现代科技在人民币流通中应用

第一篇：现代科技在人民币流通中应用

论题：现代科技在人民币流通中应用

摘要..................................................................................................................................................1 ABSTRACT......................................................................................................................................1 正文：..............................................................................................................................................2

1.二维码在银行领域的应用....................................................................................................2 2 正文............................................................................................................................................2

2.1解决方案.............................................................................................................................2 2.2.优点.....................................................................................................................................3 3.现代科技解决人民币流通中面临的问题....................................................................................3

3.1、更高的鉴伪能力..............................................................................................................3 3.2、出现假币纠纷有据可查..................................................................................................3 3.3、协助追踪案件线索及反洗钱..........................................................................................3

4、冠字号建立系统，可以分析研究人民币流通的规律.............................................................4

4.1冠字号码的实际应用.........................................................................................................4 5.手机银行的应用............................................................................................................................4

5.1手机银行的构成.................................................................................................................5 5.2手机银行的特点.................................................................................................................5 5.3手机银行未来的发展.........................................................................................................6 结论..................................................................................................................................................6

摘要

随着我国经济金融的快速发展，社会现金需求量持续上升，庞大的现金流通量和社会公众不断增长的现金服务要求给传统的人民币流通管理带来新的压力和挑战。在现金处理，小面额现金供应、残损人民币回收，反假货币、金融消费权益保护等方面有很多工作和问题需要研究探讨银行业金融机构在人民币流通过程中发挥着重要的纽带作用，处于不可活缺的重要地位，承担着一定的社会责任。为发挥银行业金融机构处于人民币流通管理第一线的优势，创新人民币流通管理的理念和举措

ABSTRACT With the rapid development of China's economic and financial, the social demand for cash continue to rise, large cash in circulation and the social public's growing service requirements for traditional renminbi circulation management bring new pressures and challenges.In cash handling, small amount of cash supply, damaged the recycling, does money, financial

consumer rights and interests protection, there are a lot of work and problems need to research the banking financial institutions in the circulation of the renminbi bonds play an important role in the process, in a not live lacking important position, under certain social responsibilities.For banking financial institutions in the circulation management first line strengths, innovation of renminbi circulation management ideas and measures

关键字：银行与科技

正文：

随着我国科技的快速发展，信息化时代已经遍及全世界，现代科技在各个领域和行业已必不可少。如何在金融行业更好的利用现在科技是值得我们关注的话题，利用现代科技能提高我们的工作效率和减少一些不必要的麻烦。

互联网技术在金融行业已经崛起，随着会现金需求量持续上升，庞大的现金流通量和社会公众不断增长的现金服务要求给传统的人民币流通管理带来新的压力和挑战，如何能更好的解决在现金流通中发生的问题，提高工作效率，针对假币的出现，如何解决假币出现带来银行和客户之间的纠纷，如更安全的何发挥现代科技的作用。

1.二维码在银行领域的应用

作为世界领先的金融机构，中国银行此前一直采用人工录入的方式对转移支票和现金等重要资产的尾款箱进行出入库登记。每天，金库的工作人员需要将出库的每一个尾款箱的编号人工输入电脑系统，各营业网点的职员也以同样的方式进行入库记录。这种机械的人工键盘录入每天会发生成千上万次，占用了大量人力和时间，并存在较大的出错隐患，难以保障对重要资产的有效管理。随着银行网点的不断扩张，这种低效方式显然已经无法满足整个集团资产管理的发展需求。如图1-2所示 正文

2.1解决方案

为了提高管理效率和更准确地追踪这些流动资产，二维码这种目前广为流行的数据管理方式，为每个尾款箱都配备了一个二维码，每个二维码中含有唯一的编号信息。这样，当尾款箱出入库时，工作人员只需扫描二维码即可识读编号信息，并自动传送到电脑系统中

2.2.优点

二维码相比一维码具备更强的容错能力、更大的信息存储量、和更高的译码可靠性等优点，完美地满足了中国银行对尾款箱流动追踪和管理的需求。由于银行尾款箱每日被频繁押运，箱上的条型码折旧、破损的速度很快，而具备高容错能力的二维码即使在破损的情况下也能根据条码本身的编译格式最大限度地保留数据信息。此外，二维码更大的信息储存量方便日后增加更多信息至条码中，具有更高的译码可靠性，确保尾款箱信息的安全性。

3.现代科技解决人民币流通中面临的问题

3.1、更高的鉴伪能力

随着假币制做水平的提高，点验钞机的鉴伪和防伪的技术能力不断面临着新的挑战，按照传统磁特性、光学特性等鉴别手段已然是力不从心。新的鉴伪技术引入将成为新型点验钞机破解新型假币的关键，根据假币综合特征进行分析鉴别已经成为必然的技术路径，通过多技术融合实现对高仿真假币的鉴别，使制假者在技术的较量上望而却步。冠字号码作为纸币的唯一性特征，也可以通过冠字号码比对实现对同一冠字号码的机制假币的预警和鉴别。

3.2、出现假币纠纷有据可查

由于商业银行的现金吞吐量越来越大，储户从银行取得假币的投诉事件也逐渐增多。目前双方均无法证明假币的责任，但由于银行在类似纠纷中处于强势地位，目前假币责任几乎完全由储户承担，使得银行的信誉也受到较大影响。假币与真币具有相同冠号的概率是极其低的，因此在纠纷发生时进行对比交易，钞票的冠号即可证明假币是否来自银行。如图

3.3、协助追踪案件线索及反洗钱

盗窃抢劫在我国犯罪中占有很大的比例，是危害社会稳定的一大因素。一般盗抢案件因果关系不明显，流窜作案多，使得很多案件破案难度较大。对失窃纸币的冠字号进行追踪，就能够为案件侦破提供线索。反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有十分重要的意义。通过钞票的冠号追踪分析资金的流向，可以为反洗钱提供积极的线索。

4、冠字号建立系统，可以分析研究人民币流通的规律

对流通过程中的纸币状态，如：破损、新旧程度等，以冠字号为依据，进行记录并统计，为人民币的发行、回收、调配提供科学可靠的数据支撑,促进对人民币流通规律的分析研究。

4.1冠字号码的实际应用

为进一步做好人民币满意工程，确保清分质量，防止假币、残损币通过ATM机进入流通领域，中国人民银行南京分行以新国标颁布为契机，以新型的具有冠字号码识别功能的点验钞机及冠字号码识别技术为支撑，积极采用高新科技手段，于2010年11月率先进行了“ATM冠字号码管理试点”。南京某金融机具公司根据人行南京分行的要求，凭借其自主研发的A级点验钞机，开发了符合人民币流通业务管理要求的“人民币冠字号码管理系统”软件，参与了试点工作。

冠字号码管理系统”由冠字号码采集终端（点验钞机、清分机、ATM）、打印机、计算机、查询工作站、数据库服务器等组成。软件包括计算机管理软件、数据库服务器软件。当纸币通过点验钞机、清分机、ATM时，设备自动识别冠字号码并予以存储，通过有线或无线方式将冠字号码数据信息导入“冠字号码管理系统”。系统还具有查询、统计及指定号码跟踪报警功能。如图冠字号上传

