住房公积金业务风险管理实施细则

第一篇：住房公积金业务风险管理实施细则

住房公积金管理中心 业务风险管理实施细则

为健全住房公积金风险防控机制，实现住房公积金风险全程管控，有效防范、控制和化解公积金归集、提取、贷款风险。根据《铜川市住房公积金提取和转移实施细则》、《铜川市住房公积金贷款实施细则》、《铜川市住房公积金贷款保证人担保实施细则（试行）》、《缴存职工按信用等级实施差别化管理办法（试行）》和中心业务办理流程及业务系统控制，特制定本细则。

第一章 归集风险防控 第一条账户设立

账户设立环节存在的主要风险是： 1.设立账户资料不齐全； 2.重复设立个人账户；

3.单位信息（单位名称、组织机构代码证、单位联系电话、单位类别）录入错误；

4.客户身份信息（姓名、证件类型、证件号码、手机号码）录入错误。

防范措施：

1.归集受理岗设立单位账户重点审核组织机构代码证、单位设立批准文件、法人证书、企业营业执照的真实性、时效性，《单位住房公积金开户申请表》信息填写情况以及职工身份证、个人住房公积金账户设立登记表。2.每名客户只能设立一个公积金账户，职工发生工作调动，直接办理转移。

3.归集受理岗录入单位、个人信息与所提供资料必须一致，不得任意增加或减少录入客户信息。

第二条 变更登记

公积金信息变更存在的主要风险是：申请变更资料不齐全，变更不合规。

防范措施：

1.归集受理岗办理变更根据信息实际变化情况审查资料，确保信息真实。变更名称、证件号码等关键信息时提供信息变更登记表加盖单位公章；补录手机号码等联系方式时提供经办人身份证件。归集复审岗重点审核申请变更资料的合规性，对照申请资料对所变更信息逐项核对。

2.单位合并、分立、撤销、解散或破产的，持单位主管部门批文或法院判（裁）决书到区县管理部审批，办理注销或变更登记手续，由管理部向中心业务科备案。

第三条 帐户封存

账户封存存在的主要风险是： 1.封存账户信息核对不实； 2.封存不合规；

3.历史遗漏的信息不实封存账户多。防范措施： 1.正常缴存账户必须按照先核对后缴款的归集流程，降低信息核对错误；

2.对于缴存不正常的账户按单位连续欠缴住房公积金24个月，办理账户封存。职工个人与单位终止劳动关系，或与单位保留劳动关系但停止或暂停发放工资，暂时中断缴存住房公积金，且不符合销户提取条件的，办理个人账户封存。

3.对于历史遗漏的信息核对不实的封存账户，管理部按各自关系范围，明确任务和时限要求，逐单位逐户清理。

第四条 缴款

缴款环节存在的主要风险是： 1.单位提供清册信息有误；

2.归集受理岗调整缴存信息发生错误，与单位提供清册不符；

3.缴入款项不能及时入账； 4.缴款基数、比例不合规。防范措施：

1.执行先核定清册后汇转缴款。归集受理岗按照缴存单位提供的变更清册和系统原有账户信息，核对退休、调离、新增、调入、缴存基数调整情况，调整完成后出具单位应缴公积金清册，由缴存单位核定无误后，加盖印章报送相应管理部，缴存单位按管理部出具的《缴款通知书》完成缴款。

2.采用托收缴款，中心、缴存单位、托收银行签订协议，每 月完成清册核定后，中心通过银企系统发起扣款，从缴存单位账户扣划当月缴存公积金，扣划完成后公积金由系统记入个人账户。

3.归集受理岗办理业务时重点审查缴存基数、缴存比例、月缴金额、缴款人数、缴款月份，缴存基数应不低于当地最低工资标准，不高于当地社会平均工资的3倍；公积金补缴，应出具补缴情况说明，详细列明职工补缴原因、补缴月份和补缴金额。归集复审岗重点审核信息录入的正确性，比对资料与系统录入信息。

第五条 流水勾兑

流水勾兑环节存在的主要风险是：勾入错误，所勾兑流水与单位缴存金额不符。

防范措施：

归集受理岗勾兑流水时先与中心系统信息比对缴款单位户名，再比对缴存时间、缴款金额。归集复核岗审核时再次进行比对收款金额、收款户名，保证勾兑无误。

第六条 账户调整

账户调整存在的主要风险是：私自操作风险。防范措施：

1.当日发现问题记账人员必须当天系统日结前按程序调账，超过有效工作日8个小时的数据系统自动强控；

2.发现错误确需要账户调整时按照《关于系统数据调整的规 定》办理，由经办管理部提出调整申请，说明原因。视调整业务分类情况实行分级审核，经中心审批同意后交信管办处理。

