定所开展并完成的客户身份识别措施。

（六）发现问题：发现客户存在使用匿名、假名、证件造假、证件失效、利用他人证件、犯罪嫌疑人及其他重要问题。

三、客户身份资料保存（套）

指按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录 保存管理办法》）第二十七条第一款的要求保存的客户身份资料。按新契约保单件数、退保批单件数、满期领取批单件数、理赔案件数进行统计，其中有多种（或多个）证件复印件或影印件的，均按一套统计。

四、交易记录保存（套）

指按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十七条第二款的要求保存的交易记录。套数计算方法同上。

五、大额交易报告（份）

（一）大额交易：已报送并有人民银行反洗钱监测分析中心正确回执的大额交易笔数。接收到人民银行反洗钱监测分析中心回执时间所在季度填报。

（二）涉及金额：大额交易报告涉及的累计交易金额。

六、可疑交易报告（份）

（一）可疑交易报告：已报送并有人民银行反洗钱监测分析中心正确回执的可疑交易份数。接收到人民银行反洗钱监测分析中心回执时间所在季度填报。

（二）涉及金额：可疑交易报告涉及的累计交易金额。

（三）重大可疑交易报告：符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》关于重大可疑交易报告的规定，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关并报告中国人民银行当地分支机构的可疑交易。保险机构当 期发生重大可疑交易的，应当以附件形式提交有关该笔可疑交易的情况说明。

七、开展洗钱风险评估（项）

（一）洗钱风险评估：按照《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》第十五条的规定，保险机构组织开展的洗钱内部风险评估程序并已形成评估报告。一项评估跨两个季度进行的，统计在完成评估报告所在季度。更新原有洗钱风险评估报告或针对新产品、新营销手段等开展的专项洗钱风险评估可独立统计为一项。

（二）保险机构当期完成洗钱风险评估的，应当以附件形式提交该洗钱风险评估报告。

（三）保险机构应于2016年第四季度（）报送时以附件形式报送本机构现有洗钱风险评估报告。

八、建立健全反洗钱制度（项）

（一）建立健全反洗钱制度：保险机构自行制定或更新的反洗钱内控制度或操作流程。凡接收到监管部门或上级机构转发的制度后按原文执行的，不属于统计范围；如果根据本级机构情况进行进一步完善的，则属于统计范围。

（二）保险机构当期建立健全反洗钱制度的，应当以附件形式提交该制度内容。

九、反洗钱资源投入

（一）人员配臵：反洗钱专职、兼职人员合计数。

（二）系统建设、维护费用：反洗钱信息系统（含业务系统嵌入的反洗钱模块）的开发费用和维护费用。

（三）培训、宣传费用：现场和视频培训费用、宣传资料费用、广告费用等。

（四）以上费用在无准确的实际支出数据时，可以合理估计统计。

十、反洗钱培训（次）

（一）培训次数：现场培训和视频培训总数。

（二）参加培训人员：参加现场培训和视频培训总人数，多次培训按累计人数统计。

十一、反洗钱宣传活动（次）

（一）反洗钱宣传活动：包括对外宣传活动和对内宣传活动。对外宣传如在营业场地悬挂条幅、张贴海报、发放宣传资料等；对内宣传如发行《反洗钱工作简报》等。

（二）对外宣传活动次数按照项目和时间计算，同日发生多项宣传也按一次统计；对内宣传次数按照发行的期刊数、发放有关反洗钱资料或书籍的次数等进行统计。

十二、反洗钱内部审计（次）

（一）反洗钱内部审计：保险机构审计部门、负责反洗钱工作的部门进行的反洗钱专项审计、检查或包括反洗钱内容的审计、检查。

（二）审计机构数：每一个持有《经营保险业务许可证》的 被审计机构统计为一次。一项审计跨两个季度进行的，统计在现场审计离场所在季度。

（三）覆盖率=（审计家次/机构数量）*100%。机构数量指保险机构自身及所辖分支机构数量。具体家数以保险监管部门颁发的《经营保险业务许可证》数量为准。

十三、冻结涉恐资产（起）

（一）指保险机构按照《反恐怖主义法》和《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》的相关要求，冻结恐怖活动组织和恐怖活动人员拥有或者控制的保险资产。件数按照恐怖活动组织和恐怖活动人员的数量统计。如多个恐怖活动人员间具有同谋、同伙关系，合并统计。