在推广过程中，各试点商业银行认真组织、积极推进，通过条件建设、制度建设、人员培训、工作监督等促进了冠字号码记录工作的开展，实现了ATM配款冠字号码的记录、存储和查询工作，充分体现了高新技术对实施人民满意工程的有效支撑。在应用过程中，某行就采用冠字号码的比对分析做法圆满解决了一起假币纠纷，银行机构和银行客户均认为处理及时、方法得当，既保护了银行机构的信誉，也保护了客户的合法权益。

5.手机银行的应用

作为一种结合了货电子化与移动通信的崭新服务，移动银行业务不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务，而且极大地丰富了银行服务的内涵，使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务，而移动终端所独具的贴身特性，使之成为继ATM、互联网、POS之后银行开展业务的强有力工具，越来越受到国际银行业者的关注。中国移动银行业务在经过先期预热后，逐渐进入了成长期，如何突破业务现有发展瓶颈，增强客户的认知度和使用率成为移动银行业务产业链各方关注的焦点。

5.1手机银行的构成

手机银行是由手机、GSM短信中心和银行系统构成。如图

在手机银行的操作过程中，用户通过SIM卡上的菜单对银行发出指令后SIMK根据用户指令生成规定格式的短信并加密，然后指示手机向GSM网络发出短信，GSM短信系统收到短信后，按相应的应用或地址传给相应的银行系统，银行对短信进行预处理，再把指令转换成主机系统格式，银行主机处理用户的请求，并把结果返回给银行接口系统，接口系统将处理的结果转换成短信格式，短信中心将短信发给用户

5.2手机银行的特点

手机银行并非电话银行。电话银行是基于语音的银行服务，而手机银行是基于短信的银行服务。通过电话银行进行的业务都可以通过手机银行实现，手机银行还可以完成电话银行无法实现的二次交易。比如，银行可以代用户缴付电话、水、电等费用，但在划转前一般要经过用户确认。由于手机银行采用短信息方式，用户随时开机都可以收到银行发送的信息，从而可在任何时间与地点对划转进行确认。

手机银行与WAP网上银行相比，优点也比较突出。首先，手机银行有庞大的潜在用户群；其次，手机银行须同时经过SIM卡和帐户双重密码确认之后，方可操作，安全性较好。而WAP是一个开放的网络，很难保证在信息传递过程中不受攻击；另外，手机银行实时性较好，折返时间几乎可以忽略不计，而WAP进行相同的业务需要一直在线，还将取决于网络拥挤程度与信号强度等许多不定因素。

5.3手机银行未来的发展

口号：一切在掌握中。各家银行在开辟网上银行与电话银行的同时，也纷纷在手机银行的操作、功能、手机银行卡刷卡通道安全等技术上寻求突破。至今国内手机银行业务平台已逐步迈向成熟，“手机银行”正在为越来越多的市民所认可。除了上网下载铃声、图片和浏览相关网站，手机上网还能进行银行交易，缴纳公用事业费。手机银行可以方便地将客户手机通过中国移动和联通网络连接到银行系统，利用手机界面直接完成各种金融理财业务。

结论

总的来讲，现在科技在银行的广泛应用从根本上解决了长期以来无法有效解决的各种问题，既为金融行业的蓬勃发展提供了技术保障，同时也通过科学有效地服务举措（举证、查询）做到人民满意，社会和谐。现代科技在未来银行领域伴有重要的角色，随着电子商务模式的日趋成熟，越来越多的产品和服务都可以通过电子商务实现，如果能通过移动银行解决支付问题，不仅可以为银行带来可观的收益，也将有力地促进电子商务的发展。这类小额支付业务，非常契合移动银行客户群体广、随时随地提供服务的特点，可以作为移动银行另一个业务突破口

第二篇：论现代科技在刑事案件侦破中的应用

论现代科技在刑事案件侦破中的应用

发布日期：2011-04-28

文章来源：互联网

摘要

科学技术是刑事侦查第一战斗力。从历史上看，科学技术一直对刑事侦查产生着重要影响。刑事侦查中的科学技术是为侦查破案服务的，它是应用现代科学技术的理论与成果，发现和获取犯罪线索、证据，提高打击犯罪和预警、预防能力的各种技术手段和技术方法的总和。邓小平同志曾经英明指出：科学技术是第一生产力，由此改变了人们的陈旧观念，解放了人们的思想，换来了科学技术的春天，使中国生产力的发展出现了震惊世界的奇迹。20世纪70年代后,科学技术的迅猛发展,信息技术、生物技术、自动化技术、纳米技术等高精尖科技的广泛应用，标志着人类诉讼历史翻开了新的篇章,人类从“物证”时代跨入了“高精技术证据”时代。我们今天应当循着小平同志的思路，大胆地提出“科学技术是刑事侦查第一战斗力，应用科学技术进步，促进刑事侦破能力的提高以及侦查观念的转变，充分发挥现代科技在刑事案件侦破中的应用。

关键词：现代科技 刑事案件 侦破

一、前言

从历史上看，科学技术一直对刑事侦查产生着重要影响。刑事侦查的核心是寻找、发现和固定犯罪证据，没有证据妄谈破案，证据不足就不能将罪犯绳之于法，取证能力就是刑事侦查的战斗力。早在两千多年前，我们先人在刑事断狱中就曾运用了观察、记录和检验物证的手段。虽然受科技发展水平和封建制度的限制，中国古代推崇“以五声听狱讼，求民情”的断案方式，但也强调“察狱之官，先备五听，又验诸证信”，注意发挥证据的作用，大凡聪明、公正、颇有成就的断狱官，无不注重运用科学技术的方法寻找和检验证据断案；而大凡昏庸无能或别有用心的断狱官乃至酷吏，都仅仅依靠主观臆断、酷刑加口供制造冤假错案。近代《刑事侦查学》的诞生也是科学技术进步与发展的结果。十九世纪，由于解剖学、物理学、化学、光学在欧洲的发展，以及在此基础上出现和完善的各种技术手段、仪器设备，为刑事侦查提供了有利的科学武器。它既包括现代化的技术装备，也包括现代化的侦查观念，更需要人的整体科技素质的提高。后来，随着科学技术的继续发展，刑事科学技术手段不断丰富，刑事侦查学也日益充实、完善。毫无疑问，近代刑事侦查学（也称犯罪侦查学）的诞生是以科学技术的发展为基础的，刑事侦查学形成以来乃至今后的发展，也受科学技术发展水平的影响与制约。科学技术是刑事侦查的重要战斗力，已经被人们越来越深刻地认识。

