四川省农村信用社信贷业务档案管理暂行办法[五篇范例]

第一篇：四川省农村信用社信贷业务档案管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为规范信贷业务档案管理，切实做好信贷风险控制基础工作，根据《中华人民共和国档案法》、《四川省农村信用社信贷管理基本制度》等有关规定，制定本办法。

第二条 本办法所称信贷业务档案是指农村信用社（含农村合作银行，下同）在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与信贷客户关系的重要文件、凭据和图表、声像等资料。主要由客户和担保人基本资料、信贷管理资料、信贷业务中的相关契约和法律文件等组成。

第三条 信贷业务档案管理遵循以下原则：一是集中管理原则；二是及时完整、真实有效原则；三是方便实用原则；四是保密性原则；五是规范管理原则。做到原始资料账册化、资料内容标准化、档案移交制度化。

第四条 县级联社、基层农村信用社分别设立信贷业务档案室，配置专职（兼职）档案管理员，集中管理本级经营的信贷业务档案。

第二章 管理职责

第五条 信贷业务档案移交档案室管理前，信贷人员按照“谁经办、谁负责”的要求，收集、整理信贷业务档案资料，并对资料的真实性、有效性、规范性和完整性负责。

第六条 信贷业务档案管理员职责。审核、接收信贷人员移交的信贷业务档案资料，并对入库档案资料的规范性和完整性把关；按照档案管理的要求管理入库档案；严格执行保密规定，做好档案保密工作；负责信贷业务档案的各项基础管理工作。

第三章 信贷业务档案内容

第七条 信贷业务档案资料按信贷业务操作流程分可为四类：申报资料、审查审批资料、发放资料、贷后管理资料（附件

1、附件2）。

第四章 收集、整理与建档

第八条 档案资料的收集和整理

（一）每笔信贷业务（不含农户小额信用贷款）的申报资料、审查审批资料、发放资料由信贷人员收集，按申报资料→审查审批资料→发放资料顺序整理成卷；贷后管理资料由管户信贷人员按资料形成时间先后顺序按户收集整理成卷。

（二）信贷人员将收集、整理成卷的资料，按卷内资料顺序逐页编制流水页码，填制《四川省农村信用社信贷业务档案卷内目录》（附件3）一式两份。

第九条 档案资料的移交

（一）移交时间。除贷后管理资料按季移交外，申报资料、审查审批资料、发放资料应在每笔信贷业务发生后10个工作内（农户小额信用贷款、审批运作资料另行规定），及时向档案管理员移交。

（二）信贷业务档案的移交必须严格履行交接手续。档案管理人员按照移交人编制的《四川省农村信用社信贷业务档案卷内目录》对资料进行点收、核对无误后，与移交人在《四川省农村信用社信贷业务档案卷内目录》上共同签字，一份附案卷作检索目录，一份由移交人员留存。对不符合整理和移交要求的，档案管理人员不予接收。

信贷人员应根据贷后管理的需要对所移交信贷业务档案资料复印留存备查。

第十条 档案管理员应对接收的档案资料按照便于保管、查找和使用的原则，分户建档。

（一）立卷、编制《四川省农村信用社信贷业务档案案卷目录》（附件4）。档案管理员将收到的案卷资料归户整理。档内有多笔业务的，按笔立卷，以信贷业务发放时间排列卷号，编制《四川省农村信用社信贷业务档案案卷目录》。

（二）按户编制档案号，将档案资料按户专盒（夹）（附件5）保管。档案盒（夹）上应标明客户名称、档案号、建档时间、保管期限等内容。

１．档案号的编制方法：由“贷款社机构代码+客户类别区分码+入档顺序号”组成。贷款社机构代码由县级联社对辖内机构统一编制；客户类别区分码分为公司类客户和个人客户代码，公司类客户代码“A”，个人客户代码“B”；入档顺序号按入档时间顺序从0001依序编列。公司类客户和个人客户档案号应分别编制。

２．以档案号顺序分客户类别建立《四川省农村信用社ⅩⅩ类客户信贷业务档案登记簿》（附件6）。

３．存放保管。个人客户和公司类客户档案应分柜存放保管，柜内档案盒（夹）按《四川省农村信用社ⅩⅩ类客户信贷业务档案登记簿》登记顺序排列。

（三）已结清信贷业务的档案要以业务时间顺序按月（年）装订成册。

（四）与房地产开发商、汽车经销商等合作批量办理的个人住房贷款业务、个人消费信贷业务，可以将合作协议项下的客户归集建立总档，以客户名称、发放时间建立总档目录，以具体客户为单位建立分档。分档参照立卷、建档要求管理。

第十一条 抵押物他项权证、产权证明书、保险单、质押权利的证明、有价单证等权证原件应于收件当日移交出纳部门入库视同现金管理，会计部门纳入表外科目核算。严禁客户部门长期留存。

第十二条 信贷审批委员会（信贷审批小组）的审批运作资料（审批会议记录、投票表决表、表决情况统计表）、调查报告和审查报告复印件由其办公室指定人员收集，按笔以会次时间顺序按季装订，由经办人加盖骑缝章后，编制交接清单移交信贷档案室专柜保管。

第十三条 农户小额信用贷款档案的收集、整理和归档。农户经济档案由管片信贷人员管理，随时更新；信用等级评定会议记录、审批记录、贷款额度核定表等审批资料，于核额结束后5个工作日内由所在信用社分管主任以行政村（或社）为单位装订成册并加盖骑缝章后移交信贷档案室专柜保管;日常发放资料、贷后管理资料由管片信贷人员收集，按季以行政村（或社）为单位统一整理、立卷，编制交接清单移交信贷业务档案室专柜保管。

第五章 档案借阅

第十四条 系统内人员因工作需要借阅信贷业务档案，借阅人应填写《四川省农村信用社信贷业务档案借阅登记簿》（附件7），登记借阅人姓名、借阅日期、借阅内容、借阅用途等，经本级信贷管理部门负责人审批同意后方可借阅。借阅的档案不得涂改、圈划、复制、拆散原卷册，且必须当天归还。

信贷人员原则上不得借阅信贷业务档案，如确需借阅或影印，除按上述规定登记审批外，档案管理员必须全程陪同。

第十五条 系统外人员借阅信贷业务档案。信贷业务档案要严格保密，原则上不对外借阅。当出现经济纠纷、案件等情况，法律、法规明确规定的有权机关依法需查阅、影印时，必须持有协助查询通知书或其他有效法律文书，以及查阅人工作证明，并经县级联社分管信贷管理的主任审批后方能查阅(法律明文规定不予审批的除外)，查阅或影印时应派专人和档案管理员在场陪同，严禁将原件借出。