（二）保险机构当期冻结涉恐资产的，应当以附件形式提交案件资料。

十四、获得荣誉情况（项）

指保险机构在人民银行系统和保监会系统组织的反洗钱评比中获得荣誉，或因协助发现重大洗钱案件获得人民银行、司法机关等部门书面表扬或荣誉。人民银行反洗钱监测分析中心对保险机构大额和可疑交易报告通报情况不包括在内。

十五、受到处罚情况

指保险机构在人民银行系统和保监会系统组织的反洗钱检查中受到的行政处罚情况。监管函、监管谈话、风险提示函等监管措施不包括在内。

十六、协助查证洗钱案件情况（起）

指保险机构协助反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动、协助司法机关调查涉嫌洗钱犯罪活动、协助纪检监察机关查证资产状况等。

十七、协助查证洗钱案件信息

（一）分支机构名称：收到协助查证法律文书的保险机构省级分支机构名称。

（二）当事人：查证机关要求查证的自然人或法人机构。

（三）身份证号/组织机构代码：自然人当事人的身份证号或法人机构当事人的组织机构代码。

（四）工作单位及职务（限自然人客户）：协助查证时当事人的实际工作单位及职务。当事人投保单所述工作单位及职务与实际工作单位及职务不一致的，请予以说明。

（五）协查案件涉及金额：当事人在本机构投保的累计金额，含已失效的保单。

（六）查证机关：出具协助查证法律文书的机关。

（七）协助查证原因：当事人涉嫌的上游犯罪罪名。如查证机关出于保密原因未说明的，请予以注明。

（八）协助查证时间：首次接到查证机关出具的协助查证法律文书的时间。

（九）协查案件情况：简要描述查证机关人员前来查证的起 因、经过、当事人的投保情况、协查后的进展等情况。详细资料请以附件形式提供，如查证机关出示的文书、当事人身份资料、保险合同、账户资料的截屏或复印扫描件等。

（十）是否冻结保单：截至报告时，查证机关是否要求冻结保单，如是请注明冻结机关、依据、期限、金额等。

（十一）保险产品类型：当事人所投保的保险产品类型，如分红险、健康险、意外险等。

（十二）缴费方式：趸交或期交。

（十三）支付方式：银行转账或现金交易。

（十四）是否开展客户身份识别及留存相关资料：在协助查证前，本机构是否按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定开展客户身份识别工作并留存相关资料，否则请说明原因。

（十五）是否报送大额交易报告：在协助查证前，本机构是否按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定向人民银行反洗钱监测分析中心报送大额交易报告，否则请说明原因。

（十六）是否报送可疑交易报告：在协助查证前，本机构是否按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定向人民银行反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告，否则请说明原因。

（十七）客户风险等级：在协助查证前，当事人在本机构的 洗钱风险等级。

（十八）截至报告时的案件状态：截至提交报告时案件所处阶段，如立案、侦查、起诉、审理、判决等。

（十九）截至报告时的保单状态：截至提交报告时保单所处状态，如有效、退保、已理赔或给付等。

十八、其他

（一）填报单位：填写保险机构名称。

（二）本期数与累计数：“本期数”指报送当期的发生数，“累计数”指本累计发生数。其中“人员配臵”、“专职人员”项目中，本期数指当期人员变动数，累计数指期末实有人员数。

（三）制表人：报送反洗钱信息的经办人，经办人应同时为本公司反洗钱工作联系人。

（四）复核：负责反洗钱工作的部门负责人。

（五）负责人：分管反洗钱工作的公司领导。

（六）联系电话：经办人的办公电话及手机号码。

（七）如果所列内容没有发生，仍需要在空白处填“0”。

（八）填表说明由中国保险监督管理委员会负责解释。

第三篇：保险机构开业信息化建设验收指引

保险机构开业信息化建设验收指引

2004-11-22 【字体：大 中 小】【打印本页】【关闭窗口】

保监发[2004]137号

各保险公司筹备组、保险资产管理公司筹备组：

为规范保险机构筹备和开业验收过程中信息化建设方面的工作，根据《中华人民共和国保险法》、《保险公司管理规定》、《中华人民共和国外资保险公司管理条例》以及《保险统计管理暂行规定》，我会制订了《保险机构开业信息化建设验收指引》，现印发给你们，请遵照执行。

二ОО四年十一月十五日

保险机构开业信息化建设验收指引

根据《中华人民共和国保险法》、《保险公司管理规定》、《中华人民共和国外资保险公司管理条例》以及《保险统计管理暂行规定》，为规范并指导保险机构筹建以及开业验收过程中有关信息化建设方面的工作，制定本指引。

