反洗钱“白名单”客户管理办法

第一篇：反洗钱“白名单”客户管理办法

反洗钱“白名单”客户管理办法

为进一步落实“风险为本”原则，加强客户分类基础工作管理,提高反洗钱集中处理工作效率，提高可疑交易报告的有效性，减少“防御性”报告，减轻营业机构工作量。根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料即交易记录保存管理办法》和《xx银行反洗钱客户风险等级评定管理办法》等制定本办法。

一、反洗钱“白名单”客户认定标准。

（一）反洗钱“白名单”客户均从客户风险等级评定等级为低风险的客户中产生；

（二）各级党的机关、国家权力机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队（以上各项不含其下属的各类企事业单位）；

（三）主权政府客户，包括中央银行、政府部门、国有实体和政府养老基金客户等；

（四）超国家实体客户，包括联合国、世界银行、国际货币基金组织、欧洲复兴开发银行、亚洲开发银行等有充分理由证明与洗钱和恐怖组织无关的国际组织客户；

（五）有充分合理理由认为交易或交易对手与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动无关的其他客户。

二、反洗钱“白名单”客户认定步骤。

（一）管理约定。如某客户在两个或两个以上机构同时开有账户，则只有此客户的归属机构能添加此客户为白名单。

（二）客户部门、国际业务部门及时、准确完成拟认定为 “白名单”客户的尽职调查工作，并持续跟踪和了解客户交易特征、交易对手、交易动向及经营变化等情况，及时准确收集客户及其交易信息，确定其为低风险客户后，报支行反洗钱领导小组审核。

（三）反洗钱领导小组应就客户部门提交的“白名单”客户认定方案召开专题会议，审核认定方案，并就“白名单”客户免检测类型做出决定(检测类型包括：大额、可疑、大额和可疑)

（四）财会部门根据反洗钱领导小组审核认定的“白名单”客户，两个工作日内在《中国农业发展银行反洗钱管理系统》中进行添加“白名单”客户操作。

（五）财会部门成功添加“白名单”客户后，应于2个工作日内将“白名单”客户认定情况报上级行反洗钱领导小组备案。

三、日常管理。各行坚持审慎原则加强对“白名单”客管理。一是严格审批制度，“白名单”客户只能在风险等级划分为低分险的客户中产生，且要严格控制数量，二是要定期对“白名单”客户的资金交易进行回溯核查（暂定为半年），发现异常的必须及时上报可疑交易，三是实施退出机制，一旦发现“白名单”客户出现风险状况或可疑情形的，及时将其调出“白名单”。四是加强“白名单”客户信息保密工作，严禁将“白名单”信息透露给客户。

四、本办法自二○一六年二月一日起实施。

二○一六年一月二十八日

第二篇：反洗钱风险评估及客户分类管理办法

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天安财产保险股份有限公司聊城中心支公司反洗钱风险评估及客户分类管理办法

第一章

总则

第一条

为加强对客户身份识别的管理，切实履行反洗钱义务，控制洗钱风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》等有关法律法规，结合天安保险股份有限公司山东分公司实际，制定本标准。

第二条

本标准所称客户是指符合《保险法》规定的投保人、被保险人、受益人以及受以上人员合法授权委托办理保险相关事宜的代办人。

第三条

反洗钱客户风险等级评定，是指按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，以“地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素”对客户进行综合评价和洗钱风险等级确定。

第四条

反洗钱客户风险等级评定采取定性分析的方法，遵循统一标准、严格执行、动态调整的原则。

第二章

评定对象与风险等级设置

第五条

公司反洗钱客户风险等级评定对象是与公司建立关系--------------------------精品

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第六条

公司客户反洗钱风险等级划分为三类：高风险客户、风险客户和常规客户三个等级。

第三章

公司反洗钱客户风险等级划分标准和操作规程

第七条

自然人客户风险等级评定标准和操作规程

（一）高风险客户

客户具备以下任一条件：

1、客户存在中国人民银行[2006]2号令《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所界定的可疑交易行为

