第一篇:行政许可项目经营、装帧流通人民币
项目名称:商业银行、信用社代理支库业务审批(初审)法律依据:
(一)《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》(国务院令第412号)
(二)《中华人民共和国国家金库条例》(国发〔1985〕96号)
(三)《中华人民共和国国家金库条例实施细则》(财预字〔1989〕第68号)
(四)《商业银行、信用社代理国库业务管理办法》(中国人民银行令〔2001〕第1号)
(五)《中国人民银行办公厅关于公示行政许可项目实施的通知》(银办发〔2004〕198号)
申报材料:
(一)代理申请书:必须包含本商业银行对代理支库业务的机构、岗位设置和人员配备情况,对办理国库业务的承诺和内控管理措施等内容;
(二)经营金融业务许可证复印件一份;
(三)上两年度的资产负债表和损益表复印件各一份;
(四)相关的内控管理制度和资金结算情况报告;
(五)金融机构负责人、拟设国库机构负责人或办理国库业务负责人、主要经办人员情况简介。办理程序:
(一)凡要求代理支库的商业银行,应向中国人民银行上一级行提出书面申请。
(二)中国人民银行上一级行审议后,附书面审议意见报分库。
(三)经分库审查后,认为符合代理支库条件的,由分库向商业银行颁发“代理支库资格证书”,并与其签订“代理支库业务协议书”。办理期限:根据《中国人民银行行政许可实施办法》第二十八条和第二十九条的规定办理。收费依据和标准:不收费
第二篇:装帧流通人民币管理办法
经营、装帧流通人民币管理办法
中国人民银行令(2005)第4号
第一条 为规范流通人民币经营、装帧行为,维护人民币法定货币地位和信誉,根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国人民币管理条例》等法律法规,制定本办法。
第二条 中华人民共和国境内流通人民币经营、装帧活动适用本办法。法律、法规另有规定的除外。
第三条 本办法所称流通人民币是指中国人民银行发行、正在中华人民共和国境内流通的货币。
第四条 本办法所称经营流通人民币是指以营利为目的的,买卖流通人民币的行为。装帧流通人民币是指将流通人民币进行外部包装或采取其他方式进行装饰的行为。
第五条 经营流通人民币实行许可证管理制度。中国人民银行各分支机构是经营流通人民币申请的受理机构,中国人民银行各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、深圳市中心支行是经营流通人民币的审批机关。
第六条 装帧流通人民币实行一事一批的审批制度。中国人民银行各分支机构是装帧流通人民币申请的受理机构,中国人民银行是装帧流通人民币的审批机关。
中国人民银行按照总量控制、限量装帧的原则,根据流通人民币发行量和流通形势,确定单一行政许可的流通人民币装帧数量限额。
第七条 申请经营流通人民币的申请人,应具备下列条件:
(一)在中华人民共和国境内依法设立的企业法人;
(二)注册资本金不得低于50万元人民币。
第八条 申请经营流通人民币的申请人,应向中国人民银行当地分支机构提出申请,并提交下列文件、证件:
(一)企业决策层的决议;
(二)企业法人营业执照或企业名称核准通知书;
(三)企业法定代表人的身份证明;
(四)资金信用证明、验资证明或者资金担保。
第九条 在中华人民共和国境内依法设立的法人可以申请装帧流通人民币,但应符合以下条件:
(一)宣传国家政策;
(二)进行爱国主义教育;
(三)弘扬民族优秀文化和反映国内外新的科学文化成果。
申请装帧流通人民币1万枚(套)以上的法人,还应具备以下条件:
(一)获得经营流通人民币许可,并连续经营三年以上;
(二)注册资本金不得低于500万元人民币。
第十条 申请装帧流通人民币的申请人,应向中国人民银行当地分支机构提出申请,并提交申请报告。报告中应说明装帧流通人民币的用途、目的、数量、品种、样式、制作单位和装帧单位名称等内容。
申请装帧流通人民币1万枚(套)以上的法人,还应提交以下文件、证件:
(一)经营流通人民币许可证;
(二)企业决策层的决议;
(三)企业法人营业执照或企业名称核准通知书;
(四)企业法定代表人的身份证明;
(五)资金信用证明、验资证明或者资金担保。
第十一条 中国人民银行当地分支机构应按照本办法有关规定对申请人提交的申请材料进行初审。