一、信息化建设总体要求

保险机构开业时的信息化建设应能够实现公司各项主要业务流程的信息化和管理流程的信息化，信息系统应满足保险监管部门数据采集的要求。确保保险信息的及时、正确与安全，保障保险机构持续、稳定、高效运营，保护保险机构和被保险人的利益。

二、适用范围

保险集团公司、保险控股公司、保险公司、保险资产管理公司等法人机构，外国及港、澳、台地区保险公司分公司适用本指引。

三、信息化建设审核及验收标准

1．公司应设立信息技术的主管部门，配备专职的信息技术人员，明确信息安全的主管领导和责任人，设立信息安全管理岗位；

2．公司应建立保证信息系统安全、稳定运行的规章制度；

3．公司应建立较为完备的网络体系，主要设备和重要通信线路具有冗余备份，并具有合理的网络结构；

4．公司应具有核心业务系统，系统应具有可稽性，并具备授权、分权制约、超标警示等功能,经营保险业务的公司应能够实现电脑出单；业务、财务系统数据实现无缝连接；

5．公司的信息系统必须满足监管部门数据采集的要求；公司应按中国保监会要求，完成与监管部门的网络连接以及各项对接系统的开发、建设与对接调测工作。网络连接和各对接系统的具体要求参见相关文件规定；

6．公司业务数据、财务数据等重要数据应存放在中国境内，并具有独立的数据存储设备，重要数据应有安全保密、存储、异地备份措施；

7．公司的软、硬件系统应具有完整的信息安全防护措施，并建立计算机系统重大突发性事件的应急预案；

8．公司应建立独立的计算机机房，机房建设须符合国标GB2887-89《计算机场地技术条件》、GB9361-88《计算站场地安全要求》和GB50174-93《电子计算机机房设计规范》等技术标准，并经过消防部门验收。暂时没有条件建立独立机房的公司，经中国保监会同意后，可将主机托管，但应提供与受托方的合同或协议，主机托管仍应具有独立的操作空间和严格的安全措施，受托方的计算机机房必须符合上述标准，并经过消防部门验收。

四、保险机构开业申请材料

保险机构开业申请材料应包含以下内容：

1．信息技术的主管领导、主管部门以及主管部门的组织结构和人员情况；

2．信息技术方面的规章制度（包括信息系统运行管理制度、计算机安全管理制度等）；

3．软硬件情况及网络状况（包括网络拓扑结构、连接方式、安全措施）；4．核心业务系统、财务系统、办公自动化等应用系统介绍；5．与中国保监会各监管信息系统对接的情况说明；6．数据存储、备份方式，灾难备份措施；7．计算机系统重大突发性事件应急预案；8．计算机机房建设状况。

五、保险机构开业信息化建设验收工作步骤

中国保监会统计信息部负责对保险机构开业申请中信息化建设部分的材料审核，材料审核无误后，协同相关部门进行现场验收，具体内容如下：

（一）审核保险机构开业申请材料中信息化建设部分材料；

（二）听取汇报；

1．信息技术主管领导或主管部门负责人对信息化建设工作简要汇报；

2．进一步询问公司在信息化建设方面的工作情况。

（三）现场检查；

1．计算机机房及设备状况检查；

2．各系统运行状况及安全措施检查。

（四）验收报告。

验收工作结束后出具验收报告。

第四篇：河南反洗钱工作总结

2012年反洗钱工作总结

反洗钱工作是公司合规经营的重要工作内容之一，2012年，我公司认真贯彻实施反洗钱法的“一法四规“，不断深化推进反洗钱工作，在反洗钱工作上取得了一定的成绩，现将2012年反洗钱工作情况汇报如下：

一、反洗钱内控机制逐步完善

（一）制定和完善相关制度

目前，我公司已经建立了相对完善的反洗钱制度，在业务开展过程中对客户进行身份识别、交易记录保存、信息保密、及反洗钱宣传与培训、反洗钱审计等各方面的工作开展都有具体的反洗钱依据，反洗钱制度达到基本完备的程度。但随着反洗钱工作的逐步开展和深入，对反洗钱工作提出了新的要求，如反洗钱工作绩效考核、反洗钱协查方面的制度还存在不足；因此，2013年的我们将根据新的反洗钱工作要求制定及完善公司反洗钱制度。

