楚雄州金融机构人民币流通管理考核办法（5篇）

第一篇：楚雄州金融机构人民币流通管理考核办法

楚雄州金融机构人民币流通管理考核办法

第一章 总 则

第一条 为更好地履行人民银行“发行人民币、管理人民币流通”的职责，进一步规范楚雄市金融机构人民币流通管理工作，防范金融风险,根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国人民币管理条例》《中国人民银行人民币发行库管理办法》、《中国人民银行假币假币收缴鉴定管理办法》、《全国银行出纳基本制度》和《中国人民银行货币金银局关于2007年专项检查商业银行人民币收付业务的通知》（银货金【2007】34号）等，结合本地区的实际情况，特制定本办法。

第二条 本办法所指金融机构包括：在中国人民银行楚雄州中心支行会计核算中心开立存款账户，办理现金出入库业务的各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、农村信用联社、邮政储汇局等。

第三条

中国人民银行楚雄州中心支行对各金融机构的考核坚持“统一标准、严格考核、公正、公平、公开”的原则。

第二章 组织领导

第四条 中国人民银行楚雄州中心支行成立考核领导小组，考核小组下设办公室，办公室设在货币金银科，具体负责考核工作的组织实施。

第五条 各金融机构应明确一名人民币流通管理工作负责人，协助人民银行开展考核工作。

第三章 考核范围

第六条

中国人民银行楚雄州中心支行对各金融机构的人民币流通管理业务工作责任目标考核的范围包括：

（一）到人民银行发行库办理现金存取业务执行规章制度情况。

（二）营业网点柜面服务及假币收缴情况。

（三）缴存发行库钱捆质量。

（四）爱护人民币及反假货币宣传工作开展情况。

（五）报送用现计划准确率。

（六）布置落实人民银行有关文件、会议要求情况。

第四章 考核方式

第七条 中国人民银行楚雄州中心支行货币金银部门对各金融机构人民币流通管理业务工作采用日常业务考核与现场检查相结合。

第八条 中国人民银行楚雄州中心支行货币金银科按考核内容建立相关登记表，对各行日常业务情况及时登记备查。现场检查每年两次，检查人员由人民银行人员和各金融机构人员组成，考核小组根据考核内容及考核标准，按总分300分进行考核。

第九条 参与考核的金融机构于年度考核期初预先交纳5000元人民币作为中国人民银行楚雄州中心支行考核费用，此考核费用主要用于奖优罚劣。各金融机构违反相关制度规定扣除登记表中对应分值。年度考核期结束，得分在前八名的各金融机构将给予适当奖励。

第五章 考核标准及要求

第十条 “五好钱捆”标准：

（一）点准。百张成把，十把成捆。

（二）挑净。无混版捆扎，残损人民币严格按照《不宜流通人民币挑剔标准》进行挑剔。残损券中夹完整券比例不得超过3％。完整券中夹残损券比例不得超过5％。

（三）墩齐。不能有拆角、皱面现象，每把梯度不超过一毫米。

（四）捆紧。按要求进行双十字捆扎，捆好的票券每捆不能有五毫米的移动间隙。

（五）大小封签印章齐全清晰。大封签应有行名、封包员、复核员名章及缴款日期；小封签应有行名章,个人名章应加盖在正侧（残损券两个小封签均应加盖个人名章）。

第十一条 不宜流通人民币挑剔标准：

（一）纸币票面缺少面积在20平方毫米以上。

（二）纸币票面裂口两处以上、长度每处超过5毫米，裂口１处，裂口处长度超过10亳米。

（三）纸币票面存在纸质较绵软，起皱较明显，脱色、变色、变形，不能保持票面防伪功能等情形之一。

（四）纸币票面污渍、涂写字迹面积超过两平方厘米，或者不超过两平方厘米但遮盖了防伪特征之一。

（五）硬币有穿孔、裂口、变形、磨损、氧化及文字、面额数字、图案模糊不清等情形之一。

第十二条 营业网点柜面服务工作要求：

（一）各金融机构应建立健全人民币流通业务管理内部考核制度，人民币流通业务管理知识学习与培训制度，并设置登记簿规范记载。

（二）各金融机构应在营业网点公示无偿兑换残缺污损人民币、提供券别调剂的服务承诺及举报电话，公示残缺污损人民币兑换办法、不宜流通人民币挑剔标准。应在显著位置摆放“残损人民币兑换点”标识牌，并按规定无偿为公众兑换残缺、污损人民币。各金融机构不得将停止流通的人民币或达不到流通质量标准的人民币对外支付。

