吉林省农村信用社农村个体经营户贷款暂行办法

第一篇：吉林省农村信用社农村个体经营户贷款暂行办法

吉林省农村信用社

农村个体经营户贷款管理试行办法

第一章

总

则

第一条

为加强信贷管理，规范农村个体经营户贷款操作行为，根据有关法律、法规和《吉林省农村信用社农户贷款管理办法》及有关信贷管理制度，结合实际，制订本办法。

第二条

农村个体经营户贷款是向农村个体经营户发放的用于生产经营所需流动资金的贷款。

第二章

贷款对象、用途和条件

第三条

农村个体经营户贷款对象是指从事农副产品收购加工、批发零售、客货运输和其他服务等行业的农户。主要包括：

（一）收购加工业：从事粮食、蔬菜、禽类、畜类、水产品、特产品等收购加工的农户和经纪人；

（二）批发零售业：从事农副产品、食品、生产资料、建筑材料和其他日用百货等批发零售行业的农户；

（三）客货运输业：从事客运、货运、出租车等行业的农户；

（四）其他服务业：从事旅馆、饭店、幼儿园、洗染、理发、保健、家用电器、机动车修理维护等服务行业的农户。

第四条

农村个体经营户贷款用途包括收购资金、购买加工原材料、购买运输工具、人工费用和其他经营管理费用等。

第五条

借款人除具备农户贷款基本条件外，还应同时具备以下条件：

（一）有固定的生产经营场所或运输工具，生产经营已形成一定规模；

（二）借款人有较强的经营管理能力，从事所属行业一年以上；

（三）产品市场前景广阔，经营效益良好；

（四）农村个体经营户贷款的借款人原则上应在信用社开立个人结算账户。

第三章

贷款额度和期限

第六条

农村个体经营户贷款按照借款人的贷款用途、经营规模、项目收入、资金需求、自有资金情况、提供担保人（物）等情况确定。贷款额度最高不能超过项目资金投入的70%。

第七条

农村个体经营户贷款期限根据生产经营周期、借款用途、贷款额度和偿债能力综合考虑确定。收购加工、批发零售、其他服务业经营所需流动资金期限不超过一年；

客货运输业用于购买运输工具的期限不超过二年。第八条

农村个体经营户贷款实行按季结息、到期还本的还款方式。贷款期限一年以上的要分期还款。

第四章

贷款受理和发放

第九条

办理农村个体经营户贷款，借款人须向信用社提出书面申请。

第十条

调查人员应对借款申请资料的真实性进行审核，由双人实地调查以下情况：

（一）借款人是否有固定的经营场所，运输行业有无运输工具，相关证明是否合法；

（二）借款人生产经营管理能力和水平，借款人资金需求情况，借款用途是否合理；

（三）产品的市场前景情况，是否有较为固定的原料供应来源和产品销路；

（四）借款人资产负债情况，近两年生产经营情况，收入支出及盈利情况，自有资金情况；

（五）借款人诚信度、道德品质和社会表现等情况；

（八）调查保证人或联保人是否具备担保资格，抵（质）押物是否合法、有效和足值。

第十一条

调查人员根据调查情况，预算借款年度收支情况和偿债能力，确定贷款额度、方式、期限、利率及偿还方式，形成调查报告，连同其他资料提交审查岗。

第十二条

审查岗接到借款资料后，对借款资料的完整性和合规性进行审查，审查的重点包括：

（一）借款人是否符合贷款条件，联保人及担保人是否具备担保资格和能力；

（二）借款用途是否真实、合法，贷款支持的项目是否可行；

（三）借款人的资信情况。借款人及其配偶在其他银行贷款情况，对外担保情况，有无不良信用记录，有无负债等；

（四）调查人员是否实行双人实地调查，在调查报告上是否签字盖章；

（五）贷款资料是否齐全、完整，期限、利率和金额是否合理。

（六）联保人、保证人担保资格，抵（质）押物是否合法、有效。

第十三条

审查岗根据审查情况，做出审查结论，提交审批岗。

第十四条

审批人员主要审查贷款投向是否符合国家政策，调查岗和审查岗是否尽职，贷款额度、期限、利率是否合理等。第十五条 审批人员综合分析调查岗和审查岗意见，确定是否发放贷款，并签署审批意见。

