浅论信用卡套现的合规风险与防控措施

第一篇：浅论信用卡套现的合规风险与防控措施

浅论信用卡套现的合规风险与防控措施

近年来，商业银行信用卡套现欺诈事件屡屡发生，并成高发态势，因此，关注信用卡套现的合规风险，切实做好防控工作刻不容缓。

一、信用卡套现的表现形式： 信用卡套现的表现形式主要有两种：

1、虚构信用卡POS消费，实现套现。例如：虚拟卖场，虽然见不到任何商品，但只要在POS机上刷卡，向中介支付一定的手续费（手续费比信用卡直接取现的手续费低），就能拿到现金，甚至还能提供购物小票，可以说是“刷卡购钱”。

2、网上套现。例如：网上利用“支付宝”套现。持卡人在淘宝网注册两个以上用户名和支付宝账号，或两人以上联手操作，一个用户发布虚假商品信息，由另一用户购买，实现信用卡资金转账至“卖家”账户后提现。

二、信用卡套现的主要风险：

1、增加了信用卡套现资金的使用成本，从而增加套现者偿还银行资金违约的风险，这个风险最后是由银行来承担的。

2、信用卡套现产生的这种虚拟的交易会影响持卡人的信用记录，造成银行对持卡人信用评估的失真。如果银行根据这些虚拟的交易调高持卡人信用等级的话，就会造成一个恶性循环，一旦提现水平超过了自身的偿付能力的话，最终银行将会承担无法偿付的后果。

3、恶意套现行为也造成了银行信用卡坏账率的不断上升。

4、恶意套现行为乃不法行为，银行明知商户进行恶意套现行为而依然向商户提供POS机，银行可能会承担一定的法律责任。

5、信用卡套现将为洗钱犯罪培育温床，使洗钱分子利用套现方式掩盖其疯狂的洗钱行为。

三、防控措施：

（一）加强发卡的风险管理。

1、总行卡中心要对申请人进行必要的征信审核；分行对于推荐的客户要及时掌握其收入水平变化、工作调动、经营场所变更等变化信息，应及时通报卡中心；发卡后分行应加强对持卡人在分行资金账户的监控，对账户有频繁大额资金进出、同一客户或同一账户向多张信用卡还款等异常情况应记录相关的账号和卡号并及时向总行卡中心报告。

2、应严格执行对申请人身份证件的亲核政策，确保集团办卡业务的企业情况和员工雇佣关系真实，确保提供的我行现有客户的业务信息真实；加强发卡源头的风险控制与管理，并以正确的考核激励机制来开拓信用卡市场。

3、分行如发现有连续购买高价物品或在限额之下多次取款的持卡人，以及其它异常消费行为时应向总行卡中心报告，卡中心应根据调查核实情况采取相应的风险防范措施。

（二）严格审查特约商户的准入条件。

分行和卡中心要加强对特约商户的日常监控和现场巡查,完善对特约商户和POS机具的管理措施，严格POS机具布放审查程序，完善与商户签约和与收单外包机构的签约条款，严禁将POS机具布放在个人名下，并对商户交易行为进行不定期抽查。对可疑和异常的商户交易应及时检查商户的交单质量，如有问题应及时通知纠正，以降低收单风险。

（三）加强对持卡人的贷后管理和对特约商户的检查监督。

1、卡中心应对持卡人的账户行为进行监控，对持卡人不良用卡及风险隐患及时采取降额、止付和加强催收等风险控制措施，并将相关信息录入不良客户名单系统等措施净化市场。分行应积极配合卡中心在当地的催收工作；

2、分行要加强商户监督，可以通过检查商户POS的布放和使用是否有异常，复核签购单上客户签名是否与持卡人姓名一致，交易金额和频次是否过于大额和集中等。

（四）加大协同打击非法套现活动的力度。

1、商业银行应与银联加强合作，共同提升商户异常交易监控和查处力度。一方面，银联和收单银行要共同做好异常交易监控；另一方面，银联要会同收单银行加强对POS机具的后续跟踪管理，防止出现POS机具被租赁等违规现象发生。

