人民币发行流通和管理知识（共5篇）

第一篇：人民币发行流通和管理知识

人民币发行流通和管理知识

1、我国的人民币是由哪个银行发行的？

我国共发行过几套人民币？目前正在流通使用的是第几套人民币？

货币发行是中央银行的重要职能之一。拿起任何一张人民币纸币，你都可以看到中华人民共和国国徽和“中国人民银行”的图案与字样，这表明人民币是中华人民共和国的国家货币，由国家授权中国人民银行发行。

从1948年12月1日至今，我国先后共发行过五套人民币。目前正在流通使用的是从1999年10月1日开始发行的第五套人民币，共有100元、50元、20元、10元、5元、1元、5角、1角共8个劵种，从设计、纸张、油墨，到印刷工艺、设备、防伪技术、机读等方面较第四套人民币有了长足进步，具有较高的科技含量，代表了我国印刷技术的最高水平。

2、第五套人民币的防伪特征主要有哪些？

(1)水印：均位于各票面正面左侧空白处，迎光透视，可以看到立体感很强的水印。100、50元纸币的固定水印为毛泽东头像图案；20、10、5、1元纸币的固定水印分别为荷花、月季花、水仙花和兰花图案。

(2)安全线：1999年版第五套人民币100元、50元为磁性微文字安全线；20元为明暗相间的磁性安全线。2005年版100元、50元、20元纸币将原磁性缩微文字安全线改为全息磁性开窗安全线。100元、50元纸币背面中间偏右，有一条开窗安全线，开窗部分分别可以看到由缩微字符“￥100”、“￥50”组成的全息图案。

(3)隐性面额数字：第五套人民纸币正面右上方有一装饰图案，将票面置于与眼睛接近平行的位置，面对光源作平面旋转45度或90度角，可看到面额数字字样。

(4)光变面额数字。1999年版人民币50元、100元正面左下方用新型油墨印刷了面额数字，当与票面垂直观察其为绿色，而倾斜一定角度则变为蓝色。2005年版100元、50元纸币光变油墨面额数字左移至原胶印对印图案处，背面右下角胶印对印图案调整到主景图案右侧中间处。

(5)阴阳互补对印图案：第五套人民币纸币正面左下角和背面右下方各有一圆形局部图案，透光观察，正背图案组成一个完整的古钱币图案。2005年版100元、50元纸币正面左下角胶印对印图案调整到主景图案左侧中间处，并在20元纸币正面左下角和背面右下角增加了阴阳互补对印图案。

(6)雕刻凹版印刷：第五套人民币中国人民银行行名、面额数字、盲文面额标记等均采用雕刻凹版印刷，用手指触摸有明显的凹、凸感。

(7)号码(凸印)：1999版第五套人民币100元、50元为横竖双号码，横号为黑色，竖号为蓝色；20元为双色横号码，号码左半部分为红色，右半部分为黑色。2005版100元、50元纸币将原横竖双号码改为双色异形横号码。正面左下角印有双色异形横号码，左侧部分为暗红色，右侧部分为黑色。字符由中间向左右两边逐渐变小。

(8)胶印缩微文字：第五套人民币纸币多处印有胶印缩微文字“RMB100”、“RMB20”等的字样。

(9)有色荧光图案：第五套人民币100元背面主景上方椭圆形图案中的红色纹线，在特定波长的紫外光下显现明亮的桔黄色；20元券背面的中间在特定波长的紫外光下显现绿色荧光图案。

3、如何识别人民币假钞，其基本方法是什么？

识别假币的基本方法概括为一看，二摸，三听，四测。

一看：一是要看钞票的票面图案是否精细。如果图案模糊的一定有问题，即使是使用旧了、破了的钞票其图案都应是清晰的；二是要迎光看钞票的水印是否清晰，有没有层次感。如看人头像水印的眼眶、鼻头、耳轮等部位是否有立体感、层次感；三是要看安全线，整张票面图案是否连贯统一。