（二）完成反洗钱岗配备工作，强化中支机构反洗钱岗在分公司规范经营中的作用

我中支已于2008年7月8日成立了机构反洗钱小组。公司总经理聂华生同志担任为小组组长，全面领导本机构的反洗钱工作，并检查、督导本机构各业务岗位反洗钱工作的实施。综合管理部经理为反洗钱联系人。2012年，我司针对相关岗位人员的变化重新调整了本机构的反洗钱工作小组成员。我司反洗钱小组接受分公司反洗钱工作小组的领导和监督，依据《中华人民共和国反洗钱法》及中国人民银行、中国保险监督管理委员会的有关规定、以及总分公司反洗钱相关规章制度的规定，认真开展本机构反洗钱工作。

二、反洗钱方面开展的主要工作 按照相关监管规定，公司大力加强反洗钱制度建设，完善反洗钱制度体系，及时向监管部门上报反洗钱各项报告、报表和其他文件，主动开展反洗钱专项检查工作和审计工作，并积极配合监管机构进行反洗钱现场检查和非现场检查：

（1）加强制度建设，完善反洗钱制度体系

为完善反洗钱管理制度，公司先后制定了、《**财产保险股份有限公司客户洗钱风险分类管理办法》、《**财产保险股份有限公司反洗钱宣传管理办法》、《**财产保险股份有限公司反洗钱培训管理办法》、《**财产保险股份有限公司反洗钱

信息保密工作管理办法》、《**财产保险股份有限公司反洗钱审计管理办法》等反洗钱规章制度，同时，针对河南的地区实际，分公司还下发了《**财产保险股份有限公司河南分公司反洗钱管理办法》。通过该系列制度的制定和实施，公司反洗钱制度体系和组织架构基本完善。

（2）开展反洗钱专项工作，落实监管机关具体要求

根据中国人民银行和中国保险监督管理委员会监管要求，公司先后发文《关于开展对客户身份识别自查自纠工作的通知》、《关于开展对客户身份识别自查自纠工作的补充通知》、《关于上报〈中国人民银行反洗钱检查情况统计表〉的通知》等，要求各分公司反洗钱领导小组组织开展对本机构所有承保、批单、退保、赔付（满期给付）等业务单证中关于客户身份基本信息登记情况和有效身份证明文件复印件或影印件留存情况的自查自纠工作，及时向保监会报送了公司的反洗钱检查统计情况。

根据《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》的要求及《**财产保险股份有限公司客户洗钱风险分类管理办法》的规定，公司制定了《**财产保险股份有限公司客户洗钱风险等级划分工作计划》以提高对洗钱和恐怖融资风险的防范能力，进一步加强对客户洗钱风险等级的划分工作。

根据《反洗钱非现场监管办法》的要求，公司按期向当地监管机关报送《反洗钱非现场监管报表》及其他各类材料。

（3）开展反洗钱培训，提高反洗钱技能

为有效开展反洗钱工作，合规部分别在2012年8月、12月开展了反洗钱培训和反洗钱系统操作培训，对公司分管班子成员、业务发展部、客服部、计财部部门等开展了相关反洗钱业务培训，提出反洗钱工作必须做到“勤勉尽责”，增强了各业务部门人员的反洗钱意识，提升了各业务部门人员的反洗钱专业知识和系统操作技能。

（4）开展反洗钱检查和反洗钱审计工作，监督反洗钱工作质量

为了解公司反洗钱基础工作中的不足，使反洗钱工作符合人民银行监管要求，公司稽核调查部对29家分公司反洗钱管理工作进行了检查和内部审计。通过检查及审计，发现公司反洗钱管理架构比较完善，向人民银行报送《反洗钱非现场监管报表》及时，但是也发现反洗钱工作中的不足，如：公司缺乏对洗钱风

险等级及可疑交易行为识别意识和技能等。

（5）开发完善反洗钱IT系统

为了进一步完善公司的反洗钱工作，提高反洗钱工作的效率和质量，加大对大额交易及可疑交易的监管力度，公司通过招投标选定了软件开发公司，积极进行反洗钱IT系统的开发和建设，2012年末完成了大额交易及可疑交易报告系统，反洗钱IT系统将于2013年正式上线。

三、反洗钱工作中存在的问题

（一）对反洗钱工作的重视程度不够

虽然中支公司按照要求设置了反洗钱领导小组及反洗钱工作小组，但因为我司承保的业务90%以上为车险业务，所以机构对反洗钱工作重视程度不够，发挥的作用有限，无法充分主动履行反洗钱职责。