对符合本办法规定申请经营流通人民币的申请人,审批机关应依法为其核发经营许可证。
对符合本办法规定的申请装帧流通人民币的申请人,审批机关应依法为其核发装帧批准文件。两个或两个以上申请人的申请均符合本办法规定的,审批机关应当根据受理行政许可申请的先后顺序作出准予行政许可的决定。
第十二条 获得经营流通人民币许可的法人,应将经营流通人民币许可证在营业场所公示。
第十三条 获得装帧流通人民币许可的法人,应将装帧样品报中国人民银行备案。
第十四条 获得经营流通人民币许可的法人申请变更行政许可事项的,应按照《中华人民共和国行政许可法》和《中国人民银行行政许可实施办法》中的有关规定向核发经营许可证的审批机关提出变更经营流通人民币许可的书面申请。对符合条件的申请人,审批机关应依法为其办理变更手续。对不符合条件的申请人,审批机关应撤回其经营流通人民币许可,收回经营流通人民币许可证。
第十五条 获得经营流通人民币许可的法人依法终止的,审批机关应注销其经营流通人民币的行政许可,并收回经营流通人民币许可证。
第十六条 获得经营、装帧流通人民币许可的法人,未按本办法规定经营、装帧流通人民币的,属非经营活动的,由中国人民银行给予警告,并处1000元以下罚款;属经营活动的,由中国人民银行给予警告,并处违法所得1倍以上3倍以下金额的罚款,最高不得超过30000元,没有违法所得的,处1000元以上10000元以下罚款。
第十七条 未经中国人民银行批准,擅自经营、装帧流通人民币的,依照《中华人民共和国人民币管理条例》第四十四条进行处罚。
第十八条 本办法由中国人民银行负责解释。第十九条 本办法自2005年10月10日起施行
第三篇:人民币流通管理对策
完善商业银行人民币流通管理的对策
1、完善商业银行人民币流通管理的法规
在我国已有的法律法规中,还没有一部对人民币管理进行全面协调规范的法律,有关人民币管理方面的法规、规章,要么因时间太久,不适应新的形势,要么就不够完整。这与人民币在我国经济中的重要地位是不相称的。现阶段,我国应尽快修订和完善现有金融货币相关法律法规,积极听取各方意见,改善现有人民币流通立法环境,为人民币流通管理进一步提供法律支持。
具体而言,可以从几个方面展开,一是修订与完善并举,立足现有法律法规,提升现有相关法律位阶,综合现有散乱法律法规,以《中华人民共和国中国人民银行法>为指导,在《人民币管理条例》的基础上,制定一部以人民布为主要内容的《人民币统一管理法》。二是扬弃与突破并重,虽然《中国人民银行法》第三章对人民币做了专门规定,但规定比较原则,仍需细化和突破。新的《人民币统一管理法》可赋予人民币的主管机关——人民银行实质性的行政执法权力,充分保障行政执法主体执法行为的有效性和高效性。三是电子与传统并重。借鉴国外比较成熟的立法经验,在包含我国现有法律内容对货币以及货币衍生行为的相关规定前提下,增加对电子货币的保护,国外比较成熟的,如欧盟《电子货币指令》。实现传统的人民币管理和电子货币一并监管,结合我国《刑法》对货币犯罪规定的相关内容,共同构成我国人民币流通保护的主要法律依据,形成我国人民币管理的完整法律体系。
2、完善商业银行人民币流通管理制度体制
商业银行在向现代化金融企业转化过程中,应将效益性与企业的社会属性相结合,强化大局意识、责任意识,认真履行法律义务和承担社会责任,不断增强实施人民币管理工作的主动性和前瞻性。切实做好现金服务与现金调剂工作,优化流通中人民币券别结构,从总量和结构两方面更好地保证国民经济发展和市场货币流通需要的现会供应。
牢固树立应对突发事件处置的意识,合理安排库存现金总量,合理确定付出款项的券别结构,满足对外支付的需要。加大小面额人民币投放、残损人民币回收力度,加强人民币收付业务管理,督促各营业网点的柜面员工认真挑剔残损人民币,杜绝将残损人民币、假币对外支付的现象发生。积极主动地丌展反假货币宣传,规范假币收缴、鉴定操作,切实提高反假工作成效。进一步提高管理水平,合理布局营业服务网点和现金库,加快自动化银行机具配备,加大银行卡、消费信用卡等各种非现金工具宣传推广力度,人员配置要向一线倾斜,将现金收付业务纳入柜员考核范围,加强库存现金与现会调运管理,在谋求自身科学发展与提供高水平金融服务上达到更好平衡。
3、健全市场监督与保障机制