；

2、客户缴纳保险费金额、中途退保保险费金额或保险赔款金额、满期给付保险金金额50万元及以上，且结算方式为现金。

3、客户是外国政要

4、客户属金融、财务、典当、珠宝古董、交通工具（汽车、飞机、游艇）销售等行业企业法人代表

5、客户为国家党政机关省部级及以上职位干部

6、客户姓名与我国或联合国安理会或与我国签定协议的国际组织、有关国家（地区）恐怖分子、恐怖分子嫌疑人或受制裁的个体相同；

（二）风险客户

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客户不符合自然人高风险分类标准，但具备以下任一条件：

1、客户国籍是非中国国籍；

2、客户缴纳保险费、中途退保或保险赔款、满期给付保险金现金支付金额20万元及以上；

3、客户属金融、财务、典当、珠宝古董、交通工具（汽车、飞机、游艇）销售等行业高级管理人员或者客户是其他行业的法人代表；

4、客户为国家党政机关厅局级及以上职位干部。

（三）常规客户

客户不符合以上二类风险客户划分标准的，则评定为常规客户。

第八条

单位客户风险等级评定标准操作规程：

（一）高风险客户

客户具备以下任一条件：

1、客户存在中国人民银行[2006]2号令《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所界定的可疑交易行为 ；

2、客户缴纳保险费金额、中途退保保险费金额或保险赔款金额、满期给付保险金金额50万元及以上，且结算方式为现金。

3、客户属外商独资企业，且在离岸中心设有银行账户。

4、客户或其主要负责人身份与我国或联合国安理会或与我国签定协议的国际组织、有关国家（地区）恐怖分子、恐怖分子嫌疑人或受制裁实体、个体相同；

5、客户注册地在美国、香港、英属维京群岛、开曼群岛、百慕--------------------------精品

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大群岛、巴哈马等离岸公司相对集中国家或地区以及FATF要求加以关注的包括伊朗等反洗钱和反恐融资体系薄弱或有缺陷的国家；

（二）风险客户

客户不符合单位客户高风险分类标准，但具备以下任一条件：

1、客户属外商独资企业；

2、客户缴纳保险费金额、中途退保保险费金额或保险赔款金额、满期给付保险金金额20万元及以上，且结算方式为现金。

（三）常规客户

客户不符合以上二类风险客户划分标准的，则评定为常规客户。

第三章 附则

第九条

每年初对客户风险等级做一次评定，并将高风险客户名单以签章齐全的纸质形式和电子表格发送到分公司内控部。此项工作实行零报告制。

第十条

应根据客户洗钱风险等级的高低，定期审核，更新客户基本信息，持续关注客户的经营交易行为，并根据评级依据信息的变化，适时更新客户的风险等级。

第十一条

总公司合规管理总部将根据国务院有关部门、司法机关、联合国安理会决议发布的恐怖组织、恐怖分子名单或中国人民银行要求关注的名单进行定期发布并及时更新。

第十二条

本制度由公司计财部负责制订、修改、解释。

第十三条

本制度自发布之日起正式实施。

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第三篇：反洗钱检查工作管理办法

吉州珠江村镇银行 反洗钱检查工作管理办法

第一章 总 则

第一条 为加强反洗钱内部监督管理，促进反洗钱检查工作制度化、规范化，有效防范洗钱风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等有关法律、行政法规的规定和《吉州珠江村镇银行股份有限公司反洗钱工作管理办法（修订）》的要求，制定本办法。

第二条 我行反洗钱主管部门对辖属机构的反洗钱工作负有检查、监督、指导的职责。检查结果作为对各级机构反洗钱工作考核的主要依据。

第三条 在反洗钱检查中，对于违反反洗钱工作规章制度或未尽到反洗钱义务的行为，依据吉州珠江村镇银行相关规定进行处罚。

第二章 检查形式与实施主体

第四条 反洗钱检查分为反洗钱自查、反洗钱督导检查和反洗钱专项检查3种形式。其中反洗钱自查由各相关部门负责组织；反洗钱督导检查由综合管理部会运营管理部组织实施；反洗钱专项检查由反洗钱主管部门牵头负责组织实施。