二、现代科技在刑事案件侦破中的应用

（一）信息技术在刑事案件侦破中的作用

随着计算机、信息、通信等技术的更新和发展，另一类言语材料，例如，电子邮件、BBS公告版、网上聊天室等言语已经出现，电子邮件已经逐渐进入司法领域。广泛应用信息化技术，构建起以信息网络为基础、以信息应用为主导、以信息人才为依托、以信息安全为保障的综合体系，实现了办案现代化、办公自动化。我国的声纹识别技术研究起步较晚，但发展较快，在几年的时间内由一片空白发展成为一个具有稳定学术队伍，掌握了较先进的技术，高科技设备达到国际中等先进水平的新兴学科领域。积极运用现代科技手段，是侦破工作发展的客观需要，是科技发展和社会进步的必然趋势，没有先进的手段和现代信息技术，就不可能有效地打击各种犯罪活动、维护经济秩序和国家利益。实现侦破工作网络化，将从总体上改变侦察机关办案方式，提高案件信息的快速传递和利用，全面增强侦察机关反腐败的战斗力。随着计算机信息技术的飞速发展，侦查信息化在侦查系统的实际工作中已经发挥了越来越重要的作用。侦查信息化不仅体现在内部办公，办案上实现电子化，信息化，而且需要一定程度的信息开放。全面推进办案管理系统是深入贯彻关于加强业务建设、队伍建设、信息化建设“三位一体”的有关指示精神，开创侦破工作新局面的一项重大决策。

(二)生物技术在刑事案件侦破中的作用

生物技术是指利用生物(动物、植物或微生物)或其产物，来生产对人类医学或农业有关的物质或生物。现代生物技术以生物化学或分子生物方法改变细胞或分子的遗传形式

以达上叙目的，这是一般人所认知的生物技术。正是由于生物学、微生物学、免疫学、生物化学的不断发展科学家才逐步揭开了人类血液的奥秘，从而使血痕检验朝着人身同一认定的方向迈出了有决定意义的一步。针对人体某些器官和行为具有唯一性、人各不同的特性，刑技工作者运用生物学知识来鉴别人身。总之，生物技术的发展为利用各种生物物证提供了可靠的依据。

(三)自动化技术在刑事技术中的应用

自动化技术是加速产业升级与提升国际竞争力之共通性关键技术，未来产业自动化推动的重点不再只是取代人工、降低成本这样初级的目的，甚至也已经不仅限于高品质、短交期的诉求，而是更注重于强化弹性应变与反应敏捷之能力上，以满足客户多样多变的需求，因应巿场的快速变化。本技术除继续针对产销营运、产品研发、生产制造、物流储运、机电整合、感测控制等各自动化技术领域更加精进外，並应用电脑咨询与通讯网路的最新发展，为自动化技术注入新的生命与新的动力，并与企业间的电子商务密切结合，使产业自动化推动产业全球化和跨企业联盟。此外，亦须以高科技产业、汽机车、精密机械等产业为重点对象，深入研究掌握其营运业务流程、流程专业特质及产业特殊需求，才能真正落实产业自动化技术研发成果，发挥提升我国产业国际竞争力的效益。随着我国国民经济持续高速发展，人们对于各项生存环境的要求普遍提高，从而也带动了我国安防行业经济的高速增长。“科技创安”工作也对警察队伍的建设提出了新的课题，在确保安全，最大限度防范恐怖、暴力事件的前提下，警察队伍的任务将日趋繁重，借助高科技产品、技术来完成社会秩序的和谐稳定已成为必然选择。因此各类设施中的安防自动化设备、配套设备及所需的警用装备必将成为应用单位及各级主管部门的投资热点。国家刑侦部门加大汽车、电器机器人及柔性配生产线，物流与仓储自动化设备，激光成套加工设备，真空冶炼及磁控检测，无损危险品检测，金融自动化设备，智能无纺布生产线；医学影像诊断设备，手术导航系统，高能源超声聚焦系统，半导体激光辅助治疗设备；压力、温热、位移传感器，低耗磁敏感器，总线式工业控制仪表，检测仪器仪表等自动化产品的投入与研究，并取得了巨大发展。面对当前复杂的国际安全形势，社会公共安全的重要性越来越明显，各项工作、活动均以确保安全，防范恐怖、暴力事件为前提，警察队伍的任务日趋繁重，借助高科技产品、技术来完成社会的安全稳定已成为必然选择。

(四)纳米技术在刑事科学技术中的应用

中国警方引用的纳米技术是一种刑侦新技术。近年来，随着纳米技术与光电信息技术的结合，诸多新的量子物理效应被发现，一系列的新型光电信息材料和器件涌现并用于刑侦和军事侦察等领域，已逐渐形成一门极具发展前景的高科技技术学科。我国“863”计划“纳米材料技术专项”实施以来，在纳米电子材料与器件、纳米生物医学、纳米能新源领域取得了一系列创新型成果。人们预言，未来几乎所有现代科技领域的革新和进步都离不开纳米技术，甚至比今大的计算机技术应用更广泛，发展潜力巨大。纳米技术发展的一个主要趋势是：使现有的各种仪器设备小型化，如用纳米技术可以制造出把美国国会图书馆的所有信息存进方糖大小的存储器。制造出各种更坚固的材料，如开发出比铁强度大10倍的新材料。

西方一些国家己经开始应用纳米技术为法庭科学技术服务，如用纳米技术生产的抗菌容器、抗菌纱布等拒腐材料，便于保护检测的物理化学性质；用纳米技术生产的抗油、抗水实验器材，不污染检材；利用纳米材料制成的复合服装，在能有选择地让空气通过的同时，还能过滤毒物、毒气、化学和生物等方面的有害物质；又如用纳米技术制造出的微型机器，每台都有电子控制系统，构成极小的微电机系统。将这种装置安装在物证检验的各种仪器设备上，会使这些设备小型化、轻便化，便与现场操作应用，提高工作效率等等。

三、现代科技在刑侦中存在的问题

随着社会发展的进程，信息技术突飞猛进的发展，尤其是计算机技术与网络技术的结合，人类社会产生了前所未有的巨大变革。然而，科学技术历来就是一把双刃剑。上个世纪80年代以后，我国改革开放的方针取得了巨大的成就。随着经济的高速发展和融入世界体系，人们的价值观、人文观以及法制观念都发生了许多变化。这些变化对刑事侦查工作产生了很大的影响，总体上看，要求标准越来越高，工作难度越来越大。绚丽多姿的网络世界，就像“潘多拉魔盒”在给人类社会带来希望的同时，也释放出“飘过世纪的乌云”——计算机犯罪。利用专业技术和高科技犯罪作案的比例正在逐年上升，几年来，“网上追逃”等现代科技用于侦查破案的无数生动的实例，令全国公安机关刑侦部门的领导和广大民警眼界大开，全国公安在充分认识科学技术用于侦查破案取得重大成效的同时，我们也应清醒地看到，目前刑侦战线还存在不少困难和问题，比如刑事技术上的问题。种种变化使犯罪与侦查、邪恶与正义的较量显得日益复杂：一方面由于犯罪形势严峻，出于维护社会安定和人民安全的目的，必须加大对犯罪的打击力度；另一方面由于侦查工作难度加大，侦查效率降低、破案率下降。