第十六条 存放在现金库的抵押物他项权证、产权证明书、保险单、质押权利的证明、有价单证等物品原件严禁外借。

第六章 保管期限

第十七条 信贷业务档案保管期限

（一）信贷业务档案的保管期限分为永久和定期两种，其中定期保管期限又分5年、15年二档。

１．属于国家重点建设项目和具有史料价值的，为永久保管； ２.属于一般大中型建设项目的，保管期限为15年；

３.属于小型建设项目、流动资金贷款、个人贷款及其它信贷项目的档案，保管期限为5年。

（二）信贷业务档案的保管期限，从贷款本息结清或信贷业务执行完毕的下一年开始计算。

第七章 档案销毁

第十八条 对超过保管期、需要销毁的信贷业务档案由档案管理员提出并慎重鉴定，编制《四川省农村信用社信贷业务档案销毁清册》（附件8），经综合档案管理部门和信贷管理部门负责人审查，分管信贷管理主任审批后，送专门文件销毁单位或指定造纸厂进行销毁。档案销毁须由综合档案管理部门和信贷管理部门派员现场监督。档案管理员、综合档案管理部门负责人和信贷管理部门负责人同时在销毁清册上签字备查。

第十九条 政府档案行政管理部门对档案保管期限的标准以及销毁档案的程序和办法有另行规定的，应同时执行。

第八章 其他规定

第二十条 信贷人员不得兼任信贷业务档案管理员。

第二十一条 档案室建设。档案室要按国家档案管理的相关规定要求建设，应配置相应铁柜和防盗、防火、防强光、防潮湿、防虫蛀等方面的设施。

第二十二条 档案管理员应保持相对稳定，因工作变动离岗的，应对信贷业务档案收进、移出、销毁情况予以书面说明，待接管人员到位办结移交手续后，方可办理调动手续。信贷业务档案办理移交，要由所在部门负责人监交。

第二十三条 信贷业务档案管理工作的检查和督导。县级联社每年应进行一次档案管理检查，对未按规定要求设立信贷业务档案室集中管理信贷业务档案或未按规定履行档案管理职责形成风险的，按照有关制度规定追究相关责任人责任；对信贷业务档案管理工作成绩突出的，给予表扬和奖励。

第九章 附 则

第二十四条 各市、县级联社可结合实际制订实施细则。第二十五条 本办法由四川省农村信用社联合社制定、解释和修改。

第二十六条 本办法自印发之日起执行。

第二篇：安徽省农村信用社信贷业务档案管理暂行办法

安徽省农村信用社信贷业务档案管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为加强信贷业务档案管理，保证信贷业务的安全性和合法性，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等法律法规及省联社贷款管理有关规定，制定本办法。

第二条 信贷业务档案指各级信用社（含农村合作银行，下同）在信贷业务的受理、调查评价、审议、审批、发放和贷后管理过程中形成的具有法律意义、史料价值及查考利用价值的资料，包括合同、文件、账表、函电、记录、图表、声像、磁盘等。各类信贷业务的档案资料范围（见附件1）。

信贷档案管理是指信贷档案资料的收集、整理、立卷归档和保管的过程。本暂行办法所称信贷业务包括表内信贷业务（本、外币贷款、进出口贸易融资下贷款、贴现、银行卡透支、信用垫款等）和表外信贷业务（信用证、银行承兑汇票、担保、贷款承诺等）。

本暂行办法所称借款人，是指在联社或信用社办理信贷业务的企事业法人客户及自然人客户。

第三条 管理原则及管理方式。信贷部门对信贷档案管理要确保真实性、完整性、及时性的原则；实行逐级建档、统一管理的方式。

一、真实性：信贷档案要求为正本、原稿，对于无法收集原件而只能收集复印件的重要信贷档案资料，信贷人员应将复印件与原件核对后，在复印件上注明“与原件核对无误”字样，并签字确认。

二、完整性：信贷档案资料要求内容完整、要素齐全。

三、及时性：信贷档案资料要及时更新、补充，每月定期收集企事业单位或自然人的财务等信息，并及时归入信贷档案。

各级信用社负责收集和管理本级社的信贷档案，每笔信贷业务的全部档案资料原则上集中在经办社。县联社信贷业务部负责保管下列档案资料：信用社报送的贷款审查、决策的有关资料；联社的贷款审查意见、贷审会审议表决表、会议记录、贷款审批表、贷款支付明细清单等出帐审查资料、大额贷款贷后回访、专项检查报告等有关资料、与计划信贷部门和联社贷审委审查审批工作有关的其他资料。省联社、县联社信贷业务部、稽核部门和贷款信用社要监督、检查信贷业务档案管理情况。省联社每年要对信贷档案管理工作进行一次现场抽查，原则上抽查对象不重复，但对管理情况不好的信用社，应重复检查。县联社每半年要对信贷档案管理工作进行一次现场检查，检查面不少于50%。形成检查报告，提出整改意见，并督促、落实整改。

第四条 管理部门。在贷款本息结清或信贷业务执行完毕以前，由信贷业务部门负责信贷档案管理（重要权证需入库保管只留存复印件），在贷款本息结清或信贷业务执行完毕以后，统一移交档案部门管理。

第五条 信贷业务档案按客户建立，一户一档。

信贷员是信贷档案收集的第一责任人，对信贷档案的真实性、完整性、及时性负责，完成信贷档案资料的收集、整理工作，涉及到向相关部门报送信贷资料的补充、更新时，信贷员要负责及时通知、报送相关部门和人员。

联社信贷业务部及基层信用社要选择熟悉信贷业务、责任心强、严守秘密的专（兼）职人员任信贷档案管理员，负责本部门（社）信贷档案的立卷、保管和移交归档工作，做到科学管理、有效利用，严防毁损散失，确保信贷业务档案的完整与安全。

第六条 联社信贷业务部要设立信贷业务档案柜、信用社要设立信贷业务档案库。信用社档案库要配备必要的设施，具备防盗、防火、防渍、防腐蚀、防有害生物的功能，出纳业务库可设库中库(或保险箱),用于存放抵押和质押权证、有价证券、存单等。