第二章 提取风险防控

公积金提取各风险环节中，身份验证、额度核定、资金支付、贷款担保冻结实现了系统机控。资料审验、账户验证环节通过人工审核完成，存在骗提和资金无法正常拨付的风险。

第七条 资料审验

资料审验环节存在的主要风险是：

1.客户通过虚假资料，骗提公积金。虚假资料包括虚假婚姻信息、虚假购房合同、虚假房屋所有权权属证明、虚假票据、虚假自建房资料、虚假借款合同等。

2.非客户本人提取产生纠纷。防范措施为：

1.主动询问。提取受理岗询问客户身份信息、缴存单位、提取原因等情况，判断当事人提供的信息是否属实，对发现有疑问的，待核实相关信息的真实性后再办理。

2.核对与查询相结合。提取受理岗首先鉴别职工提供相关资料真实性和完整性，例如查看购房合同、票据是否完整，对于存疑资料可与不动产管理部门沟通，依据网签信息，对其购房合同税票等资料逐项核实。

3.审核关键信息。提取审核岗重点对提取类型及金额、扫描资料、账号录入、资料真实性进行审核。4.特殊情况（住院、行动不便的）由客户本人授权单位公积金经办人代办，提取受理岗联系客户本人后办理；职工死亡或被宣告死亡的，由继承人、受遗赠人或其单位公积金经办人办理。

第八条 账户验证

账户验证环节存在的主要风险是：职工未提供本人收款账户或提供的账户无法完成收款，导致资金不能正常拨付

防范措施为：

1.主动询问所提供银行卡类别、账户分类（借记卡、贷记卡、一类卡、二类卡），是否为本人账户，是否功能完整能完成收款业务。

2.提取受理岗录入收款账户并核对后，出具票据要求客户进行核对；提取审核岗比对系统录入账户是否与所提供资料一致。

第三章 贷款风险防控 第九条 楼盘项目准入

楼盘项目准入存在的主要风险是：

1.开发商信用不良或经营状况不好，负债或负债较高； 2.开发商项目的“ 五证”不齐全；

3.提供阶段性担保无法律效力，造成阶段性担保履行的纠纷或阶段性担保无效；

4.楼盘项目配套实施进度慢，或手续欠缺、住宅变现能力差，抵押物房屋没有抵押价值。

防范措施为： 1.按《房地产开发企业楼盘准入办法（试行）》，重点审核企业资产负债表、企业营业执照、房地产开发资质、企业信用报告、项目“五证”、楼盘进度、建设投资、房屋销售情况。

2.签订贷款合作协议，明确权责。3.定期调查楼盘配套设施建设情况。4.现场查验资料原件及项目进度。第十条 贷前管理

公积金贷款风险主要潜在于贷款前环节，包括贷款受理、贷款审核。贷前存在的主要风险是：

1.使用虚假资料骗贷（身份证明、婚姻等资料不实、购房情况不实、虚假票据等）；

2.抵押物价值不足； 3.申请人信用不良； 4.申请人还款能力不足； 5.公积金缴存未达到要求； 6.漏签字或用其他人冒签。相应风险防范措施：

1.实行面审面签制度，贷款受理岗按照中心《贷款实施细则》、《担保实施细则》、《信用等级差别化管理办法》审核贷款。面审重点核查申请人及配偶身份、购房资料的真实性、信用状况、所抵押房屋价值、家庭成员、家庭收入状况及公积金缴存情况，并综合评定信用等级、测算出贷款比例、额度、期限、月还款额； 对于交易行为在一年以上或无法判断抵押房屋价值的要求客户出具房产评估报告。

2.对异地贷款、异地购房等无法直接核实的信息，与异地公积金中心、异地不动产等部门沟通、核实。

3.实行三级审批。

贷款初审重点审核贷款资料的真实性、借款人及配偶的信用等级、贷款额度，比对系统录入信息，是否符合中心贷款、担保的规定。

贷款复审重点审核资料真实性、合法性，中心贷款、担保、信用差别化管理执行是否到位。

贷款终审审核贷款是否规范，政策执行是否到位，借款人信用等级认定、疑议处理等，做出审批决定。

第十一条 抵押担保

抵押担保存在的主要风险是： 1.抵押权证真实性、合法性； 2.抵押权证信息不准确； 3.抵押权证保管不妥当、丢失； 防范措施：

1.中心设置抵押岗，由抵押岗与客户一同在不动产中心办理抵押权证；与不动产中心对接数据，系统验证抵押权证、不动产权证信息。2.中心抵押岗核对抵押金额、期限，确保权证内容相符后，再进行接收登记，档案管理岗接收后再次核对后归档。

3.抵押岗和档案管理岗按照不相容职务分离原则,对权证登记和保管职务相分离，抵押岗和档案管理岗分别保管抵押办理印鉴和保险柜密码、钥匙，并建立收押、查阅、撤押台账，中心定期检查抵押权证收押情况。

第十二条 附加担保

公积金贷款担保原则实行一贷一保，但因贷款人信用等级低、还贷能力差、公积金缴存不及时等原因，需另增加担保，其存在的主要风险是：担保人履行担保义务时（冻结、扣划公积金）产生纠纷。