二摸：就是用手指头摸，用手指头轻轻触摸钞票上凹版印刷的部位，感受有无油墨的凹、凸感觉。

三听：钞票纸是特殊纸张，挺括耐折，用手指捏住钞边，用力抖动，或用另一只手弹动，钞票会发出清脆的声音。

四测：用放大镜检测图案印刷的接线技术及底纹线条，是否实线连贯；用紫光灯检测有无荧光图案和荧光反映；用磁性仪检测磁性印记。

第二篇：人民币流通标准

不宜流通人民币挑剔标准

一、纸币票面缺少面积在20平方毫米以上的。

二、纸币票面裂口2处以上，长度每处超过5毫米的；裂口1处，长度超过10毫米的。

三、纸币票面有纸质较绵软，起皱较明显，脱色、变色、变形，不能保持其票面防伪功能等情形之一的。

四、纸币票面污渍、涂写字迹面积超过2平方厘米的；不超过2平方厘米，但遮盖了防伪特征之一的。

五、硬币有穿孔，裂口，变形，磨损，氧化，文字、面额数字、图案模糊不清等情形之一的。

中国人民银行残缺污损人民币兑换办法

第一条 为维护人民币信誉保护国家财产安全和人民币持有人的合 法权益确保人民币正常流通根据《中华人民共和国中国人民银行法》 和《中华人民共和国人民币管理条例》制定本办法。

第二条 本办法所称残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺或因自

然磨损、侵蚀外观、质地受损颜色变化图案不清晰防伪特征受损 不宜再继续流通使用的人民币。

第三条 凡办理人民币存取款业务的金融机构(以下简称金融机构)应 无偿为公众兑换残缺、污损人民币不得拒绝兑换。

第四条 残缺、污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种情况。

(一)能辨别面额票面剩余四分之三(含四分之三)以上其图案、文 字能按原样连接的残缺、污损人民币金融机构应向持有人按原面额全额 兑换。

(二)能辨别面额票面剩余二分之一(含二分之一)至四分之三以下 其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币金融机构应向持有人按 原面额的一半兑换。

纸币呈正十字形缺少四分之一的按原面额的一半兑换。

第五条 兑付额不足一分的不予兑换五分按半额兑换的兑付二 分。

第六条 金融机构在办理残缺、污损人民币兑换业务时应向残缺、污损人民币持有人说明认定的兑换结果。不予兑换的残缺、污损人民币 应退回原持有人。

第七条 残缺、污损人民币持有人同意金融机构认定结果的对兑换 的残缺、污损人民币纸币金融机构应当面将带有本行行名的“全额”或 “半额”戳记加盖在票面上对兑换的残缺、污损人民币硬币金融机构 应当面使用专用袋密封保管并在袋外封签上加盖“兑换”戳记。

第八条 残缺、污损人民币持有人对金融机构认定的兑换结果有异议 的经持有人要求金融机构应出具认定证明并退回该残缺、污损人民币。

持有人可凭认定证明到中国人民银行分支机构申请鉴定中国人民银 行应自申请日起5个工作日内做出鉴定并出具鉴定书。持有人可持中国人 民银行的鉴定书及可兑换的残缺、污损人民币到金融机构进行兑换。

第九条 金融机构应按照中国人民银行的有关规定将兑换的残缺、污损人民币交存当地中国人民银行分支机构。

第十条 中国人民银行依照本办法对残缺、污损人民币的兑换工作实 施监督管理。

第十一条 违反本办法第三条规定的金融机构由中国人民银行根据

《中华人民共和国人民币管理条例》第四十二条规定依法进行处罚。

第十二条 本办法自2004年2月1日起施行。1955年5月8日中国人 民银行发布的《残缺人民币兑换办法 》同时废止。

第三篇：人民币流通管理对策

完善商业银行人民币流通管理的对策

1、完善商业银行人民币流通管理的法规

在我国已有的法律法规中，还没有一部对人民币管理进行全面协调规范的法律，有关人民币管理方面的法规、规章，要么因时间太久，不适应新的形势，要么就不够完整。这与人民币在我国经济中的重要地位是不相称的。现阶段，我国应尽快修订和完善现有金融货币相关法律法规，积极听取各方意见，改善现有人民币流通立法环境，为人民币流通管理进一步提供法律支持。