第七条 信贷业务档案涉及联社、信用社和借款人的商业秘密，信贷档案管理员、调阅人员需严格执行保密制度。

联社、信用社要建立调阅登记簿，经信用社分管主任或主任批准，方能调阅。

第二章 信贷业务档案的分类与分区

第八条 信贷业务档案分为四类，其中借款人的信贷业务档案分四类：权证类、客户基本情况类、信贷业务类、综合类。

档案库分四区：权证区、立卷区、归档区、综合区。

权证区（要单独设立在出纳业务库内）存放权证类档案（详见第九条）。立卷区存放业务执行中的客户基本情况类、信贷业务类档案（详见附件1）。归档区存放业务已经执行终了的客户基本情况类、信贷业务类档案。综合区存放信贷业务综合类档案（详见第十一条）。

信贷业务档案以借款人为单位，分区、分类地在信贷业务档案库中存放，存放的顺序按信贷管理系统中的企业代码顺序排序。自然人和农户可根据需要在每个区内按贷款种类再划分小区。

第九条 权证类档案是指抵押和质押权证、有价证券、存单等，主要包括：

(一)抵押贷款资料

抵押物所有权或使用权证书或证明文件；

抵押物他项权证书；

抵押物清单；

抵押物保险单；

抵押登记文件；

抵押公证书。

(二)质押贷款资料

动产质押中质物的名称、数量、质量、状况；

质物的评估报告或作价依据；

质物的所有权或使用权证明；

质物保险单；

权利质押中的各种有价单据；

质押登记文件；

质押公证书。

第十条 客户基本情况类、信贷业务类档案（见附件1:信贷档案资料清单）自然人基本资料：

户口本、身份证或其他有效居留证件的验审复印件；

借款人具有稳定职业和收入的证明材料原件；

贷款卡复印件；

消费类贷款的购买协议验审复印件；

首付款凭证验审复印件。

第十一条 综合类档案是指信用社内部有关信贷业务的各类报表，行业分析、信贷分析、调查检查、审计稽核等综合报告及资产风险管理业务的资料。主要包括：

各类信贷统计旬报、月报、季报、半年报和年报，及各种临时报表；信贷分析、行业分析、调查检查、审计稽核报告等资料；

信贷资产五级分类各种材料。

第十二条 权证类档案必须存放原件。其他档案原则上应存放原件，如只能存放验审复印件。复印件的，需经信用社负责人批准，并由档案管理人员核对原件、签名确认。

第三章 信贷业务档案的管理

第十三条 移交。业务发生后，经办贷款的信贷员要在3个工作日内整理好贷款原始资料，登记信贷管理台帐，编制信贷员档案移交清单，经双方签字确认后，将全部资料移交给信贷业务档案管理员，经办贷款的信贷员可对业务资料复印保存。

其中权证类资料经办信贷员应建立登记簿，在业务发生时移交给档案管理员并签收，同时应填写收据，一式两份，一份给抵押或质押人，一份存档留底，待贷款归还结清后，凭此收据将有关文件资料退还客户。

第十四条 立卷。档案管理员对信贷员移交的信贷业务档案的整理、立卷工作，要在2个工作日之内完成。

权证类资料中的所有权、使用权证书、有价单证、存单应在业务发生时移交信用社出纳库保管。

客户基本情况类档案按户立卷、信贷业务类档案按笔立卷，分别填写档案皮、卷内文件目录，以借款人为单位装入档案盒中，填制档案盒封面。

第十五条 归档。档案管理员凭会计部门的收回贷款本息通知单，将已结清债权债务的合同文本及该笔业务的其他档案从立卷区的档案盒中抽出，相应修改卷内文件目录和档案盒封面，加盖收回印戳，将其转入该借款人的归档区保管。填写档案皮的归档号，将档案装入归档区对应的档案盒中，填制档案盒封面，建立已归档档案保管清册。

综合类档案在次年的第一季度前归档。

报表类档案要按年装订，文书档案一事一卷填写档案皮封面，分类装入档案盒中，填制档案盒封面。

第十六条 调阅。各级社要建立档案调阅管理制度。办理档案调阅时，应按照档案保密和调阅管理制度，严格执行调阅范围和履行调阅手续，保证档案的完整和安全。信用社保存的信贷业务档案主要供本社内部使用，只能现场调阅，一律不得外借。信贷人员调阅信贷业务档案应填写调阅单，登记调阅人姓名、调阅日期、调阅内容等；非信贷专业人员需要调阅信贷业务档案的，需经信贷部门和信用社

负责人签字同意。公安局、检察院、法院及其他执法管理部门需要调阅信贷业务档案时，必须持有调阅公函，由信用社指定专人负责陪同调阅。调阅人对所需的档案经同意后可以复制，但不得将原件抽走。

第十七条 提取。因业务需要需提取出纳业务库中的权证类档案时，信贷员要填制重要抵押、质押档案出库单，经信用社负责人签批，交给档案管理员，档案管理员要到会计部门办理必要的出入库手续。

第十八条 保管。档案管理员要对信贷业务档案妥善保管，严格遵守保密制度，不得违章借出信贷业务档案或透露档案内容。要定期检查各类档案的保管情况，检查间隔为每季一次，并书面记录检查结果。

信贷业务档案的保管期限为：有信贷关系的客户的档案永久保管；结清全部信贷业务的客户，从该客户与信用社的最后一笔信贷业务结清后次年的1月1日算起，保管五年。

综合类信贷业务档案（除各种报表的汇总表为永久保管外），保管期限为十五年。

信贷业务档案的保管及销毁清册为永久保管。

根据需要，可将非常重要的长期保管档案转入信用社综合档案室永久保存。第十九条 销毁。保管期满的信贷业务档案，要按照以下程序销毁：

（一）信用社提出销毁意见，编造信贷业务档案销毁清册，列明销毁档案的名称、卷号、册数、起止和档案编号、应保管期限、已保管期限、销毁时间等内容。

（二）信用社负责人在信贷业务档案销毁清册上签署意见后上报联社信贷业务部。

（三）联社信贷业务部和稽核部共同组成鉴定小组进行鉴定，提出存毁意见。对需销毁的档案共同派员监销。监销人在销毁信贷业务档案前，应按照销毁清册上所列内容清点核对，销毁后，要在销毁清册上签名盖章，并将监销情况报告报告联社分管领导。

（四）对保管期满但仍具有一定查考利用价值的信贷档案，应视情况继续保管三年以上，确无保存价值时方可进行销毁。

第四章 责任

第二十条 对损毁、遗失、擅自销毁信贷业务档案，擅自对外提供、透露信贷业务档案，涂改、伪造信贷业务档案，出卖信贷业务档案及相关资料，以及档案管理人员玩忽职守造成档案损失的行为，视情节轻重对责任人给予处罚；造成损失的，责令赔偿损失；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第五章 附则