2、完善信用卡信息共享机制。建议银监部门将违规用卡客户纳入“黑名单”范畴和个人征信系统，以个人信用度的惩处来约束违规行为。

3、增强网上支付系统的监控能力。有关管理部门应督促“淘宝网”等第三方支付平台改进、提升网上支付系统的监控效能，加强对网上交易真实性的审查力度，特别是对频繁、大额交易的用户实施重点监控，建立与监管部门、银行的信息沟通机制，为打击“网上套现”行为承担社会责任。

第二篇：信用卡套现措施

防范对策 立法方面

要防范信用卡套现带来金融风险，首要任务是明确信用卡套现行为的性质，必须在法律中严格界定非法套现行为的构成要件和处罚标准，才能在现实中产生对非法信用卡套现的威慑力，以保障银行的资金安全，维护金融秩序的稳定。其次，建议加大对银行卡立法的力度。银行卡已经成为国民生活中不可缺少的金融工具，有关银行卡持有者与发放机构之间的权利义务及发卡机构、商户之间利益的平衡等都需要效力层次较高的法律予以确定。在美国，对消费信贷产品、信贷额度、利率、担保、抵押、保险、还款条款、信息披露等进行了明确的规定，对于规范、推动银行卡消费信贷业务发展产生了重要作用。我国的信用卡立法可以借鉴国外的成功经验，加快立法的进度，以保证在处理银行卡相关问题时有法可依。

发卡机构的防范措施。在目前法律规定尚不健全的情况下，发卡机构应该在大力拓展信用卡业务的同时，加强风险防范的意识，发卡前严格审核申请人的条件，严格审批额度，强调发卡源头的风险控制。在与特约商户的协议中，明确特约商户不得协助持卡人套现，强化其违约责任，以约束特约商户的行为；各银行间应共享违规客户信息系统，避免同一客户反复办卡；引入银行卡保险机制，与保险公司合作，参与信用卡风险的有关保险，降低信用风险。征信体系方面

完善个人信用制度，尽快建立社会信用体系，征信体系的建立对于金融风险的防范具有重大的意义。今后银行在信用体系建立的基础上，可通过客户的信用资料库随时查询客户信用档案，并迅速确定能否给客户授信及授信额度。也可以将参与信用卡套现的持卡人、商户等的不良行为记录纳入社会征信体系中，并配套相关的法规。

信用卡作为一种新兴的融资方式，套现是说信用卡用户不通过正常手续(ATM/柜台)提取现金，而是通过与商户协商以刷卡名义取现。具体做法就是由商户刷卡后将所得金额退还给持卡人，以达到资金到现钞的转换。广义上的套现又包括通过各类手段，通过信用卡获取现金。

信用卡是一种重要的个人理财工具，精明的理财高手总是能找到适当的且合法的“套现”方法。通过套现，可以从容的实现个人融资。编辑本段政策建议

1、商业银行应从四个方面强化信用卡业务风险管理

1、重组目前信用卡业务条线的职责分工，做到上下联动。在各银行总行层面。应针对套现型商户的经营模式。及时研发有效的识别模型，强化内部系统的监控功能：在分支机构层面。应设立独立的收单审查岗，定期筛查、报告可疑商户。履行防范信用卡套现的职责。

2、应严格特约商户准入环节的质量控制。审慎选择商户营销外包服务商。要完善对外包服务商的考核，明确对提供不实商户信息的处罚措施。确保其对商户调查和定期走访的真实性、有效性。

3、银行分支机构对交易量畸高的小型本地商户应定期“三查一看”。即做到查全部交易中是否信用卡交易占比接近100%。查在该商户刷卡的本行客户职业是否为其目标客户群体、收入状况是否与刷卡消费情况相符。查该批可疑客户刷卡是否存在较多关联。再上门看实际经营情况是否与刷卡量相匹配。有无租借POS等违规行为。一旦确定商户涉嫌经营套现。应立即停机并向人民银行、银联组织报告。对持卡人也要视情况采取停卡、降低额度、向个人征信系统报告等措施。杜绝隐患。