围绕监管目标,一方面要健全监管指标体系,按照“持续、全面’’的原则,人民银行要结合商业银行运营目标的变化,结合社会经济运行态势和货币政策执行情况,不断健全人民币监管指标体系。另一方面,要建立监管长效机制,着重从人民币整洁度、货币结构合理、现金从业人员资格认证和堵截假币能力等方面设立检查标准,有针对性地通过制度性措施管理商业银行的现金服务。充分发挥人民银行监督管理职能,密切关注商业银行柜面收付业务的发展情况,督促商业银行建立健全现金收付制度体系,提高人民币服务意识,从而改进相关工作,切实承担起维护流通中人民币票面质量的社会责任。
4、丰富人民币跨境流通管理路径
加大对人民币跨境流通问题的研究,准确把握跨境人民币流通的活动规律和区域特征,指导和做好人民币全球流通管理的新目标。
路经一:加快商业银行海外布局步伐。随着我国与世界各国交往的不断增多和力度的加强,商业银行按照国家“走出去”战略的实施,其海外设点布局的力度应逐渐加大,承担人民币跨境流通的职能也不断加大,主要涉及货物贸易项下的人民币清算、人民币资金拆借和投资,现钞调运等业务。商业银行在海外设点,使得在全球流通的人民币现钞获得合法的回流渠道,是天然的归集网络和载体,可以作为境外人民币调运入境和调钞出境的主体。中资境外商业银行担任境外人民币结算行,可以促进人民币业务的有序开展。
路经二:构建完备的监测决策体系,根据海外(离岸)人民币流通规模、渠道、结构情况,监测和防范异常的人民币资金出入,打击沈钱、地下钱庄等非法活动,适时调整货币政策调控目标。加强商业银行系统数据的共享分析,提供及时有效的管理格局,为商业银行专业化、垂直型的管理提供技术支持和保障。
路径三:加快人民币完全兑换的进程步伐,在充分了解掌握海外(离岸)人民币流通规律的基础上,按照中央确定的金融改革目标和步骤,认真研究和制定有效措施,稳步推进人民币国际化进程,推动人民币早同成为国际结算货币。
第四篇:人民币流通管理自查报告
人民币流通管理自查报告
为进一步加强人民币流通管理,提高流通中人民币的整洁度,维护人民币流通秩序,切实保护公众利益,根据《XX有限公司人民币流通管理考核办法(试行)》要求,并按照《人民币流通管理考核评价表》内容和标准,我支行立即组织全面自查,现将自查工作情况汇报如下:
一、自查情况
(一)现金供应
因我支行为XX分行辖属支行,办理提款、回笼业务直接通过XX分行预约办理,并无向人民银行、同业代理银行办理业务的情况。我支行现金券别结构合理,符合人民银行核定的小面额现金备付制度。
(二)现金收付业务
1、规范人民币收付业务,提高流通中人民币整洁度。对大额现金支取的客户实行提前预约、分级审批制度并进行逐一登记。且我支行员工能按照《不宜流通人民币挑剔标准》规定,定期或不定期对残缺、污损人民币进行挑剔整点,且按相关标准捆扎、盖章并及时上缴。
2、增强社会责任感,树立窗口服务意识。我支行员工能认真贯彻执行《中华人民共和国人民币管理条例》、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》等规定,无偿为公众提供人民币券别调剂和残缺污损人民币兑换服务,无相互推诿拒绝兑换现象发
生,没有将回收的残损人民币对个支付给客户的行为。
对于收付现金冠字号码查询执行情况。因总行对所有分行配备的都是B类点钞机,不能实现现金冠字号码的查询,此事已联系总行相关部门协调解决。
(三)反假货币
重视反假货币工作,建立反假长效机制。我支行员工在反假收缴过程能够严格按照《XX有限公司假币收缴业务管理操作规程(试行)》规定程序收缴;假币实物登记好《假币收缴凭证》后由储蓄临柜人员保管,在上缴前每天随钱箱上交金库;我支行收缴的假币实物每月末上缴总行相关部门,由总行统一解缴人民银行。对于回笼券中并无夹带假币的情况发生,柜台业务人员进行现金存取的过程当中也并无对外误付假币的情况发生。
(四)交存款质量
我支行对缴存的款项,基本做到“五好”钱捆的标准:点准、墩齐、挑净、捆紧、印章清晰。缴存的回笼券经过全额清分,且进行认真的初点。
(五)营业场所服务设施
(一)网点公示、张贴情况 我支行公示以下业务服务承诺: 1.服务监督电话;
2.业务咨询台,办理现金业务等各类金融服务 3.支付现金时请您当面点清验明
4.无偿兑换残缺污损人民币、提供券别调剂业务,如有推诿、拒绝请电话投诉举报。
我支行张贴了以下制度:
1、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》;
2、《不宜流通人民币挑剔标准》;
3、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》。
我支行并非小面额现金主办网点,但配备了足额的小面额现金供广大客户进行兑换。营业大厅内为客户提供了点验钞机具供客户使用。
(六)客户交流
我支行在客户办理业务期间,由大堂经理负责向客户发放调查问卷,以了解客户在办理现金业务过程中遇到的问题,通过和客户及时良好的沟通,让我们清楚的知道在哪些方面还做得不够完善,今后还应从哪些方面提高我们的服务水平,更好的为客户服务。
(七)人民币知识学习、宣传、培训
1、多渠道宣传反假信息,加大反假宣传力度。我行利用地理位置优势,常年在营业厅一侧摆放反假货币、反洗钱宣传材料并于每季度开展一次的反洗钱、反假币户外宣传活动,切实做到:宣传到位,反馈及时,作用持久,管理有序,客户受益。同时让客户了解相关的金融知识,知道反假币、反洗钱的重要性,共同创建稳定的金融市场秩序。
2、我支行按照2014年培训计划,在每周四进行业务培训,其中就包含了反洗钱和反假币的培训,利用培训的机会,能够使我支行员工提升自己的业务水平,更好的融入到平常的工作当中,给客户提供优质的服务。
(八)报表、报告报送情况
我支行未接到关于现金业务报表报送的通知。
(九)考核情况
我支行已对本机构的人民币流通管理进行检查,并建立了登记簿记载相关情况。考核情况按照总行规定时间上报总行。
三、存在问题
通过自查,我行在人民币收付、反假、反洗钱等工作方面基本做到合法、合规,但还存在如下问题:
因我支行岗位轮换及其他原因,我支行员工仅有一人考取了反假币上岗资格证书,其他人均未考取。
四、整改方案
针对以上存在的问题制定整改措施如下:
要求所有临柜职工在今年考取反假币上岗资格证书。今后工作中,我行将要求全员反复认真学习人民银行有关规定,严格规范操作,提高履行执行政策和管理规定的能力;加强人民币收付业务和反假货币的内容制度建设;提高对流通中人民币和反假货币管理工作水平,完善人民币流通和反假货币管理规章制度,维护人民币流通秩序,切实做好现金流通管理工作。
XXXXXXXXX支行
二〇一四年七月三日
第五篇:人民币流通管理自查报告
人民币流通管理自查报告
为进一步加强人民币流通管理,提高流通中人民币的整洁度,维护人民币流通秩序,切实保护公众利益,根据《中国人民银行湘潭市中心支行2013人民币流通管理工作检查方案》要求,我行立即组织总行营业部、各支行进行全面自查,现将自查工作情况汇报如下:
一、制度建设与内控管理
根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《中国人民银行出纳基本制度》、《现金管理暂行条例》等有关规定,结合我市农商行人民币流通管理、发行出纳业务、大额现金支付管理工作,出台了《湘潭市农村商业银行股份有限公司出纳管理制度》、《湘潭农村商业银行股份有限公司反洗钱操作实施细则》、《湘潭农村商业银行股份有限公司现金管理暂行规定》、《湘潭农村商业银行存取现金预约管理办法》、《关于加强现金业务管理的通知》等一系列的内控制度。总行营业部、各支行认真学习相关法律法规,严格遵守各项规章制度,认真受理每笔人民币收付业务,开展反假货币工作,并依据各业务类型的相关资料进行分类登记,资料专人专夹妥善保管,实物定期上缴。
二、自查情况
(一)网点公示、张贴情况
多数网点公示以下业务服务承诺:
1.人民币收付业务举报电话;
2.办理提前支取、查询、挂失、开户等业务请出示有效身份证件;
3.反假货币业务咨询台、残损人民币兑换窗口;
4.钱币当面点清,出门概不负责、发现假币一律收缴;
5.无偿兑换残缺污损人民币、提供券别调剂业务,如有推诿、拒绝请电话投诉举报。
部分网点张贴了以下制度:
1、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》;
2、《不宜流通人民币挑剔标准》;
3、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》。
(二)现金收付、反假、反洗钱情况