第二十一条 信用社要根据本办法对信贷业务档案进行清查立卷或归档，对业务尚未结清的档案要在本暂行办法施行后三个月之内补齐。

第二十二条 信贷业务档案所用附件及档案盒由联社统一印制，信用社按需要领用。

第二十三条 信贷管理台账和其他信贷业务系统软件及数据文件的备份资料，存放于信贷业务档案库中的综合区。

第二十四条 信贷业务档案库的企业排序，以信贷业务综合管理系统的企业代码为标准。信贷业务档案库的目录索引和有关的管理信息，要及时登录到信贷业务综合管理系统中。

第二十五条 根据业务发展需要，新开办的信贷业务品种所需的档案资料在清单中另行增加。

第二十六条 本暂行办法自印发之日起施行。

第三篇：农信社信贷业务档案管理暂行办法

农信社信贷业务档案管理暂行办法

第一章总则

第一条为进一步规范全省农村信用社信贷业务档案管理，有效地保护和利用信贷业务档案，防范信贷风险，根据《中华人民共和国档案法》、《贷款通则》等有关法律法规的规定，结合全省农村信用社实际，制定本办法。

第二条本办法所称信贷业务档案是指农村信用社、农村合作银行（以下简称农村信用社）在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与客户关系的重要文件、凭据和图表、声像以及系统数据等资料。主要由客户的基本资料、信贷业务中的相关契约和信用社信贷管理资料等组成。

第三条信贷业务档案管理遵循“明确职责、科学管理、有效利用、严禁损坏”的基本原则。

第四条信贷业务部门负责信贷业务档案的收集、整理、立卷、归档、保管和日常维护工作，并对档案资料的真实、完整、有效、保密等负责。

第五条各级信贷管理部门都要设置信贷业务档案管理岗位，指定专人负责信贷业务档案的审核、整理、保管、移交等工作，档案管理人员可兼职。

第六条档案管理人员、调阅人员及其他相关人员均要严格执行保密制度。

第七条信贷业务档案管理工作接受上级信贷部门、档案管理部门的指导、监督和检查。

第二章信贷业务档案管理人员职责

第八条信贷业务档案管理人员的职责

（一）严格执行国家政策和法律法规，认真学习和钻研档案管理业务，不断提高业务素质；

（二）负责收集、整理和保管信贷业务档案资料；

（三）对已超过保管期限的档案进行鉴定，按程序对超过保存期限和无保存价值的档案进行销毁；

（四）办理档案借阅登记手续，负责档案利用工作。

县（市、区）农村信用联社、合作银行（以下简称县级联社）要明确分管信贷业务档案工作的主任（行长），并明确其职责。

第三章信贷业务档案的收集整理和归档管理

第九条分支机构信贷内勤人员负责收集信贷业务档案资料。每笔业务终了，由信贷人员（客户经理）向信贷内勤办理档案交接，同时登记“信贷档案保管交接登记簿”。信贷内勤负责审查信贷业务档案内容填写是否符合有关规定，资料是否齐全完整；对于不符合规定的，退信贷人员（客户经理）。

第十条信贷业务档案的整理。

（一）档案资料中的企业借款合同、保证合同等要折叠成A4纸规格，其他需要保管的资料均要提供A4纸样式，用打号机打印页码并固定后归入档案盒。

（二）档案盒中的信贷档案资料均须打印目录，目录列示的内容必须与档案盒中保管的信贷档案资料内容相一致。

（三）对破损的资料应进行托裱、修补，字迹易扩散的应复制并与原件一并保管。

第十一条对法人客户新发生信贷业务档案资料，实行统一管理、集中保管，原则上由县级联社公司业务部负责，各分支机构的信贷业务档案，要随发生随移交。存量贷款资料按照属

地管理原则，暂由贷款主办社保管；非法人客户信贷业务档案资料按照信贷业务审批权限，实行“谁审批，谁保管”，由最终审批部门相应的信贷业务档案管理人员集中保管。

第十二条县级联社应建立健全信贷资料的立卷归档制度，信贷业务档案管理人员对内办理完毕的具有保存价值的档案资料搜集齐全，分类整理，立案归档。

第十三条档案管理人员根据业务特点和工作需要，对信贷业务档案资料进行立卷分类。

（一）客户信贷业务档案分为五类：

1．权证类：采用抵押、质押担保方式的信贷业务，能够证明对抵押物、质物享有所有权和处置权的要件。

2．要件类：办理信贷业务过程中产生的能够证明信贷业务的合法性、合规性的基本要件。

3．管理类：客户的基本资料。

4．保全类：信贷资产风险管理的相关资料。

5．综合类：信用社内部管理资料。

权证类、要件类必须存放原件，其他各类档案原则上应存放原件，如有特殊情况，无法取得原件的，在不影响农村信用社权益的前提下，可以存放复印件。主管信贷员（客户经理）要将复印件与原件核实，在复印件上签署“经核对与原件一致”字样，核对日期并签名确认。

（二）客户信贷业务档案的建立实行一户一档、一笔（项）一卷，即一个客户除权证类以外的所有档案存放在一起，一笔业务（一个项目）的档案设为一卷（一个借款合同项下分次发放的视同一笔）。每个客户档案内再分为立卷区和归档区，在立卷区存放执行中业务的要件类、管理类、保全类档案，在归档区存放已经执行终了业务的要件类、管理类、保全类档案。权证类档案存放区域为权证区，其中有价单据必须存放于金库，执行中借据由会计部门集中入库保管，执行终了的借据按照要求归档，其他权证类档案存放于档案库内的保险柜中，必须双人、双锁保管。

综合类档案存放区域为综合区。

对农户（个体工商户）贷款，县级联社要根据贷款额度大小，对一定数额以下的农户（个体工商户）的信贷业务档案资料按村（市场）或按照信贷人员（客户经理）服务范围建档。

（三）各类档案的主要内容：

1．权证类档案包括：抵押物（质物）评估报告和作价依据，抵押物（质物）所有权、使用权证或证明文件，已办理抵押（质押）登记的他项权证或有关证明文件，抵押物清单，权利质押中的各种有价单据，抵押物（质物）保险单，抵押（质押）公证书（客户办理的要收集）等。

2．要件类档案包括：信用等级评定报告及授信资料，客户信贷业务申请书，信贷业务调查报告，信贷业务调查审查审批表，贷审会会议纪要，上级管理部门审批（咨询）意见，贷款意向书，贷款承诺函，信贷业务借款合同（协议书）、借据、担保合同（担保协议）或担保函，到逾期贷款本息催收通知及回执，贷后跟踪检查记录和贷款检查报告，企业经营活动分析报告，保证金进帐证明材料，贷款五级分类认定表（季度），以及涉及贷款审查、审批、发放的其他必要资料。