第三章 检查对象与检查内容

第五条 反洗钱检查对象为我行相关业务部门（包括我行信贷管理部、市场营销部、运营管理部、营业部，下同）。

第六条 反洗钱检查内容

（一）对我行相关部门的检查内容

1、反洗钱内控制度建设情况（1）制度建设

是否及时建立并完善反洗钱内部控制制度；是否在业务推广过程中将客户身份识别等反洗钱工作要求落实到相关业务制度中，并细化到每个业务环节和岗位；是否及时根据业务调整情况完善相关制度中反洗钱工作要求，并及时报备上述制度。

（2）组织建设

是否认真履行反洗钱工作职责；是否按规定参加反洗钱领导小组会议；是否及时处理涉及本部门的反洗钱工作协调事项；是否对本业务条线反洗钱工作进行有效指导；是否设立反洗钱信息报告员并及时报备。

2、反洗钱职责履行情况（1）客户身份识别及管理情况

是否按规定在与客户建立业务关系时、业务存续期及终止业务关系时落实身份识别制度，是否及时根据业务开展情况更新客户身份资料，是否按规定落实客户洗钱风险等级管理工作，是否按规定保存客户身份资料和交易记录等。

（2）反洗钱宣传培训情况

反洗钱领导小组成员部门是否按规定对本条线人员开展了反洗钱培训，是否能配合反洗钱主管部门对本条线人员开展反洗钱培训。是否配合反洗钱主管部门做好本反洗钱宣传工作，是否按时报送本部门所负责的反洗钱调研报告等。

（3）协助打击洗钱活动履职情况

是否按要求及时报送反洗钱大额交易、可疑交易以及协助报送重大可疑交易线索专题报告，是否按要求协助反洗钱协查工作。

（4）日常保密工作

反洗钱工作领导小组成员部门与岗位是否严格遵守反洗钱保密制度规定，是否严格落实对泄密责任人的处罚措施。

3、反洗钱检查监督情况

反洗钱领导小组相关部门是否制定反洗钱检查监督计划并组织实施，是否积极主动配合内外部反洗钱检查监督工作，各相关部门是否按规定对内外部反洗钱检查监督发现的、涉及本部门的问题予以整改。

（二）对各经营机构的检查内容

1、反洗钱组织运作情况（1）组织建设

是否成立反洗钱领导小组，领导小组是否对反洗钱工作进行有效指导；是否配备反洗钱专管员，反洗钱领导小组成员及专管员变动是否及时报备。

（2）协调联动

是否建立了反洗钱领导小组成员部门间的协调配合机制，是否有效联动。

（3）工作处理

反洗钱各项日常工作管理、落实情况：是否按照要求及时报送电子及纸质反洗钱非现场监管季报、年报，是否按照要求将反洗钱培训、检查等工作开展情况形成书面材料进行报告，反洗钱工作档案是否规范、完整。

（4）保密工作

反洗钱工作涉及部门与岗位是否严格遵守反洗钱保密制度规定，是否严格落实对泄密责任人的处罚措施。

2、反洗钱职责履行情况（1）客户身份识别及管理情况

是否按规定在与客户建立业务关系时、业务存续期及终止业务关系时落实身份识别制度，是否及时根据个人业务、公司业务开展情况更新客户身份资料，是否按照要求落实客户洗钱风险等级管理工作，是否按规定保存客户身份资料和交易记录等。

（2）反洗钱培训宣传情况

是否制订反洗钱培训计划，是否按规定开展反洗钱培训，反洗钱培训是否涵盖管理人员、反洗钱专管员和反洗钱信息报告员、会计与营销等主要业务部门人员、对外营业机构人员等。是否制定反洗钱宣传计划，是否落实反洗钱各项日常宣传及专题宣传工作。