（三）各金融机构应根据合理需要的原则，为公众办理人民币券别调剂业务。

（四）出纳人员临柜必须持反假货币上岗资格证书上岗。

（五）假币收缴严格按照《中国人民银行假币收缴鉴定管理办法》规定程序操作。

第十三条 到人民银行发行库办理现金业务工作要求：

（一）各金融机构到人民银行发行库办理现金存取业务的人员和车辆要提前办理审批及备案手续，并申领相关证件。

（二）办理现金业务的人员进入库区必须佩证，并二人以上（含二人）同时操作。办理业务的人员、车辆需服从楚雄州中心支行的管理。

（三）凭证填写应要素齐全，规范，出入库金额以“千元”为单位。

（四）入库钞币应达到“五好钱捆”质量要求。如人民银行发行库管理人员发现入库钞币中存在未达标准钱捆，应将此次入库钞币全额退回金融机构重新整点。

（五）各金融机构必须按照要求按时、准确地报送现金需求计划。现金需求计划准确率达不到80％者，不得办理现金出入库业务。

第十四条 其他工作要求：

（一）提入行发现差错时，应向人民银行提交有效的证明资料。差错行对差错无疑义时要及时进行赔付。

（二）按要求开展有关人民币流通管理等公益宣传活动。

（三）按时参加人民银行组织的相关会议和活动。

（四）各机构业务库应对所辖网点开展人民币流通管理工作情况进行检查，规范行业管理，改善金融服务。

第六章 考核结果

第十五条

人民银行按年进行考核，并于次年一季度将上年度考核结果在辖内金融系统进行通报。

第七章 附 则 第十六条 本考核办法由中国人民银行楚雄州中心支行负责解释、修订。

第十七条 本办法自2007年5月1日起试行。

附：楚雄市各金融机构人民币流通管理工作考核责任目标书

楚雄市各金融机构人民币流通管理责任目标考核评分表

中国人民银行楚雄州中心支行

二00六年四月

第二篇：金融机构人民币管理责任书

依据《中华人民共和国人民币管理条例》、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》、《中国人民银行残缺、污损人民币兑换办法》、《不宜流通人民币挑剔标准》等规定,为维护人民币信誉,提高流通中人民币整洁度,促使辖内金融机构认真履行人民币管理法定职责和义务,树立金融行业新形象。人行县支行特与驻县银行业金融机构签定2013人民币管理工作责任书。

一、制度建设工作责任

(一)严格遵守人民币管理有关规定,坚持依法合规经营,切实加强内部管理,以积极的工作态度、扎实的作风和文明形象,向广大客户提供优质、高效的人民币存取款服务。(二)办理人民币存取款的金融机构应建立健全人民币管理内控制度。包括人民币收付管理内部考核制度、业务培训制度、内部检查制度、人民币流通状况监测预警制度等。(三)建立人民币管理公示制度。办理人民币存取款的金融机构应在营业场所公示《中国人民银行残缺污损人民币兑换标准》、《不宜流通人民币挑剔标准》、在醒目位置摆放《残缺污损人民币兑换点》及举报电话。

二、假币收缴、鉴定管理工作责任

(一)经中国人民银行授权的货币真伪鉴定机构(目前,我县具有鉴定资格的有工、农、中、建四家国有商业银行)应按照中国人民银行规定的要求,将授权证书悬挂在营业场所,并按规定进行鉴定。授权鉴定机构应自受理鉴定之日起15个工作日内出具《货币真伪鉴定书》,如果鉴定是假币,由鉴定机构予以没收。

(二)办理假币收缴业务的人员,应当进行培训考试,取得《反假货币上岗资格证书》,实行持证和亮证上岗。

(三)金融机构在办理业务时发现的假币,由该金融机构两名以上业务人员当面予以收缴,对假人民币纸币应当面加盖“假币”(正反两面、蓝色印泥)字样的戳记。对假外币纸币及各种假硬币,应当面以统一格式的专用袋加封,封口处加盖“假币”字样戳记,并在专用袋上标明币种、券别、面额、张(枚)数、冠字号码、收缴人、复核人名章等细项。收缴假币的金融机构应向持有人出具中国人民银行统一印制的《假币收缴凭证》,告知持有人如对被收缴的货币真伪有异议,可向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定。