4、应审慎发卡授信。防止过度授信产生风险。尤其对信用卡营销人员、在多家银行开卡者等特殊群体要审慎发卡。对频繁大额刷卡后要求提高授信额度的持卡人。应认真审查其消费行为是否合理，是否涉嫌套现。

2、进一步加大对信用卡套现的监管打击力度

任何一家银行的内审部门只能获得本行收单的商户及发行的信用卡的数据，而外部监管机构则能够延伸取得辖区内各家银行的信用卡数据，进行关联追查方面拥有明显的优势。因此，要彻底整治非法信用卡套现，能仅靠商业银行“自扫门前雪”，有赖于各地金融监管部门牵头银行机构进行定期联合检查，斩断非法套现网络，使套现型商户彻底曝光、失去生存空间，维护有序、健康的用卡环境。

3、应高度关注信用卡套现与洗钱犯罪的联系

据报道，在个别地区，商户向持卡人收取的套现手续费已因为“激烈的市场竞争”而越来越低为何在监管高压和非法收益减少的情况下，现仍大肆泛滥呢？除了一部分套现型商户的主要目的是为经营者自身套取周转资金外，查发现有的商户可能以此进行洗钱。一般套现型商户都会定期通过银行提取现金维持支付，蹊跷的是，个别套现规模很大的商户却从未在银行提取现金。其全部收入款项均转到异地账户，于经营套现现金来源十分可疑，不排除其以经营套现作为洗钱手段，将大量非法所得现金变成合法银行存款。因此，人民银行反洗钱部门应关注这一可能的新型洗钱渠道，依法予以严厉打击。

编辑本段识别套现型商户的方法

（一）通过非现场数据分析，初步锁定套现型商户

审计人员进场后。应首先获取被审计机构的特约商户清单（含商户经营地址、开机时间、收单交易笔数和金额等要素）。分析判断清单中的特约商户基本信息和收单业务情况。对可疑商户进一步核查其收单交易流水账。将呈现明显的“四低三高”特征的商户列为下一步重点审计对象。具体如下：

1、套现型商户基本情况的“四低”特征：一是刷卡扣率属于较低档次，多为0.3%一1%的批发类商户。个别甚至为零扣率：二是注册资本低，此类专门代办信用卡套现的商户均为小型私营贸易、咨询公司或门槛更低的个体工商户。注册资本不足10万元；三是经营成本低，经营场所多位于偏僻地区、非商业地段，经营面积小。正式员工少。且基本上是定额征税：四是商户知名度低。通过互联网搜索查不到任何商户的经营信息。

2、套现型商户收单情况的异常“三高”特征：一是具有较高的刷卡总金额。意味着该商户营业收入非常可观。明显与上述的“三低”状况不匹配：二是平均每笔刷卡金额较高。可能从上千元至一两万元不等：三是全部刷卡记录中。使用信用卡的比例极高（接近100%），很少或完全没有使用借记卡的记录。我国银行卡交易中一直是借记卡占主流。据中国银联统计。目前我国信用卡在POS交易金额中占比为30.62%，发卡量占比7.9%。正常商户的收单记录中一般借记卡占比大于信用卡。而套现型商户却只有信用卡交易。因而这一点是其最显著、最难以掩饰的异常特征。

在现场工作中。审计人员应先按刷卡总金额、平均每笔刷卡金额对商户进行排序。对“两高”商户再调取其收单交易流水账（含交易时间、交易卡号、金额等要素），然后根据每张交易的银行卡号开头字段查询最新的银联卡号全表（运用Excel的LOOKUP功能）。确定卡片类型为借记卡还是信用卡。最后计算每家商户信用卡交易笔数占比。即可准确锁定套现型商户。