具体而言，可以从几个方面展开，一是修订与完善并举，立足现有法律法规，提升现有相关法律位阶，综合现有散乱法律法规，以《中华人民共和国中国人民银行法>为指导，在《人民币管理条例》的基础上，制定一部以人民布为主要内容的《人民币统一管理法》。二是扬弃与突破并重，虽然《中国人民银行法》第三章对人民币做了专门规定，但规定比较原则，仍需细化和突破。新的《人民币统一管理法》可赋予人民币的主管机关——人民银行实质性的行政执法权力，充分保障行政执法主体执法行为的有效性和高效性。三是电子与传统并重。借鉴国外比较成熟的立法经验，在包含我国现有法律内容对货币以及货币衍生行为的相关规定前提下，增加对电子货币的保护，国外比较成熟的，如欧盟《电子货币指令》。实现传统的人民币管理和电子货币一并监管，结合我国《刑法》对货币犯罪规定的相关内容，共同构成我国人民币流通保护的主要法律依据，形成我国人民币管理的完整法律体系。

2、完善商业银行人民币流通管理制度体制

商业银行在向现代化金融企业转化过程中，应将效益性与企业的社会属性相结合，强化大局意识、责任意识，认真履行法律义务和承担社会责任，不断增强实施人民币管理工作的主动性和前瞻性。切实做好现金服务与现金调剂工作，优化流通中人民币券别结构，从总量和结构两方面更好地保证国民经济发展和市场货币流通需要的现会供应。

牢固树立应对突发事件处置的意识，合理安排库存现金总量，合理确定付出款项的券别结构，满足对外支付的需要。加大小面额人民币投放、残损人民币回收力度，加强人民币收付业务管理，督促各营业网点的柜面员工认真挑剔残损人民币，杜绝将残损人民币、假币对外支付的现象发生。积极主动地丌展反假货币宣传，规范假币收缴、鉴定操作，切实提高反假工作成效。进一步提高管理水平，合理布局营业服务网点和现金库，加快自动化银行机具配备，加大银行卡、消费信用卡等各种非现金工具宣传推广力度，人员配置要向一线倾斜，将现金收付业务纳入柜员考核范围，加强库存现金与现会调运管理，在谋求自身科学发展与提供高水平金融服务上达到更好平衡。

3、健全市场监督与保障机制

围绕监管目标，一方面要健全监管指标体系，按照“持续、全面’’的原则，人民银行要结合商业银行运营目标的变化，结合社会经济运行态势和货币政策执行情况，不断健全人民币监管指标体系。另一方面，要建立监管长效机制，着重从人民币整洁度、货币结构合理、现金从业人员资格认证和堵截假币能力等方面设立检查标准，有针对性地通过制度性措施管理商业银行的现金服务。充分发挥人民银行监督管理职能，密切关注商业银行柜面收付业务的发展情况，督促商业银行建立健全现金收付制度体系，提高人民币服务意识，从而改进相关工作，切实承担起维护流通中人民币票面质量的社会责任。

4、丰富人民币跨境流通管理路径

加大对人民币跨境流通问题的研究，准确把握跨境人民币流通的活动规律和区域特征，指导和做好人民币全球流通管理的新目标。

路经一：加快商业银行海外布局步伐。随着我国与世界各国交往的不断增多和力度的加强，商业银行按照国家“走出去”战略的实施，其海外设点布局的力度应逐渐加大，承担人民币跨境流通的职能也不断加大，主要涉及货物贸易项下的人民币清算、人民币资金拆借和投资，现钞调运等业务。商业银行在海外设点，使得在全球流通的人民币现钞获得合法的回流渠道，是天然的归集网络和载体，可以作为境外人民币调运入境和调钞出境的主体。中资境外商业银行担任境外人民币结算行，可以促进人民币业务的有序开展。