国外一位犯罪学家指出：比起现实世界，人们似乎更倾向于在网络上犯罪，随着社会信息化程度的不断提高，计算机犯罪日益严重地渗透到社会生活的各个层面，遭受计算机犯罪侵害的领域越来越广泛，危害的程度也越来越高。这给我国的刑事法学造成了诸多冲击，亟待研究解决。计算机犯罪作为一种与高科技相伴生的犯罪，它与传统犯罪有着许多不同的地方。计算机犯罪的行为人大多受过一定的教育和技术训练，具有相当高的计算机专业知识和娴熟的计算机操作技能，他们作案多种手段并用，手法高明巧妙，作案前一般又往往经过周密的预谋和精心的策划，具有很强的反侦查能力，体现了智能型犯罪的特点，加大了被识别、被发现的难度。且计算机犯罪，特别是网络犯罪，多数是在“虚拟空间”里进行，因而其犯罪现场已不具有传统犯罪现场的物理性和确定性，难以按照传统的方法和习惯进行现场勘查、收集证据。计算机具有强大的运算能力，犯罪分子可以在很短的时间内作案，侦察机关很难现场追踪犯罪分子，也给监控带来困难。计算机犯罪具有行为地与结果发生地、行为时与结果发生时的分离性，因而难以在现场直接抓获犯罪人。计算机犯罪的证据多存在于电磁介质（如硬盘、软盘）中，信息在其中以数字方式储存，具有隐含性，人的肉眼难以分辨，必须借助专门的计算机和软件的支持才能看到，并且电磁介质极易受到有意和无意的损伤而失去证据意义，这给侦查取证工作带来了不少困难。出于以上因素的影响，在现实生活中，计算机犯罪的发现率和侦破率都是极低的，这给刑事侦查工作造成了不小的冲击。

人无远虑，必有近忧。人类在享受高科技给我们带来便利的同时必须居安思危，防患于未然，克服不利因素，发挥科技的最大潜能，扫除刑侦中的一切障碍，惩处犯罪，维护法律的尊严。

四、如何解决现代科技在刑侦中出现的问题

面对现代科技在刑侦中出现的一系列问题，为了应对种种冲击，我国的侦察机关应当加强对计算机犯罪侦查问题的研究，加强侦查人员的计算机技术培训，建立健全专门的侦察机构，组建反计算机犯罪特别警察队伍，加强国际社会计算机犯罪侦查的合作与交流，采取切实有效的措施提高计算机犯罪的侦破率。

在现代司法实践的过程中，现代科技在贯穿案件的侦查与审理乃至于实行的整个过程。对专业技术知识的人才需求的增加，在设备采购、系统建设、软件开发等环节上，加大了资金投入和攻坚力度，同时对全体司法人员的科技素质和基本技能要求呈现提高的趋势。现代科技的作用越发明显已成为一种趋势，刑侦工作面临的新形势也相应的提升了科学技术的地位与作用。面对新的工作环境、新的犯罪形势、新的工作难度，如果仍墨守陈规，老思维、老套路，靠“人海战术”、“疲劳战术”，不计成本、不讲效益，打消耗战，显然已经极不适应。我们一直在探索改革，试图通过充分调动人的能动性来提升刑事侦查的战斗力，我认为这还仅仅是一个方面。解决上述矛盾、提升战斗力的关键，最终是要提升侦查工作发现和获取犯罪证据的能力。这也从另一侧面要求我们牢固树立向科技要警力、要战斗力的思想，在广大民警中大力倡导学科技、用科技的良好风尚。积极创造条件，运用计算机网络等现代科技手段加强公安队伍建设，增强公安队伍建设的科技含量。以实行执法质量考核评议规定为契机，全面落实党风廉政建设责任制、充分发挥公安机关在维护社会稳定工作中的主力军作用，从改革发展稳定的全局和政权建设的高度出发，把维护稳定作为第一政治要务，牢牢把握斗争主动权，以发展的眼光认识新情况、分析新问题，以发展的思路解决新矛盾、取得新突破，加强“六大机制”建设，促进公安工作的可持续发展。在现代科技与法制文明高度发达的当代，科学技术的力量在提升侦查战斗力方面更加显得突出和重要。

上个世纪80年代以前，侦查人员根据杀人现场血型物质的检验，只能为划定嫌疑人范围和排除嫌疑提供帮助；当将DNA技术引入法医物证检验，就可以提取现场血痕、精斑或其他人体分泌物、脱落物，用DNA图谱比对的手段，断然地认定特定的杀人犯和强奸犯，使物证的价值发生质的飞跃，使侦查员的信心空前坚定。自从X光、激光、微波、红外等现代科学技术手段应用于刑事侦查之后，我们在潜在痕迹显现、秘密侦听、窃录、邮检、搜查等发现与获取证据的工作中，感到空前的得心应手，大大提高了侦察机关发现证据、提取证据的能力。当计算机技术被应用到侦查领域，过去繁杂、凌乱、“割据”的犯罪情报管理和查询实现了自动化的高速运行，不仅解脱了大量人力，提到了效率，而且极大地扩展了情报交流运用、资源共享的空间。在信息技术与检验技术都不发达的时代，一线刑警常常为了确定死者的身份而大伤脑筋。如果侦察机关缺乏包括现代科技手段在内的刑侦技术和勘验检查、逮捕扣押等手段，犯罪嫌疑人和犯罪证据材料就难以获寻。为此国家将“对无名颅骨进行面貌复原”的课题列入“十五”科技攻关计划，定名“三维颅面鉴定技术研究”。运用此项科研成果，办案部门只要对被检颅骨做一个ＣＴ扫描，将颅骨图像信息传送到鉴定中心，然后运用新成果——三维鉴定技术平台和专用应用系统软件，半小时内就能把被检颅骨的颅面，复原成为一个活生生的本人面孔。这标志着，全国每年２万余起无名尸体案将不再因无法确定死者身源和照片而中断线索，尤其是杀人碎尸案、掩埋多年的白骨案、高度腐败的无名尸体案等疑难案件有望在该技术的支持下逐一揭开谜团。技术为刑侦带来了巨大的便利，但其本质只是一种工具，这就要求使用者不能滥用技术、异化技术。否则，刑侦技术这把“双刃剑”也可能为冤假错案提供“铁证”。只要办案人员主观上存在着严重失误，再科学的鉴定也将沦为冤假错案的帮凶。事实上，因为鉴定机构只是针对送来的检材出具鉴定报告，他们对于检材来源的真实性和合法性并不承担任何责任。因此，如果办案警察责任心缺失，科学技术也会在通向公正的道路上南辕北辙。近年以来，吉林省长白朝鲜族自治县公安局进一步加大科技强警力度，已累计投入巨资用于金盾工程建设，为强化公安业务、提高工作效率打下了坚实基础。长白朝鲜族自治县处于经济欠发达的边境地区，基层基础建设一直比较落后，房屋陈旧，现代化办公设备缺少。为尽快改变现状、缩小与发达地区公安机关的差距，局党委把今年定为“金盾工程建设年”。新到任的党委书记、局长张福顺与党委一班人想方设法筹措资金，得到了当地政府和上级公安机关的大力支持。到目前为止，他们已组建了计算机局域网，计算机平均达到两人一台，入网率在全省县级公安机关位列前十名。此外他们还购置了数码照相机、摄像机、扫描仪、多波段光源、现场绘图软件等一批高科技刑事技术设备，提高了刑事破案能力。目前 许多刑事案件的侦查和审判过程中都应用了声纹识别技术，中国己成为世界上为数不多的掌握声纹识别技术的国家之一。电脑画像是指警方根据受害人和目击证人的描述借助电脑技术以及电脑数据库中己储存的各种面部特征组合绘制案犯的图像，然后运用画像方法寻找和辨认嫌疑人的一门技术。如发生在英国的一起案件中，一名遭强奸的受害人将攻击她的案犯的面部特征描述给钮伯里博士，博士利用计算机面像组合系统很快就得出了一幅案犯的人面像，然后在电视节目《犯罪观察》中播放，很快就发现了犯罪嫌疑入的线索。人像再塑技术就是运用美术制作塑像的技术，在尸源不清的颅骨上用粘土重塑死者面像，然后利用塑像来确定尸源。英国曼彻斯特大学的理查得尼夫教授，是倡导用粘土重塑人面像的先驱，他曾运用该技术多次成功地重塑了被害人的形象，为破获无名尸体案提供了依据。