第十六条

经审批同意发放的贷款，信用社要与借款人依法依规签订借款合同，办理相关手续。

第五章

贷后管理和收回

第十七条

客户经理在贷款发放后一个月内，进行首次贷后检查，以后实行按季跟踪检查回访制度。除按季实地检查外，还可以通过见面访谈、电话访谈、查询相关信息系统或向第三方获取客户信息等方式加大贷后检查力度。

第十八条

客户经理首次贷后检查的主要内容为贷款是否按用途使用，是否投入生产经营中，有无挤占挪用现象。

后续按季检查主要内容包括：

（一）借款人的家庭生活状况、资产、负债、偿还意愿等情况是否发生变化；

（二）借款人经营的项目的规模是否发生变化，贷款的使用情况，借款人资金的流动和回笼情况等，可以实地查看借款人的存货和现金账簿等；

（三）借款人的原料供应市场、生产技术、产品销售市场变化情况；

（四）借款人按期还本付息情况；

（五）联保人、保证人和抵（质）押物担保能力是否存 在下降情况；

（六）其他需要检查的内容。

第十九条

信用社主任贷后检查的重点是客户经理工作情况和贷款真实性，主要内容包括：

（一）贷款的真实性和合规性，借款人是否按用途使用贷款；

（二）客户经理是否实地调查和检查，调查、检查内容与农户信息档案和实际情况是否相符；

（三）是否满足了个体经营户贷款需求；

（四）客户经理是否了解服务区基本情况和特点，是否了解个体经营业发展趋势。

第二十条

县级联社贷后检查的重点是贷款发放的真实性、合规性和支农服务情况，主要内容包括：

（一）贷款发放程序是否合理，有无违规违纪行为；

（二）客户经理和信用社主任贷后检查是否到位，检查记录与实际情况是否相符；

（三）个体经营户资金需求满足情况，信用社贷款管理中存在的问题；

（四）个体经营户贷款投向是否符合国家政策，是否与当地经济发展相匹配。

第二十一条

农村个体经营户贷款到期前，客户经理要深入到借款人经营场所，了解借款人生产经营情况、影响贷款偿还的因素，做好还款预约工作，保证到期收回贷款。

第七章

附

则

第二十二条 本办法由吉林省农村信用社联合社负责解释、修改。

第二十三条 本办法自下发之日起施行。

第二篇：农村信用社金纽带个体工商经营户灵活贷款管理暂行办法

农村信用社“金纽带”个体工商经营户灵活贷款管理暂行

办法

XX农村信用社“金纽带”个体工商经营户灵活贷款管理暂行办法 第一章 总 则

第一条 为进一步加大信贷支持个体工商行业经营户的力度～充分发挥我县农村信用社“方便、快捷、灵活”的经营优势～切实满足个体工商户“短、频、小、急”的资金需求特点～继而促进我县个体工商经营户信贷业务健康发展～根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职办法》和《贵州省农村信用社个体经营户评级授信管理办法》等有关法律法规～结合本社实际～制定本细则。

第二条 本细则所称“金纽带”个体工商经营户,以下简称“个体经营户”,是指从事合法生产经营活动的自然人,包括个体工商户、私营业主、个人独资企业投资人和非法人资格私营企业的承包人或承租人等。

第三条 本细则所称个体经营户灵活贷款是指农村信用社对辖区内的个体工商经营户以资信调查为基础～以信用状况、生产经营发展能力为核心～设定相应评定指标～采取量化评分方式对个体经营户授予最高不超过20万元的授信信用贷款。

第四条 本细则所称个体经营户综合授信是对评定相应信用等级的个体经营户在一定时期内贷款的最高授信额度。信用社以各种贷款方式向客户家庭提供的信用贷款余额之和不得超过最高授信信用限额～超出20万元额度需求的～必须先偿还后按《XX县农村信用合作联社个体工商户评级授信贷款管理办法,暂行,》,松信联办发„2013?21号,要求逐级上报审批。第五条 个体经营户授信实行“先评级、后授信、再用信”的原则～保证评级授信科学、客观、公正、严谨。

第六条 本细则所称贷款人是指XX县农村信用合作联社辖内办理贷款业务的营业机构。

第二章 评级对象基本条件 第七条 个体经营户评定条件: ,一,年满18周岁,含18周岁,至65周岁,授信期限+年龄不超过65周岁<含>,～具有完全民事行为能力的XX籍公民, ,二,申请人具有合法的居住证明～并有固定的住所和相对固定的经营场所,经营场所自有， ,三,有稳定、合法的收入来源～有按期偿还贷款本息的能力。,四,遵纪守法～诚实守信～无不良信用记录。,五,从事合法的生产经营活动。,六,贷款人要求的其他条件。