防范措施：

1.贷款受理岗向办理保证担保的客户解释担保的责任、义务，以及借款人发生贷款逾期达到3期以上时，中心只做电话通知，不征求担保人意见，直接冻结、扣划担保人公积金。

2.《住房公积金担保承诺书》必须由担保人本人填写、签字、按手印，防止借款人或其他人员代填、代签。

第十三条 质押担保

质押担保存在的主要风险是：

1.质押金额小于贷款金额,一旦发生违约贷款损失难以弥补； 2.公积金被提取、转移，质押资金损失的风险。防范措施： 1.对质押比例、客户及其质押人信用等级、还款能力、以及公积金缴存情况严格控制，同时对质押贷款偿还情况的跟踪监控。

2.提供高质押贷款风险预警。质押贷款逾期风险参照本章第七条采用风险三级预警，在此基础上提高预警等级，即按照贷款逾期一期为一级预警，贷款逾期二期为二级预警，贷款逾期三期为三级预警，达到三级预警的要求借款人增加质押人。

3.通过业务系统实现了公积金质押冻结的机控管理，公积金质押贷款期间不能提取、对外转移，内部转移锁定账户，保障质押资金的安全。

第十四条 贷款发放

贷款发放环节存在的主要风险是：

1.贷款金额发放错误、贷款收款账户错误； 2.期房贷款资金被挪用； 防范措施：

1贷款发放岗根据借款资料核对首付金额、贷款金额、期限、利率、收款账户、还款账户与系统录入是否一致，无误后制作贷款计划下达书，会计核算科对拨付金额、户数进行复审。

2.借款人购买期房，贷款资金划入房产开发企业与中心约定的收款账户。

第十五条 贷款偿还

贷款偿还存在的主要风险是：借款人不履行还款责任，贷款逾期、违约。防范措施：

1.贷款逾期划分风险级别，分类监控； 2.完善逾期催收措施和抵押物处理措施。具体办法：

1.公积金贷款逾期按逾期期数和风险程度，分为三个等级：一级预警、二级预警和三级预警。逾期贷款催收的方式包括电话、短信通知、发送《住房公积金个人贷款逾期催收通知书》、上门催收、发送《律师函》、抵扣公积金余额、冻结保证人公积金、保险公司赔付、法律诉讼。

2.一级预警（逾期1-2期）。对逾期1期的，由系统推送短信提醒借款人已逾期，催促其尽快归还贷款本息及罚息。对逾期2期的，管理部与借款人沟通和联系，督促借款人及时偿还逾期贷款，并建立逾期贷款催收台账。

3.二级预警（逾期3-4期）。管理部采取电话催收、上门催收，根据情况发送《住房公积金个人贷款逾期催收通知书》或《律师函》等。同时，并告知借款人配偶和保证人应承担的连带责任。做好向法院提起仲裁或诉讼的准备工作，属于保险保证的，通知保险公司做好代偿赔付准备。

4.三级预警（逾期5期[含]以上）。管理部分析借款人的逾期原因，落实抵押物保全措施。对借款人公积金账户余额大于其贷款余额的，通知借款人后，可用公积金账户余额一次性冲抵贷款余额和贷款逾期金额。对于借款人公积金账户余额小于其贷款 余额的，根据借款合同约定，通知中心聘用律师向人民法院提起仲裁或诉讼；属于保险保证的，及时通知保险公司偿还逾期本金、利息、罚息。同时通知中心业务科将借款人信息转入系统的黑名单中。

第四章 失责追究

公积金业务各环节岗位在办理业务时，坚持“公开、公正、真实、合法”原则，严格执行中心的各项制度规定，办理审核业务。凡因不按规定或程序、徇私舞弊、审查把关不严而造成经济损失的，追究办事环节的经办人责任，问题出在哪个环节，由哪个环节责任人负责，谁签字谁负责。

（一）责任追究方式。主要指对相关责任人给予经济处罚、行政处分和其他处罚。经济处罚包括罚款、扣发奖金、赔偿损失。

（二）责任追究的原则。坚持“有错必究、责任到人、区别性质、客观公正”和“责任追究与改进工作相结合、教育与惩戒相结合”的原则。

（三）责任认定。中心稽核监督科对业务中所发现问题的调查核实，汇报主要领导后认定责任。

第二篇：住房公积金管理

关于在住房公积金管理中使用组织机构代码的通知

发布时间：2010年11月17日

各国家机关、事业单位，国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其它城镇企业，民办非企业单位、社会团体，中央、省及外地驻石单位，各县（市）区住房公积金管理部，县（市）质量技术监督局、区分局:

为贯彻落实《建设部、国家质量监督检验检疫总局关于在住房公积金管理中使用组织机构代码的通知》（建保［2008］33号）精神，促进政务信息资源共享，推进组织机构代码在我市住房公积金管理中的应用，加强和规范住房公积金信息化管理，提高行政执法能力，现就在我市住房公积金管理中使用组织机构代码有关事项通知如下：

一、《全国组织机构代码编制规则》（GB11714-1997）是依据国务院有关要求在全国强制执行的国家标准。组织机构代码具有终身不变性、唯一性、准确性等特点，在单位住房公积金缴存登记中推行使用组织机构代码，有利于规范住房公积金信息化管理，建立信息共享机制；有利于加强住房公积金缴存工作，维护职工合法权益。各单位、各部门应高度重视组织机构代码在住房公积金管理中的推广使用，协调配合做好相关工作。