据统计，在刑事技术建设方面：宁波市警方先后引进了万能比对显微镜、多波段犯罪现场物证勘查仪、测谎仪、DNA检测系统等一大批先进的刑事技术装备。同时，还加大投入、配置人员、规范管理、加强三级技术点建设。重点建设了指纹自动识别系统，目前已建成市局50余万人捺印指纹和35万余枚现场指纹库容量的中心数据库，现已入库捺印指纹25万余份、现场指纹三万余枚。指纹自动识别系统建立以来，直接认定各类刑事案件5000多起，带破各类刑事案件2000多起；直接认定杀人犯罪嫌疑人10名，破杀人案11起，其中包括历时三年半未破的中山饭店特大抢劫杀人案。另一个令犯罪分子胆寒的高科技刑侦实验室——市公安局DNA试验室，自1999年以来，共认定破获各类大要案件205起，认定各类犯罪嫌疑人300余人，应用效率据全省前列。另外，通讯信息数据库系统建设在全国公安据领先水平，整体工作水平已跨入全省、全国先进行列。

针对人体某些器官和行为具有唯一性、人各不同的特性，刑技工作者运用生物学知识来鉴别人身。比如：

（l）利用视网膜认定人身:技术人员利用人的视网膜各不相同的特性检验认定人身。例如将一些人的视网膜特征存入出入口处的监视系统计算机中，可用于要害部位出口处的身份鉴别。

（2）气味认定人身:气味是指一些具有挥发性，能够作用干嗅觉器官，导致大脑皮层产生兴奋的物质。由于每个人发出互不相同的体味，因而可以利用体味认定人身。英国利兹大学生物化学系生理学家巴巴拉与英国马斯蒂夫电于公司合作，研制出“电子鼻”可以用干识别人身，还可用干检验毒品和爆炸物。该设备能嗅出距离200至300米远处案犯的气味并自动报警。

（3）耳廓认定人身:耳痕，即人的耳廓与外界物体发生接触时留下的耳廓印痕。由干个体生长、发育、营养、代谢不同，个人生活习惯不同，造成耳各部分的形态存在差异，形成每个人耳朵都具有与他人不同的特征。左耳与右耳也不相同。如一些案犯在作案前常常习惯于把耳朵贴在门、窗上听里面是否有人，或贴在保险柜上听对号码的声音，开密码锁，这样就使耳廓留在这些物面上了。警察在抓获嫌疑人后，通过对比用耳廓能认定或否定案犯。

（4）根据人的发声系统的特殊性认定人身:①唇纹的检验。同手印、足迹一样，根据唇印的个别特征，进行人身识别。嘴唇上的皮肤皱纹，即是唇纹。突起的皱纹称为皱突纹，与其并行且凹陷的皱纹称为皱陷纹。唇纹的细节特征与指纹的细节特征相似，有起噗、终点、分歧、结合、小勾、小点等，具有个人特殊性和稳定性，因而具有鉴定价值。②牙痕检验。牙痕又称为咬痕，是人利用牙齿咬食品或其他客体时形成的痕迹。有时案件中也可能遇到动物的牙痕。③声纹检验。声纹检验是指利用声谱仪将两个或两个以上语声样本转化为声谱图，再针对其各个方面的特征异同分析、比对和判断，最终确定上述语言样本是否源于同一人的发音器官的技术。人的发音器官中，声带的厚薄、声道长短、舌齿位置、口腔大小等的不同，及民族语言、地方方言、教育环境等因素的影响，使人成年后的语言互不相同，而且几乎不能改变。在实践中，即使一个人做手术切除了声带，手术后喉部发出的声音与术前声音的声谱图也基本吻合。声纹的这种特殊性和稳定性，为利用声纹认定人身提供了科学的依据。声纹鉴定在侦破诈骗案、绑架、匿名恐吓、电话骚扰等案件中的作用尤为重要。

（5）利用人的面部特征认定人身①颅像重合技术。是运用几何作图法、颅像标示法和颅像重合比对拍照法等，将尸源不清的颅骨和可能己死的失踪人员的照片，进行比对鉴别，以达到同一认定目的一项专门技术。因而颅像重合技术主要用来查找尸源。②电脑画像。是指警方根据受害人和目击证人的描述，借助电脑技术，利用在电脑数据库中己储存的各种面部特征组合绘制案犯的图像，然后运用画像方法寻找和辨认嫌疑人的一门技术。

当今，美国、英国、日本和德国等科技为达国家，在刑事情报资料管理水平上，据世界领先地位。早在 1967年，美联邦调查局全国犯罪信息中心便开始启用，24小时全面开放。到80年代，全美共有90多个执法机构接有信息终端，授权用户达6千个，服务遍及全美50个州和哥伦比亚特区以及加拿大、英国。现在该中心贮有48亿个犯罪信息资料，包括两千万人的个人记录100万辆被盗车辆的记录，以及30万通缉犯与8万失踪人员的记录。指纹库贮存有1．8杠人的指纹，每大查询3．6万人的指纹，每年查询4亿次。为了适应新世纪打击犯罪的需要联邦调查局还研究指纹、高速数字化识别系统和“即时存储，即时比对技术”、安装远程终端在巡逻车上，当抓获犯罪嫌疑人时不用捺印，而直接进行扫描，将指纹等直接扫描传送到计算机远程工作站，对嫌疑样本在20秒内便可做出查询和比对，并做出结论。

美国枪弹资料的管理水平在世界上也是首屈一指，80年代末就己实现了枪弹样本管理的计算机化，枪支都要依法登记，并采集样本，调取和查询只需上网便可实现。刑事情报资料管理计算机网络化，为打往犯罪提供了有效的武器，既可以上下沟通，可以左右联系，实现了情报资料的资源共享。

在新西兰，警署借助DNA(脱氧核糖核酸)检验技术使得破案效率大大提高。自从2002年开始运用了“DNA数据库”之后，在警员破案工作当中，利用DNA检验技术使得破案数量从两万一千总激增了整整两倍之多，达到了四万三千宗。看来DNA技术已经成为警方一个不可或缺的破案工具。英国利兹大学生物化学系生理学家巴巴扎与英国马斯蒂夫电于公司合作，研制出电子鼻以用干识别人身气味及检验毒品和爆炸物，该设备能嗅出距离远处案犯的气味并自动报警。“声纹检验”是指利用声谱仪将两个或两个以上语声样本转化为声谱图再针对其各个方面的特征异同分析！比对和判断人的发音器官中压声带的厚薄、声道长短、舌齿位置、口腔大小等的不同及民族语言、地方方言、教育环境等因素的影响，使人成年后的语言互不相同而且几乎不能改变。在实践中即使一个人做手术切除了声带 手术后喉部发出的声音与术前声音的声谱图也基本吻合。声纹的这种特殊性和稳定性为利用声纹认定人身提供了科学的依据。声纹鉴定在侦破诈骗案、绑架、匿名恐吓、电话骚扰等案件中的作用尤为重要。