1、加强现金需求预测,确保现金供应。现金供应问题关系到金融稳定乃至社会稳定的全局性问题,通过深入学习和理解,员工对现金需求预测工作的重要性有了进一步的认识,能按时向总行上报现金需求预测,科学预测日常业务所需现金数量、券别,及时了解和掌握客户对现金的需求倾向,提高现金预测的准确性,对大额现金支取的客户实行提前预约、分级审批制度并进行逐一登记。
2、规范人民币收付业务,提高流通中人民币整洁度。我行
员工能按照《不宜流通人民币挑剔标准》规定,定期或不定期对残缺、污损人民币进行挑剔整点,且按相关标准捆扎、盖章并及时上缴。
3、加强内部管理,严格执行现金缴款业务规定。我行对缴存的款项,基本做到“五好”钱捆的标准:点准、墩齐、挑净、捆紧、印章清晰。
4、增强社会责任感,树立窗口服务意识。我行员工能认真贯彻执行《中华人民共和国人民币管理条例》、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》等规定,无偿为公众提供人民币券别调剂和残缺污损人民币兑换服务,无相互推诿拒绝兑换现象发生,没有将回收的残损人民币对个支付给客户的行为。
5、重视反假货币工作,建立反假长效机制。所有办理假币收缴业务人员均持有《反假货币上岗资格证书》;反假收缴过程严格按照《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》规定程序收缴;假币实物登记好假币收缴登记簿后由储蓄临柜人员保管,在上缴前每天随钱箱上交总行金库;各营业网点收缴的假币实物每月末上缴总行营业部,由总行营业部统一解缴人民银行;各授权的营业网点均无偿提供鉴定货币真伪的服务,鉴定后都出具了中国人民银行统一印制的《货币真伪鉴定书》,并加盖了货币鉴定专用章和鉴定人私章。
6、多渠道宣传反洗钱信息,加大反洗钱宣传力度。我行利用地理位置优势,常年在营业厅一侧摆放反洗钱宣传材料并定于
每年反洗钱月开展不少于一次的反洗钱户外宣传活动,切实做到:宣传到位,反馈及时,作用持久,管理有序,客户受益。
(三)现钞处理设备情况
我行辖内51个营业网点,拥有自动取款设备19台,存取款一体机1台,自助设备均及时进行了升级。按照人行相关规定,我行全面更新了点验钞机,全辖更换点钞机110台,现各营业网点柜台内使用的点钞机为浙江依特诺电子有限公司出产,型号为JBY-D-ET800(A),防伪鉴别点荧光、紫光、磁检、纸质、红外、幅面、白光、多光谱、冠字、安全线,符合反假要求。柜台外摆放了供客户使用的点钞设备,营业时间保持通电状态,保证正常运转。所有现钞处理设备均建立了台账,并及时向人行报备。
(四)培训、检查情况
1、总行营业部、各支行委派会计,每月对各营业网点现金支付业务等基础工作进行检查,并书面记录检查结果,对检查中发现的问题提出整改建议,并定期回访。
2、总行稽核监察部定期、不定期的对各营业网点进行现场、非现场检查,确保各项相关业务的合规操作。
3、总行营业部、各支行委派会计,每年制定当年的培训计划,并按计划对员工进行相关业务培训。每年至少举办一次以上人民币收付、反假币、反洗钱、现金管理培训,做好培训记录,完整保管培训资料。
三、存在问题
通过自查,我行在人民币收付、反假、反洗钱等工作方面基本做到合法、合规,但还存在如下问题:
(一)我行于2012年10月26日由原岳塘、雨湖两家联社合并组建,所有网点公示的投诉电话均为之前所属联社号码,未及时进行更新替换。
(二)因网点装修部分网点张贴的制度不完整,张贴制度完整的网点因张贴时间远久部分悬挂制度污损、变形。
(三)部分网点公示内容不齐全。
(四)2012年新进员工暂未考取反假上岗证,2012年已经参加反假培训并通过考试的员工,人行暂未发放反假上岗证。
四、整改方案
针对以上存在的问题制定整改措施如下:
(一)由总行统一订制各类需公示和张贴的制度,摆放、悬挂各营业网点。
(二)要求新进员工积极学习反假知识,参加人行相关培训,必须在本人行组织的反假上岗考试中取得上岗证。
(三)要求全体职工统一思想,提高认识,认真落实相关制度,杜绝漏洞。
今后工作中,我行将要求全员反复认真学习人民银行有关规定,严格规范操作,提高履行执行政策和管理规定的能力;加强人民币收付业务和反假货币的内容制度建设;提高对流通中人民币和反假货币管理工作水平,完善人民币流通和反假货币管理规
章制度,维护人民币流通秩序,切实做好现金流通管理工作。
湘潭农村商业银行股份有限公司
二〇一三年三月十一日