（3）协助打击洗钱活动履职情况

是否按规定及时报送反洗钱大额交易、可疑交易以及重大可疑交易线索专题报告，是否按时、按质完成我行下达的反洗钱协查工作，提供的协查档案资料是否齐全、规范。

3、反洗钱检查监督情况

是否制定反洗钱工作检查方案，反洗钱检查监督是否涵盖反洗钱领导小组成员部门、客户洗钱风险划分机构及对外营业机构，是否按照规定开展反洗钱检查工作，是否积极主动配合内外部反洗钱检查监督工作，是否按规定对内外部反洗钱检查监督中发现的问题予以整改。

第七条 营业网点反洗钱自查内容

（一）是否按规定要求组织员工每月进行一次反洗钱学习培训。

（二）是否按规定落实客户身份识别制度，把好客户准入关，认真审核账户开立资料，登记相关要素。

（三）是否按规定落实客户身份资料和交易记录保存制度，做好反洗钱资料、信息的归档保存和保密工作。

（四）是否按规定甄别大额和可疑交易，并及时登录反洗钱报送系统报送大额和可疑交易信息。

（五）是否按时提供相关的协查、核查资料。

营业网点在组织自查工作时，应当对之前自查中发现问题的整改情况进行复查并登记（见附件4）。

第八条 督导检查内容（综合管理部会运营管理部检查内容）

（一）是否按规定要求组织员工进行反洗钱学习培训。

（二）对开立人民币、外币对公账户的客户身份是否按规定履行审查手续，开户手续是否完备，相关的开户资料是否齐全，有无及时将有关信息资料录入账户信息管理系统。

（三）在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性服务时，是否要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，是否进行核对登记。客户身份信息发生变化时，是否及时予以更新。

（四）对客户是否了解，包括对客户的基本背景、经营规模、经营特点、资信状况等的了解，是否按照规定了解客户的交易目的和交易性质。

（五）是否按规定正确识别本外币可疑交易，对符合报告标准的本外币可疑交易是否及时登录反洗钱报送系统进行报送，有无迟报、漏报现象。

（六）在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，是否重新对客户进行身份识别。

（七）是否按规定保存客户身份资料和交易信息。

第四章 检查频率

第九条 反洗钱自查由对外营业机构负责人组织实施，每月1次；运营管理部对辖属机构反洗钱检查每季1次。

第十条 各单位未纳入督导检查范围的，应当按照本办法的要求执行。

第十一条 反洗钱督导检查由我行运营管理部结合督导工作定期开展。

第十二条 我行领导小组办公室每年对我行相关业务部门组织开展1次反洗钱专项检查，检查覆盖面100%。

第五章 检查方法

第十三条 反洗钱检查人员在进行检查时，可以采用以下方法：

（一）询问被检查单位反洗钱工作开展情况；

（二）抽查测试被检查单位工作人员（包括中层管理人员）反洗钱知识掌握情况；

（三）查阅相关账户分户账及账户交易流水记录或其他登记资料；

（四）从综合业务系统中抽取相关营业机构账户电子交易信息。

（五）根据需要，可以要求被检查单位提供以下资料：

1、反洗钱工作会议记录及其他相关会议记录资料；

2、反洗钱自查及检查情况记录；

3、反洗钱工作计划、总结和检查通报等资料；

4、大额现金支取登记薄和可疑交易报告资料；

5、部分账户开销户情况记录及部分交易凭证、部分交易留存资料；

6、反洗钱培训、宣传资料；

7、其他与反洗钱工作有关的资料。第六章 专项检查程序

第十四条 反洗钱专项检查程序包括检查准备、检查实施、检查通报、检查处理和总结归档5个步骤。

（一）检查准备

1、由我行反洗钱主管部门拟订《检查实施方案》，检查实施方案的内容应当包括：检查目的、检查对象、检查范围、检查内容、检查方式、检查组分工、检查依据、实施步骤和时间安排、工作要求等。