美国是个科技高度发达的国家，罪犯作案多借助科技手段。因此美国政府不惜一切代价，用现代科技加强警务建设，他们重视追踪最新的科技成果，强调装备的系统化和实战价值。一是非常重视计算机高科技的作用，把它广泛运用于侦察破案。无线通信及电脑不仅全国各个城市警察局可以联网，而且还与巡逻车联网。美国联邦调查局建立了自动化情报系统、计算机分析和反应小组、全国情报中心、自动化指纹鉴定系统。美国DNA技术居世界先进水平，美国警界已研究出了DNA、PCR、DIS80、STR等5种检验方法，目前STR是世界最先进的方法。最近美国警察又研制出了便携式基因检测器，信用卡大小，警察可以在犯罪现场分析罪犯的头发、精液或者皮肤中的基因。这种高科技的小玩意可以配合美国的罪犯基因数据库，清楚地告诉警察凶犯叫什么名字，住在什么地方。而且它认准谁就是谁，凶犯根本就无法抵赖。

我国最大技术交易网络平台已投入运营 ；我国纳米金刚石复合涂层技术也成功实现了产业化我国高性能纳米木器涂料进入水性化时代 ；上海开发人脸识别技术，可用于反恐、刑侦等领域。据报道，科技部技术预测与国家关键技术选择研究组最近完成了《中国技术前瞻报告2003》，报告提出未来10年中国最有可能的10大科技突破。报告指出，下一代移动通信技术、下一代网络体系、纳米级芯片技术、中文信息处理技术、人类功能基因组学、医药生物技术、生物信息学、蛋白组学、农作物新品种培育技术、纳米材料与纳米技术是未来10年中国最有可能的科技突破。

现代科学技术的发展为刑事侦查提供了获取科学证据的强大武器，为提升刑事侦查战斗力提供了广泛的空间。把科学技术提高到“第一战斗力”的地位，改变思路，从观念到行动上真正重视起科学技术的巨大潜力，通过加大侦查的科技含量，持续地增强控制、发现、揭露、制服犯罪的能力，无疑是刑侦改革的重要内涵。然而强调科学技术作为“第一战斗力”，并没有否定人的主观能动性。邓小平同志指出： “群众是我们力量的源泉，群众路线和群众观点是我们的传家法宝。”一切科学技术都是由人发现、发明和创造的，是人的劳动与智慧的结晶，它充分体现了人的创造性和能动性。一切科学技术手段又都是靠人来掌握和使用的，人的智慧和才能借助科学技术得到无极放大；没有人的积极性，科学技术不会变成战斗力。因此可以说，科学技术是人的能力的最高体现。“科学技术是刑事侦查的第一战斗力”正是充分体现人的智慧、才能的最大限度发挥。总之，我们已经进入科学技术迅速发展的时代，高科技正在迅速融入社会生活的方方面面，它对社会进步的推动作用是史无前例的。

结论

纵向考虑我国刑案侦破的历史轨迹，我国的刑事科学技术，几乎是从零开始发展起来的。我们用50年的时间，走完了资本主义国家近百年的路程，取得了辉煌的成就，应当充分肯定。但是从横向比较用发展的观点看，我们的科技水平不够高，与发达国家的差距还很大。展望未来，有必要充分重视科技手段在打击犯罪中的作用，提升警用现代化科技手段程度，重视新崛起的交通、通讯、电于信息、生物科学、纳米等技术同时的应用，极力促进警用技术的现代化，各级刑事技术部门要加强科学技术在刑事案件侦破中的应用，加强科技投入，注意学习国外的先进经验，加强科技情报工作，加强相互间的合作与交流，对人家的先进技术和管理经验，采取“拿来主义”的态度，“洋”为中用，使我国的刑事科学技术工作少走弯路，赢得足够的时间，逐步减小与国外先进技术的差距，加速司法工作的现代化进程。

参考文献

[1] http://news.sina.com.cn/468728.html

[2]赵廷光，朱华池.计算机犯罪的定罪与量刑[M] 北京-人民法院出版社。

[3]康树华.犯罪学通论[M] 北京-北京大学出版社。1993.330.[4]于志刚.计算机犯罪研究[M] 北京中国检察出版社，1999.3.[5]屈学武.因特网上的犯罪及其遏制[M] 法学研究。2000.（4）.98.[6]何家弘，电子证据法研究 [M] 北京-法律出版社。

[7]胡向阳，现代科技在刑事科学技术中的应用-广东公安科技 2002年第一期.[8]［英］约翰.帕克著：全面控制，陕西师范大学出版社2000年版，第73-83页.[9]汪先艳，赴美国研修培训考察的观感和启示 湖北公安高等专科学校学报2001年3月第一期.[10]崔景旭，董杨，司法语音分析在实践中的几个法律问题.[11]祝畹瑾：社会语言学译文集，北京大学出版社1985年版.作者：唐超

第三篇：人民币流通管理对策

完善商业银行人民币流通管理的对策

1、完善商业银行人民币流通管理的法规

在我国已有的法律法规中，还没有一部对人民币管理进行全面协调规范的法律，有关人民币管理方面的法规、规章，要么因时间太久，不适应新的形势，要么就不够完整。这与人民币在我国经济中的重要地位是不相称的。现阶段，我国应尽快修订和完善现有金融货币相关法律法规，积极听取各方意见，改善现有人民币流通立法环境，为人民币流通管理进一步提供法律支持。

具体而言，可以从几个方面展开，一是修订与完善并举，立足现有法律法规，提升现有相关法律位阶，综合现有散乱法律法规，以《中华人民共和国中国人民银行法>为指导，在《人民币管理条例》的基础上，制定一部以人民布为主要内容的《人民币统一管理法》。二是扬弃与突破并重，虽然《中国人民银行法》第三章对人民币做了专门规定，但规定比较原则，仍需细化和突破。新的《人民币统一管理法》可赋予人民币的主管机关——人民银行实质性的行政执法权力，充分保障行政执法主体执法行为的有效性和高效性。三是电子与传统并重。借鉴国外比较成熟的立法经验，在包含我国现有法律内容对货币以及货币衍生行为的相关规定前提下，增加对电子货币的保护，国外比较成熟的，如欧盟《电子货币指令》。实现传统的人民币管理和电子货币一并监管，结合我国《刑法》对货币犯罪规定的相关内容，共同构成我国人民币流通保护的主要法律依据，形成我国人民币管理的完整法律体系。

2、完善商业银行人民币流通管理制度体制

商业银行在向现代化金融企业转化过程中，应将效益性与企业的社会属性相结合，强化大局意识、责任意识，认真履行法律义务和承担社会责任，不断增强实施人民币管理工作的主动性和前瞻性。切实做好现金服务与现金调剂工作，优化流通中人民币券别结构，从总量和结构两方面更好地保证国民经济发展和市场货币流通需要的现会供应。