第八条 有下列行为之一的～不列为信用评级对象。,一,提供虚假资料或恶意骗取银行信用的行为, ,二,有未结清贷款划为次级类,含,以下或有未结清核销、臵换贷款的, ,三,首次与本社发生信贷关系且信用报告所列任一贷款记录“最高逾期期数”大于3,含,的～提供无恶意违约证明的除外, ,四,被法院强制执行偿还本社债务的,(五)逃废本社债务的, ,六,涉嫌犯罪被立案侦查或被纪委“双规”的或因犯罪受到法律处罚的, ,七,业主、投资人、承包人、承租人正在被劳动教养的, ,八,业主、投资人、承包人、承租人吸毒的, ,九,贷款人规定的其他条件。第三章 评级资料

第九条 评级对象应提供以下资料并保证其内容的真实性。,一,申请书, ,二,夫妻双方有效身份证件原件及复印件，三,有效婚姻证明, ,四,经营场所证明,照片一张， ,五,固定住所证明材料, ,六,偿还能力证明材料, ,七,提供营业执照、组织机构代码证、税务登记证正副本复印件～及有关部门颁发的经营许可证原件及复印件,已年检， ,八,合伙人还应提供合伙经营协议原件及复印件。,九,利益关系人承诺书, ,十,征信查询授权书及征信资料, ,十一,与我社往来记录,存折复印件或流水清单， ,十二,授权扣划款协议书, ,十三,其它要求提供的资料及合法性材料～如特种行业及涉及安全经营行业的等。,十四,贷款人要求提供的其他材料。第四章 评级指标设臵及等级划分 第十条 个体经营户信用等级设定统一的评级标准～实行百分制。按《“金纽带”个体工商经营户灵活贷款评定表》设臵的标准进行评分～并按得分高低分为优秀、较好、一般和等外级五个等级。

优秀:市场竞争力很强～经营管理水平很高～具有很强的偿债能力～信誉状况很好～不确定因素对经营与发展的影响很小。较好:市场竞争力强～管理水平高～未来经营与发展易受外部不确定因素的影响～盈利能力和偿债能力可能会产生波动～信誉状况好。

一般:市场竞争力一般～管理水平一般～偿债能力一般～未来经营与发展受外部不确定因素的影响较大～盈利能力和偿债能力会有较大波动～信誉状况一般。

等外级:收入状况存在严重问题～偿债能力很弱～信誉状况很差～风险很大。第十一条 个体经营户信用等级采取量化评分的方式评定: ,一,优秀:信用等级评分在90分,含90分,以上, ,二,较好:信用等级评分在80分,含,至90分, ,三,一般:信用等级评分在60分,含,至80分, ,四,等外级:信用等级评分在60分以下的。

原则上只受理信用等级评定结果在一般级,含,以上的贷款申请～等外级以下的不予评级授信。

第五章 最高额授信额度

第十二条 最高授信额度是指在测算个体经营户最高授信额度理论值的基础上～综合考虑各方面情况～测算出对客

第三篇：吉林省农村信用社农户贷款管理暂行办法

吉林省农村信用社 农户贷款管理试行办法

第一章 总 则

第一条 为进一步加强信贷管理，科学经营，规范操作，降低风险，提高支农服务水平，根据有关法律、法规及规定，制订本办法。

第二条 本办法中所称农户是指在农村信用社服务区内居住，从事农林牧副渔业生产、收购、加工、销售等经济活动的自然人。

农户分为信用户、非信用户。

信用户是指核发“农户小额信用贷款证”的农户。第三条 农户贷款坚持“按用途授信，按种类发放，分别立据，专款专用”的原则。

第二章 贷款对象、用途和条件

第四条 农户贷款对象为年满18周岁，年龄加上贷款期限男性不超过65周岁、女性不超过60周岁，具有完全民事行为能力的自然人。

第五条 农户贷款用于农户从事农林牧副渔业生产、收购、加工、销售等经营活动所需的生产资金、流动资金和日常生活所需的消费资金。

第六条

申请贷款的农户应同时具备下列条件：

（一）在农村信用社服务区居住，有固定的居住场所；

（二）从事的生产经营活动符合国家法律法规及产业政策；

（三）有合法稳定的收入来源，申请项目自有资金达到30%以上；

（四）身体健康，信用状况好，有偿还能力。

第七条 自有资金是指除厂房、机器设备等固定资产外，用于申请项目生产经营投入的实物和现金。

第三章 农户贷款种类和方式

第八条 农户贷款分为农户粮食种植贷款、农户蔬菜种植贷款、农户特产种植贷款、农户养殖贷款、农业机械贷款、农村个体经营户贷款、农户消费贷款、农户出国劳务贷款，生源地商业助学贷款等。