对发现假币而不收缴的或未按《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》规定程序收缴假币的,人民银行将依照《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》第十七条规定给予警告,并处1000元以上5万元以下罚款,责成金融机构对相关主管人员和其他直接责任人员给予相应纪律处分。

(四)办理人民币存取款业务的金融机构应当采取有效措施,防止以伪造、变造的人民币对外支付,同时营业场所应无偿为公众提供鉴别人民币真伪服务。截留或私自处理收缴的假币,或使已收缴的假币重新流入市场的,人民银行将依照《人民币管理条例》第四十五条规定给予警告,并处1000元以上5万元以下罚款,对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予纪律处分。

(五)办理人民币存取款业务的金融机构在收缴假币过程中发现有下列情形之一,应当立即报告当地公安机关,并提供有关线索,如有违反,人民银行将依照《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》第十七条规定给予警告,并处1000元以上5万元以下罚款,责成金融机构对相关主管人员和其他直接责任人员给予相应纪律处分。

①一次性发现假人民币20张(枚)(含20张、枚)以上,假外币10张(枚)(含10张、枚)以上的(09行动期间,对一次发现假人民币2张以上、一人多次使用假币以及持币人不配合收缴登记、急于离开现场等情况的,各金融机构尤其是基层网点应立即通知公安机关);②属于利用新的造假手段制造假币的;③有制造、贩卖假币线索的;④持有人不配合金融机构收缴假币行为的。(六)金融机构收缴的假币,应建立假币收缴代保管登记薄,并将收缴的假币按月(每月25-30日)上缴人民银行,任何部门不得自行处理。

(七)办理人民币存取款业务的金融机构应加强假币收缴印章及鉴定印章管理,办理假币收缴时,应按规定正确填写完整假币收缴凭证要素。

(八)办理人民币存取款业务的金融机构,应当按照中国人民银行的规定组织开展反假货币及爱护人民币宣传活动。

三、残缺污损人民币兑换工作责任

(一)凡办理人民币存取款业务的金融机构应当无偿为公众兑换残缺、污损人民币,不得拒绝兑换,并实行首兑责任制。如发现未无偿为持有人兑换残缺污损人民币,或推诿到人民银行和其他金融机构兑换的,受到举报或投诉,经查实后情况属实的,人民银行将依据《人民币管理条例》第四十二条规定给予警告,并处1000元以上5000元以下罚款,对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予纪律处分。

兑换标准为: ①能辩别面额,票面剩余四分之三(含四分之三)以上,其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币,金融机构应向持有人按原面额全额兑换;②能辨别面额,票面剩余二分之一(含二分之一)至四分之三以下,其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币,金融机构应向持有人按原面额的一半兑换;③纸币呈正十字形缺少四分之一的,按原面额的一半兑换;④兑付额不足一分的,不予兑换,五分按半额兑换,只付二分。

(二)金融机构在办理残缺、污损人民币兑换业务时,应向残缺、污损人民币持有人说明认定的兑换结果。不予兑换的残缺、污损人民币,应退回原持有人。

(三)残缺、污损人民币持有人同意金融机构认定结果的,对兑换的残缺、污损人民币纸币,金融机构应当面将带有本行行名的“全额”或“半额”戳记加盖在票面上,对兑换的残缺、污损人民币硬币,金融机构应当面使用专用袋密封保管,并在袋外封签上加盖“兑换”戳记。(四)残缺、污损人民币持有人对金融机构认定的兑换结果有异议的,金融机构应出具认定证明并退回该残缺、污损人民币。

(五)办理人民币存取款业务的金融机构应当根据客户合理需要的原则,无偿办理人民币券别调剂业务。并实行“小面额货币首兑责任制”。即金融机构在接到单位、个人提出的零星小面额货币调剂申请时,负责无偿、及时办理,不得找借口拒绝、不得相互无理推诿。

(六)因火灾、虫蛀、鼠咬、霉烂等造成的特殊残缺污损人民币,由人民银行确定的各金融机构兑换点(各金融机构均有一指定网点)负责兑换,并按照中国人民银行银发[2007]280号文《中国人民银行关于做好特殊残缺污损人民币兑换工作有关事项的通知》予以办理。

四、不宜流通人民币挑剔工作责任

(一)凡办理人民币存取款业务的金融机构,应按规定认真做好不宜流通人民币挑剔工作。有下列情形之一,应作为损伤券处理且不得对外支付。如有违反,人民银行将按照《人民币管理条例》第四十二条予以处罚。