牢固树立应对突发事件处置的意识，合理安排库存现金总量，合理确定付出款项的券别结构，满足对外支付的需要。加大小面额人民币投放、残损人民币回收力度，加强人民币收付业务管理，督促各营业网点的柜面员工认真挑剔残损人民币，杜绝将残损人民币、假币对外支付的现象发生。积极主动地丌展反假货币宣传，规范假币收缴、鉴定操作，切实提高反假工作成效。进一步提高管理水平，合理布局营业服务网点和现金库，加快自动化银行机具配备，加大银行卡、消费信用卡等各种非现金工具宣传推广力度，人员配置要向一线倾斜，将现金收付业务纳入柜员考核范围，加强库存现金与现会调运管理，在谋求自身科学发展与提供高水平金融服务上达到更好平衡。

3、健全市场监督与保障机制

围绕监管目标，一方面要健全监管指标体系，按照“持续、全面’’的原则，人民银行要结合商业银行运营目标的变化，结合社会经济运行态势和货币政策执行情况，不断健全人民币监管指标体系。另一方面，要建立监管长效机制，着重从人民币整洁度、货币结构合理、现金从业人员资格认证和堵截假币能力等方面设立检查标准，有针对性地通过制度性措施管理商业银行的现金服务。充分发挥人民银行监督管理职能，密切关注商业银行柜面收付业务的发展情况，督促商业银行建立健全现金收付制度体系，提高人民币服务意识，从而改进相关工作，切实承担起维护流通中人民币票面质量的社会责任。

4、丰富人民币跨境流通管理路径

加大对人民币跨境流通问题的研究，准确把握跨境人民币流通的活动规律和区域特征，指导和做好人民币全球流通管理的新目标。

路经一：加快商业银行海外布局步伐。随着我国与世界各国交往的不断增多和力度的加强，商业银行按照国家“走出去”战略的实施，其海外设点布局的力度应逐渐加大，承担人民币跨境流通的职能也不断加大，主要涉及货物贸易项下的人民币清算、人民币资金拆借和投资，现钞调运等业务。商业银行在海外设点，使得在全球流通的人民币现钞获得合法的回流渠道，是天然的归集网络和载体，可以作为境外人民币调运入境和调钞出境的主体。中资境外商业银行担任境外人民币结算行，可以促进人民币业务的有序开展。

路经二：构建完备的监测决策体系，根据海外（离岸）人民币流通规模、渠道、结构情况，监测和防范异常的人民币资金出入，打击沈钱、地下钱庄等非法活动，适时调整货币政策调控目标。加强商业银行系统数据的共享分析，提供及时有效的管理格局，为商业银行专业化、垂直型的管理提供技术支持和保障。

路径三：加快人民币完全兑换的进程步伐，在充分了解掌握海外（离岸）人民币流通规律的基础上，按照中央确定的金融改革目标和步骤，认真研究和制定有效措施，稳步推进人民币国际化进程，推动人民币早同成为国际结算货币。

第四篇：人民币流通管理自查报告

人民币流通管理自查报告

为进一步加强人民币流通管理，提高流通中人民币的整洁度，维护人民币流通秩序，切实保护公众利益，根据《XX有限公司人民币流通管理考核办法（试行）》要求，并按照《人民币流通管理考核评价表》内容和标准，我支行立即组织全面自查，现将自查工作情况汇报如下：

一、自查情况

（一）现金供应

因我支行为XX分行辖属支行，办理提款、回笼业务直接通过XX分行预约办理，并无向人民银行、同业代理银行办理业务的情况。我支行现金券别结构合理，符合人民银行核定的小面额现金备付制度。

（二）现金收付业务

1、规范人民币收付业务，提高流通中人民币整洁度。对大额现金支取的客户实行提前预约、分级审批制度并进行逐一登记。且我支行员工能按照《不宜流通人民币挑剔标准》规定，定期或不定期对残缺、污损人民币进行挑剔整点，且按相关标准捆扎、盖章并及时上缴。

2、增强社会责任感，树立窗口服务意识。我支行员工能认真贯彻执行《中华人民共和国人民币管理条例》、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》等规定，无偿为公众提供人民币券别调剂和残缺污损人民币兑换服务，无相互推诿拒绝兑换现象发

生，没有将回收的残损人民币对个支付给客户的行为。

对于收付现金冠字号码查询执行情况。因总行对所有分行配备的都是B类点钞机，不能实现现金冠字号码的查询，此事已联系总行相关部门协调解决。

（三）反假货币

重视反假货币工作，建立反假长效机制。我支行员工在反假收缴过程能够严格按照《XX有限公司假币收缴业务管理操作规程（试行）》规定程序收缴；假币实物登记好《假币收缴凭证》后由储蓄临柜人员保管，在上缴前每天随钱箱上交金库；我支行收缴的假币实物每月末上缴总行相关部门，由总行统一解缴人民银行。对于回笼券中并无夹带假币的情况发生，柜台业务人员进行现金存取的过程当中也并无对外误付假币的情况发生。

（四）交存款质量

我支行对缴存的款项，基本做到“五好”钱捆的标准：点准、墩齐、挑净、捆紧、印章清晰。缴存的回笼券经过全额清分，且进行认真的初点。

（五）营业场所服务设施

（一）网点公示、张贴情况 我支行公示以下业务服务承诺： 1.服务监督电话；

2.业务咨询台，办理现金业务等各类金融服务 3.支付现金时请您当面点清验明

4.无偿兑换残缺污损人民币、提供券别调剂业务，如有推诿、拒绝请电话投诉举报。

我支行张贴了以下制度：

1、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》；

2、《不宜流通人民币挑剔标准》；

3、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》。

我支行并非小面额现金主办网点，但配备了足额的小面额现金供广大客户进行兑换。营业大厅内为客户提供了点验钞机具供客户使用。

（六）客户交流

我支行在客户办理业务期间，由大堂经理负责向客户发放调查问卷，以了解客户在办理现金业务过程中遇到的问题，通过和客户及时良好的沟通，让我们清楚的知道在哪些方面还做得不够完善，今后还应从哪些方面提高我们的服务水平，更好的为客户服务。

（七）人民币知识学习、宣传、培训

1、多渠道宣传反假信息，加大反假宣传力度。我行利用地理位置优势，常年在营业厅一侧摆放反假货币、反洗钱宣传材料并于每季度开展一次的反洗钱、反假币户外宣传活动，切实做到：宣传到位，反馈及时，作用持久，管理有序，客户受益。同时让客户了解相关的金融知识，知道反假币、反洗钱的重要性，共同创建稳定的金融市场秩序。

2、我支行按照2014年培训计划，在每周四进行业务培训，其中就包含了反洗钱和反假币的培训，利用培训的机会，能够使我支行员工提升自己的业务水平，更好的融入到平常的工作当中，给客户提供优质的服务。