第九条 农户贷款方式主要有信用、联保、保证、抵押和质押。

第十条

信用方式主要是指农户小额信用贷款。

第十一条 联保方式包括农户联保、农村个体经营户联保。按联保户数多少分为二户联保、三户联保、四户联保、五户联保。第十二条 一户农户只能参加一个联保小组，单户家庭成员之间不能互相联保或提供保证。

第十三条 保证方式包括一保一贷和多保一贷，即保证方式的保证人可以是一人，也可是多人，但最多不能超过五人。

第十四条 保证贷款的保证人必须是具有完全民事行为能力和代为清偿能力的自然人和法人。

第十五条 抵押方式包括门市房、厂房抵押、林权抵押、大型农业机械抵押、农村住房及宅基地抵押等。

第十六条

质押方式包括存单等有价证券质押、农村土地承包经营权质押等。

第十七条 信用户办理农户小额信用贷款未满足需求时，可申请其他方式贷款。非信用户可申请除小额信用贷款以外的其他方式贷款。

第十八条 办理联保贷款的农户不能做为保证人为其他农户担保。已作为保证人为他人办理保证贷款的农户，不能再办理联保贷款。

第十九条 农户贷款按不同方式实行按用途授信、按限额管理：

（一）农户小额信用贷款最高额度：AA级10万元，A级5万元，B级3万元，C级1万元；

（二）农户联保贷款联保小组成员每户最高3万元，个体经营户联保贷款联保小组成员每户最高5万元；

（三）保证贷款的保证人是农户的，单户最高保证额3万元；保证人是公务员、企事业单位工作人员的，单户最高保证额5万元；保证人为担保公司的，担保额不能超过担保金的3倍。

（四）定期存单质押贷款质押率不超过90%，且要保证贷款到期后质物变现足以偿还贷款本息；

（五）抵押贷款抵押率不超过60%（易于变现的门市房、商业旺铺不超过70%）。

第四章 农户贷款额度、期限和利率

第二十条 农户贷款额度根据农户经营、消费项目种类、用途、实际投入、自有资金及综合偿还能力情况确定。一个农户贷款额度加上对外担保债务额度不能超过农户现有可变现资产与近两年平均收入之和的70%。

第二十一条 农户贷款授信标准实行差别管理，动态调整。每年初省联社将下发“农户贷款授信标准指引”，各县级联社根据本地实际情况在规定的标准内确定本执行标准。

第二十二条 农户贷款期限根据农业生产季节性特点、贷款项目生产周期和综合还款能力等因素，与借款人协商确定。期限一般分为半年、一年、一年半、两年、三年和五年和十年。

第二十三条 农户贷款期限一年以上且累计贷款额度5万元以上（不含5万元）的，必须实行分期偿还制度，第一年偿还本 金20%以上。

第二十四条 农户贷款根据贷款的用途、期限、额度等情况合理确定还款方式。可实行按月、按季、按年结息或利随本清还款方式。

（一）分次偿还本金的，按贷款本金余额计收利息。贷款跨年的，年末前要结清利息。

（二）贷款逾期的，按规定计收加罚息和复利。

第二十五条

农户贷款利率根据贷款种类、期限、风险程度、项目收益率、借款人诚信度等，实行差别利率，由各县级联社确定，由市（州）联社、办事处批准，并报省联社备案。

第五章 农户贷款受理和发放

第二十六条 客户经理要深入辖区，双人或交叉调查，全面掌握农户的基本情况，了解农户的需求，建立健全农户信息档案，数据要真实，内容要详尽。

第二十七条

农户信息档案实行一户一档，动态管理，按年调整，必要时随时调整。

第二十八条 农户有资金需求时，需向信用社提出口头申请或书面申请。农户小额信用贷款和粮食种植用途贷款可以口头申请，其他用途和方式贷款必须提出书面申请。

第二十九条

信用户在授信额度内可以随用随贷，周转使 用，但要提供用途。

第三十条

信用社要及时受理农户贷款申请，除粮食种植贷款外，要实行双人调查。调查人员要深入实地进行贷前调查，对粮食种植贷款以外的，要形成书面调查报告。一个农户申请多种类多用途借款的，要按照种类不同分别撰写调查报告。