①纸币票面缺少面积在20平方毫米以上;②纸币票面裂口2处以上,长度每处超过5毫米;裂口1处,长度超过10毫米;③纸币票面有纸质较绵软,起皱较明显,脱色、变色、变形,不能保持其票面防伪功能等情形之一;④纸币票面污渍、涂写字迹面积超过2平方厘米。不超过2平方厘米,但遮盖了防伪特征之一;⑤硬币有穿孔、裂口、变形、磨损、氧化、文字、面额数字、图案模糊不清等情形之一。(二)办理人民币存取款业务的金融机构应当按照中国人民银行的规定,收兑停止流通的人民币,不得将停止流通的人民币对外支付。

(三)凡办理人民币存取款业务的金融机构缴存款质量必须符合《省金融机构回笼钱捆质量标准》要求,做到点准、挑净、墩齐、捆紧、盖章齐全清楚。

第三篇：人民币流通管理对策

完善商业银行人民币流通管理的对策

1、完善商业银行人民币流通管理的法规

在我国已有的法律法规中，还没有一部对人民币管理进行全面协调规范的法律，有关人民币管理方面的法规、规章，要么因时间太久，不适应新的形势，要么就不够完整。这与人民币在我国经济中的重要地位是不相称的。现阶段，我国应尽快修订和完善现有金融货币相关法律法规，积极听取各方意见，改善现有人民币流通立法环境，为人民币流通管理进一步提供法律支持。

具体而言，可以从几个方面展开，一是修订与完善并举，立足现有法律法规，提升现有相关法律位阶，综合现有散乱法律法规，以《中华人民共和国中国人民银行法>为指导，在《人民币管理条例》的基础上，制定一部以人民布为主要内容的《人民币统一管理法》。二是扬弃与突破并重，虽然《中国人民银行法》第三章对人民币做了专门规定，但规定比较原则，仍需细化和突破。新的《人民币统一管理法》可赋予人民币的主管机关——人民银行实质性的行政执法权力，充分保障行政执法主体执法行为的有效性和高效性。三是电子与传统并重。借鉴国外比较成熟的立法经验，在包含我国现有法律内容对货币以及货币衍生行为的相关规定前提下，增加对电子货币的保护，国外比较成熟的，如欧盟《电子货币指令》。实现传统的人民币管理和电子货币一并监管，结合我国《刑法》对货币犯罪规定的相关内容，共同构成我国人民币流通保护的主要法律依据，形成我国人民币管理的完整法律体系。

2、完善商业银行人民币流通管理制度体制

商业银行在向现代化金融企业转化过程中，应将效益性与企业的社会属性相结合，强化大局意识、责任意识，认真履行法律义务和承担社会责任，不断增强实施人民币管理工作的主动性和前瞻性。切实做好现金服务与现金调剂工作，优化流通中人民币券别结构，从总量和结构两方面更好地保证国民经济发展和市场货币流通需要的现会供应。

牢固树立应对突发事件处置的意识，合理安排库存现金总量，合理确定付出款项的券别结构，满足对外支付的需要。加大小面额人民币投放、残损人民币回收力度，加强人民币收付业务管理，督促各营业网点的柜面员工认真挑剔残损人民币，杜绝将残损人民币、假币对外支付的现象发生。积极主动地丌展反假货币宣传，规范假币收缴、鉴定操作，切实提高反假工作成效。进一步提高管理水平，合理布局营业服务网点和现金库，加快自动化银行机具配备，加大银行卡、消费信用卡等各种非现金工具宣传推广力度，人员配置要向一线倾斜，将现金收付业务纳入柜员考核范围，加强库存现金与现会调运管理，在谋求自身科学发展与提供高水平金融服务上达到更好平衡。

3、健全市场监督与保障机制

围绕监管目标，一方面要健全监管指标体系，按照“持续、全面’’的原则，人民银行要结合商业银行运营目标的变化，结合社会经济运行态势和货币政策执行情况，不断健全人民币监管指标体系。另一方面，要建立监管长效机制，着重从人民币整洁度、货币结构合理、现金从业人员资格认证和堵截假币能力等方面设立检查标准，有针对性地通过制度性措施管理商业银行的现金服务。充分发挥人民银行监督管理职能，密切关注商业银行柜面收付业务的发展情况，督促商业银行建立健全现金收付制度体系，提高人民币服务意识，从而改进相关工作，切实承担起维护流通中人民币票面质量的社会责任。