（二）突击现场走访核查，认定套现型商户

针对初步锁定的涉嫌套现的商户。审计人员应从被审计机构取得商户开设POS机的相关审批资料。按其登记的机具布设地址。进行突击现场核查。审计实践中。现场可能会遇到两类情况：一是在该地址未发现POS机。即该商户登记了虚假地址。则应认定被审计机构在POS机审批及维护管理方面存在缺陷。并立即追查该机具的实际布设地址。检查是否存在商户租借POS机用于套现的情况。二是在该地址确有POS机。则应核对机具编号。同时观察商户是否有合法的经营主业及较高的销售量。对某些既有正常主业，又兼营套现的商户，需要再核对其销售记录与收单流水是否相符。如在对一家经营橱柜的小型商户进行走访时。审计人员发现该商户销售橱柜的生意非常清淡，与其频繁的收单记录明显不符，其经营者当场也无法提供任何对收单流水中客户销售、安装橱柜的相关单据、账务记录，审计人员据此认定其为套现型商户。

（三）排查套现信用卡，追查关联套现行为

根据数据分析和现场核查认定部分套现型商户后。审计人员对在这些商户有多次刷卡记录的信用卡。调取这些有套现嫌疑的持卡人资料及卡片交易记录进一步分析。往往会发现各种关联情况。

1、在同一商户刷卡的持卡人身份（工作单位和户籍等）关联。一是持卡人即为该商户经营者和员工，经常自卖自买，显然不合常理。可认定其非法套现。二是持卡人工作单位相同，且多为低收入、高流动的小型私营企业。审计时可进一步核实其工作证明的真实性。查明有无虚假申请的问题。判断被审计机构的发卡环节是否存在漏洞。三是持卡人同属异地群体。如在检查A市在一家个体工商户套现的一批某银行信用卡时，发现近半数持卡人均为同省内B市的居民，该商户账户内的资金也流向B市，很可能是为规避银行的监控而进行的有组织的异地套现。

2、刷卡行为关联。一是都“不约而同”在几家前述“四低”型小商户多次发生大额消费，有时甚至刷卡时点也非常接近，正常用卡人群发生这种情况的概率极低。有明显的虚假消费嫌疑。二是刷卡模式类似。如经常分单交易，即在一家商户短时期内多次刷卡，而总金额接近该卡授信额度。或经常在还款之后短时间内又刷卡用完授信额度。后者可能是利用几张信用卡“拆东墙补西墙”，也可能是由中介公司垫款“养卡”。在有套现行为的持卡人群体中，数有银行信用卡营销从业经历者，一人多卡、多点频繁套现的情况尤其突出。如李某曾任信用卡营销人员后离职，持有10家发卡行共27张信用卡，利用各种手段获得较高信用额度，累计套现数十万元，最终造成数万元不良透支。

审计实践中，这一步顺藤摸瓜，常能由一家商户牵出五、六家套现型商户0但套现规模大的商户每月可能发生数百笔收单业务，几乎会囊括本地所有银行发行的信用卡，排查出的关联商户往往也属于不同的银行管辖，因此需要被审计银行之外的其他有关银行配合提供相关数据。根据新的监管要求，业银行应将这些涉嫌套现的关联商户向人民银行、银联等主管部门报送，监管部门可视情况进行延伸检查。曝光可能存在的套现网络。

第三篇：合规与风险防控学习

合规经营与风险防控心得体会

银行，一个每天与现金，存款贵金属打交道的高危行业，且银行案件无小事，因此，如何防范风险案件则成为了保障企业健康发展的重要基石。

哲学上讲事物的发展是由内外因共同作用的，内因与外因即事物发展变化的内部原因和外部原因。内因指事物内部诸要素之间的对立统一，也就是内部矛盾。某事物与其他事物的对立统一，则是外部矛盾，即外因。辩证唯物主义认为，内因和外因在事物的发展中是同时存在、缺一不可的，但二者的地位和作用不同。内因是事物存在的基础，是一事物区别于他事物的内在本质，是事物运动的源泉和动力，它规定着事物运动和发展的基本趋势。外因是事物存在和发展的外部条件，它通过内因而作用于事物的存在和发展，加速或延缓事物的发展进程，但不能改变事物的根本性质和发展的基本方向。所以，内因是第一位的原因，外因是第二位的原因。唯物辩证法要求人们在具体分析矛盾和解决矛盾时，既要看到内因的重要作用，同时也不可忽视外因的作用。在坚持“内因论”的前提下，不忽视外因的作用。形而上学则与之相反，主张“外因论”。认为事物的运动和发展完全是由外力推动的。