2、组成检查小组，召集检查人员学习讨论《检查实施方案》，同时明确分工、分解任务、落实责任。

（二）检查实施

1、召开现场检查碰头会。由检查组召集被检查单位主管领导、反洗钱办公室及相关业务部门负责人、反洗钱岗位人员及检查人员，就检查的目的、内容、范围向与会人员进行宣布，提出检查要求，听取被检查单位反洗钱工作开展情况汇报。

2、调阅相关资料。由检查组填制一式两份《反洗钱检查调阅资料清单》（附件2）递交被检查单位，并要求被检查单位在规定的时间内提供。

3、进入被检查单位实施检查。检查组要严格按照《检查实施方案》开展检查，在检查过程中检查人员应对检查情况进行如实记录并认真填写《反洗钱检查工作底稿》（附件3），检查底稿须经被检查单位签字确认。经确认的检查工作底稿，可以当场反馈给被检查单位，作为其日后整改的依据。

4、检查组要将检查情况进行归纳、汇总，进行综合评定。反洗钱检查评定实行计分制，满分100分，并按《反洗钱专项检查评分表》（附件1）的内容，逐项进行评分，并列明扣分事项，计算出总分后，由被检查单位和检查人员共同签名认定。

（三）检查通报

检查组收集检查的相关资料，对检查认定的事实和资料进行整理、分析、评价，形成检查报告，向反洗钱工作领导小组进行汇报。在检查结束后20个工作日内，检查组发出检查通报，向被检查单位进行反馈。检查通报应当包括：检查基本情况（检查的组织、内容、对象）、检查中发现的主要问题，整改要求或下一步工作要求等。

（四）检查处理

1、检查组根据认定的问题和检查事实，认为可以由被检查单位自行整改纠正的，要在检查通报中要求被检查单位限期做出整改；对认为应该予以处罚的，由检查组根据吉州珠江村镇银行有关规定予以处罚。

2、被检查单位自接到检查通报后1个月内将整改情况报我行反洗钱主管部门。

3、我行反洗钱主管部门根据《检查通报》和被检查单位的《整改报告》进行整理、总结、分析，深入研究存在问题的原因，完善有关制度，强化反洗钱工作措施，同时要对被检查单位的整改情况进行后续跟踪检查。

（五）总结归档

1、检查情况总结。我行反洗钱主管部门要对全行的反洗钱检查情况进行总结,并作为完善下一步或下一反洗钱工作重点的依据。

2、检查资料归档保管。我行反洗钱主管部门须建立反洗钱检查资料档案，每次检查后将《检查工作底稿》、《反洗钱专项检查评分表》、《检查报告》、《整改报告》等资料归档保管，至少5年。反洗钱检查档案资料要作为对各单位反洗钱评价考核依据。

第七章 附则

第十五条 本办法由吉州珠江村镇银行反洗钱领导小组办公室负责解释。

附件：1.我行部门反洗钱专项检查评分表

2.反洗钱检查调阅资料清单

3.反洗钱检查工作底稿

4.反洗钱自查工作登记表

第四篇：银行反洗钱管理办法

银行反洗钱工作管理办法 第一章 总

则

第一条 为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，防止违法犯罪分子利用银行（以下简称“本行”）营业机构从事洗钱活动，依据《中华人民共和国反洗钱法》、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、中国人民银行《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》等规定,制定本办法。

第二条 本办法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。

第三条 本行反洗钱工作主要任务是依法建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度；进行反洗钱宣传和培训；合规操作；依法采取预防、监控措施，收集反洗钱信息；依法报告大额交易、可疑交易及其相关报表和信息；配合中国人民银行做好反洗钱工作，预防洗钱违法犯罪、履行反洗钱义务，维护金融秩序稳定。

第四条 本行对依法履行反洗钱职责或义务获得的客户身份资料和交易信息，应当依法予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