二、新开户单位在办理住房公积金缴存登记时应提供由质量技术监督部门颁发的《中华人民共和国组织机构代码证（副本）》

复印件；已办理住房公积金缴存登记的单位，缺少单位组织机构代码有关信息的，单位应提供《中华人民共和国组织机构代码证（副本）》复印件补充登记有关信息；对不能提供的，应及时到质量技术监督部门办理组织机构代码证。凡未办理组织机构代码证书或代码证书失效（未年检或证书过期）的单位，住房公积金管理部门不予办理相关手续。

三、从2011年1月1日起，质量技术监督部门在办理组织机构代码证书年检、变更或注销其机构代码证书时，应要求单位提供公积金管理机构出具的《单位住房公积金缴存证明》。对未提供《单位住房公积金缴存证明》的单位，暂不受理组织机构代码证书年检、变更或注销。

四、公积金管理机构应充分利用全国组织机构代码共享平台，及时了解单位设立情况，定期交换相关数据和信息，对未办理住房公积金缴存登记的单位，要督促其按规定办理缴存登记手续。对不按期完成住房公积金使用机构代码登记或登记信息不准确的单位，将不作公积金基数调整审核，不予受理该单位职工住房公积金支取、贷款申请。

五、各级组织机构代码管理部门、公积金管理机构在进行数据交换时，要严格遵守国家保密法规和数据安全管理办法的有关规定，未经许可，不得将双方共享数据向第三方提供，以保证国家基础信息资源的数据安全。

附：单位住房公积金缴存证明

石家庄住房公积金管理中心石家庄市质量技术监督局

二○一0年十一月二日

附件：

单位住房公积金缴存证明（存根）

（单位）（组织机构代码

为：）已按时足额缴存住房公积金。缴存至年月。

石家庄住房公积金管理中心

年月日

单位住房公积金缴存证明

为：）已按时足额缴存住房公积金。缴存至年月。

石家庄住房公积金管理中心

年月日

第三篇：住房公积金业务宣传稿

住房公积金业务的宣传稿

各位师傅好，感谢大家对住房公积金工作的支持，为提高公司住房公积金的管理水平，方便员工使用住房公积金，根据领导的指示，现对住房公积金的相关业务情况做一简单介绍。今天的介绍包括四个部分：

1．公司住房公积金建立至今的情况介绍

2．住房公积金支取的手续和银行转存的介绍 3．住房公积金贷款的简单介绍

4．住房公积金及财务工作将来的工作思路

一、我公司住房公积金建立至今的情况介绍

90年代初，北京市通过向东南亚的新加坡等国家学习，引进了为市民建立购房资金专户这一管理政策。目的是改变过去的住房国家分配方式，而逐步推行住房现金购买方式，96年北京市主管局长苗乐如在一次工作会上曾讲：北京市在先发展住房还是先发展汽车的这一问题上做了战略决策，优先发展住房，北京市的改革核心是房改，房改的核心是建立住房公积金。

我公司根据北京市房改文件的精神，于1994年1月在公司内部为员工建立了住房公积金，至96年1月，公司正式将住房公积金交存到北京市住房资金管理中心，当时依据文件中对三资企业的规定，公司选择了可选择范围的上限即10%的比例，事后证明，这一决定使公司员工非常受益。1996年8月开始，公司对所售公房在自愿的原则下两次补收房款，并依据北京市文件为已补交房价款的员工建立了住房公积金。

住房公积金建立初期，购房的员工并不多，随着北京市房改步伐的加快，更多的人意识到购房将成为一种趋势，因此近几年购房的员工人数大幅增加，由于员工一旦购房，即有支取住房公积金的资格，上年购房的员工本年仍可办理支取，当年新增的购房员工又累加上来，依此类推，符合支取条件的员工不断累加，到现在公司已有一半以上的员工有支取资格，他们可以每年支取1~2次住房公积金，就使得这一工作每年象滚雪球一样不断加大。现在住房公积金月支取额可达100多万元。

北京市住房资金管理中心核算住房公积金的会计与自然不同，是从每年的7月1日开始至第二年6月30日截止。因此每年7月份，公司人力资源科依据上年月平均工资按10%的比例计算出员工新的月交存额（以元为单位），按月从员工的工资中扣出，此数一经确定，至第二年6月底前不能更改，至第二年7月，再重新核算新的月交存额。依据从员工个人工资中扣出的住房公积金月交存额，公司再从管理费提出相同的金额，两项合计作为员工的住房公积金月汇交额，也就是以员工上年月平均工资双10%的比例按月上缴，直至员工离开我公司方可停止。依据 1999年3月17日国务院第15次常务会议通过的《住房公积金管理条理》，从法律的高度规定了企业、员工的权利和义务，企业不得以各种方式不提、不缴、扣留、挪用员工的住房公积金，否则以违反法律论处。目前，我公司在北京市住房资金管理中心的在册人数为5327人，处于正常汇交状态的3907人，余额是1.15亿人民币。