路经二：构建完备的监测决策体系，根据海外（离岸）人民币流通规模、渠道、结构情况，监测和防范异常的人民币资金出入，打击沈钱、地下钱庄等非法活动，适时调整货币政策调控目标。加强商业银行系统数据的共享分析，提供及时有效的管理格局，为商业银行专业化、垂直型的管理提供技术支持和保障。

路径三：加快人民币完全兑换的进程步伐，在充分了解掌握海外（离岸）人民币流通规律的基础上，按照中央确定的金融改革目标和步骤，认真研究和制定有效措施，稳步推进人民币国际化进程，推动人民币早同成为国际结算货币。

第四篇：人民币流通管理自查报告

人民币流通管理自查报告

为进一步加强人民币流通管理，提高流通中人民币的整洁度，维护人民币流通秩序，切实保护公众利益，根据《XX有限公司人民币流通管理考核办法（试行）》要求，并按照《人民币流通管理考核评价表》内容和标准，我支行立即组织全面自查，现将自查工作情况汇报如下：

一、自查情况

（一）现金供应

因我支行为XX分行辖属支行，办理提款、回笼业务直接通过XX分行预约办理，并无向人民银行、同业代理银行办理业务的情况。我支行现金券别结构合理，符合人民银行核定的小面额现金备付制度。

（二）现金收付业务

1、规范人民币收付业务，提高流通中人民币整洁度。对大额现金支取的客户实行提前预约、分级审批制度并进行逐一登记。且我支行员工能按照《不宜流通人民币挑剔标准》规定，定期或不定期对残缺、污损人民币进行挑剔整点，且按相关标准捆扎、盖章并及时上缴。

2、增强社会责任感，树立窗口服务意识。我支行员工能认真贯彻执行《中华人民共和国人民币管理条例》、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》等规定，无偿为公众提供人民币券别调剂和残缺污损人民币兑换服务，无相互推诿拒绝兑换现象发

生，没有将回收的残损人民币对个支付给客户的行为。

对于收付现金冠字号码查询执行情况。因总行对所有分行配备的都是B类点钞机，不能实现现金冠字号码的查询，此事已联系总行相关部门协调解决。

（三）反假货币

重视反假货币工作，建立反假长效机制。我支行员工在反假收缴过程能够严格按照《XX有限公司假币收缴业务管理操作规程（试行）》规定程序收缴；假币实物登记好《假币收缴凭证》后由储蓄临柜人员保管，在上缴前每天随钱箱上交金库；我支行收缴的假币实物每月末上缴总行相关部门，由总行统一解缴人民银行。对于回笼券中并无夹带假币的情况发生，柜台业务人员进行现金存取的过程当中也并无对外误付假币的情况发生。

（四）交存款质量

我支行对缴存的款项，基本做到“五好”钱捆的标准：点准、墩齐、挑净、捆紧、印章清晰。缴存的回笼券经过全额清分，且进行认真的初点。

（五）营业场所服务设施

（一）网点公示、张贴情况 我支行公示以下业务服务承诺： 1.服务监督电话；

2.业务咨询台，办理现金业务等各类金融服务 3.支付现金时请您当面点清验明

4.无偿兑换残缺污损人民币、提供券别调剂业务，如有推诿、拒绝请电话投诉举报。

我支行张贴了以下制度：

1、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》；

2、《不宜流通人民币挑剔标准》；

3、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》。

我支行并非小面额现金主办网点，但配备了足额的小面额现金供广大客户进行兑换。营业大厅内为客户提供了点验钞机具供客户使用。

（六）客户交流

我支行在客户办理业务期间，由大堂经理负责向客户发放调查问卷，以了解客户在办理现金业务过程中遇到的问题，通过和客户及时良好的沟通，让我们清楚的知道在哪些方面还做得不够完善，今后还应从哪些方面提高我们的服务水平，更好的为客户服务。

（七）人民币知识学习、宣传、培训

1、多渠道宣传反假信息，加大反假宣传力度。我行利用地理位置优势，常年在营业厅一侧摆放反假货币、反洗钱宣传材料并于每季度开展一次的反洗钱、反假币户外宣传活动，切实做到：宣传到位，反馈及时，作用持久，管理有序，客户受益。同时让客户了解相关的金融知识，知道反假币、反洗钱的重要性，共同创建稳定的金融市场秩序。