3．管理类档案包括：借款人的基本资料和担保人的基本资料。主要有《企业法人营业执照》副本或复印件，《事业单位登记表》副本或复印件，《企业资质登记证》复印件，《特种经营许可证》复印件，《外商投资企业外汇登记证》复印件，《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件，贷款卡证明材料复印件以及以上资料的最新年检证明，企业法人注册资本验资报告复印件或有关注册资本来源的证明材料，法定代表人、负责人或代理人的身份证明复印件，法定代表人、负责人或代理人的签字样本，法人授权证明书，企业章程、联营协议复印件，印鉴卡，企业变更登记有关文件的复印件，企业各期财务报表，企业转制、改组等重大行为的相关资料，客户资料数据采集表，有关审计报告，需要政府管理部门批准事项的文件复印

件等。

自然人作为保证人的还应包括保证人及配偶的有效身份证件、保证人的居住证明或户口本的索引卡、保证人财产及收入状况证明、保证人及配偶同意提供担保的书面文件。

4．保全类档案包括：贷款诉讼全过程相关资料，全部相关贷款档案，以物抵贷资产清单、权属证明、抵贷协议、法院裁定书，投资资产的投资协议书、股权证明、投资资产划拨凭证等法律文书和其他必要资料；企业兼并、破产的有关资料及证明文件等；呆坏账核销的相关资料。

5．综合类档案包括：信用社内部有关信贷业务的各类报表，授权及转授权文件，行业分析资料，信贷分析报告，调查检查报告，审计稽核报告等。

第十四条立卷归档的基本要求：

（一）遵循档案资料的形成规律和特点，保持资料之间的有机联系，区别不同保管价值，以便于保管和利用；

（二）归档的档案资料种类、份数及每份文件的页数要齐全完整；

（三）在归档资料中，应将每份资料的正件与附件、复印件与原稿、请示与批复、转发文与原件等立在一起，不得分开；文电应合一立卷，同时按照批复在前、请示在后，处理性决定、判决性文件在前，依据材料在后的顺序要求办理资料归档；

（四）不同的档案资料，一般不得放在一起立卷，但跨的请示与批复，放在复文年立卷，没有复文的，放在请示年立卷，跨的规划放在针对的第一年立卷；

（五）卷内资料应按排列顺序，依次编写页码和卷号，统一在每页正面的右上角填写页码；

（六）卷内资料要去掉金属物，对破损的资料应进行托裱、修补，字迹易扩散的应复制并与原件一并立卷，案卷应使用标准的档案封皮，采用三孔一线的方法装订，不能装订的案卷，如定期统一报表等，应使用标准的报表封面、封底，用细线装订；

（七）按规定逐件填写《卷内文件目录》，卷内资料需要说明的事项，应逐件填写《卷内备考表》并将其放在卷尾，案卷封皮应逐项按规定填写清楚，案卷题名要简明确切地反映卷内资料内容，要用毛笔或碳素墨水书写，字迹要工整、清晰。

第十五条信贷业务档案应按照不同的保管期限进行保管。有信贷关系的客户的信贷业务档案要永久保管；结清全部信贷业务的客户的信贷业务档案，从该客户与农村信用社的最后一笔信贷业务结清后次年起，保管五年。

第四章档案的保管、调阅、交接和销毁

第十六条信贷业务档案必须有专用库房和柜架保管，库房、柜架要坚固，并有防火、防盗、防潮、防鼠、防虫等功能。库房内不能存放与信贷业务档案无关的物品，要定期对档案资料进行检查，发现问题及时解决，确保资料安全。

第十七条建立档案的查阅与调阅制度。信贷业务档案一律不准外借，以防丢失和泄密。

（一）内部调阅信贷业务档案，应由调阅人出具借条，经信贷负责人或分管主任（行长）批准，并登记“借阅信贷业务档案登记簿”。调阅的信贷业务档案不得横传、涂改、圈划、复制或拆散原卷册，用后必须及时归还。

（二）公安、纪检、司法等部门处理案件，需查阅档案时，必须持有县以上主管部门的正式公文介绍信，经分管主任（行长）批准方可查阅。查阅时，档案管理人员必须在场陪同，不准将档案交给查阅人放任不管，查阅人需索取有关证据和资料时，需经分管主任（行长）同意后方可抄录和复制，但严禁将原件抽出借走。查阅档案的介绍信要粘贴在原件后保管，并将查阅日期和有关情况在案卷封底作详细记录，同时登记“借阅信贷业务档案登记簿”，由信贷负责人、分管主任（行长）和档案管理人员共同签章，以备查考。

第十八条信贷业务档案管理人员及有关信贷人员调离时，对经管的有关档案资料（包括年内临时保管的文件资料），要逐件填写交接清单，在有关领导的监督下，办理交接手续，以明确责任，确保信贷业务档案资料的完整。

第十九条档案保管期满后应进行销毁，具体步骤包括整理、审批和销毁。

（一）销毁前的整理。信贷业务档案保管期满需要销毁时，应由县级联社主管部门会同档案管理人员共同鉴定。销毁前必须严格进行整理和审阅，对其中未了结的债权债务合同及有关资料，应单独抽出，另行立卷保管到债权债务结清为止。

（二）档案销毁的审批。对需要销毁的信贷业务档案，信贷业务档案管理人员应编制“信贷业务档案销毁清单”，一式三份报县级联社档案管理部门审查，审查同意后，核发“信贷业务档案销毁核准单”，通知相关分支机构。

（三）档案销毁。信贷业务档案销毁工作由县级联社统一办理，各分支机构档案管理人员根据“信贷业务档案销毁核准单”，将已核准销毁的档案资料报送县级联社档案管理部门，县级联社指定专人（两人以上）负责监销，监销人应认真进行检查核对，并在销毁清单上签字，将档案清单入档保管。销毁档案应在指定地点进行，销毁时应注意安全和保密，严防散失。所有确定销毁的信贷业务档案，不得作废纸出售。县级联社在信贷管理中形成的信贷业务档案资料，对需要销毁的信贷业务档案，按规定报档案管理部门或上级部门。

第五章罚则

第二十条信用社有关工作人员在信贷业务档案收集、整理、保管、交接、调阅和销毁等过程中有违反本办法行为的，按照《山东省农村信用社员工违规违章行为处理暂行办法》的有关规定，对责任人进行处理；触犯刑律的，移交司法机关处理。