第三十一条 调查人员要及时将调查报告提交审查人进行审查，审查人审查签署意见后要及时提交审批人审批。

第三十二条 农户贷款实行审贷分离制度。

（一）信用社审批权限内的贷款，客户经理为调查岗，外勤副主任（外勤组长）为审查岗，信用社主任和贷款审批小组为审批岗。

（二）上报县级联社审批的贷款，客户经理、信用社主任同为调查岗，单户额度10万元以上（含10万元）的县级联社信贷管理部门要参与调查（参与调查人员视为调查岗）。县级联社风险管理部门为审查岗，县级联社贷款审批委员会（包括已获得授权的主任委员、副主任委员、信贷管理部门负责人员）为审批岗。

（三）农户小额信用贷款无需审查，借款人可凭贷款证、身份证直接到窗口办理借款手续，经审批岗批准后方可付款。

第三十三条

农户贷款根据方式、种类和额度实行分级审批制度：

（一）农户小额信用贷款无论何种用途均由信用社审批。

（二）农户粮食种植贷款由信用社审批，单户5万元以上（不 含5万元）的由县级联社审批；

（三）农户除粮食种植以外其他用途贷款3万元（含3万元）以下的由信用社审批，3万元以上的由县级联社审批。

（四）林权抵押贷款、大型农业机械抵押贷款、农村住房及宅基地抵押贷款、农村土地承包经营权质押贷款无论额度大小，一律由县级联社审批。

第三十四条 县级联社贷款审批委员会可授权给主任委员、副主任委员和信贷管理部门负责人相应的审批权限。

第三十五条

县级联社要建立快速审批机制，对农户贷款要在3个工作日（遇节假日、公休日顺延）内完成。

第三十六条 经审批同意发放的贷款，信用社与借款人依法依规签订借款合同，借款人持合同文本到窗口办理。

第三十七条 农户借款合同按照贷款方式签订，不同方式的贷款要分别签订借款合同。同一方式、不同用途的贷款可以签订一个贷款合同。

第三十八条 借款农户到窗口办理支取时，必须由借款人本人持有效身份证件亲自办理，相关柜员核对取款人身份无误后，借款人在有关凭证上签字盖章或签字按押后办理支取手续。

第三十九条 农户贷款可以现金支付，也可以办理转账结算。

第六章 农户贷款贷后管理和回收

第四十条 农户贷款发放后，客户经理要按片、按村、按户，并考虑用途、种类建立贷款管理台账，及时登记贷款发放、回收等有关情况。

第四十一条

认真开展贷后检查，重点检查借款人是否按规定用途使用、经营是否正常、诚信度是否发生变化、居住场所是否稳定等情况，要形成贷后检查报告。贷后检查主要采取实地检查、交叉检查或双人检查等不同方式。

第四十二条 实行分级检查，保证贷后检查频率。

（一）客户经理贷后检查每年要达到两次以上，每次检查户数要达到100%。

（二）信用社主任贷后检查每年至少一次，对村、社检查面要达到100%，对单户3万元以上（含3万元）的检查面要达到100%，对单户3万元以下的进行抽查，抽查面达到20%。

（三）县级联社贷后检查每年至少一次，所辖乡镇检查面要达到100%，对单户10万元以上（含10万元）的贷款检查面要达到100%，对单户10万元以下的要进行抽查，抽查面要达到10%。

第四十三条

农户短期贷款到期前15天、中长期贷款到期前30天，客户经理采取电话预约或发送《到期贷款催收通知书》方式进行催收。

第四十四条 农户贷款到期后，必须要按期足额收回本息。第四十五条 农户因特殊原因导致暂时资金紧张，无法按期 偿还贷款的，可向信用社口头或书面申请办理贷款展期，客户经理和信用社主任调查核实后，由县级联社审批。