4、丰富人民币跨境流通管理路径

加大对人民币跨境流通问题的研究，准确把握跨境人民币流通的活动规律和区域特征，指导和做好人民币全球流通管理的新目标。

路经一：加快商业银行海外布局步伐。随着我国与世界各国交往的不断增多和力度的加强，商业银行按照国家“走出去”战略的实施，其海外设点布局的力度应逐渐加大，承担人民币跨境流通的职能也不断加大，主要涉及货物贸易项下的人民币清算、人民币资金拆借和投资，现钞调运等业务。商业银行在海外设点，使得在全球流通的人民币现钞获得合法的回流渠道，是天然的归集网络和载体，可以作为境外人民币调运入境和调钞出境的主体。中资境外商业银行担任境外人民币结算行，可以促进人民币业务的有序开展。

路经二：构建完备的监测决策体系，根据海外（离岸）人民币流通规模、渠道、结构情况，监测和防范异常的人民币资金出入，打击沈钱、地下钱庄等非法活动，适时调整货币政策调控目标。加强商业银行系统数据的共享分析，提供及时有效的管理格局，为商业银行专业化、垂直型的管理提供技术支持和保障。

路径三：加快人民币完全兑换的进程步伐，在充分了解掌握海外（离岸）人民币流通规律的基础上，按照中央确定的金融改革目标和步骤，认真研究和制定有效措施，稳步推进人民币国际化进程，推动人民币早同成为国际结算货币。

第四篇：人民币流通管理自查报告

人民币流通管理自查报告

为进一步加强人民币流通管理，提高流通中人民币的整洁度，维护人民币流通秩序，切实保护公众利益，根据《XX有限公司人民币流通管理考核办法（试行）》要求，并按照《人民币流通管理考核评价表》内容和标准，我支行立即组织全面自查，现将自查工作情况汇报如下：

一、自查情况

（一）现金供应

因我支行为XX分行辖属支行，办理提款、回笼业务直接通过XX分行预约办理，并无向人民银行、同业代理银行办理业务的情况。我支行现金券别结构合理，符合人民银行核定的小面额现金备付制度。

（二）现金收付业务

1、规范人民币收付业务，提高流通中人民币整洁度。对大额现金支取的客户实行提前预约、分级审批制度并进行逐一登记。且我支行员工能按照《不宜流通人民币挑剔标准》规定，定期或不定期对残缺、污损人民币进行挑剔整点，且按相关标准捆扎、盖章并及时上缴。

2、增强社会责任感，树立窗口服务意识。我支行员工能认真贯彻执行《中华人民共和国人民币管理条例》、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》等规定，无偿为公众提供人民币券别调剂和残缺污损人民币兑换服务，无相互推诿拒绝兑换现象发

生，没有将回收的残损人民币对个支付给客户的行为。

对于收付现金冠字号码查询执行情况。因总行对所有分行配备的都是B类点钞机，不能实现现金冠字号码的查询，此事已联系总行相关部门协调解决。

（三）反假货币

重视反假货币工作，建立反假长效机制。我支行员工在反假收缴过程能够严格按照《XX有限公司假币收缴业务管理操作规程（试行）》规定程序收缴；假币实物登记好《假币收缴凭证》后由储蓄临柜人员保管，在上缴前每天随钱箱上交金库；我支行收缴的假币实物每月末上缴总行相关部门，由总行统一解缴人民银行。对于回笼券中并无夹带假币的情况发生，柜台业务人员进行现金存取的过程当中也并无对外误付假币的情况发生。

（四）交存款质量

我支行对缴存的款项，基本做到“五好”钱捆的标准：点准、墩齐、挑净、捆紧、印章清晰。缴存的回笼券经过全额清分，且进行认真的初点。

（五）营业场所服务设施

（一）网点公示、张贴情况 我支行公示以下业务服务承诺： 1.服务监督电话；

2.业务咨询台，办理现金业务等各类金融服务 3.支付现金时请您当面点清验明

4.无偿兑换残缺污损人民币、提供券别调剂业务，如有推诿、拒绝请电话投诉举报。

我支行张贴了以下制度：

1、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》；

2、《不宜流通人民币挑剔标准》；

3、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》。

我支行并非小面额现金主办网点，但配备了足额的小面额现金供广大客户进行兑换。营业大厅内为客户提供了点验钞机具供客户使用。

（六）客户交流

我支行在客户办理业务期间，由大堂经理负责向客户发放调查问卷，以了解客户在办理现金业务过程中遇到的问题，通过和客户及时良好的沟通，让我们清楚的知道在哪些方面还做得不够完善，今后还应从哪些方面提高我们的服务水平，更好的为客户服务。