第六章附则

第二十一条本办法由山东省农村信用社联合社制定、解释和修改。

第二十二条此前山东省农村信用社系统有关管理制度与本办法有抵触的，以本办法为准。第二十三条本办法自2007年1月1日起施行。

第四篇：农村信用社档案管理暂行办法

农村信用社档案管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为了加强农村信用社档案管理，提高档案管理工作质量和效 率，使之进一步规范化、制度化、科学化，根据《中华人民共和国档案法》、《机 关档案工作条例》，结合全省农村信用社工作实际，制定本办法。

第二条 农村信用社档案是指全省农村信用社在各项工作中形成的具有查考价 值的文书、音像、实物及其他特殊介质等不同载体的历史记录。包括文秘会议类 档案（收发文件、会议文件材料）；纪检监察类档案（纪检监察活动记录、案件查 处卷宗、来信来访处理材料）；审计稽核（或风险管理）类档案；财务业务类档案

（信贷档案、会计档案、银行卡档案、统计报表等）；科技类档案（计算机系统及 机房建设档案、设备档案、科研档案等）；人事教育类档案（员工招聘辞退材料、工资审核材料、劳动保险材料、教育培训、考察考核材料）；党务及群团事物类档 案；行政事务类档案（招投标及大宗采购材料、基建档案、车辆档案、工商税务及 房产登记材料）。

本办法所称文件是指各级农村信用社在经营过程中产生和执行的公文、合同文 本、资信证明、会计簿册、声像资料、电子数据、重要会议记录等。

第三条 全省农村信用社档案工作实行统一领导、分级管理。省联社办公室是 全省农村信用社系统档案管理工作的主管机构，负责指导、监督全省农村信用社档 案管理工作；省联社财务会计部门负责具体指导、监督全省农村信用社会计档案归 档工作；省联社人力资源部门负责具体指导、监督全省农村信用社员工人事档案材 料归档工作。

省联社对本机关职能部门、直属二级机构、办事处在工作中形成的档案进行集 中统一管理。

县（市、区）农村信用联社、农村合作银行（以下简称县级联社）对本机关和 辖内农村信用社在工作中形成的档案，进行集中统一管理。

第二章 档案管理体制和任务

第四条 省联社和县级联社分别设立综合档案室，具体负责档案接收和集中管 理日常工作。综合档案室由办公室或综合管理部门负责管理。

综合档案室应配有至少一名兼职档案管理员；有条件的，可配一名专职档案管 理员。省联社职能部门、直属二机机构、办事处，县级联社职能部门、辖内农村信 用社应明确一名兼职档案管理员。

第五条 省联社职能部门、直属二级机构、办事处对使用和形成的档案，在规 定的时间内负责保管，并按照规定进行整理、立卷、归档和移交。除在规定的时 间内使用以外，不得以任何理由留置和分散保存，以确保档案完整、准确和有效利 用。

第六条 农村信用社档案工作的基本任务：

（一）收集、整理、立卷、归档本单位形成的各种文件材料、音像材料和实物 材料等。

（二）集中统一管理和利用本单位档案，为农村信用社各项工作服务。

（三）定期对档案进行检查、鉴定，符合条件的予以销毁。按规定做好向上级 档案部门移交工作，维护档案的完整与安全。

（四）对辖内农村信用社的档案工作进行监督、检查、指导和组织经验交流。

（五）办理领导交办的其他有关档案业务工作。第三章 档案材料的整理与归档 第七条 应当归档的档案材料：

（一）中共中央、国务院和各级党政领导机关关于农村信用社工作的指示、决 定、命令、规定、办法、通知等；

（二）中共中央、国务院和各级党政部门颁发的非农村信用社经营业务范围，但要执行的指示、规定、命令、决定、通知等；

（三）人民银行、银监会及其下属机构颁布的命令、决定、办法、指引、通知 等文件；

（四）本单位以党委或以行政名义向上级党政领导机关的请示、报告及上级党

政领导机关的批复、指示；

（五）本单位党委会议、社员大会、理事会议、社务会议、主任办公会议等重 要会议的记录、纪要；

（六）反映本单位重要活动的大事记、年鉴、简报、展览照片、有关声像材 料。各种荣誉奖励证书，有纪念意义的实物；

（七）各种会议材料，包括会议通知、报告、总结、典型材料、会议简报、汇 报和领导同志的指示，会议讨论和参阅的文件，以及有关的重要音像材料；

（八）本单位下发的各种文件及底稿等；

（九）稽核审计和监察工作形成的重要材料，包括工作底稿、检查通知、事实 确认书、检查（调查）报告、报表等；

（十）统计报表汇总和分析材料；信贷业务档案；

（十一）财务报表、凭证、账簿、财务移交凭证和清册等会计档案；

（十二）机关党、团、工、妇等群团组织工作材料；

（十三）固定资产购建中规划、设计、造价、竣工验收、房屋土地权证等文件 材料；招投标文件材料；重要设备合格证、使用说明书等资料；综合业务网络建设 和运营的技术资料等科技资料；

（十四）重大案件的相关材料；

（十五）主办刊物、简报和各种汇编材料；

（十六）重要的来信、来访材料，处理重要来信、来访形成的记录、信函、摘 要单、处理报告等；

（十七）干部任免、调配，职工录用、转正、定级、调资、退休在内的各类人 事、劳资文件材料；（十八）与有关单位签订的各种合同、协议书等；

（十九）与外国机构签订的协议、合同（正本、副本），有关领导同志外事活 动中形成的重要文字材料及声像材料，互赠礼品清单等；

（二十）同级单位和非隶属单位制发的非农村信用社主管业务但需要执行或办 理的文件材料；

（二十一）其它需要归档的材料。第八条 不归档的文件材料：

（一）上级机关的文件材料

1.上级机关普发供阅、不需办理的文件材料；

2.上级机关征求意见，未定稿等文件材料，供工作参考的抄件。

（二）本单位的文件材料 1.重份文件材料；

2.无查考利用价值的事务性、临时性文件材料；

3.未经会议讨论或未经领导审阅的各种文件材料，一般性文件的历次修改稿

（重要法规性文件、负责人修改稿除外）；

4.询问一般性问题、提出一般性建议或意见的来信及无特殊保存价值的信封；

5.为工作参考从各方面收集的各种材料。

（三）同级单位和非隶属单位的文件材料 同级或非隶属单位送来仅作参阅、不需要贯彻执行和无查考价值的文件材料。

（四）下属单位的文件材料

1.下级机关抄送备案的一般性文件材料；

2.下级机关转发本联社的通知、规定、办法等抄报文件。第九条 省联社机关各部门、直属二级机构、办事处，县级联社职能部门和辖 内信用社，在每年第一季度，按照本办法的规定，对上属于归档范围的各类档 案及时收集、整理、立卷、归档；综合档案室对归档的档案进行验收，合格的予以 接收集中保管；不合格的，责成有关部门、机构重新整理和归档。