贷款展期必须具备以下条件：

（一）借款人生产经营正常；

（二）借款人能按期偿还利息；

（三）保证人、抵（质）押物等担保能力未发生明显变化；

（四）保证贷款、联保贷款、抵（质）押贷款展期的，还应当由保证人、联保人、抵押人、出质人出具同意继续担保的书面承诺。

第四十六条 农户短期贷款应提前15天，中长期贷款应提前30天，向信用社提出展期申请。短期贷款展期期限不得超过原贷款期限，中长期贷款展期不得超过原贷款期限的一半。每笔贷款只能展期一次。

第四十七条 贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按现行新的期限档次利率计收。

第四十八条 农户贷款可提前偿还本金。

第七章 农户贷款风险管理和责任

第四十九条 信用社在贷后检查中如发现借款人存在下列行为的，应采取限期纠正违约行为、停止发放尚未使用的贷款、提前收回已发放贷款本息、申请诉讼保全等有效措施控制风险，必要时逐级上报。

（一）未按规定用途使用或挤占挪用贷款的；

（二）生产经营状况恶化、产品市场价格严重下滑的；

（三）转移个人资产逃避债务的；

（四）卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其它法律纠纷的；

（五）个人信用状况下降的；

（六）拒绝或阻挠工作人员定期监督检查的；

（七）借款人及家庭发生足以影响贷款安全的重大变化，未及时通知信用社的；

（八）其他足以影响借款人清偿能力的情形。

第五十条 农户贷款逾期后20日内，客户经理要逐笔发送《逾期贷款催收通知书》。

第五十一条 农户贷款由调查岗、审查岗和审批岗共同承担管理和风险责任。调查岗承担70%责任，审查岗承担20%责任，审批岗承担10%责任。

第五十二条 贷款形成风险的，由县级联社稽核、风险部门共同确认风险程度和岗位责任，并由相关责任人员和部门组织清收。

第五十三条 农户贷款因不可抗力因素形成的风险损失免除包赔和其他责任。第五十四条 农户贷款要按照有关规定建立健全管理档案，明确责任，加强管理。

第八章 附 则

第五十五条 各县级联社在本办法规定的贷款种类不能满足客户和经营需要的前提下，可结合本地实际，积极研发新的贷款品种，并制定相应管理办法，报市州联社、办事处审查，报省联社批准后执行。