（七）人民币知识学习、宣传、培训

1、多渠道宣传反假信息，加大反假宣传力度。我行利用地理位置优势，常年在营业厅一侧摆放反假货币、反洗钱宣传材料并于每季度开展一次的反洗钱、反假币户外宣传活动，切实做到：宣传到位，反馈及时，作用持久，管理有序，客户受益。同时让客户了解相关的金融知识，知道反假币、反洗钱的重要性，共同创建稳定的金融市场秩序。

2、我支行按照2014年培训计划，在每周四进行业务培训，其中就包含了反洗钱和反假币的培训，利用培训的机会，能够使我支行员工提升自己的业务水平，更好的融入到平常的工作当中，给客户提供优质的服务。

（八）报表、报告报送情况

我支行未接到关于现金业务报表报送的通知。

（九）考核情况

我支行已对本机构的人民币流通管理进行检查，并建立了登记簿记载相关情况。考核情况按照总行规定时间上报总行。

三、存在问题

通过自查，我行在人民币收付、反假、反洗钱等工作方面基本做到合法、合规，但还存在如下问题：

因我支行岗位轮换及其他原因，我支行员工仅有一人考取了反假币上岗资格证书，其他人均未考取。

四、整改方案

针对以上存在的问题制定整改措施如下：

要求所有临柜职工在今年考取反假币上岗资格证书。今后工作中，我行将要求全员反复认真学习人民银行有关规定，严格规范操作，提高履行执行政策和管理规定的能力；加强人民币收付业务和反假货币的内容制度建设；提高对流通中人民币和反假货币管理工作水平，完善人民币流通和反假货币管理规章制度，维护人民币流通秩序，切实做好现金流通管理工作。

XXXXXXXXX支行

二〇一四年七月三日

第五篇：人民币流通管理自查报告

人民币流通管理自查报告

为进一步加强人民币流通管理，提高流通中人民币的整洁度，维护人民币流通秩序，切实保护公众利益，根据《中国人民银行湘潭市中心支行2013人民币流通管理工作检查方案》要求，我行立即组织总行营业部、各支行进行全面自查，现将自查工作情况汇报如下：

一、制度建设与内控管理

根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《中国人民银行出纳基本制度》、《现金管理暂行条例》等有关规定，结合我市农商行人民币流通管理、发行出纳业务、大额现金支付管理工作，出台了《湘潭市农村商业银行股份有限公司出纳管理制度》、《湘潭农村商业银行股份有限公司反洗钱操作实施细则》、《湘潭农村商业银行股份有限公司现金管理暂行规定》、《湘潭农村商业银行存取现金预约管理办法》、《关于加强现金业务管理的通知》等一系列的内控制度。总行营业部、各支行认真学习相关法律法规，严格遵守各项规章制度，认真受理每笔人民币收付业务，开展反假货币工作，并依据各业务类型的相关资料进行分类登记，资料专人专夹妥善保管，实物定期上缴。

二、自查情况

（一）网点公示、张贴情况

多数网点公示以下业务服务承诺：

1.人民币收付业务举报电话；

2.办理提前支取、查询、挂失、开户等业务请出示有效身份证件；

3.反假货币业务咨询台、残损人民币兑换窗口；

4.钱币当面点清，出门概不负责、发现假币一律收缴；

5.无偿兑换残缺污损人民币、提供券别调剂业务，如有推诿、拒绝请电话投诉举报。

部分网点张贴了以下制度：

1、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》；

2、《不宜流通人民币挑剔标准》；

3、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》。

（二）现金收付、反假、反洗钱情况

1、加强现金需求预测，确保现金供应。现金供应问题关系到金融稳定乃至社会稳定的全局性问题，通过深入学习和理解，员工对现金需求预测工作的重要性有了进一步的认识，能按时向总行上报现金需求预测，科学预测日常业务所需现金数量、券别，及时了解和掌握客户对现金的需求倾向，提高现金预测的准确性，对大额现金支取的客户实行提前预约、分级审批制度并进行逐一登记。