（二）部分业务人员的反洗钱业务知识比较薄弱

要正确及完整的履行好反洗钱职责，需要具备扎实的反洗钱业务知识功底，但因公司人员变动比较频繁，业务人员对反洗钱工作重视程度不够，导致合规岗及相应业务人员对反洗钱职责缺乏基本的了解，出现反洗钱职责无法及时履行的情况。

（三）反洗钱义务执行较差，存在较多风险盲点

从反洗钱检查及审计的情况来看，机构在履行反洗钱职责上存在问题，如在客户身份识别上，出现身份证件过期、公司证件未年审等问题，在客户交易记录保存上，出现保管资料不全等问题。

四、2013年反洗钱工作计划

（一）强化内控制度，提高反洗钱工作水平

历次人行检查和内部检查的情况来看，我司目前的协查制度还不够完善，合规部将按照监管要求与2013年制定《协助公安机关反洗钱犯罪调查管理办法》，该工作预计与2013年年初开展，6月份左右完成制定工作，并进行贯彻落实。

(二)加强反洗钱法规、公司政策及技能培训

1、加强对反洗钱联络人培训

2013年，公司将加强对反洗钱责任人员的反洗钱培训，提高反洗钱知识，藉此推动全公司的反洗钱工作。该项培训主要针对反洗钱工作中容易出现的问

题，组织两次以上的反洗钱培训。

2、加强对一线业务人员的反洗钱培训

公司加大对一线业务人员的反洗钱培训力度，将反洗钱工作与业务开展结合起来。该项培训每年计划组织两次。

（三）及时推进并完成剩余客户洗钱风险等级划分工作

按照客户洗钱风险等级划分工作的要求，2007年8月1日之前与我公司建立业务关系的客户应当与2013年10月1日前完成，该项工作目前已经启动，将会严格按照人行及公司规定的要求完成，目前该项工作正在进行当中，预计将于7月底完成。

(四)创建反洗钱考试题库并按照实际需要组织反洗钱考试

为配合2013年及以后的反洗钱培训工作，合规部将创建反洗钱考试题库，除搜集网络及反洗钱书籍的试题之外，将按照实际需要设计试题，2013年预计试题数量为500道左右，并按实际需要进行补充。

(五)加大反洗钱内部检查力度，强化反洗钱观念

2013年，公司将会加大反洗钱检查力度，不定期开展现场检查及非现场检查，尤其加大非现场检查力度，通过检查方式监督各机构的反洗钱工作开展情况，提高公司反洗钱的整体水平。

第五篇：XX银行个人网上银行反洗钱工作指引

中国银行股份有限公司个人网上银行反洗钱工作指引

第一章 总 则

第一条 为规范个人网上银行业务反洗钱工作，切实遵循反洗钱合规性要求，有效防范相关产品或服务被利用成为洗钱工具的风险，维护我行声誉，根据《中华人民共和国反洗钱法》和中国人民银行《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》以及《中国银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资政策》，结合我行个人网上银行业务的实际情况，制定本工作指引。

第二条

本指引适用于中国银行境内机构个人网上银行业务。第三条

本指引所指个人网上银行（简称个人网银）是指总行版网银新平台（个人服务）及各分行版个人网银。其主要业务包括：账户管理、信用卡、转账汇款、账单缴付、投资、中银理财、中银e信、财经资讯和个人设定等。

第二章 组织架构与职责

第四条 总行电子银行部在总行反洗钱工作委员会领导下，开展对全辖个人网上银行产品线反洗钱工作的指导、管理、培训和监督。各分行负责人是个人网银反洗钱工作的第一责任人，负责管辖范围内个人网银反洗钱的组织实施工作。辖内各行电子银行部或个人网银的主管部门应设立反洗钱工作岗位（可以兼职），建立岗位责任制，明确专人负责企业网上银行反洗钱工作；并积极配合本行反洗钱工作牵头管理部门，按照分级管理原则，对下属分支机构反洗钱工作进行指导、管理、培训和监督；并强化反洗钱问责制。对个人网银反洗钱工作的落实情况应纳入本行绩效考核体系。第三章 个人网银反洗钱日常工作要求

第五条

个人网银客户范围、注册与审批

个人网银仅对个人客户提供服务，不得为法人、其他组织和个体工商户（以个人银行结算账户名义开户的除外）提供服务；个人客户只能办理本人名下各项个人网银业务，他人不得代办。