第五条 本行反洗钱工作应坚持审慎识别、及时上报、果断处理、严守秘密的原则。总行及各级支行必须认真履行反洗钱义务，不得从事不正当竞争，妨碍反洗钱义务履行。本行反洗钱工作的履行以存款人开户行为第一责任人，交易行为第二责任人。其中，对于柜台业务，如代理行认为可疑的，除应及时上报外，还应与开户行联系并作好记录；如代理行不认为可疑而未上报的，但开户行分析后认为可疑的应及时上报。对于非柜台业务（例如同城票据交换集中提入、自助设备交易、网上银行交易），应由开户行进行监控、分析，发现可疑的应及时上报。

第六条 本行所属机构应根据本办法制定出本机构反洗钱工作制度和管理办法，并保证该制度能够有效实施。同时应当配备必需的人员、技术设备，并给予必要的财力保障和技术支持。

第七条 本行各级机构设立的反洗钱部门或岗位在从事反洗钱工作中针对信息采集、分析大额交易和可疑交易，有权得到对其有帮助的以及对负责执行有关内部报告程序有用的信息。第二章 组织机构及岗位职责

第八条 总行成立由分管领导任组长，相关部门负责人参加的反洗钱工作领导小组。负责全行反洗钱工作的组织领导工作。领导小组下设反洗钱工作办公室。

第九条 本行反洗钱工作领导小组按照相关法律、法规及中国人民银行、有关监管机构的要求，组织领导辖内机构开展反洗钱工作，分析研究反洗钱工作重点，对反洗钱工作进行指导。反洗钱工作领导小组对部门及辖内机构反洗钱工作开展情况进行监督和考核。

第十条 反洗钱工作办公室设在总行，下设反洗钱垂直管理岗。接受反洗钱工作领导小组的领导，具体负责反洗钱检查监督；组织反洗钱业务技能培训；组织进行反洗钱宣传；并对反洗钱相关数据进行统计分析。

反洗钱工作办公室对掌握的有关反洗钱信息，认为有必要向反洗钱工作领导小组报告的，应及时向反洗钱工作领导小组报告。

反洗钱办公室反洗钱垂直管理岗主要职责为：

（一）提取反洗钱大额交易，通过中国反洗钱监测分析中心指定的网站上报大额交易；

（二）汇总所属机构的可疑交易报告并通过中国反洗钱检测分析中心指定的网站上报可疑交易；

（三）对全辖机构反洗钱工作开展情况和大额交易、可疑交易报告情况进行检查、统计、分析；负责对全辖机构反洗钱工作的培训；按照总行反洗钱工作领导小组的要求对分支机构反洗钱工作开展情况进行评比和考核；

（四）完成反洗钱工作领导小组交给的工作，参加相关会议，做好部门协调工作。

第十一条 本行各级分支机构成立反洗钱工作组，工作组负责所管辖机构反洗钱工作的组织领导工作，工作组下设从事反洗钱工作的相关岗位，具体负责反洗钱工作的执行与协调。

各分支机构反洗钱工作组对掌握的有关反洗钱相关信息，认为有必要向总行反洗钱工作领导小组直接报告的，应及时向反洗钱工作领导小组报告。

第十二条 各级分支机构反洗钱工作组下设立“反洗钱信息采集分析岗”、“反洗钱信息复核及报告岗”、“反洗钱监督管理岗”。

“反洗钱信息采集分析岗”为接触、了解客户或进行交易记录的人员，其主要职责是根据国家法律、法规及中国人民银行反洗钱的相关规定，进行客户尽职调查，对交易记录进行筛选、分析，将可疑情况及时报告“反洗钱信息复核及报告岗”；

“反洗钱信息复核及报告岗”主要职责是对“反洗钱信息采集分析岗”提供的可疑信息根据相关规定进行复核确认并通过指定的报送路径向反洗钱监测中心报送相关信息；同时对“反洗钱信息采集分析岗”提供的信息质量进行分析、反馈，减少漏报及滥报现象；