办事处将上年档案归档后，可以保存一年，于次年元月份移交省联社综合档案 室集中保管。

信贷、财务、稽核、监保部门的业务档案归档后，可以保存一年，于次年元月 份移交综合档案室集中保管。

省联社管理的干部和机关员工的人事档案，可由人力资源部门按员工人事档案 管理要求自行管理。

省联社根据需要，可以将县级联社保管的重要档案调至省联社综合档案室保管。

第四章 档案的保管和利用 第十条 档案的保管：

（一）档案管理部门接收档案时，应进行审查，根据案卷目录查点清楚，及时 记录入库。

（二）档案管理部门应根据保存档案资料的数量，设置必需的档案专用库房和 架柜。库房要坚固，并有防盗、防光、防高温、防火、防潮、防尘、防鼠、防虫等 设施和器具。库房内应保持整齐、清洁，调整温湿度，严禁烟火和电磁辐射等。同时应绘制档案存放的示意图，以利查找方便。

（三）档案部门应根据工作需要，配备复印机、扫描仪、照(摄)相机、去湿 机、空调和计算机等设备。

（四）非档案管理人员不得擅自进入档案库房。

（五）消防设备经常保持齐备，定期检查维护。

第十一条 档案管理部门应定期会同相关部室对超过保管期限的档案进行审 查、鉴定，对确无保存价值的档案提出销毁的建议，报领导批准后销毁。

对批准销毁的档案，必须在归档总目录上予以注销，并要执行两人签字和两人 监销制度。

第十二条 需永久保存的档案，按规定在本单位保存20年，经过整理、鉴定 后，连同“案卷目录”（一式三份）向上级档案管理部门移交，并办理交接手续。

第十三条 实行档案管理信息化。库存档案目录实行信息化检索；省联社档案 内容逐步实行全息化检索。

第十四条 档案的利用：

（一）档案的借阅

1.档案借阅人员应填写《借阅档案登记簿》。

2.借阅人员不得在档案文件上划杠、圈、点等，严禁涂改和撕页，应保持档案 原貌和整洁。3.所借档案，不得转借他人或无关人员阅读。

4.借阅一般在档案阅览室进行，确需借出的，必须事先经档案管理部门领导批

准。

5.调阅带有密级文件档案应在档案室阅文。如需要摘录或借出，需经办公室主

任签字后方可办理借阅手续。

6.借阅党委或联社办公会议记录，须经党委书记（主任）或经其指派的联社领 导签字批准，并只限在档案室阅文。

7.借阅人归还档案时，档案管理人员应当面核查无误后，在《借阅档案登记 簿》上注销并签字；如发现归还的档案中有缺页、缺卷现象，应立即要求借阅人弥 补；如有遗失，应由借阅人所在部门写出书面报告，按有关规定处理。

（二）档案的复制

1.普通档案应在档案室复制。

2.涉密档案一般不得复制。特殊情况需复制的，机密级（含）以下档案，需经 本单位主管负责人审批。复制绝密级档案需经原发文机关批准。

3.外单位复制档案资料，需持单位介绍信，经批准后办理。

第五章 附 则

第十五条 本办法施行中的具体问题由省联社办公室负责解释。第十六条 县级联社可以根据本办法制订实施细则。第十七条 本办法自印发之日起实施。

第五篇：东营市商业银行个人信贷业务档案管理暂行办法

东营市商业银行个人信贷业务档案管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为规范个人信贷业务档案管理，确保业务档案的安全性、完整性及有效性，建立起个人信贷业务档案管理运行机制，有效控制贷款风险，根据《东营市商业银行个人信贷流程管理办法》等相关业务管理办法，制定本办法。

第二条 个人信贷业务档案是指银行在办理个人信贷业务过程中形成的，记录和反映信贷业务的重要文件和凭据、借款人基本资料、借款人信贷业务资料、银行综合管理资料组成（包括贷后管理检查记录）。

本办法所称个人信贷业务是指借款人借助商业银行的信贷支持，以个人信用及未来的偿还力为放款基础，按照银行的经营管理规定，对借款人发放的、用于支付与个人消费相关及个人经营投资的贷款。

本办法所称借款人是指在我行办理个人信贷业务的具有完全民事行为能力的自然人。

第三条 个人信贷业务档案应遵循集中统一管理的原则。各行信贷人员负责对本行个人信贷业务与档案资料的收集、整理和向总部综合管理部档案管理员移交。

总部信贷管理部档案管理员负责对个人信贷业务档案实施统一保管和开发利用并对其进行全过程监督和指导。

第四条 各行信贷人员在负责个人信贷业务档案的收集、整理、移交工作时应具有很强的责任心并严守秘密。

第二章 归档范围

第五条 凡按规定应当由贷款人归档保管的个人信贷业务资料必须是原件，其他需要保管的相关材料可以是具有法律效力的复印件。

第六条 个人信贷业务资料分为四类：

权证类：抵押和质押权证、有价证券、存单等；

要件类：合同、借据，以及催收通知和回执等用于证明信贷业务法律行为的基本要件；

管理类：客户基本资料、贷款申请审批资料、贷后管理资料和企业财务报表等贷款管理资料；

保全类：资产风险管理的相关业务资料。

第七条权证类档案包括：

1、抵押贷款资料：抵押物评估报告或作价依据、抵押物所有权证书或使用权证明文件、抵押物他项权利证书、抵押物清单、抵押物保险单、抵押公证书、直系亲属或第三人名下的房产所有权人的身份证件复印件和抵押授权书；

2、质押贷款资料：权利质押中各种有效单据的复印件，如借款人或第三人的由本行签发的储蓄存单（折）、凭证式国债、记名式金融债券、银行间签有质押止付协议的本地其他商业银行签发的储蓄存单（折）。

第八条要件类资料包括：

1、借款合同、保证合同（抵押、保证、最高额抵押、最高额保证）、借据留存联、放款通知书、担保协议书、核保书等各类合同文本。

2、贷款本息催收通知及回执；存单查询书回执；催收到期贷款通知书；催收欠息通知书；催收逾期贷款本息通知书；履行保证责任通知；提示付息通知；提示归还到期贷款通知书。

3、贷款诉讼案件的判决书、裁定书、调解书、债券凭证等法律文书。

第九条管理类资料包括：

1、个人申请人资料。借款人有效身份证复印件（已婚者结婚证复印件及配偶有效身份证件复印件）、居住地址证明复印件（户口薄）、借款人的经济收入证明及近期水费或电费、煤气费等账单。