2、规范人民币收付业务，提高流通中人民币整洁度。我行

员工能按照《不宜流通人民币挑剔标准》规定，定期或不定期对残缺、污损人民币进行挑剔整点，且按相关标准捆扎、盖章并及时上缴。

3、加强内部管理，严格执行现金缴款业务规定。我行对缴存的款项，基本做到“五好”钱捆的标准：点准、墩齐、挑净、捆紧、印章清晰。

4、增强社会责任感，树立窗口服务意识。我行员工能认真贯彻执行《中华人民共和国人民币管理条例》、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》等规定，无偿为公众提供人民币券别调剂和残缺污损人民币兑换服务，无相互推诿拒绝兑换现象发生，没有将回收的残损人民币对个支付给客户的行为。

5、重视反假货币工作，建立反假长效机制。所有办理假币收缴业务人员均持有《反假货币上岗资格证书》；反假收缴过程严格按照《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》规定程序收缴；假币实物登记好假币收缴登记簿后由储蓄临柜人员保管，在上缴前每天随钱箱上交总行金库；各营业网点收缴的假币实物每月末上缴总行营业部，由总行营业部统一解缴人民银行；各授权的营业网点均无偿提供鉴定货币真伪的服务，鉴定后都出具了中国人民银行统一印制的《货币真伪鉴定书》，并加盖了货币鉴定专用章和鉴定人私章。

6、多渠道宣传反洗钱信息，加大反洗钱宣传力度。我行利用地理位置优势，常年在营业厅一侧摆放反洗钱宣传材料并定于

每年反洗钱月开展不少于一次的反洗钱户外宣传活动，切实做到：宣传到位，反馈及时，作用持久，管理有序，客户受益。

（三）现钞处理设备情况

我行辖内51个营业网点，拥有自动取款设备19台，存取款一体机1台，自助设备均及时进行了升级。按照人行相关规定，我行全面更新了点验钞机，全辖更换点钞机110台，现各营业网点柜台内使用的点钞机为浙江依特诺电子有限公司出产，型号为JBY-D-ET800(A)，防伪鉴别点荧光、紫光、磁检、纸质、红外、幅面、白光、多光谱、冠字、安全线，符合反假要求。柜台外摆放了供客户使用的点钞设备，营业时间保持通电状态，保证正常运转。所有现钞处理设备均建立了台账，并及时向人行报备。

（四）培训、检查情况

1、总行营业部、各支行委派会计，每月对各营业网点现金支付业务等基础工作进行检查，并书面记录检查结果，对检查中发现的问题提出整改建议，并定期回访。

2、总行稽核监察部定期、不定期的对各营业网点进行现场、非现场检查，确保各项相关业务的合规操作。

3、总行营业部、各支行委派会计，每年制定当年的培训计划，并按计划对员工进行相关业务培训。每年至少举办一次以上人民币收付、反假币、反洗钱、现金管理培训，做好培训记录，完整保管培训资料。

三、存在问题

通过自查，我行在人民币收付、反假、反洗钱等工作方面基本做到合法、合规，但还存在如下问题：

（一）我行于2012年10月26日由原岳塘、雨湖两家联社合并组建，所有网点公示的投诉电话均为之前所属联社号码，未及时进行更新替换。

（二）因网点装修部分网点张贴的制度不完整，张贴制度完整的网点因张贴时间远久部分悬挂制度污损、变形。

（三）部分网点公示内容不齐全。

（四）2012年新进员工暂未考取反假上岗证，2012年已经参加反假培训并通过考试的员工，人行暂未发放反假上岗证。

四、整改方案

针对以上存在的问题制定整改措施如下：

（一）由总行统一订制各类需公示和张贴的制度，摆放、悬挂各营业网点。

（二）要求新进员工积极学习反假知识，参加人行相关培训，必须在本人行组织的反假上岗考试中取得上岗证。

（三）要求全体职工统一思想，提高认识，认真落实相关制度，杜绝漏洞。

今后工作中，我行将要求全员反复认真学习人民银行有关规定，严格规范操作，提高履行执行政策和管理规定的能力；加强人民币收付业务和反假货币的内容制度建设；提高对流通中人民币和反假货币管理工作水平，完善人民币流通和反假货币管理规

章制度，维护人民币流通秩序，切实做好现金流通管理工作。

湘潭农村商业银行股份有限公司

二〇一三年三月十一日