“反洗钱监督管理岗”主要职责是监督检查其余两个岗位的履职情况；分析报送质量；定期对反洗钱信息进行分析、数据整理，形成分析报告，为反洗钱工作提供决策依据；不断总结经验，提高工作效率和效果，逐步达到不漏报、不滥报的工作目标。

第十三条 各分支机构任何员工对掌握的有关反洗钱信息，认为有必要向总行反洗钱工作办公室或反洗钱工作领导小组直接报告的，可越级直接向反洗钱工作办公室或反洗钱工作领导小组报告。

第三章 尽职调查、保存记录

第十四条 履行客户尽职调查义务

本行各级机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

（一）对建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对、登记并保存复印件，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新；

（二）按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人；

（三）在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份；

（四）保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。

第十五条 记录和保存客户详尽资料。

（一）在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿及反洗钱报送分析资料等相关资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后、反洗钱报送分析资料在报告后，严格按照会计档案的保管期限及相关规定进行保管，如某项资料规定保管期限少于五年的应当至少保存五年。

（二）在遇本行分支机构账务合并，应当将客户身份资料、反洗钱报送分析材料等对开展反洗钱工作有帮助的资料移交到账务合并后的机构。

第四章 操作规程

第十六条 根据属地管理原则，各地区最高级别的反洗钱工作组应根据当地人民银行及总行的相关规定认真履行反洗钱大额交易和可疑交易报告义务；按季进行数据分析并总结本地区的反洗钱工作进展情况，形成分析报告向总行反洗钱工作办公室报告。基本操作规程如下：

（一）通过相应的反洗钱监测分析系统监控、提取反洗钱大额交易，通过中国人民银行指定的路径传输上报大额交易；

（二）通过相应的反洗钱监测分析系统监控、监测、分析可疑交易；汇总所属机构上报的可疑交易报告，通过中国人民银行指定的路径传输上报可疑交易；

（三）对所属机构反洗钱工作开展情况和大额交易、可疑交易报告情况进行检查、统计、分析，按照反洗钱领导小组的要求进行评比和考核，负责对所属机构反洗钱工作进行培训；

（四）完成反洗钱工作领导小组交给的工作，参加相关会议，做好部门协调工作。

第十七条 各分支机构“反洗钱信息采集分析岗”、“反洗钱信息复核及报告岗” 负责按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》收集可疑交易和符合反洗钱规定的可疑情况，并于可疑交易和可疑情况发生后制作反洗钱报告表立即通过指定的报送路径报告。

第十八条 相关业务操作规程

（一）在办理现金业务时严格执行现金收付审批和授权制度，做到按照规定权限审批和使用现金；

（二）对现金收付达到规定要求的业务进行备案管理。

（三）按照《人民币银行结算账户管理办法》、《个人存款账户实名制规定》、《关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》、《境内外汇帐户管理规定》和相关规定做好账户管理，合规开立账户，不得为客户开立匿名、假名账户。

（四）发生交易时，应按照国家有关法律、法规、政策、及本行相关操作规定合规操作，正确记录和计量经济业务。

第五章 反洗钱检查及培训

第十九条 本行各级反洗钱工作组织根据反洗钱工作需要，有权对接触客户、进行交易的部门、分支机构进行反洗钱调查，相关部门和分支机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。

第二十条 本行各级反洗钱工作组织应定期对所辖网点反洗钱工作开展情况进行检查，检查分为现场检查和非现场检查。

第二十一条 对反洗钱工作进行现场检查时，检查人员不得少于二人，并出具检查人员证明和现场检查通知书。检查人员少于二人、未出示检查人员证明、现场检查通知书的，被检查机构有权拒绝接受检查。

第二十二条 对反洗钱进行现场检查后，检查组应出具现场检查事实确认书，现场检查事实确认书应当交被检查机构核对。记载有遗漏或者差错的，被检查机构可以要求补充或者更正。被检查机构确认现场检查事实确认书无误后，应由分支机构负责人签名和加盖公章；检查人员应当在确认书上签名。