2、我支行按照2014年培训计划，在每周四进行业务培训，其中就包含了反洗钱和反假币的培训，利用培训的机会，能够使我支行员工提升自己的业务水平，更好的融入到平常的工作当中，给客户提供优质的服务。

（八）报表、报告报送情况

我支行未接到关于现金业务报表报送的通知。

（九）考核情况

我支行已对本机构的人民币流通管理进行检查，并建立了登记簿记载相关情况。考核情况按照总行规定时间上报总行。

三、存在问题

通过自查，我行在人民币收付、反假、反洗钱等工作方面基本做到合法、合规，但还存在如下问题：

因我支行岗位轮换及其他原因，我支行员工仅有一人考取了反假币上岗资格证书，其他人均未考取。

四、整改方案

针对以上存在的问题制定整改措施如下：

要求所有临柜职工在今年考取反假币上岗资格证书。今后工作中，我行将要求全员反复认真学习人民银行有关规定，严格规范操作，提高履行执行政策和管理规定的能力；加强人民币收付业务和反假货币的内容制度建设；提高对流通中人民币和反假货币管理工作水平，完善人民币流通和反假货币管理规章制度，维护人民币流通秩序，切实做好现金流通管理工作。

XXXXXXXXX支行

二〇一四年七月三日

第五篇：人民币流通管理自查报告

人民币流通管理自查报告

为进一步加强人民币流通管理，提高流通中人民币的整洁度，维护人民币流通秩序，切实保护公众利益，根据《中国人民银行湘潭市中心支行2013人民币流通管理工作检查方案》要求，我行立即组织总行营业部、各支行进行全面自查，现将自查工作情况汇报如下：

一、制度建设与内控管理

根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《中国人民银行出纳基本制度》、《现金管理暂行条例》等有关规定，结合我市农商行人民币流通管理、发行出纳业务、大额现金支付管理工作，出台了《湘潭市农村商业银行股份有限公司出纳管理制度》、《湘潭农村商业银行股份有限公司反洗钱操作实施细则》、《湘潭农村商业银行股份有限公司现金管理暂行规定》、《湘潭农村商业银行存取现金预约管理办法》、《关于加强现金业务管理的通知》等一系列的内控制度。总行营业部、各支行认真学习相关法律法规，严格遵守各项规章制度，认真受理每笔人民币收付业务，开展反假货币工作，并依据各业务类型的相关资料进行分类登记，资料专人专夹妥善保管，实物定期上缴。

二、自查情况

（一）网点公示、张贴情况

多数网点公示以下业务服务承诺：

1.人民币收付业务举报电话；

2.办理提前支取、查询、挂失、开户等业务请出示有效身份证件；

3.反假货币业务咨询台、残损人民币兑换窗口；

4.钱币当面点清，出门概不负责、发现假币一律收缴；

5.无偿兑换残缺污损人民币、提供券别调剂业务，如有推诿、拒绝请电话投诉举报。

部分网点张贴了以下制度：

1、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》；

2、《不宜流通人民币挑剔标准》；

3、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》。

（二）现金收付、反假、反洗钱情况

1、加强现金需求预测，确保现金供应。现金供应问题关系到金融稳定乃至社会稳定的全局性问题，通过深入学习和理解，员工对现金需求预测工作的重要性有了进一步的认识，能按时向总行上报现金需求预测，科学预测日常业务所需现金数量、券别，及时了解和掌握客户对现金的需求倾向，提高现金预测的准确性，对大额现金支取的客户实行提前预约、分级审批制度并进行逐一登记。