二、住房公积金支取的条件和手续

这也是员工咨询最多的问题，而在这方面北京市住房资金管理中心文件变化也是最频繁的。根据北京市住房资金管理中心的现行文件，符合支取住房公积金的情况是：

（一）部分支取

1、购房：主要指购商品房，员工首次办理时需携带下述资料：本人购房合同或协议、购房发票或收据、身份证这三项凭证的原件和复印件，及工作证、住房公积金对帐单、长城卡或太平洋卡、邮政储蓄存折等银行帐户号码。

因购房支取占住房公积金支取业务的70%以上，以购商品房为例说明一下各项审核材料的用途：

本人购房合同或协议、购房发票或收据、身份证：这三项是文件的要求，其中并未提到产权证。大家可以看到政策的思路，即不是以个人是否拥有产权房这一指标作为支取住房公积金的条件，而是以是否发生购房行为、支出现金这一事实作为是否有支取住房公积金资格的评价标准。

工作证：属公司内部要求，由于住房公积金款项与员工号一一对应，为防止误支他人帐户，我们作为重点审核项目。

住房公积金对帐单：目的是为了计算员工住房公积金余额，而确定本次可支取数额的，是我们建议员工携带的。现在支取数的确认方法是“当前余额-最近月份的汇交额后取整”。如员工事先对余额已查询清楚对帐单可以不带。

长城卡或太平洋卡、邮政储蓄存折等银行帐户号码：作为员工收取款项使用。

2、员工因购买二级市场房屋（自住二手房）支取住房公积金，需提供房屋所在地区县权属登记部门办理的房屋所有权证，国土资源管理局代税务部门开具的契税完税凭证，房地产交易的发票、身份证这四项凭证的原件和复印件，及工作证、住房公积金对帐单、长城卡或太平洋卡、邮政储蓄存折等银行帐户号码。

3、修缮：大修、翻建本人的私产房，应提供：本人产权证明、购买建筑材料的明细发票、身份证这三项的原件和复印件，及乡镇一级或乡镇以上的房屋主管部门开具的证明、工作证、住房公积金对帐单、长城卡或太平洋卡、邮政储蓄存折等银行帐户号码。

4、自建住房：一般为农村在宅基地上建房，应提供本人宅基地批复、购买建筑材料的明细发票、身份证这三项的原件和复印件，及乡镇一级或乡镇以上的房屋主管部门开具的建房批准证明文件、工作证、住房公积金对帐单、长城卡或太平洋卡、邮政储蓄存折等银行帐户号码。

5、交房租：指租金超过家庭收入5%以上的部分，应提供：租赁合同和发票、身份证这三项的原件和复印件，及承租人收入证明、工作证、住房公积金对帐单、长城卡或太平洋卡、邮政储蓄存折等银行帐户。租赁期满或满一年方可办理支取。

上述原因支取住房公积金时，如主买房人或产权人为配偶，根据文件要求，应先到配偶单位办理支取，然后才能凭对方单位提供配偶“住房公积金支取记录单复印件”、结婚证原件和复印件、及上述要求的资料到我公司办理支取。

前面所说是首次支取，如为再次支取，凡填写过支取记录单的员工只需凭身份证、工作证、住房公积金对帐单、银行信用卡这四项的原件就可以办理了。若首次支取时未填写支取记录单的，按首次手续办理。

另外，员工在办理上述支取业务时，如已离开公司，需由原部门为其开具身份、工号证明，目的保证员工号的准确性，并告知各部门。

（二）销户支取

1、离退休：人力资源科按月转发我们当月退休审批表。请各单位综合事务组在员工办理退休手续时，通知其携带退休证、身份证、银行信用卡到行政保卫科医疗财务组办理清退签字手续。我们办理后将款项直接划入个人帐户。另外，对未离退休但男满60岁，女满55岁，凭身份证也可办理销户手续。

2、出国定居：需携带护照、常驻签证、户口注销证明或国外定居证明（如加拿大的移民纸、美国绿卡）

3、死亡：请各部门协助员工家属携带户口注销证明或死亡证明，员工死亡前帐户号码或继承人公证书、继承人帐户号码、单位证明等材料办理。

4、丧失劳动能力并解除劳动合同：丧失劳动能力的鉴定和解除劳动合同的证明，一般由部门代办，目前走病退手续。

（三）已离职员工办理住房公积金转移

需由员工本人凭身份证、对方单位提供的其新单位所交存的住房公积金管理部的开户证明及原所在部门综合事务部门开具的身份、工号证明办理。

（四）对于2003年为员工制作的太平洋卡及相关转存银行的一些介绍

2003年北京市住房资金管理中心为加强付款的安全性，改革了住房公积金支取付款的方式，原先的方式是将款项以支票的形式转存到单位帐户上，再由单位发放给员工现金。改革后的付款方式是由北京市住房资金管理中心通过签署协议的银行直接划入到支取人任意指定的银行帐户，2003年9月份首先开展这项业务的是邮政储蓄和交通银行，而当时其他银行是否会开展这项业务、什么时候开展尚不确定。