大家知道，内控是银行对内部的风险防范控制。当一个员工出现问题时，我们要给予提醒、给予警告、给予处罚，目的在于警示、在于教育。现在，各项制度要求异常严格，处罚力度越来越大，要求我们：“违规必纠、违规即究、违规严究”。如果我们要想保护好员工，就应该严格落实合规要求。

有时候，一些因为不合规会导致严重的后果。也许就是一个申请表上的电话号码，也许是一张冲正审批表，也许是一个客户签字„„

这些看似不寻常的小事，极有可能带来严重后果。因此，在工作中，我们必须将合规文化作为一种自觉的理念，入脑入心，合规经营，实现自我价值。

当前，银行机构的健康发展离不开合规经营，更是与防控金融风险相伴。应当在 “防范风险”工作中做好“三个一”。通过强化教育培训、规范管理等系列活动的深入开展，“合规人人有责、合规创造价值”的观念已深入人心，防范风险的能力得到增强，为业务持续健康地发展创造了良好的内部环境。同志们，朋友们，健康发展是兴旺之本，从严治行是生存之道，转变观念是行动之源，合规文化是发展之基。

害人之心不可有，防人之心不可无。在做好内部风险防控的同时，银行也需要积极做好外部风险防控。而银行目前主要面临的外部风险有盗窃，抢劫，武装抢劫，挤兑，寻衅滋事与群体性突发事件。

目前，我行严格实行早晚接送款制度，重空现金非营业时间上缴金库，但是依然需要对盗窃进行防范。因此这就要求我们每日营业终了后，重要文件锁入保险柜，对网点进行布防同时人员撤出后必须锁好门窗。

当下，我过社会治安环境良好，金融市场稳定，针对银行发生的挤兑，寻衅滋事与群体性突发事件概率较低。但为防微杜渐，银行网点也应制定相应的应急预案，一旦发生此类事件，应立即与上级部门沟通，并做好安抚工作，等待上级命令。

最后，着重强调对于抢劫与武装抢劫的防控。之所以分为抢劫与武装抢劫，主要是因为二者发生时在局面的失控程度和危害的存在巨大差异。抢劫主要目的在于抢钱，对受害者人身安全的威胁值低，一般为劫匪抢钱后立即逃离现场。武装抢劫主要是劫匪单人或群体持械

抢劫，案件发生具有较强的计划性和针对性，同时会连带发生劫持人质、对平民的造成人身伤害等连带事件。武装抢劫一般发生于早晚接送款，大额存取现客户被盯梢的情况，偶尔也会随机发生于营业时间。

因此，银行首先应完善接送款制度，确保早晚接送款环节缜密无漏洞，同时在接送款前应观察周围环境有无异样。其次，加强对营业网点驻守的保安进行强化训练，以保证案件发生之后能够及时应变。最后，一旦出现武装抢劫，银行方面应首先保持冷静，实施相应应急预案及时与上级和辖区内公安部门取得联系，努力保证客户区内客户、人质安全的前提下，尽最大可能拖延时间，为公安部门争取有利态势，确保群众生命财产安全。

综上所述，防范银行风险，既要内部抓得牢，又要外部放的好。以合规经营为中心，坚持内部风险管控，坚持外部风险预防。走一条内控抓得牢，外部风险小；案件不出现，经济效益好的新型发展道路。

钱睿

白米支行

第四篇：浅谈合规管理与风险防控

浅谈合规管理与风险防控

合规管理和风险防控对农村信用社来说是永恒的课题，一是要从重要性、迫切性和本质属性三方面深刻认识合规管理和风险防控年活动的重要意义；二是要突出三个重点，按照三个步骤，坚持四项原则，认真开展好合规管理和风险防控年活动；三是要严格落实六个方面的具体措施，确保活动取得实实在在的效果。可见基层信用社案件风险防范的重要性。为此浅谈以下几点建议。