第五十六条 本办法由吉林省农村信用社联合社负责解释、修改。

第五十七条 本办法自下发之日起施行，此前与本办法不符的以本办法为准。

第四篇：吉林省农村信用社农户养殖贷款管理暂行办法

吉林省农村信用社

农户养殖贷款管理试行办法

第一章总则

第一条为进一步加强信贷管理，规范养殖类贷款操作行为，根据有关法律、法规和《吉林省农村信用社农户贷款管理办法》及相关信贷管理制度，制订本办法。

第二条农户养殖贷款是指向农户发放的用于养殖业生产经营所需资金的贷款。

第二章贷款对象、用途和条件

第三条农户养殖贷款对象为从事养殖业的农户。

第四条农户养殖贷款主要包括：

(一)畜牧类：猪、耕牛、羊、马、奶牛、育肥牛、鹿、狗、野猪、驴、骡、狐狸、貉子、貂、兔等；

(二)禽类：鸡、鸭、鹅、山鸡等；

(三)水产类：鱼、林蛙等；

(四)昆虫类：蜜蜂、蚕等。

第五条农户养殖贷款用途为购买种雏、仔畜、鱼苗、饲料等所需资金及防疫、管理、销售、雇工等费用。

第六条借款人除具备农户贷款基本条件外，必须同时具备以下条件：

（一）有养殖所需的圈舍、池塘等基础设施；

（二）有养殖经验和管理能力，掌握养殖技术；

（三）养殖项目适销对路，发展前景广阔；

（四）有一定的养殖规模。

第三章贷款额度和期限

第七条农户养殖贷款额度根据养殖品种、数量、饲养费用及自有资金等情况确定，除圈舍、池塘等基础设施投资外，授信额度不超过养殖项目投入的70%。

第八条农户养殖贷款期限按生长周期、销售结算期和综合还款能力确定，按照养殖种类和品种不同，最长期限为：

(一)畜牧类：

1．育肥猪、育肥牛半年；

2．野猪、狗、狐狸、貉子、貂一年；

3．能繁母猪一年半；

4．羊二年；

5．耕牛、鹿、奶牛、马、驴、骡等三年；

(二)禽类：肉食鸡半年，蛋鸡、山鸡、鸭、鹅等一年；

(三)水产类：鱼、林蛙等三年；

(四)昆虫类：蜜蜂、蚕半年。

第九条农户养殖贷款执行利随本清或按季结息、到期还本的还款方式。

第四章贷款受理和发放

第十条信用社受理借款申请后，调查岗进行实地调查，重点调查：

（一）借款人养殖圈舍、设备、设施的购置、建设情况；

（二）借款人养殖技术、管理能力、养殖经验等情况；

（三）养殖品种市场需求、未来发展情况及养殖项目可行性；

（四）借款人资产情况、负债情况及近两年收入、支出等情况；

（五）借款自有资金投入情况及资金缺口等情况；

（六）联保人、保证人担保资格、能力及抵（质）押物情况等。

第十一条客户经理根据调查情况和有关规定确定贷款额度、贷款方式和贷款期限，形成调查报告，并整理相关贷款资料，提交审查岗。

第十二条审查岗重点审查：

（一）借款人相关贷款资料是否齐全；

（二）借款人是否符合贷款条件；

（三）养殖品种是否迎合市场需求；

（四）贷款金额、用途、利率、还款方式是否符合有关规定；

（五）联保人、担保人是否符合条件。

第十三条审查岗审查结束后，结合调查意见，形成审查结论，提交审批岗。

第十四条审批岗重点审查：

（一）贷款投向是否符合信贷政策和养殖产业政策导向；

（二）申请人是否符合贷款条件；

（三）调查岗是否尽职，调查报告是否真实；

（四）审查岗结论是否可靠等。

第十五条审批岗综合考虑各调查岗、审查岗意见，签署明确意见，决定是否发放。

第十六条经审批同意发放的贷款，借款人与信用社签订合同，办理相关手续后发放。

第五章贷后管理和收回

第十七条客户经理贷后检查：

（一）首次检查应在放款后的一个月内进行，重点检查借款人养殖贷款是否按规定使用，查看种雏、仔畜、鱼苗、饲料等是否购买，养殖品种初期生长情况等；

（二）后续检查重点检查养殖品种管理情况、生长情况、防疫情况、出售情况；检查借款人家庭资产变化情况，是否存在不利于贷款到期偿还的情况；联保人、保证人保证能力是否下降；抵（质）押物有无变化等。