第二十三条 调查和检查中需要进一步核查的，检查人员可以查阅、复制被调查、检查部门和机构的账户信息、交易记录和其他有关资料、文件。检查小组查阅文件、资料，应当会同在场的工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份，由检查人员和在场的工作人员签名或者盖章，一份交检查小组，一份留存被检查部门和支行备查。

第二十四条 本行各级反洗钱工作组织应建立反洗钱培训、宣传制度，切实加强对职工的培训及对外宣传工作，不断提高反洗钱意识和预防监控水平。培训必须保证每年不少于一次，并保存培训记录。

第六章 反洗钱工作纪律

第二十五条 及时报告。反洗钱信息采集分析岗应在可疑交易（情况）发生后立即向反洗钱信息复核及报告岗报告；反洗钱信息复核及报告岗应及时制作可疑交易报告表根据属地管理原则及报告路径上报。

第二十六条 保密传递。反洗钱工作人员在报告和传递反洗钱相关信息时，应按照《金融机构反洗钱规定》和相关保密规定保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄漏给客户和其他人员。

第二十七条 积极配合。反洗钱工作人员应当依法积极配合、协助中国人民银行等相关部门开展反洗钱工作。

第二十八条 严肃处罚。本行各级反洗钱工作组织应对所属机构反洗钱工作开展情况进行考核，并有权依据相关政策法规和本行相关制度规定，对违反反洗钱工作的行为进行处罚。对于触犯法律的本行工作人员，一律移交司法机关处理。

第七章 附则

第二十九条 本办法由总行反洗钱工作领导小组负责解释和修订，自印发之日起施行。

第五篇：客户管理办法

客户管理办法

为使公司对客户的管理规范化、有效化，保证稳定开展，特制定本办法。

一、客户的界定

凡是已经采购过本公司产品，或是具有采购意向，或是任何正在使用磁铁产品的公司或个人，都是客户。

二、联系方式

业务员跟客户联系，一律只能用公司统一分配的手机号和QQ号，不得使用私人电话或QQ号跟客户联系，一经发现，立刻解雇。

三、客户档案建立和管理

1、每开发一个新客户，业务员都必须如实填写《客户信息登记表》，并确保所填资料的准确性和正确性，建立客户基本资料档案。

2、业务员完成《客户信息登记表》后，将电子文档发给部门经理审查。经理审核无误后归档，并编制《客户一览表》存入公司数据库。

3、对客户的重大变动事项，以及客户与本公司的业务交往，业务员都应及时更新记入客户档案。

4、客户档案实行每季度核实制度，具体做法如下：

（1）每三个月由专人通过邮件、传真、电话或回访等方式确认客户信息有无变化，并根据客户的反馈及时更新。

（2）每三个月对已下单客户进行采购量统计和汇总，以便及时掌握客户的采购动向，从而有针对性地进行营销调整。

5、业务员离职时，不得将客户资料带走。在办理离职手续前，由公司及时通知有关客户，指派其他业务员接管客户。

四、客户开发和回访

1、新客户的首次拜访，必须两个业务员一同参加。拜访前应做好准备，提高拜访质量，并做好拜访记录。

2、对一些较重要的潜力客户，要有两个或以上的业务员与之联系，并建立联系报告制。

3、应做好老客户定期回访工作。原则上每个季度至少回访客户一次，以加强联系并及时掌握客户动向，并做好回访记录。

五、账期客户管理

1、对货款有帐期的客户，开始供货前应对客户有充分的了解，除了基本信息外，还应对客户的生产情况和资信状况作详尽的调查，填写《账期客户等记表》并上报部门经理审批。

2、货款账期最多1个月，即货款月结。对货款到期但未能付款的客户，业务员应在第一时间上报部门经理，并及时和客户进行沟通，了解原因，拿出解决方案，尽快追回货款。同时，公司也将根据实际情况对该客户暂停供货或停止供货，直到问题得以解决。