为此，我公司根据中心通知，于2003年10月前为员工办理交通银行太平洋卡，其目的是为员工开立一个可以转入住房公积金的空存折，以保证在其他他银行开展此业务前，需要支取住房公积金的员工能够通过交通银行领到现金。到10月底，包括中国银行在内的8家银行都开立了此项业务，我公司的工资卡也可转存住房公积金，至此，员工支取住房公积金的转存银行完全由员工自行决定，办理交通银行信用卡的工作已无意义，即告结束。目前，这八家银行包括： 中国银行（长城信用卡、借记卡）、交通银行（太平洋卡）、邮政储蓄（存折）、招商银行（一卡通）、光大银行（阳光卡）、商业银行（京卡、存折）、华夏银行（华夏卡）、农行（金穗卡），据悉工商银行也将开展这项业务。随着北京市住房资金管理中心业务的不断完善，在今明两年，将有可能达到所有银行都能转存住房公积金。

（五）我公司在支取业务业务中的现状

我公司在住房公积金的管理上、观念上一直处于北京市其他单位的前面，在北京市住房资金管理中心办理业务时，经常有其他单位的经办人提出复印咱们的各种表格，记录一些管理程序和办法，北京市住房资金管理中心过去曾多次提出介绍其他单位到我公司进行学习。比如，改变住房公积金的发放方式。在北京市其他单位还处在住房公积金对支取认识模糊时，我们就考虑到成批支取的程序问题，其他单位支取用现金发放时，我们已考虑改变现金发放方式。在其他单位提出这一问题，中心去年统一改以信用卡发放时，我公司住房公积金用定期存单发放方式已经进行两年了。

由于我公司经常向北京市住房资金管理中心提出一些具有前瞻性的问题和建议，由此使得我们与北京市住房资金管理中心历任领导以及工作人员关系都非常好。目前依据文件各单位为员工首次支取住房公积金时所带资料要求为原件，由于员工在发生首次支取住房公积金时往往是办理购房手续的后期，各种证件、票据使用频繁，为了方便员工，我们与北京市住房资金管理中心领导协调，出于对我公司住房公积金管理水平的信任，同意我公司为员工首次支取住房公积金时由单位代为审查原件，管理中心只审核复印件，在方庄管理部开户的3000多家单位中得到这种待遇的只有不到10家。因此，在日常办理员工住房公积金支取登记时，我们审查各种资料原件是比较严格的。

三、关于住房公积金贷款

员工住房公积金贷款属员工的个人行为，但由于随着北京市住房改革的不断深化，老百姓观念的不断更新，关心这一问题的人越来越多，因此我对此也做一简单介绍，但大家实际购房贷款时，以借款部门的说明和要求为准。由于借款程序比较复杂，我所介绍的只是借款程序中的一些基本知识和观念。

1、办理程序

第一步、借款申请人到贷款部门咨询，根据所要购买的房屋性质咨询相应资料和规定。

第二步、本人携带各种资料到分中心初审及信用评估，填写各种表格 第三步、分中心复审并出具信用评估报告并向担保部门出具通知 第四步、借款申请人办理担保审核及手续 第五步、借款申请人在《借款合同》、《担保合同》、《抵押合同》等等一系列合同和证明上签字后，等待经办银行通知办理贷款发放手续，此时还需依据银行的要求带上相关材料

第六步、银行放款，并返回相关合同文件

根据以上介绍，可以看出，住房公积金贷款与银行贷款不同，银行是自己审查自己放款，遵循的是商业银行的市场行为，目的是赢利。北京市住房资金管理中心是自己审查，委托银行放款，他是政府政策的执行部门，遵循的是国家政策，目的是解决中低收入家庭的住房问题，更具专业性，优惠性，帮扶性。重要的是，他对将来由于社会的原因使得借款人还不清贷款的处理办法、手段也与银行不同。

2、关于贷款的时间长短和利息率

目前贷款额最大为40万，贷款的最长期限为30年，对于快退休的员工，以65岁为限。对于提前还款，目前规定是可以办理,但仍按原利率计算。

住房公积金贷款的利率分为两个档次，5年以下(含5年)年贷款利率为3.6%, 5年以上年贷款利率为4.05%。随中国银行公布的利率水平相应浮动。

银行贷款利率为，5年以下(含5年)年贷款利率为4.77%, 5年以上年贷款利率为5.04%。

从2004年1月1日起，住房公积金贷款已可以采用等本还款方式。也就是说,可以在等额还款和等本还款之间选择。

3、关于贷款资质的确定及意义

随着社会的不断发展，个人信用的概念提出，住房公积金贷款也在上年底引进了这一方法，其本质是为了降低贷款的风险。2003年上半年，北京市住房资金管理中心曾下通知要求各单位统计报送个人资料，其目的就是为了开展进行此项工作，现在我公司的个人资料已存于北京市住房资金管理中心计算机中，员工贷款时将会作为评价个人信用的基础。对新增员工，各部门综合事务组应在其第一月工资发放之前，通知其到行政保卫科医疗财务组办理开户登记个人资料手续。

信用登记评价的依据是个人学历、职称、职位是否有私房等等因素。目前个人信用等级分为多个档次：如果达到“AAA”或“AA”这种高信用等级，贷款额可上浮10%。但目前尚未听到低信用等级有贷款额下浮的说法。