（八）报表、报告报送情况

我支行未接到关于现金业务报表报送的通知。

（九）考核情况

我支行已对本机构的人民币流通管理进行检查，并建立了登记簿记载相关情况。考核情况按照总行规定时间上报总行。

三、存在问题

通过自查，我行在人民币收付、反假、反洗钱等工作方面基本做到合法、合规，但还存在如下问题：

因我支行岗位轮换及其他原因，我支行员工仅有一人考取了反假币上岗资格证书，其他人均未考取。

四、整改方案

针对以上存在的问题制定整改措施如下：

要求所有临柜职工在今年考取反假币上岗资格证书。今后工作中，我行将要求全员反复认真学习人民银行有关规定，严格规范操作，提高履行执行政策和管理规定的能力；加强人民币收付业务和反假货币的内容制度建设；提高对流通中人民币和反假货币管理工作水平，完善人民币流通和反假货币管理规章制度，维护人民币流通秩序，切实做好现金流通管理工作。

XXXXXXXXX支行

二〇一四年七月三日

第五篇：人民币流通管理自查报告

人民币流通管理自查报告

为进一步加强人民币流通管理，提高流通中人民币的整洁度，维护人民币流通秩序，切实保护公众利益，根据《中国人民银行湘潭市中心支行2013人民币流通管理工作检查方案》要求，我行立即组织总行营业部、各支行进行全面自查，现将自查工作情况汇报如下：

一、制度建设与内控管理

根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《中国人民银行出纳基本制度》、《现金管理暂行条例》等有关规定，结合我市农商行人民币流通管理、发行出纳业务、大额现金支付管理工作，出台了《湘潭市农村商业银行股份有限公司出纳管理制度》、《湘潭农村商业银行股份有限公司反洗钱操作实施细则》、《湘潭农村商业银行股份有限公司现金管理暂行规定》、《湘潭农村商业银行存取现金预约管理办法》、《关于加强现金业务管理的通知》等一系列的内控制度。总行营业部、各支行认真学习相关法律法规，严格遵守各项规章制度，认真受理每笔人民币收付业务，开展反假货币工作，并依据各业务类型的相关资料进行分类登记，资料专人专夹妥善保管，实物定期上缴。

二、自查情况

（一）网点公示、张贴情况

多数网点公示以下业务服务承诺：

1.人民币收付业务举报电话；

2.办理提前支取、查询、挂失、开户等业务请出示有效身份证件；

3.反假货币业务咨询台、残损人民币兑换窗口；

4.钱币当面点清，出门概不负责、发现假币一律收缴；

5.无偿兑换残缺污损人民币、提供券别调剂业务，如有推诿、拒绝请电话投诉举报。

部分网点张贴了以下制度：

1、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》；

2、《不宜流通人民币挑剔标准》；

3、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》。

（二）现金收付、反假、反洗钱情况

1、加强现金需求预测，确保现金供应。现金供应问题关系到金融稳定乃至社会稳定的全局性问题，通过深入学习和理解，员工对现金需求预测工作的重要性有了进一步的认识，能按时向总行上报现金需求预测，科学预测日常业务所需现金数量、券别，及时了解和掌握客户对现金的需求倾向，提高现金预测的准确性，对大额现金支取的客户实行提前预约、分级审批制度并进行逐一登记。

2、规范人民币收付业务，提高流通中人民币整洁度。我行

员工能按照《不宜流通人民币挑剔标准》规定，定期或不定期对残缺、污损人民币进行挑剔整点，且按相关标准捆扎、盖章并及时上缴。

3、加强内部管理，严格执行现金缴款业务规定。我行对缴存的款项，基本做到“五好”钱捆的标准：点准、墩齐、挑净、捆紧、印章清晰。

4、增强社会责任感，树立窗口服务意识。我行员工能认真贯彻执行《中华人民共和国人民币管理条例》、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》等规定，无偿为公众提供人民币券别调剂和残缺污损人民币兑换服务，无相互推诿拒绝兑换现象发生，没有将回收的残损人民币对个支付给客户的行为。

5、重视反假货币工作，建立反假长效机制。所有办理假币收缴业务人员均持有《反假货币上岗资格证书》；反假收缴过程严格按照《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》规定程序收缴；假币实物登记好假币收缴登记簿后由储蓄临柜人员保管，在上缴前每天随钱箱上交总行金库；各营业网点收缴的假币实物每月末上缴总行营业部，由总行营业部统一解缴人民银行；各授权的营业网点均无偿提供鉴定货币真伪的服务，鉴定后都出具了中国人民银行统一印制的《货币真伪鉴定书》，并加盖了货币鉴定专用章和鉴定人私章。

6、多渠道宣传反洗钱信息，加大反洗钱宣传力度。我行利用地理位置优势，常年在营业厅一侧摆放反洗钱宣传材料并定于

每年反洗钱月开展不少于一次的反洗钱户外宣传活动，切实做到：宣传到位，反馈及时，作用持久，管理有序，客户受益。

（三）现钞处理设备情况

我行辖内51个营业网点，拥有自动取款设备19台，存取款一体机1台，自助设备均及时进行了升级。按照人行相关规定，我行全面更新了点验钞机，全辖更换点钞机110台，现各营业网点柜台内使用的点钞机为浙江依特诺电子有限公司出产，型号为JBY-D-ET800(A)，防伪鉴别点荧光、紫光、磁检、纸质、红外、幅面、白光、多光谱、冠字、安全线，符合反假要求。柜台外摆放了供客户使用的点钞设备，营业时间保持通电状态，保证正常运转。所有现钞处理设备均建立了台账，并及时向人行报备。

（四）培训、检查情况

1、总行营业部、各支行委派会计，每月对各营业网点现金支付业务等基础工作进行检查，并书面记录检查结果，对检查中发现的问题提出整改建议，并定期回访。

2、总行稽核监察部定期、不定期的对各营业网点进行现场、非现场检查，确保各项相关业务的合规操作。

3、总行营业部、各支行委派会计，每年制定当年的培训计划，并按计划对员工进行相关业务培训。每年至少举办一次以上人民币收付、反假币、反洗钱、现金管理培训，做好培训记录，完整保管培训资料。

三、存在问题

通过自查，我行在人民币收付、反假、反洗钱等工作方面基本做到合法、合规，但还存在如下问题：

（一）我行于2012年10月26日由原岳塘、雨湖两家联社合并组建，所有网点公示的投诉电话均为之前所属联社号码，未及时进行更新替换。

（二）因网点装修部分网点张贴的制度不完整，张贴制度完整的网点因张贴时间远久部分悬挂制度污损、变形。

（三）部分网点公示内容不齐全。

（四）2012年新进员工暂未考取反假上岗证，2012年已经参加反假培训并通过考试的员工，人行暂未发放反假上岗证。

四、整改方案

针对以上存在的问题制定整改措施如下：

（一）由总行统一订制各类需公示和张贴的制度，摆放、悬挂各营业网点。

（二）要求新进员工积极学习反假知识，参加人行相关培训，必须在本人行组织的反假上岗考试中取得上岗证。

（三）要求全体职工统一思想，提高认识，认真落实相关制度，杜绝漏洞。

今后工作中，我行将要求全员反复认真学习人民银行有关规定，严格规范操作，提高履行执行政策和管理规定的能力；加强人民币收付业务和反假货币的内容制度建设；提高对流通中人民币和反假货币管理工作水平，完善人民币流通和反假货币管理规

章制度，维护人民币流通秩序，切实做好现金流通管理工作。

湘潭农村商业银行股份有限公司

二〇一三年三月十一日