2、规范人民币收付业务，提高流通中人民币整洁度。我行

员工能按照《不宜流通人民币挑剔标准》规定，定期或不定期对残缺、污损人民币进行挑剔整点，且按相关标准捆扎、盖章并及时上缴。

3、加强内部管理，严格执行现金缴款业务规定。我行对缴存的款项，基本做到“五好”钱捆的标准：点准、墩齐、挑净、捆紧、印章清晰。

4、增强社会责任感，树立窗口服务意识。我行员工能认真贯彻执行《中华人民共和国人民币管理条例》、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》等规定，无偿为公众提供人民币券别调剂和残缺污损人民币兑换服务，无相互推诿拒绝兑换现象发生，没有将回收的残损人民币对个支付给客户的行为。

5、重视反假货币工作，建立反假长效机制。所有办理假币收缴业务人员均持有《反假货币上岗资格证书》；反假收缴过程严格按照《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》规定程序收缴；假币实物登记好假币收缴登记簿后由储蓄临柜人员保管，在上缴前每天随钱箱上交总行金库；各营业网点收缴的假币实物每月末上缴总行营业部，由总行营业部统一解缴人民银行；各授权的营业网点均无偿提供鉴定货币真伪的服务，鉴定后都出具了中国人民银行统一印制的《货币真伪鉴定书》，并加盖了货币鉴定专用章和鉴定人私章。

6、多渠道宣传反洗钱信息，加大反洗钱宣传力度。我行利用地理位置优势，常年在营业厅一侧摆放反洗钱宣传材料并定于

每年反洗钱月开展不少于一次的反洗钱户外宣传活动，切实做到：宣传到位，反馈及时，作用持久，管理有序，客户受益。

（三）现钞处理设备情况

我行辖内51个营业网点，拥有自动取款设备19台，存取款一体机1台，自助设备均及时进行了升级。按照人行相关规定，我行全面更新了点验钞机，全辖更换点钞机110台，现各营业网点柜台内使用的点钞机为浙江依特诺电子有限公司出产，型号为JBY-D-ET800(A)，防伪鉴别点荧光、紫光、磁检、纸质、红外、幅面、白光、多光谱、冠字、安全线，符合反假要求。柜台外摆放了供客户使用的点钞设备，营业时间保持通电状态，保证正常运转。所有现钞处理设备均建立了台账，并及时向人行报备。

（四）培训、检查情况

1、总行营业部、各支行委派会计，每月对各营业网点现金支付业务等基础工作进行检查，并书面记录检查结果，对检查中发现的问题提出整改建议，并定期回访。

2、总行稽核监察部定期、不定期的对各营业网点进行现场、非现场检查，确保各项相关业务的合规操作。

3、总行营业部、各支行委派会计，每年制定当年的培训计划，并按计划对员工进行相关业务培训。每年至少举办一次以上人民币收付、反假币、反洗钱、现金管理培训，做好培训记录，完整保管培训资料。

三、存在问题

通过自查，我行在人民币收付、反假、反洗钱等工作方面基本做到合法、合规，但还存在如下问题：

（一）我行于2012年10月26日由原岳塘、雨湖两家联社合并组建，所有网点公示的投诉电话均为之前所属联社号码，未及时进行更新替换。

（二）因网点装修部分网点张贴的制度不完整，张贴制度完整的网点因张贴时间远久部分悬挂制度污损、变形。

（三）部分网点公示内容不齐全。

（四）2012年新进员工暂未考取反假上岗证，2012年已经参加反假培训并通过考试的员工，人行暂未发放反假上岗证。

四、整改方案

针对以上存在的问题制定整改措施如下：

（一）由总行统一订制各类需公示和张贴的制度，摆放、悬挂各营业网点。

（二）要求新进员工积极学习反假知识，参加人行相关培训，必须在本人行组织的反假上岗考试中取得上岗证。

（三）要求全体职工统一思想，提高认识，认真落实相关制度，杜绝漏洞。

今后工作中，我行将要求全员反复认真学习人民银行有关规定，严格规范操作，提高履行执行政策和管理规定的能力；加强人民币收付业务和反假货币的内容制度建设；提高对流通中人民币和反假货币管理工作水平，完善人民币流通和反假货币管理规

章制度，维护人民币流通秩序，切实做好现金流通管理工作。

湘潭农村商业银行股份有限公司

二〇一三年三月十一日