4、举例说明

以某员工购房办理贷款为例，住房公积金贷款20万，贷款20年计算，在等额还款的方式下，贷款利率为4.05%，将来每月还款1217.23元，总计为292135.2元，其中利息为92135.2元。

5、近两年我公司贷款的情况

2002年~2003,我公司贷款购房人数约160多人。

6、关于等额还款和等本还款

这两种还款方式并没有本质区别,利息总额的差别是由贷款人占用银行资金时间长短造成的。

等本还款,贷款人在还款的前期需要支出比较多的现金。等额还款，每月还款数额相等。

虽然两种还款方式没有本质上的区别,但是对于银行来讲,第一种还款方式保证银行稳定的现金流,同时由于客户借贷的实际时间也长一些,利息收入也多一些。

如果说过去选择等额还款方式的人有什么可以抱怨的,那就是银行没有介绍两种还款方式及其对贷款人的影响。

两种还款方式各有长短，对于贷款人来讲,也不要以为利息总额较少而盲目选择等本还款方式,而在还款前期给自己比较大的经济压力。如果要缓解经济压力,那么就选择较长的贷款期限,每月还款额度也小,但是银行必然赚取较多的利息。因此,选择何种还款方式,还是应该考虑到自身的经济收入,量力而行。

四、关于对将来住房公积金管理工作的一些想法

1、对住房公积金管理中的一些细节进行完善，比如，由于上年底北京市住房资金管理中心采用支取住房公积金款项划入员工帐户的程序后，统一印制下发了员工个人银行帐户号码登记表，由于表格过于简单，实际工作中不便于我公司这种支取量大且频繁的大公司使用，我们提出由我公司自行制定表格，目前已得到中心主管人员的认可，并认为这也是中心未来将完善的工作。表格的编制正在进行中。此外，由于住房公积金支取量会越来越大，为提高效率，去年我们调整了办公室的格局，今年2月份又重新对包括住房公积金在内的财务档案进行了定制管理。

2、随着住房公积金业务越来越多，计算机程序的应用问题越来越重要，但此问题一直处于一种两难的尴尬状态，包括联想在内的众多大公司都暂时不能解决这一问题。今后，我们将继续在这方面与相关部门进行沟通，提高管理水平。

3、年初，科长在《2004年工作要点》中对包括住房公积金、食堂帐户、福利费等等在内的财务工作提出了新的要求，在不断完善日常管理水平的基础上，提高预测分析能力和反应能力，学会做管理会计，达到加强财务管理的目的。为此，作为行政保卫科的窗口，为提高行政保卫科的品牌形象，达到经理提出的“主动、快捷、到位”的要求，我们今后要变“管理意识”为“服务意识”，为员工解决实际问题。逐步摸索财务分析的方法，提高解决问题的能力，在符合财务制度的情况下为一线业务职能人员做好参谋，发挥好财务工作的职能，使工作越做越好。

第四篇：住房公积金提取业务操作实务

住房消费（使用）提取住房公积金所需资料清单

（2015年6月）

温馨提示：

1.提取公积金原则由缴存人亲自办理。如需代办（要保管好联名卡密码），提交缴存人的书面授权委托书（签名并按手印）、代办人身份证（原件、复印件）。

2.以配偶的购建房资料申请提取公积金的，需提供结婚证（原件、复印件）。3.我中心认为有必要的，可要求提供以下所列资料以外的其他证明资料。4.服务热线：12329

一、基本资料（必需）：《住房公积金提取申请表》、缴存人身份证（原件、正反面复印件）、缴存人住房公积金联名卡。

二、根据以下不同的提取情形，提交相应资料。注：属第三套及以上住房申请购建房提取的，购建房时间须在2015年5月1日后方可受理。

（一）购买商品房的，提供：

1.基本资料；

2.购房合同（原件）；

3.预付款收据或购房发票（原件、复印件）； 4.《商品房买卖合同登记备案证明》（原件、复印件）；

受理时限：付清房款（不含贷款）或购房合同生效之日起两年内。提取额度：办理住房贷款的，不超过购房首付款；无贷款的，不超过实际购房所支付的价款。

（二）购买在建集资房、在建市场运作房的，提供：

1.基本资料；

2.购房合同或购房协议（原件、复印件）； 3.政府房产或房改部门出具的购房资格证明（原件、复印件）； 4.预付款收据或购房发票（原件、复印件）。

受理时限：付清房款（不含贷款）或购房合同生效之日起两年内。提取额度：不超过实际支付所购住房的价款。属一次性付款的，一次性提取，过期不再补提；属分期付款的，一年只可提取一次，每次提取的额度不超过未提取期间支付的房款。

（三）购买单位腾空房、已竣工集资房的，提供：

1.基本资料；

2.购房合同或购房协议（原件、复印件）。3.《出售国有住房核定产权通知书》或《公有住房出售评估表》（原件、复印件）。4.预付款收据或购房发票（原件、复印件）。

受理时限：付清房款（不含贷款）或购房合同生效之日起两年内。提取额度：不超过实际支付所购住房的价款。

（四）购买二手房或拍卖房屋的，提供：

1.基本资料；

2.房屋所有权证（原件、复印件）；

3.契税发票（原件、复印件）；

4.付款凭证（原件、复印件）。5.如房屋所有权证标明为“单独所有”，房屋产权人的配偶就购买该房产申请提取的，需提供结婚证（原件、复印件），及双方在服务网点就此面签知晓协议。