第六条 个人网银客户身份识别及审查

1、严格履行个人网银各项服务申请受理手续，落实个人客户身份识别制度，切实做到“了解你的客户”。根据《中国银行个人网银柜台业务管理办法》、《中国银行个人网银客户安全证书业务管理办法》等有关规定，客户通过营业柜台申请办理个人网银服务时，必须按规定提供如下材料：

（1）根据不同的个人网银业务，按规定填写完整的《中国银行个人网上银行客户服务申请/变更表》、《中国银行个人网银客户安全证书申请/变更表》等

（2）提供客户本人的有效身份证件（3）提供客户本人名下的账户

根据《中国银行个人网银柜台业务操作规程RBS/SBS》、《中国银行个人网银客户安全证书业务操作规程》等相关要求，各行营业柜台应对个人客户申请资料进行合规审查，确保客户身份的真实性及合规性，同时要求留存客户身份证件的复印件，如其身份信息发生变化时，应要求客户及时与我行联系对相关信息予以更新。

2、审查注意要点包括但不限于：

（1）各行需认真审核申请表上的填写内容，并通过调阅零售系统中留存的客户信息进行核对，确保客户信息的合法、真实、有效。

（2）在办理客户关联信用卡账户时，各行需确保申请表的签名与信用卡背面的签名一致。

2（3）客户申请个人网上银行客户安全证书服务时，各行需严格审核客户有效身份证件，并经核准后方予办理。业务核准柜员审批客户信息与发放核准码时，必须现场再次审核客户身份。

第七条 个人网银反洗钱防控业务环节

结合个人网银服务渠道及产品功能，密切关注电子银行易被利用为洗钱工具的环节，完善反洗钱识别体系。各行应加强对个人网银服务渠道反洗钱工作的管理，严格管控个人网银及其相关业务条线各风险环节，防止不法分子利用个人网银进行洗钱活动。具体业务环节包括但不限于：

1、加强事前防控。各行网点柜台在为客户办理个人网银各项业务时，要严把客户准入环节，认真甄别客户身份，避免为“黑名单”中的客户提供个人网银服务。

2、健全事中管理，加强网上大额交易、可疑交易的控制机制。个人网银业务管理系统（以下称BC系统）应对网上转账、投资交易金额进行限制，可对大额的网上交易进行事中控制；同时，各行应加强中后台系统的建设，尽可能地依靠系统对大额或可疑类的转账交易进行系统自动判别与控制。

3、强化事后监控。BC系统中的相关柜员可凭柜员名和密码登录系统，通过查看网银用户大额转账汇款交易记录及相关投资理财报表，对辖内网银用户的转账、投资等交易活动进行事后监控、检查。

第八条 个人网银客户资料、交易信息的保管

1、各行要重视个人网银RA系统、BC系统中客户资料和交易记录的管理工作，严禁随意调阅系统中的客户资料和交易记录，如确因业务需要调阅、复印，必须填写书面申请，登记调阅内容、事由、是否打印、调阅人签章、授权人签章等，并经资料管理部门审批人书面授权。调阅或复印后，需及时返还资料管理部门，由资料管理部门立 3 即归档。

2、个人网银客户资料及交易信息需按照国家法律法规及我行相关会计档案管理规定妥善保管，客户申请资料的保管时间自客户撤销网银服务结束日起至少5年，客户交易信息在网银交易结束后，应当至少保存5年。

第九条 大额和可疑交易报告规定

各级个人网银营业机构应审慎识别可疑交易，按照总行大额和可疑交易报告管理办法规定的报告路线和报告方法及时、准确地报告大额和可疑交易。

第十条

在设计、开发、审批和实施等可能被洗钱活动利用的新产品过程中，各行应建立洗钱风险论证、评估程序，定期识别、评估和审核新产品潜在洗钱风险，结合产品特点制定有效的防范措施。

第十一条

个人网银反洗钱工作应纳入常规定期检查项目（纳入本行反洗钱检查体系），加大检查力度，增加检查频率，强化全行反洗钱工作能力和水平。

第四章 附 则

第十二条 各一级分行的电子银行部或个人网上银行的主管部门应根据本工作指引的要求，建立严密、有效的反洗钱内部工作制度，制定相应的个人网上银行反洗钱规章制度和实施细则（含总行版和分行版个人网银），并报备总行电子银行部。分行版个人网银系统功能及现有管理规章制度未满足本指引相关要求的，各行应及时修订，并将新规章制度报备总行电子银行部。

第十三条 本指引由总行电子银行部负责修改和解释。第十四条 本指引自下发之日起实施。