一、加强风险教育，提高案件防范意识

一是开展政纪教育。通过多种形式，深入开展学习实践科学发展观和党性党纪教育，进一步提高管人员廉洁合规意识和拒腐防变的能力；二是开展法纪教育。对全体员工特别是新进入员工开展职业操守教育、廉洁从业教育、法规制度教育，增强员工遵章守纪、按章操作的意识；

三、开展风险要点教育。学习案例，警示各岗位员工自觉遵守职业操守，从思想根源上消除风险案件隐患。

二、完善制度建设，强化制度落实

没有规矩不能成方圆，完善的制度是案件防范的前提，落实制度是案件防范的关键，两者要有机结合起来。首先根据业务发展和内控管理需要，完善案件防控及整改工作制度，定期召集相关部门分析案件防控形势；落实案件防控及整改重点执行制度。其次从作风建设、遵守廉洁从业规定、严格执行民主生活会、民主测评等各项基本制度着手，加强对高管人员的监督，将案件防范纳入高管人员考核范围，促使其重视并严格落实制度。

三、加大监督排查力度，强化问责机制

抓好自查和互查，在加强自身监督检查和岗位之间的相互监督检查的同时，对员工行为进行检查。专门监督检查部门进行专项检查，既包括人的监督，也包括物的监督，实现人机共防。一方面，对在检查中该发现的问题而不能发现，或对已发现的问题视而不见、查而不报、查而不究的，要坚决追究检查者的责任。另一方面，加强员工思想排查工作，做到“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥？”通过这“六看”，基本上能够及时发现员工心态是否失常，做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。

四、创新防范手段，强化渠道建设

不断创新防范手段，近距离的了解员工的思想动态；持续关注并消除员工的不良思想；拓宽渠道建设，为员工举报违规违纪行为提供必要的渠道和途径；完善风险预警机制，多层次收集案件隐患信息或普遍存在的典型问题，及时进行风险提示；建立员工家属沟通联络制度，通过多种形式向员工家属通报情况，在家属与单位、家属与员工之间架起互相理解的桥梁,携手共筑一道稳定员工队伍思想和防范经济案件发生的后方防线。

五、构建案件防控体系

一是在发展中建设。

案件防控体系是一个开放的体系，它必然伴随着业务经营的实践发展。因此，创新案件防控制度，构建科学的案件防控体系，必须坚持发展性原则。随着金融体制的不断完善和金融业务创新的深入，新情况、新问题不断出现。要抓住一些长期治理但一直得不到好转的问题，抓住新形势下产生的新问题，抓住可能发生案件苗头的领域，抓住系统内违规违纪方面的突出问题，找准解决问题的切入点和工作着力点，大胆探索，重点攻关，求得突破，使案件防控系统建设更好地体现金融改革发展的要求。

二是在实践中建设。

案件防控系统建设要紧贴业务经营工作和业务实际操作的实际，积极吸收以往的经验，针对实际工作中存在的新情况、新问题去创新思维，寻求进一步做好案件防控工作的新途经，扬长避短，开拓前进。制度建设必须为防范化解风险服务，风险防控目标也必须是经过努力能够做到的，具体措施必须是可行的、可操作的。制度建设要针对业务操作实际，朝着预防为主，事前防范的方向发展。现在的制度是事后惩罚类的较多，事前预防，事前堵漏，防止违纪，规范行为的相对较少。有些规范行为的规章制度，往往只规定不准怎么办，而违反了怎么办硬性规定较少，使制度本身缺乏刚性，执行起来缺乏力度。因此，案件防控制度应突出事前防范的制度建设，以真正实现案件防控监督关口前移。

河东信用社 马翔

第五篇：合规操作和风险防控演讲稿

“利”字当头一步路，“规”字在心万里行

尊敬的各位评委、同事们：

大家好，我是来自西桥支行的一名普通的柜员×××，今天，在各位领导的支持下，以及风险管理部和团委同事们辛苦的组织下，有了本次演讲比赛，让我有幸能够来站到这里与各位一起分享我在建行工作这几年关于合规操作和风险防控的故事。那么，我今天演讲的题目是：“利”字当头一步路，“规”字在心万里行。