受理时限：房屋所有权证登记时间起两年内。一次性提取，过期不再补提。提取额度：不超过实际支付所购住房的价款。

（五）购买危旧改造房或拆迁安置房，属危旧房改造回迁或被拆迁后安置的，提供： 1.基本资料；

2.原拆迁合同或协议（原件、复印件）； 3.新购改造房或拆迁安置房合同（原件、复印件）；

4.当地政府房改部门开具的购房资格确认书（原件、复印件）； 5.补缴房款收据或发票（原件、复印件）。

属非危旧改造户或非拆迁户的，提供：1.基本资料；2.购买危旧改造房或拆迁安置房合同；3.当地政府房改部门或房产部门开具的准购证或《商品房买卖合同登记备案证明》；4.预付款收据或发票。

受理时限：付清房款（不含贷款）或购房合同生效之日起两年内。提取额度：不超过超面积房款或超补偿房款实际支付部分。

（六）购买保障性住房（经济适用住房、限价普通商品住房等）支付首付的，提供： 1.基本资料；

2.保障性住房认购协议书（原件、复印件）；

3.（1）购经济适用住房的，提供：房产管理部门出具的购房准购证（原件、复印件）；

（2）购限价普通商品住房的，提供：①房产管理部门出具的待购通知书（原件、复印件）； ②与售房单位签订的选房确认书（原件、复印件）。

受理时限：认购协议书签订之日起两年内。

提取额度：不超过认购协议书约定的首付款额。

（七）建造、翻建自住住房的，提供：

1.基本资料；

2.土地证或农村村民宅基地使用证（原件、复印件）； 3.建设用地规划许可证（原件、复印件）；

4.建设工程规划许可证或建房开工证（原件、复印件）；

5.属农村宅基地建房的，提供乡镇规划、土地管理部门出具的宅基地使用批复和准建（准翻建）证明（原件、复印件）。

受理时限：《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》（或《建房开工证》）、《土地证》（或《农村村民宅基地使用证》）或准建（准翻建）证明取得时间起两年内。每年可提取一次，过期不再补提。

提取额度：不超过建造自住住房的实际支出。

（八）偿还购（建）自住住房贷款本息的，提供：

注：一个家庭如有一套以上住房同时还贷的，每年只能选择其中一套申请还贷提取。1.基本资料；

2.借款合同（原件、复印件；在我中心贷款的，提供原件）；

3.还款凭证（最近三个月还款凭证，如有部分提前还贷或结清贷款的，还须提供部分提前还款凭证或结清贷款凭证，由银行会计柜台或个贷部出具，提供原件、复印件）。

受理时限：贷款本息未结清期间至贷款本息全部结清后一年内，每年或每隔几年提取一次。提取额度：每次提取额不得超过未提取期间偿还的贷款本息之和。属第三次及以上的住房贷款申请提取的，提取额度计算起始时间为2015年5月。

（九）租赁公共租赁住房（廉租住房），提供： 1.基本资料；

2.租金缴交凭证（原件、复印件）；

3.与房屋产权管理部门（或其授权单位）签订的房屋租赁合同（原件、复印件）。受理时限：自发票日期起一年内。

提取额度：每年提取一次，提取额为未提取期间实际支付的租金总额。

（十）租赁商品住房的，提供：

1.基本资料；

2.房屋租赁合同（原件、复印件）；

3.所租赁住房的产权证复印件；

4.个人无房声明（面签）； 受理时限：合同生效之日起一年内，每年提取一次。

提取额度：首次提取额计算起始时间为2015年1月，每次提取额不得超过未提取期间的租金总额，同时不超过下列最高限额：（1）未婚职工在市区内租住的每月480元，在县域租住的每月340元；（2）已婚家庭在市区内租住的每月840元；在县域租住的每月590元。

（十一）大修自住住房的，提供：

1.基本资料；

2.房屋所有权证（原件、复印件）；

3.房地产行政管理部门房屋安全鉴定机构出具的房屋安全鉴定报告（危房鉴定达C、D级）（原件、复印件）；

4.有资质的土建设计部门的大修方案（收原件）；

5.有资质的土建施工单位的大修施工预算书和施工合同（原件、复印件）；

大修认定：牵动或拆换部分主体构件，工程一次费用在该建筑物同类结构新建造价的25%以上。

受理时限：施工合同生效起两年内。提取额度：不超过施工预算费用。

第五篇：住房公积金业务法人代表授权书

住房公积金业务法人代表授权书

我单位授权（身份证号码：）为我单位及我单位所属职工代为办理住房公积金相关业务的经办人员，具体权限为登记、开户、变更单位或职工信息、汇（补）缴、提现、封存、转移、销户等事宜。

CA证书仅授权与使用。

单位盖章（公章）：

法定代表人签字：

经办人签字： 年月日