第十八条信用社主任贷后检查：

重点检查贷前调查和实际是否相符，贷款用途有无改变，养殖品种生长繁育情况，客户经理工作情况等。

第十九条县级联社贷后检查：

重点检查贷款使用情况和行业风险；客户经理、信用社主任贷款管理情况；区域内养殖品种发展情况，信用社支农服务情况等。

第二十条农户养殖贷款在养殖周期内，客户经理要随时掌握养殖品种的生长繁育情况、出售情况，在贷款到期前及时催收，确保贷款按期回收。

第六章附则

第二十一条本办法由吉林省农村信用社联合社负责解释、修改。

第二十二条本办法自下发之日起施行。

第五篇：吉林省农村信用社农户粮食种植贷款管理暂行办法

吉林省农村信用社

农户粮食种植贷款管理试行办法

第一章 总 则

第一条 为进一步加强信贷管理，规范粮食种植贷款操作行为，根据有关法律、法规和《吉林省农村信用社农户贷款管理办法》及有关信贷管理制度，结合实际，制订本办法。

第二条 农户粮食种植贷款是向农户发放的用于粮食种植所需生产资金的贷款。

第二章 贷款对象、用途和条件

第三条 农户粮食种植贷款对象是指从事粮食种植的农户。第四条 粮食种植品种包括：玉米、水稻、大豆、杂粮杂豆等。

杂粮杂豆包括：小麦、高粱、谷子、糜子、绿豆、红小豆等。第五条 农户粮食种植贷款用途主要包括购买生产资料、支付水电费和其他人工费用等。

生产资料包括：种子、化肥、农膜、农药等。

人工费用包括：翻地、灭茬、播种、收割、运输等费用。第六条 借款申请人除具备农户贷款基本条件外，还应同时 具备以下条件：

（一）有从村委会或其他土地使用权人依法获得的土地承包经营权；从其他土地使用权人手中承包的土地，须有承包合同，并已交足当年承包费用；

（二）有种植项目的生产经验和劳动管理能力。

第三章 贷款额度、期限和方式

第七条 贷款额度根据粮食种植品种、耕种面积及自有资金投入（不含购买农业机械设备）等情况确定，最高不超过资金投入总额的70%。

第八条 贷款期限按生产经营周期、销售结算期和综合还款能力确定。贷款最长期限为：

（一）玉米一年半；

（二）水稻一年半；

（三）大豆一年；

（四）杂粮杂一年。

第九条 农户粮食种植贷款方式以农户小额信用、农户联保和农户保证为主，偿还方式为利随本清。

第十条 农户粮食种植贷款利率要低于其他种植品种贷款利率。

第四章 贷款受理和发放

第十一条 信用社接到借款人申请后，调查岗人员要深入农户进行实地调查，重点调查：

（一）核对土地承包合同的合法性、土地面积和承包期限是否与实际相符。从村委会承包的土地，要与村委会土地台账进行核对；从其他使用权人承包的土地，要与转包人核对承包合同，并获取土地承包合同复印件。

（二）粮食种植经验、劳动能力、管理能力及农业机械设备、耕畜情况。

（三）粮食种植的品种、面积，预计投入、产出和自有资金情况。

（四）借款人房屋、借款等资产负债情况，了解近两年粮食种植收入、支出情况及其他收入、支出情况。

（五）联保人、保证人担保资格和能力等。

第十二条 调查人员根据调查情况，测算粮食种植资金总需求，确定贷款额度、期限、利率、还款方式等，连同相关资料，提交审查岗。

第十三条 审查岗重点审查以下内容：

（一）申请资料是否齐全，土地承包合同是否真实有效，种植面积、品种与农户信息档案是否一致；

（二）贷款用途、额度、期限、利率是否符合有关规定；

（三）联保人、保证保证人否具备保证资格和能力等。第十四条 审查人根据审查情况，做出审查结论，提交审批岗。

第十五条 审批岗重点审查借款人是否符合条件，贷款用途是否合理，调查岗、审查岗是否尽职等。

第十六条

综合分析调查岗、审查岗意见，确定是否发放，签署审批意见。

第十七条 经审批同意发放的贷款，借款申请人持相关资料和证件办理相关手续后，予以发放贷款。

第五章 贷后管理和回收

第十八条 客户经理检查内容：

首次贷后检查，重点检查是否按用途使用贷款；实地查看种子、化肥等生产资料购置情况等。

后续检查重点检查粮食种植品种有无变化、农作物长势和管理情况、有无灾情、粮食市场变化情况、借款人及家庭有无重大变故等。

第十九条 信用社主任贷后检查：主要检查贷款的真实性和客户经理的工作情况：

（一）农户信息档案、贷前调查资料、贷后检查记录和农户 实际情况是否相符；

（二）客户经理是否经常深入到村屯和农户，是否掌握本服务区粮食生产、价格、销售情况和特点，是否了解每个农户的粮食生产经营情况，对服务区内有粮食贷款需求又符合条件的农户是否给予贷款支持；

（三）是否及时催收到、逾期贷款，对逾期贷款是否逐户签发了催收通知书。

第二十条 县级联社贷后检查：主要内容是贷款发放的真实性、合规性和支农服务情况：

（一）检查贷款投向和投量是否符合有关规定，粮食种植贷款匹配是否合理，是否满足了粮食贷款需求；

（二）检查客户经理、信用社主任是否定期或不定期深入到村、屯、户检查和了解生产经营情况，贷后检查记录是否与农户的实际情况相符；有无其他违规违纪行为；

（三）检查贷款过程中是否方便农户，对农户提出的一些贷款和粮食生产的问题是否能给予解答。

第二十一条 对跨的粮食种植贷款要加大管理力度，逐户调查掌握上年粮食库存情况，出售意愿和时间，了解市场收购行情，及时对到期贷款进行催收。

第二十二条 客户经理在贷款到期前，要深入到村、屯及农户家中，调查了解粮食产量、销售渠道、市场价格、农民出售意愿以及影响粮食销售的有利条件和不利因素，调查掌握是否能按 期偿还贷款本息。对按期偿还贷款本息有困难的农户，要研究措施和办法，做好预约还款工作，保证贷款按期收回。

第二十三条修改。

第二十四条

第六章 附 则

本办法由吉林省农村信用社联合社负责解释、本办法自下发之日起施行。