2、担保人资料。

若担保人为自然人，则提供保证人有效身份证复印件（已婚者结婚证复印件及配偶有效身份证件复印件）、居住地址证明复印件（户口薄）、借款人的经济收入证明及近期水费或电费、煤气费等账单。

若担保人为法人，则提供《企业法人营业执照》或《企业法人营业执照》副本复印件（或其它有效证件复印件）、《中华人民共和国组织机构代码证》复印件、企业法定代表人法人身份证明复印件、《税务登记证》副本复印件、《企业资质等级证》复印件、《特种经营许可证》复印件、担保申请书、企业董事会、股东会

等出具的申请担保决议或文件、企业开户证明、董事会成员名单、主要负责人和财务负责人名单及签字样本、公司简介、公司章程、验资或出资证明报告、法人履历、财务报表。

3、我行内部的调查报告、贷款风险度测算表、审查报告、个人信用等级评定报告、审批报告、审批通知单、表决票、会议记录等资料。

4、贷后管理资料。贷款变更的有关资料；个人信用等级评定报告、贷款五级分类报告、贷后检查报告等。

第十条保全类资料包括：

1、诉讼类档案。起诉书、起诉资料等。

2、资产风险管理业务的其它资料:账户冻结通知、质押冻结通知书回执；解除冻结通知书回执。

第十一条综合类资料包括：

各类个人信贷统计旬报、月报、季报、半年报和年报，及各种临时报表；个人信贷分析、信用分析、调查检查、审计稽核报告等档案资料。

第三章 档案的整理和移交

第十二条 一笔贷款发放后，各行信贷人员登记信贷台账，并在5个工作日之内对信贷业务材料进行复查和清理，重点检查业务材料的完整性和有效性，对业务材料进行分类整理，填写档案案卷封面、卷内文件目录和档案移交清单。信贷档案资料由总部信贷管理部贷款档案管理刚审核后，在资料清单上加盖贷款档案收讫章，档案移交清单一式二份，一份由受理支行信贷人员留存，一份随档案移交信贷管理部档案管理员，档案管理员确认无误后在移交清单上签字。

第十三条 经办信贷员因工作需要，可将部分业务资料复印留用，不得以任何借口留存应归档保存的业务资料原件。

经办信贷人员和档案管理员如出现工作变动，应在完成档案的交接工作后，方可办理调离手续。

第四章 档案的保管、检查

第十四条 个人信贷业务档案种类包括个人汽车消费贷款、个人住房贷款、个人信用贷款、个人质押贷款、个人经营投资贷款等档案。

第十五条 个人信贷业务档案应按照一笔一卷的原则，按排列、存放。档号编制应按照----种类代码----顺序号编制。如：2000---x---1。“2000”代表；“x”代表贷款种类代码，用大写英文字母表示，A: 个人汽车消费贷款，B：个人住房贷款，C：个人信用贷款，D：个人质押贷款，E：个人经营投资贷款；“1”代表档案的顺序号。

一笔个人信贷业务结清后，综合档案部门应及时加盖结清印戳。

档案管理员对该档案进行登记并录入计算机。

第十六条 信贷业务档案库分为立卷区、归档区、综合区：

立卷区：存放业务执行中的客户档案。档案管理员按支行移交信贷业务时间先后顺序对档案进行顺序编号，此编号为档案号，同一客户只有一个档案号。

同一借款人的多笔信贷业务按时间先后顺序对应相应流水号，时间相同按借据号大小对应流水号

归档区：存放业务已经执行终了客户档案。归档档案档案号、流水号不变。综合区：存放本综合类档案。报表类档案要按时间先后顺序确定档案号，文书类档案一事一卷填写档案皮封面，分类装入档案盒中，填写档案盒封面。

第十七条 个人信贷业务档案中特别重要的凭证和业务资料原件应放置在特别装具或存放在出纳库中，以确保其安全。

第十八条 信贷管理部应根据附件制定规格统一的档案卷内文件目录、档案移交清单、档案调阅单、档案检查记录和档案销毁清单，并制定符合要求的档案袋、档案盒、档案皮等。

第十九条 个人信贷业务档案应妥善保管，严格遵守保密制度，任何人不得透露档案内容。总部稽核部应定期对档案的保管情况进行检查，并做好检查记录。在检查中发现的问题，如档案遗失或损毁，应立即向主管领导汇报，并采取有效处理措施，及时修补破损的档案，追查、补救遗失的档案。

第五章 档案的使用

第二十条 要建立个人贷款档案调阅登记制度，不得违章借出档案。信贷人员调阅业务档案应填写调阅单，档案部门进行登记。个人信贷业务档案原则上只能现场调阅，不许外借，对于信贷人员所需的档案可以复印，原件不得借出。非信贷专业人员需要调阅业务档案的，需经信贷管理部负责人签字同意。公安局、检察院、法院需要调阅业务档案时，必须持有调阅公函，由行长指定专人负责陪同调阅，调阅人对所需的档案可以复印，但不得将原件借出。

第二十一条 个人信贷业务档案资料不得涂改、拆换、损毁、遗失。档案调阅完毕后，档案管理员要对档案进行核查，发现调阅人员损坏档案的，要及时向主管领导汇报，按规定追究有关人员责任。

第六章 档案的鉴定及销毁

第二十二条 个人信贷业务终结或贷款核销后，档案管理员要对有关档案进行整理。

第二十三条 个人信贷业务终结或贷款核销后的档案仍需保管3年，保管期由贷款结清或核销后的次年1月1日起计算；银行内部管理资料档案（包括贷后管理相关资料及其他相关资料）保管期限为15年；对于利用计算机、微缩等技术实现档案管理的保管期限同上。业务档案的目录及销毁清册为永久保管。重要的业务档案资料可以延长保管期限，但不能缩短档案的保管期限。

第二十四条 保管期限已满的个人信贷业务档案的鉴定核销后，应按照以下程序进行：

（一）信贷管理部门提出销毁意见，报行长批准并编制档案销毁清册，列明销毁档案的名称、档号、册数、起止、保管期限、销毁时间等内容；

（二）行长在业务档案销毁清册上签署意见；

（三）稽核部门、信贷管理部门共同派人监销。监销人员在销毁业务档案前，应按照销毁清册上所列内容清点核对；销毁后，要在销毁清册上签名盖章，并将监销情况报告主管领导。

第七章 附则

第二十五条 本办法自印发之日起施行。

第二十六条 本办法由总部负责解释和修改。