中国建设银行行长张建国曾在接受记者采访时说：“建行的风控工作必须从‘非常措施’向常态化管理转型，从事后处置向更注重事前防范的全流程管理转型，要守住合规底线”。作为一名建行人，从我进入建行工作的第一天起就深知我们建行经过几十年的发展，如今已经将业务发展到世界各地，并且稳固占据着世界前五十优秀企业的地位，不难发现这种种的成就取得的一个重要原因是我们每一位建行人“诚信亲和，严谨规范，求真务实，拼搏进取”的工作作风，而“严谨规范”是银行人工作的底线，也是我们所必须坚守的基本准则。

明朝有名的法制改革家张居正说过：“天下之事，不难于立法，而难于法之必行；不难于听言，而难于言之必效。”“合规”说出来容易，写出来也容易，难就难在将它作为自己的行为方式并持之以恒。还记得，我在进入建行工作后不久开始接触对公业务时，一位经常过来办理业务的客户拿着一张五十万的支票办理转账结算业务，我拿到首先对支票及进账单的填写要素进行的基本的核对，在刚核对完，准备拿出印鉴卡验印的时候，客户有点不耐烦的说“咱们都这么熟悉的人了，你看，我今天也着急，肯定没有问题，你快给我办吧，我还要去税务局办事，人家那边快下班了”，客户从神情到动作都显得十分的急促，这让我也不由得着急起来，但是理智还是告诉我，作为一名金融工作者要忠于职守、要遵守制度、要为客户负责，于是我在一边快速的进行验印的时候，一边告诉客户“我们要保证每一笔确保支票的真实性，这是为您的资金安全考虑”，没想到客户听见这话，非但没有理解我的好意，竟生起气来，说我怀疑他造假，并大声吵嚷说我不会说话，态度不好，并要投诉我业务不熟，耽误客户时间。顿时我感到十分委屈，眼泪几乎要流出来，但我还是硬着头皮验印，结果竟发现印鉴不符，客户也拿起自己的支票仔细核对，发现确实不对，他竟意外和气的说：“小丁，是在不好意思，你看我也是着急，刚刚态度不好，多亏工作认真，发现这个问题，不然给我们造成多大损失啊”，虽然事情就是这么戏剧化，但是正是我严谨规范的操作才为客户挽救了损失，赢得了客户的理解。

客户是上帝，我们作为客户的服务者，确实要始终以客户的满意为满意，但是合规操作才是对客户最大的负责，在实际工作中，以同样的合规理念，我们支行的客户经理在办理每一笔贷款，每一张信用卡的时候都事无巨细的将每一份资料仔细核对，确保资料的真实性；我们的大堂经理在客户的每一笔汇款是都一再叮咛客户填写账户信息要完整可靠，提示防范上当受骗；我们的柜员无论业务的繁琐，都快速仔细做到规范操作。合规是一种氛围，需要每个人用心去感受；合规是一种立场，需要每个人去坚守；合规是一种潮流，需要我们每个人随潮而动。白云从不向天空承诺去留，却朝夕相伴，风景从不向眼睛说出永恒，却始终美丽。星星从不向黑夜承诺光明，却依旧闪烁。我相信，合规精神定能像绵绵春雨，润物细无声。在每位员工的心中生根发芽。

《亮剑》中李云龙曾说：狭路相逢勇者胜，要敢于和敌人亮剑。亮剑是一种精神，是一种思想境界，是面对困难一种敢于碰硬的魄力。在建行发展到今天，我们身边总是有这样的精神去影响和鼓舞着我们每个建行人的灵魂，但同样身边也有很多失范的行为，所以我们需要敢于亮剑的这种精神，这种魄力，当我们有正确的合规理念做向导，有科学的合规制度做后盾，就会让一切违规亮于我们合规之剑下。

利字当头一步路，规字在心万里行。我们每一位建行人都要知道违规下的“利”终会成为你前行的绊脚石，而合规之剑将助你一路坦荡。我也相信，在今后的工作中，我们都能举起自己的合规之剑，对一切违规说“不”。

谢谢大家，这是我今天的演讲。